1、保险法自考题-15 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)1.保险学界认为保险诞生的标志和时间节点是_ A.冒险借贷 B.无偿借贷契约的签发 C.投保 D.承保（分数：1.00）A.B.C.D.2.以调整法律关系的性质和实行手段来看，保险法属于_ A.公法 B.私法 C.社会法 D.行政法（分数：1.00）A.B.C.D.3.禁止超过实际经济损失获得不当利益的保险合同是_ A.定值保险合同 B.不定值保险合同 C.损失填补保险合同 D.定额给付保险合同（分数：1.00）A.B.C.D.4.当被保险人为无民事行为能力人或限制行
2、为能力人时，应当由被保险人的_来指定受益人。 A.委托人 B.监护人 C.代理人 D.单位（分数：1.00）A.B.C.D.5.李某于 2007年 10月 2日向某人寿保险公司提出投保申请，10 月 3日经体检合格后保险公司同意承保，李某于 10月 5日支付首期保险费，10 月 8日保险人签发保险单。下列有关该保险合同成立之时间，正确的是_ A.2007年 10月 2日 B.2007年 10月 3日 C.2007年 10月 5日 D.2007年 10月 8日（分数：1.00）A.B.C.D.6.保险人未对保险合同中的免责条款明确说明的_ A.保险合同无效 B.保险合同可撤销 C.该免责条款的内
3、容无效 D.该免责条款的内容可撤销（分数：1.00）A.B.C.D.7.根据保险法第 16条第 3款规定，如果义务人违反告知义务，保险人的解除权自其知道有解除事由之日起，超过_不行使而归于消灭。 A.10日 B.15日 C.30日 D.60日（分数：1.00）A.B.C.D.8.投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的_ A.保险人有权解除保险合同，不承担保险金给付义务 B.保险人无权解除保险合同，但不须承担保险金给付义务 C.保险人无权解除保险合同，且需要承担保险金给付义务 D.以上三项都不正确（分数：1.00）A.B.C.D.9.下列义务中不是投保人于保险合同成立时及生效后的义务的是_
4、 A.如实告知义务 B.交付保险费的义务 C.危险显著增加的通知义务 D.防险的义务（分数：1.00）A.B.C.D.10.在保险合同内容中，若其用语与合同目的无明显冲突或违背，一般应按该用语的最常用、最普遍的含义进行理解的一种解释方法是指_ A.文义解释 B.专业解释 C.目的解释 D.疑义不利解释（分数：1.00）A.B.C.D.11.保险人行使代位权的范围是_ A.被保险人所受损失 B.侵权人所得利益 C.约定损失额 D.保险人对被保险人的给付金额（分数：1.00）A.B.C.D.12.运输工具保险合同根据_标准可分为机动车保险合同、飞机保险合同、船舶保险合同。 A.保险标的的运输工具性
5、能 B.保险标的的价值 C.保险标的的危险性 D.当事人的约定（分数：1.00）A.B.C.D.13.保险人自收到索赔请求和有关证明、资料之日起几日内，对其赔偿金额不能确定的，应当根据自己已有证明和资料可以确定的数额先予支付? A.30日内 B.15日内 C.60日内 D.3日内（分数：1.00）A.B.C.D.14.信用保险合同的投保人是_ A.主合同债权人 B.主合同债务人 C.保证人 D.被保证人（分数：1.00）A.B.C.D.15.在海上运输货物保险实务中，保险价值的确定依据一般是起运地的_ A.保险货物的发票价格 B.保险货物的发票价格以及运费的总和 C.保险货物的发票价格以及运费
6、和保险费的总和 D.保险货物的发票价格以及保险费的总和（分数：1.00）A.B.C.D.16.根据仓至仓条款的规定，从货物在目的港卸离海轮时起满_，不管货物是否进入保险单载明的收货人仓库，保险公司的保险责任均告终止。 A.15天 B.30天 C.10天 D.60天（分数：1.00）A.B.C.D.17.在实务中，人身保险保险金额的确定方式是_ A.由投保人和保险人双方约定 B.由投保人确定 C.由被保险人和保险人双方约定 D.由受益人和保险人双方约定（分数：1.00）A.B.C.D.18.被保险人变更受益人的，应书面通知_ A.保险人 B.投保人 C.保险代理人 D.受益人（分数：1.00）A
