1、经济师中级金融专业知识与实务-94 及答案解析(总分：116.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：38，分数：38.00)1.收购黄金外汇是中央银行的基本业务。如果黄金收购量大于销售量，基础货币量( )。A减少 B增加 C不变 D不确定（分数：1.00）A.B.C.D.2.银行信用的债权人是( )。A金融机构 B社会公众 C企业 D消费者（分数：1.00）A.B.C.D.3.( )通常根据票面金额决定，特殊情况下采取折价或溢价的方式进行。A债券的发行价格 B债券的流通转让价格C债券的票面价格 D债券的定价（分数：1.00）A.B.C.D.4.通过组建金融资产管理公司专门处置银行
2、的不良资产，有利于( )。A降低处理不良资产的成本 B降低不良资产的数量C增加商业银行的中间业务规模 D增加商业银行服务职能（分数：1.00）A.B.C.D.5.在我国证券交易所中，股票开盘价的形成方式是( )。A公开喊价 B做市商定价C连续竞价 D集合竞价（分数：1.00）A.B.C.D.6.我国经纪类证券公司只能从事证券( )业务。A承销 B经记C自营 D保荐（分数：1.00）A.B.C.D.7.金融制度的创新足指( )。A分业经营到混业经营的改变 B金融市场监管与发展关系的确定C金融体系与金融结构的新变化 D与国际惯例接轨（分数：1.00）A.B.C.D.8.一年期的零息债券，票面额为
3、1000元，如果现在的购买价格为 900元，则到期收益率是( )。 A10% B11.1% C12.1% D20%（分数：1.00）A.B.C.D.9.有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是 4%，复利每半年支付一次，则此时的有效利率为( )。 A4.32% B4.24% C4.16% D4.04%（分数：1.00）A.B.C.D.10.下列不属于商业银行的利润来源的是( )。A存贷利差 B资金运营收入C表外业务 D风险咨询（分数：1.00）A.B.C.D.11.存款人在基本存款账户以外的银行取得借款，应开立( )。A基本存款账户 B一般存款账户C专业存款账户 D临时
4、存款账户（分数：1.00）A.B.C.D.12.引起货币升值的经济政策有( )。A扩张性财政政策 B扩张性货币政策C刺激进口的贸易政策 D刺激出口的贸易政策（分数：1.00）A.B.C.D.13.银监会规定的不良资产率，即不良资产/资产总额不能大于( )。A8% B12% C4% D5%（分数：1.00）A.B.C.D.14.商业银行财务报告中的财务状况变动表是反映商业银行( )。A某一特定时点资产、负债和所有者权益各项目增减变化的静态报表B在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表C某一特定时点资产、负债和所有者权益情况的财务报表D在一定时期内利润实现和亏损发生的实际情况的报
5、表（分数：1.00）A.B.C.D.15.金融企业的资本是指金融企业的投资人以现金或是实物投入的可供其长期使用的经营资金和以后保留在金融企业的( )。A资金 B利息C成本 D收益（分数：1.00）A.B.C.D.16.利率与有价证券价格呈( )。A正相关关系 B负相关关系C弱相关关系 D零相关关系（分数：1.00）A.B.C.D.17.目前，我国中央银行发行的短期债券主要为( )。 A央行回购品种 B本票 C可转让定期存单 D央行票据（分数：1.00）A.B.C.D.18.银行卡中具有透支功能的卡有( )。A转账卡 B储值卡C专用卡 D贷记卡（分数：1.00）A.B.C.D.19.黄金储备对货
