1、银行业从业人员资格考试个人理财-52 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：90，分数：45.00)1.如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债数额( )。（分数：0.50）A.基本一致B.前者大于后者C.前者小于后者D.两者无关2.下列属于金融资产的是( )。（分数：0.50）A.收据B.股票C.购物券D.货物提单3.为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?( )（分数：0.50）A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金4.银行有限责任公司的“有限责任”是指( )。（分数：0.50）A.银行以其全部资产
2、对债权人承担责任B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C.银行以其注册资本对债权承担责任D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任5.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。（分数：0.50）A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场B.外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场C.美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局丽D.国际外汇市场 24 小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所6.银行业从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。（分数：0.50）A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易
3、信息档案B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构7.某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，( )。（分数：0.50）A.张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息B.暗示朋友卖掉所持该银行的股票C.自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人D.不得基于此消息为自己或他人牟利8.红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股( )。（分数：0.50）A.注册地和上市地都在中国大陆B.注册地在中国大陆，上市地在中国香港C.注册地和上市地都在中国香
4、港D.注册地在中国香港，上市地在中国大陆9.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?( )（分数：0.50）A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期10.一种汇率通常有( )位有效数字。（分数：0.50）A.3B.4C.5D.611.假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2、O.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 9%、12%、10%、5%，则该理财产品的期望收益率是( )。（分数：0.50）A.8.5%B.9.1%C.9.8%D.10.1%12.通常所说的股市行情，即股票价格是指( )。（分
5、数：0.50）A.股票的账面价值B.股票的市场价值C.股票的票面价值D.股票的内在价值13.零贝塔系数的投资组合的预期收益率是( )。（分数：0.50）A.市场收益率B.零收益率C.负收益率D.无风险收益率14.看涨期权的买方对标的金融资产具有( )的权利。（分数：0.50）A.买入B.卖出C.持有D.以上都不是15.以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是( )。（分数：0.50）A.定期存款B.房地产C.股票D.债券16.普通年金是指( )。（分数：0.50）A.每期期末等额收款、付款的年金B.每期期初等额收款、付款的年金C.距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D.无限期连续等
6、额收款、付款的年金17.以下有关两全保险的说法错误的是( )。（分数：0.50）A.两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B.两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积C.两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D.两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险18.按照准则要求，( )是从业人员正确处理利益冲突的做法。（分数：0.50）A.在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品B.对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避C.利用职务便利
7、向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益D.与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易19.债券回购交易中，投资方(买方)获得的是( )。（分数：0.50）A.债券利息B.回购协议利率C.债券本息D.资金融通20.货币市场基金最早创设于( )年的美国。在美国，它已成为基金市场的主力，并被称为准储蓄。（分数：0.50）A.1982B.1972C.1992D.196221.签订合同时出现( )情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。（分数：0.50）A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.以上均正确22.下
8、列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是( )。（分数：0.50）A.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性23.一般情况下，变动收益证券比固定收益证券( )。（分数：0.50）A.收益高，风险小B.收益低，风险小C.收益低，风险大D.收益高，风险大24.保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是( )。（分数：0.50）A.年龄B.性别C.职业D.体格25.投资者之所以买入看涨期权，是因为
9、他预期这种金融资产的价格在近期内将会( )。（分数：0.50）A.上涨B.下跌C.不变D.都有26.在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是( )。（分数：0.50）A.在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了B.在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币C.在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了D.在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了27.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是( )。（分数：0.50）A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C.结构
10、性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征28.买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。（分数：0.50）A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率29.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是( )。（分数：0.50）A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.成本明细表30.李先生计划在下一年共使用现金 100000 元，每次从银行取款的手续费是 20 元，银行存款利率为 5%，则李先生的最佳取款额是( )元。（分数：0.50）A.1414B.2000C.6325D.894431.杨先
