1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 109 及答案与解析0 假设银行系统的(1)原始存款为 900 万元，(2)法定存款准备金率为 6，(3)现金漏损率(提现率)为 15，(4)超额准备金率为 3。根据上述材料，计算并回答下列问题：1 此时银行系统的派生存款总额为( )万元。（A）3750（B） 4286（C） 5000（D）100002 此时银行系统的存款乘数为( )。（A）417（B） 667（C） 16.67（D）33.333 如果(3)(4)都为 0，银行系统的派生存款总额为 ( )万元。（A）10000（B） 12000（C） 15000（D）180004 如果(3)(4)都为 0
2、，银行系统的存款乘数为 ( )。（A）417（B） 667（C） 16.67（D）33.335 银行系统存款创造的限制性因素主要有( )。（A）原始存款量与定期存款量（B）现金漏损率与定期存款准备金率（C）存款乘数与货币乘数（D）法定存款准备金率与超额存款准备金率5 设某地区某时流通中的通货为 1500 亿元，中央银行的法定存款准备金率为7，商业银行的存款准备金为 500 亿元，存款货币总量为 4000 亿元。根据以上材料，回答下列问题：6 下列属于基础货币的有( )。（A）通货（B）存款准备金（C）货币供给量（D）存款货币7 该地区当时的货币乘数为( )。（A）2（B） 275（C） 3（D
3、）3.258 该地区当时的货币供给量为( )亿元。（A）3000（B） 4500（C） 5500（D）60009 若中央银行将法定准备金率上调为 8，则该地区当时的货币供应量将( )。（A）减少（B）不变（C）不确定（D）增加10 中央银行投放基础货币的途径有( )。（A）对商业银行等金融机构的再贷款（B）收购金、银、外汇等储备资产投放的货币（C）购买政府部门(财政部)的债券（D）对企事业单位进行再贴现10 1833 年，芝加哥已成为美国国内外贸易的一个中心。南北战争之后，芝加哥由于其优越的地理位置而发展成为一个交通枢纽。到了 19 世纪中叶，芝加哥发展成为重要的农产品集散地和加工贸易中心。大
4、量的农产品在芝加哥进行交易，当初人们沿袭古老的讨价还价的方式在大街上面对面地进行交易，价格波动有时异常剧烈。农场主在收获季节运粮到芝加哥，市场粮食供过于求，导致价格暴跌，农场主常常连运费都赚不回来。而到了第二年春天谷物匮乏的时候，加工商和消费者又难以买到粮食，导致价格飞涨。为了解决这个问题，粮食生产地的经销商应运而生。经销商设立商行，修建仓库，收购农场主的谷物，等到谷物湿度达到规定标准后再运出出售。但在贸易实践中，存在这样两个问题：一是经销商需要向银行贷款以便从农场主手中购买谷物来储存；二是经销商在谷物过冬储存过程中要承担因价格波动而无利可图甚至亏本的风险。为了解决这两个问题，经销商只好通过“
5、未买先卖” 的方法，以远期合约的方式与芝加哥的贸易商和加工商联系，来转移价格风险和获得贷款。这样，现货远期合约交易便成为一种普遍的交易方式。11 下列项目中，属于债权类资产的远期合约是( )。（A）定期存款单的远期合约（B）远期汇率协议（C）一揽子股票的远期合约（D）单个股票的远期合约12 ( )是在全国银行间同业拆借中心进行。（A）债券远期交易（B）股票远期合约交易（C）股指期货交易（D）远期汇率协议交易13 目前，与我国证券市场直接相关的全国银行间债券市场的债券远期交易接受( )的监管。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）上海证券交易所（D）国务院证券委员会14 按照约定的名义本金，交
6、易双方在约定的未来日期交换支付浮动利率和固定利率的远期协议是( ) 。（A）远期利率协议（B）远期汇率协议（C）债券类资产的远期合约（D）股权类资产的远期合约14 美联储不是“ 一家银行 ”，而是将 50 个州和哥伦比亚特区划分为 12 个联邦储备区，在每个联邦储备区设立一家联邦储备银行和若干分行，与联邦储备委员会，顾问咨询委员会，以及作为会员银行的若干商业银行共同组成的多元中央银行体系。除了联邦储备银行，所有的国民银行(在货币监理处注册的商业银行)都必须是联邦储备体系的会员，而在州注册的商业银行可以自由选择是否加入联邦储备体系。目前大约有三分之一左右的商业银行是联邦储备体系的成员。15 中央
7、银行发行货币、集中存款准备金、经理国库的业务属于其( )。（A）资产业务（B）负债业务（C）表外业务（D）特别业务16 我国中央银行的类型是( )。（A）一元式中央银行（B）二元式中央银行（C）复合式中央银行（D）独立式中央银行17 中央银行的最后贷款人职能属于( )。（A）发行的银行（B）银行的银行（C）政府的银行（D）独立的银行18 现代经济中货币供给的主体是( )。（A）政府（B）工商企业（C）银行（D）个人18 我国某商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务。该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易。19 该分行在将所获利润汇回国内时
