1、银行业从业人员资格考试公共基础-161 及答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(共 90 小题，每小题 05 分，(总题数：90，分数：45.00)1.下列选项中说法错误的是( )。 （分数：0.50）A.政策性银行改革首先推进的是国家开发银行改革B.政策性银行改革按照统一指导、“一行一策”的进行推进C.政策性银行改革始于 2007 年召开的全国金融工作会议D.政策性银行改革将对政策性业务实行公开透明的招标制2.上海银行间同业拆放利率不包括( )。 （分数：0.50）A.隔夜B.一周C.三周D.两周3.我国邮政储蓄开办之初的主要目的是( )。 （分数：0.50）
2、A.发行货币B.代理银行结算C.回笼货币D.办理邮政相关的储蓄4.银行发展的根本动力是经济发展中的( )和服务性需求。 （分数：0.50）A.消费性需求B.投融资需求C.资金需求D.货币需求5.最具综合性的对外贸易的指标是( )。 （分数：0.50）A.资本项目B.经常项目C.贸易收支D.单方面转移6.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。 （分数：0.50）A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为7.贷款业务是( )。 （分数：0.50）A.银行最主要的资金来源B.银行的负债业务C.银行的中间业务D.银行最主要的资金运用8.我国货币政策有“三大法宝”，其中最精确、可以
3、用来微调货币供应量的是( )。 （分数：0.50）A.公开市场业务B.再贴现C.存款准备金D.基准利率9.商业银行资本充足率管理办法中规定的资产风险权重系数是( )。 （分数：0.50）A.0、20、50、100B.10、70C.0、50、100D.0、25、50、10010.以下( )明显违反了“勤勉尽职”的要求。 （分数：0.50）A.对所在机构诚实信用B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C.切实履行岗位职责D.维护所在机构商业信誉11.下列说法错误的是( )。 （分数：0.50）A.定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高B.银行多使用积数计息法计算活期存款利
4、息C.逾期支取的定期存款，即超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息D.定期存款的存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息12.银行最主要的资产是( )。 （分数：0.50）A.贷款B.库存现金C.债券投资D.存放中央银行的现金13.中期流动资金贷款的贷款期限是( )。 （分数：0.50）A.6 个月(含)以内B.6 个月至 1 年(不合 6 个月，含 1 年)C.1 年至 2 年(不含 1 年，含 2 年)D.1 年至 3 年(不含 1 年，含 3 年)14.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为( )。 （分数：0.50）A.保
5、兑信用证和无保兑信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单商业信用证和光票信用证D.可撤销信用证和不可撤销信用证15.兼具债券和股票的特性的金融工具是( )。 （分数：0.50）A.期权B.期货C.证券投资基金D.可转换公司债券16.下列关于贪污罪的说法中，说法错误的是( )。 （分数：0.50）A.贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为B.本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉洁性，不可收买性C.贪污罪主体是特殊主体D.贪污罪在主观方面是故意，一般来说具有非法占有目的，但并不以此作为定罪的依据17.存款
6、客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。 （分数：0.50）A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同18.以下处罚措施不属于行政处罚的是( )。 （分数：0.50）A.警告B.罚款C.行政拘留D.开除19.信用证业务的特点不包括( )。 （分数：0.50）A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行是首要付款人C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺20.根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括( )。 （分数：0.50）A.资产收益B.选择管理者C.批准破产D.参与重大决策21.金融犯罪成立的前提和基础是(
7、 ) （分数：0.50）A.具有非法从事货币资金融通的活动B.具有违法金融工具C.违反金融管理法规D.获得非法收入22.( )与保护客户隐私是两项看似矛盾的商业银行的法定义务。 （分数：0.50）A.风险提示B.信息披露C.协助调查D.授信尽职23.以下不是中国银行业协会会员的是( )。 （分数：0.50）A.中国进出口银行B.浦发银行C.长城资产管理公司D.北京市银行业协会24.以下不属于商业银行法里规定的核心资本是( )。 （分数：0.50）A.实收资本B.盈余公积C.资本公积D.其他综合收益25.能用于外汇存取，不能进行转账的外币账户是( ) （分数：0.50）A.外汇结算账户B.资本项
8、目账户C.外汇储蓄账户D.境内个人外汇账户26.借款人的义务不包括( )。 （分数：0.50）A.按照借款合同约定用途使用贷款B.按借款合同约定及时清偿贷款本息C.接受借款合同以外的附加条件D.依法如实提供贷款人要求的资料27.下列关于利率和汇率的说法错误的是( )。 （分数：0.50）A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率C.官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的D.官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动2
9、8.中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。 （分数：0.50）A.在公开市场上买回证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放29.商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。 （分数：0.50）A.不得低于 10B.不得高于 75C.不得低于 75D.不得高于 1030.某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法( )。 （分数：0.50）A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C.如果近期
