1、经济师资格考试初级金融专业知识与实务-14 及答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.国际收支的顺差是指( )。A经常账户差额大于零 B资本账户差额大于零C国际收支总差额大于零 D净误差与遗漏项目大于零（分数：1.00）A.B.C.D.2.根据国际标准，外债负债率的警戒线一般是( )。A20% B25% C50% D100%（分数：1.00）A.B.C.D.3.我国银行间外汇市场开始正式运行的时间是( )。A1994 年 1 月 1 日 B1994 年 4 月 1 日C1996 年 12 月 1 日 D2005 年 7 月 21
2、日（分数：1.00）A.B.C.D.4.基础货币等于( )。A通货+存款货币 B存款货币+存款准备金C通货+存款准备金 D原始存款+派生存款（分数：1.00）A.B.C.D.5.不动产信用控制属于( )。A一般性货币政策工具 B选择性货币政策工具C直接信用控制 D间接信用指导（分数：1.00）A.B.C.D.6.货币渠道中，( )是货币政策传导机制的关键。A货币供应量 B利率 C信贷数量 D收入（分数：1.00）A.B.C.D.7.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是A中国农业银行 B中国农业发展银行C中国进出口银行 D国家开发银行（分数：1.00）A.B.C.D.8.在我国金融机构体系中
3、居于主体地位的金融机构是( )。A证券公司 B财务公司 C保险公司 D商业银行（分数：1.00）A.B.C.D.9.关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是( )。A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C中国农业银行专门经营农村金融业务D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务（分数：1.00）A.B.C.D.10.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，截至 2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是( )。A中国银行，中国农业银行 B中国银行，中国工商银行C交通银行，中国农业银行 D
4、交通银行，中国工商银行（分数：1.00）A.B.C.D.11.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是( )。A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行（分数：1.00）A.B.C.D.12.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是( )。A引进战略投资者 B联合重组C跨
5、区域经营 D以上答案都对（分数：1.00）A.B.C.D.13.从( )起中国人民银行开始专门履行中央银行职能。A1978 年 B1984 年 C1993 年 D1995 年（分数：1.00）A.B.C.D.14.扣国保监会成立的时间是( )。A1992 年 B1995 年 C1998 年 D2003 年（分数：1.00）A.B.C.D.15.设 P 为债券价格，F 为面值，r 为到期收益率，n 是债券期限，如果按年复利计算，零息债券到期收益率的计算公式为( )。（分数：1.00）A.B.C.D.16.在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是( )
6、。A家庭 B企业 C中央银行 D政府（分数：1.00）A.B.C.D.17.如果不考虑其他因素，法定存款准备金率 r=11%，现金漏损率 h=5%，那么存款乘数为( )。A2.25 B4.75 C6.25 D8.75（分数：1.00）A.B.C.D.18.2003 年修改通过的中华人民共和国商业银行法规定，商业银行以安全性、流动性和( )为经营原则。A政策性 B公益性 C效益性 D审慎性（分数：1.00）A.B.C.D.19.中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解( )。A银行风险 B信用风险 C非系统性风险 D系统性风险（分数：1.00）A.B.C.D.20.假设货币供给量为 16 亿元
7、，通货为 10 亿元，基础货币为 4 亿元，则货币乘数为( )。A1.6 B2.5 C3 D4（分数：1.00）A.B.C.D.21.中国发挥“最后贷款人”职责的银行是( )。A中国工商银行 B中国银行 C中国开发银行 D中国人民银行（分数：1.00）A.B.C.D.22.国债属于( )。A货币市场工具 B资本市场工具C所有权凭证 D衍生金融工具（分数：1.00）A.B.C.D.23.如果存款乘数 K=4，法定存款准备金率 r=10%，不考虑其他因素，则超额准备金率 e 为( )。A10% B15% C20% D25%（分数：1.00）A.B.C.D.24.作为一种信贷类不良资产的处置方式，我
