1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 125 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 国际储备中的普通提款权是指( )。（A）黄金储备 （B）外汇储备（C） SDR（D）在基金组织的储备头寸2 目前采用的贷款五级分类方法，属于信用风险管理的( )方法。（A）机制管理 （B）事前管理 （C）事中管理 （D）事后管理3 企业债券的上市是由( )监督机构负责审批。（A）中国人民银行（B）银监会 （C）保监会 （D）证监会4 金融监管机构实施有效金融监管的基本前提是( )。（A）依法监管 （B）保持适度竞争（C）监管主体独立性 （D）外部监管与
2、自律监管5 商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是( )。（A）集中核算 （B）业务外包（C）前后台分离 （D）设综合业务窗口6 下列有关金融工具的性质中，说法正确的是( )。（A）期限性与收益性成正比 （B）期限性与风险性成反比（C）期限性与流动性成正比 （D）流动性与收益性成正比7 在商业银行资产负债管理中，如果资产的平均到期日与负债的平均到期日之比( )，表明资产运用过度。（A）等于 1 （B）大于 1（C）小于 1（D）小于或等于 18 弗里德曼认为：在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是( )。（A）债券利率 （B）存款利率 （C）市场利率 （D）恒常收入
3、9 金融宏观调控存在的前提是( )。（A）经济的短期波动 （B）中央银行体系（C）商业银行的存款创造 （D）二级银行体制10 如果某次 IPO 定价采取荷兰式拍卖方式，竞价中有效价位为 a，最高价格为b，则该新股发行价格是( )。（A）有效价位 a 和最高价位 b 的加权平均值（B）有效价位 a（C）有效价位 a 和最高价位 b 的算数平均值（D）有效价位 a 以上，各中标者以各自出价购买新股11 金融调控中的一阶主控变量是( )。（A）存款准备金率（B）货币供给量 （C）基础货币 （D）市场利率12 下列关于通货膨胀影响的说法中错误的是( )。（A）通货膨胀能够有效地扩张社会生产资本总量（B
4、）通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用（C）较严重的通货膨胀会导致投机活动猖獗、价格信号扭曲（D）在通货膨胀的情况下，商品会长期滞留在流通领域，成为倒买倒卖的对象13 从国际保险业监管发展趋势看，越来越多的国家将对保险业监管的核心转向( )监管。（A）安全性 （B）投资收益 （C）偿付能力 （D）流动性14 我国的货币当局概览是简化的中央银行资产负债表，下列项目中属于资产方的是( )。（A）流通中的现金 （B）国内信贷（C）单位定期存款 （D）单位活期存款15 ( )认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象。（A）弗里德曼 （B）凯恩斯 （C）萨缪尔森 （D）哈耶克16 下列资产中，商业银
5、行随时可以调度、使用的资金头寸是( )。（A）法定存款准备金 （B）派生存款（C）超额准备金 （D）原始存款17 下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是( )。（A）中国人民银行通过贷款渠道发行人民币（B）中国人民银行吸收存款准备金（C）中国人民银行接受政府委托管理国库（D）中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算18 2007 年 1 月召开全国金融工作会议后，按照“分类指导”“一行一策”的原则，推进政策性银行改革，首先推进了( )，全面推行商业化运作。（A）中国农业发展银行 （B）中国进出口银行（C）国家开发银行 （D）中国建设银行19 根据我国现行有关规定，银行对客户的
