1、银行业从业人员资格考试个人理财-75 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.下列关于基金的说法，正确的是( )。 A基金是投资组合，所以可以分散掉全部的非系统风险 B某基金公司旗下分别有开放式基金和封闭式基金，为了保证开放式基金的高回报，基金公司可以把封闭基金的收益部分转移到开放式基金上 C2010 年 3 月 29 日收盘某基金的净值为 1.225 元/份，2010 年 3 月 30 日客户觉得大盘急剧下跌，决定赎回该基金，则他将按照 1.225 元/份赎回 D基金是专家理财的方式，通常基金内部都有完善的风险控制机制，但是也不能
2、避免基金管理人存在着自身能力的局限导致基金收益受损的状况发生（分数：0.50）A.B.C.D.2.下列金融产品中，风险通常最高的是( )。 A国债 B普通股 C可转换债券 D定期存款（分数：0.50）A.B.C.D.3.下列属于退休规划的工具的是( )。社会养老保险；企业年金；商业养老保险；投资高风险股票 A B C D（分数：0.50）A.B.C.D.4.如果吴先生在未来 10 年内每年年末获得 10000 元，年利率为 8%，则 10 年后这笔年金的终值比每年年初获得时少( )元。 A10985 B11359 C13981 D15189（分数：0.50）A.B.C.D.5.由于市场利率变化
3、对债券持有人再投资收益率的影响所带来的风险是( )。 A利率风险 B赎回风险 C再投资风险 D通货膨胀风险（分数：0.50）A.B.C.D.6.与普通的保险产品相比，下列关于投资型保险产品的说法不正确的是( )。 A保费中有一部分用于投资 B保费中的投资保费由证券公司进行运作 C投资保费进入投资账户 D保单持有人可以根据投资情况享受分红（分数：0.50）A.B.C.D.7.下列评估方法中，不属于概率与收益权衡法的是( )。 A确定/不确定性偏好法 B最低成功概率法 C最低收益法 D面对面交谈法（分数：0.50）A.B.C.D.8.某证券的收益率状况如表 1 所示，它的收益率和方差为( )。表
4、1 证券的收益率情况表收益率(%) -2 -1 1 3概率 0.2 0.3 0.1 0.4 A0.6%；0.000433 B0.6%；0.000444 C0.7%；0.0004133 D0.7%；0.000444（分数：0.50）A.B.C.D.9.李先生将 1000 元存入银行，银行的年利率是 5%，按照单利计算，5 年后能取到的总额为( )元。 A1250 B1050 C1200 D1276（分数：0.50）A.B.C.D.10.下列有关投资的说法，错误的是( )。 A经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资 B经济衰退时，增加长期储蓄和债券 C经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
5、 D萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资（分数：0.50）A.B.C.D.11.按合同法的规定，( )情形下合同中的免责条款无效。 A因重大过失造成对方财产损失的 B因重大误解订立的 C在订立合同时显失公平的 D因明显失误造成双方财产损失的（分数：0.50）A.B.C.D.12.再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向( )贴现的票据转让行为。 A其他商业银行 B中央银行 C票据出票人 D票据承兑人（分数：0.50）A.B.C.D.13.关于信托财产，说法错误的是( )。 A受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担 B受托人可以在其
6、固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易 C受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权 D受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产（分数：0.50）A.B.C.D.14.关于保险相关要素，下列说法不正确的是( )。 A保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 B投保人按保险合同负有支付保险费的义务 C保险人承担赔偿或者给付保险金责任 D被保险人享有保险金请求权的人，与投保人不能是同一人（分数：0.50）A.B.C.D.15.A 公司于 2 月 5 日向 B 公司发出签订合同的要约信函。2 月 8 日 B 公司收到 A 公司声明该要约作废的传
7、真。2 月 10 日 B 公司收到该要约的信函。根据合同法的规定，A 公司发出传真声明要约作废的行为属于( )。 A要约撤回 B要约撤销 C要约生效 D要约失效（分数：0.50）A.B.C.D.16.下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是( )。 AETF 可以在交易所挂牌买卖，投资者可以直接买卖 ETF 份额 BETF 基本是指数型开放式基金 C投资者可以用现金申购或者赎回 ETF DETF 可以分散投资，降低投资风险（分数：0.50）A.B.C.D.17.UBOR 指的是( )。 A美国联邦基金利率 B伦敦银行同业拆借利率 C香港银行同业拆借利率 D上海银行间同业拆放利率（分数：
