中国银行业从业考试个人理财真题2009年上半年及答案解析.doc

1、中国银行业从业考试个人理财真题 2009年上半年及答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是()。 （分数：0.50）A.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等2.关于债券，以下说法正确的是()。 （分数：0.50）A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人

2、若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险。债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高3.同样用 10万元炒股票，对于一个仅有 10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。 （分数：0.50）A.实际风险承受能力B.风险偏好C.风险分散D.风险认知4.假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为 6个月，理财期间固定收益为年收益率 3.00%，有一个投资者购买该产品 30000元，则 6个月到期时，该投资者连本带利共可获得()元。 （分数：0.50）A.30900B.30180C

3、.30225D.304505.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是()。 （分数：0.50）A.收入型基金B.成长型基金C.债券型基金D.封闭型基金6.下列关于退休规划说法，正确的是()。 （分数：0.50）A.计划开始不宜太迟B.规划期应当在 5年左右C.投资应当极其保守D.对投资和风险应当相当乐观7.下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是()。 （分数：0.50）A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D.可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出

4、，灵活选择的投资者8.面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是()。 （分数：0.50）A.对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B.对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C.对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D.对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视9.远期利率协议的买方是名义()，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率()的风险。 （分数：0.50）A.借款人，上升B.借款人，下降C.贷款人，上升D.贷款人，下降10.某客户总资产 100

5、万元，年度到期负债总和 10万元(到期债务与应付利息之和)、长期负债 30万元，本年度收入 20万元，则负债收入比例为() （分数：0.50）A.0.25B.0.5C.0.33D.0.111.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。 （分数：0.50）A.抗系统风险的能力弱B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益负相关12.客户细分理论所划分的维度是()。 （分数：0.50）A.“客户当前价值”和“客户增值价值”B.“客户当前价值”和“客户利润价值”C.“客户未来价值”和“客户利润价值”D.“客户未来价值”和“客户增值价值”13.张先生打算分 5

6、年偿还银行贷款,每年末偿还 100000元，贷款利率为 10%，则等价于在第一年年初一次性偿还()元。 （分数：0.50）A.500000B.454545C.410000D.37907914.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()。 （分数：0.50）A.汽车B.房地产C.保险费D.定期存款15.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只()。 （分数：0.50）A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金16.利用房屋贷款买房子时，会计科目()。 （分数：0.50）A.资产增加、费用增加B.资产增加、收入减少C.资产增加、负债增加D.没有任何变动17.

7、投资工具依其风险由低至高排列，正确的是() （分数：0.50）A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货18.在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 （分数：0.50）A.结构类投资工具B.浮动收益类产品C.实盘外汇买卖D.期权类产品19.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的()线性相关。 （分数：0.50）A.贝塔系数B.标准差C.方差D.协方差20

8、.一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明()。 （分数：0.50）A.企业存货周转率越低B.企业存货从购入到销售的速度越慢C.当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入D.企业创造销售收入的效率越低21. 下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()。 （分数：0.50）A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户 A的贷款信息透露给另一名客户 BD.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算

9、了贷款利率22.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是()。 （分数：0.50）A.货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在 1年以内(包括 1年)的有价证券市场B.在期限相同的情况下，短期政府债券利率回购协议利率银行承兑汇票利率同业拆借利率C.在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D.货币市场工具又被称为“准货币”23.个人理财中，收入可概括分为()。 （分数：0.50）A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入24.假定某日挂牌利率为 9.9275%，拆出资金 100万元，期限为 2天，固定上浮比率为 0.0725%，则拆入到期

10、利息为()元。(假定年天数以 365计算) （分数：0.50）A.548B.521C.274D.26025.根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得()。 （分数：0.50）A.与本行专家讨论股票走势B.利用本行电脑操作股票买卖C.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D.在本行上网查看股票信息26.根据信托法，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以()承担。 （分数：0.50）A.信托财产B.受托人固有财产C.委托人固有财产D.信托财产和受托人固有财产27.以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是()。 （

11、分数：0.50）A.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇C.远期外汇交易的交割期一般按周计算D.国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的 3月、6 月、9 月和 12月28.保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的()金额。 （分数：0.50）A.最低B.适中C.最高D.合适29.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。 （分数：0.50）A.信用卡账户B.扣款账户C.定期存款账户D.交易账户30.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是()。 （分数