7、.B.C.D.19.意外死亡条款规定，意外事故发生后_内死亡的，保险人给付意外死亡保险金。 A.30天 B.60天 C.90天 D.180天（分数：1.00）A.B.C.D.20.投资连结保险中承担投资风险的是_ A.投保人 B.保险公司 C.投保人和保险公司 D.代理人（分数：1.00）A.B.C.D.21.在约定的给付期限内，无论被保险人是否生存，保险人都得给付年金直至年金给付期限结束的年金被称为_ A.生存年金 B.终身年金 C.定期年金 D.确定年金（分数：1.00）A.B.C.D.22.下列不属于意外伤害保险的特征的是_ A.短期性 B.储蓄性 C.灵活性 D.保费的厘定与被保险人的
8、年龄无关（分数：1.00）A.B.C.D.23.医疗费用保险中的医疗费用不包括_ A.住院费 B.护理费 C.手术费 D.轻微疾病引起的低额费用（分数：1.00）A.B.C.D.24.由一些对某种危险具有同一保障要求的人自愿集股设立的保险组织是_ A.相互保险公司 B.相互保险社 C.保险合作社 D.生产者合作保险组织（分数：1.00）A.B.C.D.25.目前，我国的保险监管机构为_ A.财政部 B.中国人民保险集团公司 C.中国人民银行 D.中国保险监督管理委员会（分数：1.00）A.B.C.D.二、B多项选择题/B(总题数：5，分数：10.00)26.近代促使保险事业发展的状况及成就有_
9、 A.非只是具有附随性任务性质之相关性火灾保险和商业性契约式火灾保险 B.出现独立的人寿保险 C.出现较大规模的保险组织 D.科学化人寿保险技术建立 E.冰雹保险之产生（分数：2.00）A.B.C.D.E.27.保险公估人应当具备的条件包括_ A.股东、发起人或者合伙人信誉良好，最近 3年无重大违法记录 B.采取合伙形式或有限责任公司形式设立保险公估机构的，其注册资本不得少于人民币 200万元，以股份有限公司形式设立的，其注册资本不得少于人民币 500万元，且必须为实缴货币资本 C.公司章程或者合伙协议符合有关规定 D.董事长、执行董事和高级管理人员符合本规定的任职资格条件 E.法律、行政法规
10、和保监会规定的其他条件（分数：2.00）A.B.C.D.E.28.投保人无须向保险人履行通知义务的情形包括_ A.为履行道德义务而致危险显著增加 B.为保险人所知悉 C.为减轻或避免损害的必要行为 D.经声明不必通知 E.依通常注意义务，危险增加为保险人应知或无法推诿为不知的情形（分数：2.00）A.B.C.D.E.29.保证保险合同的类型有_ A.司法保证保险合同 B.产品保证保险合同 C.忠实保证保险合同 D.合同保证保险合同 E.信用保险合同（分数：2.00）A.B.C.D.E.30.意外伤害保险合同的除外责任一般包括_ A.战争使被保险人遭受的意外伤害 B.赛车运动中遭受的意外伤害 C
11、.投保人、被保险人、受益人的故意行为 D.被保险人酒醉后发生的意外伤害 E.因被保险人自残所致意外伤害（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B简答题/B(总题数：5，分数：30.00)31.简述保险的职能。（分数：6.00）_32.简述保险合同解除情形下保险费的返还。（分数：6.00）_33.简述海上货物运输保险合同的除外责任。（分数：6.00）_34.简述财产保险合同的特征。（分数：6.00）_35.简述人身保险合同的自杀条款。（分数：6.00）_四、B论述题/B(总题数：1，分数：12.00)36.试述保险人法定解除合同的条件。（分数：12.00）_五、B案例分析题/B(总题数：2，分
12、数：23.00)37.2008年 10月 8日，甲未经其父亲乙的同意，为乙投保了一份人身保险，以丙为受益人，保险期限为2年，保险责任范围包含被保险人的死亡、疾病死亡。在投保过程中，保险公司业务员没有询问乙的健康状况，也没有对保险条款进行明确的说明。保险合同签订后，乙于 2009年 12月 8目因患癌症死亡。丙向保险公司要求给付保险金，但保险公司认为，经查明投保时乙已身患癌症，故拒绝给付保险金。 问：本案保险合同是否有效?为什么?（分数：10.00）_38.2008年 6月 12日，某外贸公司在保险公司投保了财产基本险，保险期限两年。2008 年 7月 12日左右，该外贸公司发生火灾，直接经济损
13、失达人民币 80万元。经查火灾发生在保险期限以内，出险地点与保险单上财产地址相符，火灾也属于保险合同规定的保险责任。但是，该外贸公司营业性质已经由对外贸易转变为经营歌舞厅，而且该外贸公司并未向保险公司告知这一重要情况。这起火灾是由于电线短路，引燃木结构所致。 问：该案保险公司是否可以拒付保险金?为什么?（分数：13.00）_保险法自考题-15 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)1.保险学界认为保险诞生的标志和时间节点是_ A.冒险借贷 B.无偿借贷契约的签发 C.投保 D.承保（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析
