1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行业务）模拟试卷 6 及答案解析(总分：64.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：21，分数：42.00)1.最符合理财业务特征的理财产品是( )。（分数：2.00）A.保本浮动收益理财产品B.保证收益理财产品C.个人理财产品D.非保本浮动收益理财产品2.投资风险全部由银行承担的是( )。（分数：2.00）A.保本固定收益理财产品B.保证收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品3.投资者购买( )承担的风险最大。（分数：2.00）A.保本固定收益理财产品B.保证收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.非
2、保本浮动收益理财产品4.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财产品是( )。（分数：2.00）A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证最低收益理财产品D.固定收益理财产品5.根据商业银行理财产品销售管理办法，下列可以认定为高资产净值客户的是( )。（分数：2.00）A.小李购买理财产品时，出示 80 万元个人储蓄存款证明B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于 20 万元C.小赵提供了最近三年每年 28 万元的家庭收入证明D.小王单笔认购理财产品 50 万元人民币6.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高
3、至少包括( )等级，并可根据实际情况进一步细分。（分数：2.00）A.三个B.四个C.五个D.六个7.在保证收益理财计划中承担投资风险的是( )。（分数：2.00）A.银行B.投资者C.银行与投资者分摊风险D.A 或 C8.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括( )。（分数：2.00）A.理财产品期限、成本、收益测算B.理财产品运营过程中存在的各类风险C.本行不相似的信贷产品过往业绩D.理财产品投资范围、投资资产和投资比例9.某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为 6 个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 525向投资者支付理财收益，据
4、此推断该理财计划属于( )。（分数：2.00）A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划10.下列不属于标准理财投资工具的是( )。（分数：2.00）A.货币市场工具B.衍生类金融工具C.信托贷款D.贵金属类金融工具11.下列不属于非标准理财投资工具的是( )。（分数：2.00）A.信贷资产B.承兑汇票C.外汇类及境外投资金融工具D.带回购条款的股权性融资12.对每个理财产品单独进行会计账务处理，( )不是每个理财产品必须包含的财务报表。（分数：2.00）A.资产负债表B.利润表C.所有者权益变动表D.现金流量表13.下列关于投资管理主要内容的
5、说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.投资是获取利润的基本前提B.投资管理要遵循动态监控原则C.项目投资属于直接投资，证券投资属于间接投资D.对内投资都是直接投资，对外投资都是间接投资14.银行金融创新的基本原则不包括( )。（分数：2.00）A.合法合规原则B.成本可算原则C.维护客户利益原则D.商业秘密保护原则15.银行金融创新的基本原则包括( )。（分数：2.00）A.公平竞争原则B.风险可控原则C.成本可算原则D.以上均正确16.从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是( )。（分数：2.00）A.长期贷款的证券化B.附有股权认购书的债券C.货币互换D.货币发行便利17
6、.下列符合金融创新原则的是( )。（分数：2.00）A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则不披露任何信息C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心18.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是( )。（分数：2.00）A.损害客户利益不会损害银行自身的利益B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D.不得通过低价倾销排挤竞争
7、对手19.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露这属于银行金融创新需要遵循的( )原则。（分数：2.00）A.成本可算B.风险可控C.知识产权保护D.信息充分披露20.银行开展金融创新活动。应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是( )。（分数：2.00）A.信息充分披露原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.风险可控原则21.“买者自负”原则的含义是( )。（分数：2.00）A.金融产品提供者需要自我教育
8、B.金融产品提供者没有信息披露义务C.金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资D.金融产品购买者要自己承担决策风险二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)22.对公客户购买对公理财产品的资金来源包括( )。（分数：2.00）A.企业年金B.养老金C.周转闲置资金D.企事业单位现金资金E.固定资产贷款资金23.对理财产品按形态分类，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.开放式净值型产品根据约定的开放日可按照产品净值进行申购赎回B.开放式净值型产品按开放时间不同分为有条件开放产品和定期开放产品C.封闭式净值型产品在固定的存续期内产品到期前客户不能申购赎回D.封闭式非净值型产品在到
