1、金融法自考题-12 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.中华人民共和国商业银行法于_由八届全国人大常委会第十三次会议通过。（分数：1.00）A.1987 年 7 月 10 日B.1993 年 3 月 8 日C.1995 年 5 月 10 日D.1996 年 5 月 10 日2.我国的四大专业银行除中国工商银行、中国农业银行、中国银行外，还有_（分数：1.00）A.中国人民银行B.中国建设银行C.中国邮政储蓄银行D.中国农业发展银行3.1994 年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和_（分数：1.00
2、）A.中国农业银行B.中国进出口银行C.交通银行D.招商银行4.下列属于股份制地方性银行的是_（分数：1.00）A.中国银行B.中国农业银行C.中信实业银行D.中国建设银行5.以下关于商业银行的表述，正确的是_（分数：1.00）A.商业银行以效益性作为唯一的经营原则B.商业银行都是独立承担民事责任的法人C.商业银行设立的唯一依据是中华人民共和国商业银行法D.商业银行依法开展业务应该向地方政府请示6.商业银行的设立须经_批准。（分数：1.00）A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.证监会7.商业银行经营许可证的_要经过国务院银行业监督管理委员会的批准。（分数：1.00）A.出借B.出租C.转让
3、D.出借或出租8.商业银行违反规定，出租或出借银行的许可证，将会承担的法律责任是_（分数：1.00）A.罚款B.吊销执照C.没收财产D.吊销经营许可证9.根据商业银行法的规定，商业银行的注册资本必须是_（分数：1.00）A.授权资本B.预缴资本C.现金资本D.实缴资本10.我国商业银行法规定，设立农村合作商业银行的最低注册资本数额为人民币_（分数：1.00）A.3000 万元B.5000 万元C.1 亿元D.10 亿元11.设立城市商业银行的最低注册资本额为人民币_（分数：1.00）A.10 亿元B.5 亿元C.3 亿元D.1 亿元12.任何单位和个人购买商业银行股份总额_以上的，应当事先经银
4、监会批准。（分数：1.00）A.10%B.5%C.3%D.1%13.下列哪一人员可以具有银行任职资格?_（分数：1.00）A.高某，因犯挪用财产罪被剥夺政治权利B.王某，曾担任因经营管理不善而破产清算的公司经理并负有个人责任C.李某，担任因违法被吊销营业执照的公司监事D.周某，所负数额较大债务到期未清偿14.商业银行筹建完毕，应向银监会提交开业申请，银监会应自受理之日起_内作出核准或不予核准的书面决定。（分数：1.00）A.一个月B.两个月C.三个月D.半年15.设立商业银行，应首先领取_（分数：1.00）A.经营金融业务许可证B.税务登记证C.企业法人营业执照D.经营外汇业务许可证16.下列
5、哪项不是商业银行筹建完毕，应向银监会提交开业申请所规定的必备文件资料?_（分数：1.00）A.章程草案B.持有注册资本 3%以上股东的资信证明C.有关安全防范措施资料D.拟任职高管的资格证明17.关于商业银行分支机构的设立，下列说法不正确的是_（分数：1.00）A.须经银行业监督管理机构批准B.须领取营业执照C.按照行政区划设立D.不具有法人资格18.依据我国商业银行法的规定，商业银行总行拨付给各分支机构的营运资金额的总和，不得超过总行注册资本金额的_（分数：1.00）A.20%B.30%C.60%D.80%19.商业银行的分支机构被批准设立后，需要到_领取营业执照。（分数：1.00）A.当地
