1、银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 52及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、不定项选择题(总题数：40，分数：100.00)1.下列关于股票市场的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.股票属于有价证券，本身具有价值B.股票价格波动较为剧烈，难以进行有效的预测，风险相对较大C.股票市场具有资本转让功能D.上市公司是不会退市的E.股票使非资本的货币资金转化为生产资本2.按照基础工具划分，金融衍生品可分为_。（分数：2.50）A.股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具B.场内交易工具、场外交易工具C.远期、期货、期权和互换D.股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具3.
2、以下说法错误的是_。（分数：2.50）A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意的分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生以小博大的杠杆效应D.通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲4.下列不是现货期权的是_。（分数：2.50）A.外汇期权B.利率期权C.股指期权D.股指期货期权5.下列有关期货的说法，错误的是_。（分数：2.50）A.金融期货合约是标准化的B.期货交易可以在期货交易所内进行，也可以在场外交易C.大多数期货合约
3、都在到期前以对冲方式了结D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约6.期货交易通过_来实现交易的正常进行。（分数：2.50）A.行业规则B.法律制度C.保证金制度D.市场制度7.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括_。（分数：2.50）A.持仓限额制度B.大户报告制度C.全额交割制度D.保证金制度8.下列不符合期货交易制度的是_。（分数：2.50）A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额9.金融期权的要素不包
4、括_。（分数：2.50）A.标的资产B.执行价格C.利率D.期权费10.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是_。（分数：2.50）A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同11.按照交易方式，金融衍生工具可以分为_。（分数：2.50）A.远期B.期货C.信托D.期权E.互换12.以下关于金融衍生品市场功能的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.金融衍生品市场可以转移风险B.金融衍生
5、品市场具有价格发现功能C.金融衍生品市场可以提高交易效率D.金融衍生品市场具有优化资源配置的功能E.金融衍生品市场可以消除风险13.下列关于期权的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D.期权的卖方称为期权的多头E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利14.下列属于金融衍生工具的有_。（分数：2.50）A.普通股B.公司债券C.股指期货D.利率互换E.期权15._是世界上最大的外汇交易中心。（分数：2.50）A.东京B.伦敦C.纽约D.苏
6、黎世16.下列关于有形市场与无形市场的说法错误的是_。（分数：2.50）A.有形市场有固定的交易场所B.中国目前属于无形市场C.无形市场是整个世界外汇市场的主体D.伦敦、纽约和苏黎世都属于无形市场17._是外汇市场上最经济、最普通的形式。（分数：2.50）A.远期外汇市场B.即期外汇市场C.自由外汇市场D.有形市场18.下列关于外汇市场的说法错误的是_。（分数：2.50）A.自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制B.实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场C.远期外汇市场的交易笔数是世界之最D.交易类产品以外汇实盘交易为主19.远期外汇市场的期限一般有_。（分数：2.50）A.1天B.7天C.30天
7、D.180天E.1年20.外汇需要具备_特点。（分数：2.50）A.可支付性B.可获得性C.有偿性D.增值性E.可换性21.外汇交易主要分为_之间的外汇交易。（分数：2.50）A.商业银行与客户B.商业银行同业C.客户与客户D.中央银行与客户E.商业银行与中央银行22.下列关于保险相关要素的说法，错误的是_。（分数：2.50）A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D.投保人和被保险人不能是同一人23.以下不是保险相关要素的是_。（分数：2.50）A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属24._是指保险
8、人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。（分数：2.50）A.保险价值B.保险金额C.实际价值D.市场价值25.近因是指_。（分数：2.50）A.最直接、最有效、起决定作用的原因B.时间上最接近的原因C.空间上最接近的原因D.时间、空间上均最接近的原因26.下列不属于人身保险的是_。（分数：2.50）A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.责任保险27.不属于保险产品显著特点的是_。（分数：2.50）A.投资功能B.税负减免C.财富保障功能D.财富传承28.下列不属于中国的社会保险产品的是_。（分数：2.50）A.养老社会保险B.医疗社会保险C.失业保险D.意外伤害保险29.保险费由_构成