6、币供应量的影响取决于黄金( )。 A输出量与输入量的变化 B开采量的多少 C销售量的增减 D收购量与销售量的变化（分数：1.00）A.B.C.D.20.在中央银行体制下，货币供应量等于( )。A派生存款与原始存款之积 B基础货币与货币乘数之积C原始存款与货币乘数之积 D基础货币与原始存款之积（分数：1.00）A.B.C.D.21.证券机构违约风险带来的损失是针对( )而言的。A交易厅 B投资者C交易所 D融资者（分数：1.00）A.B.C.D.22.出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者是持票人的票据，称( )。A支票 B银行汇票C银行本票 D商业汇票（分数：1.0
7、0）A.B.C.D.23.20世纪 70年代金融发展理论的两位代表人物麦金农和肖将发展中国家金融抑制的原因直接归结为( )。A外部客观环境不具备 B经济不发达C金融管制 D信息不对称（分数：1.00）A.B.C.D.24.我国的银行业自律组织是( )。 A中国金融学会 B中国银行业协会 C中国银行学会 D中国银行业教育工作委员会（分数：1.00）A.B.C.D.25.新中国成立以来的第一家股份制商业银行是( )。A中国工商银行 B中国交通银行C招商银行 D中国银行（分数：1.00）A.B.C.D.26.目前我国利率市场化改革最大的任务就是( )。 A银行贷款利率市场化 B人民币存、贷款利率市场
8、化 C外币利率市场化 D企业债券发行利率市场化（分数：1.00）A.B.C.D.27.商业银行资产经营中的核心部分是( )。A贷款业务 B现金业务C投资业务 D贴现业务（分数：1.00）A.B.C.D.28.某种管制理论把监管看成是政府用来改善资源配置和收入分配的手段，该管制理论是( )。 A特殊利益论 B社会选择论 C公共利益论 D经济监管论（分数：1.00）A.B.C.D.29.银行的流动性应保持在( )。A最高水平 B最低水平C规定水平 D适度水平（分数：1.00）A.B.C.D.30.我国商业银行的全部关联度不得高于( )。A20% B40% C50% D100%（分数：1.00）A.
9、B.C.D.31.在国际结算中，汇款结算工具的传送方向与资金流向相同，所以汇款属于( )。A外汇 B结汇C售汇 D顺汇（分数：1.00）A.B.C.D.32.我国银行机构的资本充足率不得低于( )。 A10% B8% C6% D4%（分数：1.00）A.B.C.D.33.在金融交易中，逆向选择和道德风险的根源在于( )。A信息不对称 B金融抑制 C垄断 D公共产品（分数：1.00）A.B.C.D.34.金融约束论同金融抑制论的根本区别是( )。 A金融约束是为了创造租金，从而提供适当的激励机制 B金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制 C金融约束是软管制，金融抑制是硬管制 D金融约束是主动的，
10、金融抑制是被动的（分数：1.00）A.B.C.D.35.通过国际经济交往取得的外汇是( )。A记账外汇 B自由外汇C远期外汇 D贸易外汇（分数：1.00）A.B.C.D.36.( )曾经长期是我国办理农村金融业务的国家专业银行，在我国普设分支机构。A中国招商银行 B农村信用合作社C中国人民银行 D中国农业银行（分数：1.00）A.B.C.D.37.外债管理的核心是( )。A优化外债结构 B优化外债期限C优化外债的流动性 D优化外债的资产负债率（分数：1.00）A.B.C.D.38.决定一国金融上层结构相对规模的主要因素是( )。A信息不对称规模B银行间竞争的加剧，盈利的利润空间变窄C不同经济单
11、位和不同经济集团之中储蓄与投资功能的分离程度D为竞争者提供适当的激励机制（分数：1.00）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：20，分数：40.00)39.政策性银行与商业银行比较，其共性的方面包括( )。（分数：2.00）A.严格审查贷款程序B.经营目标的非盈利性C.贷款要偿还本金D.贷款要付利息E.资金来源主要为吸收存款40.金融自由化与金融监管的关系有( )。（分数：2.00）A.两者互不相干B.金融自由化是相对金融监管而言的C.要加强金融监管，就是放弃金融自由化D.金融自由化并不否认金融监管E.既要赞同金融自由化，也要主张政府适当干预的金融监管41.政策性金融机构的职能主要包括(
