个人理财-银行理财产品(一)-2及答案解析.doc

1、个人理财-银行理财产品(一)-2 及答案解析(总分：27.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：37，分数：21.00)1.若与利率挂钩的结构性产品 A的名义收益率为 8%，协议规定的利率区间为 08%，假设一年按 360天计算，有 180天中挂钩利率在 08%之间，60 天的利率在 8%10%之间，其他时间利率则高于 10%。则该产品的实际收益率为 _ 。（分数：0.50）A.2%B.3%C.4%D.5%2.对于货币型理财产品，以下描述错误的是 _ 。（分数：0.50）A.保障本金B.收益安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.主要投资于货币市场的银行理财产品3.下列不属于债券型

2、理财产品特点的是 _ 。（分数：0.50）A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高4.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010 年 3月 1日，某人投资 10000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为 3.6%，则理财收益约为 _ 元。（分数：0.50）A.78.02B.66.22C.181.48D.262.325.货币型理财产品所面临的信用风险_，流动性风险_。 _（分数：0.50）A.低；大B.高；大C.高；小D.低；小6.关于债券的利率风险，以下说法错误的是 _ 。（分数：0.50）A.利率风险属于市场风险B.利率上升，

3、债券价格下降C.持有债券到期，则无任何损失D.债券到期时间越长，利率风险越大7.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是 _ 。（分数：0.50）A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的价格变动8.信贷资产类理财产品通过资产组合管理的方式投资于多项信贷资产，理财产品的期限与信贷资产的剩余期限不一致时，应将不少于 _ 的理财资金投资于高流动性、本金安全程度高的存款、债券等产品。（分数：0.50）A.10%B.20%C.30%D.50%9.王女士在 3月 16日购买某银行货币型理财计划 100万元，3 月 19日工作时间卖出，3 月 16日至 3月19日每

4、天的当日年化收益率(已扣除管理费用)如表 41所示。 表 41 当日年化收益率 3月 16日 3月 17日 3月 18日 3月 19日 2.05% 2.10% 2.15% 2.05% 那么该理财计划，在此期间理财收益为 _ 元。（分数：0.50）A.86.4B.116.4C.172.6D.228.710.通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。其中“表现最差股票”一般是指 _ 。（分数：0.50）A.某日收市价最低的股票B.某日市价跌幅最大的股票C.某日收市价与最初价相差最大的股票D.某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票11.信贷资

5、产类产品对银行和信托公司而言，都属于_，贷款的信用风险完全由承担。 _（分数：0.50）A.表内业务；银行B.表内业务；信托公司C.表外业务；银行D.表外业务；投资者12._ 年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。（分数：0.50）A.2001B.2002C.2003D.200413.把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按 _ 划分的。（分数：0.50）A.交易类型B.期次性C.期限类型D.收益或者本金是否可以保全14.下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是 _ 。（分数：0.50）A.投资组合只限于股票、一篮子股票B.按是否保障本金划分，可分为不保障本

6、金理财产品和保障本金理财产品C.按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品D.股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品B银行 2010年 1月 6日时在市场上发行了一个投资期 12个月的“股票挂钩保本理财产品触发式可自动赎回”。每 2个月为一个观察期。其产品运作如下： 银行预先设定股票组合包含股票 A、股票 B、股票 C；每个观察期投资回报率为 2%；投资金额保证比率为 100%；到期日为 2010年 12月 30日、每个提早到期日与提早到期观察日相同； 在观察期内任何一个交易所营业日，如挂钩的股票组合中表现最差股票的收市股价达到或超过预先设定的投资回报触发股价(设为 90%)

7、，投资者可在相应的提早到期日或到期日或投资回报派发日(视情况而定)收到投资回报； 在每个提早到期观察日，如挂钩的股票组合中表现最差股票的收市股价达到或超过预先设定的提早到期触发股价(设为 95%)，投资产品将在相应的提早到期日提早到期，同时投资者将收回保证投资金额，并获得相应的投资回报； 如于某个提早到期观察日，挂钩的股票组合中表现最差股票的收市股价低于预先设定的提早到期触发股价，则投资者将继续持有该产品，直至于下一个提早到期日发生提早到期或直至到期日为止。（分数：3.00）(1).若李小姐购买了 B银行该理财产品，其投资金额 100000港元，则李小姐的保证投资金额为 _ 港元。（分数：0.

