1、银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 7 及答案解析(总分：99.98，做题时间：90 分钟)一、案例分析题(总题数：12，分数：100.00)张先生夫妻目前均 40 岁，预计退休年龄均为 60 岁，儿子 12 岁，目前读初一。家庭年税后收入为 30 万元，张先生 20 万元，妻子刘女士 10 万元。家庭目前有房屋(市值)100 万元，汽车(折旧)10 万元，目前储蓄15 万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为 12 万元。其中，张先生个人年生活支出为 4 万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金 6 万元，教育基金现值 30 万元，退休基金夫妻二人计 120 万元。 根据以上材料回答下面
2、问题。（分数：10.00）(1).假定张先生目前去世的话，遗属退休前生活费用支出的现值为 160 万元，不考虑妻子收入的因素下，通过遗属需求法，张先生的寿险保障需求为_。(不考虑通胀及收入增加等问题)（分数：2.50）A.301 万元B.311 万元C.191 万元D.141 万元(2).使用生命价值法计算寿险保额时的步骤为_。 以适当的贴现率计算预期净收入的现值 明确个人的在职期或服务期 用年收入减除税及消费等总开支，计算净收入 估算个人未来在职期的年收入现值（分数：2.50）A.B.C.D.(3).假设张先生已经购买了某寿险产品，最近由于一些突发事件，除了家庭已有的紧急准备金外还需要一笔资
3、金，那么以下最优的解决方案是_。（分数：2.50）A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭(4).对于张先生家庭，理财师小王给出了整体的保险规划方案，下列说法正确的是_。（分数：2.50）A.孩子还有 6 年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲
4、击造成损失李先生在 2010 年 2 月在某保险公司购买了一份保额为 10 万元的终身型重大疾病保险，2016 年 9 月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了 17 万元的医疗费用，社保赔付了9 万元。 根据以上材料回答下面问题。（分数：5.00）(1).保险公司应赔付_万元。（分数：2.50）A.8B.9C.10D.17(2).若李先生在 2015 年 2 月在某保险公司购买了一份住院医疗保险，保险条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销 85%，每年最高可以赔付 2 万元。2016 年 1 月，李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费 3.4 万元(其中符合社
5、保的医疗费用为 2.5 万元)，保险公司应该赔付_。（分数：2.50）A.1.70B.0.2125C.2D.0.9252015 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值 10 万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为 5 万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为 10 万元和 15 万元，这样张先生就“放心了”。 根据以上材料回答下面问题。（分数：10.00）(1).假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得_万元的赔偿。（分数：2.50）A.5B.10C
6、.15D.20(2).接上题，对于财产保险的赔偿，下列说法正确的是_。（分数：2.50）A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则(3).假如张先生的爱车发生事故，并且全损，按照我国保险法的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿_。（分数：2.50）A.3.33 万元、3.33 万元、3.33 万元B.2.5 万元、5 万元、2.5 万元C.1.67 万元、3.33 万元、5 万元D.5 万元、10 万元、15 万元(4).假如张先生的爱车发生事故，损失 6 万元，按照顺序责任制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保
7、险公司应各赔偿_。（分数：2.50）A.2 万元、2 万元、235 元B.5 万元、1 万元、0 万元C.1 万元、2 万元、3 万元D.3 万元、6 万元、12 万元时先生，现年 32 岁，某公司业务经理，年薪 5 万元。妻子冯女士，某公司文秘，年薪 4 万元。女儿两岁。二人结婚三年但是积蓄不多，年结余大致在 2 万元左右，女儿马上要上幼儿园，预计支出会进一步增加。二人结婚时购置新房一套。除社保外，二人没有其他商业保险。 根据以上材料回答下面问题。（分数：7.50）(1).时先生想投保一份寿险，从时先生的家庭财务状况分析，他应该购买_。（分数：2.50）A.定期寿险B.万能寿险C.变额寿险D