10、没有业务交易，可算作朋友问的友好往来D.属于行贿31.与其他一般企业相比，银行的突出特点是( )。 （分数：0.50）A.高负债经营B.经营风险高C.工作专业性强D.竞争更加激烈32.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是( )。 （分数：0.50）A.本罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，获取违法所得的行为B.本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金C.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位D.具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体33.根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为( )。 （分数：0.50）A.诈骗型金融犯罪；伪造型金融犯罪；利用便利型金融犯罪；规避型金融犯罪B.危害货币
11、管理制度的犯罪；危害金融机构管理制度的犯罪；危害金融业务管理制度的犯罪C.针对银行的犯罪；银行人员职务犯罪D.外部犯罪；内部犯罪34.持有、使用假币罪侵犯的客体是( )。 （分数：0.50）A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家货币管理制度35.货币市场不包括( )。 （分数：0.50）A.银行间同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.银行间再贴现市场D.票据市场36.银行交易金融衍生品的主要目的是( )。 （分数：0.50）A.获得较高收益B.赚取价差C.为客户炒作D.风险管理37.下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是( )。 （分数：0.50）A.清偿顺序列于商业银行其他负债之后B
12、.清偿顺序先于商业银行的股权资本C.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本D.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本38.下列金融工具中，其职能主要是用于保值、投机的是( )。 （分数：0.50）A.股票B.公司债券C.商业票据D.期货39.根据担保法，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，( )。 （分数：0.50）A.按照一般保证承担保证责任B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任40.发行金融债券的目的是为了筹措( )。 （分数：0.50）A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款41.关
13、于合同的理解，错误的是( )。 （分数：0.50）A.合同是一种民事法律行为B.合同以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C.合同是平等主体的自然人之间设立的D.合同是双方或者多方民事法律行为42.关于合同的法律约束力，下列说法正确的是( )。 （分数：0.50）A.无效合同自始没有法律约束力B.可撤销合同在合同被撤销前效力待定C.合同部分无效，则整个合同无效D.无权处分合同权利人拒绝追认的，合同从拒绝追认时起无效43.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是( )。 （分数：0.50）A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务
14、的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产44.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由( )予以取缔。 （分数：0.50）A.公安机关B.国务院银行业监督管理机构C.中国人民银行D.工商行政管理总局人民法院45.暂扣或者吊销许可证属于行政措施中的( )。 （分数：0.50）A.刑事责任B.行政处罚C.行政处分D.吊销执照46.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。 （分数：0.50）A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产47.根据票据法的规定，汇票的(
15、)必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。 （分数：0.50）A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人48.下列资产项目中，可以作为法定存款准备金的是( )。 （分数：0.50）A.现金B.债券C.同业拆出及回购协议D.股票49.金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，不正确的是( )。 （分数：0.50）A.是相对于基础金融产品的概念B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险50.关于银行的资产，下列说法不正确的是( )。 （分数：0.50）A.在银行的所有资产中，
16、现金资产的流动性最高，但效益性最低B.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，其流动性和安全性也越高C.在银行的收益性资产中，贷款的收益率一般高于国债D.银行减少收益性资产(如贷款、国债)的比例会影响银行的盈利能力51.以下属于对资本严重不足银行专门的干预措施的是( )。 （分数：0.50）A.要求商业银行限制资产增长速度B.要求商业银行限制固定资产购置C.要求商业银行调整高级管理人员D.要求商业银行降低风险资产的规模52.以下不属于增加核心资本方法的是( )。 （分数：0.50）A.提高留存利润B.发行普通股C.发行混合资本债券D.发行非累积优先股53.银行最为复杂的风险种类是( )。 （分数
17、：0.50）A.战略风险B.操作风险C.法律风险D.信用风险54.以下关于银行资本说法正确的是( )。 （分数：0.50）A.我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积和少数股东权益B.监管资本是防止银行倒闭的最后防线C.会计资本，也称为账面资本D.监管资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失55.以下不属于宏观层面的金融创新的是( )。 （分数：0.50）A.金融技术、金融市场的创新B.金融服务、金融产品的创新C.金融企业组织、管理方式的创新D.银行技术创新、产品创新以及制度创新56.不属于合同可撤销的原因的是( )。 （分数：0.50）A.因对条款的误看而订
