1、银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）-试卷 4 及答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：11，分数：22.00)1.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，( )。（分数：2.00）A.不受限制B.应征得监督机构批准C.属违规经营D.应是对客户有附加条件的保证收益2.下列关于信贷资产证券化业务的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行不承担贷款的信用风险，而是由证券化产品投资者承担B.证券化的信贷资产一般在商业银行资产负债表内核算C.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款
2、，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者D.信贷资产证券化业务能将商业银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率3.证券发行者自己组织销售的证券发行方式是( )。（分数：2.00）A.直接发行B.间接发行C.代理发行D.公开发行4.( )是货币市场最重要的基准利率之一。（分数：2.00）A.同业拆借利率B.零息债券的贴现率C.债券回购利率D.付息债券的票面利率5.下列关于存款的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为 5D.教育储蓄存款本金最高限额为 2
3、万元6.下列不属于我国个人贷款业务的是( )。（分数：2.00）A.个人住房贷款B.房地产开发贷款C.个人信用卡透支D.个人经营贷款7.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是( )。（分数：2.00）A.美元B.人民币C.欧元D.日元8.信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是( )。（分数：2.00）A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押9.以下不属于我国商业银行债券投资的对象的是( )。（分数：2.00）A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据10.银行可以通过以下哪种账户为存款人提供现金支取服务?( )（分数：2.00）A.类银行账户
4、B.类银行账户C.类银行账户D.类银行账户11.下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的 50二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)12.商业银行理财业务的特点有(
5、 )。（分数：2.00）A.不占用银行资本B.是一项金融知识技术密集型业务C.银行是业务风险的主要承担者D.需要不断创新E.运作的是银行自有资金13.按照贷款用途划分，个人贷款主要分为( )。（分数：2.00）A.个人投资贷款B.个人住房贷款C.并购贷款D.个人经营贷款E.个人消费贷款14.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有( )。（分数：2.00）A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.现钞和现汇独立核算D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E.按账户性质区分为境
6、内个人外汇账户和境外个人外汇账户15.金融债券的优点有( )。（分数：2.00）A.发行者有较大的主动权B.筹资对象范围广泛，筹资效率较高C.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力D.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定E.筹资成本较低16.向银行提交的贷款申请应该包括( )。（分数：2.00）A.借款人的基本信息B.企业的基本信息C.申请的贷款种类、期限、金额、方式等D.用款计划E.还本付息计划17.商业银行办理并购贷款业务，涉及跨境交易时可能出现的特有的风险有( )。（分数：2.00）A.汇率风险B.经营风险C.整合风险D.法律与合规风险E.资金国境风险18.使用支票结算的优点包括( )
7、。（分数：2.00）A.结算及时B.使用灵活C.安全性高D.手续方便E.可以转让19.在借款合同中商业银行应与借款人明确约定流动资金贷款的( )方式等条款。（分数：2.00）A.金额B.期限C.利率D.用途E.还款方式三、判断题(总题数：7，分数：14.00)20.贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误21.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。( )（分数：2.00）
8、A.正确B.错误23.按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.风险评价是贷款全流程管理中的关键环节之一。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）-试卷 4 答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：11，分数：22.00)1
9、.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，( )。（分数：2.00）A.不受限制B.应征得监督机构批准C.属违规经营D.应是对客户有附加条件的保证收益 解析：解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十四条，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。2.下列关于信贷资产证券化业务的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行不承担贷款的信用风险，而是由证券化产品投资者承担B.证券化的信贷资产一般在商业银行资产
10、负债表内核算 C.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者D.信贷资产证券化业务能将商业银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率解析：解析：B 项，信贷资产证券化业务属于表外融资，证券化的信贷资产不在商业银行资产负债表内核算。3.证券发行者自己组织销售的证券发行方式是( )。（分数：2.00）A.直接发行 B.间接发行C.代理发行D.公开发行解析：解析：直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融债券的发行大多选择这种方式。4.( )是货币市场最重要的基准利率之一。（分数：2.00）A.同业拆借利率 B.零息债券
11、的贴现率C.债券回购利率D.付息债券的票面利率解析：解析：同业拆借具有期限短、金额大、流动性强等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。5.下列关于存款的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为 5D.教育储蓄存款本金最高限额为 2 万元 解析：解析：A 项，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高；B 项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C 项
12、，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。6.下列不属于我国个人贷款业务的是( )。（分数：2.00）A.个人住房贷款B.房地产开发贷款 C.个人信用卡透支D.个人经营贷款解析：解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。B 项，房地产开发贷款属于公司贷款业务。7.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是( )。（分数：2.00）A.美元 B.人民币C.欧元D.日元解析：解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统
