1、银行业从业人员资格考试个人贷款-107 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：45.00)1.关于申请商用房贷款需要具备的条件，下列说法中错误的是_。 A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款 40%以上的首期付款 B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议 C.提供经贷款银行认可的有效担保 D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任（分数：1.50）A.B.C.D.2.关于市场细分的策略，如下说法不正确的是_。 A.银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策 B.集中策略是指银行把总市场细分成若干个子市场后，从中选取两
2、个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合 C.差异性策略是指银行把总市场细分成若于个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合 D.市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种（分数：1.50）A.B.C.D.3.下列情形中，最不可能引起社会存款增加的是_。 A.存款利率上升 B.发生通货膨胀 C.收入水平上升 D.证券投资风险增大（分数：1.50）A.B.C.D.4.个人住房贷款中，产生信用风险的主要原因不包括_。 A.国内信用惩罚制度远不够严厉 B.贷款时间较长，借款人可能由于还款能力下降
3、导致违约发生 C.由于争夺客户源，提高了贷款的准入门槛，从而导致贷款信用等级下降 D.国内征信系统缺乏，信用数据较为匮乏（分数：1.50）A.B.C.D.5.个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括_。 A.技术变革和应用状况 B.信贷市场的潜在进入者 C.各级政府机构的运行程序 D.信贷客户的分布与构成（分数：1.50）A.B.C.D.6.企业信用程度的标志是_。 A.企业会计报表 B.企业营业执照 C.企业资信等级 D.企业担保情况（分数：1.50）A.B.C.D.7.下列不能作为个人质押贷款质物的是_。 A.本票、存款单 B.仓单、提单 C.应收账款 D.应付账款（分数：1.50）A.B.C
4、.D.8.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是_。 A.房地产开发商 B.保险经纪公司 C.房地产经纪公司 D.公积金管理中心（分数：1.50）A.B.C.D.9.可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高不得超过贷款银行认可的抵押物价值的_。 A.50% B.70% C.90% D.根据保证人信用等级确定（分数：1.50）A.B.C.D.10.下列_情况不应计入不良贷款。 A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息 B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款 C.李某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷 D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损
5、失金额尚不确定（分数：1.50）A.B.C.D.11.汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括_。 A.中华人民共和国公民 B.具有稳定的合法收入 C.年满 18 周岁 D.能够支付贷款银行规定的首期付款（分数：1.50）A.B.C.D.12.申请个人汽车贷款展期，应当在贷款全部到期之前，提前_天提出展期申请。 A.15 B.25 C.30 D.35（分数：1.50）A.B.C.D.13.房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为_。 A.“假个贷” B.担保风险 C.中介结构风险 D.市场风险（分数：1.50）A.B.C.D.14.“假个贷”中“假”的含义不包括_。 A.捏造借款人资料或者其他相
6、关资料 B.个人不以房子为抵押向银行申请个人住房贷款 C.虚构购房行为使其具有“真实”的表象 D.不具有真实的购房目的（分数：1.50）A.B.C.D.15.强化贷款的全流程管理的作用不包括_。 A.通过签订完备的贷款合同明确各方权利和责任 B.提高贷款风险管理的有效性 C.改善个人贷款的质量 D.促使银行个人贷款管理模式更加精细化（分数：1.50）A.B.C.D.16.商用房贷款的期限通常不超过_年。 A.5 B.8 C.10 D.12（分数：1.50）A.B.C.D.17.借款人采用受托支付使用贷款时需_，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。 A.提出支付申请 B.审核借款人相关交易资
7、料和凭证 C.定期报告或告知贷款人资金支付情况 D.核查贷款支付是否符合约定用途（分数：1.50）A.B.C.D.18.下列关于自然人的民事权利能力和民事行为能力的说法，正确的是_。 A.自然人的民事行为能力始于出生终于死亡 B.服刑中的自然人不具有民事权利能力 C.自然人一出生即具有民事权利能力 D.自然人都同时具有民事权利能力和民事行为能力（分数：1.50）A.B.C.D.19.某银行在对信贷市场细分后，集中全部力量开拓信用卡市场，并占有了较大的市场份额，银行采取此种营销策略将面临的主要风险是_。 A.细分市场范围小 B.潜伏风险大 C.企业资源有限 D.成本费用较高（分数：1.50）A.
