1、四川省农村信用社招聘考试模拟 12 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、选择题(总题数：0，分数：0.00)二、(一)单项选择题(总题数：23，分数：60.00)1.为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列表述错误的是_。（分数：2.00）A.借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移B.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金C.贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理D.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押2.从国际金融市场上曾发生过的国际债务危机、
2、欧洲货币危机和亚洲金融危机来看，爆发危机国家的共同特点是_。（分数：2.00）A.财政赤字货币化B.实行盯住汇率制度C.本国货币已成为国际货币D.资本账户已实现完全可兑换3.甲企业向银行贷款 100 万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行_。（分数：2.00）A.只能先执行抵押权B.只能要求丙企业承担保证责任C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任D.既不能执行抵押权，也不能要求丙企业承担保证责任4.所有者权益类账户的期末余额根据_计算。（分数：2.00）A.借方期末余额=借方期初余额+借方本期发生额-贷
3、方本期发生额B.借方期末余额=借方期初余额+借方本期发生额-贷方本期发生额C.贷方期末余额=贷方期初余额+贷方本期发生额-借方本期发生额D.贷方期末余额=贷方期初余额+借方本期发生额-贷方本期发生额5.一般来说，通货膨胀的主要受害群体是_。（分数：2.00）A.专门的投机商B.债务人C.从事商业活动的雇主D.依靠固定薪金维持生活的职员6._是银行公司治理的基本文件。（分数：2.00）A.风险报告B.银行章程C.内部控制文件D.合规报告7.金融自由化最直接的原因是_。（分数：2.00）A.经济自由化决定的B.国际经济发展的必然产物C.防止自然垄断市场D.银行业竞争的加剧，盈利的利润空间变窄8.应
4、收账款可用于申请_。（分数：2.00）A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款9.互联网支付业务由_负责监管。（分数：2.00）A.银监会B.证监会C.保监会D.人民银行10.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把_作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。（分数：2.00）A.公司治理B.内部控制C.合规管理D.风险指标11.资产负债管理的核心策略是_。（分数：2.00）A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并12.公司解散时可免于清算的情形是_。（分数：2.00）A.不能清偿到期债务B.股东会或股东大
5、会决议解散C.公司合并或者分立D.公司被依法吊销营业执照13.具有资金实力雄厚、资信度高和灵活多样等特点。在当代已成为信用关系中的主体和基本形式的是_。（分数：2.00）A.直接信用B.国家信用C.银行信用D.消费信用14.下列项目会减少企业现金流量的是_。（分数：2.00）A.购买无形资产B.长期待摊费用摊销C.固定资产折旧D.无形资产摊销15.下列关于信用卡消费特点不正确的是_。（分数：2.00）A.循环信用额度B.具有无抵押无担保贷款性质C.一般有最低还款额要求D.通常是短期、小额、有指定用途的信用16.下列金融工具中属于间接融资工具的是_。（分数：2.00）A.三年期国债B.企业可转换
6、债券C.公司优先股票D.银行短期贷款17.现代商业银行的核心和支柱业务是_。（分数：2.00）A.代理业务B.贷款业务C.零售业务D.存款业务18.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括_。（分数：2.00）A.金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理B.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D.加剧银行业的竞争程度，使各银行竞相降低成本19.为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标。商业银行在金融创新中应遵循_原则。（分数：2.00）A.成本最低B.成本可算C.成本可控D.目标成
7、本20.由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为_制度。（分数：2.00）A.持股公司B.连锁银行C.分支银行D.单一银行根据资料，回答下列问题。 2015 年 11 月 4 日，中国国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，确定深化利率市场化改革，完善利率形成和调控机制。会议指出，深化金融改革，推进利率市场化，加快建设适应市场需求的利率形成和调控机制，有利于提高金融服务实体经济效能，着力解决融资难、融资贵问题。同时提出督促金融机构健全内控制度等三方面具体要求。 “放开存款利率浮动上限是利率市场化一个里程碑式的进展，但并不意味着央行对利率的管理有