12、)。（分数：2.00）A.流动性职能B.倡导性职能C.选择性职能D.效益性职能E.补充性职能42.下列属于银行风险产生的客观因素有( )。（分数：2.00）A.经济政策调整B.中央银行再贷款、贴现率变化C.对风险缺乏认识和防范准备D.疏于管理E.政治体制变革43.金融深化最直接的表现有( )。（分数：2.00）A.金融机构数量的增加B.统一化程度加深C.金融资产总规模的增长D.金融交易的方式变得更加多样、方便、有效E.金融监管的效率更高44.中国证监会根据国务院的授权，依法对( )实施监督管理。（分数：2.00）A.证券业B.信托业C.期货业D.租赁业E.资产管理业45.弗里德曼把影响货币需求
13、量的诸因素划分为( )。（分数：2.00）A.各种金融资产B.恒常收入与财富结构C.各种资产预期收益和机会成本D.各种随机变量E.各种有价证券46.以下关于项目融资模式设计的基本原则中正确的是( )。（分数：2.00）A.争取适当条件下的无限追索权融资B.实现项目风险的合理分担C.实现发起人对项目较少的股本投入D.争取实现资产负债表外融资E.充分保障债权人的利益47.货币市场的金融工具一般都具有的特点包括( )。（分数：2.00）A.手续简单B.用途明确C.期限短D.流动性高E.对利率敏感48.金融资产管理公司的主要经营目标是( )。（分数：2.00）A.进行宏观调控B.维护金融秩序C.追求盈
14、利D.最大限度保全被剥离资产E.尽可能减少资产处置过程中的损失49.商业银行利润总额的构成包括营业利润和( )。（分数：2.00）A.固定资产盘盈B.证券交易差错收入C.投资收益D.出纳长款收入E.营业外收支净额50.商业银行的贷款业务有逐渐“表外化”的倾向，其具体业务有( )。（分数：2.00）A.再贷款B.回购协议C.贷款额度D.周转性贷款承诺E.循环贷款协议51.商业银行中间业务的创新对银行发展的影响表现在( )。（分数：2.00）A.银企关系加强B.使银行逐渐成为信息产业C.使银行的竞争从价格转向服务质量D.使银行成为金融超市E.电子计算机得到广泛应用52.凯恩斯货币需求函数的三动机为
15、( )。（分数：2.00）A.投机动机B.收藏动机C.交易动机D.储蓄动机E.预防动机53.货币政策中介目标应具有的特征包括( )。（分数：2.00）A.独立性B.相关性C.可控性D.排他性E.可测性54.利率市场化产生的影响有( )。（分数：2.00）A.引起利率下降B.引起利率上升C.信贷资金分流D.金融竞争加剧E.社会公众的收益空间缩小55.公开市场业务作为货币政策工具的主要缺点是( )。（分数：2.00）A.作用猛烈B.中央银行处于被动地位C.时滞较长D.影响证券市场稳定E.干扰其实施效果的因素多56.治理通货紧缩的扩张性货币政策措施主要包括( )。（分数：2.00）A.提高利率B.提
16、高再贴现率C.下调存款准备金D.增加对中小金融机构的再贷款E.在公开市场上买进业务57.证券监管实行自律监管体制的国家有( )。（分数：2.00）A.日本B.英国C.美国D.新加坡E.德国58.金融约束论的主要观点包括( )。（分数：2.00）A.把汇率和某种国际货币固定B.对存款利率、贷款利率加以控制C.对准入加以限制和对来自资本市场的竞争加以限制D.为金融部门和生产部门制造租金机会，并提供必要的激励E.金融市场更容易以失败为由批评金融管制政策三、案例分析题(总题数：4，分数：38.00)2008年上半年，中国人民银行先后 5次上调金融机构人民币存款准备金率，由 14.5%调整到了 17.5