8、B.C.D.20.2008 年，中国人民银行决定个人住房的最低首付款比例为_。 A.10% B.20% C.30% D.40%（分数：1.50）A.B.C.D.21.银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度是_。 A.产品差异策略 B.专业化策略 C.大众营销策略 D.单一营销策略（分数：1.50）A.B.C.D.22.个人贷款管理的基本原则不包括_。 A.诚信申贷原则 B.协议承诺原则 C.客户至上原则 D.审贷分离原则（分数：1.50）A.B.C.D.23.以_方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于 2 名信贷人员完成。 A.担保 B.抵押担保 C.质押担保 D.保证（分数：1.50）A
9、.B.C.D.24._是有效控制贷款业务风险的重要工具，也是规范贷款管理的重要环节。 A.贷款制度 B.审贷分离 C.借款合同 D.借款担保（分数：1.50）A.B.C.D.25.电子银行的特征包括_。电子虚拟服务方式 运行环境开放模糊的业务时空界限 业务实时处理，服务效率高运营成本低 严密的安全系统 A. B. C. D.（分数：1.50）A.B.C.D.26.以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的 90%，贷款期限最长为_年。 A.2 B.3 C.4 D.5（分数：1.50）A.B.C.D.27.某些银行在高校发行设计活泼的校园卡，以迎合年轻客户群体的需要。这种市场定位
10、策略属于_。 A.利益定位策略 B.形象定位策略 C.联盟定位策略 D.客户定位策略（分数：1.50）A.B.C.D.28.小张买了一辆新车自用，汽车生产商公布的价格是 28 万元，实际成交价格是 24 万元，包含各项税费及保费一共支付了 25 万元，他欲申请个人汽车贷款，则能申请的最高贷款额度为_万元。 A.21.4 B.19.2 C.20 D.22.6（分数：1.50）A.B.C.D.29.以下不属于汽车经销商的欺诈行为的是_。 A.甲贷乙用 B.冒名顶替 C.代替审贷 D.虚假车行（分数：1.50）A.B.C.D.30.在个人汽车贷款中，合作机构的担保风险不包括_。 A.保险公司的履约保
11、证保险 B.汽车经销商保证担保 C.专业担保公司的保证担保 D.借款人所在单位的保证担保（分数：1.50）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：10，分数：40.00)31.符合公积金个人住房贷款对象要求的有_ A.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户 B.有稳定的经济收入，信用良好 C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金 D.有符合要求的资产进行抵押或质押 E.具有农村常住户口（分数：4.00）A.B.C.D.E.32.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括_。 A.制定公积金信贷政策 B.公积金借款合同签约、发放 C.承担公积金信贷风险 D.贷前检
12、查审核、信息录入 E.贷后审核、催收、查询对账（分数：4.00）A.B.C.D.E.33.提前还款应满足的条件有_。 A.借款人应向银行提交提前还款申请书 B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用 C.借款人的工作单位未发生变化 D.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金 E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息（分数：4.00）A.B.C.D.E.34.借款人需要调整借款期限，应做的工作及满足的条件有_。 A.向银行提交期限调整申请书 B.贷款未到期 C.无拖欠利息 D.无拖欠本金 E.本期本金已偿还（分数：4.00）A.B.C.D.E.35.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大
13、的难度，主要存在_原因。 A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度 B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善 C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策 D.国内失信惩戒制度尚不完善 E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施（分数：4.00）A.B.C.D.E.36.对个人住房贷款楼盘项目的审查包括_。 A.对项目本身的审查 B.对开发商员工素质的审查 C.对开发商资信的审查 D.对开发商的债权债务的调查 E.对项目的实地考察（分数：4.00）A.B.C.D.E.37.下列属于个人消费类贷款的有_。 A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.个人
14、教育贷款 D.个人经营性贷款 E.个人医疗贷款（分数：4.00）A.B.C.D.E.38.在我国，个人质押贷款的还款方式包括_。 A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.按月还息、分次任意还本法 D.任意还本、利随本清法 E.到期一次还本付息法（分数：4.00）A.B.C.D.E.39.下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有_。 A.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种 B.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位 C.在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查 D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，