9、。（分数：2.50）A.保险金额B.保险标的C.保险费率D.风险系数E.保险期限30.保险产品的功能包括_。（分数：2.50）A.风险转移B.损失分摊C.损失补偿D.资金融通E.套期保值31.保险原则包括_。（分数：2.50）A.保险利益原则B.近因原则C.公平公正原则D.损失补偿原则E.最大诚信原则32.损失补偿原则的限制条件是_。（分数：2.50）A.以实际损失为限B.以保险金额为限C.以保险利益为限D.以投保时的保险价值为限E.以预估损失为限33.下列关于人身保险叙述正确的有_。（分数：2.50）A.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险B.人身保险的投保人按照保单约定向保险人
10、缴纳保险费C.当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任D.人身保险新型产品具有保障功能和投资功能E.人身保险新型产品给付保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，另一部分是投资收益34.财产保险包括_。（分数：2.50）A.物质财产保险B.责任保险C.健康保险D.信用保险E.年金保险35.人身保险新型产品包括_。（分数：2.50）A.意外伤害保险B.分红寿险C.定期寿险D.万能寿险E.投资连结型寿险36.以下不是黄金价格的因素是_。（分数：2.50）A.供求关系及均衡价格B.通货膨胀C.利率D.经济增长水平37.以下关于黄金的说法，错误的是_
11、。（分数：2.50）A.黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金属属性B.1盎司=31.1035 克，国际最常用的标准重量是 400盎司C.黄金不易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现D.上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有 4种规格：99.99%、99.95%、99.9%、99.5%38.关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是_。（分数：2.50）A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时。黄金价格上升D.美元汇率相对与其他货币贬值，黄金价格下降39.白银主要用于工业、摄影以
12、及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的_左右。（分数：2.50）A.70%B.80%C.85%D.90%40.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的_。（分数：2.50）A.价值升值效应B.财务杠杆效应C.现金流和税收效应D.风险效应银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 52答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、不定项选择题(总题数：40，分数：100.00)1.下列关于股票市场的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.股票属于有价证券，本身具有价值B.股票价格波动较为剧烈，难以进行有效的预测，风险相对较大 C.股票市
13、场具有资本转让功能 D.上市公司是不会退市的E.股票使非资本的货币资金转化为生产资本 解析：解析 股票本身无价值，其价格的多少与其所代表的资本的价值无关，A 错误；一些经营不好的上市公司可能出现退市风险，D 错误。2.按照基础工具划分，金融衍生品可分为_。（分数：2.50）A.股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具 B.场内交易工具、场外交易工具C.远期、期货、期权和互换D.股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具解析：解析 按照基础衍生工具划分，金融衍生品可分为股权衍生工具(以股票或股票指数为基础的衍生工具，如股指期货等)，货币衍生工具(以各种货币为基础的金融衍生工具，如远期外汇合约、外币
14、期权等)，利率衍生工具(以利率为基础的金融衍生工具，如远期利率协议)。3.以下说法错误的是_。（分数：2.50）A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值 B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意的分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生以小博大的杠杆效应D.通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲解析：解析 金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。4.下列不是现货期权的是_。（分数：2.50）A.外汇期权B.利率期权C.股
15、指期权D.股指期货期权 解析：解析 现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。5.下列有关期货的说法，错误的是_。（分数：2.50）A.金融期货合约是标准化的B.期货交易可以在期货交易所内进行，也可以在场外交易 C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约解析：解析 期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易。B 选项说法错误。6.期货交易通
16、过_来实现交易的正常进行。（分数：2.50）A.行业规则B.法律制度C.保证金制度 D.市场制度解析：7.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括_。（分数：2.50）A.持仓限额制度B.大户报告制度C.全额交割制度 D.保证金制度解析：解析 期货交易制度包括：保证金制度；每日结算制度；持仓限额制度；大户报告制度；强行平仓制度。由此可知，C 选项不符合题意。8.下列不符合期货交易制度的是_。（分数：2.50）A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏 C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在