8、.终身寿险(2).如果时先生为其女儿购买了一份健康险，并在保单上签字，则该份保险_。（分数：2.50）A.无效，必须有其女儿亲自签名方生效B.无效，因不具备可保利益C.有效，因为父母可以代子女在保单上签字D.有效，因为其女儿未成年，所以父母可以代子女在保单上签字(3).冯女士投保了一份不含死亡保障的健康保险，则这份健康保险的标的是_。（分数：2.50）A.冯女士的身体B.冯女士的生命C.冯女士的身体和生命D.冯女士的身体、生命和财产投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。 根据以上材料回答下面问题。（分数：7.50）(1).此案例中，风险因素是指_。（分数：2.50）A.汽车失控B.车
9、祸C.多人受伤D.驾车外出(2).此案例中，风险事故指的是_。（分数：2.50）A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出(3).汽车被撞坏，属于_损失。（分数：2.50）A.责任B.收入C.直接D.间接某村村民孙某，由于看到本村近年来常有农户房屋意外失火，就每天心神不安，于是他为自家房屋投保了火灾险，两年后的一天，他家房屋意外失火，保险公司很快为他家赔偿了经济损失。虽然他感到很不幸，但由于获得了保险赔偿金，倒也没有太大的损失。 根据以上材料回答下面问题。（分数：7.50）(1).风险的存在是客观的，但就某一具体风险事故而言，它的发生是_的，是一种随机现象。（分数：2.50）A.客观B.普遍
10、C.主观D.偶然(2).孙某投保的保险属于_。（分数：2.50）A.政策保险B.法定保险C.商业保险D.社会保险(3).房屋火灾属于保险分类中的_。（分数：2.50）A.保证保险B.财产保险C.责任保险D.人身保险李某从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李某并未如实回答。 根据案例回答下面问题。（分数：7.50）(1).李某对此辆汽车_可保利益。（分数：2.50）A.具有B.不具有C.具有附带的D.视情形而定(2).李某未如实回答保险公司职员询问事项，违反了_。（分数：2.50）A.如实告知义务B.说明义务C.谨慎义务D.忠实义务(3).在本案中，_
11、为告知义务人。（分数：2.50）A.李某B.李某的朋友C.保险公司D.保险公司职员一艘装载皮革与烟叶的船舶，遭遇海难，大量海水浸入船舱，皮革腐烂。海水虽未直接接触包装烟叶的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭，使烟叶完全变质。当时被保险人以海难为近因要求保险人全部赔付，但保险人却以烟叶包装没有水渍的痕迹为由拒赔。最后交由法院判决。 根据以上材料回答下面问题。（分数：12.50）(1).此案例的判决主要是涉及保险适用的基本原则中的_原则。（分数：2.50）A.补偿B.近因C.最大诚信D.保险利益(2).此案例中，近因的认定与保险责任确定的关系，可根据_来确定。（分数：2.50）A.间断发生的多项原因B.连
12、续发生的多项原因C.同时发生的多项原因D.单一原因(3).本案例符合下列_情况。（分数：2.50）A.连续发生的原因中，前因不属于承保风险，后因属于承保风险B.连续发生的原因中，前因属于承保风险，后因不属于承保风险C.连续发生的原因都不属于承保风险D.连续发生的原因都属于承保风险(4).本案中烟叶全损的近因是_。（分数：2.50）A.烟叶包装不良B.皮革腐烂C.皮革与烟叶同船D.海难(5).本案例中的保险人_。（分数：2.50）A.应酌情赔偿B.应与被保险人各负一半责任C.应负责任D.不应负责任A 公司为自己 100 万元的设备向甲保险公司投保 50 万元，然后就该设备同样的风险向乙保险公司投
13、保 30万元。 根据以上材料回答下面问题。（分数：5.00）(1).若发生保险范围内的事故，设备损失 40 万元，则甲和乙应分别赔偿 A 公司_。（分数：2.50）A.甲赔偿 10 万元，乙赔偿 30 万元B.甲赔偿 20 万元，乙赔偿 20 万元C.甲赔偿 25 万元，乙赔偿 15 万元D.甲赔偿 40 万元，乙赔偿 0 万元(2).上题中，保险范围内的事故发生时，A 公司进行及时抢救，相关费用为 4 万元，则甲和乙应分别赔偿_。（分数：2.50）A.甲赔偿 22 万元，乙赔偿 22 万元B.甲赔偿 14 万元，乙赔偿 30 万元C.甲赔偿 40 万元，乙赔偿 4 万元D.甲赔偿 27.5
14、万元，乙赔偿 16.5 万元李先生(40 岁)是某私企老板，年收入约 30 万元。李太太(38 岁)是公务员，年收入在 5 万元左右。女儿小莉今年 12 岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年 70 岁，每月退休费 1000 元。 根据以上材料回答下面问题。（分数：10.00）(1).李先生往年都给自己的侄子侄女们送红包，今年李先生想送个有新意的红包，免得小孩子乱花钱，准备送每个小孩一份教育保险。您对李先生的做法怎么看?_（分数：2.50）A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送(2
