1、消费经济学自考题-4 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：25，分数：25.00)1.对于消费者而言，为了在未来获得可能但不确定的收益而放弃现在的消费，并将其转化为资产的过程是_A收益 B消费C储蓄 D投资（分数：1.00）A.B.C.D.2.下列选项中，属于非系统风险的是_A战争对经济的影响 B利率变化对债券市场的影响C某一公司的市场营销计划落空 D政府出台的新政策对市场的影响（分数：1.00）A.B.C.D.3.金融资产中流动性最强的是_A股票 B活期储蓄C债券 D定期储蓄（分数：1.00）A.B.C.D.4.具有投资和消费双重特性的投资类型是_A
2、实物投资 B金融投资C教育投资 D以上都是（分数：1.00）A.B.C.D.5.在金融、实物和教育三类投资中，按资产的流动性从大到小进行排序，应为_A金融投资、实物投资、教育投资 B金融投资、教育投资、实物投资C实物投资、金融投资、教育投资 D教育投资、金融投资、实物投资（分数：1.00）A.B.C.D.6.超过货币的时间价值的那部分额外报酬叫_A风险溢价 B无风险收益率C低风险 D无风险（分数：1.00）A.B.C.D.7.下列关于债券持有人的说法中，正确的是_A持有人有权参与企业的重大决策 B持有人一定不会因企业的破产而受损C持有人无权参加企业的经营管理 D债券发行人不必向持有人支付利息（
3、分数：1.00）A.B.C.D.8.下列选项中，实际上是股东向公司进行的永久性投资的是_A债券 B股票C存款 D基金（分数：1.00）A.B.C.D.9.某一投资领域内所有投资者都将共同面临的风险叫_A分散风险 B系统风险C非系统风险 D特定风险（分数：1.00）A.B.C.D.10.购买价格与出售价格之间的差额叫_A股息 B到期收益C当期收益 D持有期收益（分数：1.00）A.B.C.D.11.政府、企业、银行或其他金融机构对其借款承担还本付息义务所开具的凭证叫_A基金 B股票C支票 D债券（分数：1.00）A.B.C.D.12.在现实社会中，多数情况下，市场劳动供给曲线的形状是_A向右上方
4、倾斜 B向右下方倾斜C向左上方倾斜 D向左下方倾斜（分数：1.00）A.B.C.D.13.把照料孩子的时间表述为用于家庭生产时间的是_A新家庭经济学 B现代西方经济学C传统经济学 D古典政治经济学（分数：1.00）A.B.C.D.14.闲暇是一种正常商品，但工资变化的收入效应与替代效应是_A反向的 B同向的C一致的 D不确定的（分数：1.00）A.B.C.D.15.如果劳动供给弹性系数的绝对值大于 1，称之为_A弹性不充足 B弹性充足C弹性饱和 D无弹性（分数：1.00）A.B.C.D.16.若劳动供给弹性系数的绝对值大于 1，则工资较小的变化会引起_A劳动供给量较大的变化 B劳动供给量较小的
5、变化C劳动供给量不变 D无法判断（分数：1.00）A.B.C.D.17.如果等效用曲线陡峭，用收入来替代减少的每个小时的家务劳动时间就_A相对容易 B相对困难C不可能 D不一定（分数：1.00）A.B.C.D.18.美国全部资本中的_都是由人力资本构成。A BC （分数：1.00）A.B.C.D.19.信用卡贷款属于_A无担保贷款 B质押贷款C间接贷款 D混合贷款（分数：1.00）A.B.C.D.20.由于借款人违约，不能及时还款造成的损失叫_A抵押风险 B银行风险C利息风险 D借款人信用风险（分数：1.00）A.B.C.D.21.目前全世界使用最广，数量最多的信用卡是_AVISA(维萨) B
6、缘卡CIC 卡 DIP 卡（分数：1.00）A.B.C.D.22.消费信贷相对于储蓄的变动呈现的态势是_A正向变动 B反向变动C零变动 D单位变动（分数：1.00）A.B.C.D.23.贷款方名义上的最大收入来源是_A利息收入 B手续费收入C财政收入 D担保收入（分数：1.00）A.B.C.D.24.累进付款抵押贷款是根据事先安排的日程表按月_还款数额。A增加 B减少C不变 D灵活调整（分数：1.00）A.B.C.D.25.据美国 1997 年统计的数字，约占消费信贷余额一半以上的贷款类型是_A住宅抵押贷款 B汽车贷款C信用卡贷款 D第三人担保贷款（分数：1.00）A.B.C.D.二、多项选择
