1、银行业从业人员资格考试公共基础-61 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.从实施主体来看，挪用公款犯罪属于( )。 A利用便利型金融犯罪 B银行人员职务犯罪 C针对银行的金融犯罪 D危害金融机构犯罪（分数：0.50）A.B.C.D.2.银行面临的最主要的风险是( )。 A信用风险 B市场风险 C操作风险 D声誉风险（分数：0.50）A.B.C.D.3.( )是管理利率的唯一有权机关。 A中国银监会 B中国人民银行 C国务院 D中国银行同业利率协调委员会（分数：0.50）A.B.C.D.4.银行业从业人员的下列行为，不符合“岗位职
2、责”规定的是( )。 A不打听与自身工作无关的信息 B有急事处理，将自己保管的钥匙交予其他工作人员代为保管 C未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行责任 D不将自己保管的交易密码告知其他人员（分数：0.50）A.B.C.D.5.物的主要担保方式不包括( )。 A质押权 B留置权 C抵押权 D保证（分数：0.50）A.B.C.D.6.注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数( )。 A至少一人 B至多二人 C不得少于三人 D不得多于五人（分数：0.50）A.B.C.D.7.债权人行使撤销权时的必要费用，由( )承担。 A债权人 B债务人 C权代理人 D担保人（分数：0
3、.50）A.B.C.D.8.代理人一般应当以( )的名义从事代理活动。 A授权人 B被代理人 C第三人 D中间人（分数：0.50）A.B.C.D.9.下列银行业从业人员行为，不符合“信息保密”原则的是( )。 A在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 B离职后将原单位客户资料透露给新工作单位领导 C将客户档案信息妥善保存 D不与同事讨论客户信息（分数：0.50）A.B.C.D.10.为了满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为( )。 A财务会计 B管理会计 C成本会计 D预算会计（分数：0.50）A.B.C.D
4、.11.根据借贷记账法的要求，利润的减少应当记在( )。 A贷方 B借方 C减方 D增方（分数：0.50）A.B.C.D.12.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。 A可以为其将资产转为其他形式 B可以将资金汇到海外 C可以为其提供帐户 D以上均不可以（分数：0.50）A.B.C.D.13.银行柜面工作人员刘某在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应( )。 A按规定向上级主管报告 B拒绝办理 C请保安将顾客带离 D耐心说明情况，取得理解和谅解（分数：0.50）A.B.C.D.14.扣央银行的窗口指导以( )为主要特征。 A限制存款增减额
5、B限制贷款增减额 C限制存贷款增加额 D限制贷款增加额（分数：0.50）A.B.C.D.15.根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、( )和规避性金融犯罪。 A针对银行的金融犯罪 B利用便利性金融犯罪 C危害货币管理制度的金融犯罪 D危害金融机构的犯罪（分数：0.50）A.B.C.D.16.第一家城市信用社成立于( )。 A1979 年，河南驻马店 B2003 年，河南驻马店 C1979 年，宁波 D2003 年，宁波（分数：0.50）A.B.C.D.17.下列属于我国商业银行核心资本的项目是( )。 A盈余公积 B可转换债券 C一般准备 D商誉（分数：
6、0.50）A.B.C.D.18.我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于( )。 A程序性规定 B禁止性规定 C义务性规定 D授权性规定（分数：0.50）A.B.C.D.19.卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有 50 万资产的资信证明，卢某的行为构成( )。 A伪造金融票证罪 B非法出具金融票据罪 C非法出具资信证明罪 D伪造货币罪（分数：0.50）A.B.C.D.20.与其他一般企业相比，银行突出的特点是( )。 A要求有较高的资本金 B高负债经营 C高级管理人员承担的法律责任较高 D工作环境好（分数：0.50
7、）A.B.C.D.21.在我国，( )是最重要的企业法人形式。 A公司法人 B联营企业法人 C单一企业法人 D外资企业法人（分数：0.50）A.B.C.D.22.公司董事会必须对( )负责。 A中小投资人 B股东会 C董事会 D监事会（分数：0.50）A.B.C.D.23.中国银行业协会的日常办事机构为( )。 A会员大会 B理事会 C常务理事会 D秘书处（分数：0.50）A.B.C.D.24.单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为 7 天通知存款和( )。 A1 天通知存款 B3 天通知存款 C5 天通知存款 D15 天通知存款（分数：0.50）A.B.C.D.25.在交易所以
8、公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是( )。 A远期 B期货 C期权 D互换（分数：0.50）A.B.C.D.26.破产法规定的债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最长不超过( )。 A一个月 B二个月 C三个月 D六个月（分数：0.50）A.B.C.D.27.某客户在办理外汇业务时向银行人员询问如何能在规定外多换 2万美元，该工作人员不当做法是( )。 A建议客户明年再来结汇 B担心“监管规避”方面违规，告诉客户没有办法 C建议其购买外汇产品 D建议客户将钱转入家人帐户再结汇（分数：0.50）A.B.C.D.28.下列哪一项是银行在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?