14、 本题是对识记性内容的直接考查。据考证，1347 年 10月 23日签发的于意大利热那亚发现的公证书是迄今发现最早的无偿借贷契约文本。保险学界以此契约签发作为保险诞生的标志和时间节点。2.以调整法律关系的性质和实行手段来看，保险法属于_ A.公法 B.私法 C.社会法 D.行政法（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 保险法的特征包括：(1)保险法是私法，这是以调整法律关系的性质和实行手段而对于法律的划分；(2)保险法是具有公法性的商法，这是由保险关系具有的公共性所决定的；(3)保险法是公益法，这一特征来源于保险事业的公益性质；(4)保险法具有鲜明的技术性，保险法属于典型的隶属行业而形
15、成的法律规范，体现出高度的技术性。3.禁止超过实际经济损失获得不当利益的保险合同是_ A.定值保险合同 B.不定值保险合同 C.损失填补保险合同 D.定额给付保险合同（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 本题是对损失填补性保险合同的考查。损失填补性保险合同以补偿被保险人因保险事故发生所致的实际经济损失为目标，保险金额的确定以可评价的客观经济利益为基础。该类合同适用超额保险、重复保险以及代位求偿的规则，禁止超过实际经济损失获得不当利益。对此考生应熟练掌握。4.当被保险人为无民事行为能力人或限制行为能力人时，应当由被保险人的_来指定受益人。 A.委托人 B.监护人 C.代理人 D.单位（
16、分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 本题是对法条规定内容的考查。根据保险法第 39条第 3款之规定，被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。5.李某于 2007年 10月 2日向某人寿保险公司提出投保申请，10 月 3日经体检合格后保险公司同意承保，李某于 10月 5日支付首期保险费，10 月 8日保险人签发保险单。下列有关该保险合同成立之时间，正确的是_ A.2007年 10月 2日 B.2007年 10月 3日 C.2007年 10月 5日 D.2007年 10月 8日（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 保险合同的成立是指保险合意
17、存在的法律事实，即保险合同的成立解决合同在法律上是否存在的问题。本题中，保险公司同意承保的时间也即 2007年 10月 3日双方已达成合意，保险合同成立。6.保险人未对保险合同中的免责条款明确说明的_ A.保险合同无效 B.保险合同可撤销 C.该免责条款的内容无效 D.该免责条款的内容可撤销（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 本题是对法条规定内容的直接考查。根据保险法第 17条第 2款之规定，保险人未对保险合同中的免责条款明确说明的，该免责条款的内容无效，但不影响合同其他内容的效力。对此考生应牢固记忆。7.根据保险法第 16条第 3款规定，如果义务人违反告知义务，保险人的解除权自其
18、知道有解除事由之日起，超过_不行使而归于消灭。 A.10日 B.15日 C.30日 D.60日（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 本题是对法条规定内容的直接考查。根据保险法第 16条第 3款之规定可知，如果义务人违法告知义务，保险人的解除权自其知道有解除事由之日起，超过 30日不行使而消灭。对此考生应牢固记忆。8.投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的_ A.保险人有权解除保险合同，不承担保险金给付义务 B.保险人无权解除保险合同，但不须承担保险金给付义务 C.保险人无权解除保险合同，且需要承担保险金给付义务 D.以上三项都不正确（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析