6、工商行政管理部门B.当地的中国人民银行分支机构C.中国人民银行总行D.中国工商银行20.开业后的银行及其分支机构应当连续营业，如果开业后自动停业连续超过一定期限，中国银监会将撤销其经营许可证。这个期限是_（分数：1.00）A.3 个月B.6 个月C.9 个月D.12 个月21.根据商业银行法的规定，下列商业银行的变更无须银监会批准的是_（分数：1.00）A.更换经理B.变更持有资本总额或者股份总额 5%以上的股东C.变更注册资本D.变更分支行所在地22.商业银行下列事项不须经银行业监督管理机构审批的是_（分数：1.00）A.增资B.调整业务范围C.变更银行名称D.变更持有 3%以上股份的股东2
7、3.银监会对商业银行的接管是_（分数：1.00）A.营利行为B.商业行为C.行政行为D.改变商业银行法人资格的行为24.根据 2003 年修改后的商业银行法，可以对商业银行实施接管的机构是_（分数：1.00）A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.国务院D.财政部25.商业银行的接管期限最长不超过_（分数：1.00）A.10 年B.5 年C.2 年D.1 年26.下列关于商业银行的终止与清算，说法正确的是_（分数：1.00）A.因分立、合并或者出现银行章程中规定的情况而解散的商业银行必须报银监会批准B.商业银行解散的，需由银监会组织成立清算组C.商业银行经法院同意并由法院宣告破产D.银
8、行的清算程序与公司清算程序相同27.关于商业银行的解散，下列说法不正确的是_（分数：1.00）A.因合并、分立需要解散的，须报银监会批准B.商业银行解散的，均须银监会批准C.报批时，应附债务清偿计划D.组织清算由商业银行进行，无须银监会组织28.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付_（分数：1.00）A.有优先权的债权人债务B.股东的财产C.个人储蓄存款的本金和利息D.一般债权人债务29.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是_（分数：1.00）A.商业银行的债权人B.银监会C.商业银行的债权人和银监会D.国务院30.银行达到破产界限，经过_同意，可由
9、人民法院宣告破产。（分数：1.00）A.中国人民银行B.财政部C.银监会D.国家发政委31.关于商业银行破产的说法正确的是_（分数：1.00）A.个人储蓄存款的本金具有优先权，利息没有优先权B.储蓄存款的本金和利息优于清算费用支付C.所欠职工工资和劳动保险费用先于个人储蓄存款的本金和利息支付D.个人储蓄存款的本金和利息优于清算费用支付32.某商业银行因经营管理不善而被关闭或发生信用危机时，中国人民银行不可能采取以下何种方式进行处理?_（分数：1.00）A.贷款B.托管C.接管D.直接进入清算程序33.根据商业银行法的规定，商业银行可以_（分数：1.00）A.从事信托投资和股票业务B.代理保险业
10、务C.向非银行金融机构和企业投资D.从事股票业务34.下列不属于我国商业银行法所规定的商业银行业务范围的是_（分数：1.00）A.吸收公众存款B.买卖政府债券C.代理保险业务D.证券经营业务35.商业银行经营结汇、售汇业务，须报经_批准。（分数：1.00）A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.国家审计部门36.我国商业银行资产的主要来源依靠_（分数：1.00）A.财政拨款B.发行金融债券C.同业拆借D.吸收公众存款37.商业银行的金融服务性中间业务不包括_（分数：1.00）A.提供信用证服务B.提供担保业务C.发行金融债券D.办理票据承兑38.商业银行提供信用证服务，属于银行的_（分数：1.
