1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 111 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 同业拆借市场的期限最长不得超过( )。（A）1 个月（B） 3 个月（C） 6 个月（D）1 年2 证券回购是以证券为质押品而进行的短期资金融通，借款的利息等于( )之差。（A）购回价格与买人价格（B）购回价格与卖出价格（C）证券面值与买人价格（D）证券面值与卖出价格3 在金融工具的性质中，成反比关系的是( )。（A）期限性与收益性（B）风险性与期限性（C）期限性与流动性（D）风险性与收益性4 金融市场上最活跃的交易者是( )。（A）企业（B）金融机构
2、（C）政府（D）中央银行5 在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是( ) 。（A）家庭（B）企业（C）中央银行（D）政府6 如果当前的证券价格反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，则该市场属于( )。（A）弱式有效市场（B）半强式有效市场（C）强式有效市场（D）半弱式有效市场7 债券本期收益率的计算公式是( )。（A）票面收益市场价格（B）票面收益债券面值（C） (卖出价格买人价格)市场价格（D）(卖出价格买人价格)债券面值8 投资者用 10 万元进行为期 2 年的投资，年利率为 10，按复利每年计息一次，则第 2 年年末投资者可获得的本息和为
3、( )万元。（A）110（B） 115（C） 120（D）1219 假若金额为 100 元的一张债券，不支付利息，贴现出售，期限 1 年，收益率为3，到期一次归还。则该张债券的交易价格为( )元。（A）97（B） 106（C） 103（D）970910 金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是( )。（A）创造信用工具（B）信用中介（C）支付中介（D）金融投资11 信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是( )。（A）吸收存款，融通资金（B）受人之托，代人理财（C）项目融资（D）规避风险，发放贷款12 目前大多数国家中央银行的资本结构都是( )形式。（A）国有（B）多国
4、共有（C）无资本金（D）混合所有13 政策性金融机构的经营原则不包括( )。（A）流动性原则（B）政策性原则（C）安全性原则（D）保本微利原则14 具有规模效益高、竞争力强，但会加速银行的垄断与集中等特点的商业银行组织制度是( )制度。（A）单一银行 （B）持股公司（C）连锁银行（D）分支银行15 商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的( )。（A）控制与监督（B）调整和监督（C）组织和控制（D）组织和营销16 商业银行三大经营原则中流动性原则是指( )。（A）资产流动性（B）负债流动性（C）资产和负债流动性（D）贷款和存款流动性17 商业银行关系营销区别于传统营销的特点之一是( )。（A
5、）把顾客视作具有多重需求和潜在价值的人（B）把顾客视作产品的最终使用者（C）重在向顾客出售产品（D）重在与顾客完成交易18 商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产( ) 。（A）略有增值（B）不受损失（C）有损失（D）较大增值19 投资银行最本源、最基础的业务是( )。（A）信用贷款（B）证券承销（C）资产证券化（D）并购重组20 若公开发行股数在( )股以上的，参与初步询价的询价对象应不少于 50 家。（A）1 亿（B） 4 亿（C） 5000 万（D）50 亿21 以下不属于投资银行业务特征的是( )。（A）专业性（B）广泛性（C）创新性（D）流动性
6、22 ( )是指并购公司采取直接向目标公司的股东增加发行本公司的股票，以新发行的股票交换目标公司的股票。（A）善意收购（B）交换发盘（C）杠杆收购（D）混合并购23 允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券的资金账户是( )。（A）现金账户（B）保证金账户（C）个人账户（D）法人账户24 在证券二级市场上，客户卖出向投资银行借来的证券，此时投资银行向客户提供称为( ) 。（A）买空的融资业务（B）卖空的融券业务（C）卖空的融资业务（D）买空的融券业务25 以下四类衍生金融工具中，( )是其他三类衍生工具的始祖。（A）金融期货（B）远期合约（C）金融期权（D）金融互换26 商业银行在资产业务方面进