8、，承受的金融风险是( )。（A）信用风险（B）汇率风险中的交易风险（C）汇率风险中的折算风险（D）国家风险中的主权风险20 该分行为了控制在当地经营中的利率风险，可以采取的方法是( )。（A）进行远期外汇交易（B）进行货币期货交易（C）进行利率衍生产品交易（D）进行缺口管理21 该分行为了控制在当地贷款中的信用风险，可以采取的方法是( )。（A）进行持续期管理（B）对借款人进行信用的“5C”、“3C” 分析（C）建立审贷分离机制（D）保持负债的流动性22 该分行为了通过风险转移来管理操作风险，可以采取的机制和手段是( )。（A）对职员定期轮岗（B）保证信息系统的安全（C）业务外包（D）优化管理
9、流程二、一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。23 在农村信用社基础上改制组建( )是中国农村金融体系改革的一大突破。（A）农村合作银行（B）农村商业银行（C）农村互助基金会（D）农村担保机构24 凯恩斯认为，利率由( )等因素共同决定。（A）储蓄、投资（B）货币的供给、需求（C）可贷资金的供给、需求（D）商品的消费、供给25 我国中央银行的萌芽出现于( )。（A）20 世纪初（B） 19 世纪末（C） 20 世纪，80 年代（D）20 世纪 40 年代26 除了减低资金成本以促进经济增长外，利率管制政策的另一目的是( )。（A）鼓励银行间的非价格竞
10、争（B）限制银行间的利率竞争（C）防止市场自然垄断（D）推动金融体系超常规发展27 票据是现代商品货币经济( )的产物。（A）现金结算（B）金银结算（C）非现金结算（D）贸易结算28 超额准备金等于( ) 。（A）法定存款准备率存款总额（B）法定存款准备率 库存现金（C）存款准备金-法定存款准备金（D）库存现金+商业银行在中央银行的存款29 租赁的特征不包括( )。（A）价值单方面的转移（B）所有权与使用权暂时分离（C）暂时让渡使用权（D）经营权与使用权暂时分离30 下面不属于我国支付结算原则的是( )。（A）恪守信用，履约付款（B）为客户存款保密（C）谁的钱进谁的账，由谁支配（D）银行不垫款
11、31 银行为达到设定的经营目的对资产类项目和负债类项目进行有效管理和优化组合，是( ) 。（A）资产管理（B）风险管理（C）资产负债管理（D）负债管理32 由于债务人违约，使得银行资产、债权、收益受到损失的可能性是( )。（A）信用风险（B）市场风险（C）国家风险（D）利率风险33 按照马克思的利率决定理论，利率变化的界限在( )。（A）零与社会利润率之间（B） 1 与社会利润率之间（C）零与社会平均利润率之间（D）1 与社会平均利润率之间34 凯恩斯把人们持有的金融资产划分为( )。（A）货币与长期债券（B）股票与短期债券（C）现金与存款（D）储蓄与投资35 在特定时期，我国政府为解决银行业
12、不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构是( )。（A）银监会（B）保监会（C）金融租赁公司（D）金融资产管理公司36 外汇储备对货币供应量的影响主要取决于( )。（A）信贷收支状况（B）国际收支状况（C）进口与出口状况（D）财政收支状况37 内部时滞的长短取决于( )。（A）央行对金融的调控能力强弱（B）政策操作力度（C）金融部门、企业部门对政策工具的弹性大小（D）我国金融形势特点38 投资银行按照议定价格从发行人手中购进将要发行的全部股票，然后再出售给投资者，后将所筹集的资金交付发行人的股票销售方式是( )。（A）余额包销（B）包销（C）尽力推销（D）余额代销39 200
13、5 年 7 月 21 日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考( ) 。（A）美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度（B）美元进行调节、可调整的盯住汇率制（C）欧元进行调节、可调整的盯住汇率制（D）一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度三、二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。40 金融工程发展动因的内部因素包括会计利润和( )。（A）税收不对称性（B）规矩监管（C）代理成本（D）流动性需求（E）风险厌恶41 德国某公司进口一批机器设备，