18、立的合同B.显失公平的合同C.因胁迫而订立的合同D.乘人之危的合同57.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。 （分数：0.50）A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息58.下列说法不正确的是( )。 （分数：0.50）A.商业银行法存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础B.商业银行法在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范C.反洗钱法明确规定了金融
19、机构应该对反洗钱信息保密D.我国对客户隐私保护进行了专门的立法59.票据丧失后，持票人可以( )，请求法院确认其票据权利。 （分数：0.50）A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼60.下列不属于商品期货的标的商品的是( )。 （分数：0.50）A.大豆B.利率C.原油D.钢材61.商业银行的第一大类别是( )。 （分数：0.50）A.政策性银行B.国有商业银行C.农村金融机构D.股份制商业银行62.对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。 （分数：0.50）A.96B.72C.48D.2463.下列
20、不属于银行业从业人员职业操守制定宗旨的是( )。 （分数：0.50）A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.加强风险控制D.建立建康的银行业企业文化和信用文化64.为了达到增加流通中货币量的目的，中央银行可以采取下列哪种措施?( ) （分数：0.50）A.在公开市场上卖出证券B.提高存款准备金率C.降低再贴现率D.发行中央银行票据65.下列说法错误的是( )。 （分数：0.50）A.银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉B.银行业从业人员离职时不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源C.银行业从业人员不得利用本职为
21、本人、兼职机构谋取不当利益D.银行业从业人员在离职后，就无需为原所在单位进行保密66.1979 年，我国成立的第一家信托投资公司是( )。 （分数：0.50）A.上海国际信托投资公司B.广州国际信托投资公司C.中国国际信托投资公司D.中华国际信托投资公司67.破产法规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。 （分数：0.50）A.三十日内B.最短三十日，最长三个月C.最短三个月，最长六个月D.随时申报68.破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括( )。 （分数：0.50）A.免偿部分债务B.
22、重整C.和解D.破产清算69.下列计算公式中，表示正确的是( )。 （分数：0.50）A.资产收益率毛利润资产总额100B.银行利润率税后净利资本总额100C.每股股利(税后净利润优先股股利)普通股流通在外的股数D.每股净资产股东权益总额流通在外的普通股股数70.资金业务最主要的风险是( )。 （分数：0.50）A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险71.授信业务的主要内容是( )。 （分数：0.50）A.贷款业务B.承兑C.贴现D.信用证72.暂扣或者吊销执照属于( )。 （分数：0.50）A.刑事制裁B.行政处分C.行政处罚D.追究民事责任73.在贷款合同中，撤销权的行使范围(
23、)。 （分数：0.50）A.以债务人的所有债务为限B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限74. A 公司委托 B 银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中 A 公司不需要对此服务过程承担民事责任的是( )。 （分数：0.50）A.A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但末作否认表示B.A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对C.B 银行知道 A 公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D.B 银行的代理期限己过，但继续向 A 公司客户提供服务75.下列选项中，不属于企业法人的是( )。 （分数
24、：0.50）A.全民所有制企B.全民所有制企业的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司76.( )是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。（分数：0.50）A.进口押汇B.出口押汇C.保理D.福费廷77.当市场上出现高市盈率时，可能出现( )现象。 （分数：0.50）A.投资者只愿意为获得每股收益支付很低的价格B.投资者可以以较少的资金进行股票投资，而获得丰厚的每股收益C.该市场上存在过度投机的现象D.投资者对于股票的需求度较低78.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，( )。 （分数：0.50）
25、A.张某承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任D.张某与王某均不承担民事责任79.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是( )。 （分数：0.50）A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异80.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。 （分数：0.50）A.购买自用车贷款期限不得超过 3 年B.自用车贷款比例不超过购车价格的 80C.购买二手车贷款期限不得超过 3 年D.二手车贷款比例不超过购车价格的 5081.( )
26、是指买方只能在期权到期日方能行使权利。 （分数：0.50）A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权82.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。 （分数：0.50）A.挪用资金罪B.职务侵占罪C.变造货币罪D.签订、履行合同失职被骗罪83.下列关于汇率的叙述，不正确的是( )。 （分数：0.50）A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做实际汇率84.( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金
