1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）-试卷 4 及答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.许先生以 95 元的价格购买了一张金融债券，该债券的票面价值 100 元，票面利率 10，一个月后，他以 98 元的价格卖出。则许先生的名义收益率、即期收益率、持有期收益率大小关系为( )。（分数：2.00）A.名义收益率=即期收益率=持有期收益率B.名义收益率即期收益率持有期收益率C.名义收益率即期收益率持有期收益率D.名义收益率即期收益率持有期收益率2.银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具
2、进行的资金交易活动属于( )业务。（分数：2.00）A.清算B.交易C.支付结算D.代理3.下列不属于中间业务的是( )。（分数：2.00）A.即期外汇交易B.国内贸易融资C.远期外汇交易D.利率互换4.远期外汇交易又称为( )，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。（分数：2.00）A.现汇交易B.外汇现货交易C.期汇交易D.外汇期货交易5.( )是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。（分数：2.00）A.欧式期权B.美式期权C.看涨期权D.看跌期
3、权6.远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割7.在行市有利于买方时，买方将买入( )期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。（分数：2.00）A.看跌B.看涨C.双向D.卖出8.下列属于商业银行承诺业务的是( )。（分数：2.00）A.备用信
4、用证B.银行保函C.开立信贷证明D.不可撤销信用证9.银行以年贴现率 10为顾客的一张面额为 10000 元、72 天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为( )元。（分数：2.00）A.8900B.9800C.8800D.990010.一张差半年到期的面额为 2000 元的票据，到银行得到 1900 元的贴现金额，则年贴现率为( )。（分数：2.00）A.5B.10C.256D.51211.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于 2015 年 5 月 30 日透支取现 1000 元，到该年 6 月 30 日他应支付给银行透支
5、利息( )元。（分数：2.00）A.1600B.1550C.1500D.145012.票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。（分数：2.00）A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)13.下列关于银行债券投资业务的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.国债是银行最安全的中长期投资品种B.国债是银行最主要的中长期投资品种C.国债是银行最具流动性的中长期投资品种D.我国的公司债包括企业债和金融债E.银行可以将金融债作为投资和融资的工具14.商业银行必须保持一定量的现金资产以满足日常经营中的流动性需求。下列关于商业银
6、行的现金资产业务说法正确的有( )。（分数：2.00）A.我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项B.库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支C.商业银行在中央银行存款由两部分构成：一是法定存款准备金，二是超额准备金D.存放同业及其他金融机构款项的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付E.存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用15.金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括( )。（分数：2.00）A.汇兑B.远期C.期货D.掉期E.期权16.下面属于金融期货的有
7、( )。（分数：2.00）A.外汇期货B.债券期货C.原油期货D.股指期货E.黄铜期货17.下列交易方在交易之初不能确定最大收益的有( )。（分数：2.00）A.看涨期权买方B.看涨期权卖方C.看跌期权卖方D.期货合约买方E.远期合约买方18.商业银行贷款业务根据有无担保可以分为( )。（分数：2.00）A.担保贷款B.公司贷款C.流动资金贷款D.个人贷款E.信用贷款19.下列关于票据贴现的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D.票
8、据贴现是以背书方式所做的票据转让E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行20.按照授信形式不同，客户授信额度包括( )。（分数：2.00）A.承兑汇票贴现额度B.进(出)口保理额度C.进(出)口押汇额度D.贷款额度E.开证额度三、判断题(总题数：8，分数：16.00)21.持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长期的融资效果。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.按照牵头行对
9、贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、余额包销。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.银行开立的信用证大多是可转让信用证。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.银行间市场属于大宗交易市场(批发
10、市场)，实行多边谈判成交，典型的结算方式是净额结算。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）-试卷 4 答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.许先生以 95 元的价格购买了一张金融债券，该债券的票面价值 100 元，票面利率 10，一个月后，他以 98 元的价格卖出。则许先生的名义收益率、即期收益率、持有期收益率大小关系为( )。（分数：2.00）A.名义收益率=即期收益率=持有期收益率B.名义收益率即期收益率持有期收益率 C.名义收益率即期收益率持有期收益率D.名义收
11、益率即期收益率持有期收益率解析：解析：三种收益率的计算公式为：名义收益率=票面利息面值100；即期收益率=票面利息购买价格100；持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)购买价格100。因为购买价格面值，票面利息出售价格一购买价格+利息，所以名义收益率即期收益率持有期收益率。2.银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动属于( )业务。（分数：2.00）A.清算B.交易 C.支付结算D.代理解析：解析：作为中间业务的交易业务，是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括外汇交易业务和金融衍生品交易业务。3
12、.下列不属于中间业务的是( )。（分数：2.00）A.即期外汇交易B.国内贸易融资 C.远期外汇交易D.利率互换解析：解析：交易业务属于中间业务，交易业务包括：外汇交易业务，又包括即期外汇交易、远期外汇交易；金融衍生品交易业务，又包括远期、期货、互换、期权。B 项是公司贷款业务，属于资产业务。4.远期外汇交易又称为( )，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。（分数：2.00）A.现汇交易B.外汇现货交易C.期汇交易 D.外汇期货交易解析：解析：远期外汇交易又称为期汇交易；即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易。
13、5.( )是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。（分数：2.00）A.欧式期权B.美式期权C.看涨期权 D.看跌期权解析：解析：期权按选择权性质的不同分为看涨期权和看跌期权。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务；看跌期权指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须卖出的义务。6.远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.远期外汇交易需要事