8、所减弱。它开启了一个新的阶段，这个阶段利率调控和价格工具将更加重要，让金融更好支持实体经济发展更为关键。”中国人民银行研究局相关人士表示。 此次国务院常务会议强调，防控和监管越到位，利率市场化程度就会越高。 对监管部门来说，这意味着要在培育市场和防范风险之间取得很好的平衡。利率市场化改革不仅要创新金融监管方式，提高信息透明度，还应健全金融机构财务硬约束，抑制部分机构盲目发展。（分数：6.00）(1).金融机构贷款基准利率是由_制定的。（分数：2.00）A.中国人民银行B.财政部C.银监会D.国务院(2).下列对放开存款利率上限的理解，错误的是_。（分数：2.00）A.放开存款利率上限必然造成存
9、款利率大幅度上升B.可以更充分地发挥市场优化资源配置的决定性作用C.存款利率管制的效果趋于弱化，对加快推进利率市场化改革提出了迫切要求D.有利于健全市场利率体系，提高资金利用效率(3).在当前经济下行压力仍较大的实体经济环境下，_。（分数：2.00）A.实体经济蕴藏的不确定因素会减少B.金融机构在与企业的合作中，能够规避不良风险C.要快速推进利率市场化改革D.要提升金融市场服务实体经济的能力根据资料，回答下列问题。 我国 A 银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，存款人大量提取银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭。（分数：6.00）(1).资产安全性监管是监管当局
10、对银行机构监管的重要内容，资产安全性监管的重点不包括_。（分数：2.00）A.经营状况B.银行机构风险的分布C.资产集中程度D.关系人贷款(2).银行监管当局监管的内容不包括_。（分数：2.00）A.市场退出监管B.市场竞争监管C.市场运营监管D.市场准入监管(3).我国衡量银行机构流动性的指标不包括_。（分数：2.00）A.流动性比例B.流动负债依存度C.流动性缺口D.速动比率根据资料。回答下列问题。 2015 年 6 月，时创实业有限公司等 3 家国有企业，拟设立一家以高新技术产业为主的时风股份有限公司。时风公司拟筹集股本总额 4 亿元，其中，发起人时创公司拟以厂房、设备、专利技术、土地使
11、用权和部分现金作出资，并将成为时风公司第一大股东。3 家发起人为筹办时风股份有限公司，共同制订了公司章程，并向登记机关提出了设立公司的申请。（分数：8.00）(1).在设立时风股份有限公司时，应当具备的条件不包括_。（分数：2.00）A.有公司住所B.股份发行、筹办事项符合法律规定C.约定好股东的出资方式、出资额和出资时间D.有公司名称，建立符合股份有限公司要求的组织机构(2).若之后甲公司打算加入时风公司成为股东，并拟入资 8000 万元，则下列说法符合中华人民共和国公司法规定的是_。（分数：2.00）A.甲公司要想成为新股东，必须经原股东一致同意B.甲公司要想成为新股东，必须经 2/3 以
12、上的股东同意C.甲公司要想成为新股东，必须经出席会议的股东所持表决权的 2/3 以上通过D.甲公司可通过直接与时创公司发起人之一协商受让其出资而成为股东(3).时风股份有限公司发行股票的做法，符合法律规定的是_。（分数：2.00）A.为了股票能够尽快销售出去，股票的发行价格略低于票面金额B.在发行新股时，未经国务院证券监督管理机构的批准，自行决定溢价发行C.由于时风公司市场前景看好，股票的发行价格高于票面金额，时风公司将股票发行的溢价款分配给股东D.由两个证券公司承销，并与两个证券公司分别约定证券公司自行确定股票的销售价格，但是销售价格不能低于票面金额(4).时风公司为了拓展业务，决定设立一个
13、分公司，则下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.该分公司具有企业法人资格B.该分公司不具有企业法人资格C.该分公司的资产在 1000 万元以上的具有法人资格D.该分公司的资产净额低于 50 万元时不具有法人资格三、(二)多项选择题(总题数：15，分数：30.00)21.以下属于国内商业银行流动性资产的有_。（分数：2.00）A.库存现金B.超额准备金C.一个月内到期的正常类贷款D.一个月内到期的债券22.中央银行的负债业务有_。（分数：2.00）A.外汇B.通货发行C.国库存款D.商业银行等金融机构存款23.贷款审批要素包括_。（分数：2.00）A.贷款期限B.贷款用途C.担保方式D.贷款
14、利率24.下列可引发借款人风险的情况有_。（分数：2.00）A.失业B.借款人因违规、违法行为受到处罚C.市场形势变化D.国家宏观政策调整25.经济周期一般分为四个阶段，分别有_。（分数：2.00）A.繁荣B.衰退C.停滞D.萧条26.以下属于混合金融工具的有_。（分数：2.00）A.企业债券B.国库券C.证券投资基金D.可转换公司债券27.以下属于定性信息的是_。（分数：2.00）A.客户基本信息B.财务信息C.个人兴趣D.职业生涯发展28.下列符合同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照规定的清偿顺序的有_。（分数：2.00）A.抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清