15、).李先生投保一份重大疾病保险，1 年后李先生被检查出患了胆结石(不在承保范围内)，做完了手术，康复出院，李先生到保险公司索赔，保险公司如何处理?_（分数：2.50）A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费(3).由于工作原因，李先生经常要乘坐飞机去联系业务，则其可能面临的_风险很高。（分数：2.50）A.投资B.健康C.意外D.资金(4).李先生目前已经拥有保险，其中社会保险主要有失业保险、基本医疗保险、养老保险；商业保险主要有车辆险、重大疾病险，其中最需要补充的保险是_。（分数：2.
16、50）A.投连险B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险2013 年 2 月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 根据以上材料回答下面问题。（分数：5.00）(1).若李太太夫妇在 2016 年与保险公司解除了保险合同，此前每年的保费都已缴纳。则保险公司_。（分数：2.50）A.保险人有义务按照合同的约定退还保险单的现金价值B.不承担任何义务C.保险费退还给投保人D.保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人(2).对于保险人来说，当_时，可以与李太太夫妇解除保险合同。（分数：2.50）A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C
17、.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的2011 年 6 月何先生与王女士结婚，2014 年 5 月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 根据以上材料回答下面问题。（分数：12.48）(1).若 2015 年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则_可以作为受益人得到保险公司的理赔。（分数：3.12）A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母(2).一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是_。（分数：3.12）A.合
18、同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息(3).若何先生发生了意外，保险公司按合同规定向王女士支付的保险金_。（分数：3.12）A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有(4).2015 年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应_。（分数：3.12）A.按合同规定给予赔偿B.给予部分赔偿C.不予赔偿D.剥夺王女士的受益权银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 7 答案解析(总分：99.98，做题时间：90 分钟)一、案例分析题(总
19、题数：12，分数：100.00)张先生夫妻目前均 40 岁，预计退休年龄均为 60 岁，儿子 12 岁，目前读初一。家庭年税后收入为 30 万元，张先生 20 万元，妻子刘女士 10 万元。家庭目前有房屋(市值)100 万元，汽车(折旧)10 万元，目前储蓄15 万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为 12 万元。其中，张先生个人年生活支出为 4 万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金 6 万元，教育基金现值 30 万元，退休基金夫妻二人计 120 万元。 根据以上材料回答下面问题。（分数：10.00）(1).假定张先生目前去世的话，遗属退休前生活费用支出的现值为 160 万元，不考虑妻子
20、收入的因素下，通过遗属需求法，张先生的寿险保障需求为_。(不考虑通胀及收入增加等问题)（分数：2.50）A.301 万元B.311 万元C.191 万元 D.141 万元解析：解析 张先生的寿险保障需求=(6+30+120+160)-(100+10+15)=191(万元)。(2).使用生命价值法计算寿险保额时的步骤为_。 以适当的贴现率计算预期净收入的现值 明确个人的在职期或服务期 用年收入减除税及消费等总开支，计算净收入 估算个人未来在职期的年收入现值（分数：2.50）A. B.C.D.解析：解析 生命价值法又称净收入弥补法，是以家庭成员的生命价值为依据，来确定家庭寿险保额的基本方法。生命价