9、( ) A产品风险 B产品的有效期 C产品设计者个人资料 D产品性质（分数：0.50）A.B.C.D.29.当经济过热时，中央银行应当采取以下措施( )。 A提高再贴现率 B降低法定存款准备金 C降低再贴现率 D中央银行卖出证券（分数：0.50）A.B.C.D.30.下列属于融资类保函的是( )。 A履约保函 B借款保函 C投标保函 D预付款保函（分数：0.50）A.B.C.D.31.根据公司法的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是( )。 A有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司 B有限责任公司注册资本最低限额为 3 万元，而股份
10、有限公司最低注册资本限额为 500 万元 C都是企业法人 D都必须依法制订公司章程（分数：0.50）A.B.C.D.32.国家助学贷款一般在( )内还清。 A三年 B五年 C六年 D十年（分数：0.50）A.B.C.D.33.银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予以( )。 A监管谈话 B行政降级 C批评教育 D行政处分（分数：0.50）A.B.C.D.34.与传统的结算方式相比，保理的优势在于( )。 A安全性高 B融资功能 C包括商业资信调查服务 D服务的综合性（分数：0.50）A.B.C.D.35.下列银行业从业人员做法，符合“信息披露
11、”规定的是( )。 A利用银行声誉对收益性进行合约外承诺 B利用消费者误解，追求被代理销售的产品销量 C以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者 D在产品说明中，用小字在不起眼的地方揭示产品风险（分数：0.50）A.B.C.D.36.个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，应当采用的还款方式为( )。 A等额本息还款法 B按月结算利息，到期一次还本 C利随本清 D等额本金还款法（分数：0.50）A.B.C.D.37.银行从业人员金某不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是( )。 A假装不知情 B拒绝办理 C委托同事代办 D按规定向上级主管报告（分数：0.50）A.B.
12、C.D.38.下列不属于客户隐私的有( )。 A客户地址 B客户的财产情况 C客户的手机号码 D客户婚姻状况（分数：0.50）A.B.C.D.39.下列哪些属于资本市场的特点?( ) A偿还期短、流动性强、风险小 B偿还期短、流动性小、风险高 C偿还期长、流动性小、风险高 D偿还期长、流动性强、风险小（分数：0.50）A.B.C.D.40.存款合同中的债务人是( )。 A存款机构 B储户 C银行柜员 D存款单位（分数：0.50）A.B.C.D.41.对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )内予以回复。 A五日 B十日 C二十日 D三十
13、日（分数：0.50）A.B.C.D.42.以应收账款出质的，质权自( )设立。 A质权人取得质物所有权时 B应收凭证交付质权人时 C财务部门办理质物登记时 D信贷征信机构办理出质登记时（分数：0.50）A.B.C.D.43.贪污罪的犯罪主体是( )。 A自然人 B银行 C政府官员 D国家工作人员（分数：0.50）A.B.C.D.44.客户张某给某商业银行银行信贷员小梁出示了市科委颁布的获奖证书的复印件，小梁据此签署了同意贷款的个人意见，小梁的行为明显违反了( )。 A授信原则 B协助执行 C了解客户 D公平对待（分数：0.50）A.B.C.D.45.金融市场的参与者通过买卖金融市场转移或接受风
14、险，利用组合投资可分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。 A货币资金融通 B风险分散与风险管理 C资源配置 D经济调节（分数：0.50）A.B.C.D.46.汽车金融公司可以办理的存款业务有( )。 A吸收公众存款 B吸收定期存款 C接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款 D吸收活期存款（分数：0.50）A.B.C.D.47.已知银行某成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应该与其共享( )。 A不应该与其共享 B事不关己，高高挂起，不管 C可以与其分享部分成果，关键部分不能分享 D应当与其分享，因为该成员仍是团队一员（分数：0.50）A.B.C.