15、偿；顺序相同的，按照债权比例清偿B.抵押权未登记的先于已登记的受偿C.抵押权未登记的，按照债权比例清偿D.抵押权已登记的先于未登记的受偿29.某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的_。（分数：2.00）A.风险提示B.礼貌服务C.互相监督D.诚实信用30.证监会负责监管的业务有_。（分数：2.00）A.股权众筹融资业务B.互联网支付业务C.互联网基金销售业务D.互联网信托业务31.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为_。（分数：2.00
16、）A.流动资产质押B.不动产质押C.权利质押D.动产质押32.根据不同的管理需要和本质特性，银行资本包括_。（分数：2.00）A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本33.银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当_。（分数：2.00）A.予以关注B.予以提示C.予以制止D.及时向有关部门报告34.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有_。（分数：2.00）A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快35.银行业监督管理的目标包括_。（分数：2.00）A.保证银
17、行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法稳健运行D.维护公众对银行业的信心四、判断题(总题数：10，分数：10.00)36.通常个人经营贷款单笔金额较大、借款人还本付息资金主要来源于其经营收入和利润，所以，无论贷款期限长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。 （分数：1.00）A.正确B.错误37.隐含价格是指贷款定价中的一些货币性内容。 （分数：1.00）A.正确B.错误38.商业银行从事境内黄金期货交易，不得利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益。 （分数：1.00）A.正确B.错误
18、39.潜在 GDP 与实际 GDP 的差别反映了经济周期的情况，如果实际 GDP 大于潜在 GDP，则经济高涨，有通货膨胀的压力。 （分数：1.00）A.正确B.错误40.贷款的五级分类法和我国传统的“一逾双呆分类法”是一致的。 （分数：1.00）A.正确B.错误41.金融犯罪主观方面只能是故意，而且必须具有以非法占有为目的。 （分数：1.00）A.正确B.错误42.银行代理信托产品，银行只承担代理资金收付责任，不承担任何风险。 （分数：1.00）A.正确B.错误43.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。 （分数：1.00）A.正确B.错误44.存款是商业银行的主要资金来源
19、。因此，商业银行的存款越多越好。 （分数：1.00）A.正确B.错误45.银行在对竞争对手和客户需求进行分析前应首先确立市场定位战略。 （分数：1.00）A.正确B.错误四川省农村信用社招聘考试模拟 12 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、选择题(总题数：0，分数：0.00)二、(一)单项选择题(总题数：23，分数：60.00)1.为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列表述错误的是_。（分数：2.00）A.借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移B.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金C.贷款银
20、行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理 D.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押解析：解析 贷款抵押手续的相关程序规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理；对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询、抵押手续办理规范的地区，可将抵押办理手续委托经一级分行准入的中介机构代为办理，但经办行必须在之后对抵押办理情况进行核实。2.从国际金融市场上曾发生过的国际债务危机、欧洲货币危机和亚洲金融危机来看，爆发危机国家的共同特点是_。（分数：2.00）A.财政赤字货币化B.实行盯住汇率制度 C.本国货币已