12、：0.50）A.管理人对基金财产具有经营管理权B.管理人对基金运营收益承担投资风险C.托管人对基金财产具有保管权D.投资人对基金运营收益享有收益权31.某企业 2006年销售收入净额为 100万元，年初应收账款为 5万元，年末应收账款为 15万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为() （分数：0.50）A.20和 18天B.6.7和 54天C.10和 36天D.5和 72天32.下列描述中，适于描述开放式基金的有()个，适于描述封闭式基金的有()个。 基金的资金规模具有可变性；在证券交易所按市价买卖；所募集到的资金可全部用于投资；受益凭证可赎回；依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资

13、产；投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。 （分数：0.50）A.3，3B.3，2C.2，4D.2，333.根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是()。 （分数：0.50）A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产34.为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创

14、业积累资金是()个人理财的主要任务。 （分数：0.50）A.求学成长期B.成家立业期C.年富力强期D.稳定成熟期35.2007年 111 月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回 4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 12月份小李寄回 8000美元，则小李妻子可以将()美元兑换成人民币。 （分数：0.50）A.8000B.6000C.4000D.200036.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。 （分数：0.50）A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人37.稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养

15、子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是()个人理财的主要任务。 （分数：0.50）A.求学成长期B.成家立业期C.年富力强期D.稳定成熟期38.根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是()。 （分数：0.50）A.需要将银行资产与客户资产分开管理B.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管C.商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监督和审核部门D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权39.假定年利率为 10%，某投资者欲在 5年后获得本利和 61051元，则他需要在接下来的 5年内每年年末存入

16、银行()元。(不考虑利息税) （分数：0.50）A.10000B.12210C.11100D.758240.个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据个人所得税法规定;2008年 3月，若个人收入超过()元，应缴纳个人所得税。 （分数：0.50）A.800B.1000C.1600D.200041.股指期货是为管理股市风险尤其是()而产生的。 （分数：0.50）A.系统性风险B.非系统性风险C.信用风险D.公司经营风险42.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。 （分数：0.50）A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易所C.伦敦国际金融期货交易所D.新加坡国际货币期货交易

17、所43.企业经营活动现金流出不包括()。 （分数：0.50）A.支付供应商的货款B.支付雇员的工资C.支付的股利D.支付的税款44.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。 （分数：0.50）A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能45.甲、乙两公司资产总额皆为 100万元。甲公司负债为 20万元，所有者权益为 80万元；乙公司负债为35万元，所有者权益为 65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是() （分数：0.50）A.甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强B.甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强C.乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差D.乙公司产权比率更低，短期偿债能力更

18、差46.根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，()。 （分数：0.50）A.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B.商业银行一律以外汇支付给投资者C.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户47.短期资金交易业务是指银行买卖()产品的活动。 （分数：0.50）A.货币市场B.股票市场C.资本市场D.债券市场48.客户()必然会导致现金流出，资产减少。 （分数：0.50）A.偿还债务B.收益C.支出D.消费49.在保险业务相关要素中，()只能由单位担任，不能是个人。 （分数：0.50）A.保险

19、经纪人B.保险代理人C.被保险人D.受益人50.我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的()。 （分数：0.50）A.30%B.40%C.50%D.60%51.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是() （分数：0.50）A.标准差B.期望收益率C.方差D.协方差52.对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括()。 （分数：0.50）A.责令暂停部分业务B.限制分配红利和其他收入C.限制发放员工工资D.限制资产转让53.巴塞尔新资本协议提出的资本监管新三大支柱不包括()。 （分数：0.50）A.市场约束

20、B.舆论监督C.最低监管资本要求D.资本充足率监督检查54.下列各项物权中，不属于他物权的是()。 （分数：0.50）A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权55.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。 （分数：0.50）A.货币兑换费B.商业银行划人的外汇资金C.境外汇回的投资本金D.境外汇回的投资收益56.其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等()，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。 （分数：0.50）A.实物资产B.流动资产C.固定资产D.非流动资产57.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是()。 （分数：0.50）A.向客户推介投资产

21、品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品58.缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于()类型。 （分数：0.50）A.蚂蚁族B.蟋蟀族C.蜗牛族D.慈乌族59.下列关于证券投资基金的说法，错误的是()。 （分数：0.50）A.投资基金适合作短期投机炒