8、国的银行不良资产证券化在操作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立( )。A资产管理账户 B资产信托账户C资产处置公司 D资产租赁公司（分数：1.00）A.B.C.D.25.我国商业银行的风险加权资产指标是指( )与资产总额之比。A表内风险加权资产 B贷款风险加权总额C表内、外风险加权资产 D不良贷款风险加权总额（分数：1.00）A.B.C.D.26.新巴塞尔协议正式定案是( )年。A2003 B2004 C2005 D2006（分数：1.00）A.B.C.D.27.我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少，此种情形说明该企业承受了汇率风险中的(
9、 )。A交易风险 B折算风险 C转移风险 D经济风险（分数：1.00）A.B.C.D.28.为资金盈余方与资金需求方提供服务、促使资金供求双方实现资金融通的机构称为( )。A金融中介 B金融体系 C金融寡头 D金融机制（分数：1.00）A.B.C.D.29.某债券面值 100 元，每年按 5 元付息，10 年还本，则其名义收益率是( )。A2% B4% C5%D10%（分数：1.00）A.B.C.D.30.债券当期收益率的计算公式是( )。A票面收益/市场价格 B票面收益/债券面值C(出售价格-购买价格)/市场价格 D(出售价格-购买价格)/债券面值（分数：1.00）A.B.C.D.31.公开
10、市场业务属于( )。A一般性货币政策工具 B选择性货币政策工具C直接信用控制 D间接信用指导（分数：1.00）A.B.C.D.32.流动性比率属于( )。A一般性货币政策工具 B选择性货币政策工具C直接信用控制 D间接信用指导（分数：1.00）A.B.C.D.33.( )属于货币市场工具。A股票 B企业债券 C商业票据 D投资基金（分数：1.00）A.B.C.D.34.某银行出售某证券的同时，与买方约定于 91 天后以双方事先约定的价格将等量的该证券买回的融资方式称为( )。A期货交易 B回购交易 C现货交易 D信用交易（分数：1.00）A.B.C.D.35.按照马克思的理论，其货币需求规律表
11、达式是( )。（分数：1.00）A.B.C.D.36.经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是( )通货膨胀。A公开型 B抑制型 C隐蔽型 D非预期性（分数：1.00）A.B.C.D.37.下列属于紧缩性货币政策操作的是( )。A降低利率 B降低法定存款准备金率C提高再贴现率 D在公开市场上进行现券买断操作（分数：1.00）A.B.C.D.38.再贴现政策属于( )。A一般性货币政策工具 B选择性货币政策工具C直接信用控制 D间接信用指导（分数：1.00）A.B.C.D.39.我国中央银行的类型是( )。A一元式中央银行 B二元式中央银行C复合式中央银行 D独立式中央银行（分数：1.00
12、）A.B.C.D.40.唯一能够提供“银行货币”(活期存款)的金融机构是( )。A政策性银行 B中央银行 C商业银行 D投资银行（分数：1.00）A.B.C.D.41.本币贬值对资本项目下的外资、外债是( )。A有利的 B不利的 C不相关的 D增加的（分数：1.00）A.B.C.D.42.若一国货币对外升值，则( )。A促进本国经济增长 B引起国内生产萎缩C扩大本国经济规模 D实现充分就业（分数：1.00）A.B.C.D.43.同业拆借市场统计包括在( )。A资本市场统计中 B外汇市场统计中C货币市场统计中 D债券市场统计中（分数：1.00）A.B.C.D.44.在货币金融统计中养老基金属于下
13、面哪类部门( )。A非金融性公司 B金融性公司C广义政府 D为住户服务的非营利机构（分数：1.00）A.B.C.D.45.某商业银行核心资本为 300 亿元，附属资本为 40 亿元，拥有三类资产分别为 6000 亿元、5000 亿元、2000 亿元，对应资产风险权数分别为 10%、20%、100%，其资本充足率为( )。A8.5% B9.4% C10.5% D7.4%（分数：1.00）A.B.C.D.46.金融企业的资本是指金融企业的投资人以现金或实物投入的可供其长期使用的经营资金和以后保留在企业的( )。A资金 B利息 C成本 D收益（分数：1.00）A.B.C.D.47.证券双方买卖成立后
14、，在规定的时间内收付应收应付款项和证券的过程称为( )。A清算 B过户 C交割 D买手（分数：1.00）A.B.C.D.48.下列哪项属于成本推进型通货膨胀( )。A工资推进型 B存款推进型 C贷款推动型 D财政税收推进型（分数：1.00）A.B.C.D.49.大额可转让存单统计属于( )。A货币市场统计 B外汇市场统计 C资本市场统计 D衍生市场统计（分数：1.00）A.B.C.D.50.最早的中央银行是( )。A美联储 B瑞典银行 C英格兰银行 D德意志银行（分数：1.00）A.B.C.D.51.某投资者用 10000 元进行为期一年的投资，假定市场年利率为 6%，利息按半年复利计算，该投
15、资者投资的期末价值为( )元。A10000 B10600 C10609 D10126（分数：1.00）A.B.C.D.52.利率与有价证券价格呈负相关关系，当利率上升时，有价证券价格下降，且( )。A长期有价证券价格下降幅度小于短期有价证券价格B长期有价证券价格下降幅度大于短期有价证券价格C长期有价证券价格下降幅度与短期有价证券变化相同D长期有价证券价格下降幅度与短期有价证券价格变化无关（分数：1.00）A.B.C.D.53.在国家对物价实施管制的情况下，通货膨胀主要表现为( )。A物价上升 B物价下降 C黑市交易增加 D利率上升（分数：1.00）A.B.C.D.54.下列哪项属于成本推进型通
