1、风险管理自考真题 2011年 10月及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：20，分数：20.00)1.下列不属于风险的特征的是_A客观性 B随机性C偶然性 D可变性（分数：1.00）A.B.C.D.2.风险管理起源于_A美国 B日本C英国 D加拿大（分数：1.00）A.B.C.D.3.下列不属于损失资料图形描述的是_A条形图 B圆形图C盒状图 D直方图（分数：1.00）A.B.C.D.4.重复保险的赔偿适合_原则A一次付清 B可变性C分摊 D客观性（分数：1.00）A.B.C.D.5.保险理赔的第一步是_A查勘定损 B给付保险金C确定理赔责任 D损失处理
2、（分数：1.00）A.B.C.D.6.损失概率在风险评估中有时间性和_两种说法A完整性 B一致性C系统性 D空间性（分数：1.00）A.B.C.D.7.风险管理的必要性有两方面的理由：一是_，二是风险的代价A人类的安全需要 B生存的需要C企业自我实现的需要 D社会责任的需要（分数：1.00）A.B.C.D.8.专业人员为顾客提供劳务也要做到不损害他们的正当权益属于企业主要责任风险中的_A雇主责任风险 B产品责任风险C职业责任风险 D汽车责任风险（分数：1.00）A.B.C.D.9.从根本上说，风险转移与风险自留的结合是_A确定理赔金额 B选择保险险种C议决投保程度 D选择保险机构（分数：1.0
3、0）A.B.C.D.10.在公式中的含义是 （分数：1.00）A.B.C.D.11.样本中最小观察值与最大观察值的中心数称为_A众数 B中位数C观察数 D全距中值（分数：1.00）A.B.C.D.12.团体保险以_ 为受保人A企业的职工 B集体C企业管理层 D企业法人代表（分数：1.00）A.B.C.D.13.样本：3.5，9.7，3.5，6，2.8，2.7 的众数是_A6 B7C3.5 D13（分数：1.00）A.B.C.D.14.一揽子保险的两种形态有特别多种风险保单和_A员工福利计划 B雇主一揽子计划C业主一揽子保险计划 D退休金保险计划（分数：1.00）A.B.C.D.15.多米诺骨牌
4、理论是起于海因里希在_年代对发生在美国的工业事故的研究A1920 B1930C1910 D1940（分数：1.00）A.B.C.D.16.有助于分析影响净收入各种因素的表是_A资产负债表 B损益表 C财产状况变动表 D流程图（分数：1.00）A.B.C.D.17.通常用_来估测损失额A正态分布 B泊松分布C二项分布 D0-1 分布（分数：1.00）A.B.C.D.18.放弃某一活动或拒绝承担某种风险以回避风险损失的一种控制方法称为_A风险避免 B风险控制C风险抑制 D风险预防（分数：1.00）A.B.C.D.19._通常被用于处理投机风险A中和 B免责约定C保证书 D书面承诺（分数：1.00）
5、A.B.C.D.20.下列不属于企业财产权益的是_A抵押权 B质权C留置权 D承托人（分数：1.00）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)21.根据风险因素的性质，通常把风险因素分成_（分数：2.00）A.实质风险因素B.道德风险因素C.心理风险因素D.感情风险因素E.心情风险因素22.风险管理的过程可划分为_等几个阶段（分数：2.00）A.风险识别B.风险衡量C.风险处理D.风险管理效果评价E.风险规避23.风险的非保险转移的实施方式包括_（分数：2.00）A.中和B.免责约定C.保证书D.公司化E.公共化24.侵权可分为_几类（分数：2.00）A.过失侵权B.故意
6、侵权C.无过失侵权D.违法侵权E.非故意侵权25.按照风险潜在的损失形态分，风险可以分为_（分数：2.00）A.财产风险B.人身风险C.纯粹风险D.责任风险E.机会风险26.用来描述损失事故发生次数的分布可以是_（分数：2.00）A.二项分布B.对数正态分布C.指数分布D.泊松分布E.正态分布27.财务资料分析法包括_（分数：2.00）A.资产负债表分析B.损益表分析C.财务状况变动表分析D.因素分析法E.投入产出分析28.分析风险的方法包括_（分数：2.00）A.风险清单法B.威胁分析法C.原因分析法D.事故分析法E.风险因素预先分析法三、填空题(总题数：8，分数：8.00)29.按照是否有