8、50）A.100000B.95000C.90000D.视挂钩股票投资组合的表现而定(2).若在某个观察期时出现挂钩的股票组合中表现最差股票的收市股价达到或超过 90%，但没有超过95%，则李小姐于相应的投资回报派发日收取投资回报 _ 港元。（分数：0.50）A.2000B.90000C.100000D.102000(3).股票 A、股票 B、股票 C在某个观察期内一个交易所营业日的表现如表 42所示。 表 42 挂钩股票的相关数值 单位：港元 挂钩股票 股票 A 股票 B 股票 C 最初股价 20 12 40 某交易日收市价 18 15 38 则该股票组合中表现最差的股票是 _ 。（分数：0.

9、50）A.股票 AB.股票 BC.股票 CD.条件不足，难以判断(4).接上题，李小姐在该观察期内的收到投资金额为 _ 港元。（分数：0.50）A.2000B.90000C.100000D.102000(5).接上题，股票 B和 C股价仍如上表所示，股票 A的收市价在该观察期内至少有一个交易所营业日达到 _ 港元时，李小姐在该观察期内的投资回报派发日才能收回保证投资金额。（分数：0.50）A.18B.19C.20D.21(6).若股票 A、B、C 在整个投资期内的股价总是有一个达不到最初股价的 95%，但是存在 5个观察期使得其三者的股价都至少有一个交易日的收市价超过 90%，请问李小姐在整个

10、投资期内所获得投资回报为 _ 港元。（分数：0.50）A.9500B.10000C.10200D.1100015.在我国金融市场中的 QDII基金与 QFII基金说法正确的是 _ 。（分数：0.50）A.QDII基金境外设立，投资境内B.QFII基金境内设立，投资境外C.QDII基金境内设立，投资境外D.QFII基金境外设立，投资境外16.在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的 _ 。（分数：0.50）A.流动性风险B.政策风险C.市场风险D.法律风险17.关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.产品目标客户信

11、息是产品的销售对象B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C.一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的信托公司担任D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问18.2005年 12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行 _ 产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。（分数：0.50）A.权益挂钩和商品挂钩B.股票类挂钩和权益挂钩C.股票类挂钩和商品挂钩D.指数类挂钩和商品挂钩19.一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率是 _ 。（分数：0.50）A.一触即付期权B.二触

12、即付期权C.双向不触发期权D.单向不触发期权20.另类投资可以采用 _ 策略，以实现以小搏大的投资目的。（分数：0.50）A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资21.国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如 A银行推出人民币债券理财计划，则其应主要进行 _ 提示。（分数：0.50）A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险22.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据 _ 下午 3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。（分数：0.50）A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.

13、纽约时间23._ 不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。（分数：0.50）A.银行间债券市场B.基金市场C.国债市场D.企业债市场24.某投资者购买了 50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品，该理财产品与 LIBOR挂钩，协议规定：当LIBOR处于 2%2.75%区间时，给予高收益率 6%；若任何一天 LIBOR超出 2%2.75%区间，则按低收益率2%计算；若实际一年中 LIBOR在 2%2.75%区间为 90天。则该产品投资者的收益为 _ 美元。(假定一年按 360天计算)（分数：0.50）A.750B.1500C.2500D.300025.目前，国际间最重要和最常用的市场基准利率是

14、_ 。（分数：0.50）A.新加坡同业拆放利率(SIBOR)B.伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)C.纽约同业拆放利率(NIBOR)D.香港同业拆放利率(HIBOR)26.下列不属于组合投资类理财产品的优点的是 _ 。（分数：0.50）A.扩大了资金运用范围B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高27.信贷资产类理财产品的主要风险不包括 _ 。（分数：0.50）A.信用风险B.利率风险C.收益风险D.流动性风险28.A银行在市场上发行了一个投资期 3个月的看好欧元/美元的一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1欧元兑 1.2706美元。假定其潜在回报率为 5%，最低回

