1、经济师中级经济基础理论及相关知识（商业银行与金融市场、金融风险与金融监管）模拟试卷 1 及答案与解析一、单项选择题共 70 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 某商业银行向企业贷款 3000 万人民币，体现了商业银行( )的职能。（A）支付中介（B）信用创造（C）货币创造（D）信用中介2 商业银行最基本的职能是( )。（A）支付中介（B）信用创造（C）货币创造（D）信用中介3 美国经济学家法玛认为，如果有关证券的历史资料不影响证券价格的变动，则证券市场达到( ) 。（A）弱型效率（B）半强型效率（C）半弱型效率（D）强型效率4 在国际货币市场上比较典型、有代表性的同业
2、拆借利率是指( )。（A）巴黎银行间同业拆借利率（B）上海银行间同业拆借利率（C）伦敦银行间同业拆借利率（D）东京银行间同业拆借利率5 下列金融市场中，既具有货币市场属性，又具有资本市场属性的是( )。（A）商业票据市场（B）银行承兑汇票市场（C）同业拆借市场（D）债券市场6 商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务称为商业银行的( )。（A）资产业务（B）负债业务（C）投资业务（D）中间业务7 商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳，这体现了商业银行的( )作用。（A）信用中介（B）支付中介（C）信用创造（D
3、）货币投放8 商业银行与中央银行、政策性银行的主要区别在于商业银行( )。（A）以盈利为目的（B）是承担着资金融通职能的企业（C）经营范围广泛、业务种类齐全（D）主要业务是发放贷款9 根据芝加哥大学教授法玛对有效市场的分类，如果公开发表的证券资料对证券的价格变动没有任何影响，则证券市场达到( )。（A）零效率（B）弱型效率（C）半强型效率（D）强型效率10 在商业银行的主要业务中，无风险业务通常是指( )。（A）负债业务（B）中间业务（C）投资业务（D）资产业务11 既具有货币市场属性，又具有资本市场属性的市场是( )。（A）票据市场（B）投资基金市场（C）同业拆借市场（D）债券市场12 (
4、)又称为 “全能银行制”。（A）专业化银行制（B）综合化银行制（C）单一银行制（D）总分行制13 某企业为更新改造设备而进行的贷款属于( )。（A）资本贷款（B）商业贷款（C）消费贷款（D）担保贷款14 商业银行与非银行金融机构的主要区别在于商业银行( )。（A）以盈利为目的（B）承担着资金融通职能（C）能够面向公众吸收活期存款（D）经营范围较窄15 金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场称为( )。（A）票据市场（B）投资基金市场（C）同业拆借市场（D）股票市场16 由于金融机构的交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的风险属于( )。（A）市场风险（B）流动性风险（
5、C）信用风险（D）操作风险17 从国际金融市场上曾发生过的国际债务危机、欧洲货币危机和亚洲金融危机来看，爆发危机国家的共同特点是( )。（A）财政赤字货币化（B）实行盯住汇率制度（C）本国货币已成为国际货币（D）资本账户已实现完全可兑换18 从历史上看，金融监管是从( )开始的。（A）证券公司（B）保险公司（C）投资基金（D）商业银行19 下列国家中，金融监管体制以中央银行为重心的是( )。（A）德国（B）韩国（C）美国（D）日本20 1988 年巴塞尔报告的主要内容是( )。（A）推出监督银行的“ 三大支柱” 理论（B）确认监督银行资本的可行的统一标准（C）引入杠杆率监管标准（D）提出宏观审
6、慎监管要求21 2010 年“包赛尔协议 ”强化了银行资本充足率监管标准，待新标准实施后，商业银行总资本充足率应达到( )。（A）105（B） 45（C） 6（D）822 自 20 世纪 80 年代以来，我国金融监管体制的演变历程是由单一全能型体制转向( )体制。（A）独立于中央银行的综合监管（B）以中央银行为重心的混业监管（C）独立于中央银行的分业监管（D）以中央银行为重心的分业监管23 存款人不了解银行的业务，没有实施监督的激励，由此形成了监管的自然垄断性质，以上种种造成“ 搭便车 ”的行为使外部监管成为必要，这种金融监管理论称为( )。（A）金融风险控制论（B）公共利益论（C）保护债权论
7、（D）金融不稳定理论24 从国际债务危机、欧洲货币危机和亚洲金融危机中可以看出，发生危机国家的汇率政策的共同特点是( )。（A）实行浮动汇率制度（B）实行有管理浮动汇率制度（C）实行盯住汇率制度（D）实行货币局确定汇率制度25 存款保险制度是( )的实践形式。（A）金融风险控制论（B）公共利益论（C）保护债权论（D）金融不稳定理论26 下列国家中，金融监管实行以独立于中央银行的综合监管体制的是( )。（A）德国（B）美国（C）英国（D）中国27 1988 年的巴塞尔报告规定，银行的核心资本与风险加权资本的比率不得低于( )。（A）5（B） 4（C） 6（D）828 由于金融机构资产负债不匹配，