9、期日对本金和收益一次性核算兑付E.开放式非净值型产品不公布产品净值，定期公布实际收益或不定期公布产品未来的 预期收益24.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下( )因素。（分数：2.00）A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例B.理财产品期限、成本、收益测算C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩D.理财产品运营过程中存在的各类风险E.他行开发设计的同类理财产品过往业绩25.商业银行销售理财产品管理要求，应当遵守以下( )规定。（分数：2.00）A.商业银行销售理财产品不得挪用客户资金B.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则C.商业银行销售理财产品，应当遵循风
10、险匹配原财D.商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品E.商业银行不得以不正当竞争手段推销理财产品26.投资者为了保证本金安全，可以投资以下( )理财产品。（分数：2.00）A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.最低收益理财产品D.固定收益理财产品E.保证收益理财产品27.商业银行应审慎尽责地管理投资组合建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资资产的相对应，做到每个产品( )。（分数：2.00）A.单独管理B.单独交易C.单独核算D.单独建账E.单独保存28.商业银行理财业务经营部门应当组建
11、专业的理财产品投资研究团队，研究( )等发展情况，形成相关研究报告供投资决策参考。（分数：2.00）A.宏观经济社会B.理财业务C.境内外金融市场D.经济政策E.相关产业与区域29.风险隔离包括( )。（分数：2.00）A.理财业务与信贷业务相分离B.自营业务与代客业务相分离C.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离D.银行理财产品之间相分离E.理财业务操作与银行其他业务操作相分离三、判断题(总题数：3，分数：6.00)30.与个人理财产品相对，对公理财产品是商业银行为企业法人、机构法人等对公客户设计销售的理财产品。( )（分数：2.00）A.正确B.错误31.商业银行不得销售其他银
12、行或金融机构开发设计的理财产品。( )（分数：2.00）A.正确B.错误32.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行代销机构审核批准。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行业务）模拟试卷 6 答案解析(总分：64.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：21，分数：42.00)1.最符合理财业务特征的理财产品是( )。（分数：2.00）A.保本浮动收益理财产品B.保证收益理财产品C.个人理财产品D.非保本浮动收益理财产品 解析：解析：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特
13、征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。2.投资风险全部由银行承担的是( )。（分数：2.00）A.保本固定收益理财产品 B.保证收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品解析：解析：保本固定收益理财产品，银行支付全额本金和固定收益，银行承担全部投资风险。3.投资者购买( )承担的风险最大。（分数：2.00）A.保本固定收益理财产品B.保证收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品 解析：解析：非保本浮动收益理财产品相较于保本类的产品，风险要大得多。4.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财
14、产品是( )。（分数：2.00）A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证最低收益理财产品 D.固定收益理财产品解析：解析：保证收益产品包含两类产品，即保本固定收益产品和保证最低收益产品。保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品：保证最低收益产品是指由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。5.根据商业银行理财产品销售管理办法，下列可以认定为高资产净值客户的是( )。（分数：2.00）A.小李购买理财产品时，出示 80 万元个人储蓄存款证明B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于 20 万元 C
15、.小赵提供了最近三年每年 28 万元的家庭收入证明D.小王单笔认购理财产品 50 万元人民币解析：解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：单笔认购理财产品不少于 100 万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过 100 万元人民币，且能提供相关证明的自然人；个人收入在最近 3 年每年超过 20 万元人民币或者家庭合计收入在最近 3 年内每年超过 30万元人民币且能提供相关证明的自然人。6.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )等级，并可根据实际情况进一步细分。（分数：2.00）A.三个B.四个C.五个 D.六个解析：解析：理财产品风
16、险评级结果应当以风险等级体现，至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：理财产品投资范围、投资资产和投资比例；理财产品期限、成本、收益测算；本行开发设计的同类理财产品过往业绩；理财产品运营过程中存在的各类风险。7.在保证收益理财计划中承担投资风险的是( )。（分数：2.00）A.银行B.投资者C.银行与投资者分摊风险D.A 或 C 解析：解析：保证收益理财计划的定义：商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益。银行承担由此产生的投资风险(固定收益)，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险其他投资收益由银行和客户按照合
