1、风险管理自考题-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：20，分数：20.00)1.下列不属于风险的特征的是_A客观性 B随机性C偶然性 D可变性（分数：1.00）A.B.C.D.2.在国外，人们通常把投资风险称为_A经济风险 B社会风险C自然风险 D政治风险（分数：1.00）A.B.C.D.3.目前企业界较为广泛采用的风险管理组织形式是_A直线制 B职能制C直线职能制 D选择制（分数：1.00）A.B.C.D.4.以下属于投机风险的是_A交通肇事 B买卖股票C地震 D建筑物发生火灾（分数：1.00）A.B.C.D.5.对可能引起损失的事故进行研究，并
2、探究其原因和结果的一种方法，称为_A事故分析法 B威胁分析法C风险清单法 D事故树分析法（分数：1.00）A.B.C.D.6.在一项活动开展之前，分析整个系统所存在的风险因素及其类型，估计可能发生的后果的一种方法叫做_A威胁分析法 B事故分析法C风险因素预先分析法 D风险清单法（分数：1.00）A.B.C.D.7.企业的风险管理者可以通过对企业内的合同与协议的订立、履行进行监督管理，从而有效地管理企业的_A民事责任风险 B违约责任风险C侵权责任风险 D绝对责任风险（分数：1.00）A.B.C.D.8.某企业一设备年产量为 6 万件，全新设备市价 20 万元，年产量 8 万件，则企业该设备的重置
3、全价为_A6 万元 B8 万元C14 万元 D15 万元（分数：1.00）A.B.C.D.9.损失发生的可能性称为_A损失期望值 B损失幅度C损失概率 D损失方差（分数：1.00）A.B.C.D.10.一幢建筑物价值 500 万元，据测算这幢建筑物约 40 年会发生一次超过 400 万元的损失，那么这幢建筑物的最大可能损失与最大预期损失分别是_A400 万元、400 万元 B400 万元、500 万元C500 万元、500 万元 D500 万元、400 万元（分数：1.00）A.B.C.D.11.能够使损失的概率降到零的风险处理技术是_A损失预防 B损失控制C风险避免 D风险转移（分数：1.0
4、0）A.B.C.D.12.损失控制措施按目的可分为_A损失预防和损失抑制 B工程法和行为法C损失前控制和损失后控制 D损失风险隔离和损失风险转移（分数：1.00）A.B.C.D.13.风险单位分割属于_A风险避免 B风险隔离C风险转移 D风险自留（分数：1.00）A.B.C.D.14.在房屋租赁合同中房东将对第三者的人身伤害和财产损失的责任转移给承租人，这种技术称为_A免责约定 B中和C保证书 D公司化（分数：1.00）A.B.C.D.15.按业务范围的不同，专业自保公司可分为_A单国专业自保公司和多国专业自保公司B单边专业自保公司和多边专业自保公司C纯粹专业自保公司和公开市场的专业自保公司D
5、纯粹专业自保公司和公会专业自保公司（分数：1.00）A.B.C.D.16.一支铅笔的损失通常不能保险是因为它不符合可保风险的_A必须是纯粹风险 B风险事故的发生是意外的C风险损失幅度不能太大、也不能太小 D必须有大量独立的同质风险单位存在（分数：1.00）A.B.C.D.17.企业选择保险人时应考虑的首要因素是_A商品的费率水平 B保险人的偿付能力C保险人的信用等级 D保险人的服务质量（分数：1.00）A.B.C.D.18.某保险标的实际价值为 200 万元，保险金额为 100 万元，若损失金额为 150 万元，则按照第一危险赔偿方式，保险人应赔偿_A50 万元 B75 万元C100 万元 D
6、150 万元（分数：1.00）A.B.C.D.19.在重复保险情况下，保险发生后，被保险人有权向若干个保险人中的任何一个保险人索赔，这种赔偿方式称为_A连带责任分摊制 B顺序分摊制C责任限额分摊制 D比例赔偿方式（分数：1.00）A.B.C.D.20.下列哪项行为发生后企业有留置权_A债权人与债务人签订了抵押合同B对来料加工的加工商，客户到期未支付加工费C承租人与出租人签订了出租合同D债权人拍卖质押品（分数：1.00）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)21.以形成损失的原因为标准分类，我们可以把风险分成_（分数：2.00）A.基本风险B.自然风险C.社会风险D.经济
