1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 120 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 我国境内非金融企业发行的一年期以内的融资工具属于( )。（A）中期票据（B）企业债券（C）短期融资券（D）可转换债券2 同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金额分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场，其最长期限不得超过( )。（A）1 个月（B） 3 个月（C） 6 个月（D）1 年3 股权分置改革于( ) 年启动。（A）2005（B） 2006（C） 2004（D）20034 CDS 将( )从其他风险中分离出来。（A）信用风
2、险（B）市场风险（C）投资风险（D）操作风险5 ( )年 6 月 30 日，中国票据网正式启用。（A）2002（B） 2003（C） 2004（D）20056 对我国利率市场化改革的思路描述，错误的是( )。（A）先放开货币市场利率和债券市场利率（B）先放开本币存款利率，再放开外币存款利率（C）建立健全由市场供求决定的利率形成机制（D）中央银行通过货币政策工具引导市场利率7 某机构发售了面值为。100 元，年利率为 6，到期期限为 10 年的债券，按年付息。某投资者以 92 元的价格买入该债券，2 年后以 98 元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率为( ) 。（A）96（B） 97（C） 9
3、8（D）958 某股票的每股预期股息收入为每年 4 元，如果市场年利率为 6，则该股票的每股市场价格应为( ) 元。（A）57（B） 67（C） 70（D）729 投资者用 10 万元进行为期 3 年的投资，年利率为 5，按复利每年计息一次，则第 3 年年末投资者可获得的本息和为( )万元。（A）112（B） 116（C） 120（D）12110 全面解释利率期限结构的理论是( )。（A）预期理论（B）分割市场理论（C）流动性溢价理论（D）流动性偏好理论11 ( )是指债券持有人 (正回购方) 在将债券卖给债券购买方(逆回购方)的同时，交易双方约定在将来某一日期，正回购方再以约定价格从逆回购方
4、买回相等数量同种债券的交易行为。（A）质押式回购（B）买断式回购（C）卖断式回购（D）逆回购12 在我国的政策性银行中最先转型成为开发性金融机构的是( )。（A）中国进出口银行（B）国家开发银行（C）中国农业发展银行（D）中国邮政储蓄银行13 美国中央银行的资本结构是( )形式。（A）国有（B）多国共有（C）全部非国有（D）混合所有14 某国根据监管目标设立两类监管机构，一类负责审慎监管，一类负责业务监管，该国实行的监管体制属于( )。（A）牵头式（B）分业监管（C）双峰式（D）完全不集中统一15 关于商业银行组织制度的描述，正确的是( )。（A）单一银行制抵御风险的能力较强（B）分支银行制度
5、下管理难度小（C）连锁银行制又称集团银行制（D）持股公司制是一种为了规避法律限制开设分行的策略16 下列支出中，属于商业银行营业外支出的是( )。（A）违约金（B）利息支出（C）税费支出（D）罚没收入17 ( )是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。（A）账面资本（B）监管资本（C）经济资本（D）风险资本18 反映商业银行一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的报表是( )。（A）资金平衡表（B）资产负债表（C）损益表（D）财务状况变动表19 以下( ) 不属于风险补偿的方法。（A）合同补偿（B）保险补偿（C）法律补偿（D）风险转移20 巴塞尔协议规定的一级资本充足率是(
6、)。（A）5（B） 6（C） 7（D）821 交易所会员直接从事大宗上市股票交易而形成的市场，称为( )。（A）一级市场（B）二级市场（C）第三市场（D）第四市场22 我国目前的凭证式国债的发行采取( )。（A）承购包销（B）公开招标（C）余额包销（D）尽力推销23 最常用的并购方式是( )。（A）现金购买资产（B）现金购买股票（C）换股（D）股票购买资产24 证券公司从事证券自营业务，其净资本不得低于( )万元人民币。（A）2 000（B） 3 000（C） 4 000（D）5 00025 关于我国投资银行发展状况的描述，正确的是( )。（A）2004 年证券公司的综合治理开始（B）目前我国