17、%。下半年以后，随着国际金融动荡加剧，为保证银行体系流动性充分供应，中国人民银行分别于 9月 25日、10月 15日、12 月 5日和 12月 25日 4次下调金融机构人民币存款准备金率，累计下调 2个百分点，截至2008年年末，动态测算共释放流动性约 8000亿元。2008年年末，广义货币供应量 M2余额为 47.5万亿元，狭义货币供应量 M1余额为 16.6万亿元，流通中现金 M0余额为 3.4万亿元，全年现金净投放 3844亿元。（分数：8.00）(1).2008年年末，我国单位活期存款总额应为( )万亿元。（分数：2.00）A.13.2B.27.5C.30.9D.44.1(2).200
18、8年年末，我国居民个人储蓄存款和单位定期存款等准货币总额应为 ( )万亿元。（分数：2.00）A.13.2B.27.5C.30.9D.44.1(3).下列属于中央银行投放基础货币的渠道有( )。（分数：2.00）A.对金融机构的再贷款B.收购外汇等储备资产C.购买政府债券D.对工商企业贷款(4).若中央银行要对冲流动性，可采取的措施有( )。（分数：2.00）A.使黄金销售量大于收购量B.收购外汇等储备资产C.债券逆回购D.债券正回购假设银行系统的原始存款为 100万元；法定存款准备金率为 6%；现金漏损率为 8%；超额准备金率为 6%。 请根据以上资料回答下列问题：（分数：10.00）(1)
19、.此时银行系统的派生存款总额为( )万元。（分数：2.00）A.500B.1000C.2000D.5000(2).此时银行系统的存款乘数为( )。（分数：2.00）A.4B.5C.10D.20(3).假定现金漏损率变为 0，其他不变，则银行系统的派生存款总额约为( )万元。（分数：2.00）A.533B.633C.733D.833(4).假定现金漏损率和超额准备金率都变为 0，其他不变，则银行系统的派生存款总额约为( )万元。（分数：2.00）A.1667B.2667C.1000D.5000(5).存款货币的创造在数量上的限制因素包括( )。（分数：2.00）A.现金漏损率B.超额存款准备金率
20、C.活期存款与其他存款的相互转化D.市场利率某商业银行有国家资本、法人资本等实收资本 2550万元，资本公积 80万元；未分配利润 100万元，各种准备金 34万元，各项存款 62000万元，发行金融债券 12000万元；借入资金 3416万元；资产总额800000万元。其中信用贷款 25000万元，其风险权数为 100%，住房抵押贷款 25000万元，其风险权数为50%，持有国债和现金共计 27000万元，其风险权数为 0%。（分数：10.00）(1).该银行的核心资本充足率为( )。（分数：2.00）A.3.46%B.6.82%C.6.74%D.7.28%(2).该银行资本充足率为( )。
21、（分数：2.00）A.8.23%B.6.82%C.6.74%D.5.1%(3).根据以上情况，该银行要提高资本充足率的途径有( )。（分数：2.00）A.发行金融债券B.向中央银行借款C.发行股票D.降低信用贷款的比例(4).该银行可能通过( )来扩大风险权数小的资产比重。（分数：2.00）A.增加贴现业务B.减少抵押担保业务C.增持国库券D.增加信用贷款比例(5).该银行可以通过( )来从内部增加资本。（分数：2.00）A.提足呆账准备金B.提取投资风险准备金，坏账准备金C.发行股票D.对现有资产评估增值现有按年收益率 15%每年付息一次的 100元债券，期限 10年，试分析债券定价。 请根
22、据以上资料回答下列问题：（分数：10.00）(1).债券交易价格与利率的关系是( )。（分数：2.00）A.市场利率上升时，债券交易价格下降B.市场利率上升时，债券交易价格上升C.市场利率下降时，债券交易价格上升D.市场利率下降时，债券交易价格下降(2).当市场利率为 16%时，债券属于( )发行。（分数：2.00）A.贴现B.溢价C.等价D.公募(3).当市场利率为 14%时，债券属于( )发行。（分数：2.00）A.贴现B.溢价C.等价D.私募(4).若现有一张面额为 100元的贴现国债，期限 1年，收益率为 5%，到期一次归还，则该张国债的交易价格为( )元。（分数：2.00）A.98.