7、风险E.政治风险22.风险管理的损后目标包括_（分数：2.00）A.经济目标B.生存目标C.安全系数目标D.持续经营目标E.合法性目标23.在风险管理中，感知风险的主要方法有_（分数：2.00）A.保险调查法B.标准调查表C.财务报表分析法D.流程图分析法E.投入产出分析法24.引起火灾的道德风险因素包括_（分数：2.00）A.起火后故意加大火势B.助燃物C.点火源D.侥幸心理E.纵火25.某大厦的风险管理人员对大厦可能发生的火灾可以采取的事前损失预防措施有_（分数：2.00）A.设置防火墙以限制火灾发生的范围B.在消防队指导下建立紧急火灾防范计划C.设置并保养好火灾报警及自动灭火系统D.提供
8、临时的保护措施以免其他财产发生危险E.火速通知当地消防队26.保险争议的处理原则有_（分数：2.00）A.诚信原则B.适法原则C.意图解释原则D.有利于被保险方原则E.文义解释原则27.我国商业保险公司的组织形式有_（分数：2.00）A.国有独资公司B.个人保险人C.有限责任公司D.股份有限公司E.相互保险公司28.风险管理人员在选购已编好的 RMIS 软件时应考虑的特性有_（分数：2.00）A.可靠性B.综合性C.排他性D.容错性E.安全性三、填空题(总题数：8，分数：8.00)29.风险管理的具体目标可以分为损前目标和 1。（分数：1.00）填空项 1:_30.在保险的四要素中，从 1 意
9、义上来说保险能够促进经济发展和社会进步。（分数：1.00）填空项 1:_31.一场火灾的发生，必定包含三个因素： 1、可燃物、助燃物。（分数：1.00）填空项 1:_32.法律责任分为 1 和民事责任。（分数：1.00）填空项 1:_33.相对而言，人身风险中更具可预见性的风险是 1。（分数：1.00）填空项 1:_34.保险商品的价格是 1。（分数：1.00）填空项 1:_35. 1 是指执行某一方案的全过程中所产生的现金流出和现金流入。（分数：1.00）填空项 1:_36.反映数据离散趋势的指标是 1。（分数：1.00）填空项 1:_四、判断说明题(总题数：4，分数：8.00)37.理赔的
10、过程即保险人履行其赔偿或给付保险金责任的过程。_（分数：2.00）A.正确B.错误38.专业自保公司相比其他自保公司风险品质较差。_（分数：2.00）A.正确B.错误39.从不同角度，可把失业风险划归为不同的种类，但不能划归为财产风险。_（分数：2.00）A.正确B.错误40.自负额保险是风险转移与风险自留相结合的方式。_（分数：2.00）A.正确B.错误五、名词解释(总题数：4，分数：12.00)41.财务型风险处理（分数：3.00）_42.风险事故（分数：3.00）_43.风险管理（分数：3.00）_44.流程图分析法（分数：3.00）_六、简答题(总题数：4，分数：16.00)45.简述
11、静态风险与动态风险的区别。（分数：4.00）_46.如何评估人身风险的间接损失?（分数：4.00）_47.简述保险概念所包含的四要素。（分数：4.00）_48.试述风险自留的本质及其主要措施。（分数：4.00）_七、论述题(总题数：2，分数：20.00)49.试述在一个企业里如何做好风险管理工作。（分数：10.00）_50.什么是风险管理信息系统?在其发展过程中经历了哪几个阶段?（分数：10.00）_风险管理自考题-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：20，分数：20.00)1.下列不属于风险的特征的是_A客观性 B随机性C偶然性 D可变性（分数：1