6、美元挂牌汇价实行价差幅度管理，美元现汇卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的( )。（A）05 （B） 1 （C） 3 （D）420 如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这可能性就是商业银行承担的( )。（A）狭义的信用风险 （B）广义的信用风险（C）操作风险（D）市场风险21 巴塞尔协议要求资本充足率加资本缓冲比率在 2019 年以前从现在的 8逐步升至( )。（A）9 （B） 95 （C） 10 （D）10522 若一个国家或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下，自由地把本国货币与外币货币相兑换。则该国实现了( )。（A）货币完全可
7、兑换 （B）经常项目可兑换（C）资本项目可兑换 （D）货币部分可兑换23 与其他金融机构相比，商业银行的一个最明显特征是( )。（A）以盈利为目的 （B）提供金融服务（C）吸收活期存款 （D）执行国家金融政策24 货币当局从判断经济形势，研究制定政策到组织实施的时间称为( )。（A）外部时滞 （B）内部时滞 （C）决策时滞 （D）认识时滞25 下列收入中属于商业银行营业外收入的是( )。（A）违约金 （B）投资收益 （C）赔偿金 （D）罚没收入26 客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或者全部证券以完成交易，以后由客户归还的证券业务称为( )。（A）融资 （B）
8、融券 （C）买空 （D）交割27 财政收支状况对货币供应量有重要的影响，如果财政出现结余，则货币供应量( )。（A）增加 （B）减少 （C）不变 （D）不确定28 以下各项不属于贷款经营内容的是( )。（A）在贷款经营中推销银行其他产品 （B）选择贷款客户（C）评估和控制贷款风险 （D）创造贷款新品种和安排合适的贷款结构29 我国金融创新过程中具有里程碑意义的文件是( )。（A）商业银行法 （B） 证券投资基金法（C） 商业银行金融创新指引 （D）中华人民共和国外汇管理条例30 根据“货币概览表 ”的编制原理，当一国的 M2 是 9800 亿元，流通中现金为 2400亿元，单位活期存款为 25
9、60 亿元，则准货币的数量是( )亿元。（A）7400 （B） 7240 （C） 4840（D）1476031 货币政策的最终目标之间存在矛盾，根据菲利普斯曲线，( )之间就存在矛盾。（A）稳定物价与充分就业 （B）稳定物价与经济增长（C）稳定物价与国际收支平衡 （D）经济增长与国际收支平衡32 在股票定价和销售中的超额配售选择权又称“绿鞋期权” ，是指发行人授予主承销商的一项选择权，其有权自主执行超过计划融资规模( )的配售新股的权力。（A）10 （B） 15 （C） 20 （D）2533 失业率与物价上涨率存在( )关系。（A）正相关 （B）负相关 （C）不相关 （D）不确定34 根据商业
10、银行风险监管核心指标的有关规定，我国对商业银行关于收益合理性 的监管指标中，关于资本利润率的规定是( )。（A）净利润与所有者权益总额之比不应低于 10（B）净利润与所有者权益总额之比不应低于 11（C）净利润与所有者权益平均余额之比不应低于 10（D）净利润与所有者权益平均余额之比不应低于 1135 下列关于经济发展与金融深化的关系的说法中正确的是( )。（A）金融深化会导致金融危机，破坏经济发展（B）金融深化必然促进经济发展（C）经济发展离不开金融深化，失控的金融深化会导致经济倒退（D）金融深化与经济发展同时出现是一种偶然巧合36 下列措施中，属于银行业市场运营监管内容的是( )。（A）监
11、管资本充足性 （B）审批业务范围（C）审批注册资本 （D）处理有问题银行37 公开市场业务作为中央银行一般性货币政策工具之一，缺点在于( )。（A）缺乏主动权 （B）缺乏弹性（C）从实施到影响最终目标，时滞较长 （D）无法进行逆向操作38 我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了( )。（A）转移风险 （B）主权风险 （C）投资风险 （D）系统风险39 垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于( )通货膨胀。（A）需求拉上型（B）成本推进型 （