15、D.48.跨系统银行往来的资金清算必须通过( )办理。 A当地结算中心 B银行业监督管理委员会 C中国人民银行 D全国银行间债券系统（分数：0.50）A.B.C.D.49.定期存款的代表是( )。 A教育存款 B整存整取 C整存零取 D存本取息（分数：0.50）A.B.C.D.50.无民事行为能力人、限制民事行为能力人的( )是他的法定代理人。 A看管人 B看护人 C监护人 D监督人（分数：0.50）A.B.C.D.51.从数量上看，资本利润率表现为( )与资本的比率。 A营业收入 B总收入 C净利润 D营业利润（分数：0.50）A.B.C.D.52.借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项
16、，后借款人在合理期限内未恢复履行能力，这时贷款人( )。 A向贷款人追讨 B应当解除合同 C向人民法院起诉 D可以解除合同（分数：0.50）A.B.C.D.53.扣除通货膨胀影响后的利率是( )。 A固定利率 B实际利率 C浮动利率 D名义利率（分数：0.50）A.B.C.D.54.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。 A三个月 B五个月 C六个月 D九个月（分数：0.50）A.B.C.D.55.从产业结构的划分来看，电力行业属于( )。 A第一产业 B第二产业 C第三产业 D无法判断（分数：0.50）A.B.C.D.56.承担支持进出口贸易融资任
17、务的政策性银行是( )。 A国家开发银行 B中国农业发展银行 C中国进出口银行 D中国银行（分数：0.50）A.B.C.D.57.票据转让的主要方式是( )。 A交付 B变更 C背书 D付款（分数：0.50）A.B.C.D.58.持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起( )不行使而消失。 A一个月 B二个月 C三个月 D六个月（分数：0.50）A.B.C.D.59.政策性银行改革的内容不包括( )。 A首先推进政策性银行的改革 B首先推进农业银行的改革 C对政策性业务要实行公开透明招标制 D全面推行商业化运作，主要从事中长期业务（分数：0.50）A.B.C.D.60.下列不属于事业单位法人的
18、有( )。 A人民日报报社 B国有公司 C省发改委员会 D某重点中学（分数：0.50）A.B.C.D.61.下列冻结单位存款的做法中不符合法定要求的是( )。 A查询人仅出示了本人工作证，没有出示执行公务证 B在发现被冻结单位银行账户存款不足的情况下，银行行长决定不予冻结 C协助定结存款通知书”是由县人民法院签发的 D银行发现“协助冻结存款通知书”所载的被冻结单位的户名有一个别字，退回了“协助冻结存款通知书”（分数：0.50）A.B.C.D.62.银行柜面工作人员朱某在对客户解释什么是避险产品时说，“避险产品就是没有风险的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗?”朱某的这种做
19、法有违( )。 A职业操守中的“公平对待”要求 B职业操守中的“了解客户”要求 C职业操守中的“信息披露”要求 D职业操守中的“授信尽职”要求（分数：0.50）A.B.C.D.63.公示催告应当向( )的基层人民法院申请。 A持票人营业所在地 B票据出票地 C票据承兑地 D票据支付地（分数：0.50）A.B.C.D.64.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是( )。 A银行内部人员 B单位 C监管部门官员 D政府工作人员（分数：0.50）A.B.C.D.65.根据巴塞尔资本协议的规定，商业银行附属资本规模不得超过其核心资本的( )。 A20% B50% C100% D150%（分数：0.50）
20、A.B.C.D.66.经营者销售产品可以给中间人佣金，但在( )情况下该行为将被认为是商业贿赂。 A直接坐扣价款 B没有如实入账 C直接收取支票 D没有经过领导批准（分数：0.50）A.B.C.D.67.流动资金贷款的偿还方式多为( )。 A每半年结算一次利息，利随本清 B本息一次还清 C按月或按季结算利息、到期一次还本 D等额本金还款法（分数：0.50）A.B.C.D.68.下列不属于事业单位法人的有( )。 A市人民医院 B国有公司 C某重点中学 D省发展改革委员会（分数：0.50）A.B.C.D.69.破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的( )。 A按照先公后私顺序分配 B按照比例分配
