1、银行业专业人员职业资格初级银行管理（监管体系）-试卷 3 及答案解析(总分：60.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是( )。（分数：2.00）A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C.限制分配红利和其他收D.罚款2.根据巴塞尔协议，流动性覆盖率不得低于( )。（分数：2.00）A.150B.75C.100D.253.第二版巴塞尔资本协议的第一支柱要求是( )。（分数：2.00）A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管4.根据商业银行贷款损失准备管理办法规定，商业银行拨备覆盖率基
2、本标准为 ( )。（分数：2.00）A.150B.200C.100D.605.我国现行的( )规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。（分数：2.00）A.中华人民共和国银行业监督管理法B.中华人民共和国商业银行法C.中国人民银行法D.金融行业管理条例6.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是( )。（分数：2.00）A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国人民银行货币政策委员会7.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于( )。（分数：2.00）A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押8.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是( )。（分数
3、：2.00）A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外9.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是( )。（分数：2.00）A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行依法按
4、照公安机关的合法要求冻结存款人的存款10.下列关于商业银行业务的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款11.根据商业银行资本管理办法(试行)，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 4、6和8B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为 25和 025C.第三层次为系
5、统重要性银行附加资本要求，为 1D.第四层次为第二支柱资本要求12.假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款 150 亿，关注类贷款 40 亿，次级类贷款 5 亿，可疑类贷款 4 亿，损失类贷款 1 亿，那么该商业银行的不良贷款率等于( )。（分数：2.00）A.10B.5C.4D.313.根据 2012 年银监会颁布的商业银行资本管理办法(试行)，未来银行的资本充足率不得低于( )。（分数：2.00）A.5B.6C.7D.814.银行业金融机构违反审慎经营规则的，( )应当责令限期改正。（分数：2.00）A.中央银行B.证监会或者其省一级派出机构C.银监会或者其省一级派出机构D.国务院
6、15.下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.中华人民共和国刑法对金融犯罪进行了规定B.金融犯罪的犯罪主体是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)16.下列属于商业银行与内部人和股东关联交易管理办法中所称的商业银行内部人的有( )。（分数：2.00）A.商业银行高级管理人员近亲属B.总行和分行的高级管理人员C.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员D.商业银行的董事E.商业银行的主要自然人股东17.根据中华人民共和国商业银
7、行法，除国家另有规定外，商业银行不得从事的业务有 ( )。（分数：2.00）A.非自用不动产投资B.项目贷款C.信托投资D.向金融机构投资E.证券经营18.根据商业银行法，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的有( )。（分数：2.00）A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.发行人民币，管理人民币流通D.办理国内外结算E.依法制定和执行货币政策19.依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( )。（分数：2.00）A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以封存C.对违法事项有关的
8、个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件20.银行监管的基本手段有( )。（分数：2.00）A.集中监管B.非现场监管C.并表监管D.现场检查E.分业监管21.根据银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行监管资本包括( )。（分数：2.00）A.补充资本B.二级资本C.其他一级资本D.核心一级资本E.附属资本22.非现场监管的作用有( )。（分数：2.00）A.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性B.可以有效的做好风险预防C.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本D.对被监管机构干扰程度小，
9、不会影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同E.减少工作人员数量23.监管部门通过制定贷款集中度的上限，避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，目的包括( )。（分数：2.00）A.鼓励银行提高多元化B.降低银行风险C.抵御某一特定领域不利变化对银行的负面影响D.避免银行受限于借款人E.提高银行的收入24.我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中“四规”主要是指( )。（分数：2.00）A.中华人民共和国反洗钱法B.金融机构反洗钱规定C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法E.金融机构客户身份识别和
10、客户身份资料及交易记录保存管理办法三、判断题(总题数：6，分数：12.00)25.根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具，或银监会认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中对应扣除。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，抵押权即行生效。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.商业银行法规定商业银行的资本充足率不得低于 8。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.自律组织即自我管理机构，是监管机构进行监管必要的和有益的补充。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.中国银监会
11、对不良贷款率有明确的要求，规定银行不良贷款率不能高于 6。( )（分数：2.00）A.正确B.错误30.2013 年 12 月 16 日，银行改革法案经英国议会通过并得到王室的批准，成为正式法律，此法案提出了“栅栏原则”。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级银行管理（监管体系）-试卷 3 答案解析(总分：60.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是( )。（分数：2.00）A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C.限制分配红利和其他收D.罚款 解析：解析：根据银行
