1、金融法自考题-4-2 及答案解析(总分：110.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：25，分数：25.00)1.整个银行经营活动的基础是_A贷款 B存款C利息 D准备金（分数：1.00）A.B.C.D.2.利率介于活期与定期存款之间的存款是_A单位存款 B储蓄存款C定活两便存款 D通知存款（分数：1.00）A.B.C.D.3.银行给存款人提供的利益保护包括折实储蓄与_A保值储蓄 B浮动储蓄C法定储蓄 D定值储蓄（分数：1.00）A.B.C.D.4.合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款，应向申请办理_证明书，银行凭此办理。A身份 B继承权C户口 D无犯罪记录（分数：1.00）
2、A.B.C.D.5.最高院发布关于审理存单纠纷案件的若干规定的时间是_A1995 年 B1996 年C1998 年 D1997 年（分数：1.00）A.B.C.D.6.存款人死后，在合法继承人主张权利以前，存款被持单人、持折人按银行非正常程序取走的，银行_A负责任 B不负责任C负部分责任 D以都不正确（分数：1.00）A.B.C.D.7.如果企业之间确有资金融通的合意，应采取何种方式进行资金转账_A直接贷款 B委托贷款C民间借贷 D居间贷款（分数：1.00）A.B.C.D.8.贷款期限为 1 年以内的贷款称为_A短期贷款 B长期贷款C中期贷款 D超短期贷款（分数：1.00）A.B.C.D.9.
3、物权法的通过时间为_A2006 年 3 月 B2006 年 12 月C2007 年 3 月 D2007 年 12 月（分数：1.00）A.B.C.D.10.长期贷款的贷款期限为_A4 年以上 B5 年以上C6 年以上 D7 年以上（分数：1.00）A.B.C.D.11.按照承担贷款风险的主体分类，贷款可分为委托贷款与_A他人贷款 B抵押贷款C代理贷款 D自营贷款（分数：1.00）A.B.C.D.12.自营贷款的风险承担者是_A委托人 B贷款人C居间人 D金融机构（分数：1.00）A.B.C.D.13.我国商业银行的贷款利率由商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的_确定。A上限 B上下限C下限
4、 D以上均不正确（分数：1.00）A.B.C.D.14.主合同无效，则担保合同_A部分无效 B无效C有效 D由当事人约定效力（分数：1.00）A.B.C.D.15.当事人对保证方式没有约定的，按照_承担保证责任。A连带责任保证 B一般保证C共同保证 D单一保证（分数：1.00）A.B.C.D.16.在一般保证中，如果没有约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起_A3 个月 B4 个月C6 个月 D7 个月（分数：1.00）A.B.C.D.17.贷款审批实行下列哪一原则_A统一审批 B分级审批C越级审批 D逐级审批（分数：1.00）A.B.C.D.18.在留置担保中，留置的标的物为_A动
5、产 B不动产C权利 D智力成果（分数：1.00）A.B.C.D.19.收受定金的一方不履行约定债务的，应_A返还定金并交付违约金 B双倍返还定金并交付违约金C只返还定金 D返还定金并赔偿损失（分数：1.00）A.B.C.D.20.定金应当以_约定。A口头形式 B默示形式C书面或口头形式 D书面形式（分数：1.00）A.B.C.D.21.人民币的法偿性来源于_的保障。A国家法律 B国家权力C国家政策 D司法（分数：1.00）A.B.C.D.22.残损的人民币由_负责收回。A国家货币委员会 B中国人民银行C银监会 D中国农业银行（分数：1.00）A.B.C.D.23.下列哪项财产不可设定抵押担保_
6、A汽车 B轮船C学校 D房屋（分数：1.00）A.B.C.D.24.我国对金融业实行_A特许制 B许可制C放任制 D核准制（分数：1.00）A.B.C.D.25.定金的比例不得超过主合同标的额的_A15% B20%C25% D30%（分数：1.00）A.B.C.D.二、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)26.通知存款（分数：3.00）_27.委托贷款（分数：3.00）_28.最高额担保（分数：3.00）_29.现金投放（分数：3.00）_30.自营贷款（分数：3.00）_三、简答题(总题数：4，分数：20.00)31.简述我国关于储蓄存款代取、提前支取的规定。（分数：5.00）_32.
