1、中国银行业从业考试个人理财真题 2010年上半年及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以( )。 A接管 B重组 C撤销 D冻结资产（分数：0.50）A.B.C.D.2.证券交易所属于( )。 A有形市场 B无形市场 C第三市场 D第四市场（分数：0.50）A.B.C.D.3.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险( )。 A价格波动风险 B本金风险 C流动性风险 D收益风险（分数：0.50）
2、A.B.C.D.4.受托人以( )为目的管理信托财产。 A受托人最大利益 B委托人最大利益 C受益人最大利益 D社会利益（分数：0.50）A.B.C.D.5.保险的基本职能包括经济给付职能和( )。 A补偿损失职能 B资金积累职能 C风险管理职能 D社会管理职能（分数：0.50）A.B.C.D.6.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。 A单利 B复利 C年金 D普通年金（分数：0.50）A.B.C.D.7.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由( )承担。 A保险代理人 B保险经纪人 C保险人 D被保险人（分数：0.50）A.B.C
3、.D.8.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是( )。 A资产和负债 B收入与支出 C房地产升值预期 D客户风险厌恶系数（分数：0.50）A.B.C.D.9.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。 A诚实信用 B守法合规 C勤勉尽职 D岗位职责（分数：0.50）A.B.C.D.10.下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是( )。 A个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的；储蓄资金的运用是按照银行需要的 B个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行
4、独立承担的 C个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人 D个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的（分数：0.50）A.B.C.D.11.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为( )。 A收入型基金 B成长型基金 C平衡型基金 D稳健型基金（分数：0.50）A.B.C.D.12.如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率为( )。 A12% B5% C2% D-2%（分数：0.50）A.B.C.D.13.下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平( )。 A国民收入 B个人可支配收入 C人均国
5、民收入 D消费者物价指数（分数：0.50）A.B.C.D.14.外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于( )人民币的定期存款。 A30 万元 B50 万元 C100 万元 D200 万元（分数：0.50）A.B.C.D.15.下列有关期货的说法，错误的是( )。 A期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法 B期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易 C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 D期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都作了统一的规定，是标准化合约（分数：0.50）A.B.C.D.16.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。 A中央银行
6、和商业银行 B商业银行和客户 C监管机构和商业银行 D理财人员和客户（分数：0.50）A.B.C.D.17.将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是( )。 A按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄 B按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债 C按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款 D按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票（分数：0.50）A.B.C.D.18.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债( )。 A汽车贷款
7、 B教育贷款 C住房抵押贷款 D信用卡贷款（分数：0.50）A.B.C.D.19.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。 A理财顾问服务 B保证收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保证收益理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.20.决定信托产品收益和风险的主要因素是( )。 A国家宏观经济状况 B市场投资者的信心 C信托公司的资产规模 D投资项目的方向（分数：0.50）A.B.C.D.21.在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任( )。 A基金监管人 B基金管理人 C基金托管人 D基金持有人（分数：0.50）A.B.C.D.22.以下市场
8、不属于资本市场的是( )。 A债券回购市场 B中长期借贷市场 C股票市场 D公司债券市场（分数：0.50）A.B.C.D.23.下列不属于基金管理人应当履行的职责是( )。 A对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 B安全保管基金财产 C办理基金备案手续 D以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利（分数：0.50）A.B.C.D.24.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。 A增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大 B通常，股价与公司派发的股息成正比 C公司资产净值增加，股价上升 D公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的（分数
9、：0.50）A.B.C.D.25.以下债券中风险最高的是( )。 A国债 B金融债 C公司债 D垃圾债券（分数：0.50）A.B.C.D.26.下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是( )。 A股票基金、政府债券、股票、储蓄 B政府债券、股票、股票基金、储蓄 C股票、股票基金、政府债券、储蓄 D股票、政府债券、股票基金、储蓄（分数：0.50）A.B.C.D.27.期货交易主要是以( )为保障，从而保证到期兑现。 A行业规则 B法律制度 C保证金制度 D市场制度（分数：0.50）A.B.C.D.28.2010年 4月 17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分
10、城市房价过快上涨的通知简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的( )。 A行政因素 B社会因素 C经济因素 D自然因素（分数：0.50）A.B.C.D.29.2008年，包括中国在内的全球很多国家 CPI上涨，则债券投资者承担的风险是( )。 A价格风险 B再投资风险 C通货膨胀风险 D违约风险（分数：0.50）A.B.C.D.30.下列不属于影响理财计划的经济因素是( )。 A失业率 B经济增长率 C理财目标 D通货膨胀水平（分数：0.50）A.B.C.D.31.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是( )。 A货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在 1年以内(包括 1年)