7、题(总题数：5，分数：10.00)26.下列选项中属于股票投资的特点的是_（分数：2.00）A.利率固定B.风险较小C.规模经济D.流动性好E.有较高风险27.高质量的抵押物应具有的特点为_（分数：2.00）A.流动性强B.价值稳定C.所有权真实D.无风险E.能获得收益28.非劳动收入包括_（分数：2.00）A.失业保障B.医疗保险C.养老保险D.遗产E.私人养老金29.教育投资的成本包括_（分数：2.00）A.经济成本B.心理成本C.精神成本D.机会成本E.边际成本30.消费信贷按照贷款发放方式可分为_（分数：2.00）A.直接贷款B.间接贷款C.销售贷款D.生产贷款E.经营贷款三、名词解释
8、题(总题数：5，分数：15.00)31.经营风险（分数：3.00）_32.持有期收益（分数：3.00）_33.人力资本（分数：3.00）_34.劳动力参与率（分数：3.00）_35.消费信贷（分数：3.00）_四、计算题(总题数：1，分数：8.00)36.假定你现在 25 岁，准备一年存 1000 元，用于退休后养老。如果银行年利率为 6%，那么等你 60 岁退休时，你的银行账户中会有多少钱呢？（分数：8.00）_五、简答题(总题数：5，分数：30.00)37.从宏观方面看，住宅投资的作用主要体现在哪些方面？（分数：6.00）_38.简述教育投资不同于金融投资和实物投资的特点。（分数：6.00
9、）_39.简述被动的投资策略的内容。（分数：6.00）_40.简述向后弯曲的个人劳动供给曲线会推导出向右上方倾斜的市场劳动供给曲线的原因。（分数：6.00）_41.简述银行控制流动性风险的方式。（分数：6.00）_六、论述题(总题数：1，分数：12.00)42.试述西方商业银行在评估个人资信时使用的“5C”的含义。（分数：12.00）_消费经济学自考题-4 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：25，分数：25.00)1.对于消费者而言，为了在未来获得可能但不确定的收益而放弃现在的消费，并将其转化为资产的过程是_A收益 B消费C储蓄 D投资（分数：1.00
10、）A.B.C.D. 解析：2.下列选项中，属于非系统风险的是_A战争对经济的影响 B利率变化对债券市场的影响C某一公司的市场营销计划落空 D政府出台的新政策对市场的影响（分数：1.00）A.B.C. D.解析：本题考查的知识点为非系统风险。非系统风险，又称为特定风险或可分散风险，指由影响某一投资对象收益的某些独特事件的发生而引起的风险，由此可知，C 项为非系统风险，其余三项均为无法避免或分散的系统风险。故答案为 C。3.金融资产中流动性最强的是_A股票 B活期储蓄C债券 D定期储蓄（分数：1.00）A.B. C.D.解析：4.具有投资和消费双重特性的投资类型是_A实物投资 B金融投资C教育投资
11、 D以上都是（分数：1.00）A.B.C. D.解析：本题考查的知识点为教育投资的特性。消费者进行教育投资不光是为了增加收入，还有满足自身发展的目的，因此教育投资具有投资和消费双重特性。故答案为 C。5.在金融、实物和教育三类投资中，按资产的流动性从大到小进行排序，应为_A金融投资、实物投资、教育投资 B金融投资、教育投资、实物投资C实物投资、金融投资、教育投资 D教育投资、金融投资、实物投资（分数：1.00）A. B.C.D.解析：6.超过货币的时间价值的那部分额外报酬叫_A风险溢价 B无风险收益率C低风险 D无风险（分数：1.00）A. B.C.D.解析：7.下列关于债券持有人的说法中，正
12、确的是_A持有人有权参与企业的重大决策 B持有人一定不会因企业的破产而受损C持有人无权参加企业的经营管理 D债券发行人不必向持有人支付利息（分数：1.00）A.B.C. D.解析：本题考查的知识点为债券持有人的相关知识。债券持有人只能凭借债券按期向发行人取得利息，到期收回本金，但无权参加企业的经营管理。企业如果破产则按破产法规定清偿，一般情况下，持有人会因此蒙受损失。故答案为 C。8.下列选项中，实际上是股东向公司进行的永久性投资的是_A债券 B股票C存款 D基金（分数：1.00）A.B. C.D.解析：9.某一投资领域内所有投资者都将共同面临的风险叫_A分散风险 B系统风险C非系统风险 D特