12、C）供求混合型 （D）结构型40 当市场利率高于债券收益率时，债券会( )。（A）平价发行 （B）折价发行 （C）溢价发行 （D）等价发行41 2012 年 6 月中国银监会发布资本办法，建立了与巴塞尔协议接轨且符合我国银行业实际的资本监管制度，于 2013 年起开始实施，并要求商业银行在( )年年底前达到规定的资本充足率要求。（A）2015 （B） 2018 （C） 2020（D）202542 在美国发行的外国债券称为( )。（A）武士债券 （B）扬基债券 （C）猛犬债券 （D）伦布兰特债券43 我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是( )偿付能力为原则。（A）适度 （B）自主 （C）
13、最低 （D）最高44 将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的( )业务。（A）证券发行 （B）证券经纪 （C）基金管理 （D）资产证券化45 金融资产管理公司收购国有独资商业银行不良贷款的主要资金来源为( )。（A）对相应的银行发行金融债券 （B）吸收社会公众存款（C）向相应的银行贷款 （D）财政拨款46 与通道制相比，保荐制增加了由( )承担发行上市过程中的连带责任的制度内容，这是该制度设计的初衷和核心内容。（A）保存机构 （B）保荐机构和保荐代表人（C）保荐代表人 （D）保荐对象47 在金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是( )
14、。（A）商业银行 （B）中央银行 （C）企业 （D）居民户48 投资银行的最核心业务是( )。（A）证券发行与承销 （B）兼并收购（C）基金管理（D）资产证券化49 当出现国际收支逆差时，下列调节政策中不正确的是( )。（A）紧的财政政策 （B）紧的货币政策（C）本币法定升值的汇率政策 （D）本币法定贬值的汇率政策50 通过商业银行的参与，主要在货币市场上间接实现资金融通的活动，资金关系是借贷而不是买卖的融资方式是( )。（A）直接融资 （B）间接融资 （C）项目融资 （D）长期融资51 金融衍生品市场中允许进行保证金交易，这意味着投资者可以从事几倍甚至几十倍于自身拥有资金的交易，放大了交易的
15、收益和损失。这体现了金融衍生品的( )特征。（A）杠杆比例高（B）定价复杂 （C）高风险性 （D）全球化程度高52 通常把流通中现金和准备金称为中央银行的货币负债，也称之为( )。（A）贴现贷款 （B）法定准备金 （C）基础货币 （D）存款53 1999 年美国国会通过了金融服务现代化法案，其核心内容是( )。（A）准许商业银行设立分支机构（B）准许金融持股公司跨国发展（C）准许金融持股公司跨界从事金融业务（D）准许保险公司从事非保险业务54 商业银行的缺口管理属于( )管理。（A）利率风险 （B）信用风险 （C）汇率风险 （D）投资风险55 西方学者一直主张把“流动性” 作为划分货币层次的主
16、要依据。所谓流动性是指某种金融资产转化为( ) 的能力。（A）现金 （B）债券 （C）存款 （D）贷款56 在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是( )。（A）货币需求量过多 （B）货币供应量过多（C）货币供应量不足 （D）货币需求量不足57 在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是( )。（A）活期存款准备金率 （B）定期存款准备金率（C）超额准备金率 （D）提现率58 改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的法人治理结构和( )。（A）提高金融监管能力 （B）建立完善的金融市场法规（C）建立严格的内控机制 （D）完善市场经济体制59 下列关于信用经纪业务的说法错误的是
17、( )。（A）信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户（B）投资银行对所提供的信用资金承担交易风险（C）投资银行提供信用的目的是吸引客户以获得更多的佣金（D）有融资和融券两种类型60 单纯的金融深化最终很可能造成( )。（A）通货膨胀 （B）泡沫经济 （C）经济低迷 （D）通货紧缩二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 金融市场最基本的要素是( )。（A）金融市场中介 （B）金融市场主体（C）金融市场范围 （D）金融市场价格（E）金融市场客体62 金