7、证券公司分为 6 大类 11 个级别（C）目前我国 AAA 级证券公司表现最佳（D）目前我国证券公司行业集中度较高26 根据证券公司客户资产管理业务管理办法，证券公司可以从事的客户资产管理业务不包括( ) 。（A）为单一客户办理定向资产管理业务（B）为多个客户办理集合资产管理业务（C）为客户办理特定目的的专项资产管理业务（D）为单一客户办理集合资产管理业务27 根据企业年金基金管理办法，我国企业年金基金管理的基本模式是一( )。（A）信托（B）资产管理（C）理财（D）托管28 以下不属于信托产品管理方式的是( )。（A）信托产品的现场检查（B）受益人大会（C）外派人员管（D）委托人大会29 远
8、期价格的公式表明资产的远期价格仅与( )有关。（A）未来资产价格（B）当前现货价格（C）交割价格（D）资产真实价值30 ( )是买卖双方将一种货币的本金和固定利息与另一货币的等价本金和固定利息进行交换的协议。（A）利率互换（B）货币互换（C）金融互换（D）指数互换31 凯恩斯认为，投机性货币需求受未来( )的影响。（A）利率术确定性（B）收入不稳定性（C）证券行市不稳定（D）国家政策32 简化的存款乘数的公式是( )。（A）1c（B） 1r（C） 1e（D）1(c+r)33 货币供给过程中( ) 的作用最重要。（A）中央银行（B）商业银行（C）存款机构（D）个人存款人34 货币均衡的实现所依赖
9、的最重要的条件是( )。（A）健全的利率机制（B）发达的金融市场（C）有效的央行调控（D）二级银行体制35 凯恩斯认为，如果人们预期利率下降，其理性行为应是( )。（A）多买债券、多存货币（B）少存货币、多买债券（C）卖出债券、多存货币（D）少买债券、少存货币36 弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应( )。（A）“相机行事 ”（B）重在调整利率（C）实行 “单一规则”（D）“走走停停 ”37 根据货币供给机制，货币供应量等于基础货币与货币乘数的( )。（A）和（B）乘积（C）差额（D）商38 不属于从严的收入政策的是( )。（A）工资一物价指导线（B）以税收为基础的
10、收入政策（C）工资一价格管制（D）收入指数化39 收入政策主要针对( )类型的通货膨胀。（A）需求拉上（B）成本推动（C）供求混合作用（D）经济结构变化40 近代中央银行的鼻祖是( )。（A）瑞典银行（B）英格兰银行（C）美联储（D）日本银行41 宏观调控是国家运用宏观经济政策对经济运行进行的调节和下预，其中，金融宏观调控是指( ) 的运用。（A）利率政策（B）货币政策（C）财政政策（D）贴现政策42 关于货币政策特征的描述，错误的是( )。（A）货币政策是调节总需求的政策（B）货币政策是短期连续的政策（C）货币政策是间接调控政策（D）货币政策是宏观经济政策43 实行非调节型货币政策的理由是(
11、 )。（A）在短期内货币供应量难以调节（B）在长期内货币供应量会自动调节（C）在短期内货币供应量会自动调节（D）在长期内货币供应量难以调节44 在公开市场业务操作中，当逆回购到期，中国人民银行要进行的操作是向市场( )。（A）现券买断（B）投放流动性（C）收回流动性（D）现券卖断45 以下不属于直接信用控制工具的是( )。（A）贷款限额（B）利率限制（C）流动性比率（D）优惠利率46 下列不属于银行一级资本的是( )。（A）超额贷款损失准备（B）资本公积（C）盈余公积（D）少数股东资本47 ( )用来计算在短期极端压力下，银行所持有的无变现障碍的、优质的流动性资产的数量。（A）流动性比例（B）
12、净流动性覆盖比率（C）净稳定融资比率（D）流动性缺口率48 在市场经济条件下，金融机构承担全部风险和亏损的保证是( )。（A）资本（B）资产（C）负债（D）存款49 在金融机构经营的证券投资业务中，因交易对方到期不履行自己承诺的义务，而使金融机构承担的风险是( )。（A）狭义的信用风险（B）广义的信用风险（C）操作风险（D）市场风险50 关于市场风险的描述，错误的是( )。（A）经济风险比交易风险和折算风险更复杂（B）折算风险带来的损失是账面的（C）交易风险会给企业带来实际损失（D）投资风险是有关主体在股票投资、实业投资中遭遇的风险51 以下不属于全面风险管理三个维度的是( )。（A）企业目标
13、（B）风险管理的要素（C）企业层级（D）风险管理的目标52 以下属于信用风险评估方法的是( )。（A）风险价值法（B）概率法（C）基本指标法（D）KMV 模型53 根据汇率的制定方法，可以将汇率划分为( )。（A）买入汇率与卖出汇率（B）基本汇率与套算汇率（C）官方汇率与市场汇率（D）固定汇率与浮动汇率54 一国货币的法定含金量与另一国货币的法定含金量之比是( )。（A）铸币平价（B）法定平价（C）购买力平价（D）汇率平价55 根据商业银行风险监管核心指标，我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中，关于资产利润率的规定是( )。（A）净利润与资产总额之比不应低于 08（B）净利润与资产总额之比