12、.00）A.B. C.D.解析：本题主要考查的知识点为风险的特征。风险的特征主要有：客观性、偶然性、可变性，故排除 A、C、D 项，选 B。2.在国外，人们通常把投资风险称为_A经济风险 B社会风险C自然风险 D政治风险（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：本题主要考查的知识点为风险的分类。在国外，政治风险又指投资风险，即因为政局、政策的变化，投资环境恶化，使投资者蒙受损失的风险。3.目前企业界较为广泛采用的风险管理组织形式是_A直线制 B职能制C直线职能制 D选择制（分数：1.00）A.B.C. D.解析：本题主要考查的知识点为风险管理的组织结构。直线职能制吸收了直线制和职能制组织结构的
13、优点，克服了它们的缺点，成为目前企业界较为广泛采用的组织形式。4.以下属于投机风险的是_A交通肇事 B买卖股票C地震 D建筑物发生火灾（分数：1.00）A.B. C.D.解析：本题主要考查的知识点为投机风险。投机风险是指那些既有损失可能也有获利机会的风险，只有 B 项符合，故选 B。5.对可能引起损失的事故进行研究，并探究其原因和结果的一种方法，称为_A事故分析法 B威胁分析法C风险清单法 D事故树分析法（分数：1.00）A. B.C.D.解析：6.在一项活动开展之前，分析整个系统所存在的风险因素及其类型，估计可能发生的后果的一种方法叫做_A威胁分析法 B事故分析法C风险因素预先分析法 D风险
14、清单法（分数：1.00）A.B.C. D.解析：7.企业的风险管理者可以通过对企业内的合同与协议的订立、履行进行监督管理，从而有效地管理企业的_A民事责任风险 B违约责任风险C侵权责任风险 D绝对责任风险（分数：1.00）A.B. C.D.解析：8.某企业一设备年产量为 6 万件，全新设备市价 20 万元，年产量 8 万件，则企业该设备的重置全价为_A6 万元 B8 万元C14 万元 D15 万元（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：本题主要考查的知识点为重置全价的生产能力比较法。9.损失发生的可能性称为_A损失期望值 B损失幅度C损失概率 D损失方差（分数：1.00）A.B.C. D.解
15、析：10.一幢建筑物价值 500 万元，据测算这幢建筑物约 40 年会发生一次超过 400 万元的损失，那么这幢建筑物的最大可能损失与最大预期损失分别是_A400 万元、400 万元 B400 万元、500 万元C500 万元、500 万元 D500 万元、400 万元（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：本题主要考查的知识点为最大可能损失与最大预期损失。最大可能损失是指单一风险单位遭遇单一风险事故所致的最大损失。最大预期损失则是在一定的概率水平下，单一风险单位因单一风险事故所致的最大损失。11.能够使损失的概率降到零的风险处理技术是_A损失预防 B损失控制C风险避免 D风险转移（分数：1
16、.00）A.B.C. D.解析：12.损失控制措施按目的可分为_A损失预防和损失抑制 B工程法和行为法C损失前控制和损失后控制 D损失风险隔离和损失风险转移（分数：1.00）A. B.C.D.解析：13.风险单位分割属于_A风险避免 B风险隔离C风险转移 D风险自留（分数：1.00）A.B. C.D.解析：14.在房屋租赁合同中房东将对第三者的人身伤害和财产损失的责任转移给承租人，这种技术称为_A免责约定 B中和C保证书 D公司化（分数：1.00）A. B.C.D.解析：本题主要考查的知识点为免责约定。免责约定是指合同的一方通过合同条款对合同中发生的对他人人身伤害和财产损失的责任转移给另一方承
17、担，本题符合免责约定的定义，故选 A。15.按业务范围的不同，专业自保公司可分为_A单国专业自保公司和多国专业自保公司B单边专业自保公司和多边专业自保公司C纯粹专业自保公司和公开市场的专业自保公司D纯粹专业自保公司和公会专业自保公司（分数：1.00）A.B.C. D.解析：16.一支铅笔的损失通常不能保险是因为它不符合可保风险的_A必须是纯粹风险 B风险事故的发生是意外的C风险损失幅度不能太大、也不能太小 D必须有大量独立的同质风险单位存在（分数：1.00）A.B.C. D.解析：本题主要考查的知识点为可保风险的条件。一支铅笔的损失的损失幅度太小，风险威胁也太小，通常可用风险自留的方法来处理。
