1、2008 年下半年银行从业资格（公共基础）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在( )。（A）1948 年（B） 1984 年（C） 1995 年（D）2003 年2 下列银行中还没有在香港上市的是( )。（A）中国银行（B）中国农业银行（C）中国工商银行（D）中国建设银行3 下列不属于中国银监会监管职责的是( )。（A）负责金融业的统计、调查、分析和预测（B）对银行业自律组织的活动进行指导和监督（C）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管
2、理工作（D）对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销4 国家开发银行成立时的主要任务是( )。（A）国家重点建设项目融资（B）支持进出口贸易融资（C）农业政策性贷款（D）办理中国政府对外优惠贷款5 近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是( ) 。（A）引进战略投资者（B）股份制改造并公开上市（C）跨区域经营（D）联合重组6 下列哪种行为是明显不妥的( )。（A）银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议（B）明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许
3、甚至提供协助（C）银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议（D）银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便7 银行业从业人员应当尊重同事，不包括下列哪个方面( )。（A）禁止带有任何歧视性的语言行为（B）尊重同事的个人隐私（C）发现同事有违法行为时基于尊重不问不管（D）尊重同事的工作成果8 在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。（A）贸易收支（B）国外投资（C）劳务输（D）国外借款9 下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。（A）用于保值投机目的期权、期货（B）用于支付回购协议（C）用于投资、筹资可转换公司债（D）用于商品流通银
4、行承兑汇票10 汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。（A）选择相应的汇率制度（B）确定适当的汇率水平（C）促进国际收支平衡（D）确定汇率基准11 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?( )（A）再贷款利率（B）存款准备金利率（C）超额存款准备金利率（D）金融机构的法定存贷款利率12 1997 年 6 月，依托同业拆借市场的( )业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。（A）债券回购（B）债券发行（C）资金交易（D）票据汇兑13 关于金融市场功能的说法中，错误的是( )。（A）融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功
5、能（B）金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险（C）金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局（D）金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能14 2007 F 8 月 15 日起，施行的新利息税税率较之前的税率减少了( ) 。（A）0.05（B） 0.08（C） 0.1（D）0.1515 下列关于个人存款业务的说法，不正确的是( )。（A）我国个人存款实行实名制（B）按存款期限可分为活期与定期存款（C）只有活期存款计算复利（D）活期存款通常 10 元起存16 发行市场和流通市场之间的主要区别是( )。（A）金融工具交割日期不同（B）融资方式不同（C）交易的阶段
6、不同（D）交易工具类型不同17 银行承兑汇票的转让一般通过( )方式进行。（A）承兑（B）贴现（C）再贴现（D）转贴现18 目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )的利息。（A）活期存款（B）整存整取定期存款（C）定活两便储蓄存款（D）个人通知存款19 下列说法正确的是( ) 。（A）定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低（B）个人通知存款可以按照储户需要随时支取（C）教育储蓄存款的利息税税率为 5%（D）教育储蓄存款起存金额为 50 元20 单位类客户通过与商业银行签订合同约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存
7、款额度按活期存款利率付息的存款类型是( )。（A）单位活期存款（B）单位定期存款（C）单位通知存款（D）单位协定存款21 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。（A）现钞可以随意兑换成现汇（B）现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费（C）现汇买入价与现钞买人价总是相同的（D）现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的22 中央银行窗口指导的主要特征是( )。（A）限制存款增加额（B）限制贷款增减额（C）限制贷款增加额（D）限制存贷款增加额23 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。（A）现金缴存（B）借款业务（C）转账结算（D）现金支取24 存款人因办