19、 本题是对法条规定内容的直接考查。根据保险法第 27条第 2款之规定可知，投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故的，保险人有权解除保险合同，不承担保险金给付义务。对此考生应熟练掌握。9.下列义务中不是投保人于保险合同成立时及生效后的义务的是_ A.如实告知义务 B.交付保险费的义务 C.危险显著增加的通知义务 D.防险的义务（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 在保险合同成立之前，投保人有如实告知义务，在保险合同成立时以及生效后，投保人负有交付保险费的义务、危险显著增加的通知义务、防险的义务、危险事故发生的通知义务、危险事故发生时的施救义务、提供资料或其他证据的义务。10.在保险合
20、同内容中，若其用语与合同目的无明显冲突或违背，一般应按该用语的最常用、最普遍的含义进行理解的一种解释方法是指_ A.文义解释 B.专业解释 C.目的解释 D.疑义不利解释（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 本题是对保险合同解释方法中的文义解释的概念定义的直接考查。所谓文义解释，是指在保险合同内容中，若其用语与合同目的无明显的冲突或违背，一般应按该用语的最常用、最普遍的含义进行理解的一种解释方法。11.保险人行使代位权的范围是_ A.被保险人所受损失 B.侵权人所得利益 C.约定损失额 D.保险人对被保险人的给付金额（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 我国保险法第 60条
21、第 1款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”即保险人行使代位权范围在赔偿金额范围内。12.运输工具保险合同根据_标准可分为机动车保险合同、飞机保险合同、船舶保险合同。 A.保险标的的运输工具性能 B.保险标的的价值 C.保险标的的危险性 D.当事人的约定（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 本题是对识记性内容的直接考查。运输工具保险合同因作为保险标的的运输工具性能不同，可分为机动车保险合同、飞机保险合同、船舶保险合同等。13.保险人自收到索赔请求和有关证明、资料之日起几日内，对
22、其赔偿金额不能确定的，应当根据自己已有证明和资料可以确定的数额先予支付? A.30日内 B.15日内 C.60日内 D.3日内（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 根据规定，保险人自收到索赔请求和有关证明、资料之日起 60日内，对其赔偿金额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付。对此考生应牢固记忆。14.信用保险合同的投保人是_ A.主合同债权人 B.主合同债务人 C.保证人 D.被保证人（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 与保证合同不同的是，信用保险合同的投保人是主合同的债权人，该债权人为了实现自己的债权，向保险人投保，债务人不履行债务时由保险人承担给
23、付保险金义务。对此考生应熟练掌握。15.在海上运输货物保险实务中，保险价值的确定依据一般是起运地的_ A.保险货物的发票价格 B.保险货物的发票价格以及运费的总和 C.保险货物的发票价格以及运费和保险费的总和 D.保险货物的发票价格以及保险费的总和（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 本题是对识记性内容的直接考查。根据规定，海上运输货物保险中，货物的保险价值，是保险责任开始时货物在起运地的发票价格或非贸易商品在起运地的实际价值以及运费和保险费的总和。由此可知，本题 C项表述符合题目要求。16.根据仓至仓条款的规定，从货物在目的港卸离海轮时起满_，不管货物是否进入保险单载明的收货人仓库
24、，保险公司的保险责任均告终止。 A.15天 B.30天 C.10天 D.60天（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 按照国际保险业的习惯，海上货物运输保险合同基本险采用的是“仓至仓条款”，即保险责任自被保险货物离开保险单所载明的起运地发货人仓库或储存处所开始生效，包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的仓库为止，但最长不超过被保险货物卸离海轮后 60天。17.在实务中，人身保险保险金额的确定方式是_ A.由投保人和保险人双方约定 B.由投保人确定 C.由被保险人和保险人双方约定 D.由受益人和保险人双方约定（分数：1.00）A.