11、00）A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.理财业务39.商业银行取得收益的主要途径是_（分数：1.00）A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.理财业务40.按照目前法律规定，商业银行可以从事的业务是_（分数：1.00）A.股票业务B.信托投资业务C.储蓄业务D.证券投资业务41.在中国境内，商业银行不能从事的业务为_（分数：1.00）A.同业拆借B.承销政府债券C.买卖外汇D.信托投资和证券经营42.我国商业银行与信托业、证券业实行_（分数：1.00）A.混业经营B.兼业经营C.分业经营D.综合经营43.商业银行应当在取得不动产或股权之日起_内处分抵押物或质物。（分数：1.00）A.3
12、年B.2 年C.6 个月D.3 个月44.商业银行的下列业务中属于特别业务的是_（分数：1.00）A.吸收公众存款B.发放长期贷款C.办理国外结算D.发行金融债券45.商业银行发行次级债券由_批准。（分数：1.00）A.中国人民银行B.银监会C.国家发改委D.中国人民银行和银监会46.同业拆借的特点不包括_（分数：1.00）A.期限短B.无担保C.利润高D.利率较低47.银行业金融机构拆入资金的最长期限为_（分数：1.00）A.1 年B.6 个月C.3 个月D.7 天48.我国商业银行法规定的拆人资金不可以作为下列哪一用途?_（分数：1.00）A.弥补票据结算不足B.弥补联行汇差头寸不足C.临
13、时性周转资金需要D.发放固定资产贷款49.法律规定存款准备金制度，体现了商业银行经营原则中的_（分数：1.00）A.效益性原则B.安全性原则C.稳妥性原则D.流动性原则50.为了保证商业银行的支付能力，商业银行必须保证资产的高度_（分数：1.00）A.安全性B.效益性C.流动性D.信誉性51.商业银行资本充足率是指_（分数：1.00）A.银行资本与经过风险加权后的银行资产之比B.银行资本与固定资产之比C.银行资本与净资产之比D.银行资本与流动性资产之比52.下列关于“巴塞尔协议”说法正确的是_（分数：1.00）A.巴塞尔协议是国际公约，对各国政府、银行监管当局及商业银行有强制力或法律效力B.现
14、代金融监管体系的“三大支柱”是在 1987 年 12 月发达国家提出的“巴塞尔协议”中确立的C.12 个发达国家在巴塞尔协议中首次确立了 8%的资本充足率D.我国目前并不认同巴塞尔协议中确立的 8%的资本充足率53.根据商业银行法的规定，商业银行的资本充足率不得低于_（分数：1.00）A.6%B.8%C.10%D.12%54.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例应不低于_（分数：1.00）A.8%B.10%C.25%D.50%55.我国商业银行法第 39 条第 1 款第 2 项规定：贷款余额与存款余额的比例不得超过_（分数：1.00）A.35%B.45%C.65%D.75%56.依据商
15、业银行法，以下说法正确的是_（分数：1.00）A.商业银行发放贷款，以信用贷款为原则，以担保贷款为例外B.商业银行不得向关系人发放贷款C.商业银行应当在银行业监督管理机构确定的贷款利率的上下限内，确定贷款利率D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%57.下列哪一选项不属于商业银行法规定的关系人?_（分数：1.00）A.某商业银行的董事B.某商业银行行长的妻子C.某商业银行高管的老同学D.某商业银行监事投资的一家公司58.王某是甲商业银行的信贷人员，王某的丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，下列说法正确的是_（分数：1.00）A.甲银行不得向乙公司发放贷款
16、B.甲银行不得向乙公司发放担保贷款C.甲银行不得向乙公司发放信用贷款D.甲银行可以自由向乙公司发放贷款59.下列不属于不良贷款的是_（分数：1.00）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款60.对次级类贷款的贷款损失准备金的计提比例为_（分数：1.00）A.1%B.2%C.25%D.50%二、论述题(总题数：2，分数：20.00)61.试述中国人民银行的货币政策目标。 （分数：10.00）_62.试述中国人民银行与银监会之间的监管合作。 （分数：10.00）_三、案例分析题(总题数：2，分数：20.00)63.中国人民银行某地支行职工联合开办一副食批发商店，向一农村信用社贷款
