1、金融法自考题-23 及答案解析(总分：100.98，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：29，分数：29.00)1.在现代国家普遍实行信用货币制度的条件下，支付工具的价值来源于_（分数：1.00）A.特定交易的需求B.法律的规定C.市场的需求D.天然的稀缺性2.1989 年，中国工商银行发行了_（分数：1.00）A.长城卡B.牡丹卡C.金穗卡D.万事达卡3.具有透支功能的银行卡是_（分数：1.00）A.转账卡B.储值卡C.贷记卡D.储蓄卡4.银行卡根据信誉等级可以分为_（分数：1.00）A.金卡与普通卡B.人民币卡与外币卡C.磁条卡与智能卡D.信用卡与借记卡5.银行卡按载体来分类，可
2、以分为智能卡和_（分数：1.00）A.信用卡B.磁条卡C.金卡D.外币卡6.下列不属于借记卡的是_（分数：1.00）A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.信用卡7.我国的银行卡管理办法规定储值卡的面值不得超过人民币_（分数：1.00）A.100 元B.500 元C.1000 元D.10000 元8.下列关于中国银联的说法不正确的是_（分数：1.00）A.中国银联是股份制金融服务机构B.中国银联制订了发卡业务、收单业务、特约商户管理等各个环节的业务规则C.中国银联于 2002 年 3 月成立D.中国银联发布的业务规则属于法律规范9.在我国建设和营运全国统一的银行卡跨行信息交换网络系统的是_（分数：1
3、.00）A.中国人民银行B.银监会C.中国银联D.中国银行10.在我国，有权发行银行卡的是_（分数：1.00）A.商业银行B.经过批准的商业银行C.经过批准的金融机构D.信用卡公司11.银行卡业务属于金融特许业务，只有开业_年以上，具有办理零售业务的良好业务基础，满足银行卡业务管理办法规定条件的商业银行可以发行银行卡。（分数：1.00）A.1B.3C.2D.412.贷记卡持卡人进行刷卡消费，减少现金使用，可以享受免息还款期的待遇，免息还款期最长不超过_天。（分数：1.00）A.60B.50C.40D.3013.下列说法正确的是_（分数：1.00）A.借记卡内的存款不计付利息B.贷记卡持卡人支取
4、现金不享受免息还款期待遇C.透支利率为日利率万分之三D.贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行按 3%收取滞纳金14.持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。首月最低还款额不得低于其当月透支余额的_（分数：1.00）A.30%B.23%C.15%D.10%15.贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行按最低还款额未还部分的收取滞纳金。_（分数：1.00）A.4B.5%C.6%D.10%16.贷记卡透支按_记收复利。（分数：1.00）A日B月C年D.星期17.目前，我国 ATM 每日累计取款上限是人民币_（分数：1.00）A.1000 元B.50
5、00 元C.10000 元D.20000 元18.凡在我国境内的金融机构开立基本存款账户的单位，都可以申领_（分数：1.00）A.个人卡B.单位卡C.主卡D.附属卡19.单位信用卡账户的资金_（分数：1.00）A.一律从其基本存款账户转账存入B.应当交存现金C.可以从基本账户以外的其他存款账户的款项存入D.可以从销货收入的款项存入20.王某的信用卡遗失后被人冒用，其损失应由_承担。（分数：1.00）A.挂失前的损失由银行承担B.挂失后的损失由王某承担C.挂失前的损失由王某承担D.以上三项都可能正确21.关于信用卡在 ATM 机上提现，银行卡业务管理办法规定每卡每日累计取现不得超过_（分数：1.