25、B.C.D.解析：解析 保险标的的人格化特征决定了人身保险合同的标的的价值难以确定，保险金额缺乏确立的客观参照标准，只能采取在合同中由投保人与保险人约定一定数额的方式。对此考生应熟练掌握。18.被保险人变更受益人的，应书面通知_ A.保险人 B.投保人 C.保险代理人 D.受益人（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 本题是对法条规定内容的考查。根据保险法第 41条之规定，被保险人变更受益人的，应书面通知保险人。同时考生应注意的是，保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单。19.意外死亡条款规定，意外事故发生后_内死亡的，保险人给付意外死亡保险金。
26、A.30天 B.60天 C.90天 D.180天（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 意外死亡条款规定，被保险人在保单的有效期内因完全外来的、剧烈的意外事故发生后于若干日内(一般为 90天)死亡，其受益人可得到保险人给付的保险金。同时考生应注意，该条款之所以规定一个 90天的时限，是因为如果在发生意外伤害很长的一段时间后死亡，则死亡原因中难免包含疾病的因素。所以在发生事故后超过 90天死亡的，就不算意外死亡。20.投资连结保险中承担投资风险的是_ A.投保人 B.保险公司 C.投保人和保险公司 D.代理人（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 投资连结保险的保险费在保险公司扣
27、除死亡风险保险费后，剩余部分直接划转客户的投资账户，保险公司根据客户事先选择的投资方式和投资渠道进行投资，投资收益直接影响客户(也就是保险的投保人)的养老金数额。由此可知，投资连结保险中承担投资风险的是投保人。21.在约定的给付期限内，无论被保险人是否生存，保险人都得给付年金直至年金给付期限结束的年金被称为_ A.生存年金 B.终身年金 C.定期年金 D.确定年金（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题是对确定年金相关概念含义的直接考查。定期年金包括确定年金和生存年金两种。其中，确定年金是指在约定的给付期限内，无论被保险人是否生存，保险人都得给付年金直至保险年金给付期限结束的年金。
28、22.下列不属于意外伤害保险的特征的是_ A.短期性 B.储蓄性 C.灵活性 D.保费的厘定与被保险人的年龄无关（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 本题是对意外伤害保险的特征的考查，属于对识记性内容的考查。意外伤害保险的特征主要有：(1)短期性。(2)灵活性。(3)保费一般不具备储蓄功能。(4)保险费的厘定与被保险人年龄无关。由此可知，B 项所述的储蓄性不属于意外伤害保险的特征。23.医疗费用保险中的医疗费用不包括_ A.住院费 B.护理费 C.手术费 D.轻微疾病引起的低额费用（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 医疗费用是病人为了治病而发生的各种费用，它不仅包括医生的
29、医疗费和手术费用，还包括住院、护理、医院设备等费用。由此可知，D 项所述内容不属于医疗费用保险中的医疗费用的范畴。24.由一些对某种危险具有同一保障要求的人自愿集股设立的保险组织是_ A.相互保险公司 B.相互保险社 C.保险合作社 D.生产者合作保险组织（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 本题是对保险合作社相关概念含义的直接考查。保险合作社是由对某种危险具有同一保障要求的人自愿集股设立，社员共同管理组织、经营业务，共同分担危险的保险营业组织。对此考生应牢固记忆。25.目前，我国的保险监管机构为_ A.财政部 B.中国人民保险集团公司 C.中国人民银行 D.中国保险监督管理委员会（
30、分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 1998 年，经国务院批准，按照银行业与保险业“分业经营、分业监督管理”的原则，设立保监会。它负责依照法律、法规统一监管中国保险市场。由此可知，目前我国的保险监管机构为保监会(全称为中国保险监督管理委员会)。二、B多项选择题/B(总题数：5，分数：10.00)26.近代促使保险事业发展的状况及成就有_ A.非只是具有附随性任务性质之相关性火灾保险和商业性契约式火灾保险 B.出现独立的人寿保险 C.出现较大规模的保险组织 D.科学化人寿保险技术建立 E.冰雹保险之产生（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 本题是对识记性内容的直接