14、不应低于 06（C）净利润与资产平均余额之比不应低于 08（D）净利润与资产平均余额之比不应低于 0656 政府在不特别指明或事先承诺汇率目标的情况下，通过积极干预外汇市场来影响汇率变动。按国际货币基金的划分，这种是( )汇率制度。（A）传统盯住安排（B）爬行区间（C）独立浮动（D）有管理的浮动57 用来衡量外债总量是否适度的偿债率指标的计算方法是( )。（A）（B）（C）（D）58 以下因素中容易导致一国倾向采取固定汇率制度的因素是( )。（A）经济开放程度低（B）进出口商品地域分布多样化（C）同国际金融市场联系密切（D）经济规模小59 在管理上，( ) 离岸金融中心对经营离岸业务没有严格的
15、申请程序。（A）伦敦型（B）纽约型（C）避税港型（D）巴哈马型60 以下不属于牙买加体系内容的是( )。（A）取消对经常账户交易的外汇管制（B）黄金非货币化（C）扩大发展中国家的资金融通（D）扩大特别提款权的作用二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 构成金融市场的最基本要素有( )。（A）金融市场主体（B）金融市场客体（C）金融市场中介（D）金融市场价格（E）金融市场类型62 资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求( )。（A）投资者效用最大化（B）同等风险水
16、平下收益最大化（C）同等风险水平下收益稳定化（D）同等收益水平下风险最小化（E）同等收益水平下风险稳定化63 互联网金融的模式包括( )。（A）第三方支付（B）众筹（C）大数据金融（D）信息化金融机构（E）柜台交易64 关于我国监管机构的描述，错误的是( )。（A）中国证券监督管理委员会统一管理证券期货市场（B）国有重点金融机构监事会一般每年对国有重点金融机构定期检查三次（C）中国银行业监督管理委员会监督管理金融租赁公司（D）中国银行业协会成立早于中国财务公司协会（E）国有重点金融机构监事会以财务监督为核心65 政策性金融机构的经营原则有( )。（A）政策性原则（B）财政性原则（C）安全性原则
17、（D）盈利性原则（E）保本微利原则66 以下关于缺口分析的描述，正确的是( )。（A）在利率上升的环境中，保持正缺口对银行有利（B）在利率下降的环境中，保持正缺口对银行有利（C）在利率下降的环境中，保持负缺口对银行有利（D）在利率上升的环境中，保持负缺口对银行有利（E）久期分析是商业银行衡量利率变动对全行经济价值影响的方法67 投资银行与基金有密切的联系，可以作为基金的( )。（A）经纪人（B）发起人（C）投资人（D）管理人（E）承销人68 对金融业实行分业监管体制的缺陷为( )。（A）监管成本较高（B）容易导致官僚主义（C）监管效率低（D）容易出现重复交叉监管（E）容易出现监管真空69 以下
18、关于封闭式基金和开放式基金的说法，正确的是( )。（A）封闭式基金一般有一个固定的存续期；而开放式基金一般是无期限的（B）封闭式基金的基金份额是固定的，在封闭期限内未经法定程序认可不能增减；开放式基金规模不固定，投资者可随时提出申购或赎回申请，基金份额会随之增加或减少（C）投资者买卖开放式基金份额，只能委托证券公司在证券交易所按市价买卖，交易在投资者之间完成（D）开放式基金的买卖价格以基金份额净值为基础，不受市场供求关系的影响（E）开放式基金经理通常不会在经营与流动性管理上面临直接的压力70 以下对信托当事人的描述，正确的有( )。（A）信托当事人包括委托人、受托人和受益人（B）受托人是接受信
19、托财产，按约定的信托合同，对信托财产进行经营的人（C）委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人（D）受托人不可以作为受益人（E）受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人71 在通货紧缩时期，中央银行可以采取的政策措施有( )。（A）扩大中央银行基础货币的投放（B）加大公开市场操作的力度（C）推进产业结构的升级（D）适当下调利率和存款准备金（E）在公开市场卖出证券72 以下属于完全套期保值效果的影响因素有( )。（A）要避险的资产与期货标的资产不完全一致（B）套期保值者不能确切地知道未来拟出售或购买资产的时间（C）需要避险的期限与避险工具的期限不一致（D）要避险的资产与期货标的资
20、产完全一致（E）套期保值者确切地知道未来拟出售或购买资产的时间73 巴塞尔协议内容涉及( )。（A）强化银行资本充足率监管要求（B）提高资本透明度（C）强调对风险资产的计量（D）建立流动性标准（E）引入杠杆率监管标准74 公开市场业务作为货币政策工具的主要缺点有( )。（A）作用猛烈（B）影响证券市场稳定（C）时滞较长（D）中央银行处于被动地位（E）干扰其实施效果的因素多75 选择性货币政策工具包括( )。（A）消费者信用控制（B）贷款限额（C）利率限制（D）优惠利率（E）直接干预76 全面风险管理的企业目标维度包括( )。（A）战略目标（B）经营目标（C）报告目标（D）合规目标（E）控制目标
