1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 121 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 在金融市场上，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是( ) 。（A）家庭（B）企业（C）个人（D）政府2 从市场的产生到形成有效市场，其间要有一个调整修正过程。在这一过程中，是否遵循( ) 和 “真实、可靠”两个原则而运作，是能否形成有效市场的关键所在。（A）公平、公正、公开（B）公平（C）公平、公开（D）公平、公开、平等3 在金融期权中，赋予合约的买方在未来某一确定时间或确定的时期之内，以确定的价格出售相关资产的权利
2、的合约是( )。（A）看涨期权（B）欧式期权（C）看跌期权（D）美式期权4 金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力，是指金融工具的( ) 。（A）期限性（B）流动性（C）收益性（D）风险性5 我国债券市场中，以下不属于交易所市场的交易品种的是( )。（A）质押式回购（B）融资融券（C）远期交易（D）现券交易6 若某笔贷款的名义收益率是 7，而同期通货膨胀率为 3，则该笔贷款的实际收益率为( )。（A）3（B） 4（C） 5（D）107 某人借款 100 万元，年利率为 10，2 年后还本付息。如果按复利每年计息一次，则第二年末借款人应支付的本息和总计为( )万元。（A）1
3、1000（B） 11025（C） 12100（D）121258 一般来说，流动性差的债权工具的特点是( )。（A）风险相对较大、利率相对较高（B）风险相对较大、利率相对较低（C）风险相对较小、利率相对较高（D）风险相对较小、利率相对较低9 面值 1 000 元的两年期零息债券，购买价格为 950 元，如果按半年复利计算，那么债券的到期收益率是( )。（A）258（B） 25 9（C） 500（D）52610 根据资产定价理论中的有效市场理论，如果当前的证券价格反映了历史价格所包含的所有信息，则该市场属于( )。（A）弱式有效市场（B）半弱式有效市场（C）强式有效市场（D）半强式有效市场11 在
4、各类金融机构中，最典型的间接金融机构是( )。（A）投资银行（B）商业银行（C）证券公司（D）中央银行12 由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供服务的金融机构是( )。（A）村镇银行（B）小额贷款公司（C）农村信用社（D）邮政储蓄银行13 下列金融中介中，属于契约类金融中介的是( )。（A）投资银行（B）保险公司（C）投资基金（D）农村信用社14 我国黄金市场的监管者是( )。（A）国家外汇管理局（B）中国人民银行（C）中国外汇交易中心（D）中国证券监督管理委员会15 以下各项不属于证券交易所职能的是( )。（A）提供
5、证券交易设施（B）制定交易规则（C）组织证券承销（D）监督证券交易16 中华人民共和国商业银行法规定，商业银行以安全性、流动性和( )为经营原则。（A）政策性（B）公益性（C）效益性（D）审慎性17 下列收入中，属于商业银行营业外收入的是( )。（A）违约金（B）投资收益（C）赔偿金（D）罚没收入18 在商业银行资产负债管理中，如果资产的平均到期日与负债的平均到期日之比( )，表明资产运用过度。（A）等于 1（B）大于 1（C）小于 1（D）小于或等于 119 根据“巴塞尔协议 ”的规定，商业银行资本充足率是按资本与( )的比例计算的。（A）风险加权资产总额（B）关注类贷款总额（C）信贷类资产
6、总额（D）损失类贷款总额20 下列贷款中，不属于根据贷款五级分类所确定的不良贷款的是( )。（A）逾期资款（B）次级贷款（C）损失贷款（D）可疑贷款21 如果某次 IPO 定价采取统一价格拍卖方式，竞价中有效价位为 a，最高价格为b，则该新股发行的价格是( )。（A）有效价位 a 和最高价位 b 的加权平均值（B）有效价位 a（C）有效价位 a 和最高价位 b 的算术平均值（D）有效价位 a 以上，各中标者以各自出价购买新股22 商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是( )。（A）集中核算（B）业务外包（C）前后台分离（D）综合经营23 投资银行在进行股票承销的时候，不同的承