18、融工具的性质有( )。（A）期限性 （B）安全性 （C）风险性 （D）收益性（E）流动性63 在证券回购协议中，可以作为标的物的有( )。（A）国库券 （B）政府债券 （C）商业票据 （D）信用证（E）大额可转让定期存单64 在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是( )。（A）票面金额 （B）汇率 （C）票面利率 （D）物价水平（E）实际期限65 目前，我国中央银行基准利率包括( )。（A）再贷款利率 （B）再贴现利率（C）通货膨胀率 （D）存贷准备金利率（E）超额存款准备金率66 以下对国家和民间股份混合所有的中央银行资本结构的表述中，正确的是( )。（A）国家拥有中央银行的经营管理
19、权和决策权（B）私人股东只具有分红的权利（C）私人股份对中央银行的决策一般没有影响（D）采取这种央行资本结构的国家有日本、墨西哥（E）它是中央银行资本结构的主要形式67 从内部控制的角度看，成功的商业银行一般具有的共同特征是( )。（A）职责分离，相互制约的部门和岗位设置（B）实行行长负责制（C）实行全员劳动合同制（D）纵向的授权和审批制度（E）完善的信息系统68 在选择贷款客户时，银行信贷人员要想了解客户自身及项目，通常要完成的步骤包括( ) 。（A）宏观经济分析（B）贷款面谈 （C）行业调查 （D）信用调查（E）财务分析69 在中央银行资本金构成的结构形式中，实行全部资本非国家所有的资本结
20、构的国家有( ) 。（A）英国 （B）韩国 （C）意大利 （D）美国（E）瑞士70 按照目前上市品种和证券账户用途，证券账户可以分为( )。（A）个人账户 （B）股票账户 （C）债券 (回购) （D）基金账户（E）法人账户71 相对比较合理的实施金融自由化的顺序应该是( )。（A）先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化（B）先国内金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化（C）先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化（D）先国外金融部门的自由化，再对内金融部门的自由化（E）先金融自由化，后贸易自由化72 推动金融发展和金融深化的最主要的原因和最原始的动力是( )。（A）信息不对称的
21、存在 （B）经济的发展（C）生产信息的需要 （D）生产信息需要交易成本（E）信息机构的建立73 在市场经济条件下，实现货币均衡的重要条件有( )。（A）信贷收支平衡 （B）企业收支平衡（C）国民收入无超额分配 （D）均衡利率水平（E）财政收支平衡74 可能引起货币供应量减少的因素有( )。（A）黄金销售量大于收购量 （B）国际收支逆差（C）财政收支结余 （D）国际收支顺差（E）财政有赤字75 政府为治理恶性通货膨胀而进行的币制改革，其措施主要有( )。（A）冻结存款 （B）废除旧币 （C）发行新币 （D）提高利率（E）变更钞票面值76 紧缩性的货币政策有( )。（A）降低法定存款准备金率 （B
22、）提高再贴现率（C）公开市场卖出业务 （D）增加税收（E）直接提高利率77 在通货膨胀时期，中央银行可以采取的货币政策措施有( )。（A）提高再贴现率 （B）提高存款准备金率（C）公开市场上卖出有价证券 （D）道义劝告（E）社会总供求平衡状况78 根据金融危机爆发的领域，可将金融危机分为( )。（A）货币危机 （B）银行危机（C）全球性金融危机 （D）外债危机（E）系统性金融危机79 金融全球化迅速发展，主要表现在( )。（A）金融风险加大 （B）金融机构的跨国经营和规模迅速扩张（C）金融市场的全球联动 （D）金融产品的不断创新（E）金融资本的频繁跨国流动80 ( )是以一定整数单位的本国货币