17、 5 万元，信用社要求担保，该支行主要负责人刘某即以支行名义提供担保，并约定，如商店无力偿贷时，由支行负责偿付贷款本金和利息。不久刘某离岗，商店也因供求关系导致货物积压，贷款到期时，商店已因亏损严重无力偿贷，信用社遂要求该支行偿贷本息。支行新负责人以中国人民银行不能参与商业贷款担保活动为由，认为该担保应属个人行为，支行无偿贷付息义务，双方遂发生纠纷。试分析本案中支行有无偿贷付息义务，贷款本息应由谁偿付? （分数：10.00）_64.中国人民银行职员张某在审查某外国银行申请设立分行提供的有关资料时，因提前收受该行礼金 5000美元，从中帮助做手脚，致使审核人员在没有审查外国银行总行无偿拨给的营运
18、资金数额的情况下批准其中请。后中国人民银行在对该分行进行监管过程中发现这一漏洞，并查出事实真相，遂对其进行了处理。试问张某的行为的性质是什么?应如何处理? （分数：10.00）_金融法自考题-12 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.中华人民共和国商业银行法于_由八届全国人大常委会第十三次会议通过。（分数：1.00）A.1987 年 7 月 10 日B.1993 年 3 月 8 日C.1995 年 5 月 10 日 D.1996 年 5 月 10 日解析：解析 我国的中华人民共和国商业银行法是 1995 年 5 月 10 日八
19、届全国人大常委会第十三次会议通过的。答案为 C。2.我国的四大专业银行除中国工商银行、中国农业银行、中国银行外，还有_（分数：1.00）A.中国人民银行B.中国建设银行 C.中国邮政储蓄银行D.中国农业发展银行解析：解析 我国四大专业银行包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行以及中国银行，属于原国有银行。答案为 B。3.1994 年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和_（分数：1.00）A.中国农业银行B.中国进出口银行 C.交通银行D.招商银行解析：解析 社会上会有些对社会整体有利但获利甚微甚至是亏损的项目，需要国家予以发放政策性的贷款以扶持。1994 年之前
20、主要由商业银行承担政策性贷款的业务，1994 年金融体制改革后，设立了三家政策性银行：国家开发银行、农业发展银行、中国进出口银行。答案为 B。4.下列属于股份制地方性银行的是_（分数：1.00）A.中国银行B.中国农业银行C.中信实业银行 D.中国建设银行解析：解析 中国银行、中国农业银行、中国建设银行属于原国有银行，是全国范围内的商业银行。中信实业银行属于股份制地方性银行。答案为 C。5.以下关于商业银行的表述，正确的是_（分数：1.00）A.商业银行以效益性作为唯一的经营原则B.商业银行都是独立承担民事责任的法人 C.商业银行设立的唯一依据是中华人民共和国商业银行法D.商业银行依法开展业务
21、应该向地方政府请示解析：解析 商业银行的经营原则有三个：安全性原则、流动性原则和效益性原则，因此 A 错；依据商业银行法第 2 条：“商业银行是指按照本法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人”可知设立商业银行的依据并非只有商业银行法，C 错；一家商业银行经营业务的范围由银行章程规定，报国务院银行业监管机构批准。但其经营结汇、售汇业务，须报中国人民银行批准。无须向地方政府请示，D 错；因为商业银行是企业法人，按商业银行法的要求实行“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的经营方针，因此 B 项“商业银行都是独立承担民事责任的法人”正确。答案为 B。6.商业银行的设立须
22、经_批准。（分数：1.00）A.中国人民银行B.银监会 C.国务院D.证监会解析：解析 商业银行对经济和社会影响极大，必须经过中国银监会批准后才能经营银行业务。答案为B。7.商业银行经营许可证的_要经过国务院银行业监督管理委员会的批准。（分数：1.00）A.出借B.出租C.转让 D.出借或出租解析：解析 已经获得银行经营许可证的商业银行不得出租或出借银行的许可证，银行许可证可以转让，但其转让要经过银监会批准。答案为 C。8.商业银行违反规定，出租或出借银行的许可证，将会承担的法律责任是_（分数：1.00）A.罚款B.吊销执照C.没收财产D.吊销经营许可证 解析：解析 已经获得银行经营许可证的商