23、24B.97.09C.105D.95.24(5).债券期限若是永久性的，其价格确定( )。（分数：2.00）A.与票据价格的计算相同B.与股票价格的计算相同C.P0=A(1-dn)D.P0=y/r经济师中级金融专业知识与实务-94 答案解析(总分：116.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：38，分数：38.00)1.收购黄金外汇是中央银行的基本业务。如果黄金收购量大于销售量，基础货币量( )。A减少 B增加 C不变 D不确定（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 在一定时期内，黄金收购量大于销售量，黄金储备增加，中央银行投入的基础货币增加；相反，黄金销售量大于收购量。
24、黄金储备减少。2.银行信用的债权人是( )。A金融机构 B社会公众 C企业 D消费者（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 银行信用的债权人主要是银行，也包括其他金融机构；债务人主要是从事商品生产和流通的工商企业和个人。当然，银行和其他金融机构在筹集资金时又作为债务人承担经济责任。3.( )通常根据票面金额决定，特殊情况下采取折价或溢价的方式进行。A债券的发行价格 B债券的流通转让价格C债券的票面价格 D债券的定价（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 债券价格分为债券发行价格和流通转让价格两种，债券发行价格通常根据票面金额决定，特殊情况下采取折价或溢价的方式进行。4.通过组建
25、金融资产管理公司专门处置银行的不良资产，有利于( )。A降低处理不良资产的成本 B降低不良资产的数量C增加商业银行的中间业务规模 D增加商业银行服务职能（分数：1.00）A. B.C.D.解析：5.在我国证券交易所中，股票开盘价的形成方式是( )。A公开喊价 B做市商定价C连续竞价 D集合竞价（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：6.我国经纪类证券公司只能从事证券( )业务。A承销 B经记C自营 D保荐（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和经营买卖业务。7.金融制度的创新足指( )。A分业经营到
26、混业经营的改变 B金融市场监管与发展关系的确定C金融体系与金融结构的新变化 D与国际惯例接轨（分数：1.00）A.B.C. D.解析：8.一年期的零息债券，票面额为 1000元，如果现在的购买价格为 900元，则到期收益率是( )。 A10% B11.1% C12.1% D20%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 设到期收益率为 r，则 900(1+r)=1000，解得 r11.1%。9.有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是 4%，复利每半年支付一次，则此时的有效利率为( )。 A4.32% B4.24% C4.16% D4.04%（分数：1.00）A.
27、B.C. D.解析：解析 (1+4%2) 2-1=4.04%。10.下列不属于商业银行的利润来源的是( )。A存贷利差 B资金运营收入C表外业务 D风险咨询（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 商业银行的利润来源包括三方面：一是存贷利差；二是资金运营收入，主要包括产业投资和证券投资；三是表外业务，主要包括承诺业务、担保业务和金融衍生工具业务，商业银行通过开展表外业务收取中介费和佣金。11.存款人在基本存款账户以外的银行取得借款，应开立( )。A基本存款账户 B一般存款账户C专业存款账户 D临时存款账户（分数：1.00）A.B. C.D.解析：12.引起货币升值的经济政策有( )。A扩
28、张性财政政策 B扩张性货币政策C刺激进口的贸易政策 D刺激出口的贸易政策（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 A、B、C 选项中的政策会导致货币贬值。13.银监会规定的不良资产率，即不良资产/资产总额不能大于( )。A8% B12% C4% D5%（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不得高于 5%。不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于 4%。14.商业银行财务报告中的财务状况变动表是反映商业银行( )。A某一特定时点资产、负债和所有者权益各项目增减变化的静态报表B在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表C某一特