7、简述贷款活动的基本原则。（分数：5.00）_33.简述担保法规定的禁止作为保证人的主体的种类。（分数：5.00）_34.简述残损人民币的兑换标准。（分数：5.00）_四、论述题(总题数：2，分数：20.00)35.试述以存单为表现形式的借贷纠纷的责任分配方式。（分数：10.00）_36.试述保证期间的相关内容。（分数：10.00）_五、案例分析题(总题数：2，分数：30.00)372006 年 10 月甲商业银行与乙企业签订抵押贷款合同，合同约定以乙企业的厂房抵押，贷款额 200 万元，贷款期 2 年。2007 年 8 月，乙企业因欲与外商合资，故依照外国投资方的要求向甲银行提出提前归还贷款，
8、遭银行拒绝。（分数：20.00）(1).甲银行拒绝提前还贷是否合法?为什么?（分数：10.00）_(2).若乙企业在贷款到期后要求贷款展期，则该贷款展期累计不得超过几年?为什么?（分数：10.00）_37.A 公司向 B 银行申请贷款 500 万元。由 C 公司出具担保书一份，承担担保责任，但未明确保证责任。贷款到期后，A 公司不能还款。B 银行遂起诉 C 公司承担还款责任。C 公司以 A 公司还有其他财产可供强制执行为由，提出抗辨，认为自己不应承担保证责任。试分析该案应如何处理?（分数：10.00）_金融法自考题-4-2 答案解析(总分：110.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总
9、题数：25，分数：25.00)1.整个银行经营活动的基础是_A贷款 B存款C利息 D准备金（分数：1.00）A.B. C.D.解析：考点 本题考查的知识点是银行资金的主要来源。2.利率介于活期与定期存款之间的存款是_A单位存款 B储蓄存款C定活两便存款 D通知存款（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：考点 本题考查的知识点通知存款。3.银行给存款人提供的利益保护包括折实储蓄与_A保值储蓄 B浮动储蓄C法定储蓄 D定值储蓄（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是折实储蓄与保值储蓄。4.合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款，应向申请办理_证明书，银行凭此办理。A身
10、份 B继承权C户口 D无犯罪记录（分数：1.00）A.B. C.D.解析：考点 本题考查的知识点是存款人死亡后，存款提取、过户的规定。5.最高院发布关于审理存单纠纷案件的若干规定的时间是_A1995 年 B1996 年C1998 年 D1997 年（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：6.存款人死后，在合法继承人主张权利以前，存款被持单人、持折人按银行非正常程序取走的，银行_A负责任 B不负责任C负部分责任 D以都不正确（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是持单人、持折人领取存款。7.如果企业之间确有资金融通的合意，应采取何种方式进行资金转账_A直接贷款 B委托
11、贷款C民间借贷 D居间贷款（分数：1.00）A.B. C.D.解析：考点 本题考查的知识点是企业之间的贷款。8.贷款期限为 1 年以内的贷款称为_A短期贷款 B长期贷款C中期贷款 D超短期贷款（分数：1.00）A. B.C.D.解析：9.物权法的通过时间为_A2006 年 3 月 B2006 年 12 月C2007 年 3 月 D2007 年 12 月（分数：1.00）A.B.C. D.解析：考点 本题考查的知识点是物权法。10.长期贷款的贷款期限为_A4 年以上 B5 年以上C6 年以上 D7 年以上（分数：1.00）A.B. C.D.解析：考点 本题考查的知识点是长期贷款。11.按照承担贷
12、款风险的主体分类，贷款可分为委托贷款与_A他人贷款 B抵押贷款C代理贷款 D自营贷款（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：12.自营贷款的风险承担者是_A委托人 B贷款人C居间人 D金融机构（分数：1.00）A.B. C.D.解析：考点 本题考查的知识点是自营贷款。13.我国商业银行的贷款利率由商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的_确定。A上限 B上下限C下限 D以上均不正确（分数：1.00）A.B. C.D.解析：考点 本题考查的知识点是贷款利率的确定。14.主合同无效，则担保合同_A部分无效 B无效C有效 D由当事人约定效力（分数：1.00）A.B. C.D.解析：考点 本题考查的