23、业银行不得出租或出借银行的许可证，银行许可证的转让也要经银监会批准。任何违反规定者，都将被银监会吊销经营许可证。答案为 D。9.根据商业银行法的规定，商业银行的注册资本必须是_（分数：1.00）A.授权资本B.预缴资本C.现金资本D.实缴资本 解析：解析 银行的注册资本是银行开展业务经营的财务基础，也是存款人利益的一定保障。其注册资本必须是实缴资本。答案为 D。10.我国商业银行法规定，设立农村合作商业银行的最低注册资本数额为人民币_（分数：1.00）A.3000 万元B.5000 万元 C.1 亿元D.10 亿元解析：解析 根据商业银行法第 13 条规定，设立农村商业银行的最低注册资本数额为
24、 5000 万元人民币。答案为 B。11.设立城市商业银行的最低注册资本额为人民币_（分数：1.00）A.10 亿元B.5 亿元C.3 亿元D.1 亿元 解析：解析 根据我国商业银行法第 13 条的规定，设立城市商业银行的注册资本最低限额为 1 亿元人民币。答案为 D。12.任何单位和个人购买商业银行股份总额_以上的，应当事先经银监会批准。（分数：1.00）A.10%B.5% C.3%D.1%解析：解析 商业银行法第 28 条规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额 5%以上的，应当事先经银监会批准。答案为 B。13.下列哪一人员可以具有银行任职资格?_（分数：1.00）A.高某，因犯挪用财产
25、罪被剥夺政治权利B.王某，曾担任因经营管理不善而破产清算的公司经理并负有个人责任C.李某，担任因违法被吊销营业执照的公司监事 D.周某，所负数额较大债务到期未清偿解析：解析 我国商业银行法第 27 条规定了银行高级管理人员任职的四项消极条件。A 项属于犯罪，即因犯罪被剥夺政治权利者；B 项属于破产，即担任因经营管理不善而破产清算的公司的经历并对其破产负有个人责任；D 项属于信用不好，即个人负有数额较大债务且到期未清偿；而 C 项必须是“担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人。”但李某是公司监事，不具有当法定代表人的资格，故李某可任银行高管。答案为 C。14.商业银行筹建完毕，应向银监
26、会提交开业申请，银监会应自受理之日起_内作出核准或不予核准的书面决定。（分数：1.00）A.一个月B.两个月 C.三个月D.半年解析：解析 商业银行筹建完毕，应向银监会提交开业申请，中国银监会应自受理之日起两个月内作出核准或不予核准的书面决定。核准的颁发金融许可证。答案为 B。15.设立商业银行，应首先领取_（分数：1.00）A.经营金融业务许可证 B.税务登记证C.企业法人营业执照D.经营外汇业务许可证解析：解析 商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。故设立商业银行应首先领取经营金融业务许可证。答案为 A。16.下列哪项不是商业银行筹建完毕
27、，应向银监会提交开业申请所规定的必备文件资料?_（分数：1.00）A.章程草案B.持有注册资本 3%以上股东的资信证明 C.有关安全防范措施资料D.拟任职高管的资格证明解析：解析 商业银行筹建完毕，应向银监会提交开业申请。申请人需填写正式申请表，提交商业银行法第 15 条规定的文件资料，包括 8 项。ABCD 四个选项分别是第(1)、(5)、(7)、(2)项。但 B 项应为5%，而不是 3%。答案为 B。17.关于商业银行分支机构的设立，下列说法不正确的是_（分数：1.00）A.须经银行业监督管理机构批准B.须领取营业执照C.按照行政区划设立 D.不具有法人资格解析：解析 商业银行分支机构设立
28、应由银监会批准，故 A 项正确；商业银行分发机构应到当地工商行政管理部门领取营业执照，故 B 项正确；但其执照上没有“法人”字样，不是独立法人，只有总行才有法人的地位，故 D 项正确；现在，我国商业银行是按经济区划和业务与成本核算来设立分支机构，而不是按行政区划来设立。故 C 项错误。答案为 C。18.依据我国商业银行法的规定，商业银行总行拨付给各分支机构的营运资金额的总和，不得超过总行注册资本金额的_（分数：1.00）A.20%B.30%C.60% D.80%解析：解析 商业银行法第 19 条规定，设立银行分支机构时，应当按照规定拨付与分支机构经营规模相适应的营运资金额，拨付给各分支机构的营
