1、银行从业资格个人理财（银行理财产品、银行代理理财产品）历年真题试卷汇编 1 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。（A）投资功能（B）套利功能（C）保障功能（D）储蓄功能2 对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。（A）收入型基金（B）成长型基金（C）债券型基金（D）封闭型基金3 下列关于债券赎回的说法，不正确的是( )。（A）有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利（B）附有赎回权的债券的潜在资本增值有限（C）
2、在保护期内，发行人可以行使赎回权（D）发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金4 在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。（A）结构类投资工具（B）浮动收益类产品（C）实盘外汇买卖（D）期权类产品二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。5 基金的流动性风险表现在( )。（A）基金组合中股票价格的波动（B）基金组合中债券价格的波动（C）开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长（D）封闭式基金可能会在一定
3、价格下无法及时出售（E）基金管理人操作失误6 一般来说，国债发行方式有( )。（A）直接发行（B）代销发行（C）承购包销发行（D）竞争性招标拍卖发行（E）非竞争性招标拍卖发行7 黄金投资的方式有( ) 。（A）条块现货（B）纯金币（C）黄金基金（D）黄金存折（E）纪念金币8 商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有( )。（A）推介银行产品（B）介绍银行综合信息（C）介绍理财产品（D）收取客户填写的申请文件（E）签订产品合同9 股票投资的收益主要包括( )。（A）股息收益（B）资本利得（C）再投资收益（D）公积金转增收益（E）利息收益10 下列属于我国信托业务范围的是( )。（A）资产
4、管理业务（B）自营业务（C）保险业务（D）存款业务（E）投资银行业务11 下列风险中，属于信托产品风险的是( )。（A）投资项目风险（B）项目主体风险（C）信托公司风险（D）流动性风险（E）项目经营管理风险12 投资债券时投资者能直接看到的要素有( )。（A）持有收益率（B）到期收益率（C）附息债券的票面利率（D）债券的发行额（E）债券的期限13 关于证券的风险，下列说法正确的是( )。（A）通常而言，普通股股票的风险要比债券的高（B）持有现金就不会承担任何的风险（C）期权的风险高于其标的资产的风险（D）金融期货的风险要高于其标的资产的风险（E）政府债券不存在信用风险14 关于理财产品的流动性
5、，下列论述正确的是( )。（A）活期存款的流动性强于现金（B）债券的流动性一般会低于股票（C）房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高（D）信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差（E）外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等15 甲某想设立一个信托，关于该信托说法正确的是( )。（A）选择自己的妹妹为受托人（B）受益人为自己年幼的女儿（C）将 5 万元交给受托人打理（D）将自己的继承权交给受托人管理（E）通过信托转移财产，逃避法院对其财产的强制执行16 贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有( )。（A）信用贷款（B）抵押贷款（C）卖方信贷
6、（D）票据贴现（E）保证贷款17 下列属于企业获利能力指标的有( )。（A）销售净利率（B）资产净利率（C）每股收益（D）销售毛利率（E）市盈率18 结构性金融衍生品的特点包括( )。（A）一般风险很低（B）以场外交易为主（C）传统金融工具与衍生工具相结合（D）灵活性强（E）无风险三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。19 股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。系统性风险可以通过投资组合实现风险分散。( )（A）正确（B）错误20 信托公司接受委托人的委托，全权管理受托资金或财产，所以信托管理公司对信托产品要
7、承担绝大部分风险。( )（A）正确（B）错误21 一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。( )（A）正确（B）错误银行从业资格个人理财（银行理财产品、银行代理理财产品）历年真题试卷汇编 1 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 C【试题解析】 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。购买保险产品，一方面，消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划地安排家庭生活；另一方面，一旦保险事故发生，个人和家庭可以及时得
8、到保险公司的补偿或给付，迅速恢复安定的生活。所以，本题的正确答案为C。2 【正确答案】 B【试题解析】 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。所以，本题的正确答案为 B。3 【正确答案】 C【试题解析】 可赎回债券在发行时就约定发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回。在市场利率跌至比可赎回债券的票面利率低得多的时候，债务人如果认为将债券赎回并且按照较低的利率重新发行债券，比按现有的债券票面利率继续支付利息要合算，就会将其赎回。因此可赎回债券的资本增值有限，发行人行使赎回权就可以按照较低的市场利率筹集资金。所以，选项A、B、D 是正确的。可赎回条款通