7、销方式中投资银行承担不同责任和风险。在以下承销方式中，承销商承担销售和价格全部风险的是( )。（A）包销（B）尽力推销（C）代销（D）余额包销24 由于股票市场低迷，在某次发行中股票未全部被售出，承销商发行结束后将未出售的股票退还给发行人。这表明此次股票的承销方式是( )。（A）全额包销（B）尽力推销（C）余额包销（D）混合推销25 根据信托公司净资本管理办法，中国银监会确立了以( )为核心的风险控制指标体系。（A）净资产（B）净资本（C）总资产（D）总资本26 ( )是信托业首要和基本的功能。（A）财产管理功能（B）融通资金功能（C）社会投资功能（D）风险隔离功能27 信托区别于一般委托代理
8、管理的重要特征是( )。（A）委托人为了自己或其他第三人的利益管理或者处分信托财产（B）受托人以受益人的名义管理或者处分信托财产（C）受托人以自己的名义管理或者处分信托财产（D）受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特定目的，以委托人的名义管理或老处分信托赋产28 现代信托制度起源于中世纪的英国，( )通常被认为是最初的信托形态。（A）有益制（B）信托制（C）用益制（D）积累制29 信托设立最常见的方式是( )。（A）信托约定（B）信托遗嘱（C）信托合同（D）口头信托30 下列关于金融期权投资风险的说法，正确的是( )。（A）买方和卖方的获利机会都是无限的（B）买方的损失是有限的，卖方的获利机
9、会是无限的（C）买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的（D）买方和卖方的损失都是有限的31 在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是( )。（A）活期存款准备金率（B）定期存款准备金率（C）超额准备金率（D）提现率32 凯恩斯主义的货币需求理论认为，私人部门用于储存财富的金融资产可分为货币和( )。（A）股票（B）债券（C）存款（D）不动产33 西方学者一直主张把“流动性” 作为划分货币层次的主要依据。所谓的 “流动性”是指某种金融资产转化为( )的能力。（A）现金（B）债券（C）存款（D）不动产34 以下选项既不包括在 M1 中，也不包括在 M2 中的是( )。（A）流通中现金
10、（B）单位活期存款（C）个人储蓄存款（D）商业票据35 在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因是( )。（A）货币需求量过多（B）货币供应量过多（C）货币供应量不足（D）货币需求量不足36 根据有关规定，我国小额贷款公司的主要资金来源为( )。（A）借入外资和融入资金（B）发行债券和捐赠资金（C）吸收存款和融入资金（D）股东缴纳的资本金和捐赠资金37 通货膨胀的过程是一种强制性的( )过程。（A）财政收入分配（B）财政收入再分配（C）国民收入初级分配（D）国民收入再分配38 与其他金融机构相比，商业银行的一个最明显特征是( )。（A）以盈利为目的（B）提供金融服务（C）吸收活期存款（D）执行国家
11、金融政策39 通货紧缩的基本标志是( )。（A）国民收入持续下降（B）物价总水平持续下降（C）货币供应量持续下降（D）经济增长率持续下降40 菲利普斯曲线是用来研究( )之间的矛盾。（A）稳定物价与充分就业（B）充分就业与经济增长（C）稳定物价与国际收支平衡（D）经济增长与国际收支平衡41 在一般性货币政策工具中，能做到既调节货币总量又调节货币信贷结构的政策工具是( ) 。（A）存款准备金政策（B）再贴现政策（C）公开市场操作（D）优惠利率政策42 下列不属于中央银行负债业务的是( )。（A）中国人民银行通过贷款渠道发行人民币（B）中国人民银行吸收存款准备金（C）中国人民银行接受政府委托管理国