29、运资金额的总和，不得超过总行注册资本金额的 60%。答案为 C。19.商业银行的分支机构被批准设立后，需要到_领取营业执照。（分数：1.00）A.当地工商行政管理部门 B.当地的中国人民银行分支机构C.中国人民银行总行D.中国工商银行解析：解析 商业银行的分支机构被批准设立后，需要到当地工商行政管理部门领取营业执照。答案为A。20.开业后的银行及其分支机构应当连续营业，如果开业后自动停业连续超过一定期限，中国银监会将撤销其经营许可证。这个期限是_（分数：1.00）A.3 个月B.6 个月 C.9 个月D.12 个月解析：解析 开业后的银行及其分支机构应当连续营业，如开业后自动停业连续超过 6
30、个月的，中国银监会将撤销其经营许可证。答案为 B。21.根据商业银行法的规定，下列商业银行的变更无须银监会批准的是_（分数：1.00）A.更换经理 B.变更持有资本总额或者股份总额 5%以上的股东C.变更注册资本D.变更分支行所在地解析：解析 本题考查应当经过银监会批准的变更事项。选项 B、C、D 均须得到批准；变更银行董事长需要经过批准，而变更经理无须经过批准。答案为 A。22.商业银行下列事项不须经银行业监督管理机构审批的是_（分数：1.00）A.增资B.调整业务范围C.变更银行名称D.变更持有 3%以上股份的股东 解析：解析 商业银行法第 24 条规定了变更需经过银监会批准的事项。ABC
31、 三项都是事项之一。而D 项应为 5%以上的股东，而不是 3%。答案为 D。23.银监会对商业银行的接管是_（分数：1.00）A.营利行为B.商业行为C.行政行为 D.改变商业银行法人资格的行为解析：解析 银监会的接管是行政行为，是银监会对金融市场监管的一项行政措施，而不是商业行为。答案为 C。24.根据 2003 年修改后的商业银行法，可以对商业银行实施接管的机构是_（分数：1.00）A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构 C.国务院D.财政部解析：解析 我国商业银行法第 64 条规定了银行的接管：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行监督管理机构可以对
32、银行实行接管。”答案为 B。25.商业银行的接管期限最长不超过_（分数：1.00）A.10 年B.5 年C.2 年 D.1 年解析：解析 根据商业银行法第 65 条的规定，接管由银监会决定并组织实施。接管可以由银监会自己进行，也可以委托其他机构实行。接管的期限最长不超过两年，自接管决定实施之日起算。答案为 C。26.下列关于商业银行的终止与清算，说法正确的是_（分数：1.00）A.因分立、合并或者出现银行章程中规定的情况而解散的商业银行必须报银监会批准 B.商业银行解散的，需由银监会组织成立清算组C.商业银行经法院同意并由法院宣告破产D.银行的清算程序与公司清算程序相同解析：解析 B 项错在应
33、由商业银行自己依法成立清算组，而不是银监会；C 项错在应经银监会同意，而不是法院；D 项错在银行的清算程序与公司的清算程序是不同的。答案为 A。27.关于商业银行的解散，下列说法不正确的是_（分数：1.00）A.因合并、分立需要解散的，须报银监会批准B.商业银行解散的，均须银监会批准 C.报批时，应附债务清偿计划D.组织清算由商业银行进行，无须银监会组织解析：解析 商业银行因合并、分立须解散的，须报银监会批准，故 A 项正确；报批时，应附债务清偿计划，故 C 项正确；清算由商业银行自行组织，而无须银监会组织，故 D 项正确。答案为 B。28.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳
34、动保险费用后，应当优先支付_（分数：1.00）A.有优先权的债权人债务B.股东的财产C.个人储蓄存款的本金和利息 D.一般债权人债务解析：解析 银行的清算程序与一般公司清算程序不同，银行的法定清算程序是：(1)支付清算的费用：(2)清偿所欠职工的工资和劳动保险；(3)支付个人储蓄存款的本金和利息；(4)偿还有优先权的债权人债务；(5)偿还其他一般债权人的债务；(6)股东分配剩余财产。答案为 C。29.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是_（分数：1.00）A.商业银行的债权人B.银监会 C.商业银行的债权人和银监会D.国务院解析：解析 依照 2007 年 6 月 1 日起施行的企业破产法第