23、为标准，折算为若干单位的外国货币。（A）直接标价法（B）间接标价法 （C）应付标价法 （D）应收标价法（E）单式标价法80 我国某银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，存款人大量挤提银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，最终走向倒闭。根据上述资料，回答下列问题：81 我国银行机构中，8的资本充足率标准是( )。（A）最低标准 （B）特殊标准 （C）一般标准 （D）最高标准82 资产安全性监管是监管当局对银行机构监管的重要内容。资产安全性监管的重点应该是( )。（A）经营状况 （B）银行机构风险的分布（C）资产集中程度 （D）关系人贷款83 银行监管的内容主要包括( )。（A）市
24、场退出监管 （B）市场竞争监管（C）市场运营监管 （D）市场准入监管84 我国衡量银行机构流动性的指标主要有( )。（A）流动性比例不应低于 25 （B）流动负债依存度不应低于 60（C）流动性缺口率不应低于10（D）资产利润率不应低于 0685 处置倒闭银行的措施主要包括( )。（A）收购或兼并 （B）依法清算（C）中央银行救助 （D）银行同业救助85 假设某国 2013 年的各项经济指标如下：国民生产总值 4780 亿美元；年底未清偿外债余额为 580 亿美元，其中大约有 60的债务从美国借入，并且短期外债达到 65；当年货物服务出口总额为 700 亿美元；当年外债还本付息总额为 350
25、亿美元。根据上述资料，回答下列问题：86 下列不属于外债的是( )。（A）外国企业贷款 （B）国际金融租赁（C）发行外币债券 （D）外商直接投资和股票投资87 该国的负债率是( ) 。（A）146 （B） 73 （C） 121 （D）8288 该国的债务率是( ) 。（A）50 （B） 829 （C） 121 （D）120189 与国际通行的警戒线相比，该国的债务率( )。（A）超过 （B）未超过 （C）大大超过 （D）相等90 你认为该国外债管理的重点应该在( )。（A）优化外债的期限结构 （B）优化外债的利率结构（C）优化外债的国别结构 （D）优化外债的投向结构90 2009 年年底希腊债
26、务危机引爆了欧洲债务危机，美、日、欧等主要发达经济体均陷入衰退。各国纷纷出台措施，力图稳定金融市场和刺激经济增长。然而，众人企盼的经济复苏迹象依然难觅，近日一些主要发达经济体公布的负面经济数据显示，其经济衰退程度日益加深。以英国为例，英国中央银行和英国工会联合会近日分别下调了今年的经济增长预测，英央行认为，2010 年，英国经济同比降幅大约在46之间；英国工业联合会 16 日预测英国经济全年将下降 33。根据上述资料，回答下列问题：91 这种经济现象属于( )。（A）隐蔽性通货膨胀 （B）正常的经济波动（C）恶性通货膨胀 （D）金融危机92 针对目前的实际情况，中央银行可以采取的政策措施有(
27、)。（A）下调存款准备金率 （B）扩大中央银行基础货币投放（C）减少对金融机构再贷款 （D）提高再贴现率93 为了应对这种严峻的经济形势，我国可以采取的财政政策措施有( )。（A）增加政府的福利支出 （B）增加政府的投资（C）增加税收 （D）增加财政补贴94 下列中央银行采取的措施中属于一般性货币政策工具的是( )。（A）公开市场业务 （B）再贴现政策（C）存款准备金率 （D）窗口指导95 若中央银行降低再贴现率，则市场上( )。（A）货币量增加 （B）货币量减少（C）市场利率下降 （D）市场利率上升95 假设某商业银行的业务如下：各项存款 2200 万元； 各项贷款 1400 万元；库存现金
28、 10077 万元； 向央行办理票据再贴现 100 万元；开办信托投资业务 150 万元；发行金融债券 300 万元； 在央行存款 200 万元；承诺向水电厂贷款 80 万元。根据上述资料，回答下列问题：96 该银行的负债业务总金额为( )万元。（A）2500 （B） 2600 （C） 2800（D）300097 向中央银行融通资金的形式，除了再贴现外，还有( )。（A）再贷款 （B）转贴现（C）在公开市场上出售证券 （D）回购协议98 该行开办的信托投资业务属于( )。（A）资产业务 （B）负债业务 （C）投资业务 （D）中间业务99 除了库存现金，商业银行的现金资产还包括( )。（A）在中央银行存款 （B）票据贴现（C）存放同业存款 （D）托收中款项100 按法定存款准备金率为 8计算，该商业银行可自由动用在中央银行的存款金额为( )万元。（A）24 （B） 88 （C） 100（D）200
