1、银行业专业人员职业资格初级银行管理（非银行金融机构和业务）-试卷 3 及答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.某金融租赁公司的下列哪项指标不符合金融租赁公司管理办法的规定?( )（分数：2.00）A.同业拆入余额为金融租赁公司资本净额的 40B.对单一承租人的融资余额为金融租赁公司资本净额的 40C.对全部关联方的融资余额为金融租赁公司资本净额的 40D.资本净额为租赁公司风险加权资产的 402.财务公司是以( )为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务服务的非银行金融机构。（分数：2.00）A.加强企业集团资金集中管理和满足资金
2、需求B.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率3.财务公司流动性比率不得低于( )。（分数：2.00）A.25B.20C.10D.84.根据信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是( )。（分数：2.00）A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资5.下列关于信托设立的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.设立信托，必须有合法的信托目的B.信托财产应当是受益人合法所有的财产C.设立信托，必须有确定的信托财产D.设立信托，应当采取书
3、面形式6.下列( )属于银监会监管的非银行金融机构。股份制商业银行；基金管理公司；农村信用社；企业集团财务公司；汽车金融公司；城市信用合作社；金融租赁公司；期货经纪公司（分数：2.00）A.B.C.D.7.( )是资产公司的核心业务。（分数：2.00）A.中间业务B.投资业务C.不良资产业务D.贷款业务8.( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。（分数：2.00）A.金融公司B.保险公司C.财务公司D.证券公司9.金融租赁业于 20 世纪 50 年代起源于( )。（分数：2.00）A.英国B.法国C.美国D.德国二、多项选择题(总题数：10，
4、分数：20.00)10.财务公司经中国银监会批准可以经营以下( )业务。（分数：2.00）A.办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资C.吸收社会存款D.从事同业拆借E.对成员单位办理票据承兑与贴现11.资产公司的基本功能定位有( )。（分数：2.00）A.财富创造的领导者B.处置不良资产管理和处置市场的培育者C.各类存量资产的盘活者D.多元化金融服务的实践者E.资产管理业务的探索者12.金融租赁公司的资产业务包括( )。（分数：2.00）A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.接受承租人租赁保证金D.向金融机构借款E.发行金融债券13
5、.2007 年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于( )。（分数：2.00）A.商业银行管理水平的不断上升B.灵活优势C.中国经济持续增长D.人们理财意识的提高E.跨界优势14.信托公司可以根据市场需要，按照( )的不同设置信托业务品种。（分数：2.00）A.信托财产形态B.信托财产的种类C.对信托财产管理方式D.信托目的E.信托委托人15.下列可成为信托计划的合格投资者的有( )。（分数：2.00）A.夫妻双方合计收入在最近 3 年内每年收入超过 20 万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过 100 万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个
6、人收入在最近 3 年内每年收入超过 20 万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人D.投资一个信托计划的最低金额不少于 100 万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织E.家庭金融资产总计在其认购时超过 100 万元人民币16.财务公司的功能定位有哪些?( )（分数：2.00）A.集团资金归集平台B.集团资金结算平台C.集团资金筹集平台D.集团金融服务平台E.集团资金监控平台17.所有财务公司都可以经营的业务有( )。（分数：2.00）A.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁B.协助成员单位实现交易款项的收付C.经批准的保险代理业务D.对成员单位提供担保E.经批准发行财务公司债券1
7、8.金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势主要有( )。（分数：2.00）A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产E.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易19.消费金融公司可以经营下列( )部分或者全部人民币业务。（分数：2.00）A.发放个人消费贷款B.接受股东境内子公司及境内股东的存款C.向境内金融机构借款D.经批准发行金融债券E.境内同业拆借三、判
8、断题(总题数：7，分数：14.00)20.售后回租业务必须有明确的标的物。从事售后回租业务的金融租赁公司可以接受已设置抵押、权属存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或所有权存在瑕疵的财产作为售后回租业务的租赁物。( )（分数：2.00）A.正确B.错误21.长城公司打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.金融类不良资产收购环节的核心是估值定价。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.根据委托人和受益人是否为同一人，信托可以分为私益信托和公益信托。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.任何法人机构都可以以其特定形式从事营
9、业性信托活动。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级银行管理（非银行金融机构和业务）-试卷 3 答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.某金融租赁公司的下列哪项指标不符合金融租赁公司管理办法的规定?( )（分数：2.00）A.同业拆入余额为金融租赁公司资本净额的 40B.对单一承租人的融