17、限额解析：解析 交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏。9.金融期权的要素不包括_。（分数：2.50）A.标的资产B.执行价格C.利率 D.期权费解析：解析 利率不属于金融期权的要素。10.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是_。（分数：2.50）A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同解析：解析 按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看
18、跌期权。所以 D选项说法有误；当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。所以 A选项说法有误；若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，所以 B选项说法有误。11.按照交易方式，金融衍生工具可以分为_。（分数：2.50）A.远期 B.期货 C.信托D.期权 E.互换 解析：解析 按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。12.以下关于金融衍生品市场功能的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.金融衍生品市场可以转移风险 B.金融衍生品市场具有价格发现功能 C.金融衍生品市场可以提高交易效率 D.金融衍生品市场具有优化资源配置的
19、功能 E.金融衍生品市场可以消除风险解析：解析 金融衍生品市场不能消除风险。13.下列关于期权的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费 B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权 C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权 D.期权的卖方称为期权的多头E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利解析：解析 期权的卖方称为期权的空头，所以 D选项说法有误；对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，买进美式期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间。所以 E选项说法有误。14.下列
20、属于金融衍生工具的有_。（分数：2.50）A.普通股B.公司债券C.股指期货 D.利率互换 E.期权 解析：解析 A、B 选项属于基础金融产品，不属于金融衍生工具。15._是世界上最大的外汇交易中心。（分数：2.50）A.东京B.伦敦 C.纽约D.苏黎世解析：解析 伦敦是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心，纽约则是北美最活跃的外汇市场。16.下列关于有形市场与无形市场的说法错误的是_。（分数：2.50）A.有形市场有固定的交易场所B.中国目前属于无形市场 C.无形市场是整个世界外汇市场的主体D.伦敦、纽约和苏黎世都属于无形市场解析：解析 中国的外汇市场尚属于有形市场，通讯
21、技术越发展，这种市场信息就越显得落后。17._是外汇市场上最经济、最普通的形式。（分数：2.50）A.远期外汇市场B.即期外汇市场 C.自由外汇市场D.有形市场解析：解析 即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式，也是最主要的外汇市场形式。18.下列关于外汇市场的说法错误的是_。（分数：2.50）A.自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制B.实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场C.远期外汇市场的交易笔数是世界之最 D.交易类产品以外汇实盘交易为主解析：解析 世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数是世界之最。19.远期外汇市场的期限一般有_。（分数：2.50）A.1天B.7天C
22、.30天 D.180天 E.1年 解析：解析 远期外汇市场期限一般有 30天、60 天、90 天、180 天及 1年。20.外汇需要具备_特点。（分数：2.50）A.可支付性 B.可获得性 C.有偿性D.增值性 E.可换性解析：解析 外汇的三个特点：可支付性、可获得性和可换性。21.外汇交易主要分为_之间的外汇交易。（分数：2.50）A.商业银行与客户 B.商业银行同业 C.客户与客户D.中央银行与客户E.商业银行与中央银行 解析：解析 外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易以及商业银行与中央银行之间的外汇交易。22.下列关于保险相关要素的说法，错误的是_
23、。（分数：2.50）A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D.投保人和被保险人不能是同一人 解析：解析 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选 D选项。23.以下不是保险相关要素的是_。（分数：2.50）A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属 解析：解析 保险的相关要素：保险合同；投保人；保险人；保险费；保险标的；被保险人，财产或人身受保险合同保障的人；受益人，享有保险金请求权的人；保险赔偿。24._是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
24、（分数：2.50）A.保险价值B.保险金额 C.实际价值D.市场价值解析：25.近因是指_。（分数：2.50）A.最直接、最有效、起决定作用的原因 B.时间上最接近的原因C.空间上最接近的原因D.时间、空间上均最接近的原因解析：解析 近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。26.下列不属于人身保险的是_。（分数：2.50）A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.责任保险 解析：解析 责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。27.不属于保险产品显著特点的是_。（分数：2.50）A.投资功能 B.税负减免C.财富保障功能D.财