12、业监督管理法，银行业监督管理机构的监督管理措施包括三部分：对违反审慎经营规则的监管措施；对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施；其他监督管理措施。ABC 三项均属于对违反审慎经营规则的监管措施。D 项，罚款属于行政处罚的手段。2.根据巴塞尔协议，流动性覆盖率不得低于( )。（分数：2.00）A.150B.75C.100 D.25解析：解析：2014 年 1 月，中国银监会修订出台了商业银行流动性风险管理办法(试行)，将巴塞尔协议的内容融入其中，明确了流动性监管指标和监测内容，其中流动性监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、存贷比。流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动
13、性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少 30 天的流动性需求。商业银行的流动性覆盖率应当不低于 100。3.第二版巴塞尔资本协议的第一支柱要求是( )。（分数：2.00）A.最低资本要求 B.内部审计C.市场约束D.外部监管解析：解析：巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。4.根据商业银行贷款损失准备管理办法规定，商业银行拨备覆盖率基本标准为 ( )。（分数：2.00）A.150 B.200C.100D.60解析：解析：根据商业银行贷款损失准备管理办法第七条，贷
14、款拨备率基本标准为 25，拨备覆盖率基本标准为 150。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。5.我国现行的( )规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。（分数：2.00）A.中华人民共和国银行业监督管理法B.中华人民共和国商业银行法C.中国人民银行法 D.金融行业管理条例解析：解析：根据中国人民银行法，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。6.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是( )。（分数：2.00）A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会 C.中国人民银行D.中国人民银行货币政策委员会解析：解析：根据中
15、华人民共和国银行业监督管理法的规定，中国银监会及其派出机构的职责之一是实施行政许可，包括：机构准入许可；业务准人许可；人员准入许可；股东变更审查。其中，业务准入许可是指，银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。7.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于( )。（分数：2.00）A.信用贷款B.保证C.质押 D.抵押解析：解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质
16、属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。8.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外 C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外解析：解析：商业银行应依法保护存款人合法权益。商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 6 商业银行保障不论是个人储蓄或是单位存
17、款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利。9.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是( )。（分数：2.00）A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款解析：解析：商业银行应依法保护存款人合法权益。商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。10.下列关于商业银行业务的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银
18、行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款解析：解析：商业银行法规定的存款业务基本法律规则如下：经营存款业务特许制，未经中国银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样；以合法正当方式吸收存款，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款；依法保护存款人合法权益，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。11.根据商业银行资本管理办法(试行)，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是( )
19、。（分数：2.00）A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 4、6和8 B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为 25和 025C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为 1D.第四层次为第二支柱资本要求解析：解析：商业银行资本充足率监管要求包括：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 5、6和 8；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为25和 025；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为 1；第四层次为第二支柱资本要求。12.假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款 150 亿，
20、关注类贷款 40 亿，次级类贷款 5 亿，可疑类贷款 4 亿，损失类贷款 1 亿，那么该商业银行的不良贷款率等于( )。（分数：2.00）A.10B.5 C.4D.3解析：解析：不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100=(5+4+1)(150+40+5+4+1)100=5。13.根据 2012 年银监会颁布的商业银行资本管理办法(试行)，未来银行的资本充足率不得低于( )。（分数：2.00）A.5B.6C.7D.8 解析：解析：根据 2012 年银监会颁布的商业银行资本管理办法(试行)，未来银行资本充足率不得低于 8，一级资本充足率不得低于 6，核心一级资本充足率不得低
21、于 5。14.银行业金融机构违反审慎经营规则的，( )应当责令限期改正。（分数：2.00）A.中央银行B.证监会或者其省一级派出机构C.银监会或者其省一级派出机构 D.国务院解析：解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正。中国银监会及其省一级派出机构是银行业监管的主要部门。15.下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.中华人民共和国刑法对金融犯罪进行了规定B.金融犯罪的犯罪主体是自然人 C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类解析：解析：中