8、即“借长放短”，导致不足以偿还短期债务，然后存款者要求银行立即兑现引发大规模挤兑风波，因该原因造成的危机称为( )。（A）债务危机（B）货币危机（C）流动性危机（D）综合性金融危机29 下列国家中，金融监管实行分业监管体制的是( )。（A）德国（B）美国（C）英国（D）中国二、多项选择题共 35 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。30 下列业务中，属于商业银行借款业务的有( )。（A）融资性租赁（B）再贴现（C）转账结算（D）同业拆借（E）发行金融债券31 商业银行的资产业务包括( )。
9、（A）票据贴现（B）贷款业务（C）结算业务（D）信托业务（E）投资业务32 下列金融业务中，属于商业银行中间业务的是( )。（A）投资（B）再贷款（C）转账结算（D）财产信托（E）代理发行国债33 货币市场中同业拆借市场的特点有( )。（A）期限短（B）流动性高（C）利率敏感性强（D）灵活性高（E）交易方便34 下列业务中，属于商业银行资产业务的有( )。（A）贴现业务（B）汇兑业务（C）投资业务（D）吸收存款业务（E）贷款业务35 下列各项中，属于商业银行中间业务的有( )。（A）结算业务（B）票据贴现业务（C）咨询业务（D）信托业务（E）再贴现业务36 下列选项中，属于货币市场的有( )。
10、（A）票据市场（B）短期债券市场（C）长期债券市场（D）投资基金市场（E）同业拆借市场37 下列属于商业银行现金资产的项目有( )。（A）现金（B）存款准备金（C）短期证券（D）存放同业（E）托收未达款38 按市场工具划分，资本市场可分为( )。（A）商业票据市场（B）股票市场（C）债券市场（D）投资基金市场（E）回购市场39 同业拆借市场的作用有( )。（A）弥补短期资金不足（B）弥补票据清算的差额（C）解决临时性资金需求（D）解决长期性资金需求（E）解决投资性资金需求40 金融风险的基本特征有( )。（A）不确定性（B）相关性（C）稳定性（D）高杠杆性（E）传染性41 通常情况下，发生债务
11、危机的国家具有的特征有( )。（A）出口不断萎缩，外汇主要来源于举借外债（B）国际债务条件对债务国不利（C）缺乏外债管理经验，外债投资效益不高（D）政府税收增加（E）本币汇率高估42 根据 1988 年“ 巴塞尔报告 ”，银行核心资本包括 ( )。（A）实收股本（B）资产重估储备（C）普通准备金（D）公开储备（E）呆账准备金43 2003 年新巴塞尔资本协议的重要内容有( )。（A）引入杠杆率监管标准（B）建立流动性风险量化监管标准（C）最低资本要求（D）监管当局的监督检查（E）市场约束44 常见的金融风险类型包括( )。（A）市场风险（B）规模风险（C）信用风险（D）流动性风险（E）操作风险
12、45 金融监管的一般性理论有( )。（A）公共利益论（B）保护债权论（C）金融风险控制论（D）信息不对称理论（E）市场供求理论46 下列选项中，属于金融风险具有的基本特征的有( )。（A）不确定性（B）相关性（C）流动性（D）传染性（E）高杠杆性47 发生债务危机国家的特征有( )。（A）外汇主要源于举借外债（B）国际债务条件对债务国不利（C）出口不断萎缩（D）人口高度老龄化，财政收入不足以支付福利支出（E）缺乏外债管理经验48 根据 1988 年巴塞尔报告的规定，下列表述正确的有( )。（A）资本充足率不得低于 8（B）核心资本比率不得低于 4（C）风险资产权重分为 0、5、10、20、50
13、和 100（D）1987 年底至 1992 年底为过渡期（E）实收股本和公开储备是银行的核心资本49 巴塞尔协议将银行资本分为核心资本和附属资本，其中，属于附属资本的有( )。（A）资产重估储备（B）普通准备金（C）实收股本（D）呆账准备金（E）公开储备经济师中级经济基础理论及相关知识（商业银行与金融市场、金融风险与金融监管）模拟试卷 1 答案与解析一、单项选择题共 70 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 【正确答案】 D【试题解析】 商业银行的主要职能包括：信用中介、支付中介和信用创造。信用中介是指商业银行吸收存款，集中社会上闲置的资金，又通过发放贷款，将集中起来
14、的资金贷放给资金短缺部门，发挥着化货币为资本的作用。【知识模块】 商业银行与金融市场2 【正确答案】 D【试题解析】 商业银行的主要职能有：信用中介、支付中介和信用创造，其中信用中介是最基本的职能。【知识模块】 商业银行与金融市场3 【正确答案】 A【试题解析】 根据信息对证券价格影响的不同程度，法玛将市场有效性分为三类：弱型效率、半强型效率和强型效率。弱型效率是证券市场效率的最低程度。如果有关证券的历史资料(如价格、交易量等)对证券价格的变动没有任何影响，则证券市场达到弱型效率。【知识模块】 商业银行与金融市场4 【正确答案】 C【试题解析】 同业拆借利率是经济中反映整个信贷资金供求状况的一