7、行创新的主要目的在于( )。（A）扩大资金来源，创造派生存款（B）套期保值，回购交易，贷款证券化（C）扩大业务范围，强化银企关系（D）降低风险，服务客户，扩大收益27 狭义的金融创新是指( )。（A）金融制度的创新（B）金融市场的创新（C）金融工具的创新（D）金融机构的创新28 即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。因此，金融自眭化并不否认( ) 。（A）金融管制（B）金融约束（C）金融监管（D）金融调控29 在商业银行的金融业务创新中，贷款证券化属于( )。（A）资产业务创新（B）负债业务创新（C）中间业务创新（D）投资业务创新30 当金融体系和金融结构发生大量深刻变化的时
8、候，就是( )。（A）金融工具创新（B）金融业务创新（C）金融制度创新（D）金融政策创新31 如果经济活动位于 IS 曲线右边的区域，说明存在 ( )。（A）超额商品供给（B）超额商品需求（C）超额货币供给（D）超额货币需求32 在实践中，大部分国家采取的货币政策类型是( )。（A）非调节型货币政策（B）调节型货币政策（C）紧缩型货币政策（D）扩张型货币政策33 在我国货币层次划分中 M0 通常是指( )。（A）企业活期存款（B）流通中现金（C）居民储蓄存款（D）银行全部存款34 货币乘数是货币供应量同( )之比。（A）流通中现金（B）广义货币（C）基础货币（D）存款准备金35 通货膨胀使货币
9、的( )功能受到破坏，成本、利润等都无法准确地核算。（A）价值尺度（B）流通手段（C）支付手段（D）贮藏手段36 隐蔽型通货膨胀的物价表现是( )。（A）明显下降（B）剧烈波动（C）总水平未提高（D）明显上涨37 形成通货膨胀的直接原因是( )。（A）货币需求不足（B）货币供给不足（C）货币供给过度（D）货币需求过度38 通货膨胀对生产具有一定的刺激作用，这主要发生在通货膨胀的( )。（A）初期（B）中期（C）中后期（D）后期39 为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，巴塞尔新资本协议在最低资本金计量要求中，提出( )。（A）外部评级法（B）流动性状况评价法（C）内部评级法（D
10、）资产安全状况评价法40 经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是( )通货膨胀。（A）公开型（B）抑制型（C）隐蔽型（D）非预期性41 中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是( )。（A）扩张型货币政策（B）紧缩型货币政策（C）扩张型财政政策（D）紧缩型财政政策42 金融宏观调控存在的前提是( )。（A）单一银行体制（B）二级银行体制（C）单一政府体制（D）多级政府体制43 下列中央银行资产负债项目中，属于中央银行对金融机构债权的是( )。（A）金融机构存款（B）存款准备金（C）贴现及放款（D）通货发行44 下列关于中央银行业务的描述
11、中，不属于中央银行负债业务的是( )。（A）中国人民银行通过贷款渠道发行人民币（B）中国人民银行吸收存款准备金（C）中国人民银行接受政府委托管理国库（D）中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算45 中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是( )。（A）货币政策（B）货币政策工具（C）信贷政策（D）信贷政策工具46 我国某商业银行在向某企业发放贷款后，中国人民银行宣布降息，该商业银行随后下调了对该企业的贷款利率，导致利息收益减少，则该商业银行承受了( )。（A）信用风险（B）法律风险（C）利率风险（D）操作风险47 市场风险是( ) ，而蒙
12、受经济损失的可能性。（A）金融市场主体发生意外变动（B）因内部控制缺失或疏忽（C）金融市场价格发生意外变动（D）因流动性短缺48 金融危机的外部成因是( )。（A）金融因素（B）经济因素（C）预期因素（D）他国危机的传染49 如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为政府或货币当局，政府或货币当局为债务人，不能如期足额清偿债务，而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是( )（A）主权风险（B）政治风险（C）转移风险（D）法律风险50 贷款五级分类方法被用于管理( )。（A）信用风险（B）汇率风险（C）利率风险（D）流动性风险51 根据商业银行风险监管核心指标，核心资本充足率最低为( )。（A）