6、00）A.1000 元B.2000 元C.5000 元D.10000 元22.同一账户月透支余额，个人卡不得超过_（分数：1.00）A.5 万元B.10 万元C.15 万元D.20 万元23.下列符合 1999 年我国银行卡业务管理办法设定的风险控制指标的是_（分数：1.00）A.持卡人卢某单笔透支 3 万元B.某无综合授信额度可参照的单位甲，月透支余额 11 万元C.王某持保证金为 10 万的外币卡，透支 8 万元D.张某持准贷记卡透支达到 70 天24.准贷记卡的透支期限最长为_（分数：1.00）A.10 天B.30 天C.60 天D.90 天25.持卡人李某在世纪联华商场购物刷卡 150
7、 元，二者之间是_关系。（分数：1.00）A.借贷B.服务C.结算D.商品买卖26.银行与客户的关系本质上讲是一种_（分数：1.00）A.监管法律关系B.委托代理关系C.担保关系D.投资关系27.某商业银行为小肥羊餐馆办理银行卡收单业务，办理其结算手续费不得低于交易金额的_（分数：1.00）A.2%B.3%C.4%D.5%28.下列不是刑法所规定的信用卡诈骗行为的是_（分数：1.00）A.使用伪造的信用卡B.使用作废的信用卡C.冒用他人信用卡D.透支使用信用卡29.信用卡诈骗活动，数额特别巨大的，处 10 年以上有期徒刑或_，并处 5 万元以上 50 万以下罚金或没收财产。（分数：1.00）A
8、.死刑B.12 年以上有期徒刑C.无期徒刑D.拘役二、名词解释题(总题数：5，分数：10.00)30.银行卡 （分数：2.00）_31.信用卡 （分数：2.00）_32.准贷记卡 （分数：2.00）_33.借记卡 （分数：2.00）_34.恶意透支 （分数：2.00）_三、简答题(总题数：4，分数：12.00)35.简述发卡银行的权利。 （分数：3.00）_36.简述发卡银行的义务。 （分数：3.00）_37.简述持卡人的权利。 （分数：3.00）_38.简述持卡人的义务。 （分数：3.00）_四、论述题(总题数：2，分数：10.00)39.试述健全银行卡法律制度的必要性。 （分数：5.00）
9、_40.试述发卡银行与特约商户之间的法律关系。 （分数：5.00）_五、案例分析题(总题数：4，分数：40.00)甲在 A 银行办理了个人信用卡后，多次在特约单位消费。2008 年 7 月 14 日，有人向 A 银行挂失，声称持卡人名称为甲的信用卡遗失。银行立刻发出了止付通知。7 月 15 日，甲在特约单位购买了价值达 2 万元人民币左右的电器。在刷卡时，特约单位拒绝受理。甲在查询后，指出是有人冒名挂失。据查：A 银行在挂失时并没有要求挂失人出具身份证。甲因此对法院提起诉讼，要求 A 银行赔偿其为调查此事的往返路费。（分数：9.99）(1).挂失信用卡应当办理什么手续?（分数：3.33）_(2
10、).特约单位拒绝为甲刷卡的行为是否合法?（分数：3.33）_(3).银行是否应当赔偿甲的损失?（分数：3.33）_2007 年，张某在本地的甲银行申领了一张信用卡。同年 7 月 1 日，王某窃得该信用卡及密码后在乙商场消费。7 月 2 日，张某发觉信用卡丢失后向银行申请挂失。甲银行在 7 月 3 日向乙商场发出止付通知。(该通知在挂失后的 24 小时内发出)。但是，在 7 月底银行结账时发现，从 7 月 1 日至 7 月 20 日，王某使用信用卡在乙商场处连续消费，每天金额达 1000 元，20 天内共计透支达 2 万元人民币。（分数：9.99）(1).张某应承担什么责任?为什么?（分数：3.