14、六个月后以美元付款，该公司所承受的汇率风险类型及其管理方法是( )。（A）交易风险，做远期外汇交易买入远期美元（B）交易风险，在期货市场上做美元多头套期保值（C）交易风险，买进一笔美元看跌期权（D）折算风险，做远期外汇交易卖出远期美元（E）折算风险，买进一笔美元看涨期权42 商业银行资产负债管理的基本原理有( )。（A）结构对称原理（B）收支对称原理（C）规模对称原理（D）利率管理原理（E）目标互补原理43 采用 BOT 项目融资方式，可能存在的潜在负面效应主要体现在( )。（A）可能增加融资的机会成本（B）可能导致大量的税收流失（C）可能造成设施的掠夺性经营（D）风险分摊的不对称问题（E）不
15、利于投资方大型工业成套设备的出口44 银行监管当局的监管内容主要包括( )。（A）收益标准（B）公司治理（C）市场准入（D）市场运营（E）市场退出45 关于债券的票面利率，下列说法正确的有( )。（A）票面利率又称名义利率（B）票面利率是债券年利息与债券票面价值的比率（C）若债券发行人的资信状况好，票面利率应定得高一些（D）债券的票面利率与市场利率呈反方向变化46 下面物价上涨现象不属于通货膨胀的是( )。（A）一次性的大涨（B）暂时性的大涨（C）季节性的上涨（D）一般商品的持续上涨（E）一般劳务的持续上涨47 金融中介机构积极参与金融衍生工具发展主要原因是( )。（A）金融衍生工具业务属于表
16、外业务，不影响资产负债表状况（B）金融衍生工具业务能带来手续费收入（C）逃避监管（D）金融机构可以进行金融衍生工具自营交易，扩大利润来源48 商业银行中间业务包括( )。（A）结算业务（B）代理业务（C）存款业务（D）投资银行业务（E）证券买卖业务49 金融期货最主要的功能在于( )。（A）逃避管制（B）风险转移（C）追逐利润（D）价格发现（E）平衡权益经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 109 答案与解析1 【正确答案】 A【试题解析】 M=mB，m=1(6+15+3)=4 167，M=9004167=3750(万元)。2 【正确答案】 A3 【正确答案】 C【试题解析】 m=16=166
17、7，M=9001667=15000(万元)。4 【正确答案】 C5 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 C 是由 BD 决定的。6 【正确答案】 A,B【试题解析】 基础货币又称高能货币、强力货币或货币基础，是指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总和，一般用 B 表示。其公式为“基础货币(B)=流通中通货(C)+存款准备金(R)。”故本题应选 AB。7 【正确答案】 B【试题解析】 货币乘数(m)=货币供给量基础货币=(C+D)(C+R)=(1500+4000)(1500+500)=275。8 【正确答案】 C【试题解析】 货币供给=基础货币
18、货币乘数=(1500+500)275=5500(元)。9 【正确答案】 A【试题解析】 法定存款准备金率增加，货币乘数减小，货币供应量减少。10 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 中央银行投放基础货币的渠道主要包括：(1)对商业银行等金融机构的再贷款；(2)收购金、银、外汇等储备资产投放的货币；(3)购买政府部门(财政部)的债券。11 【正确答案】 A【试题解析】 债权类资产的远期合约主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约。12 【正确答案】 A【试题解析】 债券远期交易从 2005 年 6 月 15 日起开始在全国银行间同业拆借中心进行，中心为市场参与者
19、债券远期交易提供报价、交易和信息服务，并接受中国人民银行的监管。13 【正确答案】 A【试题解析】 目前，与我国证券市场直接相关的金融远期交易是全国银行间债券市场的债券远期交易。该交易从 2005 年 6 月 15 日起开始在全国银行间同业拆借中心进行，中心为市场参与者债券远期交易提供报价、交易和信息服务，并接受中国人民银行的监管。14 【正确答案】 A【试题解析】 金融远期合约主要包括远期利率协议、远期外汇合约和远期股票合约。其中，远期利率协议是指按照约定的名义本金，交易双方在约定的未来日期交换支付浮动利率和固定利率的远期协议。15 【正确答案】 B【试题解析】 中央银行被称为发行的银行，银
20、行的银行，国家的银行。16 【正确答案】 A【试题解析】 我国中央银行是集权统一的，1984 年已经将商业银行业务分离出来。17 【正确答案】 B【试题解析】 银行的银行，当商业银行出现流动 I生不足的时候提供贷款帮助。18 【正确答案】 C【试题解析】 银行是货币供给的主体。19 【正确答案】 C【试题解析】 折算风险是指有关主体(主要是跨国公司)在因合并财务报表而引致的不同货币的相互折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受账面经济损失的可能性。20 【正确答案】 C,D【试题解析】 本题考查利率风险的管理方法。利率风险的管理方法有：选择有利的利率；调整借贷期限；缺口管理；持续期管理；