16、货膨胀( )。A工资推进型 B存款推进型 C贷款推动型 D财政税收推进型（分数：1.00）A.B.C.D.55.弗里德曼认为货币需求函数具有( )的特点。A不稳定 B不确定 C相对稳定 D相对不稳定（分数：1.00）A.B.C.D.56.56 现代经济中货币供给的主体是( )。A政府 B工商企业 C银行 D个人（分数：1.00）A.B.C.D.57.我国法律明确规定( )机构负责“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”。A中国银监会 B中国证监会 C中国保监会 D中国人民银行（分数：1.00）A.B.C.D.58.国际储备规模管理要实现的最低储备要求是满足一国( )进口所需的国际储
17、备。A一个月 B三个月 C六个月 D九个月（分数：1.00）A.B.C.D.59.按照对资金需求的长短，金融市场可分为( )。A货币市场和资本市场 B发行市场和流通市场C基础金融市场和衍生金融市场 D有形市场和无形市场（分数：1.00）A.B.C.D.60.分隔市场理论认为不同( )债券间的替代性极差，可贷资金供给方和需求方对特定期限有极强的偏好。A数量 B品种 C期限 D利率（分数：1.00）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：20，分数：40.00)61.下列属于国家外汇管理局职责的是( )。（分数：2.00）A.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表B.分析研究外汇收支和国际
18、收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议C.依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付D.依法监督经常项目的汇兑行为E.按规定经营管理国家外汇储备62.与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是( )。（分数：2.00）A.发行金融债券B.吸收活期存款C.发放贷款D.创造信用货币E.参与货币市场交易活动63.下列关于股息和债券利息的表述中，正确的是( )。（分数：2.00）A.股息属于净收益的分配B.债券的利息属于费用C.股息在所得税前列支D.债券的利息在所得税前列支E.股息在所得税后列支64.金融工具具有的基本特征是( )。（分数：2.00）A.期限性B.流动性C.风险性D.损失性
19、E.收益性65.完善人民币汇率形成机制应坚持的原则是( )。（分数：2.00）A.适应性B.主动性C.可控性D.相关性E.渐进性66.下列属于选择性货币政策工具的是( )。（分数：2.00）A.消费信用管理B.不动产信用控制C.证券市场信用控制D.信用配额管理E.窗口指导67.截至 2007 年 4 月 1 日，以下银行是股份制的有( )。（分数：2.00）A.张家港市农村商业银行B.工商银行C.交通银行D.中国进出口银行E.中国农业发展银行68.一般性货币政策工具包括( )。（分数：2.00）A.公开市场业务B.流动性比率C.道义劝告D.法定存款准备金E.再贴现69.根据外资银行管理条例的规
20、定，外资银行包括( )。（分数：2.00）A.一家外国银行单独出资的外商独资银行B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C.外国银行分行D.外国银行代表处E.总公司在中国境内的外国资本的财务公司70.汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事( )业务。（分数：2.00）A.接受境内公众存款B.提供购车贷款C.发行金融债券D.代理政策性银行业务E.向金融机构借款71.以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是( )。（分数：2.00）A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的B.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一C.截至 2006 年底，我国仍然严
21、格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行E.城市商业银行不属于股份制商业银行72.属于“一行三会”范畴的是( )。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.银行业协会D.社保理事会E.中国证券监督管理委员会73.下列农村金融机构中，不属于 2007 年批准新设立的机构是( )。（分数：2.00）A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村信用社D.农村合作银行E.村镇银行74.银行资本的功能主要有( )。（分数：2.00）A.缓冲损失B.维护市场信心C.