31、考查。学者们将近代促使保险事业发展的状况及成就归纳为五个方面：(1)非只是具有附随性任务性质之相互性火灾保险和商业性契约式火灾保险。(2)出现独立的人寿保险。(3)出现较大规模的保险组织。(4)科学化人寿保险技术建立。(5)冰雹保险之产生。由此可知，本题选项均符合题目要求。27.保险公估人应当具备的条件包括_ A.股东、发起人或者合伙人信誉良好，最近 3年无重大违法记录 B.采取合伙形式或有限责任公司形式设立保险公估机构的，其注册资本不得少于人民币 200万元，以股份有限公司形式设立的，其注册资本不得少于人民币 500万元，且必须为实缴货币资本 C.公司章程或者合伙协议符合有关规定 D.董事长
32、、执行董事和高级管理人员符合本规定的任职资格条件 E.法律、行政法规和保监会规定的其他条件（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 本题是对保险公估人应具备条件的考查。根据相关法律规定，本题选项均属于设立保险公估机构应具备的条件。同时考生应掌握，除此五项条件之外，设立保险公估机构还应具备如下条件：(1)公司章程或合伙协议符合有关规定。(2)除保监会另有规定外，名称应包含“保险公估”字样，不得与现有保险中介机构相同，并具备健全的组织机构和管理制度。(3)有与业务规模相适应的固定住所。(4)有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施。28.投保人无须向保险人履行通知义务的情
33、形包括_ A.为履行道德义务而致危险显著增加 B.为保险人所知悉 C.为减轻或避免损害的必要行为 D.经声明不必通知 E.依通常注意义务，危险增加为保险人应知或无法推诿为不知的情形（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 本题是对识记性内容的考查。根据规定，投保人无须向保险人为通知义务的情形包括：(1)为履行道德义务而致危险显著增加。(2)为减轻或避免损害的必要行为。(3)保险人所知悉。(4)依通常注意义务，危险增加为保险人应知或无法推诿为不知的情形。(5)经声明不必通知。对此考生应牢固记忆。29.保证保险合同的类型有_ A.司法保证保险合同 B.产品保证保险合同 C.忠实保
34、证保险合同 D.合同保证保险合同 E.信用保险合同（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：解析 保证保险合同的类型除了 ABCD四种外，还包括执照、许可证保证保险。30.意外伤害保险合同的除外责任一般包括_ A.战争使被保险人遭受的意外伤害 B.赛车运动中遭受的意外伤害 C.投保人、被保险人、受益人的故意行为 D.被保险人酒醉后发生的意外伤害 E.因被保险人自残所致意外伤害（分数：2.00）A. B.C. D. E. 解析：解析 根据规定，意外伤害保险的除外责任一般包括：(1)投保人、被保险人、受益人的故意行为。(2)因被保险人故意犯罪或拒捕、自杀、自残、殴斗等所致意外伤害。(3)
35、被保险人在酒醉、吸食(或注射)毒品后发生的意外伤害。(4)因战争、核辐射等不可抗力所致意外伤害。由此可知，本题 B项所述内容不属于意外伤害保险合同的除外责任，其他四项均符合题目要求。三、B简答题/B(总题数：5，分数：30.00)31.简述保险的职能。（分数：6.00）_正确答案：(1)分担风险职能。这是保险的最基本职能。 (2)经济补偿职能。经济补偿是保险经济价值的最集中体现，是投保人参加保险的最终日的，同时，经济补偿显然是与分担风险具有内在统一。 (3)防灾防损职能。 (4)金融中介功能。)解析：32.简述保险合同解除情形下保险费的返还。（分数：6.00）_正确答案：(1)投保人违反如实告
36、知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同投保人故意不履行如实告知义务的，保险人不退还保险费；投保人因重大过失未履行如实告知义务的，保险人可以退还保险费。 (2)行为人故意谎报、制造保险事故的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。 (3)投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的义务的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。因投保人或被保险人有过错，保险人不应返还全部已收取的保险费，保险期间开始后，保险人自开始之日即承担保障保险标的的危险损失的义务，到被解除之时，保险人已经履行危险承担义务，投保人应负担该期间内的保险费。 (4)在危险程度显著增加时