7、获利机会为标准，风险可以分为纯粹风险和 1。（分数：1.00）填空项 1:_30.风险控制的本质是 1。（分数：1.00）填空项 1:_31.风险管理部门中的 1 常会使企业面临损失。（分数：1.00）填空项 1:_32.隔离风险单位包括分割和 1。（分数：1.00）填空项 1:_33.法律责任中的 1 是风险管理者必须关注的主要对象。（分数：1.00）填空项 1:_34. 1是风险转移与风险自留的结合。（分数：1.00）填空项 1:_35.为各企业普遍接受的风险管理组织结构是 1。（分数：1.00）填空项 1:_36.在进行风险控制的成本收益分析时需要注意两个问题：一是 1，二是收益和成本时
8、间分布的扩散性。（分数：1.00）填空项 1:_四、判断说明题(总题数：4，分数：8.00)37.复制属于风险隔离。_（分数：2.00）A.正确B.错误38.建立意外损失基金会增加保险费的支出。_（分数：2.00）A.正确B.错误39.仲裁属于风险争议的处理办法之一。_（分数：2.00）A.正确B.错误40.当受让人愿意承担适当的财务责任时才能用财务型非保险转移来处理。_（分数：2.00）A.正确B.错误五、名词解释(总题数：4，分数：12.00)41.风险管理（分数：3.00）_42.财务型风险处理（分数：3.00）_43.保险调查法（分数：3.00）_44.风险事故（分数：3.00）_六、
9、简答题(总题数：4，分数：16.00)45.风险识别方法都存在一定的局限性，为什么?（分数：4.00）_46.简述保险的积极因素。（分数：4.00）_47.简述风险保留的本质及主要措施。（分数：4.00）_48.简述损失控制的不安全行为表现及其成因。（分数：4.00）_七、论述题(总题数：2，分数：20.00)49.试述风险管理的目标。（分数：10.00）_50.企业在责任诉讼案中可以用哪些理由进行抗辩?（分数：10.00）_风险管理自考真题 2011年 10月答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：20，分数：20.00)1.下列不属于风险的特征的是_A客
10、观性 B随机性C偶然性 D可变性（分数：1.00）A.B. C.D.解析：风险的特征有：客观性、偶然性、可变性，故选 B项。2.风险管理起源于_A美国 B日本C英国 D加拿大（分数：1.00）A. B.C.D.解析：3.下列不属于损失资料图形描述的是_A条形图 B圆形图C盒状图 D直方图（分数：1.00）A.B.C. D.解析：损失资料的图形描述有：条形图、图形图、直方图、频数多边形、累积频数分布图等，故选 C项。4.重复保险的赔偿适合_原则A一次付清 B可变性C分摊 D客观性（分数：1.00）A.B.C. D.解析：5.保险理赔的第一步是_A查勘定损 B给付保险金C确定理赔责任 D损失处理（
11、分数：1.00）A.B.C. D.解析：理赔的过程，即是保险人履行其所承诺的责任。具体地说，有以下事宜：(1)确定理赔责任。(2)查勘定损。(3)给付保险金。(4)损余处理及代位追偿。(5)注销保单或变更保额。6.损失概率在风险评估中有时间性和_两种说法A完整性 B一致性C系统性 D空间性（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：损失概率在风险衡量中有两种说法：时间性说法和空间性说法。其中，时间性说法侧重于时间的观念，空间性说法侧重于特定期内遭受损失的风险单位数，是众多风险单位在空间上的平均结果。7.风险管理的必要性有两方面的理由：一是_，二是风险的代价A人类的安全需要 B生存的需要C企业自我