11、生每年都会有 10000 元的闲置资金，所以决定将该资金存人银行作为退休养老所用。假设银行的年利率为 5%，杨先生的目标是 60 岁退休时能拿到 270000 元养老金，则杨先生最迟应该何时开始存人资金?( )。（分数：0.50）A.42 岁B.43 岁C.44 岁D.45 岁32.从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、( )的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。（分数：0.50）A.客户自愿B.银行利润最大化C.客户利益至上D.树立良好形象33.商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少
12、( )重新确认一次。（分数：0.50）A.每季度B.每半年C.每年D.每两年34.下列不属于金融市场客体的是( )。（分数：0.50）A.股票价格指数B.中央银行票据C.债券D.期货35.现年 45 岁的李先生决定自今年起每年过生日时将 10000 元存入银行直到 60 岁退休，假定存款的利率是 3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?( )（分数：0.50）A.191569 元B.192213 元C.191012 元D.192567 元36.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。（分数：0.50）A.退休养老期B.中年稳健期
13、C.青年成长期D.少年成长期37.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。（分数：0.50）A.10B.20C.30D.4038.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是( )。（分数：0.50）A.保本保收益型产品B.保本浮动收益型产品C.非保本浮动收益型产品D.以上皆错39.结构性理财规划方案不包括( )。（分数：0.50）A.现金规划B.风险管理和保险规则C.投资规划D.遗产规划40.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为( )。（分数：0.50）A.市场
14、风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险41.尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于( )。（分数：0.50）A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期42.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少( )提供一次。（分数：0.50）A.每月B.每季度C.每半年D.每年43.下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( )。（分数：0.50）A.期望收益率B.收益率的方差C.收益率的标准差D.收益率的离散系数44.李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金 8000 元。假设该基金能
15、获得固定利率 6%，则李先生现在最少应当存入多少资金?( )（分数：0.50）A.120000 元B.132335 元C.133334 元D.145672 元45.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?( )（分数：0.50）A.即期收益率B.到期收益率C.提前赎回收益率D.债券价格波动率46.在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是( )。（分数：0.50）A.老年养老期B.中年成熟期C.青年发展期D.少年成长期47.从投资成本来看，货币市场基金都无销售代理，一般不收取首次购买年费，管理费只收取资产净值的( )。（分数：0.50）A.0.25%0.5%B.0.2%0.6%C.0.2%0.5%
16、D.0.25%1%48.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。（分数：0.50）A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股49.单利和复利的区别在于( )。（分数：0.50）A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算50.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )。（分数：0.50）A.政策风险B.信用风险C.利率风险D.系统风险51.
17、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。（分数：0.50）A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期52.运用缘故法寻找目标客户的特性不包括( )。（分数：0.50）A.容易接近B.较易成功C.得失心重D.以量取质53.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。（分数：0.50）A.数量优先B.时间优先C.价格优先D.品种优先54.当发生( )时，基金合同生效。（分数：0.50）A.投资人缴纳认购基金份额款项B.基金管理人向证监会办理基金备案手续C.基金管理人收到验资报告D.基金募集申请批准55.倾向于将净利润中的大部
18、分以股利形式支付给股东的公司是( )。（分数：0.50）A.新兴行业公司B.快速成长的公司C.处于成熟期的公司D.无法确定56.提供格式条款的一方( )，该条款不一定无效。（分数：0.50）A.免除其责任B.加重其主要权利C.加重对方责任D.免除对方主要权利57.金融市场主体是指( )。（分数：0.50）A.金融交易的工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门58.将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的( )。（分数：0.50）A.盈利水平B.盈利能力C.营运能力D.盈利的变化趋势59.投资于面额为 100 元，期限为 5 年，息票率为 5%的国债，若想获得
19、4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券?( )（分数：0.50）A.104.65 元B.104.45 元C.105.25 元D.98.5 元60.如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做( )。（分数：0.50）A.远期外汇买卖B.择期外汇买卖C.掉期外汇买卖D.外汇期权买卖61.金融市场客体是指( )。（分数：0.50）A.金融交易的工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门62.货币市场是融资期限在( )的金融市场。（分数：0.50）A.半年以内B.1 年以内C.1 年以上D.5 年以上63.债券的即期收益率是( )。（分数
20、：0.50）A.息票利息与债券面额的比值B.年息票利息与债券面额的比值C.息票利息与债券市场价格的比值D.年息票利息与债券市场价格的比值64.张先生购买一套住房，首付款是 20 万元，另 40 万元的价款用分期付款的方式还清，时间是 10 年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为 6%，则张先生每月应该还款额度为( )元。（分数：0.50）A.4440.8B.4000C.4236.5D.4328.665.关于基金投资的风险，以下说法错误的是( )。（分数：0.50）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决 I 于基金资产的运作C.基金的非系统风险为零D.基金的资产运作无法消
21、灭风险66.假没未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望收益率是( )。（分数：0.50）A.20.4%B.20.9%C.21.5%D.22.3%67.根据民法通则的规定，代理人( )，代理权终止。（分数：0.50）A.不履行职责B.串通第三人给被代理人造成损害C.做出超越代理权的行为D.法人终止68.某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是( )。（分数：0.