22、作B.投资基金适合作中长期投资C.投资者购买基金时需要支付一定的费用D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一60.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向()。 （分数：0.50）A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案61.一张 5年期，票面利率 10%，市场价格 950元，面值 1000元的债券，若债券发行人在发行 1年后将债券赎回，赎回价格为 1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。 （分数：0.50）A.10%B.12.3%C.2

23、6.3%D.20%62.基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动。 （分数：0.50）A.3，3B.6，3C.6，6D.3，663.以下关于债券的分类，不正确的是()。 （分数：0.50）A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券64.下列关于商业银行销售综合理财产品的要

24、求的说法，不正确的是()。 （分数：0.50）A.建立销售理财产品的分级审核批准制度B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C.设置不低于 5万元人民币的销售起点金额D.建立必要的委托投资跟踪审计制度65.下列关于外汇期权交易的说法，不正确的是()。 （分数：0.50）A.外汇期权的卖方出售的是外汇B.外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权C.外汇期权是指货币期权D.外汇期权可以分为美式期权和欧式期权66.下列关于合同订立的说法，不正确的是()。 （分数：0.50）A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中

25、知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式67.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。 （分数：0.50）A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同68.下列不属于人身保险的是()。 （分数：0.50）A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.责任保险69.一般而言，按收益率从小到大顺序排

26、列正确的是()。 （分数：0.50）A.普通债券普通股票国债B.国债普通债券普通股票C.普通股票国债普通债券D.普通股票普通债券国债70.下列不是提升资产增长率方法的是()。 （分数：0.50）A.降低生息资产占总资产的比重B.降低净资产占总资产的比重C.提高投资报酬率D.提升储蓄率71.一般情况下，可转换债券的风险()。 （分数：0.50）A.高于股票B.低于普通债券C.高于国债D.低于储蓄产品72.下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是()。 （分数：0.50）A.您的未来职业发展情况如何B.您选择股票的标准是什么C.您是否曾经投资于成长型股票D.您通常怎样安排自己的富余资金73.金

27、融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 （分数：0.50）A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融产品交易的交割方式D.金融工具发行和流通特征74.下列关于风险控制计划的说法，不正确的是()。 （分数：0.50）A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任75.期货市场上，如果保证金比例为 10%，则当价格变动 1%时，投资者的盈亏变动() （分数：0.50）A.1

28、%B.10%C.11%D.不确定76.在买方市场条件下，市场营销应当以()为中心。 （分数：0.50）A.企业自身B.产品C.公共利益D.消费者77.根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是()。 （分数：0.50）A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖78.某项目初始投资 1000元，年利率 8%，期限为 1年，每季度付息一次，按复利计算其 1年后本息和为()元。（分数：0.50）A.1047.86B.

29、1036.05C.1082.43D.1080.0079.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是()。 （分数：0.50）A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分80.用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是()。 （分数：0.50）A.总资产都不变B.净资产都不变C.资产负债率都不变D.都不改变

30、资产负债表中的项目81.下列选项中，承受风险能力较高的是() （分数：0.50）A.理财目标弹性越大者B.年龄越大者C.资金需动用的时间离现在越近者D.负债比率越高者82.下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是()。 （分数：0.50）A.具体经营规划B.财务会计报告C.风险管理状况D.董事和高级管理人员变更83.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句()。 （分数：0.50）A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责

31、”C.“投资有风险，入市须谨慎”D.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”84.假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D、E 五种，在某一交易日的收盘价分别为 5元、16 元、24 元、35元和 20元。则该市场的股价平均数为()元。 （分数：0.50）A.10.5B.20C.22D.2885.下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是()。 （分数：0.50）A.客户回访B.向客户销售产品C.向客户推介产品D.选择目标客户86.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。（分数：0.50）A.尽可能解答，

32、不熟悉的部分询问理财业务人员B.主动为客户解答C.将客户移交理财业务人员D.拒绝客户的提问87.下列有关投资的说法中，错误的是()。 （分数：0.50）A.经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄、逐步转向股票、房产等投资88.各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。 （分数：0.50）A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会89.假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易目的收盘价分别为 5元、16 元、24 元和 35元，基期