10、资余额为金融租赁公司资本净额的 40 C.对全部关联方的融资余额为金融租赁公司资本净额的 40D.资本净额为租赁公司风险加权资产的 40解析：解析：根据金融租赁公司管理办法第四十八条，金融租赁公司应当遵守以下监管指标的规定：资本净额与风险加权资产的比例不得低于银监会的最低监管要求(即 8)；对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的 30；对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50；同业拆人资金余额不得超过资本净额的 100。2.财务公司是以( )为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务服务的非银行金融机构。（分数：2.00）A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求
11、B.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率 解析：解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。企业集团财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物。3.财务公司流动性比率不得低于( )。（分数：2.00）A.25 B.20C.10D.8解析：解析：根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法第十条，流动性比例为流动性资产与流动性负债之比。财务公司流动性比例不得低于 25。4.根据信托公司管理
12、办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是( )。（分数：2.00）A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资 D.金融产品投资解析：解析：根据信托公司管理办法第二十条，信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。5.下列关于信托设立的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.设立信托，必须有合法的信托目的B.信托财产应当是受益人合法所有的财产 C.设立信托，必须有确定的信托财产D.设立信托，应当采取书面形
13、式解析：解析：设立信托，应当采取书面形式。信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益的，信托无效。信托财产不能确定的，信托无效。B 项，用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。6.下列( )属于银监会监管的非银行金融机构。股份制商业银行；基金管理公司；农村信用社；企业集团财务公司；汽车金融公司；城市信用合作社；金融租赁公司；期货经纪公司（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析：除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司等。属于由银监会监管的银行业金融机构；
14、属于由证监会监管的非银行金融机构。7.( )是资产公司的核心业务。（分数：2.00）A.中间业务B.投资业务C.不良资产业务 D.贷款业务解析：解析：资产公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是核心业务。8.( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。（分数：2.00）A.金融公司B.保险公司C.财务公司 D.证券公司解析：解析：设立财务公司是 20 世纪 80 年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一，财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。9.金融
15、租赁业于 20 世纪 50 年代起源于( )。（分数：2.00）A.英国B.法国C.美国 D.德国解析：解析：金融租赁业于 20 世纪 50 年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)10.财务公司经中国银监会批准可以经营以下( )业务。（分数：2.00）A.办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计 B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资 C.吸收社会存款D.从事同业拆借 E.对成员单位办理票据承兑与贴现 解析：解析：根据企业集团财务公司管理办法第二十八条，除 ABDE 四项外，财务公司还可以经
16、营下列部分或者全部业务：对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；协助成员单位实现交易款项的收付；经批准的保险代理业务；对成员单位提供担保；吸收成员单位的存款；对成员单位办理贷款及融资租赁；中国银监会批准的其他业务。11.资产公司的基本功能定位有( )。（分数：2.00）A.财富创造的领导者B.处置不良资产管理和处置市场的培育者 C.各类存量资产的盘活者 D.多元化金融服务的实践者 E.资产管理业务的探索者 解析：解析：资产公司最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”。随着资产公司商业化改革转型的逐步推进，
17、其功能定位也在不断扩展，具体包括：处置不良资产管理和处置市场的培育者；各类存量资产的盘活者；多元化金融服务的实践者；资产管理业务的探索者。12.金融租赁公司的资产业务包括( )。（分数：2.00）A.融资租赁业务 B.固定收益类证券投资 C.接受承租人租赁保证金D.向金融机构借款E.发行金融债券解析：解析：金融租赁公司的资产业务包括融资租赁业务和固定收益类证券。CDE 三项属于金融租赁公司的负债业务。13.2007 年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于( )。（分数：2.00）A.商业银行管理水平的不断上升B.灵活优势 C.中国经济持续增长 D.人们理财意识的提高E.跨界优势 解析：解析
18、：2007 年至今，信托业持续、快速发展，主要有信托制度优势和良好的经济发展环境两方面的原因。具体包括：跨界优势，在我国分业经营、分业监管的背景下，信托公司是唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构；灵活优势，信托公司可以在资金运用、风险控制等诸多方面采取多样化的设计，能够为融资企业提供综合金融解决方案；宏观经济环境，中国经济的持续、较快增长，带动了企业大量的投融资需求，为信托业发展创造了良好的发展空间。14.信托公司可以根据市场需要，按照( )的不同设置信托业务品种。（分数：2.00）A.信托财产形态B.信托财产的种类 C.对信托财产管理方式 D.信托目的 E.信托委托人解析：15.