13、定风险（分数：1.00）A.B. C.D.解析：10.购买价格与出售价格之间的差额叫_A股息 B到期收益C当期收益 D持有期收益（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：本题考查的知识点为持有期收益的含义。持有期收益是指购买某特定资产一段时间后通过出售所获得的资本增值，即购买价格与出售价格之间的差额。故答案为 D。11.政府、企业、银行或其他金融机构对其借款承担还本付息义务所开具的凭证叫_A基金 B股票C支票 D债券（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：12.在现实社会中，多数情况下，市场劳动供给曲线的形状是_A向右上方倾斜 B向右下方倾斜C向左上方倾斜 D向左下方倾斜（分数：1.00）A
14、. B.C.D.解析：13.把照料孩子的时间表述为用于家庭生产时间的是_A新家庭经济学 B现代西方经济学C传统经济学 D古典政治经济学（分数：1.00）A. B.C.D.解析：本题考查的知识点为新家庭经济学关于个人劳动供给的研究。生活中有的时间通常不直接提供效用，但也不获得工资，因而它既不是闲暇，也不是劳动供给，新家庭经济学把这种时间表述为用于家庭生产时间。故答案为 A。14.闲暇是一种正常商品，但工资变化的收入效应与替代效应是_A反向的 B同向的C一致的 D不确定的（分数：1.00）A. B.C.D.解析：本题考查的知识点为工资的变化对闲暇的影响。虽然闲暇是一种正常商品，但工资增加的收入效应
15、导致更多的闲暇和更少的劳动时间，而替代效应却导致更多的劳动时间和更少的闲暇，即工资变化的收入效应和替代效应是反方向的。故答案为 A。15.如果劳动供给弹性系数的绝对值大于 1，称之为_A弹性不充足 B弹性充足C弹性饱和 D无弹性（分数：1.00）A.B. C.D.解析：16.若劳动供给弹性系数的绝对值大于 1，则工资较小的变化会引起_A劳动供给量较大的变化 B劳动供给量较小的变化C劳动供给量不变 D无法判断（分数：1.00）A. B.C.D.解析：本题考查的知识点为劳动供给弹性系数的绝对值大于 1 时，工资变化对劳动供给量的影响。如果劳动供给弹性系数的绝对值大于 1，我们就称之为弹性充足或有弹
16、性，此时，工资较小的变化能引起劳动供给量较大的增加或减少。故答案为 A。17.如果等效用曲线陡峭，用收入来替代减少的每个小时的家务劳动时间就_A相对容易 B相对困难C不可能 D不一定（分数：1.00）A.B. C.D.解析：本题考查的知识点为等效用曲线的相关知识。等效用曲线的斜率反映了一个人在家务劳动时间和有酬劳动时间之间的权衡。如果等效用曲线非常陡峭，那么用收入来替代减少的这一个小时的家务劳动时间是相对困难的，因此，这一个小时家务劳动供给的时间价值非常高。故答案为 B。18.美国全部资本中的_都是由人力资本构成。A BC （分数：1.00）A. B.C.D.解析：19.信用卡贷款属于_A无担
17、保贷款 B质押贷款C间接贷款 D混合贷款（分数：1.00）A. B.C.D.解析：20.由于借款人违约，不能及时还款造成的损失叫_A抵押风险 B银行风险C利息风险 D借款人信用风险（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：21.目前全世界使用最广，数量最多的信用卡是_AVISA(维萨) B缘卡CIC 卡 DIP 卡（分数：1.00）A. B.C.D.解析：22.消费信贷相对于储蓄的变动呈现的态势是_A正向变动 B反向变动C零变动 D单位变动（分数：1.00）A.B. C.D.解析：本题考查的知识点为消费信贷对储蓄的影响。消费信贷具有降低储蓄的作用，二者间呈现反向变动的态势。故答案为 B。23.