15、个非常敏感的指标，在国际货币市场上比较典型、有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率它是伦敦金融市场上银行间互相拆借英镑、欧洲美元及其他欧洲货币时的利率。【知识模块】 商业银行与金融市场5 【正确答案】 D【试题解析】 债券市场是发行和买卖债券的场所，它是一种直接融资的市场，即不通过银行等信用中介，资金的需求者和供给者直接进行融资的市场。债券市场既具有货币市场属性，又具有资本市场属性。【知识模块】 商业银行与金融市场6 【正确答案】 D【试题解析】 商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务称为商业银行的中间业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的多种形
16、式的金融服务。【知识模块】 商业银行与金融市场7 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行的主要职能包括信用中介职能、支付中介职能和信用创造职能。其中，支付中介职能是指商业银行接受客户的委托，为工商企业办理与货币资本运动有关的技术性业务，如汇兑、非现金结算等，使银行成为企业的总会计、总出纳，成为社会的总账房。【知识模块】 商业银行与金融市场8 【正确答案】 A【试题解析】 与中央银行、政策性银行相比，商业银行是以盈利为目的的企业，它的经营目标是利润最大化，而中央银行和政策性银行一般不以盈利为目的。【知识模块】 商业银行与金融市场9 【正确答案】 C【试题解析】 略。【知识模块】 商业银行与金融市
17、场10 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行的主要业务分为：负债业务、资产业务和中间业务。中间业务是指商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的多种形式的金融服务，也称为无风险业务。【知识模块】 商业银行与金融市场11 【正确答案】 D【试题解析】 债券市场是发行和买卖债券的场所，它是一种直接融资的市场，即不通过银行等信用中介，资金的需求者和供给者直接进行融资的市场。债券市场既具有货币市场属性，又具有资本市场属性。【知识模块】 商业银行与金融市场12 【正确答案】 B【试题解析】 在综合化银行制下，金融管理当局对商业银行
18、的经营范围和业务种类不作限制，商业银行可以经营所有的商业性融资业务，为客户提供全方位的金融服务。因此，这种银行制度又称为“全能银行制”。【知识模块】 商业银行与金融市场13 【正确答案】 A【试题解析】 某企业为更新改造设备而进行的贷款属于资本贷款；以企业原材料的购进以及商品交易等为目的的贷款属于商业贷款；消费贷款指向以消费为目的的个人发放的贷款。担保贷款是指以特定抵押品作为担保的贷款。【知识模块】 商业银行与金融市场14 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行与非银行金融机构的主要区别在于商业银行能够面向公众吸收活期存款。 【知识模块】 商业银行与金融市场15 【正确答案】 C【试题解析】
19、金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场称为同业拆借市场。【知识模块】 商业银行与金融市场16 【正确答案】 D【试题解析】 常见的金融风险有四类：市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险。操作风险是指由于金融机构的交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的风险。【知识模块】 金融风险与金融监管17 【正确答案】 B【试题解析】 在实行固定汇率制或者带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排的国家，由于国内经济变化没有相应的汇率调整配合，导致其货币内外价值脱节，通常反映为本币汇率高估。从国际债务危机、欧洲货币危机到亚洲金融危机，危机主体的一个共同特点在于其盯住汇率制度。【知识模块】