19、下列可成为信托计划的合格投资者的有( )。（分数：2.00）A.夫妻双方合计收入在最近 3 年内每年收入超过 20 万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过 100 万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人 C.个人收入在最近 3 年内每年收入超过 20 万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人 D.投资一个信托计划的最低金额不少于 100 万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织 E.家庭金融资产总计在其认购时超过 100 万元人民币解析：解析：信托计划的合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：投资一个信托计划的
20、最低金额不少于 100 万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；个人或家庭金融资产总计在其认购时超过 100 万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；个人收人在最近 3 年内每年收入超过 20 万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近 3 年内每年收入超过 30 万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。16.财务公司的功能定位有哪些?( )（分数：2.00）A.集团资金归集平台 B.集团资金结算平台 C.集团资金筹集平台D.集团金融服务平台 E.集团资金监控平台 解析：解析：财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平
21、台“等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。17.所有财务公司都可以经营的业务有( )。（分数：2.00）A.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁B.协助成员单位实现交易款项的收付 C.经批准的保险代理业务 D.对成员单位提供担保 E.经批准发行财务公司债券解析：解析：AE 两项属于符合条件的财务公司可以向中国银监会申请从事的业务。18.金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势主要有( )。（分数：2.00）A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带
22、动租赁设备购置需求 C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级 D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产 E.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易 解析：解析：A 项，金融租赁在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备特殊的功能优势之一为扩大企业对新设备、新技术项目的投资。19.消费金融公司可以经营下列( )部分或者全部人民币业务。（分数：2.00）A.发放个人消费贷款 B.接受股东境内子公司及境内股东的存款 C.向境内金融机构借款 D.经批准发行金融债券 E.境内同业拆借 解析：解析：消费金融公司除可以经营上述 ABCDE 五项部分或全部
23、人民币业务消费外，还可以经营的业务包括：与消费金融相关的咨询、代理业务；代理销售与消费贷款相关的保险产品；固定收益类证券投资业务；经中国银监会批准的其他业务。三、判断题(总题数：7，分数：14.00)20.售后回租业务必须有明确的标的物。从事售后回租业务的金融租赁公司可以接受已设置抵押、权属存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或所有权存在瑕疵的财产作为售后回租业务的租赁物。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：根据金融租赁公司管理办法第三十四条，售后回租业务的租赁物必须由承租人真实拥有并有权处分。金融租赁公司不得接受已设置任何抵押、权属存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或
24、所有权存在瑕疵的财产作为售后回租业务的租赁物。21.长城公司打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：长城公司重点为中小企业提供综合金融服务；东方公司打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。22.金融类不良资产收购环节的核心是估值定价。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：收购环节的核心是估值定价，资产公司通过尽职调查与估值工作对不良资产做出价值判断，在此基础上以参与竞标、竞价和协议收购等方式收购不良资产，收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的质量。23.根据委托人和受益人是否为同一人
25、，信托可以分为私益信托和公益信托。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：根据信托目的的性质不同，信托可以分为私益信托和公益信托；根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托。24.任何法人机构都可以以其特定形式从事营业性信托活动。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：未经中国人民银行(其监管职责现由中国银监会承担)、中国证监会批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事营业性信托活动，任何自然人一律不得以任何名义从事各种形式的营业性信托活动。25.信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。26.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的 20。中国银监会另有规定的除外。