15、报率为 1%。客户小陈对该产品感兴趣，拿出 10万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产品的总回报是 _ 万元。（分数：0.50）A.10.1B.10.2C.10.4D.10.529.在实际销售过程中，商业银行往往根据 _ 限定资金门槛和最小递增金额。（分数：0.50）A.产品目标客户B.托管机构特征C.产品开发主体D.产品特征30.信托计划到期后由 _ 根据信托投资情况支付本金和收益。（分数：0.50）A.商业银行B.信托投资公司C.证券公司D.保险公司31.国内首个人民币结构性理财产品出现在 _ 年。（分数：0.50）A.2002B.2003C.2004D.20

16、0532.下列固定收益证券中，风险最低的是 _ 。（分数：0.50）A.企业债券B.短期国库券C.公司债券D.商业票据33.银行发行的债券挂钩类理财产品主要是指在_和_上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。 _（分数：0.50）A.股票市场；货币市场B.期货市场；债券市场C.货币市场；债券市场D.期货市场；货币市场34.B银行发行了一个投资期为 3个月的区间投资产品，挂钩标的为美元/日元，交易区间为(95.6696.50)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是 1.5%，最低回报率是 0。客户李女士对该产品感兴趣，拿出 20万元作为保证投资金额。到期时，若美元/日元为 95.88，则到

17、期日的总回报为_万元；若美元/日元为 96.88，到期日的总回报为_万元。 _（分数：0.50）A.20.3；0B.20.3；20C.0；20.3D.20；20.335.下列关于另类理财产品的说法，不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高36.假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为 6个月，理财期间固定收益为年收益率 3.00%。客户小王购买该产品 30000元，则 6个月到期时，该投资者连本带利共可获得 _

18、元。（分数：0.50）A.30000B.30180C.30225D.30450二、多项选择题(总题数：6，分数：6.00)37.关于组合投资类理财产品的优点和缺点，表述正确的有 _ 。（分数：1.00）A.产品期限覆盖面广B.赋予发行主体充分的主动管理能力C.组合投资类理财产品存在信息透明度高D.决定产品最终收益的因素减少，投资风险减小E.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间38.下列关于银行理财产品发展趋势的说法，正确的有 _ 。（分数：1.00）A.投资组合保险策略是一种动态调整策略B.银行理财产品市场中类基金产品、开放式产品和组合管理类产品逐步增多C.理财产品市场的发展，可供选择的保本

19、保息类产品越来越多D.资产配置已由传统的现金逐步转向股票和债券E.另类投资的主要优点在于多元化投资可降低产品的非系统性风险39.交易所上市基金(ETF)的特征主要有 _ 。（分数：1.00）A.ETF投资策略是被动投资管理B.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票C.它可以在交易所挂牌买卖D.一天提供一个基金净值报价E.ETF在本质上是开放式基金40.从收益类型来看，组合投资类理财产品主要有 _ 。（分数：1.00）A.保本浮动收益B.非保本浮动收益C.保本增值收益D.非保本增值收益E.保本纯收益41.我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有 _ 。（分数：1.00）A.货币型理财产

20、品B.债券类理财产品C.股票类理财产品D.结构性理财产品E.信贷资产类理财产品42.QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括 _ 。（分数：1.00）A.基金B.债券C.外汇D.LOFE.ETF个人理财-银行理财产品(一)-2 答案解析(总分：27.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：37，分数：21.00)1.若与利率挂钩的结构性产品 A的名义收益率为 8%，协议规定的利率区间为 08%，假设一年按 360天计算，有 180天中挂钩利率在 08%之间，60 天的利率在 8%10%之间，其他时间利率则高于 10%。则该产品的实际收益率为 _ 。（分数：0.50）A.2%B.3%