15、后贷款” E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续（分数：4.00）A.B.C.D.E.40.品牌竞争的基础有_。 A.产量竞争 B.质量竞争 C.价格竞争 D.服务竞争 E.品牌竞争（分数：4.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：15.00)41.个人贷款的对象为自然人和法人。（分数：3.00）A.正确B.错误42.在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，要符合银行的目标和能力。某些细分市场虽然有较大的吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行的精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应该考
16、虑放弃。（分数：3.00）A.正确B.错误43.自身财务规划能力强的客户通常采用组合还款法。（分数：3.00）A.正确B.错误44.电子银行虽然快捷方便，但是会增加银行自身的成本。（分数：3.00）A.正确B.错误45.只有缴存住房公积金的借款人才可申请个人住房组合贷款。（分数：3.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款-107 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：45.00)1.关于申请商用房贷款需要具备的条件，下列说法中错误的是_。 A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款 40%以上的首期付款 B.与开发商签订购买
17、或租赁商用房的合同或协议 C.提供经贷款银行认可的有效担保 D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任（分数：1.50）A. B.C.D.解析：解析 关于申请商用房贷款，银行要求借款人必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款的50%以上的首期付款，所以 A 选项说法错误。2.关于市场细分的策略，如下说法不正确的是_。 A.银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策 B.集中策略是指银行把总市场细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合 C.差异性策略是指银行把总市场细分成若于个子市场后，从中选取两个或两个以上
18、子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合 D.市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种（分数：1.50）A.B. C.D.解析：解析 银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略两种。集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。
19、3.下列情形中，最不可能引起社会存款增加的是_。 A.存款利率上升 B.发生通货膨胀 C.收入水平上升 D.证券投资风险增大（分数：1.50）A.B. C.D.解析：解析 社会存款的增加或减少一般直接受利率、物价水平和收入状况的影响。A 选项，存款利率上升，可能增强人们的存款意愿，从而使存款增加；B 选项，发生通货膨胀时，社会物价普遍上涨，使货币存款发生贬值，此时消费者为保值会倾向于将存款取出投资实物产品，如房产、黄金等，从而导致社会存款下降；C 选项，当收入水平上升时，消费者的可支配个人收入增加，从而可能增加存款；D 选项，当证券投资风险增大时，投资者可能转而投资于更为稳健的金融产品，如存款
20、，从而可能会增加存款。4.个人住房贷款中，产生信用风险的主要原因不包括_。 A.国内信用惩罚制度远不够严厉 B.贷款时间较长，借款人可能由于还款能力下降导致违约发生 C.由于争夺客户源，提高了贷款的准入门槛，从而导致贷款信用等级下降 D.国内征信系统缺乏，信用数据较为匮乏（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 个人住房贷款中信用风险产生的主要原因为：国内征信系统缺乏，信用数据较为匮乏；国内信用惩罚制度远不够严厉；贷款时间较长，借款人可能由于还款能力下降导致违约发生；银行贷款由于争夺客户源，降低贷款的准入门槛，从而导致信用等级下降。C 选项说法错误。5.个人信贷市场宏观环境分析的内容不包
21、括_。 A.技术变革和应用状况 B.信贷市场的潜在进入者 C.各级政府机构的运行程序 D.信贷客户的分布与构成（分数：1.50）A.B. C.D.解析：解析 A、C、D 三项分别属于宏观环境中经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境分析的内容，B 项属于微观环境中银行竞争对手的实力与策略分析的内容。6.企业信用程度的标志是_。 A.企业会计报表 B.企业营业执照 C.企业资信等级 D.企业担保情况（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 企业资信等级是企业信用程度的标志。7.下列不能作为个人质押贷款质物的是_。 A.本票、存款单 B.仓单、提单 C.应收账款 D.应付账款（分数：
22、1.50）A.B.C.D. 解析：解析 应付账款属于负债，不是资产，不能作为个人质押贷款质物。8.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是_。 A.房地产开发商 B.保险经纪公司 C.房地产经纪公司 D.公积金管理中心（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。9.可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高不得超过贷款银行认可的抵押物价值的_。 A.50% B.70% C.90% D.根据保证人信用等级确定（分数：1.50）A.B. C.D.解析：解析 根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过贷