27、需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。 （分数：0.50）A.流动资金贷款B.流动资金循环贷款C.法人账户透支D.项目贷款85.下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是( )。 （分数：0.50）A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D.效益性是安全性和流动性的最终日标和重要保证86.下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是( )。 （分数：0.50）A.股票B.商业汇票C.期权D.期货87.银行对每一个有贷款需求或未来可能有
28、贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是( )。（分数：0.50）A.债项评级B.客户信用评级C.被动评级D.集团评级88.关于重整的描述不正确的是( )。 （分数：0.50）A.债务人或者债权人可直接向人民法院申请对债务人进行重整B.在重整期间，债务人的出资人不得请求投资收益的分配C.占债务人注册资本十分之一以上的出资人也可以向人民法院申请重整D.在重整期间，债务人或者管理人不得设定任何担保89.下列( )不是银行业从业人员的六条从业基本准则。 （分数：0.50）A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争90.我国上市
29、银行的经营目标普遍为( )。 （分数：0.50）A.资产最大化B.利润最大化C.股东价值最大化D.公司价值最大化二、多项选择题(共 40 小题，每小题 1 分，共 4(总题数：40，分数：40.00)91.对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中正确的是( )。 （分数：1.00）A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C.当利率看涨时，可将固定利率金融工具转换成浮动利率债务类金融工具D.利率互换和货币互换均要进行本金的交换E.最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换92.下列关于托收业务的描述中正确的是( )。 （分数：1.
30、00）A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B.托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E.光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据93.银行资本的作用是( )。 （分数：1.00）A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张和承担风险D.维持市场信心E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力94.银行业监督管理法规定，银行业金融机构
31、应当按照规定如实向社会公众披露( )。 （分数：1.00）A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事和高级管理人员变更事项D.员工中所有的违法违规处理结果E.其他重大事项95.银行的负债分为( )。 （分数：1.00）A.短期负债B.长期负债C.流动负债D.流动资产E.长期贷款96.以下可以发行金融债券的机构有( )。 （分数：1.00）A.国家开发银行B.城市信用社C.中国进出口银行D.中国农业发展银行E.企业集团财务公司97.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括( )。 （分数：1.00）A.贸易收支B.企业信贷C.劳务收支D.直接投资E.单方面转移98.金融市场具有以下( )功能
32、。 （分数：1.00）A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.定价功能99.下列关于存款的说法，正确的有( )。 （分数：1.00）A.教育储蓄存款免征储蓄存款利息税B.活期存款可以在每月结息时，将利息计入本金作为下月的本金计算复利C.同一存款客户可以根据其需要，申请在商业银行开立若干个基本存款账户D.临时存款账户的有效期最长不得超过两年E.目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括瑞士法郎100.伪造、变造金融票证罪客观方面表现包括( )。 （分数：1.00）A.伪造、变造汇票、支票、本票B.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行
33、结算凭证C.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件D.没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证E.有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证101.金融市场的经济调节功能表现在以下( )方面。 （分数：1.00）A.借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度B.借助调整汇率来平衡进出口贸易收支C.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高E.借助调整存款准备金率抑制通货膨胀102.根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有( )。 （分
34、数：1.00）A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存 10 年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作103.根据合同法的规定，贷款合同的当事人可采取( )保全措施来维护自己的债权。 （分数：1.00）A.代位权B.先履行抗辩权C.不安抗辩权D.撤销权E.同时履行抗辩权104.借款人符合以下( )条件就可以获得个人消费额度贷款。 （分数：1.00）A.提供质押B.提供抵押C.提供存款证明D.提供第三方保证E.具有一定信用资格105.以
35、下关于固定资产贷款的说法正确的有( )。 （分数：1.00）A.固定资产贷款，也称为项目贷款B.是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口C.按照用途可分为四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款D.是中长期贷款，不能用于项目临时周转用途的短期贷款E.只能用于企业新建和购置固定资产投资项目106.下列选项中不可能构成使用假币罪主体的有( )。 （分数：1.00）A.某公司经理小王B.某证券公司员工老李C.某股份有限公司D.某城市商业银行E.14 岁中学生小明107.我国货币供应量分为三个层次，下列说法中正确的有( )。 （分数：1.00）A.从数量上看，M 0M1M 2B.