21、C.4% D.5%解析：解析 产品 A的实际收益率=名义利率一年中利率在协议规定的利率区间中的天数/一年的总天数=8%180/360=4%。2.对于货币型理财产品，以下描述错误的是 _ 。（分数：0.50）A.保障本金 B.收益安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.主要投资于货币市场的银行理财产品解析：解析 货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被作为活期存款的替代品，但其却不保障本金。3.下列不属于债券型理财产品特点的是 _ 。（分数：0.50）A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高 D.市场认知度高解析：解析 C 项债券型理财产品的

22、投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，客户预期收益也不高，但是稳定，属于保守、稳健型产品。4.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010 年 3月 1日，某人投资 10000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为 3.6%，则理财收益约为 _ 元。（分数：0.50）A.78.02B.66.22C.181.48 D.262.32解析：解析 实际理财天数=31+30+31+30+31+31=184(天)，理财收益=理财金额年收益率实际理财天数/365=100003.6%184/365=181.48(元

23、)。5.货币型理财产品所面临的信用风险_，流动性风险_。 _（分数：0.50）A.低；大B.高；大C.高；小D.低；小 解析：解析 由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。6.关于债券的利率风险，以下说法错误的是 _ 。（分数：0.50）A.利率风险属于市场风险B.利率上升，债券价格下降C.持有债券到期，则无任何损失 D.债券到期时间越长，利率风险越大解析：解析 债券的市场风险指如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高，利率风险属于市场风险。除了利率风险外，债券投资还面临着信用风险、流动性风险

24、、通货膨胀风险等其他风险，即使持有债券到期，也会受到利率风险外的其他风险因素的影响。7.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是 _ 。（分数：0.50）A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的价格变动 解析：8.信贷资产类理财产品通过资产组合管理的方式投资于多项信贷资产，理财产品的期限与信贷资产的剩余期限不一致时，应将不少于 _ 的理财资金投资于高流动性、本金安全程度高的存款、债券等产品。（分数：0.50）A.10%B.20%C.30% D.50%解析：9.王女士在 3月 16日购买某银行货币型理财计划 100万元，3 月 19日工作时间卖出，3 月

25、 16日至 3月19日每天的当日年化收益率(已扣除管理费用)如表 41所示。 表 41 当日年化收益率 3月 16日 3月 17日 3月 18日 3月 19日 2.05% 2.10% 2.15% 2.05% 那么该理财计划，在此期间理财收益为 _ 元。（分数：0.50）A.86.4B.116.4C.172.6 D.228.7解析：解析 该理财计划在此期间理财收益=1000000(2.05%+2.10%+2.15%)365=172.6(元)。10.通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。其中“表现最差股票”一般是指 _ 。（分数：0.50）A.某日收市价最低

26、的股票B.某日市价跌幅最大的股票C.某日收市价与最初价相差最大的股票D.某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票 解析：解析 就股票组合中的每个股票而言，在观察期内某交易所营业日的股票表现=(当日该股票的收市股价-最初股价)/最初股价100%，而“表现最差股票”是指股票组合中按以上公式计算的股票表现值最小的股票。11.信贷资产类产品对银行和信托公司而言，都属于_，贷款的信用风险完全由承担。 _（分数：0.50）A.表内业务；银行B.表内业务；信托公司C.表外业务；银行D.表外业务；投资者 解析：12._ 年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。（分

27、数：0.50）A.2001B.2002 C.2003D.2004解析：13.把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按 _ 划分的。（分数：0.50）A.交易类型 B.期次性C.期限类型D.收益或者本金是否可以保全解析：解析 银行理财产品按收益或者本金是否以保全可分为两类：保本产品和非保本产品；银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品；银行理财产品按期次性可分为两类：期次类和滚动发行；银行理财产品根据投资或者挂钩的对象可以分为利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、信用挂钩、保险挂钩、混合挂钩八大类；银行理财产品按期限类型可分为 6个月以内、1 年以内、1年至 2年