22、50）A.认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求B.认为这是不合理的邀请，委婉拒绝C.通知保安请客户离开D.耐心向客户解析，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行69.民法通则规定，( )可以开办个人理财业务。（分数：0.50）A.10 岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.10 岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的监护人70.以下选项中，( )不属于无效合同。（分数：0.50）A.一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通损害第三人利益的合同C.以合法的形式掩盖非法的目的的D.违反行政法规的强制性规定的合同71.下列行为不符合商业银行审慎经营
23、原则的是( )。（分数：0.50）A.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料72.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。（分数：0.50）A.普通年金B.即付年金C.永续年金D.先付年金73.商业银行以( )为经营原则。（分数：0.50）A.自主经营、自担风险、自负
24、盈亏、自我约束B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C.安全性、流动性、效益性D.统一核算、统一调度资金、分级管理74.关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B.小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D.以上皆错75.衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。（分数：0.50）A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性76.按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为( )。（分数：0.50）A.记名股和无记名股B.面额股和无面
25、额股C.流通股和非流通股D.普通股和优先股77.采用贴现方式发行的一年期债券，面值为 1000 元，发行价格为 900 元，其一年期利率为( )。（分数：0.50）A.10%B.11%C.11.11%D.9.99%78.李氏夫妇目前都是 50 岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共 40 万元， 夫妇俩准备 65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。（分数：0.50）A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充
26、分的准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择79.按合同法规定，( )情形下合同中的免责条款无效。（分数：0.50）A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确80.李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为 13%，假定通货膨胀率为 6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是( )。（分数：0.50）A.17.6%B.19%C.19.78%D.20.23%81.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。（分数：0.50）A.凭证式国债B.
27、记账式国债C.储蓄国债D.实物国债82.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应( )。（分数：0.50）A.按照通常理解予以解析B.做出有利于提供格式条款一方的解析C.做出不利于提供格式条款一方的解析D.以上均不正确83.投资 100 元，报酬率为 10%，按复利累计 10 年可积累多少钱?( )（分数：0.50）A.245.34 元B.248.25 元C.259.37 元D.260.87 元84.( )不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。（分数：0.50）A.耐用品订单B.工业生产C.外汇储备D.采购经理人指数85.通常，股价的变化要( )发行公司盈利的变化。（分数：0.
28、50）A.先于B.同时于C.滞后于D.无法确定86.流动比率是反映( )的指标。（分数：0.50）A.长期偿债能力B.短期偿债能力C.营运能力D.盈利能力87.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。（分数：0.50）A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务88.证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散资产的( )。（分数：0.50）A.系统性风险B.市场风险C.非系统性风险D.政策风险89.以下债券中风险最高的是( )。（分数：0.50）A.国债B.地方政府债券C.公司债D.垃圾债
29、券90.在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向( )主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。（分数：0.50）A.所在机构管理层B.银行业协会C.银监会D.利益冲突当事方二、B多选题/B(总题数：40，分数：40.00)91.一般情况下，理想的目标客户应具备的三个条件是( )。（分数：1.00）A.所选定的目标客户经营效益好，发展前景乐观B.所选择的目标客户有足够大的容量吸收本银行提供的产品和服务C.银行有足够的实力满足目标客户的需求，既发挥资源优势，又能获得最大收益D.目标客户认同银行的产品和服务E.对目标客户，银行有竞争优势92.影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括( )。（
30、分数：1.00）A.通货膨胀水平B.客户投资者的风险偏好C.金融市场流动性D.投资者结构与规模E.金融产品的品种和结构93.以下关于股票的表述中正确的有( )。（分数：1.00）A.股票的理论价格和市场价格不一定相等B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的E.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险94.根据协助执行准则的要求，从业人员应( )。（分数：1.00）A.了解协助执行活动中的法
31、定程序B.对协助活动信息保密C.了解为客户提供协助执行应尽的义务D.了解协助执行应尽的职责E.不得质疑国家机关查询冻结扣划客户资产的权利95.以下符合信息披露的行为是( )。（分数：1.00）A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.银行职员以明确、足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示
32、预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露96.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有( )。（分数：1.00）A.在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求C.商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中D.为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制订具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程E.商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政
33、策规定97.若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?( )（分数：1.00）A.注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B.注意选择折价率较大的基金C.要适当关注封闭式基金的分红潜力D.关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E.投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结98.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临( )等主要风险。（分数：1.00）A.法律风险B.操作风险C.声誉风险D.市场风险E.流动性风险99.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是( )。（分数：1.