29、定时点资产、负债和所有者权益情况的财务报表D在一定时期内利润实现和亏损发生的实际情况的报表（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 财务状况变动表反映的是商业银行一定时期内财务状况的变动情况，属于动态报表，因而B正确。15.金融企业的资本是指金融企业的投资人以现金或是实物投入的可供其长期使用的经营资金和以后保留在金融企业的( )。A资金 B利息C成本 D收益（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：16.利率与有价证券价格呈( )。A正相关关系 B负相关关系C弱相关关系 D零相关关系（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 利率高了，人们都把钱存到银行里面去了，利率低了，人们觉得存
30、钱不划算，又把钱取出去，投到股市上，导致股价上涨，因而两者是负相关。17.目前，我国中央银行发行的短期债券主要为( )。 A央行回购品种 B本票 C可转让定期存单 D央行票据（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：18.银行卡中具有透支功能的卡有( )。A转账卡 B储值卡C专用卡 D贷记卡（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：19.黄金储备对货币供应量的影响取决于黄金( )。 A输出量与输入量的变化 B开采量的多少 C销售量的增减 D收购量与销售量的变化（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 黄金储备对货币供应量的影响取决于黄金收购量与销售量的变化。黄金收购量大于销售量，黄金储备
31、增加，中央银行投入的基础货币增加；相反，黄金销售量大于收购量，黄金储备减少，中央银行收回基础货币，使货币供应量减少。20.在中央银行体制下，货币供应量等于( )。A派生存款与原始存款之积 B基础货币与货币乘数之积C原始存款与货币乘数之积 D基础货币与原始存款之积（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 从货币供给原理来说，货币供给量等于基础货币与货币乘数之积。21.证券机构违约风险带来的损失是针对( )而言的。A交易厅 B投资者C交易所 D融资者（分数：1.00）A.B. C.D.解析：22.出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者是持票人的票据，称( )。A支
32、票 B银行汇票C银行本票 D商业汇票（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：23.20世纪 70年代金融发展理论的两位代表人物麦金农和肖将发展中国家金融抑制的原因直接归结为( )。A外部客观环境不具备 B经济不发达C金融管制 D信息不对称（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 麦金农和肖提出“金融抑制”论，把发展中国家的经济欠发达归咎于金融抑制，主张进行“深化”金融，极力倡导和推行金融自由化。他们把金融抑制的原因直接归结为金融管制，因此也把金融深化与金融自由化等同起来。24.我国的银行业自律组织是( )。 A中国金融学会 B中国银行业协会 C中国银行学会 D中国银行业教育工作委员会（
33、分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 中国银行业协会成立于 2000年 5月，是由银行业金融机构自愿组成、为实现会员共同意愿、按照其章程开展活动的银行业自律组织，是经中国银监会批准并在民政部登记注册的非营利性社会团体法人。25.新中国成立以来的第一家股份制商业银行是( )。A中国工商银行 B中国交通银行C招商银行 D中国银行（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 1987 年 4月，重组后的中国交通银行正式对外营业，成为新中国成立以来的第一家股份制商业银行。26.目前我国利率市场化改革最大的任务就是( )。 A银行贷款利率市场化 B人民币存、贷款利率市场化 C外币利率市场化 D
34、企业债券发行利率市场化（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 目前我国利率市场化改革最大的任务就是银行人民币存、贷款利率，特别是居民存款利率的市场化。27.商业银行资产经营中的核心部分是( )。A贷款业务 B现金业务C投资业务 D贴现业务（分数：1.00）A. B.C.D.解析：在商业银行的资产业务活动中，贷款业务是核心业务。28.某种管制理论把监管看成是政府用来改善资源配置和收入分配的手段，该管制理论是( )。 A特殊利益论 B社会选择论 C公共利益论 D经济监管论（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 公共利益论认为：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、