22、提供无固定融资成本的资源D.证明股东承担风险的意愿E.提供监管的依据75.货币政策最终目标之间的矛盾性体现在( )。（分数：2.00）A.物价稳定与充分就业的矛盾B.经济增长与充分就业的矛盾C.物价稳定与经济增长的矛盾D.物价稳定与国际收支平衡的矛盾E.经济增长与国际收支平衡的矛盾76.一种债券每 2 年支付利息一次，利率在同期储蓄存款利率的基础上加 0.5 个百分点，该债券属于( )。（分数：2.00）A.贴现债券B.附息债券C.固定利率债券D.复利债券E.浮动利率债券77.各国政府管理和经营外汇储备一般遵循的原则是( )。（分数：2.00）A.安全性B.流动性C.期限性D.赢利性E.充足性
23、78.影响债权工具利率风险结构的因素有( )。（分数：2.00）A.违约风险B.流动性C.到期日D.面值E.所得税79.某股票的市盈率为 80：1 表明( )。（分数：2.00）A.该股票市价过高B.发行主体的赢利能力差C.股票投资价值大D.股票投资风险大E.股票流动性弱80.一般性货币政策工具包括( )。（分数：2.00）A.公开市场业务B.流动性比率C.道义劝告D.法定存款准备金E.再贴现三、案例分析题(总题数：4，分数：40.00)外汇储备数据显示，截至 2009 年末，中国国家外汇储备余额为 23992 亿美元，同比增长 23.28%。2009 年全年国家外汇储备共增加 4531 亿美
24、元，其中第四季度新增 1266 亿美元，前三季的增量分别为 77 亿美元、1779 亿美元和 1510 亿美元。分析人士认为，由于 2009 年外汇储备新增额度远高于当期外贸顺差和外商直接投资之和，因此外汇储备中不可解释的短期资本流入超过 1600 亿美元。即便刨除美元对其他揽子货币贬值因素和外汇储备投资收益，中国 2009 年新增外汇储备中无法解释的短期资本流入也将在千亿美元左右。根据上述资料，回答下列问题。（分数：10.00）(1).以下不属于国际储备的来源是( )。（分数：2.00）A.国际借贷B.干预外汇市场取得的外汇C.商业银行持有的外汇D.特别提款权(2).一国国际储备规模的下限是
25、保证该国最低限度进口贸易量所必须的国际储备资产数量，称为( )。（分数：2.00）A.必要储备量B.最低储备量C.经常储备量D.最佳储备量(3).与布雷顿森林体系相比较，牙买加体系解决了( )。（分数：2.00）A.国际储备货币供不应求的矛盾B.国际储备种类过多的矛盾C.国际储备不断贬值的矛盾D.国际储备不断升值的矛盾(4).欧元正式运行的时间是( )。（分数：2.00）A.1999 年 1 月B.2000 年 1 月C.2001 年 1 月D.2002 年 1 月(5).由于欧元是一种跨主权国家的信用货币，( )依然是其一个内在的缺陷。（分数：2.00）A.没有国家作为信用基础B.没有黄金作
26、为信用基础C.货币政策与财政政策的分离D.没有国内的中央银行负债发行货币伴随着美股在过去两个月来持续刷新反弹高点，投资人对于股票特别是发达市场的信心再度“爆棚”。来自美银美林的最新调查显示，2 月份，全球基金经理对股票资产的偏好达到了过去十年来的新高。不过，在市场火爆之余，也出现了一些股市短期可能见顶的警示信号。相反，随着估值优势的持续凸显，在近期一直不为机构所看好的新兴市场，倒是开始受到更多人的关注。根据 2 月份的美银美林全球基金经理调查报告，净占比 67%的受访基金经理人表示，他们已超配股票资产，这一比例为自该项统计 2001 年 4 月启动以来的最高水平。本次调查涉及全球范围内的 18
27、8 位基金经理，管理总资产为 5690 亿美元。另有 154 位基金经理参与地区性的调查。根据上述资料，回答下列问题。（分数：10.00）(1).我国证券法是由( )负责拟定的。（分数：2.00）A.中国人民银行B.银监会C.证监会D.保监会(2).证券公司为所承销的证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格稳定的职能被称为( )。（分数：2.00）A.做市商B.经纪商C.中间商D.服务商(3).我国企业在美国纽约证券交易所发行上市的股票是( )。（分数：2.00）A.H 股B.股C.N 股D.S 股(4).下列关于封闭式基金表述正确的是( )。（分数：2.00）A.基金单位总份数不固定
28、B.投资者可随时向基金经理公司购买基金单位C.投资者不能要求基金公司赎回基金单位D.委托人为银行机构(5).证券投资基金风险的承担者是( )。（分数：2.00）A.投资者B.基金托管人C.基金管理人D.投资者和基金管理人银监会对融资平台贷款终于祭出重拳。一位接近监管层的知情人士向第一财经日报透露，在“分解数据、四方对账、分析定性、汇总报表、统一会谈、现场检查”六步走工作安排接近尾声之时，融资平台贷款的风险权重系数、五级分类规则终于在近日敲定。风险权重系数方面，相比于一般贷款，监管层大幅调高了部分平台贷的风险权重，这将重创银行资本充足率。银行再融资之后，稍微舒缓的资本充足率神经再次承压。监管层在
29、平台贷五级分类上也毫不手软：贷款项目自身现金流、担保及抵质押品折现价值合计不足贷款本息 120%的融资平台贷款，至少应归为次级类；不足 80%的，应至少归为可疑类。根据上述资料，回答下列问题。（分数：10.00）(1).下列不属于资本监管内容的是( )。（分数：2.00）A.资本结构监管B.最低资本数量要求C.资本来源监管D.资本风险程度监管(2).贷款五级分类法是根据( )为标准而划分的。（分数：2.00）A.贷款期限B.贷款风险程度C.贷款风险的性质D.贷款风险的表现形式(3).按照贷款五级分类法，属于不良贷款的是( )。（分数：2.00）A.关注、次级、可疑B.次级、可疑、损失C.可疑、