21、 C重新确定优先顺序 D提请债权人会议决定（分数：0.50）A.B.C.D.70.金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。 A交易的阶段 B交易场所 C交害时间 D期限（分数：0.50）A.B.C.D.71.张某是一家银行的客户经理，面对客户投诉，张某说：“我们做不到的”，国内其他银行也做不到，你想告就到法院告，反正你们已经在合同上签字了。张某说法属于( )。 A对客户投诉表现出排斥 B设身处地为客户分析现状 C让客户进行投诉 D利用金融机构优势地位压制客户投诉（分数：0.50）A.B.C.D.72.商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在( )以上的次级债务。 A一年 B5 三年
22、 C五年 D十年（分数：0.50）A.B.C.D.73.储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的( )。 A要约邀请 B承诺 C要约 D诺成（分数：0.50）A.B.C.D.74.四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是( )。 A中国工商银行 B中国农业银行 C中国银行 D中国建设银行（分数：0.50）A.B.C.D.75.中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是( )。 A国务院 B全国人大 C中国人民银行 D中国银行业协会（分数：0.50）A.B.C.D.76.针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出( )。 A拓宽业务范围的
23、战略 B向海外市场发展的战略 C向零售方向发展的经营战略 D向多元化业务方向发展的经营战略（分数：0.50）A.B.C.D.77.行为人出售、运输假币后有使用，没构成( )。 A使用假币罪 B出售假币罪 C贩卖假币罪 D运输假币罪（分数：0.50）A.B.C.D.78.黄某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张 50 万银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款 50 万元，黄某的行为说法不正确的是( )。 A属于金融诈骗行为 B是合法的，因此自己在银行也有存款 C做法不合法 D是伪造金融凭证行为（分数：0.50）A.B.C.D.79.银行本票的出票人是( )
24、。 A银行 B企业 C企业担保人 D保证人（分数：0.50）A.B.C.D.80.( )是存款人的主办账户。 A基本存款账户 B一般存款账户 C临时存款账户 D对外存款账户（分数：0.50）A.B.C.D.81.个人住房贷款期限一般不超过( )。 A10 年 B15 年 C20 年 D30 年（分数：0.50）A.B.C.D.82.出资人向人民法院申请对债务人进行重整的，该出资人对债务人的出资比例应当是( )。 A出资额占债务人注册资本 5%以上 B出资额占债务人注册资本 1/5 以上 C出资额占债务人注册资本 1/10 以上 D出资额占债务人注册资本一半以上（分数：0.50）A.B.C.D.
25、83.自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( )。 A中国银行 B农业银行 C工商银行 D建设银行（分数：0.50）A.B.C.D.84.代理关系中的“本人”指的是( )。 A代理人 B第三人 C被代理人 D相对人（分数：0.50）A.B.C.D.85.某上市银行职员获知银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格可能下跌，( )。 A该职员应向社会披露，尽到信息披露原则 B该职员应该抛售自己拥有的该银行股票，但不可告知他人 C该职员可以告知亲戚抛售该银行股票，不可告知其他人 D该职员不得利用此消息买卖股票
26、也不得透露给他人（分数：0.50）A.B.C.D.86.在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效( )。 A提高银行资本充足率 B降低银行资本充足率 C减少总资产规模 D降低应缴纳税收（分数：0.50）A.B.C.D.87.要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要( )负责人的批准。 A银监会 B地市级银行业金融机构 C国务院金融监督管理机构 D省级金融监督管理机构（分数：0.50）A.B.C.D.88.贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于( )。 A是否使用了虚假的证明文件 B主体是否包括银行内部人员 C是否具有非法占有目的 D银行是否受到损失（分数