33、价格分别为 4元、10 元、16 元和 28元，基期交易量分别为 100、80、150 和 50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为 100)计算的该市场股价指数为()。 （分数：0.50）A.138B.128.4C.140D.142.690.商业银行下列做法，正确的是()。 （分数：0.50）A.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离二、多项选择题(总题数：40，分数：40.00)91.公司法规定，公司破产应至少满足()之

34、一。 （分数：1.00）A.公司连续 3年亏损B.公司不能清偿到期债务C.公司因解散而清算，资不抵债D.公司未来 5年预测都无盈利E.公司产权比率大于 192.下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括()。 （分数：1.00）A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.军人的转业费、复员费C.保险赔款D.福利费、抚恤金、救济金E.国债和国家发行的金融债券的利息93.从业人员在进行个人理财业务的市场细分时，需要做到() （分数：1.00）A.确立市场细分变量B.明确市场细分的原则C.对目标客户资料进行调查统计D.选定目标市场，进行合理的定位E.评估细分市场94.按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和

35、单位存款查询、冻结、扣划的单位为() （分数：1.00）A.人民法院B.住房公积金管理部门C.国家安全机关D.税务机关E.有债务纠纷的金融机构95.结构性金融衍生品的特点包括() （分数：1.00）A.一般风险很低B.以场外交易为主C.传统金融工具与衍生工具相结合D.灵活性强E.无风险96.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有()。 （分数：1.00）A.土地供给减少B.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降97.税收规划的基本方法包括()。 （分数：1.00）A.避免应税所得的实现B.均衡地取得应税所得C.推迟纳税义务的发生D.充分利用税法中费用扣除的

36、规定E.将一次性收入转化为多次性收入98.下列属于无效合同的情形有()。 （分数：1.00）A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定99.关于递延年金，下列说法正确的有()。 （分数：1.00）A.递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B.递延年金终值的大小与递延期无关C.递延年金现值的大小与递延期有关D.递延期越长，递延年金的现值越大E.递延年金没有终值100.下列选项中，属于家庭资产的有() （分数：1.00）A.租赁费用B.金融资产或生息资产C.

37、奢侈资产D.个人使用资产E.个人所得税101.债券市场的功能包括()。 （分数：1.00）A.是债券流通和变现的理想场所B.是聚集资金的重要场所C.能够反映企业经营实力和财务状况D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.是进行套期保值、规避风险的重要场所102.根据公司法的规定，以下机构中，可以发行公司债券的机构有()。 （分数：1.00）A.股份有限公司B.有限责任公司C.中外合资公司D.中外合作企业E.国有控股企业103.基金的流动性风险表现在()。 （分数：1.00）A.基金组合中股票价格的波动B.基金组合中债券价格的波动C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D.封闭式基金可

38、能会在一定价格下无法及时出售E.基金管理人操作失误104.世界黄金的需求主要包括()。 （分数：1.00）A.工业需求B.投资需求C.官方储备需求D.饰金需求E.战争需求105.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有() （分数：1.00）A.增加银行储蓄B.减少国库券的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买量106.市场营销理论中的 4Ps分别是指() （分数：1.00）A.产品B.价格C.渠道D.促销E.策略107.保险产品的力能包括()。 （分数：1.00）A.转移风险B.分摊损失C.补偿损失D.融通资金E.套期保值10

39、8.当其他条件不变时，()会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。 （分数：1.00）A.企业存货积压B.应收账款增加C.应付账款增加D.短期借款增加E.待摊费用增加109.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有()。 （分数：1.00）A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面110.理财客户购买信

40、托产品时需要考虑的风险因素包括() （分数：1.00）A.通货膨胀风险B.投资项日风险C.项目主体风险D.信托公司风险E.流动性风险111.资本市场具备并发挥的功能有()。 （分数：1.00）A.筹集资金的重要渠道B.资源合理配置的有效场所C.调剂资金余缺D.有利于企业重组E.促进产业结构向高级化发展112.李先生现年 55岁，多年从事金融事业，年收入为 10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业；最近股指期货推出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易；不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验，并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是() （分数：1.

