1、2012 年经济师（初级）金融专业知识与实务真题试卷（无答案）一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 全面风险管理有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是( )。（A）企业的资产规模（B）企业的目标（C）全面风险管理要素（D）企业的各个层级2 ( )是指有关国家或地区的货币在外汇市场上与外币的兑换中，因过度投机等因素而急剧大幅度贬值或迫使货币当局通过急剧提高利率、动用大量外汇储备或直接限制兑换等来保卫货币的情形。（A）银行危机（B）外债危机（C）货币危机（D）系统性危机3 发行股票属于( ) 。（A）直接融资（B）间接融资（C）内源融资（D）债权融
2、资4 金融宏观调控的主体是( )。（A）中央银行（B）财政部（C）国家外汇管理局（D）商务部5 资产经营中的核心部分是( )。（A）投资业务（B）现金业务（C）贷款业务（D）贴现业务6 货币市场金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有( )特性。（A）货币（B）准货币（C）基础货币（D）有价证券7 货币市场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，其具有( )特性。（A）货币（B）准货币（C）基础货币（D）有价证券8 收购公司首先通过秘密收集被收购的目标公司分散在外的股票等非公开手段对之进行隐蔽而有效的控制，然后在事先未与目标公司协商的情况下突然提出收购要约，使目
3、标公司最终不得不接受苛刻的条件把公司出售的并购方式被称为( )。（A）杠杆收购（B）要约收购 （C）白衣骑士（D）黑衣骑士 9 以下不属于直接融资特征的选项是( )。（A）直接性（B）相对较强的自主性 （C）全部具有可逆性（D）部分具有不可逆性10 在我国，最具有代表性的商业银行中间业务创新是( )。（A）信托存款（B）质押贷款（C）回购协议（D）信用卡业务11 为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，新巴塞尔协议在最低资本金计量要求中，提出( )。（A）外部评级法（B）流动性状况评价法（C）内部评级法（D）资产安全状况评价法12 提高法定存款准备金率，会使商业银行的( )。（A
4、）效益下降（B）效益提高（C）创造货币能力提高（D）创造货币能力下降13 项目融资是为某一特定项目发放的( )。（A）债券（B）股票（C）期权（D）贷款14 再贴现政策属于( )。（A）一般性货币政策工具（B）选择性货币政策工具（C）直接信用控制（D）间接信用指导15 购买力平价学说从( )角度考察汇率的决定基础。（A）国际资本流动（B）国际贸易（C）投资交易（D）商品交易16 政府通过一系列金融政策在民间部门创造租金机会，以达到既防止金融压抑的危害又能促使银行主动规避风险的目的，这种理论被称为( )。（A）金融自由化（B）金融约束论（C）金融深化论（D）金融抑制论17 政策性银行是由( )直
5、接出资或以担保形式创立，为贯彻国家产业政策、区域发展政策服务，不以盈利为目标的金融机构。（A）政府（B）社会公众（C）中央银行（D）企业18 实行混业经营集中监管的国家，对银行机构业务经营的范同( )。（A）实行严格的限制（B）实行一定程度的限制（C）基本没有限制（D）完全没有限制19 某人借款 5000 元，如果月利率为 9，借款期限仅为 4 个月，按照单利计息，到期时借款人应支付的利息为( )元。（A）170（B） 175（C） 180（D）18520 CD 是由( )于 1961 年首创。（A）中国人民银行（B）日本住友银行（C）英格兰银行（D）美国花旗银行21 在套利操作中，套利者通过