11、33）_(2).乙商场应承担什么责任?为什么?（分数：3.33）_(3).王某应承担什么责任?为什么?（分数：3.33）_41.王某因购买商品房急需 1 万元钱，A 财务公司建议其到 B 银行当地支行申请信用卡。B 银行当地支行正在推广本行的信用卡，允许持卡人的最高信用额度是 1 万元，且该信用卡的还款利息大大低于当地的银行贷款利率。王某就到 B 银行办信用卡，通过 A 财务公司从 B 银行的特约商户 C 单位以刷卡消费的方式兑现了 1 万元钱现金(王某账面上在 C 单位刷卡消费了 1 万元)，王某支付了 A 财务公司一定比例的酬金。 请根据我国信用卡的有关规定，分析上述案例中的违法之处。 （
12、分数：10.00）_42.赵某系某农机公司临时工，因为做生意缺少本金，想到了利用信用卡透支的特殊方法来筹措资金。2007 年 3 月 6 日至 3 月 11 日短短数日内，赵某利用持有的中国工商银行签发的牡丹卡，先后在三个不同地区的工商银行储蓄网点透支 41 笔，除其中一笔透支 950 元，其余每笔均透支 500 元，合计金额为20950 元，扣除其牡丹卡原有存款利息 470.85 元，透支金额为 20479.15 元。赵某透支超过规定期限三个月后经发卡银行多次催收后仍不归还，遂被起诉。 试分析赵某行为的性质和应受到怎样的处罚? （分数：10.00）_金融法自考题-23 答案解析(总分：100
13、.98，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：29，分数：29.00)1.在现代国家普遍实行信用货币制度的条件下，支付工具的价值来源于_（分数：1.00）A.特定交易的需求B.法律的规定 C.市场的需求D.天然的稀缺性解析：解析 在现代国家普遍实行信用货币制度的条件下，支付工具的价值来源于法律的规定，只有法律上确认或者承认了一种支付工具的法律地位，人们才可能接受、使用这种支付工具。答案为 B。2.1989 年，中国工商银行发行了_（分数：1.00）A.长城卡B.牡丹卡 C.金穗卡D.万事达卡解析：解析 1985 年中国银行发行了长城卡，1989 年中国工商银行发行了牡丹卡，1991 年
14、中国农业银行发行了金穗卡。答案为 B。3.具有透支功能的银行卡是_（分数：1.00）A.转账卡B.储值卡C.贷记卡 D.储蓄卡解析：解析 按照发卡银行是否提供信用可以将银行卡分为信用卡和借记卡，信用卡具有透支功能，而贷记卡是信用卡的一种，因此也具有透支功能。答案为 C。4.银行卡根据信誉等级可以分为_（分数：1.00）A.金卡与普通卡 B.人民币卡与外币卡C.磁条卡与智能卡D.信用卡与借记卡解析：解析 本题考查银行卡的种类。银行卡根据信誉等级可以分为金卡与普通卡；按使用对象分为单位卡和个人卡；按币种划分，可以分为人民币卡与外币卡；按载体分类可以分为磁条卡与智能卡。答案为A。5.银行卡按载体来分
15、类，可以分为智能卡和_（分数：1.00）A.信用卡B.磁条卡 C.金卡D.外币卡解析：解析 本题考查银行卡的种类。银行卡按载体来分类，可以分为智能卡和磁条卡。答案为 B。6.下列不属于借记卡的是_（分数：1.00）A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.信用卡 解析：解析 我国银行发行的银行卡可以分为不同种类，最重要的分类是信用卡和借记卡，其中借记卡又包括转账卡、专用卡、储值卡。答案为 D。7.我国的银行卡管理办法规定储值卡的面值不得超过人民币_（分数：1.00）A.100 元B.500 元C.1000 元 D.10000 元解析：解析 我国的银行卡管理办法规定储值卡的面值或卡内币值不得超过 100
16、0 元人民币。答案为C。8.下列关于中国银联的说法不正确的是_（分数：1.00）A.中国银联是股份制金融服务机构B.中国银联制订了发卡业务、收单业务、特约商户管理等各个环节的业务规则C.中国银联于 2002 年 3 月成立D.中国银联发布的业务规则属于法律规范 解析：解析 中国银联是经中国人民银行批准，在合并全国银行卡信息交换总中心和各城市银行卡中心的基础上，由国内 80 余家金融机构投资设立的股份制金融服务机构。中国银联自 2002 年 3 月成立后，制订了发卡业务、收单业务、特约商户管理等各个环节的业务规则。中国银联发布的银联卡业务规则不属于法规范畴，而是关于业务流程的操作规程。答案为 D