12、库（D）中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算43 商业银行的缺口管理属于( )管理。（A）利率风险（B）信用风险（C）汇率风险（D）投资风险44 金融工程最主要的应用领域是( )。（A）金融产品创新（B）资产定价（C）金融风险管（D）套利45 中央银行的公开市场业务的优点是( )。（A）主动权在政府（B）主动权在企业（C）主动权在商业银行（D）主动权在中央银行46 我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收人的外汇兑换到人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的( )。（A）交易风险（B）折算风险（C）转移风险（D）经济风险47 由于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风
13、险是( )。（A）流动性风险（B）国家风险（C）操作风险（D）市场风险48 ( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础和关键环节。（A）风险识别（B）风险监测（C）风险计量（D）风险控制49 不属于商业银行风险监管核心指标包含的三个层次的是( )。（A）风险水平（B）风险迁徙（C）风险抵补（D）风险控制50 金融监管机构实施有效金融监管的基本前提是( )。（A）依法监管（B）保持适度竞争（C）监管主体的独立性（D）外部监管与自律监管51 以下不属于市场准入监管的是( )。（A）审批资本充足率（B）审批注册机构（C）审批注册资本（D）审批高级管理人员的任职资格52 根据商业银
14、行风险监管核心指标，我国商业银行不良贷款率不得超过( )。（A）5（B） 8（C） 10（D）1553 从国际保险业监管发展趋势看，越来越多的国家将对保险业监管的核心转向( )监管。（A）安全性（B）投资收益（C）偿付能力（D）流动性54 根据购买力平价理论，如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨，则该国货币对其他国家货币( )。（A）升值（B）贬值（C）升水（D）贴水55 自 2005 年 7 月 21 日我国实行人民币汇率形成机制改革以来，人民币对美元不断升值，其主要原因足( )。（A）我国物价总水平持续下降（B）我国国际收支持续顺差（C）我国对外直接投资持续增多（D）美国债务
15、上限屡被突破56 在金本位制度下，汇率的决定基础是( )。（A）购买力平价（B）黄金输送点（C）铸币平价（D）利率57 美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是( )的特征。（A）布雷顿森林体系（B）国际金本位制（C）牙买加体系（D）国际金块一金汇兑本位制58 为构建积极的外汇储备管理模式和机制，我国成立了具有( )性质的中国投资公司，将部分外汇储备由其运作和管理。（A）国资委（B）开放式基金（C）主权财富基金（D）封闭式基金59 如果日本公司在英国伦敦发行一笔英镑债券，则该笔债券属于( )范畴。（A）熊猫债券（B）扬基债券（C）武士债券（D）猛犬债券60 根据我国国家外汇管理局的定义，我
16、国外债不包括( )。（A）外国政府贷款（B）外国银行贷款（C）外国股权投资（D）发行外币债券二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 货币市场中交易的金融工具一般具有的特点包括( )。（A）期限短（B）期限长（C）流动性高（D）流动性低（E）对利率敏感62 下列选项中，解释利率期限结构的理论包括( )。（A）预期理论（B）分割市场理论（C）流动性溢价理论（D）流动性偏好理论（E）流动性陷阱理论63 我国利率市场化的基本方式有( )。（A）渐进模式（B）激进模式（C）
17、先本币后外币（D）先外币后本币（E）先贷款后存款64 政策性金融机构的经营原则为( )。（A）政策性原则（B）安全性原则（C）保本微利原则（D）效益性原则（E）盈利性原则65 商业银行的主要资金来源有( )。（A）存款（B）借款（C）拨款（D）捐赠资金（E）经营利润66 电子银行渠道主要包括( )。（A）网上银行（B）手机银行（C）电话银行（D）自助终端（E）银行网点67 下列属于我国国债目前发行方式的有( )。（A）行政分配（B）余额包销（C）询价推销（D）承购包销（E）公开招标68 投资银行资金供求媒介功能是通过以下( )作用发挥的。（A）期限中介（B）风险中介（C）信息中介（D）收益中介