27、：0.50）A.B.C.D.89.徐某大学毕业后应聘到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中受各种名义的回扣，则徐某的行为有可能构成( )。 A职业侵占罪 B金融机构从业人员受贿罪 C贪污罪 D受贿罪（分数：0.50）A.B.C.D.90.发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。 A40% B50% C60% D80%（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.商业秘密是指符合下列( )的技术信息和金融信息。（分数：1.00）A.不为公众所知悉B.能给权利人带来经济利益C.具有原创性D.具有实用性E.权利人采取保密措施92.相比于传统业务，
28、银行中间业务具有如下特点( )。（分数：1.00）A.不使用银行的自有资金B.不承担市场风险C.占有银行自有资本D.是银行最主要的资金来源E.以收取服务费方式获得收益93.金融诈骗罪的共同特点为( )。（分数：1.00）A.以非法占有为目的B.主体都是金融机构工作人员C.采取虚构事实或隐瞒真相方法D.其客体均为社会公众的财产与国家的金融秩序E.骗取数额较大的财务94.事业单位法人的特点有( )。（分数：1.00）A.以营业为目的B.不取得任何收益C.不以营业为目的D.一般不参与商品生产和经营活动E.主要从事文化、教育、体育等公益事业95.下列属于可撤销的合同有( )。（分数：1.00）A.乘人
29、之危的合同B.因欺诈订立的合同C.因重大误解订立的合同D.显失公平的合同E.效力未定的合同96.洗钱罪的犯罪主体有特定含义，下列构成洗钱罪的是( )。（分数：1.00）A.贪污犯罪所得B.贩卖假币所得C.毒品犯罪所得D.金融诈骗犯罪所得E.走私犯罪所得97.票据丧失时的补救措施有( )。（分数：1.00）A.挂失支付B.请求赔偿C.公示催告D.重开票据E.提起诉讼98.下列属于票据继受取得的方式有( )。（分数：1.00）A.背书B.继承C.税收D.交付E.因公司合并而取得99.信用卡诈骗侵犯的客体包括( )。（分数：1.00）A.银行卡的正常流通秩序B.国家有关的信用卡管理制度C.银行卡设计
30、知识产权D.银行以及信用卡的有关关系人的公司财产E.银行卡发卡银行信誉100.商业银行风险管理流程主要包括的步骤有( )。（分数：1.00）A.风险识别B.风险计量C.风险预警D.风险检测E.风险控制101.一个完整的银行业监督管理体制包括( )。（分数：1.00）A.银行业监督管理机构的监督管理措施B.政府监督C.行业自律D.银行业的内部控制E.公众监督102.非法吸收公共存款罪的客观方面表现为( )。（分数：1.00）A.私设“银行”吸收公众存款B.以出具集资发票的形式，承诺还本付息，招揽存款C.商业银行吸收贷款D.某商业银行为开拓业务，承诺存款到账即付利息E.商业银行开展定期抽奖活动10
31、3.属于第三产业的有( )。（分数：1.00）A.农业B.制造业C.金融业D.房地产业E.电力生产业104.贷款人在行使不安抗辩权时必须尽到的法定义务有( )。（分数：1.00）A.追回已经发放的贷款B.通知义务C.举证责任D.终止发放贷款E.收回抵押物105.银监会良好监管的六条标准包括( )。（分数：1.00）A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对银行的任何交易都要进行监管C.鼓励公平竞争，反对无序竞争D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力E.高效、节约的使用一切监管资源106.商业银行的内部控制包括内部控制环境、( )、监督评价与纠正五个方面。（分数：1.00）A.风险识别预评
32、估B.高层检查C.内部控制措施D.信息交流与反馈E.持续报告107.我国民法通则规定的代理种类包括( )。（分数：1.00）A.法定代理B.无权代理C.委托代理D.表见代理E.指定代理108.中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原则包括( )。（分数：1.00）A.分类实施B.分类达标C.分层推进D.分步达标E.分项落实109.国际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的( )。（分数：1.00）A.自然人B.社会团体C.无国籍人D.法人E.上市公司110.金融犯罪的特殊主体包括( )。（分数：1.00）A.金融机构工作人员的直系亲属B.银行或者其他金融机构的工作人员C.金融机构的控股股东D.银行或者其他金融机构E.金融机构的债权人111.银行公司治理主体包括( )。（分数：1.00）A.董事会B.股东大会C.监事会D.秘书处E.高级管理层112.监事会的监督内容主要包括( )。（分数：1.00）A.国有资产保值B.董事、经理行为的合法性C.检查公司财务D.制订公司基本制度E.是否损害公司利益113.商业银行的利益相关者包括( )。（分数：1.00）A.存款人B.职工C.监管部门D.中央银行