8、理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。（A）基本存款账户（B）一般存款账户（C）专用存款账户（D）临时存款账户25 下列属于商业银行长期借款的是( )。（A）向中央银行借款（B）证券回购协议（C）可转换债券（D）同业拆借26 金融市场最主要、最基本的功能是( )。（A）储蓄（B）调节经济（C）融通货币资金（D）定价27 某客户未与银行约定存期，只是在支取时提前通知银行，约定支取日期及金额。该客户在银行办理的是( )。（A）定期存款（B）活期存款（C）通知存款（D）协定存款28 根据“贷款五级分类法” 被称为“不良贷款”的是( )。（A）关注类贷款、次级类贷款、损失类贷款（B）
9、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款（C）次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款（D）关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款29 个人消费额度贷款中，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的( )。（A）0.9（B） 0.8（C） 0.7（D）0.630 关于我国的同业拆借，下列叙述正确的是( )。（A）拆借双方仅限于商业银行（B）同业资金以商业银行的存款准备金担保（C）上海银行间同业拆放利率于 2007 年 1 月 4 日起正式运行（D）同业拆借利率由中央银行预先规定31 下列关于我国信用卡消费信贷特点的描述，不正确的是( )。（A）循环信用额度（B）没有最低还款额（C）无抵押无担保贷款（D）通常是短期、小
10、额、无指定用途32 银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。（A）参加行（B）牵头行（C）副牵头行（D）代理行33 国际贸易中进口商收到单据后需要支付货款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为( )。（A）减免保证金开证（B）提货担保（C）进口押汇（D）国际保理34 目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。（A）记账式国债（B）凭证式国债（C）电子式国债（D）无记名国债35 以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是( )。（A）直接标价法（B）买入标价法（C）间接标价法（D）应收标价法36 小田投资债券，买人价格为 10
11、00 元，卖出价格为 1300 元，其间获得利息收入60 元，则该投资持有期收益率为( )。（A）0.06（B） 0.3（C） 0.36（D）0.437 下列关于我国金融债券的说法，错误的是( )。（A）金融债券是在银行间市场上发行的（B）政策性金融债券是由政策性银行发行的（C）商业银行债券是由商业银行发行的（D）非银行类金融机构不可以发行金融债券38 根据我国商业银行资本充足率管理办法，下列不属于附属资本的是( )。（A）重估储备（B）一般准备（C）长期次级债务和优先股（D）普通股39 ( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。（A）2001（B） 2002（C）
12、2003（D）200440 企业甲与企业乙签订合同，为其提供原材料供应。企业乙若担心企业甲因不能如期提供原材料而给自己的生产造成损失，可以要求企业甲向银行申请( )。（A）客户授信额度（B）开立信贷证明（C）借款保函（D）履约保函41 我国目前正在推行的货币指标体系，其英文缩写名称为( )。（A）LIB0R（B） Shib0r（C） HIB0R（D）SIB0R42 某人以市场价格 105 元购得面值为 100 元的债券 1 万份，持有到一定时刻卖出，价格为 108.5 元，期间获得利息收益 3.2 元/份，则该人的持有期收益率为 ( )。（A）0.064（B） 0.067（C） 0.111（D
13、）0.11743 托收是指委托，,Am 其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为( ) 。（A）光票托收（B）跟单托收（C）出口托收（D）进口代收44 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。（A）撤职处分（B）刑事处分（C）行政制裁措施（D）开除处分45 以下不属于会计结果的是( )。（A）资产负债表（B）利润表（C）现金流量表（D）所有者权益46 下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是( )。（A）诚实守信
14、（B）效益优先（C）公平合理（D）客户利益至上47 商业银行的代收代付业务不包括( )。（A）代发工资（B）代理各项公用事业收费（C）代理财政投资（D）代扣住房按揭消费贷款48 根据公司法，下列关于公司资本制度的说法，不正确的是( )。（A）公司法允许公司资本分批缴纳（B）股票发行价格不得高于票面金额（C）非货币出资不得高估作价（D）公司资本不得任意变更49 一般来说，经济处于( )阶段时，银行业整体的经营状况就会比较好。（A）繁荣（B）衰退（C）萧条（D）复苏50 1988 年 7 月巴塞尔委员会通过的关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定不包括以下哪项内容?( )（A）确定了资本的构成
15、（B）规定资本充足率（C）规定资产的风险权重（D）规定操作风险内容51 银行金融创新的基本原则不包括( )。（A）合法合规原则（B）成本可算原则（C）维护客户利益原则（D）商业秘密保护原则52 ( )即持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易。（A）货币期权（B）货币期货（C）利率互换（D）货币互换53 贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为( )。（A）信用（B）押汇（C）保理（D）福费廷54 教育消费根据对象不同分为( )和子女教育消费两种。（A）个人教育消费（B）亲人教育消费（C）企业教育
