1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 32 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 政策性银行有其特定的资金来源，一般不能( )。（A）在国内市场发行金融债券（B）面向公众吸收存款（C）在国外市场发行金融债券（D）向央行借款2 中国人民银行对商业银行发放的贷款叫作( )。（A）再贷款（B）商业贷款（C）政策性贷款（D）再贴现3 对我国期货清算机构进行监管的金融机构是( )。（A）中国证监会（B）中国银监会（C）中国保监会（D）中国人民银行4 我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票为( )。（A）F 股（B） H 股（C） B
2、 股（D）A 股5 2004 年 1 月 1 日，人民银行再次扩大金融机构贷款利率浮动区间，农村信用合作社贷款利率浮动区间扩大到( )。（A）1.1 ，1.7（B） 1.5，1.9（C） 0.8，1（D）0.9 ，26 在中国境内注册、拥有部分外国资本股份的外资银行是( )。（A）中外合作银行（B）中外合资银行（C）外国银行在中国境内的分行（D）外国银行驻华代表机构7 负责接收从中国工商银行剥离出来的不良资产的金融资产管理公司是( )。（A）中国华融资产管理公司（B）中国长城资产管理公司（C）中国东方资产管理公司（D）中国信达资产管理公司8 国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构的关系是(
3、)。（A）领导与被领导（B）监督与被监督（C）指导与被指导（D）上级与下级9 票据一经贴现便归( ) 所有。（A）原持票人（B）贴现银行（C）收款人（D）承兑人10 中国人自己开办最早的保险公司是( )。（A）广州保险会社（B）上海义和保险行（C）中国人民保险公司（D）太平洋保险公司11 不定期的信用工具主要指( )。（A）银行券（B）汇票（C）国库券（D）公司债券12 资产证券化的主要特点不包括( )。（A）资产证券化是资产收入导向型融资方式（B）资产证券化是结构性融资方式（C）资产证券化是表外融资方式（D）资产证券化是高成本的融资方式13 项目融资中相对低效、昂贵的融资方式是( )。（A）
4、内源融资（B）外源融资（C）有限追索权项目融资（D）无限追索权项目融资14 项目融资一般的债务比例为( )。（A）60% 70%（B） 70%75%（C） 75%80%（D）80% 85%15 信用工具的票面收益与其市场价格的比率是( )。（A）名义收益率（B）到期收益率（C）实际收益率（D）当期收益率16 金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是( )。（A）支付中介（B）创造信用工具（C）信用中介（D）金融服务17 下列不属于外债范畴的是( )。（A）国际金融机构贷款（B）外国商业贷款（C）发行国际债券（D）外商直接投资18 根据巴塞尔协议的规定，以下属于商业银行核心资本的是( )。
5、（A）中期优先股（B）损失准备（C）附属机构的少数股东权益（D）可转换债券19 商业银行经营的核心是( )。（A）市场营销（B）贷款经营（C）现金管理（D）存款经营20 以下四类衍生金融工具中，( )是其他三类衍生工具的始祖。（A）金融期货（B）远期合约（C）金融期权（D）互换21 存款乘数的公式 k=1/r 最大的不足是其中未包括 ( )因素。（A）货币流通速度（B）流通中的现金（C）货币供给量（D）货币需求量22 货币乘数等于( ) 。（A）货币需求量基础货币（B）货币供给量 基础货币（C）货币需求量基础货币（D）货币供给量基础货币23 假设某一经济体中，通货为 12 亿元，法定存款准备金
6、为 30 亿元，存款准备金为 45 亿元，则基础货币等于( )。（A）12 亿元（B） 30 亿元（C） 42 亿元（D）57 亿元24 企业通过分期付款的形式向个人消费者赊销高档耐用消费品属于( )。（A）民间信用（B）消费信用（C）商业信用（D）国家信用25 扩大直接融资的主要影响不包括( )。（A）造成货币流通速度的加速，影响社会总需求（B）可能使得原先已过大的固定资产投资规模变得更加难以控制（C）可能会恶化固定资产投资和流动资金的合理比例（D）直接影响货币供给26 在 BOT 项目融资的所有协议中，核心的协议是( )。（A）信用担保协议（B）特许权协议（C）完工协议（D）融资协议27