34、00）A.审慎性原则B.流动性原则C.客户最大利益原则D.建立风险管理体系原则E.建立内部控制制度原则100.个人理财业务人员可以通过( )与客户建立信任。（分数：1.00）A.给客户良好的第一印象B.加大拜访频率C.提升专业水平和职业素质D.处理好客户的全部投诉E.妥善保管客户的资料101.理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有( )。（分数：1.00）A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险E.商业银行进行有关投资操作所面临的其他风险102.在选择目标之前，从业人员必须对各细分市场的( )等情况进行分析调查研究及预测。（分数：1.00）A.需求潜力B.发展前景C.规模大小D
35、.盈利水平E.市场占有率103.下列理财产品属于金融产品的是( )。（分数：1.00）A.现金B.股票C.债券D.期权E.期货104.基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交( )文件，并经管理机构核准。（分数：1.00）A.申请报告B.基金托管协议草案C.法定验资机构出具的验资报告D.会计师事务所审计的基金管理人近 3 年的财务会计报告E.律师事务所出具的法律意见书105.投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险?( )（分数：1.00）A.利率风险B.再投资风险C.违约风险D.提前赎回风险E.通货膨胀风险106.股票发行的定价方法有( )。（分数：1.
36、00）A.市盈率法B.可比公司竞价法C.市价折扣法D.贴现现金流量法E.简单算术股价平均数法107.下列有关投资的说法中，错误的是( )。（分数：1.00）A.经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄逐步转向股票、房产等投资E.经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业108.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有( )。（分数：1.00）A.固定收益率B.最低收益率C.预期最高收益率D.浮动收益率E.保本收益率109.基金
37、合同应当包括的内容有( )。（分数：1.00）A.基金收益的分配原则B.基金托管人报酬费和支付方式C.基金财产的投资方向和投资限制D.争议的解决方式E.基金未达到法定要求的处理方式110.有效倾听客户的意见需要做到( )。（分数：1.00）A.有鉴别地听B.主动向对方进行反馈C.遇到不一致的观点应及时纠正反驳D.用正面的谈话来支持正面的倾听E.为了让对方顺利地讲下去，不要提问111.在处理客户投诉过程中，恰当的行为有( )。（分数：1.00）A.保持客户至上，客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议B.在反馈期限内答复客户，无反馈期限时，按行业惯例反馈情况C.在反馈期限内尽全力调查，仍无法拿出意见时
38、，只能作罢D.耐心礼貌地倾听客户的投诉，对无理的投诉，事后不必调查处理E.对不合理的投诉，应耐心说明情况，取得谅解112.按照发行主体分类，债券可分为( )。（分数：1.00）A.政府债券B.公司债券C.金融债券D.可转换债券E.可赎回债券113.洗钱是指通过各利方式掩饰、隐瞒( )所得收益的来源和性质。（分数：1.00）A.毒品犯罪B.走私犯罪C.外资企业偷税漏税D.破坏金融管理秩序犯罪E.金融诈骗犯罪114.下列理财计划中，具有保本效果的有( )。（分数：1.00）A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.保证收益理财计划115.人的生命
39、周期可以划分为以下哪些阶段?( )（分数：1.00）A.中年成熟期B.退休养老期C.少年成长期D.青年成长期E.成年稳定期116.期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有( )。（分数：1.00）A.套期保值经常会导致实物交割B.期现套利一般很少进行实物交割C.套期保值首先是因为持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进行期货操作D.期现套利是直接为了盈利而在现货、期货两个市场中同时进行双向操作E.套期保值肯定是有风险的117.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?( )（分数：1.00）A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C.使得
40、客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D.通过合法的手段降低客户的税收负担E.实现客户的资产的最快增值118.固定收益理财计划的特点是( )。（分数：1.00）A.投资者获取的收益固定B.风险由银行和投资者共同承担C.风险完全由银行承担D.如果收益好，超过固定收益的部分由客户和银行平分E.因为这种产品安全，因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率119.妙答难题可以采取的办法有( )。（分数：1.00）A.回答前利用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间B.在弄清对方提问的目的之前先随便答复一下C.对某些问题答非所问D.对毫无准备的问题，不应采取推卸责任的回答E.事先安排人来打岔，赢得思考棘
41、手问题的时间120.下列债券中，含有期权特征的是( )。（分数：1.00）A.偿还基金债券B.可转换债券C.垃圾债券D.可赎回债券E.带认股权证的债券121.在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素是( )。（分数：1.00）A.客户经理应避免重复提问客户回答含糊不清的问题，免得引起客户的反感B.对于习惯按自己的思维表达意见、口若悬河、不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议题，因为提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯C.用中等的语速与客户交谈，吐字要清晰，否则可能会引起误解D.在面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息