16、消费（D）老人教育消费55 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是( )的含义。（A）买者自负（B）资产隔离（C）客户自负（D）公平消费56 我国商业银行资本充足率管理办法规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( ) 。（A）1（B） 0.5（C） 0.2（D）0.157 ( )措施是中国银监会对资本不足银行的干预措施。（A）要求商业银行调整高级管理人员（B）要求商业银行限制资产增长速度（C）要求商业银行提高风险控制能力（D）依法对商业银行实行接管或者促成机构重组58 在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。（A）普通股票（B）债券（C）国库券（D）银行存款
17、59 开放式基金是指( ) 。（A）经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定 .不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金（B）依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司（C）基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金（D）基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金60 中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。（A）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告（B）要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告（C）参与制定金融机构反洗钱规章（D）经中国人
18、民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料61 银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人的行为属于( )。（A）伪造、变造金融票证罪（B）金融凭证诈骗罪（C）民事纠纷（D）非法吸收公众存款罪62 关于抵押担保，下列说法FiE 确的是( )。（A）当事人应当采取书面形式订立抵押合同（B）抵押合同生效的同时抵押权生效（C）动产抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记（D）以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有63 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。（A）6 个月（B） 9 个月（C） 1
19、年（D）2 年64 商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于( )，最近( )年连续盈利，没有重大违法、违规行为。（A）8% ；3（B） 8%；5（C） 4%；3（D）4% ；565 在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是( ) 。（A）国债（B）金融债券（C）中央银行票据（D）公司债券66 下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是( )。（A）个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款（B）可发放给经济困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生等（C）国家助学贷款期限最长不超过 5 年（D）可用于支付学杂费和生活费67 有关现金流量表与利润
20、表的说法，错误的是( )。（A）现金流量表为静态报表（B）现金流量表关注的是企业现金的流动状况（C）利润表为动态报表（D）利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果68 单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由( )视情节和后果轻重，依照有关法律给予相应处罚。（A）中国银监会（B）中国银行业协会（C）中国人民银行或其分支机构（D）国家外汇管理局69 商业银行应根据统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于( )。（A）合法性原则（B）诚实信用原则（C）统一授信原则（D）统一授权原则70 下列关于挪用资金罪的说法，错
21、误的是( )。（A）挪用资金的行为可以分为“超期未还”“ 营利活动 非法活动型”（B）本罪的犯罪主体为国家工作人员或者国有单位委派管理、经营国有财产的人员（C）挪用本单位资金行为追究刑事责任的数额较大不退还的，处三年以上十年1：2-F。有期徒刑（D）对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还，或者未超过三个月，但进行了营利活动，挪用金额在五千元至二万元以上，进行非法活动的71 下列关于无权代理的叙述，错误的是( )。（A）无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为（B）没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便
22、经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任（C）无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果（D）如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任72 下列不属于中间业务的是( )。（A）贸易融资（B）货币互换（C）远期外汇交易（D）利率期货73 希望和他人订立合同的意思表示称为( )。（A）要约邀请（B）要约（C）承诺（D）诺成74 当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于( )。（A）实际履行原则（B）情势变更（C）协作履行（D）全面履行7