17、同约定分配，并共同承担相关投资风险(最低收益)。可见固定收益的保证收益计划风险由银行承担，最低收益的由银行与投资者共同承担。8.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括( )。（分数：2.00）A.理财产品期限、成本、收益测算B.理财产品运营过程中存在的各类风险C.本行不相似的信贷产品过往业绩 D.理财产品投资范围、投资资产和投资比例解析：解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：理财产品投资范围、投资资产和投资比例；理财产品期限、成本、收益测算；本行开发设计的同类理财产品过往业绩；理财产品运营过程中存在的各类风险。9.某银行最近推出一项理财计划。该计
18、划的理财期限为 6 个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 525向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于( )。（分数：2.00）A.保证收益理财计划 B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划解析：解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益。银行承担由此产生的投资风险或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。题中所述产品保证 525的年收益率，属于典型的保证收益理财计划。10.下列不属于标准理财投资工具的是( )。（分
19、数：2.00）A.货币市场工具B.衍生类金融工具C.信托贷款 D.贵金属类金融工具解析：解析：标准理财投资工具包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。11.下列不属于非标准理财投资工具的是( )。（分数：2.00）A.信贷资产B.承兑汇票C.外汇类及境外投资金融工具 D.带回购条款的股权性融资解析：解析：非标准化债权资产包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。12.对每个理财产品单独进行会计账务处理，( )不是每个理财产品必须包含的财务报
20、表。（分数：2.00）A.资产负债表B.利润表C.所有者权益变动表 D.现金流量表解析：解析：单独核算是指对每个理财产品单独进行会计账务处理确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。13.下列关于投资管理主要内容的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.投资是获取利润的基本前提B.投资管理要遵循动态监控原则C.项目投资属于直接投资，证券投资属于间接投资D.对内投资都是直接投资，对外投资都是间接投资 解析：解析：D 选项中，对内投资都是直接投资，对外投资主要是间接投资，也可能是直接投资。14.银行金融创新的基本原则不包括( )。（分数：2.00）A.合法合规原则B.成
21、本可算原则C.维护客户利益原则D.商业秘密保护原则 解析：解析：银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。15.银行金融创新的基本原则包括( )。（分数：2.00）A.公平竞争原则B.风险可控原则C.成本可算原则D.以上均正确 解析：解析：银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。16.从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是( )。（分数：2.00）A.长期贷款的证
22、券化 B.附有股权认购书的债券C.货币互换D.货币发行便利解析：解析：微观层面，金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动型创新、股权创造型创新。增加流动创新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具如长期贷款的证券化等。17.下列符合金融创新原则的是( )。（分数：2.00）A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露 B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则不披露任何信息C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心解析：解析：本题考查银行金融创新的基本原则。银行金融创新
23、的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则(“认识你的业务”“认识你的风险”“认识你的客户”“认识你的交易对手”)。选项中只有 A 选项符合原则要求。18.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是( )。（分数：2.00）A.损害客户利益不会损害银行自身的利益B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突 C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D.不得通过低价倾销排挤竞争对手解析：解析：
24、损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益选项 A 说法错误。银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，选项 C 说法错误。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容，选项 D 说法错误。故选择 B 选项。19.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露这属于银行金融创新需要遵循的( )原则。（分数：2.00）A.成本可算B.风险可控C.知识产权保护D.信息充分披露 解析：解析：为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，
25、银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的信息充分披露原则。20.银行开展金融创新活动。应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是( )。（分数：2.00）A.信息充分披露原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则 D.风险可控原则解析：解析：知识产权保护原则是指银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。21.“买者自负”原则的含义是( )。（分