18、17.企业选择保险人时应考虑的首要因素是_A商品的费率水平 B保险人的偿付能力C保险人的信用等级 D保险人的服务质量（分数：1.00）A.B. C.D.解析：本题主要考查的知识点为选择保险机构。企业在选择保险人(保险机构)时首先需要考虑的是保险人的财务实力，财务实力较强的保险人偿付能力也强；其次是服务和信用。18.某保险标的实际价值为 200 万元，保险金额为 100 万元，若损失金额为 150 万元，则按照第一危险赔偿方式，保险人应赔偿_A50 万元 B75 万元C100 万元 D150 万元（分数：1.00）A.B.C. D.解析：本题主要考查的知识点为第一危险赔偿方式。第一危险赔偿方式又
19、称“第一损失赔偿方式”或“第一责任赔偿方式”，指对于保险金额限度内的损失，保险人给予全部赔偿。易知 L=150 万元，A=100 万元，因此 LA，故 C=A=100 万元。19.在重复保险情况下，保险发生后，被保险人有权向若干个保险人中的任何一个保险人索赔，这种赔偿方式称为_A连带责任分摊制 B顺序分摊制C责任限额分摊制 D比例赔偿方式（分数：1.00）A. B.C.D.解析：20.下列哪项行为发生后企业有留置权_A债权人与债务人签订了抵押合同B对来料加工的加工商，客户到期未支付加工费C承租人与出租人签订了出租合同D债权人拍卖质押品（分数：1.00）A.B. C.D.解析：本题主要考查的知识
20、点为留置权。我国担保法规定，因保管合同、运输合同、加工承揽合同发生的债权，债务人不履行债务的，债权人有留置权。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)21.以形成损失的原因为标准分类，我们可以把风险分成_（分数：2.00）A.基本风险B.自然风险 C.社会风险 D.经济风险 E.政治风险 解析：22.风险管理的损后目标包括_（分数：2.00）A.经济目标B.生存目标 C.安全系数目标D.持续经营目标 E.合法性目标解析：本题主要考查的知识点为风险管理的损后目标。损后目标包括：(1)生存目标。(2)持续经营目标。(3)获得能力目标。(4)收益稳定目标。(5)发展的目标。(6)社会责任目标。
21、23.在风险管理中，感知风险的主要方法有_（分数：2.00）A.保险调查法 B.标准调查表 C.财务报表分析法 D.流程图分析法 E.投入产出分析法 解析：本题主要考查的知识点为风险识别的方式。风险识别的各种方法在风险识别的两个阶段中有着不同程度的运用。财务报表分析法、流程图分析法、保险调查法、标准调查表、投入产出分析法等较多地被用于感知风险；风险清单分析法、威胁分析法、事故分析法、事故树分析法以及风险因素预先分析法则较多地被用于分析风险。24.引起火灾的道德风险因素包括_（分数：2.00）A.起火后故意加大火势 B.助燃物C.点火源D.侥幸心理E.纵火 解析：本题主要考查的知识点为引起火灾的
22、道德风险因素。典型的道德风险因素是纵火骗取保险赔偿，如故意制造易发生火灾的险情、纵火、起火后故意加大火势、破坏他人防火措施、阻止他人救火等。25.某大厦的风险管理人员对大厦可能发生的火灾可以采取的事前损失预防措施有_（分数：2.00）A.设置防火墙以限制火灾发生的范围 B.在消防队指导下建立紧急火灾防范计划 C.设置并保养好火灾报警及自动灭火系统 D.提供临时的保护措施以免其他财产发生危险E.火速通知当地消防队解析：本题主要考查的知识点为损失抑制措施。可以通过采取以下事前措施来减轻火灾损失程度：(1)设置防火墙或其他隔离火源的装置，以限制火灾发生的范围。(2)通过转移或耐火器处理任何易燃烧物质
23、或建筑材料，以此来减轻火灾发生时的火势强度。(3)同消防队保持联系，在其指导下建立紧急火灾损失抑制计划。(4)制订火灾紧急情况指挥计划，以应付万一发生的火灾事故。(5)在大厦内设置并保养好火灾报警及自动灭火系统，包括任何对一些特殊活动(如计算机运行)所必需的火灾保护措施。26.保险争议的处理原则有_（分数：2.00）A.诚信原则 B.适法原则 C.意图解释原则 D.有利于被保险方原则 E.文义解释原则 解析：本题主要考查的知识点为保险争议的处理原则。保险争议的处理原则即保险合同的解释原则，主要有：(1)诚信、适法。(2)文义解释。(3)意图解释。(4)有利于被保险方。27.我国商业保险公司的组