21、值法主要分为以下几个步骤：明确个人的在职期或服务期。个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期越长。估算个人未来在职期的年收入现值。个人在职期越短，未来工作收入的现值就越小，应有的保额也就越低。反之则越高。计算净收入，用年收入减除税及消费等总开支。总支出占总收入的比例越大，净收入就越小，所需的保额也越低，反之亦然。计算生命价值，以适当的贴现率计算预期净收益的现值。贴现率越高，生命价值越低，应有保额也越低，反之亦然。(3).假设张先生已经购买了某寿险产品，最近由于一些突发事件，除了家庭已有的紧急准备金外还需要一笔资金，那么以下最优的解决方案是_。（分数：2.50）A.用已投保的寿险保单进行保单贷
22、款 B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭解析：解析 B 项，张先生还不到退休年龄，无法从国家基本养老账户中提取属于其个人的部分；C 项，退保成本较高，不宜进行退保；D 项，逆按揭是指将自住物业抵押给银行，每月从银行领取一定的生活开支，以保障退休生活的一种按揭形式，适合退休后生活无保障人群，不适合作为突发事件的应急资金使用。(4).对于张先生家庭，理财师小王给出了整体的保险规划方案，下列说法正确的是_。（分数：2.50）A.孩子还有 6 年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具 B.考虑到家庭的未来，该方
23、案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失解析：解析 B 项，张先生的孩子还小，应优先考虑孩子的教育费用，而不是寿险需求；C 项，理财师应根据客户的理财目标和家庭的财务状况推荐合适的理财产品，不能为了自己所属机构的利益推荐理财产品；D 项，并不是所有的寿险产品的价值都会收到经济形势的影响，通常分红性质的寿险产品如投连险、万能险等，其价值会受到经济形势的影响。李先生在 2010 年 2 月在某保险公司购买了一份保额为 10
24、万元的终身型重大疾病保险，2016 年 9 月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了 17 万元的医疗费用，社保赔付了9 万元。 根据以上材料回答下面问题。（分数：5.00）(1).保险公司应赔付_万元。（分数：2.50）A.8 B.9C.10D.17解析：解析 A 项，保险公司应赔付额=17-9=8(万元)。(2).若李先生在 2015 年 2 月在某保险公司购买了一份住院医疗保险，保险条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销 85%，每年最高可以赔付 2 万元。2016 年 1 月，李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费 3.4 万元(其中符合社保的医疗费用为
25、 2.5 万元)，保险公司应该赔付_。（分数：2.50）A.1.70B.0.2125C.2 D.0.925解析：解析 C 项，保险公司应赔付额=2.585%=2.125(万元)，只需按最高赔付额进行赔付，即 2 万元。2015 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值 10 万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为 5 万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为 10 万元和 15 万元，这样张先生就“放心了”。 根据以上材料回答下面问题。（分数：10.00）(1).假
26、如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得_万元的赔偿。（分数：2.50）A.5B.10 C.15D.20解析：解析 补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。(2).接上题，对于财产保险的赔偿，下列说法正确的是_。（分数：2.50）A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则 C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则解析：解析 保险补偿原则包含两个基本含义：只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任；被保险人
27、可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿。(3).假如张先生的爱车发生事故，并且全损，按照我国保险法的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿_。（分数：2.50）A.3.33 万元、3.33 万元、3.33 万元B.2.5 万元、5 万元、2.5 万元C.1.67 万元、3.33 万元、5 万元 D.5 万元、10 万元、15 万元解析：解析 重复保险的分摊方式主要有三种：比例责任分摊方式，即各保险人按其所承担的保险金额与总保险金额比例分摊保险赔偿责任，各保险人承担的赔款=损失金额该保