37、，义务人应通知保险人，应通知而怠于通知的，除不可抗力外，不论是否故意，保险人均可解除保险合同?保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日，应收的部分后，退还投保人。(5)人身保险合同因投保人怠于给付保险费而效力中止的，自合同效力中止之日起 2年内双方未达成复效协议的，保险人有权解除合同。保险人解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。 (6)保险标的发生部分损失的，保险人给付保险金之日起 30日内，投保人可以解除合同。合同解除的，保险人应收取受损失部分的保险费；对未受损失部分的保险费，保险人应先计算出整个保险期间内保险标的未受损失部分的总
38、保险费，再计算出自危险承担义务开始之日至合同解除之日止之间的应收保险费，以总保险费减去应收保险费，剩余保险费还给投保人。 (7)投保人解除保险合同时，保险费的返还分人身保险和财产保险而有不同。在人身保险合同，保险人应当自收到解除合同通知之日起 30日内，按照合同约定退还保险单的现金价值，在财产保险合同，保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当按照合同约定向保险人支付手续费，保险人应当退还保险费，保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。)解析：33.简述海上货物运输保险合同的除外责任。（分数
39、：6.00）_正确答案：(除外责任指保险不予负责的损失或费用，一般都有属于非意外的、非偶然性的或须特约承保的风险。依据海商法第 243条的规定：除合同另行约定外，因下列原因之一造成货物损失的，保险人不负赔偿责任：(1)航行迟延、交货迟延或者行市变化；(2)货物的自然损耗、本身的缺陷和自然特性；(3)包装不当。 实践中，为了明确保险人承保海运保险的责任范围，海洋运输货物保险条款中对海运基本险别的除外责任一般有下列五项： (1)被保险人的故意行为或过失所造成的损失。 (2)发货人责任所引起的损失。 (3)在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。 (4)被保险货物的自然损
40、耗、本质缺陷、特性以及市场跌落、运输延迟所引起的损失和费用。 (5)战争险和罢工险条款规定的责任及其险外责任。空运、陆运、邮运保险的除外责任与基本险别的除外责任基本相同。)解析：34.简述财产保险合同的特征。（分数：6.00）_正确答案：(除具有保险合同的共同特征外，财产保险合同又存在如下不同于人身保险合同的特性： (1)所涉法益、法益所负载的载体不同。 (2)保险利益的意义及适用不同。 (3)损失填补的适用不同。 (4)保险价值的适用不同。 (5)保险代位权的适用不同。)解析：35.简述人身保险合同的自杀条款。（分数：6.00）_正确答案：(自杀条款规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同
41、，自合同成立或者合同效力恢复之日起 2年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。 (1)主体要件。被保险人自条的主体是被保险人自己，被保险人自杀时，必须有限制民事行为能力或者完全民事行为能力。 (2)主观要件。被保险人自杀必须是出于其自身的主观故意，如果出于被保险人的过失导致其自身死亡的，不能认定为自杀。 (3)时间要件。被保险人自杀，保险人的免责时间上有两种要求，满足任何一种均可：其一。在保险合同成立之日起两年内；其二，在保险合同复效之日起两年内。(4)法律效果。满足自杀条款规定的条件被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，担保险人需
42、要依照合同约定向权利人支付保险单的现金价值。)解析：四、B论述题/B(总题数：1，分数：12.00)36.试述保险人法定解除合同的条件。（分数：12.00）_正确答案：(1)投保人违反如实告知义务。 根据保险法第 16条规定，订立保险合同时，义务人未如实陈述的，保险人可以行使解除权，但受除斥期间的限制。根据其主观状态的不同，可分两种情况： 义务人故意不如实陈述。当保险人询问有关保险标的的重要事实时，义务人故意不如实陈述时，保险人可以解除合同。该合同因解除而自始无效。如果保险人在知道有解除事由之日起超过 30日或自合同成立之日起超过 2年不行使解除权，解除权消灭，不能再解除合同。 义务人因重大过失没有如实陈述。重大过失，是指义务人不但没有尽到法律要求的较高的注意义务，甚至没达到人们应尽到的注意义务的一般标准，在义务人因重大过失而没有如实告知时，保险人可以行使上述解除权，并为上述除斥期间所限制。但是，如果在合同成立时，保险人已经知悉义务人未如实告知的，无论故意不实告知，还是重大过失而不实告知，都视为保险人