21、利用利率衍生产品交易。21 【正确答案】 B,C【试题解析】 选项 B 属于信用风险事前管理的方法。选项 C 属于信用风险的管理机制。22 【正确答案】 C【试题解析】 风险转移就是充分利用保险和业务外包等机制和手段，将自己做承担的操作风险转移给第三方。二、一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。23 【正确答案】 B【试题解析】 我国首批三家股份制农村商业银行于 2001 年 11 月 28 日在江苏省的张家港、常熟、江阴组建完成。在农村信用社基础上改制组建股份制商业银行，是中国农村金融体系改革的一大突破。【知识模块】 金融机构与金融制度24 【正确
22、答案】 B【试题解析】 凯恩斯的流动性偏好利率理论认为，均衡利率取决于货币需求线与货币供给线的交点。【知识模块】 利率与金融资产定价25 【正确答案】 A26 【正确答案】 B27 【正确答案】 C28 【正确答案】 C【试题解析】 超额准备金是指超过法定存款准备金的部分，等于存款准备金一法定存款准备金。29 【正确答案】 D【试题解析】 租赁属于一种信用形式，其基本特征是价值单方面转移，是所有权与使用权的暂时分离，是物品的所有者以收取报酬为条件，暂时让渡使用权的一种信用方式。30 【正确答案】 B【试题解析】 我国支付结算原则包括恪守信用、履约付款，谁的钱进谁的账、由谁支配，银行不垫款三条。
23、31 【正确答案】 C32 【正确答案】 A【试题解析】 信用风险是由于债务人违约的影响，使银行资产、债权、收益受到损失的可能性。33 【正确答案】 C【试题解析】 马克思的利率决定理论认为，利率的变化区域是在零与社会平均利润卒之间。34 【正确答案】 A【试题解析】 凯恩斯认为，人们所持有的金融资产(非物质资产)可分为货币和长期债券两类。35 【正确答案】 D【试题解析】 本题考查金融资产管理公司的概念。金融资产管理公司是在特定时期，我国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。36 【正确答案】 B【试题解析】 外汇储备对货币供应量的影响主要取决于一个国家
24、的国际收支状况。37 【正确答案】 A【试题解析】 内部时滞的长短取决于央行对金融的调控能力强弱。38 【正确答案】 B【试题解析】 考查的是包销的含义。39 【正确答案】 D【试题解析】 本题考查的是关于汇率的特点。三、二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。40 【正确答案】 C,D,E41 【正确答案】 A,B42 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 商业银行资产负债管理是指总体上管理银行资产和负债时，应当注意和遵循的一些带有普遍意义的原则和关系。包括规模对
25、称原理、结构对称原理、速度对称原理、目标互补原理、利率管理原理、比例管理原理。43 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 BOT 项目通常可以带动投资方的产品特别是大型工业成套设备的出口，从而有利于其开拓产品市场，所以 E 选项错误。44 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 银行监管当局的监管内容主要包括市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管。45 【正确答案】 A,B【试题解析】 C 项，若债券发行人的资信状况好，债券信用等级高，投资者的风险小，债券票面利率可以定得比其他条件相同的债券低一些；D 项，市场利率较高时，债券的票面利率相应较高，反之，市场利率较低时，债券的票面利率也相应较
26、低，所以债券的票面利率与市场利率呈同方向变化。46 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 通货膨胀所指的物价上涨并非个别商品或劳务价格的上涨，而是指一般物价水平；一般物价水平的上涨是一定时间内的持续的上涨，而不是一次性的、暂时性的上涨。47 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 金融中介机构积极参与金融衍生工具的发展主要有两方面原因：在金融机构进行资产负债管理的背景下，金融衍生工具业务属于表外业务，既不影响资产负债表状况，又能带来手续费等项收入；金融机构可以利用自身在金融衍生工具方面的优势，直接进行自营交易，扩大利润来源。48 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 本题考查商业银行中间业务所包括的内容。49 【正确答案】 B,D【试题解析】 金融期货的最主要的功能在于风险转移和价格发现。