35、134 条，商业银行、证券公司、保险公司等金融机构的破产只能由国务院金融监督管理机构即银监会向人民法院提出破产清算的申请，没有赋予债权人申请破产的权利。答案为 B。30.银行达到破产界限，经过_同意，可由人民法院宣告破产。（分数：1.00）A.中国人民银行B.财政部C.银监会 D.国家发政委解析：解析 银行达到了破产法所规定的破产界限时，经过银监会同意，可由人民法院宣告破产。答案为 C。31.关于商业银行破产的说法正确的是_（分数：1.00）A.个人储蓄存款的本金具有优先权，利息没有优先权B.储蓄存款的本金和利息优于清算费用支付C.所欠职工工资和劳动保险费用先于个人储蓄存款的本金和利息支付 D
36、.个人储蓄存款的本金和利息优于清算费用支付解析：解析 银行的清算顺序为：(1)支付清算费；(2)清偿所欠职工的工资和劳动保险；(3)支付个人存款的本金和利息；(4)偿还有优先权债权人债务；(5)偿还其他一般债权人债务；(6)股东分配剩余财产。因此 ABD 三项错误。答案为 C。32.某商业银行因经营管理不善而被关闭或发生信用危机时，中国人民银行不可能采取以下何种方式进行处理?_（分数：1.00）A.贷款 B.托管C.接管D.直接进入清算程序解析：解析 托管、接管及直接进入清算程序都是中国人民银行对被关闭的金融机构采取过的不同方法。贷款则不是。答案为 A。33.根据商业银行法的规定，商业银行可以
37、_（分数：1.00）A.从事信托投资和股票业务B.代理保险业务 C.向非银行金融机构和企业投资D.从事股票业务解析：解析 根据商业银行法第 3 条规定，代理保险业务属于商业银行可以经营的业务；根据商业银行法第 43 条的规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。答案为 B。34.下列不属于我国商业银行法所规定的商业银行业务范围的是_（分数：1.00）A.吸收公众存款B.买卖政府债券C.代理保险业务D.证券经营业务 解析：解析 ABC 都属于商业银行法所规定的商业银行经营范围；而 D 项“证券经营
38、业务”属于证券法中规定的经营内容，不属于银行业经营范围。答案为 D。35.商业银行经营结汇、售汇业务，须报经_批准。（分数：1.00）A.中国人民银行 B.银监会C.国务院D.国家审计部门解析：解析 一家商业银行经营业务的范围由银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。但商业银行经营结汇、售汇业务，须报经中国人民银行批准，因为中国人民银行对于国家外汇储备以及银行间外汇市场负有管理职责。答案为 A。36.我国商业银行资产的主要来源依靠_（分数：1.00）A.财政拨款B.发行金融债券C.同业拆借D.吸收公众存款 解析：解析 我国商业银行的主要资产业务是发放贷款，但其资产的主要来源是吸收公众存款
39、。答案为D。37.商业银行的金融服务性中间业务不包括_（分数：1.00）A.提供信用证服务B.提供担保业务C.发行金融债券 D.办理票据承兑解析：解析 我国商业银行法列举的结算、票据承兑、代理发行、代理汇兑、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务、提供保管箱服务等都属于中间业务。而发行金融债券属于商业银行的负债业务。答案为 C。38.商业银行提供信用证服务，属于银行的_（分数：1.00）A.负债业务B.资产业务C.中间业务 D.理财业务解析：解析 银行的业务通常划分为资产业务、负债业务、中间业务三大类，而信用证服务属于中间业务。答案为 C。39.商业银行取
40、得收益的主要途径是_（分数：1.00）A.负债业务B.资产业务 C.中间业务D.理财业务解析：解析 银行的业务通常划分为资产业务、负债业务、中间业务。而资产业务是商业银行运用、分配其吸收、组织的货币资金的业务活动，是银行取得收益的主要途径。答案为 B。40.按照目前法律规定，商业银行可以从事的业务是_（分数：1.00）A.股票业务B.信托投资业务C.储蓄业务 D.证券投资业务解析：解析 在我国境内，银行只能从事银行业务和向银行投资，即从事储蓄、贷款和转账结算以及其他金融服务。答案为 C。41.在中国境内，商业银行不能从事的业务为_（分数：1.00）A.同业拆借B.承销政府债券C.买卖外汇D.信