42、E.个人理财业务人员要把握谈话的主动权，不要做一个积极的倾听者122.面对僵局时，聪敏的客户经理会( )，使商谈走出僵持的误区。（分数：1.00）A.主动跨出一步B.改变商谈时间C.继续讨论有争议的话题D.请一位能影响对方商淡的人出面协调E.给对方一个“下台阶”的机会123.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?( )（分数：1.00）A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D.通过合法的手段降低客户的税收负担E.实现客户的资产的最快增值124.从业人员不得对外披露的信息有( )。（
43、分数：1.00）A.本机构经营方针的重大变化B.长期未联络客户的地址、联系电话C.本机构的重大投资行为D.银行中层干部的名单E.本机构购置重大财产的决定125.股票投资的收益来自于( )。（分数：1.00）A.资本利得B.股息C.红利D.期望收益率E.波动率126.对从业人员公平对待客户准则理解正确的是( )。（分数：1.00）A.对老年客户应特殊对待B.对存在语言障碍者应提供更多便利C.因费率不同，为某些客户提供更优质的服务D.因契约而产生的服务方式的差异，不应视为歧视E.因业务的繁简度和金额大小的差异而待遇不同127.短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是( )。（分数
44、：1.00）A.套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易，从而为其现货保值B.套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果C.套期保值可以分为买人套期保值和卖出套期保值D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的128.生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，下列阐述正确的是( )。（分数：1.00）A.人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征B.人在不同的生命时期会有不同的生活目标C.开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实
45、现财务自由D.以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的E.处在生命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目标129.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是( )。（分数：1.00）A.面额B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率130.下列金融投资工具属于固定收益证券的是( )。（分数：1.00）A.银行活期存款B.国库券C.公司债券D.资产抵押债券E.期权三、B判断题/B(总题数：15，分数：15.00)131.商业银行分支机构开展有关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，向所在地中国银监会报告。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误132.
46、专业胜任不仅指具备岗位所需的专业知识，还应具有资格和能力。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误133.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误134.目前，我国居民储蓄的首要目的是预防意外，其次是子女教育。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误135.卖出期权又称为看跌期权。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误136.保证收益理财计划，应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计划。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误
47、137.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误138.外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误139.根据生命周期理论，积累阶段是职业生涯的初期至中期(2040 岁)。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误140.当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误141.定期死亡保险是带有储蓄性的长期人身保险单，在积累保险费一段时间
48、后会包含有现金价值。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误142.目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误143.可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误144.在我国，商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重
49、大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误145.处于退休养老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-52 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：90，分数：45.00)1.如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债数额( )。（分数：0.50）A.基本一致B.前者大于后者 C.前者小于后者D.两者无关解析：解析 短期偿债能力很强，说明流动资产大于流动负债，能够随时保证流动性需要。2.下列属于金融资产的是( )。（分数：0.50）A.收据B.股票 C.购物券D.货物提单解析：解析 金融资产是一切可以在有组织的金融市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的金融工具的总称。金融资产的最大特征是能够在市场交易中为其所有者提供即期或远期的货币收入流量。按照这一定义，A、C、D 都不属于金融资产。3.为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?( )（分数：0.50）A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金 解析：解析 收入型的基金投资于发