28、险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和；限额责任分摊方式；顺序责任分摊方式。我国对于重复保险采用比例责任分摊的方式，因此甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿 1.67 万元、3.33 万元、5 万元。(4).假如张先生的爱车发生事故，损失 6 万元，按照顺序责任制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿_。（分数：2.50）A.2 万元、2 万元、235 元B.5 万元、1 万元、0 万元 C.1 万元、2 万元、3 万元D.3 万元、6 万元、12 万元解析：解析 顺序责任分摊方式是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超
29、出的部分。所以甲财产保险公司赔偿 5 万元，剩余 1万元损失由乙公司赔偿。时先生，现年 32 岁，某公司业务经理，年薪 5 万元。妻子冯女士，某公司文秘，年薪 4 万元。女儿两岁。二人结婚三年但是积蓄不多，年结余大致在 2 万元左右，女儿马上要上幼儿园，预计支出会进一步增加。二人结婚时购置新房一套。除社保外，二人没有其他商业保险。 根据以上材料回答下面问题。（分数：7.50）(1).时先生想投保一份寿险，从时先生的家庭财务状况分析，他应该购买_。（分数：2.50）A.定期寿险B.万能寿险 C.变额寿险D.终身寿险解析：解析 万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障
30、水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。(2).如果时先生为其女儿购买了一份健康险，并在保单上签字，则该份保险_。（分数：2.50）A.无效，必须有其女儿亲自签名方生效B.无效，因不具备可保利益C.有效，因为父母可以代子女在保单上签字D.有效，因为其女儿未成年，所以父母可以代子女在保单上签字 解析：解析 健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险业务。D 项，被保险人为未成年的，可由其监护人在健康保险保单上签字。(3).冯女士投保了一份不含死亡保障的健康保险，则这份健康保险的标的是_。（分数：2.50）A.冯女士的身体
31、B.冯女士的生命C.冯女士的身体和生命D.冯女士的身体、生命和财产解析：解析 健康保险是以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。 根据以上材料回答下面问题。（分数：7.50）(1).此案例中，风险因素是指_。（分数：2.50）A.汽车失控 B.车祸C.多人受伤D.驾车外出解析：解析 风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。本案例中，汽车失控是风险因素。(2).此案例中，风险事故指的是
32、_。（分数：2.50）A.汽车失控B.车祸 C.多人受伤D.驾车外出解析：解析 风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失直接或外在的原因，没有风险事故就不可能有损失的发生。风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。本案例中，汽车失控是风险因素，车祸是风险事故，多人受伤是风险损失。(3).汽车被撞坏，属于_损失。（分数：2.50）A.责任B.收入C.直接 D.间接解析：解析 风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，
33、或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。本案例中，汽车被撞坏属于直接损失。某村村民孙某，由于看到本村近年来常有农户房屋意外失火，就每天心神不安，于是他为自家房屋投保了火灾险，两年后的一天，他家房屋意外失火，保险公司很快为他家赔偿了经济损失。虽然他感到很不幸，但由于获得了保险赔偿金，倒也没有太大的损失。 根据以上材料回答下面问题。（分数：7.50）(1).风险的存在是客观的，但就某一具体风险事故而言，它的发生是_的，是一种随机现象。（分数：2.50）A.客观B.普遍C.主观D.偶然 解析：(2).孙某投保的保险属于_。（分数：2.50）A.政策保险B.法定保险C.商业保险 D.社会保险解析：解
34、析 以保险的性质为标准分类，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险。商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。火灾险属于商业保险。(3).房屋火灾属于保险分类中的_。（分数：2.50）A.保证保险B.财产保险 C.责任保险D.人身保险解析：李某从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李某并未如实回答。 根据案例回答下面问题。（分数：7.50）(1).李某对此辆汽车_可保利益。（分