8、0.50）A.B.C.D.18.在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是( )。 A利息收入 B佣金收入 C工资 D年终奖金（分数：0.50）A.B.C.D.19.商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少每( )重新确认一次。 A周 B月 C季度 D年（分数：0.50）A.B.C.D.20.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。这一行为属于( )。 A违法行为 B先履行抗辩权 C同时履行抗辩权 D不安抗辩权（分数：0.50）A.B.C.D.21.我国出现经济过热现象，政府为加强宏观调控，实行稳健的财政政策和从紧的货币
9、政策。以下做法不符合上述政策的是( )。 A连续多次提高存款准备金率 B连续多次加息 C多次在银行间市场发行央行票据 D中央财政赤字预算安排 1800 亿元，比上年预算赤字增加 650 亿元（分数：0.50）A.B.C.D.22.假定目前银行两年期定期存款利率为 4.87%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是( )。 A4.5% B5.0% C5.5% D7.0%（分数：0.50）A.B.C.D.23.失业保障月数等于( )。 A存款、可变现资产或净资产月固定支出 B(可变现资产+保险理赔金-现有负债)基本费用 C储蓄动机+开源节流的努力方向 D年度收入-年储蓄目标（分数
10、：0.50）A.B.C.D.24.关于弱型有效市场，下列描述错误的是( )。 A历史的股票价格信息是最容易获取的信息，因此弱型效率是资本市场所能表现出的最低形式的效率 B市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到 C证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息 D如果能够从股票价格的历史信息中发现某种可以获得超额利润的趋势，那么市场中的每个人也都能够做到，结果超额利润将在争夺中消失（分数：0.50）A.B.C.D.25.针对后享受型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是( )。 A投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资型保单 B
11、投资：中短期比较看好的基金；保险：短期储蓄险 C投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险 D投资：中长期表现稳定基金；保险：子女教育基金（分数：0.50）A.B.C.D.26.下列关于短期投资规划可以用到的套期保值技术的论述，错误的是( )。 A套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值 B套期保值交易与现货交易足分开进行的，很少以现货交割为结果 C套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值 D在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的（分数：0.50）A.B.C.D.27.对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的
12、内容至少应包括的语句有( )。 A“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资” B“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责” C“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资” D“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”（分数：0.50）A.B.C.D.28.下列个人理财业务人员的行为中，没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是( )。 A定期免费向客户提供金融市场理财产品信息 B向客户反复强调竞争对手理财产品的劣势 C向客户推销理财产品
13、时承诺合约外的固定收益 D为争取客户而减少银行规定的必要手续为客户办理产品买卖（分数：0.50）A.B.C.D.29.保险公司与取得保险兼业代理资格的单位建立保险代理关系的，保险代理合同生效的时间是( )。 A保险代理合同签订的时间 B保险代理合同在中国保监会登记的时间 C中国保监会在收到备案材料 10 个工作日内未提出异议时 D双方在合同中约定的生效时间（分数：0.50）A.B.C.D.30.下列理财业务从业人员的行为中，违背了从业人员限制性条款的是( )。 A客户咨询与衍生交易相关的投资产品时，从业人员向其详细介绍该产品的投资风险和风险管理的基本知识 B向客户说明有关投资风险时，从业人员应
14、使用通俗易懂的语言说明最不利的投资情形和投资结果 C从业人员将理财产品(或计划)当做一般储蓄产品，进行大众化推销 D对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其调离理财业务岗位（分数：0.50）A.B.C.D.31.商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括( )。 A由商业银行负责人签署的申请书 B业务性质、目标客户群以及相关分析预测 C近三年内银行的财务报告 D商业银行内部相关部门的审核意见（分数：0.50）A.B.C.D.32.某投资者收到一笔 10 年期每年 4000 元的年金，此年金将于 5 年后开始支付，折现率为 9%，那么其现值为(