13、知识点是担保合同的性质。15.当事人对保证方式没有约定的，按照_承担保证责任。A连带责任保证 B一般保证C共同保证 D单一保证（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是保证方式。16.在一般保证中，如果没有约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起_A3 个月 B4 个月C6 个月 D7 个月（分数：1.00）A.B.C. D.解析：考点 本题考查的知识点是保证期间。17.贷款审批实行下列哪一原则_A统一审批 B分级审批C越级审批 D逐级审批（分数：1.00）A.B. C.D.解析：考点 本题考查的知识点是贷款审批。18.在留置担保中，留置的标的物为_A动产 B不
14、动产C权利 D智力成果（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是留置。19.收受定金的一方不履行约定债务的，应_A返还定金并交付违约金 B双倍返还定金并交付违约金C只返还定金 D返还定金并赔偿损失（分数：1.00）A.B. C.D.解析：考点 本题考查的知识点是定金。20.定金应当以_约定。A口头形式 B默示形式C书面或口头形式 D书面形式（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：考点 本题考查的知识点是定金合同的形式。21.人民币的法偿性来源于_的保障。A国家法律 B国家权力C国家政策 D司法（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是人民币的法
15、偿性。22.残损的人民币由_负责收回。A国家货币委员会 B中国人民银行C银监会 D中国农业银行（分数：1.00）A.B. C.D.解析：考点 本题考查的知识点是残损人民币的处理。23.下列哪项财产不可设定抵押担保_A汽车 B轮船C学校 D房屋（分数：1.00）A.B.C. D.解析：24.我国对金融业实行_A特许制 B许可制C放任制 D核准制（分数：1.00）A. B.C.D.解析：25.定金的比例不得超过主合同标的额的_A15% B20%C25% D30%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：二、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)26.通知存款（分数：3.00）_正确答案：(是指
16、存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。)解析：27.委托贷款（分数：3.00）_正确答案：(是指南政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代理发放、监督使用并协助收回的贷款。)解析：28.最高额担保（分数：3.00）_正确答案：(是指对一定期限内连续发生的多个债权，在预先确定的最高限额内提供的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。)解析：29.现金投放（分数：3.00）_正确答案：(是指商业银行向中国人民银行支取现金
17、时，现金从央行发行库发出，进入商业银行业务库的过程。)解析：30.自营贷款（分数：3.00）_正确答案：(是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收取本金和利息。)解析：三、简答题(总题数：4，分数：20.00)31.简述我国关于储蓄存款代取、提前支取的规定。（分数：5.00）_正确答案：(1)代取：定期储蓄凭存单、存款人身份证件和委托代取人的身份证件办理。活期储蓄只凭存折办理。(2)提前支取：储户凭存单或存折、本人身份证件办理。定期存款提前支取部分金额时，提前支付部分按活期利率计算，剩余存款仍按照原存日期和利率计算。)解析：32.简述贷款活动的基本原则。（
18、分数：5.00）_正确答案：(1)合法原则。(2)遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则。(3)自愿、平等和诚实信用原则。(4)公平竞争、密切协作的原则。)解析：33.简述担保法规定的禁止作为保证人的主体的种类。（分数：5.00）_正确答案：(1)国家机关。但是，经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行担保的除外。(2)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体。(3)企业法人的分支机构、职能部门。但是，企业法人的分支机构有法人授权的，可以在授权范围内提供保证。)解析：34.简述残损人民币的兑换标准。（分数：5.00）_正确答案：(全额兑换。如果票面残缺不超过 1/5，其
