1、银行信贷管理学自考题模拟 1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、第部分 选择题(总题数：20，分数：20.00)1.gG 是信贷资金运动中的_（分数：1.00）A.一重支付B.二重支付C.一重归流D.二重归流2.信贷资金管理体制的形成基础是_（分数：1.00）A.信贷资金管理权限B.信贷资金管理手段C.信贷资金管理方式D.信贷资金类型3.信贷资金具有二重支付、二重归流的运动形式原因在于_（分数：1.00）A.信贷资金是一种特殊运动形式的资金B.信贷资金是一种有期限约定的资金C.信贷资金是一种具有价格的资金D.信贷资金是一种两权分离、到期归还本息的资金4.银行信贷管理的基
2、本职能和基本职责是_（分数：1.00）A.调节社会经济活动B.办理贷款业务C.反映和监督经济活动D.筹集和运用信贷资金5.下列不属于商业银行资金来源的是_（分数：1.00）A.企业存款B.储蓄存款C.财政性存款D.同业存款6.银行存款划分为本币存款和外币存款依据的标准是_（分数：1.00）A.存款人经济性质的不同B.存款期限的不同C.存款币种的不同D.存款结构的不同7.定活两便储蓄存款的起存金额是_（分数：1.00）A.50 元B.100 元C.1000 元D.5000 元8.下列各项存款方式中按存款人经济性质划分的是_（分数：1.00）A.同业存款B.外币存款C.定期存款D.本币存款9.企业
3、定期存款_（分数：1.00）A.只能以转账方式将存款转入其基本账户B.可以用于结算C.可以从中提取现金D.可以提前支取两次10.任何单位和个人不得将单位的资金以_名义开立账户存储。（分数：1.00）A.单位B.公司C.个人D.家庭11.银行筹集长期资金的主要形式是_（分数：1.00）A.吸收更多银行存款B.增加向中央银行的再贷款和再贴现C.发行金融债券D.增加中长期性的同业拆借12.同业拆借分为直接交易方式和间接交易方式所依据的划分标准是_（分数：1.00）A.拆借双方是否直接接触B.拆借的支付方式不同C.拆借的市场组织形式不同D.拆借的期限长短13.同业拆借分为以支票形式支付方式和以本票形式
4、支付方式所依据的标准是_（分数：1.00）A.拆借双方是否直接接触B.拆借的支付方式不同C.拆借的市场组织形式不同D.拆借的期限长短14.为了做好金融债券发行与资金使用的衔接，金融债券的利率应实行_（分数：1.00）A.低进低出的原则B.高进高出的原则C.高进低出的原则D.低进高出的原则15.同业拆借分为隔夜拆借方式和定期拆借方式所依据的标准是_（分数：1.00）A.拆借双方是否直接接触B.拆借的支付方式不同C.拆借的市场组织形式不同D.拆借的期限长短16.定期贷款中的中期贷款期限为_（分数：1.00）A.1 年以上，5 年以内B.3 年以上，10 年以内C.3 年以上，5 年以内D.1 年以
5、上，10 年以内17.不属于提高贷款效益性的途径的是_（分数：1.00）A.实现利息收入的最大化B.优化贷款投向C.提高经营管理水平D.加强贷款的资信调查18.借款人申请贷款必须填写_（分数：1.00）A.信用调查表B.借款借据C.借款申请书D.还款保证书19.按照_来分类，贷款可以分为工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技开发贷款和消费贷款。（分数：1.00）A.贷款对象的部门B.贷款的具体用途C.贷款的期限D.贷款投资的性质20.按照_来分类，贷款可以分为流动资金贷款和固定资金贷款。（分数：1.00）A.贷款对象的部门B.贷款的具体用途C.贷款的期限D.贷款投资的性质二、多项选择题(总题数：5
6、，分数：10.00)21.提高贷款安全性的途径有_（分数：2.00）A.加强贷款的资信调查B.落实贷款的担保条件C.把好贷款审批关D.加强贷款的检查E.强化对有问题贷款的管理22.发行金融债券的条件有_（分数：2.00）A.确定金融债券的种类B.进行发行申报C.评定金融债券的信用等级D.进行发行数额的认可和投资范围的确定E.确定金融债券的发行价格23.下列关于存款总量与存款成本间的关系中四种组合模式的说法，正确的是_（分数：2.00）A.同向组合模式，即存款总量增加，存款成本也增加B.逆向组合模式，即存款总量增加，存款成本下降C.存款单向变化模式，即存款总量增加，存款成本增加D.存款单向变化模