6、即期外汇交易买人高利率货币，同时做一笔远期外汇交易，卖出与短期投资期限相吻合的该货币。这种用来防范汇率风险的交易是( )。（A）货币期权交易（B）货币期货交易（C）远期外汇交易（D）掉期交易22 狭义金融市场一般是指( )。（A）存贷款市场（B）有价证券市场（C）外汇市场（D）黄金市场23 政策性银行与商业银行的最显著不同在于( )。（A）是否以盈利为目的（B）是否执行国家金融政策（C）是否自主经营（D）是否政府出资24 根据我国商业银行的贷款五级分类，下列贷款中，不属于不良贷款的是( )。（A）关注类贷款（B）次级类贷款（C）损失类贷款（D）可疑类贷款25 在商业银行资产负债管理中，体现速度
7、对称原理的平均流动率指标是指( )。（A）资产的平均到期日与负债的平均到期日之比（B）负债的平均到期日与资产的平均到期日之比（C）流动资产的平均到期日与流动负债的平均到期日之比（D）流动负债的平均到期日与流动资产的平均到期日之比26 1981 年我国恢复的是( )。（A）商业信用（B）股票融资（C）国家信用（D）消费信用27 以下不属于投资银行的利润来源的是( )。（A）佣金（B）资金运营收入 （C）利息收入（D）存贷利差 28 目前，实行货币局安排汇率制度的国家或地区是( )。（A）法国（B）美国 （C）中国香港（D）欧盟 29 ( )的创新既可以增加商业银行的手续费收入，还可以密切银企关系
8、，有利于吸取更多的客户。（A）结算业务（B）信托业务 （C）现金管理业务（D）信息咨询方面30 关于证券账户开立的说法，正确的是( )。（A）按照开户人的不同，开立的账户可以分为个人账户、法人账户和机构账户（B）个人投资者可以凭本人身份证开立多个账户（C）法人投资者可以与个人开立联合账户（D）投资银行开展证券自营业务必须以本公司名义开立自营账户31 ( )是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。（A）风险因素（B）风险事故（C）损失（D）损失的可能性32 开证行履行付款义务后，如开证申请人无力付款赎单，开证行( )。（A）有权处理单据和货物（B）将货物退还出口商（C）向偿付行收回货
9、款（D）宣布信用证作废33 非现场监测是监管当局针对单个银行在( )的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。（A）单一报表（B）经营设施（C）实地作业（D）合并报表34 企业应当按照交易或事项的经济实质进行会计核算，而不应当仅仅按照它的法律形式作为会计核算的依据。这是会计核算一般原则中的( )。（A）谨慎性原则（B）配比原则（C）实质重于形式原则（D）重要性原则35 假设某公司在未来无限时期支付的每股股利为 5 元，必要收益率为 10。当前股票市价为 45 元，则对于该股票投资价值的说法正确的是( )。（A）该股票有投资价值（B）该股票没有投资价值（C）依市场情况来确定投资价值
10、（D）依个人偏好来确定投资价值36 信息不对称的涵义是指( )。（A）信息不全（B）信息不透明（C）信息在传递过程中损耗掉了（D）交易的一方对另一方的信息掌握的不充分而无法作出正确的交易决策37 我国商业银行风险管理的重点是( )。（A）资产风险管理（B）资本风险管理（C）负债风险管理（D）成本风险管理38 商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产( ) 。（A）略有增值（B）不受损失（C）有损失（D）较大增值39 根据国际货币基金组织协定第八条款规定，其货币可兑换的概念主要是指( )。（A）货币对内可兑换（B）贸易项目可兑换（C）经常项目可兑换（D）资本
11、项目可兑换40 某人在银行存入 10 万元，期限两年，年利率为 6，每半年支付一次利息，如果按复利计算，两年后的本利和是( )万元。（A）1120（B） 1023（C） 1026（D）112441 物价总水平上涨的年平均率在 2 位数以上，且发展速度很快，这种通货膨胀类型是( )。（A）爬行式通货膨胀（B）温和式通货膨胀（C）奔腾式通货膨胀（D）恶性通货膨胀42 信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是( )。（A）项目融资（B）受人之托，代人理财（C）吸收存款，融通资金（D）规避风险，发放贷款43 解决交易中不对称信息问题的主要办法是( )。（A）解决逆向选择问题（B）解决