11、的有价证券市场 B在期限相同的情况下，短期政府债券利率回购协议利率银行承兑汇票利率同业拆借利率 C在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关 D货币市场工具又被称为“准货币”（分数：0.50）A.B.C.D.32.在通货膨胀预期很强时，下列理财决策有误的是( )。 A将资金购买定期储蓄存款 B卖出资产组合中的一部分 C适当增加资产组合中股票的比重 D购置房地产（分数：0.50）A.B.C.D.33.当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的理财建议不恰当的是( )。 A增加国债的配置量 B投资房地产 C继续持有外汇 D购买人民币资产（分数：0.50）A.B.C.D.34.以下( )风险不属于债
12、券的系统性风险。 A政策风险 B经济周期波动风险 C利率风险 D信用风险（分数：0.50）A.B.C.D.35.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。 A数量优先 B时间优先 C价格优先 D品种优先（分数：0.50）A.B.C.D.36.人们常说的“纸黄金”是指( )。 A黄金基金 B黄金存折 C金币 D黄金期货（分数：0.50）A.B.C.D.37.以下关于金融互换市场的说法，正确的是( )。 A金融互换包括利率互换和货币互换两种类型 B互换合约可以单方面更改 C金融互换是通过银行进行的场内交易 D互换市场上，交易双方都提供了履约保证（分数：0.5
13、0）A.B.C.D.38.外汇市场最主要的参加者是( )。 A中央银行 B进出口商 C商业银行 D客户（分数：0.50）A.B.C.D.39.投资组合决策的基本原则是( )。 A收益率最大化 B风险最小化 C期望收益最大化 D给定期望收益条件下最小化投资风险（分数：0.50）A.B.C.D.40.开放式基金的交易价格主要取决于( )。 A基金总资产 B供求关系 C基金净资产 D基金负债（分数：0.50）A.B.C.D.41.某优先股，每股股利为 6元，票面价格为 100元，若市场利率为 7%，其理论价格为( )元。 A85.71 B90.24 C96.51 D100（分数：0.50）A.B.C
14、.D.42.不属于中国人民银行职能的是( )。 A批准商业银行设立分支机构 B发行货币 C组织全国资金清算 D向商业银行发放贷款（分数：0.50）A.B.C.D.43.张先生买入一张 10年期、年利率 8%、市场价格为 920元、面值 1000元的债券，则他的即期收益率是( )。 A8% B8.4% C8.7% D9.2%（分数：0.50）A.B.C.D.44.某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( )。 A证券投资卡 B活期储蓄卡 C定期存款账户 D信用卡（分数：0.50）A.B.C.D.45.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定
15、、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。 A10 小时 B20 小时 C30 小时 D40 小时（分数：0.50）A.B.C.D.46.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。 A投资顾问服务 B财务顾问服务 C综合理财服务 D理财顾问服务（分数：0.50）A.B.C.D.47.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是( )。 A国际黄金现货价格 B中国黄金期货交易所公布价格 C银行公布的价格 D银行和客户的协议价格（分数：0.50）A.B.C.D.48.对基金宣
16、传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是( )。 A对基金合同生效不足 6个月的，不得登载该基金的过往业绩 B基金合同生效 6个月以上，但不满 1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩 C基金合同生效 1年以上，但不满 10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩 D基金合同生效在 10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩（分数：0.50）A.B.C.D.49.理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。 A得到一笔财产赠与 B分期付款买房 C自费出国旅游 D年终奖金增加（分数：0.50）A.B.C.D.50.股
17、票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是( )的需要而产生的。 A系统风险 B非系统风险 C信用风险 D财务风险（分数：0.50）A.B.C.D.51.近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。 A面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用 B抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品 C影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等 D黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和纸黄金（分数：0.50）A.B.C.D.52.下列关于保险相关要素的说法，错误的是
18、( )。 A保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B投保人按保险合同负有支付保险费的义务 C保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D投保人和被保险人不能是同一人（分数：0.50）A.B.C.D.53.客户理财目标按时问的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是( )。 A债务负担最小化 B投资股票市场 C控制开支预算 D筹集资金购买汽车（分数：0.50）A.B.C.D.54.根据商业银行法的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的( )。 A70% B60% C50% D40%（分数：0.50）A.B.C.D.55.现金管理是对现
19、金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理目的的说法，错误的是( )。 A满足应急资金的需求 B满足未来消费的需求 C保障家庭生活的安全、稳定 D满足财富积累的需求（分数：0.50）A.B.C.D.56.非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。 A储蓄 B国债 C保本型理财产品 D期货（分数：0.50）A.B.C.D.57.在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是( )。 A现金、债务管理 B投资规划 C税收规划 D教育规划（分数：0.50）A.B.C.D.58.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。 A凭证式国债 B储蓄式国债 C实物式国债 D记账式国债（分数
20、：0.50）A.B.C.D.59.投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是( )。 A预期收益率 B货币时间价值 C通货膨胀率 D必要收益率（分数：0.50）A.B.C.D.60.个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有( )。 A商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容 B商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示 C商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示 D客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名（分数：0.50）A.B.C.D.61.与个人理财业务相关
21、的行政法规有( )。 A商业银行法 B信托法 C个人外汇管理办法 D外资银行管理条例（分数：0.50）A.B.C.D.62.我国境内的股票价格指数不包括( )。 A沪深 300指数 B恒生指数 C上证综合指数 D深证综合指数（分数：0.50）A.B.C.D.63.王先生投资某项目初始投入 10000元，年利率 10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其一年后本息和为( )元。 A11000 B11038 C11214 D14641（分数：0.50）A.B.C.D.64.影响货币时间价值的首要因素是( )。 A时间 B收益率 C通货膨胀率 D单利与复利（分数：0.50）A.B.C.D.