7、式，即存款总量增加，存款成本保持不变E.成本单向变化组合模式，即存款总量不变，存款成本反而增加24.属于商业银行负债项目的是_（分数：2.00）A.储蓄存款B.企业存款C.中央银行存款D.证券投资E.企业贷款25.金融债券的信用等级评定的标准有_（分数：2.00）A.盈利能力B.资本充足率C.资产质量D.利率高低E.安全性三、第部分 非选择题(总题数：6，分数：18.00)26.资金成本 （分数：3.00）_27.定活两便储蓄存款 （分数：3.00）_28.可用资金成本 （分数：3.00）_29.转抵押 （分数：3.00）_30.贷款程序 （分数：3.00）_31.定期贷款 （分数：3.00）
8、_四、简答题(总题数：6，分数：36.00)32.简述信贷资金的微观构成。 （分数：6.00）_33.简述银行存款的作用。 （分数：6.00）_34.简述储蓄存款的原则。 （分数：6.00）_35.简述发行金融债券筹资方式所具有的优缺点。 （分数：6.00）_36.简述银行通过欧洲货币市场筹集资金的原因。 （分数：6.00）_37.简述贷款政策的内容。 （分数：6.00）_五、论述题(总题数：1，分数：16.00)38.在商业银行的贷款业务中，如何使贷款“三性”协调一致? （分数：16.00）_银行信贷管理学自考题模拟 1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、第部分 选择题
9、(总题数：20，分数：20.00)1.gG 是信贷资金运动中的_（分数：1.00）A.一重支付 B.二重支付C.一重归流D.二重归流解析：考点 本题主要考查的知识点是信贷资金的运动形式。 解析 gG 是银行将筹集到的信贷资金(g)贷放给资金的使用者(G)，属于一重支付。2.信贷资金管理体制的形成基础是_（分数：1.00）A.信贷资金管理权限B.信贷资金管理手段C.信贷资金管理方式 D.信贷资金类型解析：考点 本题主要考查的知识点是信贷资金管理体制的形成基础。 解析 信贷资金的管理方式，是指银行在信贷资金管理中所采取的具体方式、方法，是形成信贷资金管理体制的基础。3.信贷资金具有二重支付、二重归
10、流的运动形式原因在于_（分数：1.00）A.信贷资金是一种特殊运动形式的资金B.信贷资金是一种有期限约定的资金C.信贷资金是一种具有价格的资金D.信贷资金是一种两权分离、到期归还本息的资金 解析：考点 本题主要考查的知识点是信贷资金具有二重支付、二重归流的运动形式的原因。 解析 信贷资金的所有权与使用权分离以及到期还本付息决定了信贷资金具有二重支付、二重归流的特殊运动形式。4.银行信贷管理的基本职能和基本职责是_（分数：1.00）A.调节社会经济活动B.办理贷款业务C.反映和监督经济活动D.筹集和运用信贷资金 解析：考点 本题主要考查的知识点是银行信贷管理的基本职能和基本职责。 解析 筹集和运
11、用信贷资金是银行信贷管理的基本职能和基本职责。信贷管理活动使商业银行可以通过存款等筹集资金的方式聚集社会闲散资金，再通过贷款等资金运用方式，将资金合理运用出去，为自身带来经济效益，同时，又为社会资金的融通和使用提供重要的渠道和方式。5.下列不属于商业银行资金来源的是_（分数：1.00）A.企业存款B.储蓄存款C.财政性存款 D.同业存款解析：考点 本题主要考查的知识点是商业银行资金的来源。 解析 财政性存款因为必须全额上缴中央银行而不构成商业银行的资金来源。6.银行存款划分为本币存款和外币存款依据的标准是_（分数：1.00）A.存款人经济性质的不同B.存款期限的不同C.存款币种的不同 D.存款
12、结构的不同解析：7.定活两便储蓄存款的起存金额是_（分数：1.00）A.50 元 B.100 元C.1000 元D.5000 元解析：考点 本题主要考查的知识点是定活两便存款的起存金额。 解析 定活两便储蓄存款是由银行发给存单，一般 50 元起存，存单分记名、不记名两种，记名式可挂失，不记名式不挂失。8.下列各项存款方式中按存款人经济性质划分的是_（分数：1.00）A.同业存款 B.外币存款C.定期存款D.本币存款解析：考点 本题主要考查的知识点是银行存款按存款人经济性质不同的分类。 解析 按存款人经济性质的不同，银行存款可以划分为企业存款、财政存款、机关团体存款、储蓄存款、农业存款和同业存款