25、富传承解析：解析 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。28.下列不属于中国的社会保险产品的是_。（分数：2.50）A.养老社会保险B.医疗社会保险C.失业保险D.意外伤害保险 解析：29.保险费由_构成。（分数：2.50）A.保险金额 B.保险标的C.保险费率 D.风险系数E.保险期限 解析：解析 保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。30.保险产品的功能包括_。（分数：2.50）A.风险转移 B.损失分摊 C.损失补偿 D.资金融通 E.套期保值解析：解析 套期保值是金融衍生品的功能。风险转移，损失分摊的功能是指投保人通过支出一定的保险费
26、，可以将偶然的灾害事故或人身伤害的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。损失补偿是指保险人通过将所收取的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。资金融通是指保险产品也是一种投资品，保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，同时投资人购买某些保险产品可获得预期的保证金。31.保险原则包括_。（分数：2.50）A.保险利益原则 B.近因原则 C.公平公正原则D.损失补偿原则 E.最大诚信原则 解析：解析 保险相关原则：(1)保险利益原则。被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。(2)近因原则。近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接最有效起
27、决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。(3)损失补偿原则。实际运用过程中，赔偿以实际损失为限，以保额为限，以保险利益为限。(4)最大诚信原则。32.损失补偿原则的限制条件是_。（分数：2.50）A.以实际损失为限 B.以保险金额为限 C.以保险利益为限 D.以投保时的保险价值为限E.以预估损失为限解析：解析 实际运用过程中，赔偿以实际损失为限，以保额为限，以保险利益为限。33.下列关于人身保险叙述正确的有_。（分数：2.50）A.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险 B.人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费 C.当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，由保险
28、人依照合同约定承担给付保险金的责任 D.人身保险新型产品具有保障功能和投资功能 E.人身保险新型产品给付保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，另一部分是投资收益 解析：34.财产保险包括_。（分数：2.50）A.物质财产保险 B.责任保险 C.健康保险D.信用保险 E.年金保险解析：35.人身保险新型产品包括_。（分数：2.50）A.意外伤害保险B.分红寿险 C.定期寿险D.万能寿险 E.投资连结型寿险 解析：解析 人身保险新型产品包括分红型寿险、万能型寿险和投资连结型寿险。36.以下不是黄金价格的因素是_。（分数：2.50）A.供求关系及均衡价格B.通货膨胀C.利率D.经济增长水平 解析：
29、解析 黄金价格影响因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。37.以下关于黄金的说法，错误的是_。（分数：2.50）A.黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金属属性 B.1盎司=31.1035 克，国际最常用的标准重量是 400盎司C.黄金不易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现D.上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有 4种规格：99.99%、99.95%、99.9%、99.5%解析：解析 黄金极易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现。38.关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是_。（分数：2.50）A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格保持
30、相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用 C.实际利率较高时。黄金价格上升D.美元汇率相对与其他货币贬值，黄金价格下降解析：解析 通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对与其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。39.白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的_左右。（分数：2.50）A.70%B.80%C.85% D.90
31、%解析：解析 白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的 85%左右。40.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的_。（分数：2.50）A.价值升值效应B.财务杠杆效应 C.现金流和税收效应D.风险效应解析：解析 本题考查房地产投资的特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少的自有资金投入获得数倍于自有资金的收益。当房地产收益高于借款成本时，杠杆投资的价值优势十分明显。价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非常快。在很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。其他两项不是房地产投资的特点。