21、77 金融监管是指金融监管机构通过制定一些标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行，这些标准主要涉及金融机构的( )。（A）收益标准（B）公司治理（C）市场准入（D）风险监管（E）市场退出78 在银行监管的方法中，现场检查内容包括( )。（A）充分性检查（B）合规性检查（C）有效性检查（D）适宜性检查（E）风险性检查79 一个国家的国际收支出现逆差，一般会导致( )。（A）外汇汇率下降（B）通货紧缩（C）利率水平下降（D）外汇储备减少（E）外汇供大于求80 下列不属于我国外债范畴的有( )。（A）外国政府贷款（B）外国银行和金融机构贷款（C）外国企业贷款（D）外国的股
22、权投资（E）国际金融组织贷款80 假设某国 2012 年的各项经济指标如下：国民生产总值 4 780 亿美元；年底未清偿外债余额为 580 亿美元，其中大约有 60的债务从美国借入，并且短期外债达到 65；当年货物服务出口总额为 700 亿美元；当年外债还本付息总额为 350 亿美元。根据以上资料，回答下列问题：81 下列不属于外债的是( )。（A）外国企业贷款（B）国际金融租赁（C）发行外币债券（D）外商直接投资和股票投资82 该国的负债率是( ) 。（A）146（B） 73（C） 121（D）8282 受主要经济体货币政策持续宽松和世界经济逐渐复苏的影响，国际大宗商品价格持续上涨，全球通胀
23、预期明显上升，国内输入性通货膨胀压力进一步加大。同时在国内投资需求拉动和能源、资源、劳动力、土地等成本上升多种因素推动下，我国价格总水平自 2009 年第二季度开始逐步回升，2010 年下半年尤其是第四季度以来价格上涨压力明显增大。2011 年各月涨幅分别为49、49、54、53、55和 64。根据以上资料，回答下列问题：83 根据 2011 年 CPI 月度数据判断，我国目前的通货膨胀属于( ) 。（A）爬行式（B）温和式（C）奔腾式（D）恶性84 以下对于通货膨胀的理解，正确的为( )。（A）通货膨胀初期不利于生产的发展（B）通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序（C）通货膨胀降低了实际消费水平
24、（D）通货膨胀有利于债权人，不利于债务人85 治理通货膨胀的从严的收入政策包括( )。（A）工资一物价指导线（B）以税收为基础的收入政策（C）工资一价格管制及冻结（D）收入指数化86 政府发行公债，可以利用( )减少投资和消费，抑制社会总需求。（A）挤出效应（B）财富效应（C）价格效应（D）数量效应86 某商业银行的财务指标如下表所示(单位：亿元)根据以上资料，回答下列问题：87 该银行的不良资产率为( )。（A）4（B） 5（C） 6（D）888 该银行的成本收入比为( )。（A）38（B） 35（C） 32（D）3189 该银行的资产利润率为( )。（A）07（B） 06（C） 05（D）
25、0490 该银行的资本利润率为( )。（A）11（B） 12（C） 13（D）1491 以下指标，符合监管标准的有( )。（A）资本利润率（B）资产利润率（C）成本收入比（D）不良资产率91 货币供给是相对于货币需求而言的，它包括货币供给行为和货币供给量两个重要方面。货币供给过程的参与者包括中央银行、存款机构和储户。根据以上资料，回答下列问题：92 关于基础货币的说法，正确的有( )。（A）由流通中现金和准备金构成（B）又称为高能货币（C）购买政府债券是央行投放基础货币的渠道之一（D）基础货币是央行的负债业务创造的93 关于存款创造的说法，正确的有( )。（A）派生存款的大小取决于两个因素：原
26、始存款量和法定存款准备金的高低（B）存款乘数与存款准备金率成反比（C）存款创造倍数基于两个假设：部分准备金制度和全额现金结算制度（D）原始存款包括商业银行吸收的现金存款或央行对商业银行贷款形成的存款94 在外汇储备大量增加的情况下，要使货币供应量不变，央行可采取( )。（A）本币、外币对冲（B）相应减少对金融机构的贷款（C）相应减持政府债券（D）相应收回对企业的贷款95 以下因素中由中央银行决定的有( )。（A）活期存款准备金率（B）超额存款准备金率（C）提现率（D）定期存款准备金率96 已知货币乘数 m 是 25，现金漏损率是 05，超额准备金率是 0001，则修正的存款乘数 k 是( ) 。（A）10（B） 167（C） 2（D）16996 已知某商业银行的资本状况如下：根据以上资料，回答下列问题：97 该银行的核心一级资本充足率是( )。（A）45（B） 5（C） 6（D）498 该银行的一级资本充足率是( )。（A）65（B） 58（C） 6（D）7