30、损失、关注D.损失、次级、关注(4).借款人的还款能力出现明显问题，依托其正常经营收入已经无法保证按时足额偿还本息的贷款属于( )。（分数：2.00）A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款(5).我国单一集团客户授信集中度不应高于( )。（分数：2.00）A.15%B.10%C.5%D.25%受国际金融危机冲击以及经济周期变化的双重影响，我国的物价在过去两年多的时间里经历了较大的起伏。2007 年 CPI 上涨 4.8%，2008 年上涨 5.9%，2009 年上半年下降 1.1%。以下是 2008 年以来有关物价指数的月度同比数据：年月 08-0108-0208-0308-0408
31、-0508-0608-07080808-09CPI 7.1% 8.7% 8.3% 8.5% 7.7% 7.1% 6.3% 4.9% 4.6%PPI 6.1% 6.6% 8.0% 8.1% 8.2% 8.8% 10.0%10.1% 9.1%年月 08-1008-1108-1209-0109-0209-0309-0409-05 09-06CPI 4.0% 2-4% 1.2% 1.0% -1.6%-1.2%-1.5%-1.4% -1.7%PPI 6.6% 2.0% -1.1%3.3% -4.5%-6.0%-6.6%7.2% -7.8%（分数：10.00）(1).从物价数据来看，我国当前的主要风险是(
32、 )。（分数：2.00）A.通货膨胀B.通货紧缩C.通货复缩D.通货复胀(2).2008 年我国发生了( )通货膨胀。（分数：2.00）A.温和式B.爬行式C.隐蔽型D.公开型(3).货币均衡是指( )。（分数：2.00）A.商品市场与货币市场的均衡B.一般均衡C.货币供给与货币需求大体上相等D.内部均衡(4).治理当前物价问题可供选择的措施有( )。（分数：2.00）A.宽松的货币政策B.积极的财政政策C.从严的收入政策D.加快产业结构调整(5).2008 年的物价形势导致的负面影响有( )。（分数：2.00）A.企业利润下降B.实际消费水平下降C.流通领域过度投机D.债权人受损失经济师资格
33、考试初级金融专业知识与实务-14 答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.国际收支的顺差是指( )。A经常账户差额大于零 B资本账户差额大于零C国际收支总差额大于零 D净误差与遗漏项目大于零（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 在没有特别指明的情况下，国际收支顺差或逆差指的是总差额，总差额大于零，表明国际收支顺差。2.根据国际标准，外债负债率的警戒线一般是( )。A20% B25% C50% D100%（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 根据国际标准，偿债率和负债率的警戒线均为 20%，债务率警戒线为 100
34、%。短期债务比例也以不超过 20%为宜。3.我国银行间外汇市场开始正式运行的时间是( )。A1994 年 1 月 1 日 B1994 年 4 月 1 日C1996 年 12 月 1 日 D2005 年 7 月 21 日（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 1994 年全国统一的外汇市场开始正式运行，主要为各指定银行相互调剂余缺和清算服务。4.基础货币等于( )。A通货+存款货币 B存款货币+存款准备金C通货+存款准备金 D原始存款+派生存款（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 基础货币是高能货币，也就是种子货币，通货显然属于基础货币，因而本题的答案肯定在AC 之间，再看 A
35、 中有存款货币，显然不对。因为存款货币是由基础货币派生出来的，不可能再属于基础货币范畴，因而答案为 C。5.不动产信用控制属于( )。A一般性货币政策工具 B选择性货币政策工具C直接信用控制 D间接信用指导（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 选择性货币政策工具，包括消费信用管理、不动产信用控制和证券市场任用控制。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金、再贴现和公开市场业务。直接信用控制和间接信用指导属于补充性货币政策工具。6.货币渠道中，( )是货币政策传导机制的关键。A货币供应量 B利率 C信贷数量 D收入（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 前三项都是货币政策可供选
36、择的中介目标。但利率是货币政策传导机制的关键。7.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是A中国农业银行 B中国农业发展银行C中国进出口银行 D国家开发银行（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 B 选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务。C 选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务。D 选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。A 选项中，中国农业银行不是政策性银行。8.在我国金融机构体系中居于主体地位的金融机构是( )。A证券公司 B财务公司 C保险公司 D商业银行（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 在我国的金融体系中，银行业一直占据着主要