28、期以及 2年以上期产品。14.下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是 _ 。（分数：0.50）A.投资组合只限于股票、一篮子股票B.按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品 C.按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品D.股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品解析：解析 股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技术，针对投资者对资本市场的不同预期，以拆解或组合衍生性金融产品如股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等，并搭配零息债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，如自动赎回、价幅累积等。B银

29、行 2010年 1月 6日时在市场上发行了一个投资期 12个月的“股票挂钩保本理财产品触发式可自动赎回”。每 2个月为一个观察期。其产品运作如下： 银行预先设定股票组合包含股票 A、股票 B、股票 C；每个观察期投资回报率为 2%；投资金额保证比率为 100%；到期日为 2010年 12月 30日、每个提早到期日与提早到期观察日相同； 在观察期内任何一个交易所营业日，如挂钩的股票组合中表现最差股票的收市股价达到或超过预先设定的投资回报触发股价(设为 90%)，投资者可在相应的提早到期日或到期日或投资回报派发日(视情况而定)收到投资回报； 在每个提早到期观察日，如挂钩的股票组合中表现最差股票的收

30、市股价达到或超过预先设定的提早到期触发股价(设为 95%)，投资产品将在相应的提早到期日提早到期，同时投资者将收回保证投资金额，并获得相应的投资回报； 如于某个提早到期观察日，挂钩的股票组合中表现最差股票的收市股价低于预先设定的提早到期触发股价，则投资者将继续持有该产品，直至于下一个提早到期日发生提早到期或直至到期日为止。（分数：3.00）(1).若李小姐购买了 B银行该理财产品，其投资金额 100000港元，则李小姐的保证投资金额为 _ 港元。（分数：0.50）A.100000 B.95000C.90000D.视挂钩股票投资组合的表现而定解析：解析 保证投资金额=投资金额投资金额保证比率=1

31、00000100%=100000(港元)。(2).若在某个观察期时出现挂钩的股票组合中表现最差股票的收市股价达到或超过 90%，但没有超过95%，则李小姐于相应的投资回报派发日收取投资回报 _ 港元。（分数：0.50）A.2000 B.90000C.100000D.102000解析：解析 投资回报=保证投资金额投资回报率=1000002%=2000(港元)。(3).股票 A、股票 B、股票 C在某个观察期内一个交易所营业日的表现如表 42所示。 表 42 挂钩股票的相关数值 单位：港元 挂钩股票 股票 A 股票 B 股票 C 最初股价 20 12 40 某交易日收市价 18 15 38 则该股

32、票组合中表现最差的股票是 _ 。（分数：0.50）A.股票 A B.股票 BC.股票 CD.条件不足，难以判断解析：解析 就股票组合中的每个股票而言，在观察期内某交易所营业日的股票表现=(当日该股票的收市股价-最初股价)/最初股价100%，而“表现最差股票”即指股票组合中按以上公式计算的股票表现值最小的股票。股票 A的表现值=(18-20)/20100%=-10%；股票 B的表现值=(15-12)/12100%=25%；股票C的表现值=(38-40)/40100%=-5%。可见，股票 A在该组合中表现最差。(4).接上题，李小姐在该观察期内的收到投资金额为 _ 港元。（分数：0.50）A.20

33、00 B.90000C.100000D.102000解析：解析 在上题中，由于表现最差股票 A的股价至少有一个交易所营业日达到了 90%，因此，李小姐在该观察期内的能收到投资回报=保证投资金额投资回报率=1000002%=2000(港元)，但不能在该提早到期日收回保证投资金额。(5).接上题，股票 B和 C股价仍如上表所示，股票 A的收市价在该观察期内至少有一个交易所营业日达到 _ 港元时，李小姐在该观察期内的投资回报派发日才能收回保证投资金额。（分数：0.50）A.18B.19 C.20D.21解析：解析 股票 A的股价在该观察期内至少有一个交易所营业日达到提早到期触发股价时即可，即2095