36、M1是狭义货币，是现实购买力C.M2是广义货币，是潜在购买力D.(M2-M1)是准货币E.由于 M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指 M1108.规范的现场检查包括( )。 （分数：1.00）A.检查准备B.检查实施C.检查报告D.检查处理E.检查档案整理109.关于利率与汇率的关系，下列描述正确的是( )。 （分数：1.00）A.高利率的国家远期存在汇率升值的压力B.本币升值，会刺激进口增加和资本外流，从而减少国内市场上的资金供给，利率便会产生上升的压力C.本币贬值，会刺激出口增加和外资流人，进而增加国内资金市场上的资金供给，利率会产生下降的压力D
37、.低利率的国家远期存在汇率贬值的压力E.利率与汇率之间没有确定的联系110.广义的贷款法律关系包括( )。 （分数：1.00）A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系C.委托贷款合同法律关系D.贷款合同法律关系E.附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系111.以下属于商业银行的利益相关者的有( )。 （分数：1.00）A.存款人B.供应商C.职工D.高级管理人员E.社区112.以下属于金融衍生品的有( )。 （分数：1.00）A.远期B.期货C.掉期D.互换E.期权113.下列选项属于资本项目的有( )。 （分数：1.00）A.直接投资B.贸易
38、收支C.政府和银行的借款D.企业信贷E.单方面转移114.我国银行业监督管理法的适用范围包括( )。 （分数：1.00）A.政策性银行B.城市信用合作社C.金融资产管理公司D.证券公司E.财务公司115.以下关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施的说法正确的有( )。 （分数：1.00）A.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过 1 年B.接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力C.重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银
39、行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境E.申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利116.银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求从业人员( )。 （分数：1.00）A.任何情况下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和其他部门的同事分享和交流客户信息117.( )是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。 （分数：1.00）A.转账凭条B.存
40、款凭条C.进账单D.存单E.提单118.无权代理的构成要件为( )。 （分数：1.00）A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C.第三人须为善意且无过失D.行为人的行为不违法E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力119.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的( )原则。 （分数：1.00）A.诚实信用B.礼貌服务C.风险提示D.互相监督E.熟知业务120.王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存
41、单，然后制作了一张 50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款 50 万元。根据刑法的有关规定，王某的行为( )。（分数：1.00）A.是伪造金融票证的行为B.是合法的，因为自己在银行有抵押C.是不合法的D.属金融诈骗行为E.属于洗钱行为121.银行业监督管理的目标是( )。 （分数：1.00）A.促进银行业的合法、稳健运行B.维持币值稳定C.维持汇率稳定D.维护公众对银行业的信心E.维护客户信息安全122.以下( )是中国银行业协会所设的专业委员会。 （分数：1.00）A.银行业从业人员资格认证委员会B.银团贷款与交易专业委员会C.资产质量管理专业委员会D.托管业务专业委员会E.保理
42、专业委员会123.银行业从业人员所要遵守的法律法规包括适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、( )。 （分数：1.00）A.自律性组织的行业准则B.商业习惯C.行为守则D.行业惯例E.职业操守124.下列属于商业银行经营目标矛盾的是( )。 （分数：1.00）A.流动性与效益性B.流动性与安全性C.效益性与安全性D.没有矛盾E.稳健性与流动性125.对于企业集团财务公司的说法，下列正确的有( )。 （分数：1.00）A.是一种完全属于集团内部的金融机构B.服务对象限于企业集团成员C.可以从集团外吸收存款D.可以为非成员单位提供服务E.母公司有义务在所属财务公