9、常在债券发行几年之后才开始生效，生效前的这段时间称为保护期，在保护期内，发行人不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的 510 年。所以，选项 C 是错误的。因此，本题正确答案为 C。4 【正确答案】 A【试题解析】 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。其特点就是基础工具与衍生工具的结合。所以，本题的正确答案为 A。二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。5 【正确答案】 C,D6 【正确答案
10、】 A,B,C,D,E【试题解析】 国债发行方式有直接发行、代销发行、承购包销发行、竞争性招标拍卖发行和非竞争性招标拍卖发行。选项 D 和选项 E 是招标拍卖发行的两种。所以，本题的正确答案为 A、B、C、D、E。7 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 银行代理黄金业务的种类有：条块现货、金币(纯金币和纪念金币)、黄金基金、纸黄金(也称为黄金存折)。所以，本题的正确答案为A、B、C、D、E。8 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 按照商业银行外部营销业务指导意见，外部营销的业务范围仅限于银行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户，分发空白的金融产品与服务的申请文件。不得收取已
11、经消费者填写的金融产品与服务的申请文件，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件。所以，本题的正确答案为 A、B 、C。9 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 股票投资的收益是指投资者从购入股票开始到出售股票为止整个持有期间的收入，它由股息收益、资本利得和公积金转增股本组成。所以，本题的正确答案为 A、B、D。10 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 我国信托投资公司重新登记后，资产管理业务、部分投资银行业务和自营业务成为三大核心业务。所以，我国信托业务范围包括资产管理业务、自营业务和投资银行业务。因此，本题的正确答案为 A、B 、E。11 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 信
12、托产品风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险、流动性风险。其中，投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。因此，A、B、C、D、E 五项均是信托产品包含的风险。12 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 选项 A 中的持有期收益率取决于持有期的长短及其间的经济状况。选项 B 中的到期收益率也取决于利息的发放政策等因素。这两项在投资债券时不能直接看到。而选项 C、D、E 是在购买债券时能够看到的。所以，本题的正确答案为 C、D、E。13 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 持有现金承担通货膨胀风险。政府债券也存在信用风险，只是其信用风险最低。所以选项 B 和选项 E
13、的说法是错误的。因此，本题的正确答案为A、C、D。14 【正确答案】 B,D,E【试题解析】 流动性又称为变现性，即资产转为现金的能力，因此，现金的流动性最强，所以，选项 A 错误。国债往往到期才能够还本，即使如记账式国债在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此，债券的流动性一般弱于股票。因此，B、D 选项正确。房地产投资品的流动性随着其价格的提高而降低。因此，C 选项错误。所以，本题的正确答案为 B、D、E。15 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 信托目的必须符合以下三点要求：一要具有合法性；二要可能达到或实现；三要为受益人所接受。选项 E 属于违法行为。受托人可以是委
14、托人值得依赖的任何人，如家人、朋友、亲戚等。信托财产必须具有转让性和独立性，继承权是不能转让的。所以，本题的正确答案为 A、B、C。16 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有：(1)信用贷款，是指单位凭借自身良好信用申请贷款；(2)抵押贷款，是指有抵押物的贷款；(3)卖方信贷，是指信托公司对卖方企业在国家政策范围内赊销商品而产生资金需要时发放的贷款；(4)票据贴现，是指以未到期的银行或商业承兑汇票贴现而发放的贷款；(5)保证贷款，是指有保证人的贷款。所以，本题的正确答案为 A、B、C、D 、E。17 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 市
15、盈率=股票价格每股盈利，市盈率通常用来作为比较不同价格的股票是否被高估或者低估的指标，不属于企业获利能力指标。所以，本题的正确答案为 A、B、C、D。18 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 结构性金融衍生品的特点包括：以场外交易为主、传统金融工具与衍生工具相结合、灵活性强且风险和收益范围可以预知，所以，B、C 、D 三个选项是正确的；风险和收益范围可以预知并不等同于风险很低或无风险，所以，选项A 和选项 E 是错误的。因此，本题的正确答案为 B、C 、D 。三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。19 【正确答案】 B【试题解析】 在基础性金融产品中，股票的风险最高。股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。系统性风险不能通过组合投资实现风险分散。非系统性风险通常可以通过组合投资不同程度地得到分散。因此，本题叙述是错误的。20 【正确答案】 B【试题解析】 信托公司是受人信托代人管理资产，与委托人之间是委托代理关系，不需要对信托产品承担风险。因此，本题叙述是错误的。21 【正确答案】 B【试题解析】 结构性金融衍生品风险较高，流动性较差。因此，本题叙述是错误的。第五章银行代理理财产品