34、%=19(港元)，而且股票 B和 C的股价均达到或超过初始价的 95%。(6).若股票 A、B、C 在整个投资期内的股价总是有一个达不到最初股价的 95%，但是存在 5个观察期使得其三者的股价都至少有一个交易日的收市价超过 90%，请问李小姐在整个投资期内所获得投资回报为 _ 港元。（分数：0.50）A.9500B.10000 C.10200D.11000解析：解析 每个观察期投资回报=保证投资金额投资回报率=1000002%=2000(港元)；投资回报(整个投资期合计)=20005=10000(港元)。15.在我国金融市场中的 QDII基金与 QFII基金说法正确的是 _ 。（分数：0.50

35、）A.QDII基金境外设立，投资境内B.QFII基金境内设立，投资境外C.QDII基金境内设立，投资境外 D.QFII基金境外设立，投资境外解析：解析 QDII 即合资格境内机构投资者，是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金；QFII 是合格的境外投资者，是在境外设立，经我国有关部门批准在境内从事股票、债券等有价证券业务的证券投资基金投资。16.在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的 _ 。（分数：0.50）A.流动性风险B.政策风险C.市场风险 D.法律风险解析：解析 市场风险表现为：如果在

36、理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。17.关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.产品目标客户信息是产品的销售对象B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C.一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的信托公司担任 D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问解析：解析 一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任。18.2005年 12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行 _ 产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。（分数：0.50）A.权益挂钩和商品挂钩B.股票类挂

37、钩和权益挂钩C.股票类挂钩和商品挂钩 D.指数类挂钩和商品挂钩解析：19.一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率是 _ 。（分数：0.50）A.一触即付期权B.二触即付期权C.双向不触发期权 D.单向不触发期权解析：解析 A 项，一触即付期权是指在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。20.另类投资可以采用 _ 策略，以实现以小搏大的投资目的。（分数：0.50）A.杠杆投资 B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资解析：解析 对另类资产的投资称为另类投资，较传统投资而

38、言，有两个方面的区别与联系：交易策略上，除采用传统投资的买进并持有策略外，为规避资产深幅下跌风险，另类投资还可采用卖空策略；操作方式上，传统投资的投资资金以本金作为最大约束上限，而另类投资则可以采用杠杆投资策略，以实现以小搏大的投资目的。21.国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如 A银行推出人民币债券理财计划，则其应主要进行 _ 提示。（分数：0.50）A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险 D.流动性风险和再投资风险解析：解析 市场风险(利率风险)主要来自人民币存款利率的变化；而流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前

39、赎回，因此投资者的本金在一定时间内会固化在银行里。由于是人民币债券理财计划，不存在汇率风险；同时债券理财产品到期一次归还本金和收益，不存在再投资风险。22.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据 _ 下午 3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。（分数：0.50）A.东京时间 B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间解析：23._ 不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。（分数：0.50）A.银行间债券市场B.基金市场 C.国债市场D.企业债市场解析：24.某投资者购买了 50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品，该理财产品与 LIBOR挂钩，协议规定：当

40、LIBOR处于 2%2.75%区间时，给予高收益率 6%；若任何一天 LIBOR超出 2%2.75%区间，则按低收益率2%计算；若实际一年中 LIBOR在 2%2.75%区间为 90天。则该产品投资者的收益为 _ 美元。(假定一年按 360天计算)（分数：0.50）A.750B.1500 C.2500D.3000解析：解析 该产品投资者的收益=500006%90/360+500002%270/360=1500(美元)。25.目前，国际间最重要和最常用的市场基准利率是 _ 。（分数：0.50）A.新加坡同业拆放利率(SIBOR)B.伦敦银行同业拆放利率(LIBOR) C.纽约同业拆放利率(NIB

41、OR)D.香港同业拆放利率(HIBOR)解析：解析 伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)是全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。26.下列不属于组合投资类理财产品的优点的是 _ 。（分数：0.50）A.扩大了资金运用范围B.产品期限覆盖面广 C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高解析：解析 组合投资类理财产品的优势主要在于：产品期限覆盖面广；突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间；赋予发行主体充分的主动管理能力。D 项，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点。27.信贷资产类理财产