22、华人民共和国刑法对金融犯罪进行了规定。金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规，犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。金融犯罪主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类。二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)16.下列属于商业银行与内部人和股东关联交易管理办法中所称的商业银行内部人的有( )。（分数：2.00）A.商业银行高级管理人员近亲属B.总行和分行的高级管理人员 C.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员 D.商业银行的董事 E.商业银行的主要自然人股东解析：解析：根据商业银行与内部人和股东
23、关联交易管理办法第七条，商业银行的内部人包括商业银行的董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员。17.根据中华人民共和国商业银行法，除国家另有规定外，商业银行不得从事的业务有 ( )。（分数：2.00）A.非自用不动产投资 B.项目贷款C.信托投资 D.向金融机构投资E.证券经营 解析：解析：根据中华人民共和国商业银行法第四十三条，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。18.根据商业银行法，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的有( )。（分数：2.00）A
24、.吸收公众存款 B.发放短期、中期和长期贷款 C.发行人民币，管理人民币流通D.办理国内外结算 E.依法制定和执行货币政策解析：解析：CE 两项属于中央银行的职责。19.依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( )。（分数：2.00）A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况 B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以封存 C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件 解析：解析：根据银行业监督管理法，中国银监会及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措
25、施进行现场检查：进入银行业金融机构进行检查；询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。20.银行监管的基本手段有( )。（分数：2.00）A.集中监管B.非现场监管 C.并表监管D.现场检查 E.分业监管解析：解析：非现场监管和现场检查是中国银监会的两大基本监管手段，两者相互依存、互为补充，又各负其责，各有侧重。21.根据银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行监管资本包括( )。（分数：2.00）
26、A.补充资本B.二级资本 C.其他一级资本 D.核心一级资本 E.附属资本解析：解析：2012 年 6 月，银监会发布了商业银行资本管理办法(试行)，规定资本组成情况如下：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分；其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分；二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。22.非现场监管的作用有( )。（分数：2.00）A.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性 B.可以有效的做好风险预防C.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管
27、成本 D.对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同 E.减少工作人员数量解析：解析：非现场监管的作用体现在：非现场监管的工作结果可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性；非现场监管能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本；非现场监管对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同。23.监管部门通过制定贷款集中度的上限，避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，目的包括( )。（分数：2.00）A.鼓励银行提高多元化 B.降低银行风险 C.抵御某一特定领域不利变化对银行的负面影响 D.避免银行受限于借款人 E.提高银
28、行的收入解析：解析：监管部门鼓励银行提高多元化，并限制特定种类的贷款或向单个借款人贷款的规模，从而降低风险。贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险，使银行无法抵御某一特定领域不利变化对银行的负面影响，或使银行受制于借款人。E 项，该措施对提高银行收入无直接影响。24.我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中“四规”主要是指( )。（分数：2.00）A.中华人民共和国反洗钱法B.金融机构反洗钱规定 C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 D.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 E.金融机构客户身
29、份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 解析：解析：A 项，中华人民共和国反洗钱法属于“一法四规”中的“一法”。三、判断题(总题数：6，分数：12.00)25.根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具，或银监会认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中对应扣除。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：根据商业银行资本管理办法(试行)第三十三条，商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具，或银监会认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中对应扣除。对应扣除是指从商业银行自身相应层级资本中扣除。商业银行某一级资本净额小于应扣除
30、数额的，缺口部分应从更高一级的资本净额中扣除。26.根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，抵押权即行生效。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。27.商业银行法规定商业银行的资本充足率不得低于 8。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：28.自律组织即自我管理机构，是监管机构进行监管必要的和有益的补充。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：29.中国银监会对不良贷款率有明确的要求，规定银行不良贷款率不能高于 6。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：根据商业银行风险监管核心指标，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于 5。30.2013 年 12 月 16 日，银行改革法案经英国议会通过并得到王室的批准，成为正式法律，此法案提出了“栅栏原则”。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：2013 年 12 月 16 日，银行改革法案成为正式法律，此法案提出了“栅栏原则”，用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。