12、道德风险问题（C）建立交易商制度（D）解决金融自由化问题44 根据下列资产的收益特点，不便于证券化的是( )。（A）有稳定的、可预测的现金流量 （B）本息的偿还可以分摊到整个资产的存活期间 （C）本金到期一次偿还 （D）金融资产的抵押物有较高的变现价值45 下列属于商业银行中间业务的是( )。（A）存款（B）贷款（C）投资（D）结算46 资本市场的交易对象主要不包括( )。（A）股票（B）公司债券（C）政府中长期公债（D）期限在 1 年以内的商业票据47 商业银行向中央银行借款的方式之一是( )。（A）发行债券（B）回购协议（C）贴现（D）再贴现48 商业银行负债业务的创新主要发生在( )。（
13、A）20 世纪初（B） 20 世纪 20 年代以后（C） 20 世纪 50 年代以后（D）20 世纪 60 年代以后49 最早的中央银行是( )。（A）美联储（B）瑞典银行（C）英格兰银行（D）德意志银行50 在通货膨胀时期，中央银行一般会在市场上( )。（A）出售有价证券（B）购人有价证券（C）投放货币（D）降低利率51 巴塞尔新资本协议在考虑信贷风险的市场风险基础上，增加了( )。（A）操作风险（B）投资风险（C）内部风险（D）外部风险52 狭义的金融创新以( )为典型标志。（A）金融期权的出现（B）美国首次推出的大额转让定期存单（C）金融期货的出现（D）西方发达国家的放松金融管制53 银
14、行的流动性不足通常源于( )。（A）资产大于负债（B）资产小于负债（C）债务人的违约（D）资产负债期限结构匹配不合理54 改革开放以来，为适应我国市场经济建设的需要，深圳证券交易所于( )正式开业。（A）1991 年 7 月 3 日（B） 1990 年 11 月 26 日（C） 1992 年 11 月 19 日（D）1989 年 10 月 2055 政府发行公债后，可以利用“挤出效应“使民间部门的投资( )。（A）期限变长（B）效益增加（C）规模减小（D）规模增大56 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失的贷款是( )。（A）关注贷款（B）次级贷款（C）可疑贷款（D）损失
15、贷款57 黄金收购量大于销售量，基础货币将( )。（A）减少（B）增加（C）不变（D）不确定58 货币市场金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有( )特性。（A）货币（B）准货币（C）基础货币（D）有价证券59 商业银行对单一集团客户授信集中度不得高于( )。（A）5（B） 15（C） 4（D）1060 证券回购市场上交易的证券主要是( )。（A）国债（B）股票（C）存单（D）票据二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 实物货币作为货币的原始形式
16、，其缺陷是( )。（A）质地不均（B）耐久性差（C）内在价值不足（D）便携性差（E）储存性差62 在弗里德曼的货币需求函数中，与货币需求成正比的冈素有( )。（A）恒常性收入（B）人力资本比重（C）存款的利率（D）债券的收益率（E）股票的收益率63 融资方式的多样化对于经济体制改革的积极作用主要表现在( )。（A）有利于银行摆脱资金供给制，有利于专业银行的商业化改革 （B）有利于推动国有企业改革 （C）有利于多种所有制的发展 （D）有利于金融市场的发展（E）有利于提高融资规模64 应对金融危机的主要举措包括( )。（A）构建健全、健康、有效的金融监管体系（B）构建金融安全网（C）构建金融危机预