42、品的主要风险不包括 _ 。（分数：0.50）A.信用风险B.利率风险 C.收益风险D.流动性风险解析：解析 按照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型。这类产品的主要风险有：信用风险、收益风险、流动性风险。28.A银行在市场上发行了一个投资期 3个月的看好欧元/美元的一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1欧元兑 1.2706美元。假定其潜在回报率为 5%，最低回报率为 1%。客户小陈对该产品感兴趣，拿出 10万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产品的总回报是 _ 万元。（分数：0.50）A.10.1B.10.2C.10.4D.10.5 解析：解

43、析 最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报=保证投资金额(1+潜在回报率)；否则，总回报=保证投资金额(1+最低回报率)。因此，题中产品总回报=10(1+5%)=10.5(万元)。29.在实际销售过程中，商业银行往往根据 _ 限定资金门槛和最小递增金额。（分数：0.50）A.产品目标客户 B.托管机构特征C.产品开发主体D.产品特征解析：解析 根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于 5万元人民币(或等值外币)。在实际销售过程中，商业银行往往根据产品目标客户限定资金门槛和最小递增金额。30.信托计划到期后由 _ 根据信托投资情况支付本金和收益。（分数：0.50）A.商业银行B.信托投资公司 C

44、.证券公司D.保险公司解析：解析 信贷资产类理财产品一般是指信托公司作为受托人成立信托计划，接受银行委托，将银行发行理财产品所募集来的客户资金，向理财产品发售银行或第三方购买信贷资产。31.国内首个人民币结构性理财产品出现在 _ 年。（分数：0.50）A.2002B.2003C.2004D.2005 解析：解析 2005 年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。32.下列固定收益证券中，风险最低的是 _ 。（分数：0.50）A.企业债券B.短期国库券 C.公司债券D.商业票据解析：解析 国库券是国家财政当局为弥补国库收支不平衡

45、而发行的一种政府债券契约。国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，所以它几乎不存在信用违约风险，是金融市场风险最小的信用工具。33.银行发行的债券挂钩类理财产品主要是指在_和_上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。 _（分数：0.50）A.股票市场；货币市场B.期货市场；债券市场C.货币市场；债券市场 D.期货市场；货币市场解析：解析 债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。34.B银行发行了一个投资期为 3个月的区间投资产品，挂钩标的为美元/日元，交易区间为(95.669

46、6.50)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是 1.5%，最低回报率是 0。客户李女士对该产品感兴趣，拿出 20万元作为保证投资金额。到期时，若美元/日元为 95.88，则到期日的总回报为_万元；若美元/日元为 96.88，到期日的总回报为_万元。 _（分数：0.50）A.20.3；0B.20.3；20 C.0；20.3D.20；20.3解析：解析 在整个投资期内，如汇率收盘价高于触发汇率上限或低于触发汇率下限，总回报=保证投资金额(1+最低回报率)=20(1+0)=20(万元)；而汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，总回报=保证投资金额(1+潜在回报率)=20(1+1

47、.50%)=20.3(万元)。35.下列关于另类理财产品的说法，不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高 解析：解析 国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。36.假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为 6个月，理财期间固定收益为年收益率 3.00%。客户小王购买该产品 30000元，则 6个月到期时，该投

48、资者连本带利共可获得 _ 元。（分数：0.50）A.30000B.30180C.30225D.30450 解析：解析 该投资者连本带利共可获得：30000(1+3.00%/2)=30450(元)。二、多项选择题(总题数：6，分数：6.00)37.关于组合投资类理财产品的优点和缺点，表述正确的有 _ 。（分数：1.00）A.产品期限覆盖面广 B.赋予发行主体充分的主动管理能力 C.组合投资类理财产品存在信息透明度高D.决定产品最终收益的因素减少，投资风险减小E.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间 解析：解析 C 项，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点；D 项，负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，导致决定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大。38.下列关于银行理财产品发展