22、65.一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的( )。 A萧条期 B衰退期 C萎缩期 D调整期（分数：0.50）A.B.C.D.66.个人理财业务是建立在( )基础上的银行服务。 A委托代理关系 B资金借贷关系 C产品买卖关系 D以上都不是（分数：0.50）A.B.C.D.67.下列个人所得不属于劳务报酬所得的是( )。 A个人出租住房取得的收入 B个人发表文学作品所得的收入 C个人中体育彩票获得的收入 D个人担任董事职务取得的董事费收入（分数：0.50）A.B.C.D.68.
23、在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、( )的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。 A客户自愿 B银行利润最大化 C客户利益至上 D树立良好形象（分数：0.50）A.B.C.D.69.对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A保证收益型理财计划 B非保本浮动收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D保本固定收益理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.70.积极配合监管人员的现场检查工作不包括( )。 A及时、如实、全面地提供资料信息 B不得拒
24、绝或无故推诿监管人员分配的工作 C不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料 D建立重大事项报告制度（分数：0.50）A.B.C.D.71.新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是( )。 A受托人 B发行理财产品的银行 C投资者 D投资对象（分数：0.50）A.B.C.D.72.商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有( )。 A合规性风险 B战略风险 C法律风险和声誉风险 D操作风险和信用风险（分数：0.50）A.B.C.D.73.个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。 A中国人民银行 B银行监管委员会 C中国银行业协会 D证券监督委员会（分数：0.50）A.B.C.D.74
25、.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )。 A业务人员操守与胜任能力 B操作的合规性与规范性 C是否存在错误销售和不当销售 D是否配备必要的人员（分数：0.50）A.B.C.D.75.家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目( )。 A货币市场基金 B短期国库券 C六个月定期存款 D股票（分数：0.50）A.B.C.D.76.下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A与同业工作人员交流对某些客户的评价 B避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据（分数：0.
26、50）A.B.C.D.77.以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的一项是( )。 A股票价格与公司盈利能力成正比 B股息与股价的变化成反比 C公司的重大并购重组常常影响股价的波动 D股票分割不影响股票的总市值（分数：0.50）A.B.C.D.78.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括( )。 A持仓限额和大户持仓报告制度 B涨跌停板制度 C全额交割制度 D风险准备金制度（分数：0.50）A.B.C.D.79.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是( )。 A5%50% B5%45% C5%40% D5%35%（分数：0.50）A.B.C.D.80.经济环境的变化对个人投资理财策略产
27、生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄增加基金股票配置。 A预期未来通货紧缩 B预期未来本币贬值 C预期未来利率上升 D预期未来经济处于景气周期（分数：0.50）A.B.C.D.81.常见的资产配置组合模型中，风险最大的是( )。 A金字塔型 B哑铃型 C纺锤型 D梭镖型（分数：0.50）A.B.C.D.82.以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是( )。 A基金管理人对基金财产具有经营管理权 B基金托管人有权利决定资金投向 C投资人对基金运营收益享有收益权 D投资人需要承担基金运营风险（分数：0.50）A.B.C.D.83.王先生投资 5万元到某项目，预期名义收益率
28、 12%，期限为 3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。 A10% B12% C12.55% D14%（分数：0.50）A.B.C.D.84.关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是( )。 A保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务 B保险代理人向保险人收取代理手续费 C保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务 D保险经纪人向保险人收取代理手续费（分数：0.50）A.B.C.D.85.下列不属于证券投资基金特点的是( )。 A由专家运作、管理 B风险小，与证券市场没有任何关系 C投资小、费用低 D组合投资、分散风险（分数
29、：0.50）A.B.C.D.86.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是( )。 A理财产品的名称应恰当反映产品属性 B理财产品的设计应强调合理性 C理财产品的风险提示应充分、清晰和准确 D理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定（分数：0.50）A.B.C.D.87.假如张先生在去年的今天以每股 25元的价格购买了 1000股招商银行股票，过去一年中得到每殷 0.20元的红利，年底时股票价格为每股 30元，则其持有期收益率为( )。 A20% B10% C208% D30%（分数：0.50）A.B.C.D.88.对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向( )报
30、告。 A所在机构、监管部门、工会、行业自律组织 B行业自律组织、监管部门、工会 C所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关 D所在机构、司法机关、监管部门（分数：0.50）A.B.C.D.89.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在( )以上。 A3 万元 B4 万元 C5 万元 D6 万元（分数：0.50）A.B.C.D.90.某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得 1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是( )。 A没收违法所得，并处 3万元罚款 B没收违法所得，并处 10万元罚款 C吊销其相关从业资格 D将其行为通报同业（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选