17、。9.在我国建设和营运全国统一的银行卡跨行信息交换网络系统的是_（分数：1.00）A.中国人民银行B.银监会C.中国银联 D.中国银行解析：解析 本题考查常识知识的记忆。在我国建设和营运全国统一的银行卡跨行信息交换网络系统的是中国银联。答案为 C。10.在我国，有权发行银行卡的是_（分数：1.00）A.商业银行B.经过批准的商业银行 C.经过批准的金融机构D.信用卡公司解析：解析 银行卡业务属于金融特许业务。只有开业 3 年以上，具有办理零售业务的良好业务基础，满足银行卡业务管理办法规定条件的商业银行可以发行银行卡。商业银行应当制订统一的信用卡章程以及业务管理办法，报金融监管机关审批。答案为
18、B。11.银行卡业务属于金融特许业务，只有开业_年以上，具有办理零售业务的良好业务基础，满足银行卡业务管理办法规定条件的商业银行可以发行银行卡。（分数：1.00）A.1B.3 C.2D.4解析：解析 银行卡业务属于金融特许业务。只有开业 3 年以上，具有办理零售业务的良好业务基础，满足银行卡业务管理办法规定条件的商业银行可以发行银行卡。商业银行应当制订统一的信用卡章程以及业务管理办法，报金融监管机关审批。答案为 B。12.贷记卡持卡人进行刷卡消费，减少现金使用，可以享受免息还款期的待遇，免息还款期最长不超过_天。（分数：1.00）A.60 B.50C.40D.30解析：解析 银行卡业务管理办法
19、规定的免息还款期最长不超过 60 天。答案为 A。13.下列说法正确的是_（分数：1.00）A.借记卡内的存款不计付利息B.贷记卡持卡人支取现金不享受免息还款期待遇 C.透支利率为日利率万分之三D.贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行按 3%收取滞纳金解析：解析 借记卡内的存款要计利息，贷记卡账户内存款不计利息；贷记卡持卡人支取现金不享受免息还款期待遇；透支利率为日利率万分之五；贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行按 5%收取滞纳金。可知 B 选项正确。答案为 B。14.持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。首月最低还款额不得低于其当月
20、透支余额的_（分数：1.00）A.30%B.23%C.15%D.10% 解析：解析 本题考查最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。首月最低还款额不得低于其当月透支余额的 10%。答案为 D。15.贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行按最低还款额未还部分的收取滞纳金。_（分数：1.00）A.4B.5% C.6%D.10%解析：解析 贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行按最低还款额未还部分的 5%收取滞纳金。答案为 B。16.贷记卡透支按_记收复利。（分数：1.00）A日B月 C年D.星期解析：解析 贷记卡透支按月记收复利；
21、准贷记卡透支按月计收单利。答案为 B。17.目前，我国 ATM 每日累计取款上限是人民币_（分数：1.00）A.1000 元B.5000 元C.10000 元D.20000 元 解析：解析 银行对银行卡的每日取现会有一些限制，中国人民银行规定 ATM 每日累计取款上限是人民币 2 万元。答案为 D。18.凡在我国境内的金融机构开立基本存款账户的单位，都可以申领_（分数：1.00）A.个人卡B.单位卡 C.主卡D.附属卡解析：解析 本题考查信用卡申领的资格与程序。凡在我国境内的金融机构开立基本存款账户的单位，都可凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡。答案为 B。19.单位信用卡账户的资金_（