23、5 关于合同成立的描述，不正确的是( )。（A）采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立（B）当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立（C）采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点（D）没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点76 在下列( ) 情形下，银监会可以对商业银行实施接管。（A）严重违法经营（B）擅自开办新业务（C）可能发生信用危机，严重影响存款人利益（D）重大违约行为77 根据担保法的规定，下列属于保证方式的是( )。（A）质押（B）一般保证（C）抵押（D）担保，78 根据银行业从业人员职业操守中对“内幕信息” 的规
24、定，银行业从业人员不得( )。（A）与本行专家讨论股票走势（B）利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票（C）利用本行电脑操作股票买卖（D）在本行上网查看股票信息79 下列不属于银行业监管机构的是( )。（A）中国银行业监督管理委员会（B）中国人民银行（C）中国银行业协会（D）国家外汇管理局二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。80 中国银监会负责对全国银行业及非银行业金融机构的经营活动进行监管，这些金融机构包括( ) 。（A）在中华人民共和国内设立的商业银行（B）城市信用合作社和农村
25、信用合作社（C）政策性银行（D）金融租赁公司（E）期货经纪公司81 储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有( )。（A）张某持有其妻子的身份证件（B）张某书面提交提前支取该项存款的正当理由（C）张某持有本人的身份证件（D）按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息（E）张某持有该项定期存款的存单82 关于中国银行业协会的叙述正确的有( )。（A）北京市银行业协会是中国银行业协会的准会员单位（B）中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的会员单位（C）中国银行业协会的最高权力机构是理事会（D）中国银行业协会的日常办事机构是秘书处（E）中国银行业协会在民政部注册登记，
26、主管单位是中国银监会83 在下列机构中，经营业务范围相对较广的是( )。（A）外商独资银行（B）中外合资银行（C）外国银行分行（D）外国银行代表处（E）以上机构具有相同的业务范围84 授信业务包括( ) 。（A）贷款（B）贷款承诺（C）贸易融资（D）借款担保（E）融资租赁85 下列有关国债的说法，正确的有( )。（A）国债以国家信用为后盾，通常被认为没有风险（B）国债的二级市场非常发达，交易方便（C）国债的利息收入仍然要缴纳所得税（D）我国国债包括凭证式国债和记账式国债两种（E）我国国债有交易所和债券交易市场两个发行及流通渠道86 银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部
27、规章制度的行为可以采取( ) 的方式。（A）用电子邮件向全行所有员工披露（B）制止（C）向所在机构报告（D）提示（E）向监管部门报告87 金融机构可以通过( )转移风险。（A）购买保险（B）规定业务限额（C）分散化投资（D）要求对方开立备用信用证（E）要求第三方提供担保88 下列哪些存款只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握?( )（A）活期存款（B）整存整取存款（C）整存零取存款（D）零存整取存款（E）存本取息存款89 中央银行提高法定存款准备金率的政策效果有( )。（A）增加了商业银行的超额准备金（B）减少了商业银行的超额准备金（C）增加了基础货币（D）减少了
28、货币乘数（E）加大了货币乘数90 作为一项重要的货币政策工具，汇率政策通常包括的内容有( )。（A）选择相应的汇率政策（B）实现货币自由兑换（C）确定适当的汇率水平（D）促进国际收支平衡（E）保持货币稳定91 长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行( ) 。（A）普通金融债券（B）次级金融债券（C）混合资本债券（D）一年以内到期的债券（E）回购协议债券92 信用证按开证行保证性质的不同可分为( )。（A）可撤销信用证（B）不可撤销信用证（C）跟单商业信用证（D）光票信用证（E）远期信用证93 金融衍生品业务按产品类型分类有( )。（A）回购（B）期货（C）互
29、换（D）期权（E）远期94 银行同业拆借拆入的资金可以用于( )。（A）临时性资金周转（B）固定资产贷款或投资（C）票据清算资金（D）联行汇差头寸不足（E）购买有价证券95 风险控制措施应该实现的目标包括( )。（A）杜绝风险事件发生（B）完全对冲所面临的市场风险（C）风险管理战略和策略符合经营目标的要求（D）风险控制的具体措施符合风险管理战略和策略的要求（E）通过风险诱因分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序96 下列可以减少商业银行的超额准备金的有( )。（A）公开市场上卖出证券（B）提高法定存款准备金率（C）提高再贴现率（D）减少政府支出（E）公开市场上买人证券97 下列属于商业
30、银行贷款承诺业务的有( )。（A）票据发行便利（B）客户授信额度（C）理财顾问业务（D）开立信贷证明（E）项目贷款承诺98 操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为( )表现形式。（A）内部欺诈与外部欺诈（B）聘用员工做法和工作场所安全性问题（C）客户、产品及业务做法有问题（D）实物资产损坏、业务中断和系统失灵（E）执行、交割及流程管理不完善99 下列属于附属资本的有( )。（A）少数股权（B）未分配利润（C）可转换债券（D）混合资本债券（E）长期次级债务100 关于票据权利，下列说法正确的是( )。（A）票据权利包括付款请求权和追索权（B）付款请求权是第一顺序请求权（C）追索权是第二顺序请求权（D）追索权的行使应后于持票人被拒绝承兑（E）持票人恶意取得票据，不得享有票据权利101 下列属于侵害金融管理秩序的是( )。（A）侵犯银行管理秩序（B）侵犯货币管理秩序（C）侵犯证券管理秩序（D）侵犯保险管理秩序（E）侵犯信贷管理秩序