26、数：2.00）A.金融产品提供者需要自我教育B.金融产品提供者没有信息披露义务C.金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资D.金融产品购买者要自己承担决策风险 解析：解析：“买者自负”原则的含义是产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)22.对公客户购买对公理财产品的资金来源包括( )。（分数：2.00）A.企业年金B.养老金 C.周转闲置资金 D.企事业单位现金资金 E.固定资产贷款资金解析：解析：对公客户购买对公理财产品的资金来源主要包括周转闲置资金、企事业单位现金资金、养老金等。23.对理财产品按形态分类，下列说法正确的有(
27、 )。（分数：2.00）A.开放式净值型产品根据约定的开放日可按照产品净值进行申购赎回 B.开放式净值型产品按开放时间不同分为有条件开放产品和定期开放产品C.封闭式净值型产品在固定的存续期内产品到期前客户不能申购赎回 D.封闭式非净值型产品在到期日对本金和收益一次性核算兑付 E.开放式非净值型产品不公布产品净值，定期公布实际收益或不定期公布产品未来的 预期收益 解析：解析：B 选项中，开放式非净值型产品按开放时间不同分为有条件开放产品和定期开放产品。24.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下( )因素。（分数：2.00）A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例 B.理财产品
28、期限、成本、收益测算 C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩 D.理财产品运营过程中存在的各类风险 E.他行开发设计的同类理财产品过往业绩解析：解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：理财产品投资范围、投资资产和投资比例；理财产品期限、成本、收益测算；本行开发设计的同类理财产品过往业绩；理财产品运营过程中存在的各类风险。25.商业银行销售理财产品管理要求，应当遵守以下( )规定。（分数：2.00）A.商业银行销售理财产品不得挪用客户资金 B.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则 C.商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原财 D.商业银行只能向客户销售
29、风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品E.商业银行不得以不正当竞争手段推销理财产品 解析：解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。26.投资者为了保证本金安全，可以投资以下( )理财产品。（分数：2.00）A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品 C.最低收益理财产品 D.固定收益理财产品 E.保证收益理财产品 解析：解析：保证本金安全可以选择保本浮动收益理财产品、最低收益理财产品、固定收益理财产品、保证收益理财产品。27.商业银行
30、应审慎尽责地管理投资组合建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资资产的相对应，做到每个产品( )。（分数：2.00）A.单独管理 B.单独交易C.单独核算 D.单独建账 E.单独保存解析：解析：商业银行应审慎尽责地管理投资组合建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资资产的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。28.商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究( )等发展情况，形成相关研究报告供投资决策参考。（分数：2.00）A.宏观经济社会 B.理财业务
31、 C.境内外金融市场 D.经济政策E.相关产业与区域 解析：解析：商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究宏观经济社会、相关产业与区域、境内外金融市场、理财业务等发展情况，形成相关研究报告供投资决策参考。29.风险隔离包括( )。（分数：2.00）A.理财业务与信贷业务相分离 B.自营业务与代客业务相分离 C.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离 D.银行理财产品之间相分离 E.理财业务操作与银行其他业务操作相分离 解析：解析：风险隔离要求：理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；本行信贷资金不得为本行理财产品提供
32、融资和担保。自营业务与代客业务相分离是指自营业务与代客业务分别开立独立账户；分别建立相应的风险管理流程和内控制度；代客理财资金不得用于本行自营业务，不得通过理财产品期限设置、会计记账调整等方式调节监管指标。银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等：代销第三方机构产品时必须采用产品发行机构制作的宣传推介材料和销售合同，不得出现代销机构的标识。银行理财产品之间相分离是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。理财业务操作与银行其他业务操作相分离是指银行开展理财业务服务应有独立的运作流程、业务凭证、销售文本、销售管理
33、信息系统；应有获得业务资质的专门理财人员；应在营业场所(包括网上银行等)设立有明显标识的服务区域。三、判断题(总题数：3，分数：6.00)30.与个人理财产品相对，对公理财产品是商业银行为企业法人、机构法人等对公客户设计销售的理财产品。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：与个人理财产品相对，商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品即为对公理财产品。31.商业银行不得销售其他银行或金融机构开发设计的理财产品。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商业银行不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。32.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行代销机构审核批准。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。