13、10（B） 8（C） 6（D）452 监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。该观点源自管制理论中的( ) 。（A）公共利益论（B）特殊利益论（C）社会选择论（D）经济监管论53 资本利润率是指( ) 。（A）净利润与资产平均余额之比（B）净利润与所有者权益平均余额之比（C）资产与负债之比（D）核心资本与风险加权资产之比54 银行监管的非现场监测的审查对象是( )。（A）会计师事务所的审计报告（B）银行的合规性和风险性（C）银行的各种报告和统计报表（D）银行的治理情况55 如果中国政府在英国伦敦发行一笔美
14、元债券，则该笔债券发行属于( )的的范畴。（A）外国债券市场（B）英国猛犬债券市场（C）美国扬基债券市场（D）欧洲债券市场56 在美国发行的外国债券叫( )。（A）猛犬债券（B）武士债券（C）扬基债券（D）熊猫债券57 根据国际上通行的标准，偿债率的警戒线是( )。（A）20（B） 25（C） 50（D）10058 目前，我国和世界上绝大多数国家和地区采用的外汇标价方法是( )。（A）直接标价法（B）间接标价法（C）应收标价法（D）单式标价法59 国际收支均衡是指( )的收入和支出的均衡。（A）自主性交易（B）补偿性交易（C）经济交易（D）货币交易60 1996 年 12 月以来，我国实现了人
15、民币( )。（A）经常项目可兑换（B）资本项目可兑换（C）完全可兑换（D）金融账户可兑换二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 汇票按出票人不同可分为( )。（A）银行汇票（B）商业汇票（C）记名汇票（D）现金汇票（E）定额汇票62 货币市场主要包括( )。（A）同业拆借市场（B）票据市场（C）债券市场（D）证券回购市场（E）外汇市场63 流动性偏好的动机包括( )。（A）投资动机（B）交易动机（C）预防动机（D）价值动机（E）投机动机64 根据利率风险结构理论，
16、导致债权工具到期期限相同但利率却不同的因著是( )。（A）违约风险（B）流动性（C）所得税（D）交易风险（E）系统性风险65 中国人民银行履行的职能包括( )。（A）防范、化解系统性金融风险（B）依法制定和执行货币政策（C）向各级政府部门提供贷款（D）承担最后贷款人职责（E）包销国债66 契约性金融机构包括( )。（A）保险公司（B）养老基金和退休基金（C）投资银行（D）投资基金（E）储蓄银行67 内部管理机制是实行内控的基础，必须建立和完善。主要包括( )。（A）建立以资产负债管理为前提的自我调控机制（B）建立内部授信授权制度（C）建立科学的激励约束机制（D）实行统一授信，分级审批（E）建立
17、对集团性大客户实行统一授信管理的制度68 建立和完善我国商业银行内控机制的途径有( )。（A）建立合理的组织结构（B）建立完善的内控制度体制（C）完善内部稽核制度（D）建立规范的法人治理结构（E）建立健全各项内部管理机制69 股票私募发行分为( )。（A）客户分摊（B）股东分摊（C）第三者分摊（D）公开分摊（E）混合分摊70 现代投资银行业务能力包括( )。（A）良好的产业分析能力（B）敏锐的经济、社会与政治动向的研制能力（C）丰富的金融知识和应变能力（D）强大的金融产品配销能力（E）正确的设计及执行投资机会的能力71 金融衍生工具的主要内容有( )。（A）远期合约（B）金融期货（C）金融期权
18、（D）构造组合（E）互换72 商业银行中间业务的创新体现在( )。（A）贷款证券化（B）结算业务的创新（C）自动化服务的创新（D）现金管理业务的创新（E）信托业务的创新73 货币供给包括的主要内容有( )。（A）货币供给原理（B）货币供给机制（C）货币供给行为（D）货币供应量（E）货币流量与商品流量是否相适应74 马克思的货币需求必要量公式受以下因素影响( )。（A）货币需求量（B）商品价格（C）利率水平（D）商品交易量（E）货币流通的平均速度75 如果判定某个时期出现了通货紧缩，其主要依据是，在该时期出现了( )。（A）个别商品或劳务价格的下降（B）物价的持续下降（C）物价一次性的大幅下降（
19、D）通货膨胀率由正转负（E）季节性因素引起的部分商品价格下降76 政府为治理恶性通货膨胀而进行的币制改革，其措施主要有( )。（A）冻结存款（B）废除旧币（C）发行新币（D）提高利率（E）变更钞票面值77 作为货币政策工具，再贴现率作用于经济的途径主要是( )。（A）借款成本效果（B）对超额存款准备金的影响（C）宣示效果（D）结构调节效果（E）通过影响利率影响经济78 金融安全网包括( ) 。（A）市场准入管制（B）危机预警机制（C）业务经营管制（D）最后贷款人制度（E）存款保险制度79 银行监管的基本方法是( )。（A）现场检查（B）分业监管（C）集中监管（D）非现场监督（E）市场准入80