12、实现的需要 D社会责任的需要（分数：1.00）A. B.C.D.解析：8.专业人员为顾客提供劳务也要做到不损害他们的正当权益属于企业主要责任风险中的_A雇主责任风险 B产品责任风险C职业责任风险 D汽车责任风险（分数：1.00）A.B.C. D.解析：9.从根本上说，风险转移与风险自留的结合是_A确定理赔金额 B选择保险险种C议决投保程度 D选择保险机构（分数：1.00）A.B.C. D.解析：议决投保程度，即安排部分保险，从本质上说，这是风险转移与风险自留的结合。10.在公式中的含义是 （分数：1.00）A.B. C.D.解析：净现值的计算公式为11.样本中最小观察值与最大观察值的中心数称为
13、_A众数 B中位数C观察数 D全距中值（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：12.团体保险以_ 为受保人A企业的职工 B集体C企业管理层 D企业法人代表（分数：1.00）A. B.C.D.解析：13.样本：3.5，9.7，3.5，6，2.8，2.7 的众数是_A6 B7C3.5 D13（分数：1.00）A.B.C. D.解析：众数是指样本中出现次数最多的观察值。题中只有 3.5出现了 2次，其余观察值都只出现了一次，故 3.5为众数。14.一揽子保险的两种形态有特别多种风险保单和_A员工福利计划 B雇主一揽子计划C业主一揽子保险计划 D退休金保险计划（分数：1.00）A.B.C. D.解析
14、：15.多米诺骨牌理论是起于海因里希在_年代对发生在美国的工业事故的研究A1920 B1930C1910 D1940（分数：1.00）A. B.C.D.解析：16.有助于分析影响净收入各种因素的表是_A资产负债表 B损益表 C财产状况变动表 D流程图（分数：1.00）A.B. C.D.解析：损益表有助于分析影响净收入的各种因素。资产负债表显示一个企业的资产、负债和净值，它是某个时点的状况，它所提供的信息是表制成前的最新情况。财务状况变动表可以用来分析企业经营中的变化。17.通常用_来估测损失额A正态分布 B泊松分布C二项分布 D0-1 分布（分数：1.00）A. B.C.D.解析：18.放弃某
15、一活动或拒绝承担某种风险以回避风险损失的一种控制方法称为_A风险避免 B风险控制C风险抑制 D风险预防（分数：1.00）A. B.C.D.解析：风险避免是放弃某一活动或拒绝承担某种风险以回避风险损失的一种控制方法。19._通常被用于处理投机风险A中和 B免责约定C保证书 D书面承诺（分数：1.00）A. B.C.D.解析：中和是将损失机会与获利机会平衡的一种方法，通常被用于处理投机风险。20.下列不属于企业财产权益的是_A抵押权 B质权C留置权 D承托人（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：企业主要因所有权而对己有的财产享有权益，而因其他权利对一些非己所有的财产享有权益，主要有：抵押权、质
16、权、留置权、作为承租人、作为受托人。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)21.根据风险因素的性质，通常把风险因素分成_（分数：2.00）A.实质风险因素 B.道德风险因素 C.心理风险因素 D.感情风险因素E.心情风险因素解析：根据风险因素的性质，通常把其分成实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素三种。22.风险管理的过程可划分为_等几个阶段（分数：2.00）A.风险识别 B.风险衡量 C.风险处理 D.风险管理效果评价E.风险规避 解析：风险识别、风险衡量、风险处理和风险管理效果评价是风险管理过程的四个实质性阶段。23.风险的非保险转移的实施方式包括_（分数：2.00）A.中和