35、数：2.50）A.具有B.不具有 C.具有附带的D.视情形而定解析：解析 可保利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有可保利益的标志，是看投保人或被保险人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。在本案例中，李某对从朋友处借来的汽车没有可保利益。(2).李某未如实回答保险公司职员询问事项，违反了_。（分数：2.50）A.如实告知义务 B.说明义务C.谨慎义务D.忠实义务解析：解析 告知是保险双方的义务。对投保人来说，通常称为如实告知义务；对保险人来说，则称为说明义务。在本案
36、例中，李某是投保人，违反了如实告知义务。(3).在本案中，_为告知义务人。（分数：2.50）A.李某 B.李某的朋友C.保险公司D.保险公司职员解析：解析 在本案例中，根据最大诚信原则，李某作为投保人，负有如实告知义务，为告知义务人。一艘装载皮革与烟叶的船舶，遭遇海难，大量海水浸入船舱，皮革腐烂。海水虽未直接接触包装烟叶的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭，使烟叶完全变质。当时被保险人以海难为近因要求保险人全部赔付，但保险人却以烟叶包装没有水渍的痕迹为由拒赔。最后交由法院判决。 根据以上材料回答下面问题。（分数：12.50）(1).此案例的判决主要是涉及保险适用的基本原则中的_原则。（分数：2.50）
37、A.补偿B.近因 C.最大诚信D.保险利益解析：解析 近因原则是指只有在导致保险事故的近因属于保险责任范围内时，保险人才应承担保险责任。也就是说，保险人承担赔偿责任的范围应限于以承保风险为近因造成的损失。对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因；对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。(2).此案例中，近因的认定与保险责任确定的关系，可根据_来确定。（分数：2.50）A.间断发生的多项原因B.连续发生的多项原因 C.同时发生的多项原因D.单一原因解析：(3).本案例符合下列_情况。（分数：2.50）A.连续发生的原因中，前因不属于承保风险，后因属于承保风险B.连续发生的原因
38、中，前因属于承保风险，后因不属于承保风险 C.连续发生的原因都不属于承保风险D.连续发生的原因都属于承保风险解析：解析 本案例中，海难导致的水渍使皮革腐烂，腐烂皮革的恶臭使烟叶完全变质。水渍属于承保风险；腐烂皮革的恶臭不属于承保风险，且是水渍的必然结果。(4).本案中烟叶全损的近因是_。（分数：2.50）A.烟叶包装不良B.皮革腐烂C.皮革与烟叶同船D.海难 解析：解析 对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。即海难是烟叶全损的近因。(5).本案例中的保险人_。（分数：2.50）A.应酌情赔偿B.应与被保险人各负一半责任C.应负责任 D.不应负责任解析：解析 在多种原因连续
39、发生所造成的损失中，若前因属于承保风险的，即使后因不属于承保风险，保险公司仍然承担偿付责任。A 公司为自己 100 万元的设备向甲保险公司投保 50 万元，然后就该设备同样的风险向乙保险公司投保 30万元。 根据以上材料回答下面问题。（分数：5.00）(1).若发生保险范围内的事故，设备损失 40 万元，则甲和乙应分别赔偿 A 公司_。（分数：2.50）A.甲赔偿 10 万元，乙赔偿 30 万元B.甲赔偿 20 万元，乙赔偿 20 万元C.甲赔偿 25 万元，乙赔偿 15 万元 D.甲赔偿 40 万元，乙赔偿 0 万元解析：解析 财产保险的保险金额根据保险价值确定，不能超过投保人保险标的的保险
40、价值。如果投保人以保险价值全部投保，保险金额与保险价值相等；如果投保人以保险价值中的一部分投保，保险人赔付时一般是以保险金额与保险价值的比例赔偿。甲赔偿 25 万元(=4050/80)，乙赔偿 15 万元(=4030/80)。(2).上题中，保险范围内的事故发生时，A 公司进行及时抢救，相关费用为 4 万元，则甲和乙应分别赔偿_。（分数：2.50）A.甲赔偿 22 万元，乙赔偿 22 万元B.甲赔偿 14 万元，乙赔偿 30 万元C.甲赔偿 40 万元，乙赔偿 4 万元D.甲赔偿 27.5 万元，乙赔偿 16.5 万元 解析：解析 发生保险事故时，被保险人所支付的必要的、合理的施救费用的赔偿金
41、额在保险财产损失以外另行计算，最高不超过保险金额，若受损保险财产按比例赔偿时，该项费用也按相同比例进行赔偿。对于重复保险中的不足额保险，各承保公司应当按照所承保的比例赔付施救费用，即甲赔偿 27.5 万元(=25+450/80)，乙赔偿 16.5 万元(=15+430/80)。李先生(40 岁)是某私企老板，年收入约 30 万元。李太太(38 岁)是公务员，年收入在 5 万元左右。女儿小莉今年 12 岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年 70 岁，每月退休费 1000 元。 根据以上材料回答下面问题。（分数：10.00）(1).李先生往年都给自己的侄子侄女们送红包，今年李先生想送个有新意的红