23、款银行认可的抵押物价值的 70%。10.下列_情况不应计入不良贷款。 A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息 B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款 C.李某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷 D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不确定（分数：1.50）A. B.C.D.解析：解析 按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三项属于不良个人贷款。 A 选项，属于正常贷款；B 选项，属于损失贷款；C 选项，属于次级贷款；D 选项，属于可疑贷款，可见，只有 A 选项不应计入不良贷款。11.汽车贷款的贷款对象须
24、满足的条件不包括_。 A.中华人民共和国公民 B.具有稳定的合法收入 C.年满 18 周岁 D.能够支付贷款银行规定的首期付款（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 借款人申请个人汽车贷款，必须具备贷款银行要求的下列条件：中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民及外国人；具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；个人信用良好；能够支付贷款银行规定的首期付款；贷款银行要求的其他条件。12.申请个人汽车贷款展期，应当在贷款全部到期之前，提前_天提出展期申请。 A.15 B.
25、25 C.30 D.35（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 申请个人汽车贷款展期应当在贷款全部到期之前，提前 30 天提出展期申请。13.房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为_。 A.“假个贷” B.担保风险 C.中介结构风险 D.市场风险（分数：1.50）A. B.C.D.解析：解析 房地产开发商将未卖出的楼盘过户给有关联关系的房地产中介公司或个人，房地产中介公司和个人再以购房者的名义以房子为抵押向银行申请个人住房贷款。房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。14.“假个贷”中“假”的含义不包括_。 A.捏造借款人资料或者其他相关资料 B.个人不以房子为抵押向
26、银行申请个人住房贷款 C.虚构购房行为使其具有“真实”的表象 D.不具有真实的购房目的（分数：1.50）A.B. C.D.解析：解析 “假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象，三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。15.强化贷款的全流程管理的作用不包括_。 A.通过签订完备的贷款合同明确各方权利和责任 B.提高贷款风险管理的有效性 C.改善个人贷款的质量 D.促使银行个人贷款管理模式更加精细化（分数：1.50）A. B.C.D.解析：解析 全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。强化贷款的全流程管理，可以推动
27、银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性。要求银行业金融机构作为贷款人，应与相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确权利义务、法律责任的原则是协议承诺原则的作用。16.商用房贷款的期限通常不超过_年。 A.5 B.8 C.10 D.12（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 商用房贷款的期限通常不超过 10 年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。17.借款人采用受托支付使用贷款时需_，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。 A.提出支付申请 B.审核借款人相关交易资料和凭证 C.定期报
28、告或告知贷款人资金支付情况 D.核查贷款支付是否符合约定用途（分数：1.50）A. B.C.D.解析：解析 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。18.下列关于自然人的民事权利能力和民事行为能力的说法，正确的是_。 A.自然人的民事行为能力始于出生终于死亡 B.服刑中的自然人不具有民事权利能力 C.自然人一出生即具有民事权利能力 D.自然人都同时具有民事权利能力和民事行为能力（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 自
29、然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡，所以 C 选项说法正确。19.某银行在对信贷市场细分后，集中全部力量开拓信用卡市场，并占有了较大的市场份额，银行采取此种营销策略将面临的主要风险是_。 A.细分市场范围小 B.潜伏风险大 C.企业资源有限 D.成本费用较高（分数：1.50）A.B. C.D.解析：解析 集中营销策略所面临的主要风险就是潜伏风险大，因为该策略将所有筹码都押在了一个“篮子”里。20.2008 年，中国人民银行决定个人住房的最低首付款比例为_。 A.10% B.20% C.30%