17、B.免责约定 C.保证书 D.公司化E.公共化 解析：风险的非保险转移的实施方式包括：中和、免责约定、保证书、公司化。24.侵权可分为_几类（分数：2.00）A.过失侵权 B.故意侵权 C.无过失侵权 D.违法侵权E.非故意侵权解析：25.按照风险潜在的损失形态分，风险可以分为_（分数：2.00）A.财产风险 B.人身风险 C.纯粹风险D.责任风险E.机会风险 解析：26.用来描述损失事故发生次数的分布可以是_（分数：2.00）A.二项分布 B.对数正态分布C.指数分布D.泊松分布E.正态分布 解析：27.财务资料分析法包括_（分数：2.00）A.资产负债表分析 B.损益表分析 C.财务状况变
18、动表分析 D.因素分析法E.投入产出分析解析：财务资料分析法包括资产负债表分析、损益表分析、财务状况变动表分析。28.分析风险的方法包括_（分数：2.00）A.风险清单法 B.威胁分析法 C.原因分析法D.事故分析法 E.风险因素预先分析法 解析：分析风险的方法有：风险清单法、威胁分析法、事故分析法、风险因素预先分析法以及事故树分析法。三、填空题(总题数：8，分数：8.00)29.按照是否有获利机会为标准，风险可以分为纯粹风险和 1。（分数：1.00）填空项 1:_ （正确答案：投机风险）解析：30.风险控制的本质是 1。（分数：1.00）填空项 1:_ （正确答案：减少损失概率）解析：31.
19、风险管理部门中的 1 常会使企业面临损失。（分数：1.00）填空项 1:_ （正确答案：购销部门）解析：32.隔离风险单位包括分割和 1。（分数：1.00）填空项 1:_ （正确答案：复制）解析：33.法律责任中的 1 是风险管理者必须关注的主要对象。（分数：1.00）填空项 1:_ （正确答案：民事责任）解析：34. 1是风险转移与风险自留的结合。（分数：1.00）填空项 1:_ （正确答案：议决投保程度）解析：35.为各企业普遍接受的风险管理组织结构是 1。（分数：1.00）填空项 1:_ （正确答案：直线职能制）解析：36.在进行风险控制的成本收益分析时需要注意两个问题：一是 1，二是收
20、益和成本时间分布的扩散性。（分数：1.00）填空项 1:_ （正确答案：潜在收益的不确定性）解析：四、判断说明题(总题数：4，分数：8.00)37.复制属于风险隔离。_（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：38.建立意外损失基金会增加保险费的支出。_（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：39.仲裁属于风险争议的处理办法之一。_（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：40.当受让人愿意承担适当的财务责任时才能用财务型非保险转移来处理。_（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：五、名词解释(总题数：4，分数：12.00)41.风险管理（分数：3.00）_正确答案：(风险管理：是经济单位
21、通过对风险的识别和衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最大安全保障的一种管理行为。)解析：42.财务型风险处理（分数：3.00）_正确答案：(财务型风险处理：用经济方法来处理确实会发生的风险损失，通过事先的财务计划，筹措资金，以便对风险事故造成的经济损失进行及时而充分的补偿。)解析：43.保险调查法（分数：3.00）_正确答案：(保险调查法：就是指通过保险公司的专业人员及有关的学会就企业可能遭遇的风险加以详尽的调查和分析，编制各种调查表供企业参考的一种方法。)解析：44.风险事故（分数：3.00）_正确答案：(风险事故：是指引起损失的直接或外在的原因，它是使风险造成损