17、警和处理机制（D）构建金融调控体系（E）进行金融危机管理的国际协调与合作65 下列不属于现代经济中信用货币特征的有( )。（A）其发行是分散的，由各家商业银行凭自己信誉能力发行（B）是一种价值符号，不具有十足的内在价值（C）是一种价值符号，具有十足的内在价值（D）是债务货币（E）具有强制性66 货币流通是指货币执行( )。（A）世界货币（B）支付手段（C）价值尺度 （D）流通手段（E）贮藏手段67 下列关于财政收支的说法正确的有( )。（A）一切财政收支都要经由中央银行的账户实现（B）财政收入过程意味着货币从商业银行账户流入中央银行账户（C）财政收入过程实际上是普通货币收缩为基础货币的过程（D
18、）财政收支不会引起货币供应量的倍数变化（E）财政收支对货币供应量的最终影响，取决于财政收支状况及其平衡方法68 政策性银行要加强经营管理，讲究资金效益，坚持( )的原则。（A）自由经营（B）保本经营（C）与商业银行公平竞争（D）自主经营（E）不与商业银行竞争69 按巴塞尔新资本协议的划分，商业银行的风险主要有( )。（A）操作风险（B）投资风险（C）市场风险（D）信用风险（E）国家风险70 新型业务模式与传统的业务运营模式相比的优点有( )。（A）前台营业网点业务操作规范化、工序化（B）实现业务集约化处理（C）实现效率提升（D）可以降低风险防范能力（E）可以降低成本71 自 2001 年开始我
19、国按新的国际标准口径公布外债数据，下列属于外债统计范畴的是( )。（A）境内外资银行的对外负债（B）境内机构对境内外资金融机构负债 （C）中资银行吸收的离岸存款（D）3 个月以内的短期贸易融资负债（E）外国直接投资72 在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是( )。（A）票面金额（B）汇率（C）票面利息（D）物价水平（E）实际持有期限73 我国金融监管原则包括( )。（A）依法监管原则（B）监管主体独立性（C）充分原则（D）适度竞争原则（E）统一性原则74 金融自由化论者主张( )。（A）取消对金融业在利率、汇率、对市场准入、经营范围、资本流动等方面的政策限制，将其完全由市场决定（B）
20、取消一切管理行为，完全由市场去自由发展（C）取消一切银行等金融机构，对银行业实行自由进人和退出（D）金融自由化并不否认金融监管，也主张政府的干预是必要的（E）金融自由化认为金融监管应当充当金融体系“ 保护神“ 的作用75 两方国家通常将存款划分为( )。（A）企业存款（B）活期存款（C）定期存款（D）储蓄存款（E）财政性存款76 政策性金融机构的经营原则有( )。（A）流动性原则（B）政策性原则（C）安全性原则（D）盈利性原则（E）保本微利原则 77 在其他条件不变的情况下，银行贷款利率降低一般会使( )。（A）借款人的利润减少（B）银行贷款数量减少（C）借款人的利润增加（D）银行贷款数量增加
21、（E）货币供应量增加 78 金融企业现金资产包括( )。（A）库存现金（B）在央行的存款（C）在同业的存款（D）托收中现金（E）存款准备金79 我国利率市场化的基本方式应为( )。（A）激进模式（B）先外币、后本币 （C）先贷款、后存款（D）先本币、后外币（E）存款先大额长期、后小额短期80 以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是( )。（A）设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标（B）我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造（C）我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营（D）1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公
22、司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司（E）以避免积累大量不良资产的银行陷入危机之中为基本使命80 大额可转让定期存单最早产生于美国。美国的Q 条例规定，商业银行对活期存款不能支付利息，定期存款不能突破一定限额。20 世纪 60 年代，美国市场利率上涨，高于Q 条例规定的上限，资金从商业银行流入金融市场。为了吸引客户，商业银行推出可转让大额定期存单。购买存单的客户随时可以将存单在市场上变现出售。第一张大额可转让定期存单是 1961 年由美国花旗银行发行的。这样，客户实际上以短期存款取得了按长期存款利率计算的利息收入。可转让大额存单提高了商业银行的竞争力，而且也提高了存款的稳定