18、贷款方名义上的最大收入来源是_A利息收入 B手续费收入C财政收入 D担保收入（分数：1.00）A. B.C.D.解析：本题考查的知识点为消费信贷的收益。消费信贷的收益主要来源于利息收入、贷款手续费收入和其他收入，其中利息收入是贷款方名义上的最大收入来源。故答案为 A。24.累进付款抵押贷款是根据事先安排的日程表按月_还款数额。A增加 B减少C不变 D灵活调整（分数：1.00）A. B.C.D.解析：25.据美国 1997 年统计的数字，约占消费信贷余额一半以上的贷款类型是_A住宅抵押贷款 B汽车贷款C信用卡贷款 D第三人担保贷款（分数：1.00）A. B.C.D.解析：本题考查的知识点为消费信
19、贷的住宅抵押贷款。居民住宅抵押贷款是消费信贷的最主要种类，约占消费信贷余额的一半以上(美国 1997 年数字)。故答案为 A。二、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)26.下列选项中属于股票投资的特点的是_（分数：2.00）A.利率固定B.风险较小C.规模经济D.流动性好 E.有较高风险 解析：本题考查的知识点为股票投资的特点。股票投资具有以下几个特性：(1)风险较大。(2)流动性好。(3)需要投资者具有较高的专业技能。27.高质量的抵押物应具有的特点为_（分数：2.00）A.流动性强 B.价值稳定 C.所有权真实 D.无风险E.能获得收益解析：28.非劳动收入包括_（分数：2.00）A
20、.失业保障 B.医疗保险 C.养老保险 D.遗产 E.私人养老金 解析：本题考查的知识点为非劳动收入的种类。凡是没有通过自身劳动而获取的收入都属于非劳动收入，包括失业保障、医疗和养老保险、遗产和私人养老金等。故答案为 ABCDE。29.教育投资的成本包括_（分数：2.00）A.经济成本 B.心理成本 C.精神成本D.机会成本 E.边际成本解析：本题考查的知识点为教育投资的成本。作为一项投资，教育要求人们有一定的投入，主要包括经济成本、心理成本和机会成本。故答案为 ABD。30.消费信贷按照贷款发放方式可分为_（分数：2.00）A.直接贷款 B.间接贷款 C.销售贷款D.生产贷款E.经营贷款解析
21、：三、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)31.经营风险（分数：3.00）_正确答案：(是指投资者在投资过程中对未来的预期出现偏差，导致决策不当，操作失误，从而遭受损失的可能性。)解析：32.持有期收益（分数：3.00）_正确答案：(是指购买某特定资产一段时间后通过出售所获得的资本增值，即购买价格与出售价格之间的差额。)解析：33.人力资本（分数：3.00）_正确答案：(是指通过教育或培训转化在人身上的各种技能。)解析：34.劳动力参与率（分数：3.00）_正确答案：(是指劳动力在总人口中的比重。)解析：35.消费信贷（分数：3.00）_正确答案：(是指商业银行和其他金融机构以刺激消费，
22、提高居民生活水平和生活质量为目的，用居民未来收入做担保，向个人消费者提供的以特定消费目的为对象的贷款。)解析：四、计算题(总题数：1，分数：8.00)36.假定你现在 25 岁，准备一年存 1000 元，用于退休后养老。如果银行年利率为 6%，那么等你 60 岁退休时，你的银行账户中会有多少钱呢？（分数：8.00）_正确答案：(分析本题可知，本题计算的是年金终值。年金终值的计算公式为：代入数值得：)解析：五、简答题(总题数：5，分数：30.00)37.从宏观方面看，住宅投资的作用主要体现在哪些方面？（分数：6.00）_正确答案：(从宏观方面来看，住宅投资的作用主要体现在以下三个方面：(1)为国