24、织形式有_（分数：2.00）A.国有独资公司 B.个人保险人C.有限责任公司D.股份有限公司 E.相互保险公司解析：本题主要考查的知识点为我国商业保险公司的组织形式。在我国，依照保险法，商业保险公司的组织的形式有国有独资公司和股份有限公司两种，前者如中国人民保险(集团)公司，后者如中国平安保险公司、中国太平洋保险公司。28.风险管理人员在选购已编好的 RMIS 软件时应考虑的特性有_（分数：2.00）A.可靠性 B.综合性 C.排他性D.容错性 E.安全性 解析：三、填空题(总题数：8，分数：8.00)29.风险管理的具体目标可以分为损前目标和 1。（分数：1.00）填空项 1:_ （正确答案
25、：损后目标）解析：30.在保险的四要素中，从 1 意义上来说保险能够促进经济发展和社会进步。（分数：1.00）填空项 1:_ （正确答案：补偿损失，安定生活）解析：31.一场火灾的发生，必定包含三个因素： 1、可燃物、助燃物。（分数：1.00）填空项 1:_ （正确答案：点火源）解析：32.法律责任分为 1 和民事责任。（分数：1.00）填空项 1:_ （正确答案：刑事责任）解析：33.相对而言，人身风险中更具可预见性的风险是 1。（分数：1.00）填空项 1:_ （正确答案：年老）解析：34.保险商品的价格是 1。（分数：1.00）填空项 1:_ （正确答案：保险费率）解析：35. 1 是指
26、执行某一方案的全过程中所产生的现金流出和现金流入。（分数：1.00）填空项 1:_ （正确答案：现金流量）解析：36.反映数据离散趋势的指标是 1。（分数：1.00）填空项 1:_ （正确答案：变异量数）解析：四、判断说明题(总题数：4，分数：8.00)37.理赔的过程即保险人履行其赔偿或给付保险金责任的过程。_（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：38.专业自保公司相比其他自保公司风险品质较差。_（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：39.从不同角度，可把失业风险划归为不同的种类，但不能划归为财产风险。_（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：40.自负额保险是风险转移与风险自留相
27、结合的方式。_（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：五、名词解释(总题数：4，分数：12.00)41.财务型风险处理（分数：3.00）_正确答案：(财务型风险处理：是通过事先的财务计划，筹措资金，以便对风险事故造成的经济损失进行及时而充分的补偿。)解析：42.风险事故（分数：3.00）_正确答案：(风险事故是指引起损失的直接或外在的原因，它是使风险造成损失的可能性转化为现实性的媒介，也就是说风险是通过风险事故的发生来导致损失的。)解析：43.风险管理（分数：3.00）_正确答案：(风险管理：风险管理是经济单位通过对风险的识别和衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最
28、大安全保障的一种管理行为。)解析：44.流程图分析法（分数：3.00）_正确答案：(流程图分析法：流程图分析法是指用流程图生动、连续地描绘一个特殊活动的过程。)解析：六、简答题(总题数：4，分数：16.00)45.简述静态风险与动态风险的区别。（分数：4.00）_正确答案：(动态风险与静态风险的区别主要在于：(1)静态风险的风险事故对于社会而言一般是实实在在的损失，而动态风险的风险事故对社会而言可能对部分社会个体(经济单位)有益，而对另一部分个体则有实际的损失。(2)从影响的范围来看，静态风险一般只对少数社会成员(个体)产生影响，而动态风险的影响则较为广泛。(3)静态风险对个体而言，风险事故的