23、程度。对于发行存单的银行来说，存单到期之前，不会发生提前提取存款的问题。可转让大额定期存单的出现是一种积极意义的金融创新。根据以上材料，回答下列问题：81 花旗银行推出大额可转让定期存单，弥补了基本存款工具( )的弱点。（A）收益风险高（B）流动性差（C）容易造成通货膨胀（D）收益率低82 大额可转让定期存单属于金融工具创新，除此以外，金融创新还包括金融业务创新等方面。下列选项中，( )是商业银行的负债业务创新的主要表现。（A）存款业务（B）贴现业务（C）贷款业务（D）证券业务 83 随着金融机构竞争的加剧，大额可转让定期存单出现了许多新的变种，以下属于其变种的是( ) 。（A）可变利率定期存
24、单（B）熊市定期存单 （C）牛市定期存单（D）扬基定期存单84 商业银行中间业务的创新包括( )。（A）贷款证券化（B）信托业务的创新（C）自动化服务的创新（D）现金管理业务的创新84 假设银行系统的原始存款额为 1000 亿元，法定存款准备金率为 8，超额准备金率为 2，现金漏损率为 10。根据以上资料，回答下列问题：85 此时银行系统的存款乘数为( )。（A）4（B） 5（C） 10（D）12586 影响银行系统存款创造的因素有( )。（A）基础货币（B）法定存款准备金率（C）原始存款量（D）现金漏损率87 下列关于商业银行存款准备金的等式中，正确的有( )。（A）超额存款准备金=存款准备
25、金一库存现金（B）库存现金= 存款准备金一商业银行在央行的存款（C）存款准备金= 法定存款准备金率 存款总额（D）法定存款准备金=库存现金 +超额存款准备金88 如果超额准备金率和现金漏损率都为 0，银行系统的存款乘数为( )。（A）4（B） 5（C） 10（D）12589 存款货币的最大扩张额为( )亿元。（A）1000（B） 4000（C） 5000（D）1250089 假设某银行体系：原始存款总额为 100 万元；法定准备金额为 8；现金漏损率为 10；超额准备金率 2；定期存款准备金率为 4；定期存款总额为 20 万元。根据以上资料，回答下列问题：90 商业银行创造派生存款的条件包括(
26、 )。（A）银行创造信用流通工具（B）部分准备金制（C）零准备金制（D）现金结算（E）非现金结算91 在只考虑法定准备金率时，该银行体系的派生存款总额为( )。（A）200 万元（B） 1000 万元（C） 800 万元（D）1250 万元92 在只考虑法定准备金率、现金漏损率和超额准备率时，该银行体系的存款乘数为( )。（A）125（B） 556（C） 5（D）41 793 在考虑题中所给所有条件时，该银行体系的存款乘数为( )。（A）125（B） 556（C） 5（D）47694 对该银行体系存款创造的限制因素有( )。（A）原始存款量（B）法定准备金率和超额准备金率（C）现金漏损率（D）
27、定期存款量和定期存款准备金率（E）派生存款量和存款乘数94 以下给出的是某国某年简化的国际收支平衡表，概括了该国该年主要国际收支项目的收支情况。(单位：亿美元)95 该国国际收支的总体状况是( )。（A）经常账户逆差、资本账户顺差（B）经常账户和资本账户收支双顺差 （C）经常账户和资本账户收支双逆差 （D）经常账户顺差、资本账户逆差 96 国际收支平衡表是根据经济分析的需要，将国际收支按照一定原理编制出来的一种报表，国际收支平衡表的编制原理是( )。（A）单向记账法（B）复式记账法（C）增减记账法（D）借贷记账法97 当国际收支出现逆差时，政府可采用的货币财政政策措施是( )。（A）降低再贴现率（B）增加政府支出（C）在公开市场上卖出政府债券（D）本币贬值98 在国际收支失衡的调节中，应付临时性失衡一般使用的政策是( )。（A）汇率政策（B）外汇缓冲政策（C）货币政策（D）财政政策