20、金融风险与金融监管18 【正确答案】 D【试题解析】 金融监管或称金融监督管理，是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。金融监管首先是从对银行进行监管开始的。【知识模块】 金融风险与金融监管19 【正确答案】 C【试题解析】 以中央银行为重心的监管体制的典型代表是美国。【知识模块】 金融风险与金融监管20 【正确答案】 B【试题解析】 1988 年 7 月，巴塞尔委员会发布了关于统一国际银行资本衡量和资本标准的报告，简称巴塞尔报告。其主要内容就是确认了监督
21、银行资本的可行的统一标准。【知识模块】 金融风险与金融监管21 【正确答案】 A【试题解析】 2010 年“巴塞尔协议”强化了银行资本充足率监管标准，待新标准实施后，正常情况下，商业银行的普通股、一级资本和总资本充足率应分别达到7、85和 105。【知识模块】 金融风险与金融监管22 【正确答案】 C【试题解析】 我国的金融监管体制自 20 世纪 80 年代起，逐渐由单一全能体制转向独立于中央银行的分业监管体制。【知识模块】 金融风险与金融监管23 【正确答案】 C【试题解析】 存款人不了解银行的业务，没有实施监督的激励，由此形成了监督的自然垄断性质，以上种种造成“搭便车”的行为使外部监管成为
22、必要，这种金融监管理论称为保护债权论。【知识模块】 金融风险与金融监管24 【正确答案】 C【试题解析】 从国际债务危机、欧洲货币危机到亚洲金融危机，危机主体的一个共同点在于其盯住汇率制度，但在不同的阶段，导致危机发生的原因也不尽相同。【知识模块】 金融风险与金融监管25 【正确答案】 C【试题解析】 保护债权论认为，为了保护债权人的利益，需要金融监管。所谓债权人，就是存款人、证券持有人和投保人等。存款保险制度是就是这一理论的实践形式。【知识模块】 金融风险与金融监管26 【正确答案】 A【试题解析】 德国金融监管实行以独立于中央银行的综合监管体制。美国金融监管实行以中央银行为重心的监管体制，
23、英国金融监管实行综合监管体制，中国金融监管实行分业监管体制。【知识模块】 金融风险与金融监管27 【正确答案】 B【试题解析】 巴塞尔协议共分四大部分，即资本的组成、风险资产权重、资本标准、过渡时期安排。该报告规定，所有签约国从事国际业务的银行的资本充足率，即资本与风险加权资产的比率不得低于 8，其中核心资本比率不得低于 4。【知识模块】 金融风险与金融监管28 【正确答案】 C【试题解析】 由于金融机构资产负债不匹配，即“借长放短”，导致不足以偿还短期债务，然后存款者要求银行立即兑现引发大规模挤兑风波，因该原因造成的危机称为流动性危机。【知识模块】 金融风险与金融监管29 【正确答案】 D【
24、试题解析】 中国金融监管实行分业监管体制。德国金融监管实行独立于中央银行的综合监管体制，美国金融监管实行以中央银行为重心的监管体制，英国金融监管实行综合监管体制。【知识模块】 金融风险与金融监管二、多项选择题共 35 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。30 【正确答案】 B,D,E【试题解析】 商业银行借款业务主要有：再贴现或向中央银行借款，同业拆借，发行金融债券，国际货币市场借款，结算过程中的短期资金占用等。【知识模块】 商业银行与金融市场31 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 商
25、业银行的资产业务是指商业银行将所聚集的货币资金加以运用的业务，是商业银行获得收益的主要业务活动，包括：票据贴现、贷款业务和投资业务。选项 C、D，属于商业银行的中间业务。【知识模块】 商业银行与金融市场32 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 中间业务是指商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的多种形式的金融服务。也称为无风险业务，包括：结算业务、信托业务、租赁业务、代理业务和咨询业务。【知识模块】 商业银行与金融市场33 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 同业拆借市场具有期限短、流动性高、利率敏感性强和交易方
26、便等特点。【知识模块】 商业银行与金融市场34 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 商业银行的资产业务包括票据贴现、贷款业务和投资业务。【知识模块】 商业银行与金融市场35 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 商业银行的中间业务包括结算业务、信托业务、租赁业务、代理业务和咨询业务。【知识模块】 商业银行与金融市场36 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 货币市场主要供应短期货币资金，主要解决短期内资金余缺的融通问题，包括票据市场、短期债券市场和同业拆借市场。【知识模块】 商业银行与金融市场37 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 商业银行现金资产的项目有现金、存款准备金、存放同业和