15、 )元。 A16684 B18186 C25671 D40000（分数：0.50）A.B.C.D.33.( )指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。 A马柯维茨投资组合理论 B资本资产定价模型 C生命周期理论 D套利定价理论（分数：0.50）A.B.C.D.34.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。 A代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任 D第三
16、人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任（分数：0.50）A.B.C.D.35.信托公司推介信托计划时，委托人以_认购信托单位，可由_代理收付。( ) A份额方式；政策性银行 B份额方式；商业银行 C现金方式；政策性银行 D现金方式；商业银行（分数：0.50）A.B.C.D.36.根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是( )。 A自用房产投资 B理财寻求多元投资组合 C固定收益投资 D进行股票、基金的投资（分数：0.50）A.B.C.D.37.张先生 2 年后可以获得 100 万元，年利率是 10%，那么这笔钱
17、的单利现值和复利现值分别为( )万元。 A83.33；82.64 B90.91；83.33 C90.91；82.64 D83.33；83.33（分数：0.50）A.B.C.D.38.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是( )。 A对基金合同生效不足 6 个月的，不得登载该基金的过往业绩 B基金合同生效 6 个月以上，但不满 1 年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩 C基金合同生效 1 年以上，但不满 10 年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩 D基金合同生效在 10 年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业
18、绩（分数：0.50）A.B.C.D.39.假定投资者小王以 90 元的价格买入某面额为 100 元的 5 年期贴现债券，持有两年以后试图以 9.95%的持有期间收益率将其转让给投资者小陈，而投资者小陈认为买进该债券给自己带来的最终收益率不应低于10%。那么，在这笔债券交易中，( )。 A小王、小陈的成交价格应在 75.13 元与 108.8 元之间 B小王、小陈的成交价格应在 89.08 元与 90.07 元之间 C小王、小陈的成交价格应在 90.91 元与 91.70 元之间 D小王、小陈不能成交（分数：0.50）A.B.C.D.40.下列关于我国期货交易的说法，正确的是( )。 A期货交易
19、无涨停板限制 B期货交易所可以间接参与期货交易 C期货交易所每月发布价格预测信息 D期货公司不得在经纪业务中与客户约定期货交易收益的分享方式（分数：0.50）A.B.C.D.41.在分析各项理财目标实现的可能性时，不需要事先确定的重要事项是( )。 A要根据客户期望的理财目标确定各项理财目标之间的优先顺序 B要确定现有资源运用的优先顺序 C依照风险承受度与理财目标确定合理的资产配置方案 D动态模拟全生涯的资产净值与现金流量（分数：0.50）A.B.C.D.42.在一个投资组合中，等权重投资于不同证券，当投资的证券种数由 2 种增加到 N 种时，下列说法不正确的是( )。 A当 N 趋近于无穷大
20、时，各种证券的方差最终完全消失 B组合中各对金融资产的协方差对该投资组合方差的贡献不可能因为组合而被分散并消失 C投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性 D当 N 趋近于无穷大时，资产组合充分分散，完全有可能消除所有的风险（分数：0.50）A.B.C.D.43.假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率分别是 0.2、0.5、0.3；对应这三种状态，股票 X 的收益率分别是-20%、18%、50%；股票 Y 的收益率分别是-15%、20%、10%。则股票 X 和股票Y 的期望收益率分别是( )。 A18%；5% B18%；12% C20%；11% D20
21、%；10%（分数：0.50）A.B.C.D.44.下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是( )。 A权证 B保险 C期货 D外汇（分数：0.50）A.B.C.D.45.以下关于违反证券法的表述，错误的是( )。 A证券公司违背客户的委托买卖证券，办理交易事项的，责令关闭，并处以 3 万元以上 30 万元以下的罚款 B对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得 1 倍以上 5倍以下的罚款 C对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以 3 万元以上 10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分 D证券公司违反规定，为客户买卖