35、不公平和无效率或低效率的一种回应。监管被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的手段。29.银行的流动性应保持在( )。A最高水平 B最低水平C规定水平 D适度水平（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 银行机构的流动性应该保持在适度水平。30.我国商业银行的全部关联度不得高于( )。A20% B40% C50% D100%（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 根据商业银行风险监管核心指标的规定，全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于 50%。31.在国际结算中，汇款结算工具的传送方向与资金流向相同，所以汇款属于( )。A外汇 B结汇C售汇 D顺汇（分数：1.00）
36、A.B.C.D. 解析：32.我国银行机构的资本充足率不得低于( )。 A10% B8% C6% D4%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 根据 2004年 3月 1日起施行的商业银行资本充足率管理办法，我国银行机构的资本充足率必须大于等于 8%，核心资本充足率必须大于等于 4%。33.在金融交易中，逆向选择和道德风险的根源在于( )。A信息不对称 B金融抑制 C垄断 D公共产品（分数：1.00）A. B.C.D.解析：34.金融约束论同金融抑制论的根本区别是( )。 A金融约束是为了创造租金，从而提供适当的激励机制 B金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制 C金融约束是软管制，金
37、融抑制是硬管制 D金融约束是主动的，金融抑制是被动的（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 金融约束论认为租金创造的直接目的是为竞争者提供适当的激励，诱发出一种对社会有益的活动，这是“金融约束”论与“金融抑制”论的根本区别。35.通过国际经济交往取得的外汇是( )。A记账外汇 B自由外汇C远期外汇 D贸易外汇（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：36.( )曾经长期是我国办理农村金融业务的国家专业银行，在我国普设分支机构。A中国招商银行 B农村信用合作社C中国人民银行 D中国农业银行（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：37.外债管理的核心是( )。A优化外债结构 B优化外债期
38、限C优化外债的流动性 D优化外债的资产负债率（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 外债结构管理的核心是优化外债结构。外债结构是指外债的各构成部分在外债总体中的排列组合与相互地位。38.决定一国金融上层结构相对规模的主要因素是( )。A信息不对称规模B银行间竞争的加剧，盈利的利润空间变窄C不同经济单位和不同经济集团之中储蓄与投资功能的分离程度D为竞争者提供适当的激励机制（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 决定一国金融上层结构相对规模的主要因素是不同经济单位和不同经济集团之中储蓄与投资功能的分离程度。二、多项选择题(总题数：20，分数：40.00)39.政策性银行与商业银行比
39、较，其共性的方面包括( )。（分数：2.00）A.严格审查贷款程序 B.经营目标的非盈利性C.贷款要偿还本金 D.贷款要付利息 E.资金来源主要为吸收存款解析：解析 政策性金融是一种特殊的金融活动，具有政策性和金融性双重特征。政策性表现在其业务活动对国家经济政策的贯彻支持配合上，表现在融资的非营利性，对产业政策需要“倾斜”支持的行业、领域的贷款实行低息或无息的补贴性，以及经营风险的硬担保性上。金融性则表现在资金运动坚持遵循信贷资金的运动规律，体现有偿性、效益性和安全性。40.金融自由化与金融监管的关系有( )。（分数：2.00）A.两者互不相干B.金融自由化是相对金融监管而言的 C.要加强金融
40、监管，就是放弃金融自由化D.金融自由化并不否认金融监管 E.既要赞同金融自由化，也要主张政府适当干预的金融监管 解析：解析 金融自由化是相对于实施金融管制而言的，即放松或取消对金融业在利率、汇率、市场准入、经营范围、资本流动等方面的政策限制，将其完全交由市场去决定。金融自由化并不否认金融监管，也主张政府的干预是必要的。金融自由化下的审慎金融监管不同于金融压制下的金融管制，审慎监管强调应着眼于保护市场有效运作的基础上，通过经济力量本身对金融机构和金融市场的活动实施制约，同时也有利于市场参与监督。金融监管应该充当“裁判”的作用和金融体系“保护神”的作用。41.政策性金融机构的职能主要包括( )。（
41、分数：2.00）A.流动性职能B.倡导性职能 C.选择性职能 D.效益性职能E.补充性职能 解析：解析 政策性金融机构既具有与商业性金融机构类似的职能，又具备其自身特有的职能，这些职能体现出其紧密配合政府经济政策意图的性质。政策性金融机构的职能主要有：倡导性职能；选择性职能；补充性职能；服务性职能。42.下列属于银行风险产生的客观因素有( )。（分数：2.00）A.经济政策调整 B.中央银行再贷款、贴现率变化 C.对风险缺乏认识和防范准备D.疏于管理E.政治体制变革 解析：解析 C、D 选项属于银行风险产生的主观因素。43.金融深化最直接的表现有( )。（分数：2.00）A.金融机构数量的增加