22、分数：1.00）A.一律从其基本存款账户转账存入 B.应当交存现金C.可以从基本账户以外的其他存款账户的款项存入D.可以从销货收入的款项存入解析：解析 单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入信用卡账户，不得交存现金，也不得将其他存款账户和销货收入的款项存入单位卡账户。答案为 A。20.王某的信用卡遗失后被人冒用，其损失应由_承担。（分数：1.00）A.挂失前的损失由银行承担B.挂失后的损失由王某承担C.挂失前的损失由王某承担 D.以上三项都可能正确解析：解析 信用卡遗失后被人冒用，其损失应由谁承担，法律上没有明确的规定。以前的银行惯例是，挂失前及挂失后 24 小时内的损失由持卡人承担，此
23、后损失由银行承担。但目前银行卡章程一般取消了银行“挂失后 24 小时内免责”的条款。答案为 C。21.关于信用卡在 ATM 机上提现，银行卡业务管理办法规定每卡每日累计取现不得超过_（分数：1.00）A.1000 元B.2000 元C.5000 元 D.10000 元解析：解析 这是信用卡 ATM 机提现中的限制规定，每卡每日累计提款不得超过 5000 元。2007 年，为缓解银行排队问题，中国人民银行将 ATM 机取款上限提高到 2 万元。答案为 C。22.同一账户月透支余额，个人卡不得超过_（分数：1.00）A.5 万元 B.10 万元C.15 万元D.20 万元解析：解析 同一账户月透支
24、余额，个人卡不得超过 5 万元，单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的 3%。答案为 A。23.下列符合 1999 年我国银行卡业务管理办法设定的风险控制指标的是_（分数：1.00）A.持卡人卢某单笔透支 3 万元B.某无综合授信额度可参照的单位甲，月透支余额 11 万元C.王某持保证金为 10 万的外币卡，透支 8 万元 D.张某持准贷记卡透支达到 70 天解析：解析 根据 1999 年银行卡业务管理办法规定，同一持卡人单笔透支发生额，个人卡不得超过2 万元，故 A 项错误；无综合授信额度可参照的单位，其月透支余额不得超过 10 万元，故 B 项错误；准贷记卡的透支期限最长为 60 天
25、，故 D 项错误；外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金的 80%。答案为C。24.准贷记卡的透支期限最长为_（分数：1.00）A.10 天B.30 天C.60 天 D.90 天解析：解析 1999 年银行卡业务管理办法设定了一些风险控制指标，如规定准贷记卡透支最长期限为 60 天。答案为 C。25.持卡人李某在世纪联华商场购物刷卡 150 元，二者之间是_关系。（分数：1.00）A.借贷B.服务C.结算D.商品买卖 解析：解析 持卡人和特约商户之间存在着购物或消费的行为，二者是商品买卖或者服务合同的关系。答案为 D。26.银行与客户的关系本质上讲是一种_（分数：1.00）A.监管法律关系B.委
26、托代理关系 C.担保关系D.投资关系解析：解析 银行与客户之间围绕银行卡账户形成一种结算关系，而结算关系本质上是一种委托代理关系。答案为 B。27.某商业银行为小肥羊餐馆办理银行卡收单业务，办理其结算手续费不得低于交易金额的_（分数：1.00）A.2%B.3%C.4%D.5%解析：解析 银行卡业务管理办法规定：商业银行办理银行卡收单业务应当按下列标准向商户收取结算手续费：(1)宾馆、餐饮、娱乐、旅游等行业不得低于交易金额的 2%；(2)其他行业不得低于交易金额的 1%。答案为 A。28.下列不是刑法所规定的信用卡诈骗行为的是_（分数：1.00）A.使用伪造的信用卡B.使用作废的信用卡C.冒用他
27、人信用卡D.透支使用信用卡 解析：解析 恶意透支才被认为是信用卡诈骗行为，透支不被认为是信用卡诈骗行为。ABC 选项都属于我国刑法第 196 条所规定的信用卡诈骗行为。答案为 D。29.信用卡诈骗活动，数额特别巨大的，处 10 年以上有期徒刑或_，并处 5 万元以上 50 万以下罚金或没收财产。（分数：1.00）A.死刑B.12 年以上有期徒刑C.无期徒刑 D.拘役解析：解析 依照我国刑法规定，信用卡诈骗活动，数额特别巨大的，处 10 年以上有期徒刑或无期徒刑，并处 5 万元以上 50 万以下罚金或没收财产。答案为 C。二、名词解释题(总题数：5，分数：10.00)30.银行卡 （分数：2.0