22、证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款（分数：0.50）A.B.C.D.46.下列有关金融市场的说法，错误的是( )。 A金融市场按照期限可以分为货币市场和资本市场 B一级市场是证券发行市场，股票发行制度有注册制、审核制、审批制，我国目前采取审核制 C二级市场是已发行证券的交易市场，通过交易可以发现并且确定资产的公允价格 D金融市场按照品种可以分为证券市场和非证券金融市场，股票债券交易的市场属于证券市场，信贷、保险交易的市场属于非证券金融市场投资理论和市场有效性（分数：0.50）A.B.C.D.47.期货交易的结算，由( )统一组织进行。 A
23、期货交易所 B期货保证金存管银行 C期货公司 D期货监督管理机构（分数：0.50）A.B.C.D.48.一张面值为 100 元的附息债券，期限 10 年，息票率为 10%。如果当时的市场利率为 10%，则债券价格是( )元。 A100 B110 C90 D121（分数：0.50）A.B.C.D.49.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。 A房地产 B建材 C汽车 D公用事业（分数：0.50）A.B.C.D.50.王强是某公司的销售经理，2010 年 2 月份到外地出差，领取差旅费津贴 1000 元，午餐补助 500 元。月底领取本月工资 3000 元，奖金 500 元。以
24、下关于个人所得税的评述，错误的是( )。 A差旅费津贴和午餐补助属于个人所得税应税所得的一部分 B奖金属于个人所得税应税所得 C王强的个人所得税应税总额为 3500 元 D王强应缴纳的个人所得税为 125 元（分数：0.50）A.B.C.D.51.老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母赡养，收入来源是妻子的工资收入 2000 元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月 1000 元。老张的保险规划时主要违背了( )原则。 A转移风险 B量力而行 C适应性 D合理避税（分数：0.50）A.B.C.D.52.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法
25、，正确的是( )。 A商业银行提供建议并作出决策，客户不参与 B商业银行只提供建议，最终决策权在客户 C客户提供建议并作出决策，商业银行不参与 D客户只提供建议，最终决策权在商业银行（分数：0.50）A.B.C.D.53.人寿保险的索赔时效为( )。 A自保险事故发生之日起 5 年 B自保险事故发生之日起 2 年 C自知道保险事故发生之日起 5 年 D自知道保险事故发生之日起 2 年（分数：0.50）A.B.C.D.54.( )是一种国家储蓄债，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息。 A凭证式国债 B无记名国债 C记账式国债 D担保式国债（分数：0.50）A.B.C.D.55.在下列各
26、项中，无法计算出确切结果的是( )。 A后付年金终值 B即付年金终值 C递延年金终值 D永续年金终值（分数：0.50）A.B.C.D.56.下列选项中，( )反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。 A风险偏好 B风险厌恶程度 C风险认知度 D实际风险承受能力（分数：0.50）A.B.C.D.57.关于房地产投资的特点，下列说法不正确的是( )。 A很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响 B房地产投资的杠杆价值优势不大明显 C房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大 D房地产的流动性比证券类产品要弱（分数：0.50
27、）A.B.C.D.58.在( )中，从业人员向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金并获取和承担由此产生的收益和风险。 A综合理财服务 B一般理财服务 C理财顾问服务 D一般销售服务（分数：0.50）A.B.C.D.59.外资银行营业机构申请经营人民币业务的，应满足提出申请前在中国境内开业_年以上，并且提出申请前_年连续盈利。( ) A3；2 B4；2 C2；1 D3；半（分数：0.50）A.B.C.D.60.银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。目前在我国税收规划中不需要
28、而在美国需要准确把握的基本情况是( )。 A子女及其他赡养人员 B财务情况 C投资意向 D婚姻状况（分数：0.50）A.B.C.D.61.实务中有许多方法可以用来衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险，其中最为常用的是( )。 A协方差 B方差 C期望收益率 D标准差（分数：0.50）A.B.C.D.62.某商业银行理财从业人员在解读某一客户的 2010 年资产负债表和现金流量表时，发现该客户的资产总额为 869 万元，负债总额为 204 万元，同时收入为 42 万元，支出 10.6 万元。则该客户的净资产和盈余/赤字分别为( )万元。 A31.4；665 B660；31.4 C