18、（E）流动性中介69 根据 2014 年 3 月正式发布的优先股试点管理办法，可以发行优先股的公司包括( )。（A）其普通股为上证 50 指数成分股（B）以公开发行优先股作为支付手段收购或吸收合并其他上市公司（C）以减少注册资本为目的回购普通股的，可以公开发行优先股作为支付手段（D）以减少注册资本为目的回购优先股的，可以公开发行普通股作为支付手段（E）其普通股为沪深 300 指数成份股70 金融工程的基本分析方法包括( )。（A）积木分析法（B）套利定价法（C）风险中性定价法（D）比较优势分析法（E）状态价格定价技术71 根据金融创新程度不同，金融工程的金融创新从思维层次上可以分为( )。（A
19、）原始创新（B）金融工具的创新（C）金融制度的创新（D）吸纳创新（E）组合创新72 在通货膨胀时期，中央银行可以采取的政策措施有( )。（A）降低再贴现利率（B）提高存款准备金率（C）在公开市场上买进证券（D）发行公债（E）在公开市场上卖出证券73 中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位，发挥着( ) 等重要职能。（A）发行的银行（B）政府的银行（C）国有的银行（D）银行的银行（E）管理金融的银行74 存款准备金政策的主要内容有( )。（A）规定存款准备金计提的基础（B）规定法定存款准备金率（C）规定存款准备金的构成（D）规定存款准备金计提的时间（E）规定法定存款准
20、备金与超额存款准备金的比例75 汇率风险的管理方法有( )。（A）选择有利的货币（B）做远期外汇交易（C）进行结构性套期保值（D）做货币期权交易（E）做利率期货交易76 以下对远期利率协议，描述正确的有( )。（A）借贷双方不必交换本金，只是在交割日根据协议利率和参考利率之间的差额，交割利息差的折现值（B）若协议利率参考利率，交割额为正，买方向卖方支付交割额（C）若协议利率参考利率，交割额为负，买方向卖方支付交割额（D）交割日是在名义贷款期末（E）一般美元的年基准天数取 365 天，英镑的年基准天数取 360 天77 在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括( )。（A）审贷分离机制（B）集中
21、分散机制（C）授权管理机制（D）额度管理机制（E）贷后问责机制78 银行监管的内容包括( )。（A）市场准则监管（B）市场竞争监管（C）市场准入监管（D）市场运营监管（E）市场退出监管79 能引起本币贬值的因素有( )。（A）国际收支逆差（B）低通货膨胀率（C）国际收支顺差（D）货币当局投放本币，收购外汇（E）市场预期货币升值80 根据新的外债统计口径，下列不属于我国外债范畴的有( )。（A）某合资企业中外商所占的股份（B）境内某公司在香港发行的 H 股（C）财政部在香港发行的美元债券（D）境内外资银行的对外负债（E）境内外资银行的对境内企业的外币贷款80 商业银行经营是对其开展的各种业务活动
22、的组织和营销商业银行的经营，包括负债经营、贷款经营和中间业务运营。根据以上资料，回答下列问题：81 商业银行贷款经营的主要内容除选择贷款客户外，还包括( )。（A）贷款企业的财务分析（B）合理安排贷款结构（C）培养贷款客户（D）创造贷款新品种82 银行信贷人员要完成对客户及其项目了解的步骤有( )。（A）贷款面谈（B）财务分析（C）信用调查（D）客户的现金管理83 商业银行经营的核心是( )。（A）负债经营（B）贷款经营（C）中间业务经营（D）市场营销83 某公司拟进行股票投资，计划购买甲、乙、丙三种股票组成投资组合，已知三种股票的 系数分别为 15、10 和 05，该投资组合甲、乙、丙三种股
23、票的投资比重分别为 50、20和 30，全市场组合的预期收益率为 9，无风险收益率为 4。根据以上资料，回答下列问题：84 该投资组合的卢系数为( )。（A）015（B） 08（C） 10（D）1185 投资者在投资甲股票时所要求的均衡收益率应当是( )。（A）4（B） 9（C） 115（D）1 386 下列说法中，正确的有( )。（A）甲股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险（B）乙股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险（C）丙股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险（D）甲、乙、丙三种股票投资组合风险大于全市场组合的投资风险87 关于投资组合风险的说法，正