37、地位，商业银行业是我国金融的主体，以银行信贷为主的间接融资在社会总融资中占主导地位。9.关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是( )。A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C中国农业银行专门经营农村金融业务D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 “四大专业银行”有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务；中国农业银行专门经营农村金融业务；中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇；中国建设银行专门经营基础设施建设等
38、长期信用业务。10.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，截至 2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是( )。A中国银行，中国农业银行 B中国银行，中国工商银行C交通银行，中国农业银行 D交通银行，中国工商银行（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 交通银行于 1987 年组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行。11.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是( )。A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的
39、提高C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 A、B、C 选项都是股份制商业银行的作用。D 选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。12.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是( )。A引进战略投资者 B联合重组C跨区域经营 D以上答案都对（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 A、B、C 选项中的引进战略投资者、联合重组、跨区域经营都是近年来城市商业银行发展的趋势。13.从(
40、 )起中国人民银行开始专门履行中央银行职能。A1978 年 B1984 年 C1993 年 D1995 年（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 人民银行 1948 年 12 月 1 日成立，1984 年 1 月 1 日起专门行使央行职能，1995 年 3 月 18日人民银行作为央行以法律形式固定下来，2003 年主要监管职能分离。14.扣国保监会成立的时间是( )。A1992 年 B1995 年 C1998 年 D2003 年（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 中国保监会于 1998 年 11 月 18 日成立。1992 年 10 月中国证监会成立。2003 年银监会成立
41、。15.设 P 为债券价格，F 为面值，r 为到期收益率，n 是债券期限，如果按年复利计算，零息债券到期收益率的计算公式为( )。（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 零息债券到期收益计算公式。16.在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是( )。A家庭 B企业 C中央银行 D政府（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。此外，企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。本题考查金融市场的主体。17.如果不考虑其他因素，法定存款准备金率 r=11%，现金漏损率 h=5%，那么存款
42、乘数为( )。A2.25 B4.75 C6.25 D8.75（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 存款乘数等于法定存款准备金率、现金漏损率之和的倒数，因而本题的答案为：1/(11%+5%)，计算后得出 6.25。18.2003 年修改通过的中华人民共和国商业银行法规定，商业银行以安全性、流动性和( )为经营原则。A政策性 B公益性 C效益性 D审慎性（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 2003 年 12 月 17 日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。19.中国人民银行负责国家的金融稳定，防