29、665；31.4 D31.4；660（分数：0.50）A.B.C.D.63.下列收益中，不属于投资债券收益的是( )。 A长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入 B在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益 C长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红 D持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入（分数：0.50）A.B.C.D.64.某人申购了 10000 份基金，申购时单位基金净值是 1.08 元，申购费率为 1%。6 个月后赎回，此时单位基金净值 1.15 元，赎回费率 0.8%。若不考虑资金的时间价值，则该投资者的投资收益为( )元。 A7700 B687 C684 D500
30、（分数：0.50）A.B.C.D.65.下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，不正确的是( )。 A进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准 B现场检查时，检查人员不得少于二人 C现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书 D银行业金融机构必须无条件接受检查（分数：0.50）A.B.C.D.66.下列客户的信息，属于定性信息的是( )。 A资产与负债 B预期生活方式改变 C现有投资状况 D养老金计划（分数：0.50）A.B.C.D.67.某按揭的特点：银行公布的按揭利率为年利率，但却按半年复利计息，而还款计划往往按月支付。假如你从该银行按揭了 100000 元，25 年期，年利率
31、为 7.4%，半年复利计息。你的月供款为( )元。 A841 B725 C699 D400（分数：0.50）A.B.C.D.68.A 银行发行了一个投资期为 5 个月的区间投资产品，挂钩标的为欧形美元，交易区间为(1.07161.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是 2.5%，最低回报率是 0。客户李女士对该产品感兴趣，拿出 10 万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为 1.1726，则到期日的总回报为_万元；若欧元/美元为 1.0685，到期日的总回报为_万元。( ) A10.25；0 B10.25；10 C0；20.3 D10；10.25（分数：0.50）A.B.C.
32、D.69.假设零息债券在到期日的价值为 1000 美元，偿还期为 25 年，如果投资者要求的年收益率为 15%，则其现值为( )美元。 A102.34 B266.67 C30.38 D32.92（分数：0.50）A.B.C.D.70.张先生准备在 3 年后还清 100 万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项，假定年利率为10%，那么他每年需要存入( )元。 A333333 B302115 C274650 D256888（分数：0.50）A.B.C.D.71.( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。 A经常项目账户 B资本项目账户 C
33、外汇储蓄账户 D外汇结算账户（分数：0.50）A.B.C.D.72.下列信托方式中，属于按委托人或受托人性质不同划分的是( )。 A任意信托 B法人信托 C动产信托 D资金信托（分数：0.50）A.B.C.D.73.假定某投资者当前以 75.13 元购买了某种理财产品，该产品年收益率为 10%，按年复利计算需要( )年时间该投资者可以获得 100 元。 A1 B2 C3 D4（分数：0.50）A.B.C.D.74.个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是( )。 A商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容 B商业银行充分、准确地向客户进行风
34、险提示即可 C商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示 D客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但不必在提示栏里签名（分数：0.50）A.B.C.D.75.杨某 14 周岁，智力超常，将其某项发明与刘某达成转让协议。该转让协议( )。 A有效 B效力未定 C无效 D可撤销（分数：0.50）A.B.C.D.76.将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品的交易是( )。 A黄金存折 B黄金基金 C条块现货 D黄金期货期权（分数：0.50）A.B.C.D.77.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价