24、确的有( )。（A）当投资充分组合时，可以分散所有的风险（B）投资组合的风险包括公司特有风险和市场风险（C）公司特有风险是可分散风险（D）市场风险是不可分散风险87 某债券票面利率为 5，面值 100 元，每年付息一次，期限 2 年，到期还本。假设市场利率为 4。根据以上资料，回答下列问题：88 该债券的合理发行价格应该是( )元。（A）955（B） 1005（C） 1019（D）105489 在债券发行时市场利率低于债券票面利率，则( )。（A）债券的购买价高于面值（B）债券的购买价低于面值（C）按面值出售时投资者对该债券的需求减少（D）按面值出售时投资者对该债券的需求增加90 假设该债券以
25、平价发行，投资者认购后的当期收益率为( )。（A）40（B） 50（C） 80（D）8591 假设发行满 1 年后，市场利率升为 45，发行人决定将该债券转化为年息不变的永久债券，则该债券的市场价格应该为( )元。（A）954（B） 1 00（C） 1111（D）11591 201 0 年 9 月末，我国广义货币供应量 M2 余额为 696 万亿元，狭义货币供应量 M1 余额为 244 万亿元，流通中现金余额为 42 万亿元；全年现金净投放 3 844 亿元。根据以上资料，回答下列问题：92 2010 年 9 月末，我国单位活期存款总额为( )万亿元。（A）132（B） 20-2（C） 386
26、（D）45293 2010 年 9 月末，我国居民个人储蓄存款和单位定期存款总额为( )万亿元。（A）255（B） 410（C） 452（D）65494 关于货币层次划分的界定，正确的有( )。（A）M 0=活期存款货币（B） M0=流通中现金（C） M1=M0+单位活期存款（D）M 2=M1+单位定期存款95 下列做法中，属于中央银行投放基础货币的渠道有( )。（A）对金融机构的再贷款（B）收购外汇等储备资产（C）购买政府债券（D）对工商企业贷款95 2005 年 7 月 21 日，在主动性、可控性、渐进性原则指导下，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调
27、节、有管理的浮动汇率制度。之后两年中先后推出了一系列改革措施，外汇市场基础设施建设取得重大进展，人民币汇率弹性逐步扩大，并形成双向波动的格局，呈现稳中有升的态势。截至 2007 年 7 月 17 日，人民币对美元累计升值 94，人民币有效汇率升值约 4，且波动性逐渐减弱，参考一篮子货币的作用开始显现。2013 年 3 月 1 9 日，人民币兑美元即期汇率跌至近一年最低，盘中跌破 620 关口，至62021。根据以上资料，回答下列问题：96 参考一篮子货币不仅扩大了汇率弹性，而且改变了汇率政策目标。在新的汇率制度下，我国的汇率政策目标是( )。（A）盯住一篮子货币（B）稳定多边的名义有效汇率（C
28、）盯住美元（D）稳定人民币对美元的双边汇率97 银行间市场是外汇市场的核心，改革后银行间市场的交易机制包括( )。（A）双向交易（B）单向交易（C）询价交易（D）美元做市商制度98 根据一国汇率制度选择的“依附论” ，一国汇率制度的选择主要取决于 ( )。（A）一个国家的外贸依存度（B）一个国家的通货膨胀率（C）一个国家的经济开放度（D）一个国家对外政治、经济、军事等诸多方面联系的特征99 根据美国经济学家赫勒对一些国家之间的汇率制度的比较，实行浮动汇率制的国家，具有( ) 等明显特征。（A）进出口贸易商品地域分布的高度多样化（B）相对较高的通货膨胀率（C）金融国际化的高度发展（D）经济开放程度高99 根据国家外汇管理局公布的2010 年中国国际收支报告，2010 年我国货物贸易顺差 2 542 亿美元，服务贸易逆差 221 亿美元，收入项目顺差 304 亿美元，经常转移项目顺差 429 亿美元，资本项目顺差 46 亿美元，直接投资顺差 1 249 亿美元，证券投资顺差 240 亿美元，其他投资顺差 724 亿美元，净错误与遗漏一 597 亿美元。根据以上资料，回答下列问题：100 我国国际收支的经常项目为( )亿美元。（A）顺差 2 625（B）顺差 3 054