42、 B.统一化程度加深C.金融资产总规模的增长 D.金融交易的方式变得更加多样、方便、有效 E.金融监管的效率更高 解析：解析 金融深化，是指随着一个国家或地区的经济发展对金融服务不断提出的新的要求，其金融中介、金融工具和金融市场不断进行创新，市场可以运用的资金潜力不断被挖掘，市场规模不断增加，同时不断走向专业化和复杂化的过程。44.中国证监会根据国务院的授权，依法对( )实施监督管理。（分数：2.00）A.证券业 B.信托业C.期货业 D.租赁业E.资产管理业解析：解析 依照法律、法规和国务院授权，中国证监会统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。45.弗里德曼把影
43、响货币需求量的诸因素划分为( )。（分数：2.00）A.各种金融资产B.恒常收入与财富结构 C.各种资产预期收益和机会成本 D.各种随机变量 E.各种有价证券解析：解析 弗里德曼把它们划分为三组。第一组，恒常收入和财富结构。恒常收入来源于总财富，它是构成总财富的各种资产。第二组，各种资产的预期收益和机会成本。第三组，各种随机变量。46.以下关于项目融资模式设计的基本原则中正确的是( )。（分数：2.00）A.争取适当条件下的无限追索权融资B.实现项目风险的合理分担 C.实现发起人对项目较少的股本投入 D.争取实现资产负债表外融资 E.充分保障债权人的利益解析：47.货币市场的金融工具一般都具有
44、的特点包括( )。（分数：2.00）A.手续简单B.用途明确C.期限短 D.流动性高 E.对利率敏感 解析：解析 货币市场的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”的特性。48.金融资产管理公司的主要经营目标是( )。（分数：2.00）A.进行宏观调控B.维护金融秩序C.追求盈利D.最大限度保全被剥离资产 E.尽可能减少资产处置过程中的损失 解析：解析 金融资产管理公司以最大限度保全被剥离资产、尽可能减少资产处置过程中的损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。49.商业银行利润总额的构成包括营业利润和( )。（分数：2.00）A.固定资产盘盈B.证券交易差错收入C
45、.投资收益 D.出纳长款收入E.营业外收支净额 解析：50.商业银行的贷款业务有逐渐“表外化”的倾向，其具体业务有( )。（分数：2.00）A.再贷款B.回购协议 C.贷款额度 D.周转性贷款承诺 E.循环贷款协议 解析：解析 为了规避风险或为了逃避管制，还可能是为了迎合市场客户之需，商业银行的贷款业务有逐渐“表向化”的倾向。具体业务有回购协议、贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利等。51.商业银行中间业务的创新对银行发展的影响表现在( )。（分数：2.00）A.银企关系加强 B.使银行逐渐成为信息产业C.使银行的竞争从价格转向服务质量 D.使银行成为金融超市 E.电子计算机得
46、到广泛应用 解析：52.凯恩斯货币需求函数的三动机为( )。（分数：2.00）A.投机动机 B.收藏动机C.交易动机 D.储蓄动机E.预防动机 解析：解析 凯恩斯认为，人们的货币需求行为是由交易动机、预防动机和投机动机等三种动机决定的。由交易动机和预防动机决定的货币需求取决于收入水平；基于投机动机的货币需求则取决于利率水平。53.货币政策中介目标应具有的特征包括( )。（分数：2.00）A.独立性B.相关性 C.可控性 D.排他性E.可测性 解析：解析 除内生性为货币政策中介变量的内涵要求外，一般将其概括为：可控性、可测性、相关性。54.利率市场化产生的影响有( )。（分数：2.00）A.引起
47、利率下降B.引起利率上升 C.信贷资金分流 D.金融竞争加剧 E.社会公众的收益空间缩小解析：我国一直在推进利率的市场化改革，但是对我国经济金融产生较大的影响，包括引起利率上升、信贷资金分流、金融竞争加剧和社会公众的收益空间扩大等。55.公开市场业务作为货币政策工具的主要缺点是( )。（分数：2.00）A.作用猛烈B.中央银行处于被动地位C.时滞较长 D.影响证券市场稳定E.干扰其实施效果的因素多 解析：解析 公开市场业务的主要缺点是：(1)从政策实施到影响最终目标，时滞较长；(2)干扰其实施效果的因素比存款准备金率、再贴现多，往往带来政策效果的不确定性。56.治理通货紧缩的扩张性货币政策措施
48、主要包括( )。（分数：2.00）A.提高利率B.提高再贴现率C.下调存款准备金 D.增加对中小金融机构的再贷款 E.在公开市场上买进业务 解析：解析 治理通货膨胀政策措施之一是扩张性的货币政策。扩张性的货币政策有多种方式，如扩大中央银行基础货币的投放、增加对中小金融机构的再贷款、加大公开市场操作的力度、适当下调利率和存款准备金等。57.证券监管实行自律监管体制的国家有( )。（分数：2.00）A.日本B.英国 C.美国D.新加坡 E.德国 解析：58.金融约束论的主要观点包括( )。（分数：2.00）A.把汇率和某种国际货币固定B.对存款利率、贷款利率加以控制 C.对准入加以限制和对来自资本市场的竞争加以限制 D.为金融部门和生产部门制造租金机会，并提供必要的激励 E.金融市场更容易以失败为由批评金融管制政策解析：解析 本题考查金融约束论的概念。金融约束论是指通过选择一组金融政策，如对存款利率、贷款利率加