28、0）_正确答案：()解析：银行卡是由商业银行向社会发行的，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。31.信用卡 （分数：2.00）_正确答案：()解析：信用卡是指银行向用户发行的一种信用支付工具，它具有转账结算、存取现金、消费信用、储蓄和汇兑等多种功能。32.准贷记卡 （分数：2.00）_正确答案：()解析：准贷记卡要求持卡人须先在发卡银行交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。33.借记卡 （分数：2.00）_正确答案：()解析：借记卡类似一种电子钱包，持卡人须先在发卡银行的账户中存入款项，才能进行刷卡消费或取现，发卡银行不
29、得为持卡人垫付资金。34.恶意透支 （分数：2.00）_正确答案：()解析：恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。三、简答题(总题数：4，分数：12.00)35.简述发卡银行的权利。 （分数：3.00）_正确答案：()解析：发卡银行的权利主要包括：(1)审查申请人的资信状况，决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。(2)对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。(3)对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，可以扣减持卡人保证金或向保证人追索，也通过仲裁诉讼程序进行
30、追偿。36.简述发卡银行的义务。 （分数：3.00）_正确答案：()解析：(1)发卡银行应当本着权利与义务对等的原则制订银行卡申请表及信用卡领用合约，不得加入不公平损害持卡人利益的格式合同条款。(2)向银行卡申请人提供有关银行卡章程、使用说明及收费标准等资料。(3)按月向持卡人提供对账服务，但已向持卡人提供存折或者本月无新交易时除外。(4)向持卡人提供挂失服务，设立 24 小时挂失服务电话。(5)保密义务。(6)银行卡章程或领用合同中其中应特别说明密码的重要性。37.简述持卡人的权利。 （分数：3.00）_正确答案：()解析：持卡人的权利主要包括：(1)享有发卡银行所承诺的各项服务的权利，对不
31、符服务质量可进行投诉。(2)申请人、持卡人有权知悉其选用的银行卡的功能、使用方法、收费项目、收费标准、适用利率及有关的计算公式。(3)持卡人有权在规定时间内向发卡银行索取对账单，并有权要求对不符账务内容进行查询或改正。(4)借记卡的挂失手续办妥后，持卡人不再承担相应卡账户资金变动的责任。38.简述持卡人的义务。 （分数：3.00）_正确答案：()解析：(1)向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。(2)遵守发卡银行的章程及领用合约的有关条款，不得恶意透支。(3)持卡人或保证人通讯地位、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。(4)不得以与商户发生纠纷为由拒绝偿付
32、发卡行已经对外付出的款项。四、论述题(总题数：2，分数：10.00)39.试述健全银行卡法律制度的必要性。 （分数：5.00）_正确答案：()解析：(1)银行卡将逐步代替现金，在流通领域产生巨大的作用。由于信用卡是一种新的技术，融合银行结算、商业销售和电子联网技术等多方面技术，使得信用卡成为更加迅速、准确、有效的结算与信用工具。(2)相比于现金结算和支票结算，信用卡结算所涉及的当事人更多，各方的法律关系更为复杂，产生的纠纷和诉讼也是多种多样。(3)以往有关现金、支票结算的法律和法规不能适应信用卡技术发展的需要，所以，必须制定符合信用卡结算特点的法规，保护发卡银行、特约商店和持卡人的合法利益，防