13、。9.企业定期存款_（分数：1.00）A.只能以转账方式将存款转入其基本账户 B.可以用于结算C.可以从中提取现金D.可以提前支取两次解析：考点 本题主要考查的知识点是企业定期存款的特点。 解析 企业定期存款只能以转账方式将存款转入其基本账户，不能将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。企业定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。10.任何单位和个人不得将单位的资金以_名义开立账户存储。（分数：1.00）A.单位B.公司C.个人 D.家庭解析：考点 本题主要考查的知识点是企业存款管理法律规定中的严禁公款私存。 解析 我国商业银行法第四十八条明确规定：“任何单位和个人不得将单位
14、的资金以个人名义开立账户存储。”11.银行筹集长期资金的主要形式是_（分数：1.00）A.吸收更多银行存款B.增加向中央银行的再贷款和再贴现C.发行金融债券 D.增加中长期性的同业拆借解析：考点 本题主要考查的知识点是银行筹集长期资金的来源。 解析 发行金融债券是银行中长期借款的主要形式，可以满足商业银行的中长期资金需求。12.同业拆借分为直接交易方式和间接交易方式所依据的划分标准是_（分数：1.00）A.拆借双方是否直接接触 B.拆借的支付方式不同C.拆借的市场组织形式不同D.拆借的期限长短解析：考点 本题主要考查的知识点是同业拆借的方式。 解析 依据拆借双方是否直接接触划分，同业拆借可以分
15、为直接交易和间接交易两种方式。13.同业拆借分为以支票形式支付方式和以本票形式支付方式所依据的标准是_（分数：1.00）A.拆借双方是否直接接触B.拆借的支付方式不同 C.拆借的市场组织形式不同D.拆借的期限长短解析：考点 本题主要考查的知识点是同业拆借的方式。 解析 依据拆借的支付方式不同，同业拆借可分为以支票形式支付和以本票形式支付两种方式。14.为了做好金融债券发行与资金使用的衔接，金融债券的利率应实行_（分数：1.00）A.低进低出的原则B.高进高出的原则 C.高进低出的原则D.低进高出的原则解析：考点 本题主要考查的知识点是金融债券发行与资金使用的衔接中利率的对应。 解析 金融债券的
16、利率实行“高进高出”的原则。金融债券利率一般高于同样期限的定期存款利率，相应的，银行以这部分资金发放的贷款的利率，也应高于其他贷款利率，从而使金融债券的发行与资金的使用保持一定的利差。15.同业拆借分为隔夜拆借方式和定期拆借方式所依据的标准是_（分数：1.00）A.拆借双方是否直接接触B.拆借的支付方式不同C.拆借的市场组织形式不同D.拆借的期限长短 解析：考点 本题主要考查的知识点是同业拆借的方式依据拆借的期限长短不同的分类。 解析 依据拆借的期限长短不同，同业拆借的方式可分为隔夜拆借和定期拆借。16.定期贷款中的中期贷款期限为_（分数：1.00）A.1 年以上，5 年以内 B.3 年以上，
17、10 年以内C.3 年以上，5 年以内D.1 年以上，10 年以内解析：考点 本题主要考查的知识点是定期贷款中的中期贷款的期限。 解析 中期贷款是指期限在 1 年(不含 1 年)以上、5 年(含 5 年)以内的各项贷款。17.不属于提高贷款效益性的途径的是_（分数：1.00）A.实现利息收入的最大化B.优化贷款投向C.提高经营管理水平D.加强贷款的资信调查 解析：考点 本题主要考查的知识点是提高贷款效益性的途径。 解析 提高贷款效益性的途径主要有：(1)从银行自身经济效益的角度出发，实现利息收入的最大化；(2)努力降低信贷业务经营成本；(3)优化贷款投向；(4)提高经营管理水平。18.借款人申
18、请贷款必须填写_（分数：1.00）A.信用调查表B.借款借据C.借款申请书 D.还款保证书解析：19.按照_来分类，贷款可以分为工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技开发贷款和消费贷款。（分数：1.00）A.贷款对象的部门 B.贷款的具体用途C.贷款的期限D.贷款投资的性质解析：考点 本题主要考查的知识点是贷款按照贷款对象的部门的分类。 解析 贷款按照贷款对象的部门来分类，可分为工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技开发贷款和消费贷款。20.按照_来分类，贷款可以分为流动资金贷款和固定资金贷款。（分数：1.00）A.贷款对象的部门B.贷款的具体用途 C.贷款的期限D.贷款投资的性质解析：考点 本题主要