42、包，免得小孩子乱花钱，准备送每个小孩一份教育保险。您对李先生的做法怎么看?_（分数：2.50）A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险 B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送解析：解析 根据可保利益原则，在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益，如果投保人对保险标的不具有可保利益，签订的保险合同无效。投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者。李先生对自己的侄子没有可保利益，不能送保险。(
43、2).李先生投保一份重大疾病保险，1 年后李先生被检查出患了胆结石(不在承保范围内)，做完了手术，康复出院，李先生到保险公司索赔，保险公司如何处理?_（分数：2.50）A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围 C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费解析：解析 胆结石不在李先生投保的重大疾病险的承保范围内，保险公司不予赔付。(3).由于工作原因，李先生经常要乘坐飞机去联系业务，则其可能面临的_风险很高。（分数：2.50）A.投资B.健康C.意外 D.资金解析：(4).李先生目前已经拥有保险，其中社会保险主要有失业保险、基本医疗
44、保险、养老保险；商业保险主要有车辆险、重大疾病险，其中最需要补充的保险是_。（分数：2.50）A.投连险B.意外伤害保险 C.年金保险D.分红保险解析：2013 年 2 月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 根据以上材料回答下面问题。（分数：5.00）(1).若李太太夫妇在 2016 年与保险公司解除了保险合同，此前每年的保费都已缴纳。则保险公司_。（分数：2.50）A.保险人有义务按照合同的约定退还保险单的现金价值 B.不承担任何义务C.保险费退还给投保人D.保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人解析：解析 保险人解除保险合同需要承担的义务包括：投保人已经缴足两年以上保险费的
45、，保险人有义务按照合同的约定退还保险单的现金价值。李太太夫妇在 2014 年与保险公司解除了保险合同，已满两年，保险人应当按照合同的约定退还保险单的现金价值。(2).对于保险人来说，当_时，可以与李太太夫妇解除保险合同。（分数：2.50）A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司 C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的解析：解析 对于被保险人违反最大诚信原则的，保险人有权按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。2011 年 6 月何
46、先生与王女士结婚，2014 年 5 月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 根据以上材料回答下面问题。（分数：12.48）(1).若 2015 年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则_可以作为受益人得到保险公司的理赔。（分数：3.12）A.王女士 B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母解析：解析 在签订保险合同之时，何先生与王女士是婚姻关系，王女士作为投保人对保险标的具有保险利益，故保险合同有效。王女士是保险合同的受益人。(2).一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期
47、寿险合同中，王女士支付的对价是_。（分数：3.12）A.合同约定的保费 B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息解析：解析 投保人给予保险人的对价是投保人按照约定交付保险费；保险人给予投保人的对价是保险人按照约定的时间开始承担保险责任。(3).若何先生发生了意外，保险公司按合同规定向王女士支付的保险金_。（分数：3.12）A.由受益人独立享有 B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有解析：解析 受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。(4).2015 年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应_。（分数：3.12）A.按合同规定给予赔偿B.给予部分赔偿C.不予赔偿 D.剥夺王女士的受益权解析：