29、发生是偶然的、不规则的，但就社会整体而言，可以发现其具有一定的规律性，然而动态风险则都很难找到其规律。)解析：46.如何评估人身风险的间接损失?（分数：4.00）_正确答案：(除了直接损失外。企业人身风险还可能会造成企业间接损失，主要包括：(1)重要人物损失。所谓重要人物是指那些具有高级专业知识、管理才能或身处企业关键职位，或仅凭其自身影响力而不可或缺并难以替换的员工，一旦他们发生人身损失，企业不仅会遭受直接损失，而且还会连带产生一些间接损失。(2)信用损失。企业外部风险可能会导致企业信用损失。(3)业务损失。不仅企业信用受外部人身风险威胁，而且企业正常的业务也会因此受到影响。)解析：47.简
30、述保险概念所包含的四要素。（分数：4.00）_正确答案：(保险概念的四要素是：(1)特定风险事故的存在。保险是基于风险的客观存在而产生的，无风险则无保险。(2)补偿损失，安定生活。这是保险的目的。就整个保险业而言，应以安定经济生活为最终目标，但就具体保险合同而言，则以损失补偿为主要功能。(3)集合众多的风险单位。如果将众多面临同样风险的同质风险单位集合起来，就能比较准确地预测风险事故，从而降低风险的代价。(4)保费负担，公平合理。保险费是投保人将风险转移给保险公司所应支付的代价，这种费用必须与所转移的风险相一致。)解析：48.试述风险自留的本质及其主要措施。（分数：4.00）_正确答案：(风险
31、自留又叫风险承担，是指经济单位自己承担由风险事故所造成的损失。其实质在于，当风险事故发生并造成一定的损失之后，经济单位通过内部资金的融通，来弥补所遭受的损失。风险自留的县体措施有以下几种：(1)将损失摊入经营成本。(2)建立意外损失基金。(3)借款用以补偿风险损失。(4)自负额保险。此外，组建专业自保公司是对利用内部基金补偿损失方式的一种合乎逻辑的发展。)解析：七、论述题(总题数：2，分数：20.00)49.试述在一个企业里如何做好风险管理工作。（分数：10.00）_正确答案：(风险管理计划是一个能够提供、调动资源，以抵消、减少偶然损失所带来的不利影响的系统，对于一个企业来说，合适的风险管理计
32、划是整个风险管理得以成功的关键。在做风险管理计划的时候，企业主要应该注意以下几个方面：(1)确立风险管理目标。风险管理目标与企业目标、企业环境和企业特有属性有着密切联系，其中企业目标是影响风险管理目标的主要因素。风险管理者应以企业总目标为统帅广泛征求相关部门的意见，制订一个适应本企业具体情况的风险管理计划。(2)建立与企业组织相适应的风险管理组织。一定的组织结构和一定的权责关系相结合则构成了一定的组织模式，是整个风险管理计划的重要组成部分。(3)与其他部门合作。风险管理的成功要靠人人参与，共同努力。风险经理很大一部分工作内容是寻求企业其他部门的合作，可以说，没有其他部门合作，风险管理寸步难行。
33、(4)做好对风险管理部门的绩效评定。可以用结果定向标准和行为定向标准来对风险管理部门的绩效进行评定，风险经理可充分利用这两个标准来衡量本企业的风险管理业绩。(5)做一份有雄辩说服力和科学可行性的风险管理计划书。风险管理计划书能将风险管理目标和要求传达给企业的每一位员工。)解析：50.什么是风险管理信息系统?在其发展过程中经历了哪几个阶段?（分数：10.00）_正确答案：(风险管理信息系统是管理信息系统中必不可少的系统，是为整个经济单位及其每个损失暴露单位而设置的工具，风险管理人员由此认识并处理现实的或潜在的偶然损失，以抵御偶然损失所产生的不利效应，降低风险成本。在其发展过程中，经历了四个阶段：(1)简单事务处理。(2)标准风险管理报告。在这个阶段，系统对于风险管理者和整个经济单位管理人员之间的交流有非常重要的意义。(3)数据直接调用。通过这一系统，风险管理人员不仅能设计自己特定的报告，而且能任意调用他们自己的风险管理数据。(4)风险管理决策支持。交互式风险管理决策支持的核心，是计算机利用已有数据库中的数据预测风险管理人员提出的各种可供选择方案的可能结果，并且做出最佳选择。)解析：