30、D.40%（分数：1.50）A.B. C.D.解析：解析 中国人民银行决定，自 2008 年 10 月 27 日起，将个人住房的最低首付款比例调整为 20%。21.银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度是_。 A.产品差异策略 B.专业化策略 C.大众营销策略 D.单一营销策略（分数：1.50）A.B. C.D.解析：解析 银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度是专业化策略。22.个人贷款管理的基本原则不包括_。 A.诚信申贷原则 B.协议承诺原则 C.客户至上原则 D.审贷分离原则（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 个人贷款管理的基本原则包括全流程管理原则、诚信申贷原
31、则、协议承诺原则、审贷分离原则、实贷实付原则和贷后管理原则。23.以_方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于 2 名信贷人员完成。 A.担保 B.抵押担保 C.质押担保 D.保证（分数：1.50）A.B.C.D. 解析：解析 以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于 2 名信贷人员完成。24._是有效控制贷款业务风险的重要工具，也是规范贷款管理的重要环节。 A.贷款制度 B.审贷分离 C.借款合同 D.借款担保（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 借款合同是有效控制贷款业务风险的重要工具，也是规范贷款管理的重要环节。25.电子银行的特征包括_。电子虚拟服务方式 运行环境开放模糊的业务
32、时空界限 业务实时处理，服务效率高运营成本低 严密的安全系统 A. B. C. D.（分数：1.50）A.B.C.D. 解析：26.以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的 90%，贷款期限最长为_年。 A.2 B.3 C.4 D.5（分数：1.50）A.B.C.D. 解析：解析 以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的 90%，贷款期限最长为5 年。27.某些银行在高校发行设计活泼的校园卡，以迎合年轻客户群体的需要。这种市场定位策略属于_。 A.利益定位策略 B.形象定位策略 C.联盟定位策略 D.客户定位策略（分数：1.50）A.B.C.D. 解析：解析
33、 客户定位策略就是银行根据客户的资产规模、业务需求和个性偏好定位，可以快速与客户达成一致。28.小张买了一辆新车自用，汽车生产商公布的价格是 28 万元，实际成交价格是 24 万元，包含各项税费及保费一共支付了 25 万元，他欲申请个人汽车贷款，则能申请的最高贷款额度为_万元。 A.21.4 B.19.2 C.20 D.22.6（分数：1.50）A.B. C.D.解析：解析 汽车价格，对于新车指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者；对于二手车指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者。上述成交价格均不含各类附加税、费及保费等。所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车
34、价格的 80%。29.以下不属于汽车经销商的欺诈行为的是_。 A.甲贷乙用 B.冒名顶替 C.代替审贷 D.虚假车行（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 汽车经销商的欺诈行为包括一车多贷、甲贷乙用、虚报车价、冒名顶替、全部造假和虚假车行。30.在个人汽车贷款中，合作机构的担保风险不包括_。 A.保险公司的履约保证保险 B.汽车经销商保证担保 C.专业担保公司的保证担保 D.借款人所在单位的保证担保（分数：1.50）A.B.C.D. 解析：解析 合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。二、B多选题/B(总题数：10，分数：40.00)
35、31.符合公积金个人住房贷款对象要求的有_ A.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户 B.有稳定的经济收入，信用良好 C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金 D.有符合要求的资产进行抵押或质押 E.具有农村常住户口（分数：4.00）A. B. C. D. E.解析：解析 申请公积金个人住房贷款应具备的基本条件为：具有城镇常住户口或有效居留身份；按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户；有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自
36、筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款；有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。32.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括_。 A.制定公积金信贷政策 B.公积金借款合同签约、发放 C.承担公积金信贷风险 D.贷前检查审核、信息录入 E.贷后审核、催收、查询对账（分数：4.00）A.B. C.D. E. 解析：解析 制定公积金信贷政策和承担公积金信贷风险是公积金管理中心而不是承办银行的基本职责，所以 A、C 选项不符合题意。33.提前还款应满足的条件有_。 A.借款人应向银行提交提前还
37、款申请书 B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用 C.借款人的工作单位未发生变化 D.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金 E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息（分数：4.00）A. B. C.D. E. 解析：解析 提前还款是指借款人具有一定的偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式，借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。选项 ABDE 为提前还款应满足的条件。34.借款人需要调整借款期限，应做的工作及满足的条件有_。 A.向银行提交期限调整申请书 B.贷款未到期 C.无拖欠利息 D.无拖欠本金 E.本期本金