19、考查的知识点是贷款按照贷款的具体用途的分类。 解析 贷款按照贷款的具体用途来分类，一般分为流动资金贷款和固定资金贷款。二、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)21.提高贷款安全性的途径有_（分数：2.00）A.加强贷款的资信调查 B.落实贷款的担保条件 C.把好贷款审批关 D.加强贷款的检查 E.强化对有问题贷款的管理 解析：考点 本题主要考查的知识点是提高贷款安全性的途径。 解析 提高贷款的安全性有以下途径：(1)加强贷款的资信调查；(2)落实贷款的担保条件，一般要求借款人提供担保；(3)把好贷款审批关，一定要坚持科学的审批制度；(4)加强贷款检查，要加强贷款发放之后的跟踪管理；(5)
20、强化对有问题贷款的管理。22.发行金融债券的条件有_（分数：2.00）A.确定金融债券的种类B.进行发行申报 C.评定金融债券的信用等级 D.进行发行数额的认可和投资范围的确定 E.确定金融债券的发行价格 解析：考点 本题主要考查的知识点是发行金融债券的条件。 解析 发行金融债券的条件主要包括：进行发行申报；评定金融债券的信用等级；进行发行数额的认可和投资范围的确定；确定金融债券的发行价格。23.下列关于存款总量与存款成本间的关系中四种组合模式的说法，正确的是_（分数：2.00）A.同向组合模式，即存款总量增加，存款成本也增加 B.逆向组合模式，即存款总量增加，存款成本下降 C.存款单向变化模
21、式，即存款总量增加，存款成本增加D.存款单向变化模式，即存款总量增加，存款成本保持不变 E.成本单向变化组合模式，即存款总量不变，存款成本反而增加 解析：考点 本题主要考查的知识点是存款总量与存款成本之间的关系。 解析 存款总量与存款成本间的关系可以归纳为以下四种不同的组合模式：(1)同向组合模式，即存款总量增加，存款成本也增加，这是可以接受的一种组合模式；(2)逆向组合模式，即存款总量增加，存款成本下降，这是最佳的一种组合模式；(3)存款单向变化模式，即存款总量增加，存款成本保持不变，这是比较理想的一种组合模式；(4)成本单向变化组合模式，即存款总量不变，存款成本反而增加，这是应最大限度避免
22、的一种组合模式。24.属于商业银行负债项目的是_（分数：2.00）A.储蓄存款 B.企业存款 C.中央银行存款D.证券投资E.企业贷款解析：考点 本题主要考查的知识点是商业银行的负债项目包括的内容。 解析 负债即为商业银行的资金来源，AB 两项符合，CDE 三项属于资金的运用，是商业银行的资产。25.金融债券的信用等级评定的标准有_（分数：2.00）A.盈利能力 B.资本充足率 C.资产质量 D.利率高低E.安全性解析：考点 本题主要考查的知识点是金融债券的信用等级评定的标准。 解析 金融债券的信用等级评定有三个标准：盈利能力、资本充足率和资产质量。三、第部分 非选择题(总题数：6，分数：18
23、.00)26.资金成本 （分数：3.00）_正确答案：()解析：资金成本：是指银行为吸收一定的存款而支付的一切费用，即利息成本与营业成本之和。27.定活两便储蓄存款 （分数：3.00）_正确答案：()解析：定活两便储蓄存款：是指不确定固定的存款期限，可以随时续存和提取，其利率随存期长短而自动升降的存款。28.可用资金成本 （分数：3.00）_正确答案：()解析：可用资金成本：是指银行可用资金所应负担的全部成本。29.转抵押 （分数：3.00）_正确答案：()解析：转抵押：是指商业银行把抵押贷款出售给其他银行，以获得资金融通的行为。30.贷款程序 （分数：3.00）_正确答案：()解析：贷款程序
24、：是指银行贷款从发放到收回的规范化程序。31.定期贷款 （分数：3.00）_正确答案：()解析：定期贷款：是指具有固定偿还期限的贷款。四、简答题(总题数：6，分数：36.00)32.简述信贷资金的微观构成。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：从微观角度，信贷资金的构成表现为： (1)信贷资金来源的项目：包括各项存款；从债券市场上获取资金；向中央银行借款；同业存款和同业拆借；其他资金来源：银行资本金。 (2)信贷资金运用的项目：包括各项贷款；证券投资；在中央银行账户存款；同业存放和同业拆出；其他资金运用。33.简述银行存款的作用。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：银行存款的具体作用