20、欧洲货币市场的特点有( )。（A）欧洲货币市场的交易中介是世界银行（B）欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币（C）欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的非居民（D）欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的居民（E）欧洲货币市场的交易中介是欧洲银行80 为了防止通货膨胀抬头，A 国中央银行提高了再贴现率，国际金融市场随之作出反应。A 国货币的利率由 25上升到 3，即期汇率变为 1 单位 B 国货币兑12 单位 A 国货币，B 国货币的利率保持 5不变。根据以上资料，回答下列问题：81 作为货币政策工具，再贴现作用于经济的途径有( )。（A）借款成本效果（B）宜布效果（C）货币乘数效果（D）结构调
21、节效果82 根据购买力平价理论，通胀率高的国家货币( )。（A）升值（B）贬值（C）升水（D）贴水83 假设其他条件不变，再贴现率提高之前 A 国货币对 B 国货币的即期汇率( )。（A）大于 12（B）等于 12（C）小于 12（D）不能确定84 A 国央行提高再贴现率，则市场中( )。（A）市场利率上升（B）市场利率下降（C）货币量增加（D）货币量减少85 利率提高对 A 国货币远期汇率的影响使 A 国货币远期( )。（A）升水减少（B）贴水减少（C）由升水转为贴水（D）由贴水转为升水85 近年来，某国在经济快速发展的同时，也出现了投资增长加速(尤其一些地区房地产投资过大)，货币信贷增长过
22、快现象，形成煤、电、油、运等供应紧张，物价增长加快的趋势。对此，中央银行采取了一系列货币政策措施加以调控，并已取得良好成效。根据以上资料，回答下列问题：86 针对实际情况，中央银行可采取的政策措施有( )。（A）下调存款准备金率（B）窗口指导（C）提高再贴现率（D）上调存款准备金率87 若中央银行开始发行央行票据，此举是为了( )基础货币。（A）发行（B）投放（C）回笼（D）归行88 针对该国货币信贷增长偏快的势头，为保持基础货币的平稳增长，中央银行开始运用公开市场操作加以调控，其优点是( )。（A）主动权在中央银行（B）富有弹性（C）时滞较短（D）干扰因素较少89 由于该国投资增长加速，尤其
23、在房地产领域，货币信贷增长过快，中央银行实旋了不动产信用控制政策，该政策属于( )。（A）一般货币政策工具（B）选择性货币政策工具（C）直接信用控制的货币政策工具（D）间接信用控制的货币政策工具90 一般而言，中央银行货币政策的首要目标是( )。（A）充分就业（B）经济增长（C）国际收支平衡（D）稳定物价90 某国某年的有关经济指标分别为：国际收支的经常账户逆差 570 亿美元，资本账户顺差 680 亿美元；年底的未清偿还外债余额为 460 亿美元，其中短期外债占70；国民生产总值 3620 亿美元。根据以上资料，回答下列问题：91 该国国际收支的总体状况是( )。（A）逆差 110 亿美元（
24、B）顺差 110 亿美元（C）逆差 220 亿美元（D）顺差 220 亿美元92 该国应当运用的国际收支调节政策是( )。（A）紧的货币政策（B）松的财政政策（C）使本币法定升值的汇率政策（D）使本币法定贬值的汇率政策93 该国的负债率为( ) 。（A）89（B） 103（C） 127（D）17894 该国负债率( ) 国际通行警戒线。（A）超过（B）未超过（C）持平（D）远远超过95 该国外债结构管理的重点应该是( )。（A）优化外债的期限结构（B）优化外债的利率结构（C）优化外债的国别结构（D）优化外债的投向结构95 假设银行系统的原始存款额为 1000 亿元，法定存款准备金率为 8，超额
25、准备金率为 2，现金漏损率为 10。根据以上资料，回答下列问题：96 此时银行系统的存款乘数为( )。（A）4（B） 5（C） 10（D）12597 存款货币的最大扩张额为( )亿元。（A）1000（B） 4000（C） 5000（D）1250098 如果超额准备金率和现金漏损率都为 0，银行系统的存款乘数为( )。（A）4（B） 5（C） 10（D）12599 影响银行系统存款创造的因素有( )。（A）基础货币（B）法定存款准备金率（C）原始存款量（D）现金漏损率100 下列关于商业银行存款准备金的等式中，正确的有( )。（A）超额存款准备金存款准备金库存现金（B）库存现金存款准备金商业银行在央行的存款（C）存款准备金法定存款准备金率存款总额（D）法定存款准备金库存现金超额存款准备金