21、成为国际货币D.资本账户已实现完全可兑换解析：解析 在实行固定汇率或带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排的国家容易出现货币危机。3.甲企业向银行贷款 100 万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行_。（分数：2.00）A.只能先执行抵押权B.只能要求丙企业承担保证责任C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任 D.既不能执行抵押权，也不能要求丙企业承担保证责任解析：解析 当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，债务人提供物保的应先执行，第三人提供担保物的，则由债权人选择。这里由第三人乙企业提供抵押，所以
22、债权人可以选择。4.所有者权益类账户的期末余额根据_计算。（分数：2.00）A.借方期末余额=借方期初余额+借方本期发生额-贷方本期发生额B.借方期末余额=借方期初余额+借方本期发生额-贷方本期发生额C.贷方期末余额=贷方期初余额+贷方本期发生额-借方本期发生额 D.贷方期末余额=贷方期初余额+借方本期发生额-贷方本期发生额解析：解析 所有者权益类账户贷加、借减，余额在贷方。5.一般来说，通货膨胀的主要受害群体是_。（分数：2.00）A.专门的投机商B.债务人C.从事商业活动的雇主D.依靠固定薪金维持生活的职员 解析：解析 一般来说，通货膨胀的主要受害群体是依靠固定薪金维持生活的职员。6._是
23、银行公司治理的基本文件。（分数：2.00）A.风险报告B.银行章程 C.内部控制文件D.合规报告解析：解析 银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。7.金融自由化最直接的原因是_。（分数：2.00）A.经济自由化决定的B.国际经济发展的必然产物C.防止自然垄断市场D.银行业竞争的加剧，盈利的利润空间变窄 解析：8.应收账款可用于申请_。（分数：2.00）A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款 解析：解析 应收账款可以作为个人质押贷款的质物。9.互联网支付业务由_负责
24、监管。（分数：2.00）A.银监会B.证监会C.保监会D.人民银行 解析：解析 互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管；股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务由保监会负责监管。10.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把_作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。（分数：2.00）A.公司治理B.内部控制C.合规管理 D.风险指标解析：解析 当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。11.资产负债管理的核心策略是_。（分数：2.00）A
25、.表内资产负债匹配 B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并解析：解析 资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。12.公司解散时可免于清算的情形是_。（分数：2.00）A.不能清偿到期债务B.股东会或股东大会决议解散C.公司合并或者分立 D.公司被依法吊销营业执照解析：解析 解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算清理债权债务。13.具有资金实力雄厚、资信度高和灵活多样等特点。在当代已成为信用关系中的主体和基本形式的是_。（分数：2.00）A.直接信用B.国家信用C.银行信用 D.消费信用解析：解析 成为信用关系中的主体和基本形式的是银行信用。
26、14.下列项目会减少企业现金流量的是_。（分数：2.00）A.购买无形资产 B.长期待摊费用摊销C.固定资产折旧D.无形资产摊销解析：解析 购买无形资产属于现金流量表中投资活动产生的现金流量，会导致企业观金流量的减少。长期待摊费用摊销、固定资产折旧和无形资产摊销不涉及现金的增减，不会减少企业的现金流量。15.下列关于信用卡消费特点不正确的是_。（分数：2.00）A.循环信用额度B.具有无抵押无担保贷款性质C.一般有最低还款额要求D.通常是短期、小额、有指定用途的信用 解析：解析 信用卡消费通常是短期、小额、无指定用途的信用。16.下列金融工具中属于间接融资工具的是_。（分数：2.00）A.三年
27、期国债B.企业可转换债券C.公司优先股票D.银行短期贷款 解析：解析 国债和企业债属于债权工具，股票属于权益工具，都属于直接融资工具。银行贷款属于间接融资工具。D 项符合题意。17.现代商业银行的核心和支柱业务是_。（分数：2.00）A.代理业务B.贷款业务C.零售业务 D.存款业务解析：解析 零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选 C。18.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括_。（分数：2.00）A.金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理B.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D.