25、可以从以下五个方面来认识： (1)存款是银行职能实现的前提。 (2)存款是银行信贷资金来源的主体。 (3)存款是银行贷款业务的基础。 (4)存款是银行与社会各界建立广泛联系的渠道。 (5)存款是银行保持稳健经营的有效手段。34.简述储蓄存款的原则。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：储蓄存款的原则包括： (1)存款自愿原则。 (2)取款自由原则。 (3)存款有息原则。 (4)为存款人保密原则。 银行在办理储蓄存款业务中除遵守上述四项原则外，还应遵守民法通则、合同法、商业银行法规定的平等原则、公平原则、诚实信用原则和公共利益原则，以充分体现对存款人合法利益的保护。35.简述发行金融债券筹资
26、方式所具有的优缺点。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：优点： (1)金融债券属于卖方市场，是银行的“主动型负债”。 (2)金融债券的利率一般会高于同期的存款利率，对投资者的吸引力较强，筹资效率较高。 (3)金融债券有明确的偿还期，因此资金的稳定程度较高。 (4)金融债券可以在金融市场上转让流通，流动性较强。 缺点： (1)发行金融债券的数量、利率、期限等，会受到金融监管当局的严格限制，银行筹资的自主性不强。 (2)除利率外，金融债券还要承担相应的发行费用，其筹资成本较高，因此银行发行金融债券融资的能力会受到银行成本负担能力的制约。 (3)金融债券的流动性状况受金融市场的发达程度以及市场
27、运行状况的制约。36.简述银行通过欧洲货币市场筹集资金的原因。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：银行通过欧洲货币市场筹集资金的原因包括： (1)欧洲货币市场不受任何国家的政府管制和纳税限制，借款条件灵活，借款不限制用途等。 (2)由于不受法定存款准备金和存款利率最高额的限制，欧洲货币市场的存款利率相对较高，放款利率相对较低，其对存款人和借款人都具有较强的吸引力。 (3)资金调度灵活，手续简便，主要是凭借信用开展业务。尤其是短期借款，一般不需要签订协议，无需担保品，通过电话和电传就可以完成。 (4)借款利率大多由交易双方依据伦敦同业拆借利率具体商定。37.简述贷款政策的内容。 （分数：6
28、.00）_正确答案：()解析：大多数银行的贷款政策都包括以下基本内容： (1)贷款的经营方针和经营目标。 (2)贷款的发展战略。 (3)贷款的法律法规。 (4)贷款的规模。 (5)贷款结构。 (6)贷款工作规程与权限划分。 (7)贷款抵押与担保。 (8)贷款定价。五、论述题(总题数：1，分数：16.00)38.在商业银行的贷款业务中，如何使贷款“三性”协调一致? （分数：16.00）_正确答案：()解析：银行贷款的三项基本原则之间的矛盾性加大了银行信贷管理的难度，而它们之间的统一性又为银行协调这些矛盾提供了条件和可能。 (1)协调的准则是在保证贷款的安全性和流动性的基础上，提高贷款的效益性，这
29、不仅不会影响贷款的效益，反而会使贷款的盈利增加更多，也更持久。 (2)协调贷款的“三性”原则，还要根据不同时期的经营环境，有所侧重地加以协调。 在经济繁荣时期，银行资金来源充足，贷款需求旺盛，保证贷款的流动性和安全性并不十分紧迫，应侧重于提高贷款的盈利水平；在经济不景气的时候，则应侧重于保持贷款的流动性和安全性，提高贷款的效益性应放在次要位置。 在中央银行放松银根时，应注重贷款的效益性；而在中央银行紧缩银根时，则应注重考虑贷款的流动性。商业银行应从自身业务经营状况出发，在短期贷款过多时，要调整原有的贷款结构，侧重于增强贷款的效益性；反之，在长期贷款过多、风险过大时，则应侧重于考虑贷款的流动性和安全性。 总之，要通过不同经营环境、不同经营条件下侧重点的不同选择，实现安全性、流动性、效益性的动态平衡。