13、一采用美元核定。8.信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是( )。（分数：2.00）A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押 解析：解析：按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款。信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。9.以下不属于我国商业银行债券投资的对象的是( )。（分数：2.00）A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据 解析：解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券
14、和公司债券等。10.银行可以通过以下哪种账户为存款人提供现金支取服务?( )（分数：2.00）A.类银行账户 B.类银行账户C.类银行账户D.类银行账户解析：解析：个人银行账户分为类银行账户、类银行账户和类银行账户。银行可通过类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务；不得通过类户和类户为存款人提供存取现金服务。11.下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展
15、期 C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的 50解析：解析：B 项，金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。其中，同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，业务到期后不得展期。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)12.商业银行理财业务的特点有( )。（分数：2.00）A.不占用银行资本B.是一项金融知识技术密集型业务 C.银行是业务风险的主要承担者D.需要不
16、断创新 E.运作的是银行自有资金解析：解析：A 项，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本；C 项，客户是理财业务风险的主要承担者；E 项，商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。13.按照贷款用途划分，个人贷款主要分为( )。（分数：2.00）A.个人投资贷款B.个人住房贷款 C.并购贷款D.个人经营贷款 E.个人消费贷款 解析：解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。14.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确
17、的有( )。（分数：2.00）A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户 C.现钞和现汇独立核算D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户 解析：解析：BE 两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。15.金融债券的优点有( )。（分数：2.00）A.发行者有较大的主动权 B.筹资对象范围广泛，筹资效率较高 C.债券的盈利性、流动性较好，有较强
18、的吸引力 D.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定 E.筹资成本较低解析：解析：E 项，金融债券的筹资成本较高，这是它的局限性之一。16.向银行提交的贷款申请应该包括( )。（分数：2.00）A.借款人的基本信息 B.企业的基本信息 C.申请的贷款种类、期限、金额、方式等 D.用款计划 E.还本付息计划 解析：解析：借款人需用贷款资金时，应按照商业银行要求的方式和内容提出贷款申请。申请的基本内容通常包括：借款人名称；企业性质、经营范围；申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途；用款计划；还本付息计划等，并根据商业银行要求提供其他相关资料。17.商业银行办理并购贷款业务，涉及跨境交易时可能出现的特
19、有的风险有( )。（分数：2.00）A.汇率风险 B.经营风险C.整合风险D.法律与合规风险E.资金国境风险 解析：解析：商业银行办理并购贷款业务，要全面分析战略风险、法律与合规风险、整合风险、经营风险以及财务风险等与并购有关的各项风险的基础上评估并购贷款的风险，涉及跨境交易的，还应分析国别风险、汇率风险和资金过境风险。18.使用支票结算的优点包括( )。（分数：2.00）A.结算及时 B.使用灵活 C.安全性高D.手续方便 E.可以转让 解析：解析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，是替代现金的一种支付工具。使用支票结算具有手
20、续方便、使用灵活、结算及时、可以转让等特点。19.在借款合同中商业银行应与借款人明确约定流动资金贷款的( )方式等条款。（分数：2.00）A.金额 B.期限 C.利率 D.用途 E.还款方式 解析：解析：流动资金贷款审批通过后，商业银行应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。三、判断题(总题数：7，分数：14.00)20.贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析
21、：解析：符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行在扣除贴现利息后实付贴现金额给持票人。21.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：22.定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：如果储户在存款到期前要求提前支取，则支取部分按活期存款利率计付利息。通常活期储蓄存款利率要低于定期储蓄存款利率，因此用户提前支取定期存款会遭受利息损失。23.按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷
22、款等。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：根据借款人具体性质不同，公司贷款细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等；按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款细分为流动资金贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等。24.风险评价是贷款全流程管理中的关键环节之一。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：银行业金融机构信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交审批部门，由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价。风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。25.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。26.委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向付款人收取款项的结算方式，具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点。适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。