23、家增加大量的财政收入。在西方国家，来自地产的收入已经成为国民生产总值的重要组成部分。(2)可以协调总需求与总供给的平衡。尤其是在通货紧缩时，大力推动住宅投资可以把相当数量的消费基金引到住房方面来，实现供求的总体平衡。(3)带动相关产业的发展。住宅投资的发展，可以带动建筑、建材、钢铁、机械等工业以及金融业的发展。)解析：38.简述教育投资不同于金融投资和实物投资的特点。（分数：6.00）_正确答案：(1)教育投资具有投资和消费双重特性。消费者进行教育投资不光是为了增加收入，还有满足自身发展的目的，如获得公众认可、提高社会地位等。(2)教育投资的收益具有时间上的间接性。一般来说，一笔教育投资在投入
24、和取得收益之间，往往需要一个过程。这既包括培训的时间，还包括受教育者寻找工作、适应工作，最终发挥其劳动技能，取得收益的时间。因此，教育投资的循环与教育投资收益的补偿都具有一定的时间间隔，具有间接性。)解析：39.简述被动的投资策略的内容。（分数：6.00）_正确答案：(被动的投资策略是以有效市场理论为基础的。它认为：既然市场价格能充分反映其价值，收益率更高的风险必然更大，那么投资者耗费时间、精力、财力寻找偏离其实际价值的资产是白费力气，倒不如将资本分散投资在不同的资产上，保持一段时期，至少能获得市场平均收益。如果运气好，也可能获得超额收益。被动型的投资策略的分析工具有持续时间分析法和避免风险分
25、析法。)解析：40.简述向后弯曲的个人劳动供给曲线会推导出向右上方倾斜的市场劳动供给曲线的原因。（分数：6.00）_正确答案：(向后弯曲的个人劳动供给曲线会推导出向右上方倾斜的市场劳动供给曲线至少有两个方面的原因：(1)每个人的偏好不同，当一些消费者减少劳动供给时，其他的消费者可能正好相反，会增加劳动供给。(2)对有些人来说，工资增加只会导致劳动供给的增加。这些人在工资较低时不愿意工作，他们宁愿从事一些非市场的劳动。但随着工资的上升，他们发现工作是值得的。经济学家称他们具有较高的保留工资。保留工资即他们愿意工作的最低工资。对于他们来说，工资的增加的效应主要体现为替代效应。因而工资上升会增加他们
26、的劳动供给。因此，总的来说市场劳动力供给曲线是向上倾斜的。)解析：41.简述银行控制流动性风险的方式。（分数：6.00）_正确答案：(银行控制流动性风险可通过三种方式：(1)当资金来源以中短期为主时，控制长期信贷的比例，以使资产与负债的期限相匹配。(2)以住宅抵押贷款为主要业务的银行应当大力吸收中长期存款，比如将贷款与存款挂钩等，以使资产与负债的期限相匹配。(3)当长期资产比例过高时，通过二级市场将其出售给其他商业银行或出售给投资银行及政府机构等用于发行抵押贷款证券。)解析：六、论述题(总题数：1，分数：12.00)42.试述西方商业银行在评估个人资信时使用的“5C”的含义。（分数：12.00
27、）_正确答案：(西方商业银行在评估借款申请人的还款意愿和支付能力时，将信用审查集中在信用的“5C”上，“5C“即品格(character)、能力(capacity)、资本(capital)、担保(collateral)及环境条件(condition)。(1)品格是指借款人的品质，即借款人是否诚实守信，是否勇于承担责任。特别是在其财务状况不佳的时期，品格用于评估借款人的还款意愿。(2)能力是指借款人的还款能力，一般用借款人预期的现金收入来测量。借款申请书、书面的财务报表、借款人的薪金记录及信用机构的报告等资料，都可用来估测借款人的还款能力。(3)人的货币价值，通常用资产净值来衡量(总资产减去总负债)。资本反映借款人的财富积累状况，并在某种程度上表明借款者的成就。(4)抵押品是指货款申请人用作担保贷款的任何资产。有抵押品作担保降低了贷款的信用风险，但需要注意抵押品的价值评估以及抵押品市场价值的波动。(5)环境是指贷款申请人的就业环境。环境的变化会导致借款人财务状况的改善或恶化。)解析：