43、范和化解( )。A银行风险 B信用风险 C非系统性风险 D系统性风险（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。中国人民银行职责第 4 条。20.假设货币供给量为 16 亿元，通货为 10 亿元，基础货币为 4 亿元，则货币乘数为( )。A1.6 B2.5 C3 D4（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 在已知货币供给量和基础货币的情况下，就可以计算出货币乘数，公式是：货币乘数=货币供给量/基础货币=16/4=4。本题的关键是要看出，通货 10 亿元在这里是个干扰项，命题者故意在此提供了一个多余的信息。2
44、1.中国发挥“最后贷款人”职责的银行是( )。A中国工商银行 B中国银行 C中国开发银行 D中国人民银行（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 中国人民银行承担金融稳定的职责是由其中央银行的性质、地位和作用的决定的，中央银行扮演着最后贷款人的角色。“最后贷款人”的地位决定了只有中央银行才具有提供紧急流动性支持的能力，才可能阻止金融不稳定的发生或降低金融不稳定的破坏性。22.国债属于( )。A货币市场工具 B资本市场工具C所有权凭证 D衍生金融工具（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 国债是期限长于一年的金融工具，属于资本市场金融工具，期限短于一年的称为货币市场金融工具。23.
45、如果存款乘数 K=4，法定存款准备金率 r=10%，不考虑其他因素，则超额准备金率 e 为( )。A10% B15% C20% D25%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 如果仅考虑法定存款准备金率和超额准备金率，则存款乘数等于前两者之和的倒数，K=4=1/(10%+e)，显然 e 只能是 15%。24.作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不良资产证券化在操作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立( )。A资产管理账户 B资产信托账户C资产处置公司 D资产租赁公司（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 由银行作为发起机构，将相关分行的部分公司类不良贷款组成
46、基础资产池，信托予受托机构，由受托机构设立资产信托账户。25.我国商业银行的风险加权资产指标是指( )与资产总额之比。A表内风险加权资产 B贷款风险加权总额C表内、外风险加权资产 D不良贷款风险加权总额（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 风险加权资产指标是表内、外风险加权资产与资产总额之比。本题考查风险加权资产指标的公式。26.新巴塞尔协议正式定案是( )年。A2003 B2004 C2005 D2006（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 金融史。27.我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少，此种情形说明该企业承受了汇率风险中的(
47、 )。A交易风险 B折算风险 C转移风险 D经济风险（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。28.为资金盈余方与资金需求方提供服务、促使资金供求双方实现资金融通的机构称为( )。A金融中介 B金融体系 C金融寡头 D金融机制（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 金融中介提供资金融通便利。29.某债券面值 100 元，每年按 5 元付息，10 年还本，则其名义收益率是( )。A2% B4% C5%D10%（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析
48、名义收益率=票面收益/票面价格30.债券当期收益率的计算公式是( )。A票面收益/市场价格 B票面收益/债券面值C(出售价格-购买价格)/市场价格 D(出售价格-购买价格)/债券面值（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 当期收益率=票面收益/市场价格31.公开市场业务属于( )。A一般性货币政策工具 B选择性货币政策工具C直接信用控制 D间接信用指导（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 一般性货币币工具包括：法宝存款准备金、再贴现和公开市场业务联系。选择性货币政策工具包括：消费信用控制、不动产信用控制和证券市场信用控制等。补充性货币政策工具包括：直接信用控制和间接信用指导。32.流动性比率属于( )。A一般性货币政策工具 B选择性货币政策工具C直接信用控制 D间接信用指导（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 直接信用控制包括规定利率最高限额、信用配额管理和流动率比例管理和直接干预。间接信用控制包括道义劝告和窗口指导等。33.(