22、失的可能性转化为现实性的媒介，也就是说风险是通过风险事故的发生来导致损失的。)解析：六、简答题(总题数：4，分数：16.00)45.风险识别方法都存在一定的局限性，为什么?（分数：4.00）_正确答案：(1)任何一种方法都不可能揭示出经济单位面临的全部风险，更不可能揭示导致风险事故的所有因素，因此必须根据经济单位的性质、规模以及每种方法的用途将多种方法结合使用。(2)由于经费的限制和不断地增加工作会引起收益下降，风险管理人员必须根据实际条件选择效果最优的方法或方法组合。(3)如前所述，风险识别是一个连续不断的过程，仅凭一两次调查分析不能解决问题，许多复杂的和潜在的风险要经过多次识别才能获得较为
23、准确的答案。)解析：46.简述保险的积极因素。（分数：4.00）_正确答案：(1)补偿风险损失，保障经济生活安定。(2)减少不确定性，促进资源合理配置。(3)为社会提供长期资本来源。(4)提供风险管理服务。)解析：47.简述风险保留的本质及主要措施。（分数：4.00）_正确答案：(风险自留又叫风险承担，是指经济单位自己承担由风险事故所造成的损失。其实质在于，当风险事故发生并造成一定的损失之后，经济单位通过内部资金的融通，来弥补所遭受的损失。风险自留是处理风险的最普通的方法，可以是被动的风险自留也可以是主动的风险自留，这种情况下风险管理者在认识现存风险的基础上准确估计潜在损失的数量；在意识到风险
24、的存在及其严重性后及时处理。对于主动的风险自留采取的具体措施有：(1)将损失摊入经营成本。(2)建立意外损失基金。(3)借款用以补偿风险损失。(4)自负额保险。)解析：48.简述损失控制的不安全行为表现及其成因。（分数：4.00）_正确答案：(不安全行为是指人们在生产劳动过程中出现的违反劳动生产规则的不合理行为，主要有：(1)忽视或违反规章制度。(2)工作联系中断或不充分。(3)操作人员判断错误或操作错误。(4)不安全的姿势或动作。(5)安全装置失效。成因：(1)心理因素。(2)生理因素。(3)技能因素。(4)管理因素。(5)教育训练因素。(6)设备和环境因素。(7)社会因素。)解析：七、论述
25、题(总题数：2，分数：20.00)49.试述风险管理的目标。（分数：10.00）_正确答案：(风险管理的目标可分为总目标和具体目标两个层次。风险管理的总目标是：以最小的风险管理成本获得最大的安全保障。这里的成本包括人力、物力、财力，乃至放弃一定的收益机会，其中包括忧虑价值。以最小的风险管理成本获得最大的安全保障这一总目标的确立，意味着要坚持成本效益比较的原则。风险管理的具体目标分为损前目标和损后目标，所谓损前目标是风险事故发生之前，风险管理应达到的目标，可以分为：(1)经济目标，风险管理只有经济合理才能保证其总目标的实现，尽量减少不必要的开支和损失，尽可能使风险管理计划成本降低。(2)安全系数
26、目标，即将风险控制在可承受的范围之内。(3)合法性目标，因为企业并不是独立于社会之外的个体，它受到各种各样法律规章的制约。(4)社会公众责任目标。因为风险管理计划不可能消除企业的风险，所以确定损失发生后的目标有其必要性。损失目标从最低的生存目标到最高的持续增长的目标，风险管理成本随之上升。(1)生存目标，这是企业发生重大损失后的首要目标。(2)持续经营目标。它指不因为损失事件的发生而使企业生产经营活动中断。(3)获得能力目标。(4)收益稳定目标，它可帮助企业树立正常发展的良好形象，增强投资者的投资信心。(5)发展的目标。(6)社会责任目标。)解析：50.企业在责任诉讼案中可以用哪些理由进行抗辩
27、?（分数：10.00）_正确答案：(在责任事故发生前，风险管理者的工作成效决定了企业责任风险的大小，在责任事故发生后，风险管理者应积极主动地配合企业的法律顾问进行辩护，以期将责任事故的损失降低到最小，可运用的抗辩理由有：(1)根本没有责任。企业必须证明自己与受害方所受损失无关。(2)自担风险。企业若能证明受害方已经认识到某种活动所包含的风险却仍然参与此项活动，因此造成的损失，企业可以免责。(3)受害方有过失。企业以此理由进行辩护，如果成功，则可以避免赔偿或至少减少赔偿金额。(4)最后明显机会原则。它是指原告虽然有过失，但只要他能证明企业方有最后的明显机会去避免事故的发生，但却没有利用这一机会，那么可从企业处获得赔偿。)解析：