14、前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险 D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割解析：解析：C 项，远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，可以用来进行套期保值或投机。7.在行市有利于买方时，买方将买入( )期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。（分数：2.00）A.看跌B.看涨 C.双向D.卖出解析：解析：投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌；投资者一般在预期价格下跌
15、时购入看跌期权，而卖出者预期价格会上升。8.下列属于商业银行承诺业务的是( )。（分数：2.00）A.备用信用证B.银行保函C.开立信贷证明 D.不可撤销信用证解析：解析：商业银行承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。9.银行以年贴现率 10为顾客的一张面额为 10000 元、72 天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为( )元。（分数：2.00）A.8900B.9800 C.8800D.9900解析：解析：贴现付款额=10000(11072360)=9800
16、(元)。10.一张差半年到期的面额为 2000 元的票据，到银行得到 1900 元的贴现金额，则年贴现率为( )。（分数：2.00）A.5B.10 C.256D.512解析：解析：根据公式：贴现利息=票据金额年贴现率到期年数；贴现金额=票据金额一贴现利息，可得，年贴现率=贴现利息(票据金额到期年数)=(票据金额一贴现金额)(票据金额到期年数)=(20001900)(200005)=10。11.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于 2015 年 5 月 30 日透支取现 1000 元，到该年 6 月 30 日他应支付给银行透支
17、利息( )元。（分数：2.00）A.1600B.1550 C.1500D.1450解析：解析：具体计算为：100031050=1550(元)。因 5 月份有 31 日，故从 5 月 30 日到 6 月30 日，应是 31 天。12.票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。（分数：2.00）A.短期B.中央银行C.中期周转性 D.中长期扩张性解析：解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)13.下列关于银行债券投资业务的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.国债是银
18、行最安全的中长期投资品种 B.国债是银行最主要的中长期投资品种 C.国债是银行最具流动性的中长期投资品种 D.我国的公司债包括企业债和金融债E.银行可以将金融债作为投资和融资的工具 解析：解析：D 项，在我国，企业债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易、由国家发展和改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照中华人民共和国公司法设立的公司法人，在实践中，其发行主体为上市公司；我国金融债是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。
19、14.商业银行必须保持一定量的现金资产以满足日常经营中的流动性需求。下列关于商业银行的现金资产业务说法正确的有( )。（分数：2.00）A.我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项 B.库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支 C.商业银行在中央银行存款由两部分构成：一是法定存款准备金，二是超额准备金 D.存放同业及其他金融机构款项的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付 E.存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用 解析：15.金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种
20、类包括( )。（分数：2.00）A.汇兑B.远期 C.期货 D.掉期 E.期权 解析：解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和其中一种或多种特征的结构化金融工具。A 项，汇兑又称“汇兑结算”，是指企业(汇款人)委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。16.下面属于金融期货的有( )。（分数：2.00）A.外汇期货 B.债券期货 C.原油期货D.股指期货 E.黄铜期货解析：解析：期货按照交易的标的物(也称基础资产)的不同可分为商品期货和金融期货。标的物是某种商品的，如铜或
21、原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属于金融期货。17.下列交易方在交易之初不能确定最大收益的有( )。（分数：2.00）A.看涨期权买方 B.看涨期权卖方C.看跌期权卖方D.期货合约买方 E.远期合约买方 解析：解析：看涨期权买方、期货合约买方、远期合约买方的最大收益均不确定。看涨期权卖方、看跌期权卖方最大收益为期权费。18.商业银行贷款业务根据有无担保可以分为( )。（分数：2.00）A.担保贷款 B.公司贷款C.流动资金贷款D.个人贷款E.信用贷款 解析：解析：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款；按照贷款期限可划
22、分为短期贷款和中长期贷款；按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。19.下列关于票据贴现的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本 B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人 C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让 E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行解析：解析：C 项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额；E 项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。20.按照授信形式不同，客户授信额度包
23、括( )。（分数：2.00）A.承兑汇票贴现额度 B.进(出)口保理额度 C.进(出)口押汇额度 D.贷款额度 E.开证额度 解析：解析：按照授信形式不同，客户授信额度分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。三、判断题(总题数：8，分数：16.00)21.持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的
24、票据转让。持票人向银行贴现时，可以办理的贴现票据仅限于已经承兑并且尚未到期的商业汇票。22.现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。23.票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长期的融资效果。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期
25、票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。24.按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、余额包销。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。25.银行开立的信用证大多是可转让信用证。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。26.借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方
26、式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。27.实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。28.银行间市场属于大宗交易市场(批发市场)，实行多边谈判成交，典型的结算方式是净额结算。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银行间市场属于大宗交易市场(批发市场)，实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。交易所市场典型的结算方式是实行净额结算。