35、交易的( )原则。 A数量优先 B时间优先 C价格优先 D品种优先（分数：0.50）A.B.C.D.78.王女士于 2010 年 1 月 10 日购买了 10000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品，陔理财产品与 LIBOR 挂钩，协议规定，当 LIBOR 处于 2.5%2.75%区间时，给予高收益率 8%；若任何一天 LIBOR 超出2.5%2.75%区间，则按低收益率 4%计算。若实际一年中 LIBOR 在 2.5%2.75%区间为 180 天，则该产品投资者的收益为( )美元。(假定一年按 360 天计算) A550 B600 C700 D1000（分数：0.50）A.B.C.D.79.商
36、业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是( )业务。 A综合理财规划 B投资规划 C投资品分析 D财务策划（分数：0.50）A.B.C.D.80.某外国人 2008 年 2 月 12 日来华工作，2009 年 2 月 15 日回国，2009 年 3 月 2 日返回中国，2009 年 11月 15 日至 2009 年 11 月 30 日期间，因工作需要去了日本，2009 年 12 月 1 日返回中国，后于 2010 年 11月 20 日离华回国，则该纳税人( )。 A2009 年度为我国居民纳税人，2010 年度为我国非居民纳税人 B2008 年度为
37、我国居民纳税人，2009 年度为我国非居民纳税人 C2009 年度和 2010 年度均为我国非居民纳税人 D2008 年度和 2010 年度均为我国居民纳税人（分数：0.50）A.B.C.D.81.下列选项中，不属于短期政府债券的特征的是( )。 A违约风险小 B交易成本低 C面额小 D收入免税（分数：0.50）A.B.C.D.82.银行业从业人员的下列行为中，违背了“公平对待”原则的是( )。 A因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别 B在为贷款手续较繁琐的客户办理业务时，显露出了不耐烦的态度 C设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 D设置专门
38、的个人理财服务窗口来服务客户（分数：0.50）A.B.C.D.83.若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为( )。 A增加银行存款 B卖出手中外汇 C增持固定收益证券 D出售手中股票（分数：0.50）A.B.C.D.84.境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起( )个月。 A6 B12 C18 D24（分数：0.50）A.B.C.D.85.家庭理财中要根据各个阶段选择合理的投资策略，下列说法正确的是( )。 A家庭形成期尽量不要承担贷款 B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而减少 C家庭形成期和衰老期
39、相对而言都应降低持有流动性资产的比例 D家庭成长期不需要房屋贷款、汽车贷款等各项贷款（分数：0.50）A.B.C.D.86.有利于弥补临时性资金不足，并减少低收益资金的比例的账户种类是( )。 A定期投资账户 B活期储蓄账户 C信用卡账户 D扣款账户（分数：0.50）A.B.C.D.87.下列能够及时反映短期市场利率变动的指标是( )。 A实际利率 B定期存款利率 C活期存款利率 D银行间同业拆借利率（分数：0.50）A.B.C.D.88.下列关于客户开办实物黄金业务的流程正确的是( )。 A填写实物黄金购买申请将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员收取或代保管黄金产品、成交单及发票 B收取或代
40、保管黄金产品、成交单及发票填写实物黄金购买申请将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员 C填写实物黄金购买申请收取或代保管黄金产品、成交单及发票将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员 D将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员填写实物黄金购买申请收取或代保管黄金产品、成交单及发票（分数：0.50）A.B.C.D.89.小张获得遗产 100 万元，他将其存入 10 年的定期存款，假设年利率为 6%，按复利计算，10 年后这笔钱将变为( )元。 A1735267 B1766879 C1790848 D1799653（分数：0.50）A.B.C.D.90.下列关于基金风险的说法，错误的是( )。 A封闭式基金
41、的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的 B开放式基金的价格就是基金净值 C开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的 D开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.下列影响因素中，会带来股票投资非系统性风险的有( )。（分数：1.00）A.PPI 上涨B.发行公司发新股增加资本额C.公司高层人事变动D.股票分红E.国际油价大幅上涨92.商业银行在中华人民共和国内，不得从事( )。（分数：1.00）A.信托投资B.股票经纪业务C.非自用不动产投资D.股票承销业务E.期货经纪业务93.信托与行纪的