43、司出现支付困难的情况下，负责提供资金，满足支付需要126.资金业务按业务种类不同可分为( )。 （分数：1.00）A.短期资金业务B.中长期资金业务C.债券业务D.外汇业务E.衍生品业务127.下列哪些属于中国证监会监管的非银行金融机构?( ) （分数：1.00）A.基金管理公司B.期货经纪公司C.货币经纪公司D.证券期货投资咨询机构E.信托公司128.下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有( )。 （分数：1.00）A.剥夺政治权利B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.经济处罚E.责令停业整顿129.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期末改的
44、，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有( )。 （分数：1.00）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D.停止批准增设分支机构E.限制资产转让130.下列指标中，属于货币政策远期中介目标的是( )。 （分数：1.00）A.货币供应量B.利率C.基础货币D.超额准备金E.高能货币三、判断题(共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分(总题数：15，分数：15.00)131.中国银行业协会的执行机构是会员大会。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.根据村镇银行管理暂行规定，我国村镇
45、银行不能代理政策性银行、商业银行等金融机构的业务。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由，一国中央银行没有维持汇率水平的义务，不得进行干预。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.定期存款中的整存零取利率高于活期存款，本金可全部或部分提前支取。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.巴塞尔新资本协议的一个主要创新是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误13
46、7.某国有银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为其亲戚朋友购买礼物的行为，不属于犯罪行为。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.某客户单独在银行的贵宾柜台办理业务时，要求将 50 万元人民币从自己的账户转存至所持有的爱人的存折账户中。银行柜员以该客户末持有其爱人身份证为由，只转存了 19 万元(限存 20 万元)。其实通过汇款方式，该客户可以实现全额转存，但该柜员为了避免在“监管规避”方面违规，并未向客户提供此建议。该柜员的做法是正确的。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.某银行为了争取存款，因此自行将存款利率提高，以高于普通水平的利率水平吸引到了大量资
47、金。这是违法行为。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.单位银行账户之间当日累计人民币 20 万元以上的转账属于大额交易。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.小 B 计划七月份出国，则可以申请商业银行向其发放外币币种贷款。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.贷款调查评估人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.企业法人的分支机构、职能部门不得作为保证人。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.擅自设立
48、金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为，其犯罪主体必须是单位。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试公共基础-161 答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(共 90 小题，每小题 05 分，(总题数：90，分数：45.00)1.下列选项中说法错误的是( )。 （分数：0.50）A.政策性银行改革首先推进的是国家开发银行改革B.政策性银行改革按照统一指导、“一行一策”的进行推进 C.政策性银行改革始于 2007 年召开的全国金融工作会议D.
49、政策性银行改革将对政策性业务实行公开透明的招标制解析：解析：2007 年 1 月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革；首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，对政策性业务要实行公开透明的招标制。这为政策性银行的改革指明了方向。2.上海银行间同业拆放利率不包括( )。 （分数：0.50）A.隔夜B.一周C.三周 D.两周解析：解析：同业拆借表明是短期的资金融通。上海银行间同业拆放利率是我国目前正在推行的货币指标体系。英文缩写为 Shibor。其品种包括：隔夜，l 周，2 周，1 个月，3 个月，6 个月，9 个月及 1 年。3.我国邮政储蓄开办之初的主要目的是( )。 （分数：0.50）A.发行货币B.代理银行结算C.回笼货币 D.办理邮政相关的储蓄解析：解析：我国邮政储蓄是在 1986 年经济出现比较严重的通货膨胀形势下开始恢复并开办的，当时的主要目的是回笼货币。最初的邮储业务实际上是邮政部门代理人民银行经办储蓄。4.银行发展的根本动力是经济发展中的( )和服务性需求。 （分数：0.50）A.消费性需求B.投融资需求 C.资金需求D.货币需求解析：解析：银行是在经