41、00）A.李先生的风险厌恶系数比较低B.李先生正处于中年成熟期，承受风险的能力增加、C.为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划D.李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中E.李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中113.贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有()。 （分数：1.00）A.信用贷款B.抵押贷款C.卖方信贷D.票据贴现E.保证贷款114.李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是() （分数：1.00）A.由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险

42、不是令人满意的选择B.养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C.证券投资基金的期望收益率高于养老保险，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D.购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险E.与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低115.下列对年金分类对应关系正确的有()。 （分数：1.00）A.按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金B.按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金C.按照持续期，划分为有限年金和无限年金D.按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金E.按照年金发生期间与计息

43、期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等116.在我国，证券投资基金的发行方式主要有() （分数：1.00）A.上网发行方式B.行政分配方式C.招标拍卖发行方式D.网下发行方式E.私募定向发行方式117.个人现金流量表是记录实际现金流人和流出的财务报表，其中包括() （分数：1.00）A.日常开支B.工资奖金C.股票分红D.汽车贷款月供E.房产价值118.银行个人理财从业人员接受()的监督。 （分数：1.00）A.所在机构B.银行业协会C.银监会D.当地银监局E.社会公众119.经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有()。 （分数：1.00）A.存货周转率B.销售利润率C.资产收益率D.应收

44、账款周转率E.市盈率120.以下税收策划行为能实现合理避税目标的是() （分数：1.00）A.将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取B.利用不同收入项目税率差异进行节税C.将劳务报酬转化为工资薪金所得D.工资薪金所得为 1800元/月，股息收入为 100元/月，将股息收入转换成工资收入E.回避申报121.下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有()。 （分数：1.00）A.投资期限短B.本金、收益安全性高C.市场认知度高D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一E.通常被作为活期存款的替代品122.下列关于有效率的资产组合，说法正确的有() （分数：1.00）A.它是效率前沿曲

45、线上的资产组合B.它是在同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合C.它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合D.它可能包含有特定风险E.它不包含非系统性风险123.下列哪种情况会导致债券溢价销售?() （分数：1.00）A.息票率低于当期收益率，且当期收益率高于到期收益率B.息票率高于当期收益率，但低于到期收益率C.息票率高于当期收益率，且当期收益率高于到期收益率D.息票率低于当期收益率，且当期收益率低于到期收益率E.息票率高于当期收益率，且高于到期收益率124.利率挂钩结构性金融衍生品的种类有()。 （分数：1.00）A.与利率正向挂钩产品B.利率期货产品C.与利率反向挂钩产品D

46、.区间累计产品E.达标赎回型产品125.下列金融投资工具属于固定收益证券的是() （分数：1.00）A.银行活期存款B.国库券C.公司债券D.资产抵押债券E.期权126.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在()。 （分数：1.00）A.综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务127.下列关于即期外汇交易的说法，正确的有() （分数：1.00）

47、A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式C.外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D.英镑采用直接报价法E.即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交128.银行业从业人员职业操守的宗旨包括()。 （分数：1.00）A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准B.建立健康的银行业企业文化和信用文化C.维护银行业良好信誉D.促进银行业的健康发展E.规范银行业从业人员职业行为129.下列关于 GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是()。 （分数：1.00）A.持续、稳定、高速的 GDP增长，证券市场将呈现上升趋势B.高通胀下

48、的 GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨C.宏观调控下的 GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升D.当 GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系130.理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容包括() （分数：1.00）A.股本B.资本公积C.盈余公积D.法定公益金E.未分配利润三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.风险价值是指在某一置信区间内，市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的 损失。() （分数：1.00）A.正确B.错误132.银行不能为监管

49、人员安排食宿，如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公 费用。() （分数：1.00）A.正确B.错误133.个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。() （分数：1.00）A.正确B.错误134.若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。() （分数：1.00）A.正确B.错误135.保证收益理财产品(计划)的销售起点金额应在 5万元人民币以上。() （分数：1.00）A.正确B.错误136.特许权属于客户资产负债表中的无形资产类。() （分数：1.00）A.正确B.错误137.战术性资产配置策略包括资产类别选择、投资组合中各类资产的适当搭配，以及对这些搭配资产进行适时管理。() （分数：1.00）A.正确B.错误138.投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。() （分数：1.00）A.正确B.错误139.成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。() （分数：1.00）A.正确B.错误140.生命周期理论认为，个人应当在整个生命周期内实现消费的最佳配置。() （分数：1.00）A.正确B.错误141.客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户