28、加剧银行业的竞争程度，使各银行竞相降低成本 解析：解析 金融市场的发展对银行的促进作用表现在以下几个方面：首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险进行合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险。再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。19.为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标。商业银行在金融创新中应
29、遵循_原则。（分数：2.00）A.成本最低B.成本可算 C.成本可控D.目标成本解析：解析 为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循成本可算原则。20.由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为_制度。（分数：2.00）A.持股公司B.连锁银行 C.分支银行D.单一银行解析：解析 连锁银行制度又称为联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度。根据资料，回答下列问题。 2015 年 11 月 4 日，中国国务院总理李克强主持召开国务
30、院常务会议，确定深化利率市场化改革，完善利率形成和调控机制。会议指出，深化金融改革，推进利率市场化，加快建设适应市场需求的利率形成和调控机制，有利于提高金融服务实体经济效能，着力解决融资难、融资贵问题。同时提出督促金融机构健全内控制度等三方面具体要求。 “放开存款利率浮动上限是利率市场化一个里程碑式的进展，但并不意味着央行对利率的管理有所减弱。它开启了一个新的阶段，这个阶段利率调控和价格工具将更加重要，让金融更好支持实体经济发展更为关键。”中国人民银行研究局相关人士表示。 此次国务院常务会议强调，防控和监管越到位，利率市场化程度就会越高。 对监管部门来说，这意味着要在培育市场和防范风险之间取得
31、很好的平衡。利率市场化改革不仅要创新金融监管方式，提高信息透明度，还应健全金融机构财务硬约束，抑制部分机构盲目发展。（分数：6.00）(1).金融机构贷款基准利率是由_制定的。（分数：2.00）A.中国人民银行 B.财政部C.银监会D.国务院解析：解析 金融机构根据中国人民银行规定的存款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。(2).下列对放开存款利率上限的理解，错误的是_。（分数：2.00）A.放开存款利率上限必然造成存款利率大幅度上升 B.可以更充分地发挥市场优化资源配置的决定性作用C.存款利率管制的效果趋于弱化，对加快推进利率市场化改革提出了迫切要求D.有利于健全市场利率体
32、系，提高资金利用效率解析：解析 国际国内实践表明，存款利率市场化改革最好在物价下行、降息周期中进行，这样存贷款定价不易因放松管制而显著上升。当前，我国物价涨幅持续处于低位，市场利率呈下行趋势，也为放开存款利率上限提供了较好的外部环境和时间窗口，造成存款利率大幅度上升的可能性比较小。故本题答案选A。(3).在当前经济下行压力仍较大的实体经济环境下，_。（分数：2.00）A.实体经济蕴藏的不确定因素会减少B.金融机构在与企业的合作中，能够规避不良风险C.要快速推进利率市场化改革D.要提升金融市场服务实体经济的能力 解析：解析 在当前经济下行压力仍较大的实体经济环境下，一方面，要稳步推进利率市场化改
33、革，提升金融市场服务实体经济的能力；另一方面，实体经济中本身所蕴藏的风险和不确定因素也在增大，金融机构在与企业的合作中，也要提升对不良风险的辨识意识，防止如不良贷款等现象的增加。在这个意义上，有效的、科学的监管也是确保利率市场化健康发展的重要保障。故本题答案选 D。根据资料，回答下列问题。 我国 A 银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，存款人大量提取银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭。（分数：6.00）(1).资产安全性监管是监管当局对银行机构监管的重要内容，资产安全性监管的重点不包括_。（分数：2.00）A.经营状况 B.银行机构风险的分布C.资产集中程度D
34、.关系人贷款解析：解析 资产安全性监管是监管当局对银行机构监管的重要内容，资产安全性监管的重点应该是BCD。(2).银行监管当局监管的内容不包括_。（分数：2.00）A.市场退出监管B.市场竞争监管 C.市场运营监管D.市场准入监管解析：解析 银行监管当局的监管内容主要包括市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管。(3).我国衡量银行机构流动性的指标不包括_。（分数：2.00）A.流动性比例B.流动负债依存度C.流动性缺口D.速动比率 解析：解析 我国衡量银行机构流动性的指标主要有 ABC。根据资料。回答下列问题。 2015 年 6 月，时创实业有限公司等 3 家国有企业，拟设立一家以高新技术