33、止信用卡犯罪。健全的信用卡业务法律法规体系是信用卡产业得到健康发展的一个根本保障。40.试述发卡银行与特约商户之间的法律关系。 （分数：5.00）_正确答案：()解析：发卡银行要想使自己发行的信用卡被广泛受理，就必须选择一定数量的商家成为其特约商户，并与后者签订信用卡受理协议，明确各自的权利义务。 (1)权利与义务。在这个协议中，发卡银行的主要义务是：对特约商户提交的合格签购单予以付款；特约商户的主要义务是：按协议约定受理银行卡，在审查签名或者相关单证时保持合理的注意义务，并按照交易金额大小向发卡银行缴纳一定比例的手续费。 (2)法律关系性质的争议。发卡银行与特约商户之间的法律关系的性质，学理
34、上存在诸多争议。最常见的是委托代理说，但对于谁是委托人、谁是代理人也存在分歧。从操作实务看，通常是发卡银行主动约请商户受理信用卡，并将 POS 机安置在特约商户处。基于这个事实，发卡银行更像委托人，应该向受托人特约商户办理银行卡受理事务支付一定的报酬。但是现实中，特约商户不仅无权向银行收取处理委托事务报酬，反而须向发卡银行支付一定比例的结算手续费，这又与受托人地位相悖。 (3)无名合同。我国现行合同法下的有名合同类型无法涵盖发卡银行与特约商户之间的合同关系。这是一种以特约商户承认银行卡支付工具为核心内容的无名合同。目前，对于该合同下发卡银行与商户各自权利义务的具体内容尚无法律规定，主要靠特约受
35、理协议来明确。五、案例分析题(总题数：4，分数：40.00)甲在 A 银行办理了个人信用卡后，多次在特约单位消费。2008 年 7 月 14 日，有人向 A 银行挂失，声称持卡人名称为甲的信用卡遗失。银行立刻发出了止付通知。7 月 15 日，甲在特约单位购买了价值达 2 万元人民币左右的电器。在刷卡时，特约单位拒绝受理。甲在查询后，指出是有人冒名挂失。据查：A 银行在挂失时并没有要求挂失人出具身份证。甲因此对法院提起诉讼，要求 A 银行赔偿其为调查此事的往返路费。（分数：9.99）(1).挂失信用卡应当办理什么手续?（分数：3.33）_正确答案：()解析：挂失信用卡，持卡人应当持本人身份证或其
36、他有效证明向发卡银行或代办银行申请挂失，并按照规定提供有关情况，办理挂失手续。(2).特约单位拒绝为甲刷卡的行为是否合法?（分数：3.33）_正确答案：()解析：合法。如果信用卡被列入止付名单的，特约单位应当拒绝接受。(3).银行是否应当赔偿甲的损失?（分数：3.33）_正确答案：()解析：应当赔偿损失。因为 A 银行在办理挂失时有过错，应当为此过错造成的损失承担赔偿责任。2007 年，张某在本地的甲银行申领了一张信用卡。同年 7 月 1 日，王某窃得该信用卡及密码后在乙商场消费。7 月 2 日，张某发觉信用卡丢失后向银行申请挂失。甲银行在 7 月 3 日向乙商场发出止付通知。(该通知在挂失后
37、的 24 小时内发出)。但是，在 7 月底银行结账时发现，从 7 月 1 日至 7 月 20 日，王某使用信用卡在乙商场处连续消费，每天金额达 1000 元，20 天内共计透支达 2 万元人民币。（分数：9.99）(1).张某应承担什么责任?为什么?（分数：3.33）_正确答案：()解析：张某应当对挂失之前的损失自行承担。理由是在挂失之前，银行并不知晓银行卡的实际使用人，银行不存在过错，故该损失应由张某自行承担。其可以在承担损失之后向王某追偿。(2).乙商场应承担什么责任?为什么?（分数：3.33）_正确答案：()解析：乙商场应当时 7 月 3 日以后的信用卡金额损失承担赔偿责任。理由是在这一天甲银行已经向其发出了止付通知，其应当按照银行的指示拒绝该信用卡的使用。其允许该信用卡继续使用的行为违反了约定义务，其应对此承担相应责任。(3).王某应承担什么责任?为什么?（分数：3.33）_正确答案：()解析：根据我国刑法规定，王某盗窃并冒用他人信用卡的行为，按照盗窃罪定罪处罚。41.王某因购买商品房急需 1 万元钱，A 财务公司建议其到 B 银行当地支行申请信用卡。B 银行当地支行正在推广本行的信用卡，允许持卡人的最高信用额度是 1 万元，且该信用卡的还款利息大大低于当地的银行贷款利率。王某就到 B 银行办信用卡，通过 A 财务公司从 B 银行