38、已偿还（分数：4.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限等。借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书。并满足选项 BCDE 条件。35.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在_原因。 A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度 B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善 C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策 D.国内失信惩戒制度尚不完善 E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施（分数：4.00）A. B. C. D.
39、E. 解析：36.对个人住房贷款楼盘项目的审查包括_。 A.对项目本身的审查 B.对开发商员工素质的审查 C.对开发商资信的审查 D.对开发商的债权债务的调查 E.对项目的实地考察（分数：4.00）A. B.C. D.E. 解析：解析 对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。37.下列属于个人消费类贷款的有_。 A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.个人教育贷款 D.个人经营性贷款 E.个人医疗贷款（分数：4.00）A. B. C. D.E. 解析：解析 个人消费类贷款包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人住房装
40、修贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。38.在我国，个人质押贷款的还款方式包括_。 A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.按月还息、分次任意还本法 D.任意还本、利随本清法 E.到期一次还本付息法（分数：4.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 个人质押贷款还款方式包括等额本息还款法，等额本金还款法，任意还本、利随本清法，按月还息、分次任意还本法，到期一次还本付息法等还款方式。39.下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有_。 A.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种 B.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位 C.在“间客式”
41、运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查 D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款” E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续（分数：4.00）A. B.C. D.E.解析：解析 目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种。“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。汽车经销商或第三方(如保险公司、担保公司)协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查。 与“间客式”的“先购车，后贷款”
42、相反，纯粹的“直客式”汽车贷款模式是“先贷款，后买车”，即客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，再综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议。40.品牌竞争的基础有_。 A.产量竞争 B.质量竞争 C.价格竞争 D.服务竞争 E.品牌竞争（分数：4.00）A. B. C. D. E.解析：解析 产品竞争要经历产量竞争、质量竞争、价格竞争、服务竞争到品牌竞争，前四个方面的竞争其实就是品牌营销的前期过程，当然也是品牌竞争的基础。三、B判断题/B(总题数：5，分数：15.00)41.个人贷款的对象为自然人和法人。（分数：3.00）A.正确B.错误
43、解析：解析 个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。42.在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，要符合银行的目标和能力。某些细分市场虽然有较大的吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行的精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应该考虑放弃。（分数：3.00）A.正确 B.错误解析：43.自身财务规划能力强的客户通常采用组合还款法。（分数：3.00）A.正确 B.错误解析：解析 组合还款法通常被自身财务规划能力强的客户所采用。44.电子银行虽然快捷方便，但是会增加银行自身的成本。（分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 网上银行设立成本低，降低了银行成本。45.只有缴存住房公积金的借款人才可申请个人住房组合贷款。（分数：3.00）A.正确 B.错误解析：解析 正确，只有缴存住房公积金的借款人才可申请个人住房组合贷款，题干说法正确。