27、托收未达款。【知识模块】 商业银行与金融市场38 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 按市场工具划分，资本市场可分为股票市场、债券市场和投资基金市场。【知识模块】 商业银行与金融市场39 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 同业拆借市场是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。其作用主要有：弥补短期资金不足、票据清算的差额以及解决临时性的资金短缺需求。【知识模块】 商业银行与金融市场40 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 金融风险具有的基本特征有：不确定性、相关性、高杠杆性和传染性。【知识模块】 金融风险与金融监管41 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 一般来说
28、，发生债务危机的国家具有的特征是：出口不断萎缩，外汇主要来源于举借外债。国际债务条件对债务国不利。大多数债务国缺乏外债管理经验，外债投资效益不高，创汇能力低。【知识模块】 金融风险与金融监管42 【正确答案】 A,D【试题解析】 1 988 年 7 月，巴塞尔委员会发布巴塞尔报告，其主要内容就是确认了监督银行资本的可行的统一标准。巴塞尔委员会将银行资本分为核心资本和附属资本；核心资本又称一级资本，包括实收股本(普通股)和公开储备，这部分资本至少占全部资本的 50；附属资本又称二级资本，包括未公开储备、资产重估储备、普通准备金和呆账准备金、混合资本工具和长期次级债券。【知识模块】 金融风险与金融
29、监管43 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 2003 年新巴塞尔资本协议中，最引人注目的是该协议所推出的最低资本要求、监管当局的监督检查及市场约束的内容，被称之为新巴塞尔资本协议的“三大支柱”。选项 A、B，是 2010 年巴塞尔协议 的内容。【知识模块】 金融风险与金融监管44 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 金融风险，是指投资者和金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。其常见的类型有四种：(1)由于市场因素的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险；(2)由于借款人或市场交易对手的违约而导致
30、的信用风险；(3)金融参与者由于资产流动性降低而导致的流动性风险；(4)由于金融机构的交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操作风险。【知识模块】 金融风险与金融监管45 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 金融市场的一般性理论有公共利益论、保护债权论与金融风险控制论等。【知识模块】 金融风险与金融监管46 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 金融风险具有的基本特征包括相关性、不确定性、传染性和高杠杆性。【知识模块】 金融风险与金融监管47 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 发生债务危机国家的特征包括：(1)出口不断萎缩；(2)外汇主要源于举借外债；(3)国际债务条
31、件对债务国不利；(4) 缺乏外债管理经验；(5)外债投资效益不高；(6)创汇能力低。【知识模块】 金融风险与金融监管48 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 风险资产权重就是根据不同类型的资产和表外业务的相对风险大小，赋予它们不同的权重，即 0、10、20、50和 100。权重越大，表明该资产的风险越大。故选项 C 错误，其他四项均正确。【知识模块】 金融风险与金融监管49 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 巴塞尔协议将银行资本分为核心资本和附属资本：核心资本又称一级资本，包括实收股本(普通股)和公开储备，这部分资本至少占全部资本的 50；附属资本又称二级资本，包括未公开储备、资产重估储备、普通准备金和呆账准备金、混合资本工具和长期次级债券。【知识模块】 金融风险与金融监管