31、题(总题数：40，分数：40.00)91.下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有( )。（分数：1.00）A.股票价格指数B.农产品C.黄金D.利率E.汇率92.根据个人所得税法规定，免纳个人所得税的项目有( )。（分数：1.00）A.国债和国家发行的金融债券利息B.抚恤金C.保险赔偿D.市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金E.军人的转业费93.下列对投资基金销售业务的描述，正确的有( )。（分数：1.00）A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售B.代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售C.基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务D.基金管理
32、人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督94.某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方式有( )。（分数：1.00）A.条块现货B.金币C.黄金基金D.纸黄金E.黄金期货95.个人税收规划的基本内容包括( )。（分数：1.00）A.避税规划B.节税规划C.转嫁规划D.目的性规划E.合法性规划96.张先生计划 3年后购买一辆价值 16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入 50000元的现金为定期存款，年利率为 4%，下列说法正确的有( )
33、。（分数：1.00）A.以单利计算，第三年年底的本利和是 162000元B.以复利计算，第三年年底的本利和是 162323元C.张先生的理财规划能够实现D.张先生购买汽车的理财规划属于短期目标E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标97.银行代理理财产品销售的基本原则有( )。（分数：1.00）A.适用性原则B.合法性原则C.银行利益最大化原则D.客观性原则E.客户利益最大化原则98.下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有( )。（分数：1.00）A.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧B.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品C
34、.为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息99.银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有( )。（分数：1.00）A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.银行职员利用银行
35、的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露100.用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择( )。（分数：1.00）A.银行活期存款B.七天通知存款C.股票D.外汇保证金交易E.货币基金101.商业银行要建立健全综合理财服务的( )，并及时对相关体系的运行情况进行检查。（分数：1.00）A.内部管理与监督体系B.客户授权检查与管理体系C.销售管理和审批体系D.收益保证与审计体系E.风险评估与报告体系102.理财产品的销售管理的内容包括( )。（分数：1.00）A.商业银行应先调查
36、客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形103.证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是( )。（分数：1.00）A.公司定向增发股票的计划B.公司第二大股东拟
37、将其股份全部转让C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保D.公司已向媒体公布的收购方案E.公司用超过其主要资产的 30%用作抵押104.某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A 产品的名义收益率为 5%，协议规定的利率区间为04%；B 产品的名义收益率为 6%，协议规定的利率区间为 03%，其他条件相同。假设一年中有 240天中挂钩利率在 03%之问，60 天的利率在 3%4%之间，其他时间利率则高于 4%。关于 AB两款产品，说法正确的是( )。（分数：1.00）A.A产品的实际收益率为 4.17%B.A产品的实际收益率为 3.33%C.B产品的实际收益率为 4%D.B产品的实际收益率为
38、5%E.B产品的实际收益率高于 A产品的实际收益率105.投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致( )。（分数：1.00）A.市场利率和外汇市场汇率波动B.提前终止权掌握在银行手里C.债券市场投资者信心不足D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本E.股票市场价格指数波动106.下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是( )。（分数：1.00）A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配E.优先股的收益固定
39、，普通股收益波动大107.下列各项中，属于理财顾问服务特点的是( )。（分数：1.00）A.顾问性B.专业性C.综合性D.制度性E.长期性108.按照规定，商业银行开展( )个人理财业务，应向中国银监会申请批准。（分数：1.00）A.保证固定收益性理财计划B.保证最低收益理财计划C.保本浮动收益性理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品109.商业银行与客户的业务往来，应当遵循( )原则。（分数：1.00）A.平等B.自愿C.公平D.诚实信用E.效益110.下列关于货币现值和终值的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C.现值与时间成正比例关系D.由终值求解现值的过程称为贴现E.现值和终值成正比例关系111.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取( )措施。（分数：1.00）A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