42、本质区别主要有( )。（分数：1.00）A.信托是一种特殊的财产管理制度B.信托涉及的财产范围比较广泛C.信托以委托人将信托财产交付给受托人为要件D.信托中受托人为自己的利益而买进信托财产E.信托中的受托人不享有介入权94.商业银行提供的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有( )。（分数：1.00）A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B.当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同情况C.当期推出理财计划的内部法律审查意见、管理模式等D.当期推出的理财计划涉及的法律诉讼情况E.当期理财计划的相关风险监测与控制情况95.下列原则中，属于银行代理理财产品销售基本原则的有( )。（
43、分数：1.00）A.适用性原则B.公开性原则C.公平性原则D.客观性原则E.公正性原则96.可以向中国证监会申请基金代销业务资格的机构包括( )。（分数：1.00）A.商业银行B.证券公司C.证券投资咨询机构D.专业基金销售机构E.中国人民银行97.关于金融市场的构成要素，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金B.中央银行参与金融市场的主要目的是为了筹措资金获利C.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带D.在金融市场上，企业是最大的资金供给者E.在资金融通过程中，中介在资金供给者与资金需求者之间起着媒介或桥梁
44、的作用98.关于非系统性风险，下列说法不正确的有( )。（分数：1.00）A.通过投资组合可以分散非系统性风险B.一般来说，周期性明显的行业风险小于周期性弱的行业C.一般来说，固定成本高的行业风险相对较小D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小E.一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小99.在人寿保险中，下列哪些人对许先生具有可保利益?( )（分数：1.00）A.许先生多年不曾联系的小学教师B.许先生的妻子C.许先生D.许先生的儿子E.许先生的重要债权人100.理财从业人员应对客户未来的现金流量表进行一定的预测和分析，即对客户的未来收入和支出进行合理的预测。下列关于从业人员预测客户未
45、来收入的做法正确的有( )。（分数：1.00）A.银行从业人员不仅要估计客户收入最低时的情况，还要根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计B.在预测客户的未来收入时，应该将收入分为常规性收入和临时性收入两类C.工资和奖金等收入可以根据当地的平均工资水平增长幅度进行预测D.如果客户在未来会增加新的收入来源，银行从业人员也应该要求其在数据调查表中详细说明E.对于临时性的收入，从业人员可以根据客户上年的情况，结合 CPI 指数进行科学合理估计101.下列关于各种年金的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.延期年金是在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收
46、付款项B.无限年金是年金时期无限长的年金C.一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金E.按照起讫日期划分，年金可分为确定年金和不确定年金102.关于债券的市场交易价格，下列说法错误的有( )。（分数：1.00）A.债券发行后，一部分可流通债券在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易B.交易价格的高低，仅取决于公众对市场利率以及人们对通货膨胀率的预期C.一般来说，债券价格与到期收益率成正比D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高E.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降103.
47、根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求，下列相关描述正确的有( )。（分数：1.00）A.保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在 15 万元以上B.保证收益型理财计划的起点金额，外币应在 5000 港币(或等值外币)以上C.非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在 3 万元以上D.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额E.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定104.投资者在进行债券投资时，需考虑的风险有( )。（分数：1.00）A.价格风险B.违约风险C.债券赎回风险D.通货膨胀风险E.提前偿付风险105.对个人而言，利率水平的变动会影响( )。（分数：1.00）A.消费支出和投资决策的意愿B.从银行获取的各种信贷的融资成本C.对存款收益的预期D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购买股票还是购买债券的决定106.投