19、余部分图案、文字能照原样连接者，或票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色，但能照原样连接者，可以全额兑换。(2)半教兑换。票面残缺 1/5 以上至 1/2，其余部分图案文字能照原样连接者，照原面额半数兑换。(3)不予兑换。票面残缺超过 1/2 以上，或票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色，不能辨认真假者，或故意挖补、涂改、剪贴、拼凑、揭去一面者，不予兑换，也不能流通使用。)解析：四、论述题(总题数：2，分数：20.00)35.试述以存单为表现形式的借贷纠纷的责任分配方式。（分数：10.00）_正确答案：(1)情形一：资金经过银行转账+银行指定用资人。在这种情形下，由于出资人并未直接接触用资人，仅与银行打
20、交道，因此，银行与用资人对偿还出资人本金及利息承担连带责任。(2)情形二：资金经过银行转账+出资人自己指定用资人。在这种情形下，首先由用资人返还出资人本金和利息。银行因其帮助违法借贷的过错，应当对用资人不能偿还出资人本金部分承担赔偿责任，但不超过不能偿还本金部分的 40%。(3)情形三：资金未经过银行转账+银行指定斥资人。在这种情形下，首先由用资人偿还出资人本金及利息，银行对用资人不能偿还出资人本金及利息部分承担补充赔偿责任。(4)情形四：资金未经过银行+出资人自己指定用资人。在这种情形下，首先由用资人返还出资人本金和利息。银行因其帮助违法借贷的过错，应当对用资人不能偿还出资人本金部分承担赔偿
21、责任，但不超过用资人不能偿还本金部分的 20%。)解析：36.试述保证期间的相关内容。（分数：10.00）_正确答案：(1)在一般保证中，如果保证合同明确约定了保证期间，按照其约定；如果没有约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起 6 个月。在上述保证期间内，如果债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的一般保证人免除保证责任；如果债权人已经提起诉讼或申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效审艇的规定。(2)在连带责任保证中，如果保证合同名确约定了保证期间，按照其约定；如果未约定期限，保证期间为主债务履行届满之日起 6 个月。在上述保证期间内，如果债权人未要求连带保证人承担保证责任的，保证人免除保
22、证责任。(3)约定不明确。如保证合同中这样约定：“保证人的保证期间从主债务到期开始，到该债务本金加利息和有关费用还清为止。”担保法司法解释认为这种情况属于“约定不明”，保证期间为主债务届满之日开始起 2 年。(4)保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起 6 个月。)解析：五、案例分析题(总题数：2，分数：30.00)372006 年 10 月甲商业银行与乙企业签订抵押贷款合同，合同约定以乙企业的厂房抵押，贷款额 200 万元，贷款期 2 年。2007 年 8 月，乙企业因欲与外商合资，故依照外国投资方的要求向甲银行提出提前归还贷款，遭
23、银行拒绝。（分数：20.00）(1).甲银行拒绝提前还贷是否合法?为什么?（分数：10.00）_正确答案：(甲银行有权拒绝提前还贷，因为提前还贷须经借贷双方协商，而非单方行为。)解析：(2).若乙企业在贷款到期后要求贷款展期，则该贷款展期累计不得超过几年?为什么?（分数：10.00）_正确答案：(该贷款展期累计不得超过 1 年。因为中央银行对展期贷款的限制中规定，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。而中期贷款指贷款期限在 1 年以上 5 年以下的贷款，故本案中乙企业的贷款为中期贷款，其展期累计不得超过 1 年。)解析：37.A 公司向 B 银行申请贷款 500 万元。由 C 公司出具担保书一份，承担担保责任，但未明确保证责任。贷款到期后，A 公司不能还款。B 银行遂起诉 C 公司承担还款责任。C 公司以 A 公司还有其他财产可供强制执行为由，提出抗辨，认为自己不应承担保证责任。试分析该案应如何处理?（分数：10.00）_正确答案：(C 公司出具的担保书未约定保证方式为一般保证还是连带责任保证，依担保法规定，按照连带责任保证承担保证责任。C 公司无权提出先诉抗辩权，应对 A 公司的债务承担责任。)解析：