41、托投资和证券经营 解析：解析 我国商业银行法第 43 条规定了银行经营的分业限制：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”答案为 D。42.我国商业银行与信托业、证券业实行_（分数：1.00）A.混业经营B.兼业经营C.分业经营 D.综合经营解析：解析 我国商业银行法第 43 条规定了银行经营的分业限制。同时信托业与证券业也不得经营银行业务。答案为 C。43.商业银行应当在取得不动产或股权之日起_内处分抵押物或质物。（分数：1.00）A.3 年B.2 年 C.6 个月D.3 个月解析：解析 商业
42、银行法第 42 条规定：“商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起 2 年内予以处分。”答案为 B。44.商业银行的下列业务中属于特别业务的是_（分数：1.00）A.吸收公众存款B.发放长期贷款C.办理国外结算D.发行金融债券 解析：解析 银行吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理国内外结算等，明确规定在银行的营业范围之中，日常办理这类业务时就不必再申请有关部门批准。但发行金融债券却不同，虽然它也是银行业务范围内的业务，但发行债券是特殊业务，从事这项业务，还要经过特别批准。答案为 D。45.商业银行发行次级债券由_批准。（分数：1.00）A.中国人民银行B.银监
43、会C.国家发改委D.中国人民银行和银监会 解析：解析 银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。商业银行发行普通金融债券由中国人民银行核准，发行次级债券由中国人民银行与银监会共同批准。答案为 D。46.同业拆借的特点不包括_（分数：1.00）A.期限短B.无担保C.利润高 D.利率较低解析：解析 同业拆借是金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸。其特点是期限短、无担保、利率较低。答案为 C。47.银行业金融机构拆入资金的最长期限为_（分数：1.00）A.1 年 B.6 个月C.3 个月D.7 天解析：解析 同业拆借
44、管理办法规定，银行业金融机构拆入资金的最长期限为 1 年。答案为 A。48.我国商业银行法规定的拆人资金不可以作为下列哪一用途?_（分数：1.00）A.弥补票据结算不足B.弥补联行汇差头寸不足C.临时性周转资金需要D.发放固定资产贷款 解析：解析 商业银行法第 46 条规定：“拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和临时性周转资金的需要。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。”答案为 D。49.法律规定存款准备金制度，体现了商业银行经营原则中的_（分数：1.00）A.效益性原则B.安全性原则 C.稳妥
45、性原则D.流动性原则解析：解析 安全性原则作为商业银行经营原则的传统的理论，法律规定了许多措施来保证银行经营过程中的安全性，如法律规定存款准备金、备用金、资本充足比例等。答案为 B。50.为了保证商业银行的支付能力，商业银行必须保证资产的高度_（分数：1.00）A.安全性B.效益性C.流动性 D.信誉性解析：解析 银行保证支付的同时，又不能提前收回贷款，如果没有外援或政府的支持，大多数银行都经不住公众挤兑。所以，为了保证银行的支付能力，银行必须保证资产的高度流动性。答案为 C。51.商业银行资本充足率是指_（分数：1.00）A.银行资本与经过风险加权后的银行资产之比 B.银行资本与固定资产之比
46、C.银行资本与净资产之比D.银行资本与流动性资产之比解析：解析 资本充足率是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比。答案为 A。52.下列关于“巴塞尔协议”说法正确的是_（分数：1.00）A.巴塞尔协议是国际公约，对各国政府、银行监管当局及商业银行有强制力或法律效力B.现代金融监管体系的“三大支柱”是在 1987 年 12 月发达国家提出的“巴塞尔协议”中确立的C.12 个发达国家在巴塞尔协议中首次确立了 8%的资本充足率 D.我国目前并不认同巴塞尔协议中确立的 8%的资本充足率解析：解析 巴塞尔协议不是国际法或国际公约，不具有强制约束力或法律效力，故 A 项错误。现代金融监管的三大支柱是在 1999 年至 2006