35、产业为主的时风股份有限公司。时风公司拟筹集股本总额 4 亿元，其中，发起人时创公司拟以厂房、设备、专利技术、土地使用权和部分现金作出资，并将成为时风公司第一大股东。3 家发起人为筹办时风股份有限公司，共同制订了公司章程，并向登记机关提出了设立公司的申请。（分数：8.00）(1).在设立时风股份有限公司时，应当具备的条件不包括_。（分数：2.00）A.有公司住所B.股份发行、筹办事项符合法律规定C.约定好股东的出资方式、出资额和出资时间 D.有公司名称，建立符合股份有限公司要求的组织机构解析：解析 根据中华人民共和国公司法第 76 条规定，设立股份有限公司，应当具备下列条件：(1)发起人符合法定
36、人数；(2)有符合公司章程规定的全体发起人认购的股本总额或者募集的实收股本总额；(3)股份发行、筹办事项符合法律规定；(4)发起人制订公司章程，采用募集方式设立的经创立大会通过；(5)有公司名称，建立符合股份有限公司要求的组织机构；(6)有公司住所。故本题答案选 C。(2).若之后甲公司打算加入时风公司成为股东，并拟入资 8000 万元，则下列说法符合中华人民共和国公司法规定的是_。（分数：2.00）A.甲公司要想成为新股东，必须经原股东一致同意B.甲公司要想成为新股东，必须经 2/3 以上的股东同意C.甲公司要想成为新股东，必须经出席会议的股东所持表决权的 2/3 以上通过 D.甲公司可通过
37、直接与时创公司发起人之一协商受让其出资而成为股东解析：解析 中华人民共和国公司法第 103 条规定，股东出席股东大会会议，所持每一股份有一表决权。但是，公司持有的本公司股份没有表决权。 股东大会作出决议，必须经出席会议的股东所持表决权过半数通过。但是，股东大会作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议，必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。甲打算入资 8000 万元，属于增加注册资本的情形。故本题答案选C。(3).时风股份有限公司发行股票的做法，符合法律规定的是_。（分数：2.00）A.为了股票能够尽快销售出去，股票的发行价格略低于
38、票面金额B.在发行新股时，未经国务院证券监督管理机构的批准，自行决定溢价发行 C.由于时风公司市场前景看好，股票的发行价格高于票面金额，时风公司将股票发行的溢价款分配给股东D.由两个证券公司承销，并与两个证券公司分别约定证券公司自行确定股票的销售价格，但是销售价格不能低于票面金额解析：解析 根据中华人民共和国公司法第 127 条规定，股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，但不得低于票面金额。所以 A 不选。 中华人民共和国公司法曾经规定股票溢价发行的须经国务院证券监督管理机构批准，中华人民共和国公司法修订后将该规定删去。所以 B 应选。 第 167 条规定，股份有限公司以超过股票票面
39、金额的发行价格发行股份所得的溢价款以及国务院财政部门规定列入资本公积金的其他收入，应当列为公司资本公积金。所以 C 不选。 第 126 条规定，股份的发行，实行公平、公正的原则，同种类的每一股份应当具有同等权利。同次发行的同种类股票，每股的发行条件和价格应当相同；任何单位或者个人所认购的股份，每股应当支付相同价额。所以 D 不选。 故本题答案选 B。(4).时风公司为了拓展业务，决定设立一个分公司，则下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.该分公司具有企业法人资格B.该分公司不具有企业法人资格 C.该分公司的资产在 1000 万元以上的具有法人资格D.该分公司的资产净额低于 50 万元时不具
40、有法人资格解析：解析 根据中华人民共和国公司法第 14 条规定，公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。A 显然错误；公司法中对设立分公司没有资产上的规定，CD 说法有误。故本题答案选 B。三、(二)多项选择题(总题数：15，分数：30.00)21.以下属于国内商业银行流动性资产的有_。（分数：2.00）A.库存现金 B.超额准备金 C.一个月内到期的正常类贷款 D.一个月内到期的债券 解析：解析 流动性资产包括：库存现金(现汇)、在中国人民银行超额准备金存款、一个月内到期的同业往来净额(资产方)、一个月内到期的贴现
41、及其他买入票据、一个月内到期的应收账款、一个月内到期的正常类贷款(包括正常类贷款和关注类贷款)、一个月内到期的债券、在国内外二级市场上随时可抛售的合格债券及可随时变现的合格票据资产、其他一个月内到期可变现的资产(剔除其中的不良资产)。22.中央银行的负债业务有_。（分数：2.00）A.外汇B.通货发行 C.国库存款 D.商业银行等金融机构存款 解析：解析 外汇是中央银行的资产业务。23.贷款审批要素包括_。（分数：2.00）A.贷款期限 B.贷款用途 C.担保方式 D.贷款利率 解析：解析 贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷
42、款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。24.下列可引发借款人风险的情况有_。（分数：2.00）A.失业 B.借款人因违规、违法行为受到处罚 C.市场形势变化 D.国家宏观政策调整 解析：解析 借款人风险包括：(1)借款人个人真实收入状况难以掌握，银行难以持续跟踪收入的稳定性，诸如失业、疾病、职业变更等原因引发经济状况发生恶化，导致借款人还款能力或还款意愿下降，无法按照计划偿还贷款；(2)当发生国家宏观政策调整、市场形势变化。将可能加大投机、投资成本，导致借款人预期收益下降或还款来源落空，从而影响购房贷款的偿还；(3)借款人行为风险，借款人因违规
43、、违法行为受到处罚，影响借款人按期归还贷款；(4)借款人欺诈风险。25.经济周期一般分为四个阶段，分别有_。（分数：2.00）A.繁荣 B.衰退 C.停滞D.萧条 解析：解析 经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。26.以下属于混合金融工具的有_。（分数：2.00）A.企业债券B.国库券C.证券投资基金 D.可转换公司债券 解析：解析 混合金融工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。27.以下属于定性信息的是_。（分数：2.00）A.客户基本信息 B.财务信息C.个人兴趣 D.职业生涯发展 解析：解析 财务信息属于定量信息。28.下列符合同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖
44、抵押财产所得的价款依照规定的清偿顺序的有_。（分数：2.00）A.抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿 B.抵押权未登记的先于已登记的受偿C.抵押权未登记的，按照债权比例清偿 D.抵押权已登记的先于未登记的受偿 解析：解析 同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；抵押权已登记的先于未登记的受偿；抵押权未登记的，按照债权比例清偿。29.某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为
45、违反了从业人员职业操守中的_。（分数：2.00）A.风险提示 B.礼貌服务C.互相监督D.诚实信用 解析：解析 银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员在向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。30.证监会负责监管的业务有_。（分数：2.00）A.股权众筹融资业务 B.互联网支付业务C.互联网基金销售业务 D.互联网信托业务解析：解析 互联网支付业务由
46、人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。31.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为_。（分数：2.00）A.流动资产质押B.不动产质押C.权利质押 D.动产质押 解析：解析 质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为动产质押和权利质押。32.根据不同的管理需要和本质特性，银行资本包括_。（分数：2.00）A.账面资本 B.经济资本 C.监管资本 D.实体资本解析：解析 根据不
47、同的管理需要和本质特性，银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。33.银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当_。（分数：2.00）A.予以关注B.予以提示 C.予以制止 D.及时向有关部门报告 解析：解析 银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。34.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有_。（分数：2.00）A.会提高商业银行向中央银行融资的成本 B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C.会使市场利率相应上升 D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快解析：解析 再贴现货币政策的作用机制：中央银行提高贴现率，提高商业银行向中央银行融资成本，降低商业银行借款意愿，减少向中央银行借款或贴现。若准备金不足，商业银行收缩对客户贷款和投资规模，减少货币供应量。市场利率上升，社会对货币需求减少，投资减少，经济增速放慢。最终实现货币政策目标。可见 A、B、C 三项是央行采取这一政策后该政策的一个传导过程。35.银行业监督管理的目标包括_。（分数：2.00）A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法稳健运行 D.维护公众对银行业的信心 解析：解析 维护银行业金融机构