7、计划经济时期，我国银行信贷的三大原则不包括( )。（A）计划性（B）保证性（C）盈利性（D）归还性28 借贷性融资到期均必须返还，并支付利息，这说明( )。（A）间接融资全部具有可逆性（B）间接融资部分具有可逆性（C）直接融资部分具有不可逆性（D）直接融资全部具有不可逆性29 按照马克思的利率决定理论，利率变化的界限在( )。（A）零与社会利润率之间（B） 1 与社会利润率之间（C）零与社会平均利润率之间（D）1 与社会平均利润率之间30 我国放开外币贷款利率的时间是( )年。（A）1998（B） 1999（C） 2000（D）200131 现有 X 与 Y 两种有价证券可供投资者选择，X 有
8、价证券预期收益率为 18%，Y有价证券预期收益率为 15%，投资者将资金投资 X 与 Y 有价证券的比例为 60%和40%，那么该投资者有价证券组合的预期收益率为( )。（A）16.8%（B） 21.6%（C） 12.8%（D）14.4%32 资本资产定价理论(CAPM)假设的非现实性不包括 ( )。（A）市场投资组合的不完全性（B）市场不完全导致的交易成本（C）该理论仅从静态的角度研究资产定价问题，而且决定价格的因素过于简单（D）市场效率边界有无穷多条33 某银行以 900 元的价格购入 5 年期的票面额为 1000 元的债券，票面收益率为10%，银行持有 3 年到期偿还，那么购买的到期收益
9、率为( )。（A）3.3%（B） 3.7%（C） 14.81%（D）10%34 凯恩斯认为，投机动机形成的投机需求与利率( )。（A）成正比（B）成反比（C）无关（D）不确定35 一张期限为 4 年、年利息率为 5%、面值 1000 元的债券，每年付息一次，而市场利率为 5%，则该债券的市场价格为( )元。（A）800（B） 822.71（C） 987.24（D）100036 用来衡量外债总量是否适度的债务率指标等于( )。（A）(当年未清偿外债余额/当年国民生产总值)100%（B） (当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额 )100%（C） (当年外债还本付息总额/当年货物服务出口总额 )
10、100%（D）(短期外债余额/当年未清偿外债余额)100%37 某国未清偿外债余额为 1200 亿美元，国民生产总值为 8000 亿美元，货物服务出口总额为 1600 亿美元，当年外债还本付息总额为 400 亿美元，则该国外债偿债率为( )。（A）0.15（B） 0.75（C） 0.25（D）0.0538 按照并购前企业的市场关系分类，一家奶粉罐头食品厂合并了另一家咖啡罐头食品厂，这种并购的方式是( )。（A）多元化经营收购（B）横向并购（C）纵向并购（D）混合并购39 资产管理理论是以商业银行资产的( )为重点的经营管理理论。（A）盈利性和流动性（B）流动性（C）安全性和流动性（D）盈利性和
11、安全性40 商业银行的负债中最重要的是( )。（A）同业拆借（B）向中央银行的贷款（C）存款（D）发行债券41 交易双方同意在将来的某一特定日期，按事先约定好的价格买入或卖出既定数量的某种资产协议的金融工具，称之为( )，它是一种场外交易。（A）金融期货（B）金融期权（C）远期合约（D）互换42 相对于活期存款，定期存款以较高的利率吸引存款人，但最大的弱点在于其( )。（A）安全性差（B）赢利性差（C）主动性差（D）流动性差43 弗里德曼认为，人们的货币需求稳定，货币政策应实行( )。（A）单一规则（B）当机立断（C）相机行事（D）适度从紧44 收购公司通常事先与目标公司经营者接触，愿意给目标
12、公司提出比较公道的价格，提供较好的条件，双方在相互认可的基础上协商制定收购计划的并购方式被称为( )。（A）杠杆收购（B）要约收购（C）白衣骑士（D）黑衣骑士45 马克思货币必要量规律的理论基础是( )。（A）劳动价值论（B）剩余价值论（C）货币金属论（D）货币数量论46 凯恩斯把人们持有的金融资产划分为( )。（A）货币与长期债券（B）股票与短期债券（C）现金与存款（D）储蓄与投资47 在公司并购业务中，可以用公式“A+B=C”表示的并购结果是( )。（A）吸收合并（B）新设合并（C）控股与被控股（D）交换发盘48 提高法定存款准备金率，会使商业银行的信用能力( )。（A）提高（B）下降（C
13、）不受影响（D）变幻不定49 将工资、利息等各种名义收入与物价指数相联系称为收入( )。（A）多样化（B）指数化（C）公开化（D）合理化50 下列属于我国货币政策目标的是( )。（A）稳定物价，促进经济增长（B）保持货币币值稳定。并以此促进经济增长（C）保持货币币值稳定（D）稳定物价，促进经济发展51 作为货币政策工具，再贴现的缺点是( )。（A）在调节货币供应总量的同时又调节了信贷结构（B）主动权不在商业银行（C）主动权不在中央银行（D）以票据融资风险大52 对一项特定的交易或风险暴露的特性重新进行构造的金融技术称为( )。（A）构造组合（B）远期合约（C）期货合约（D）套期保值53 投资者
14、完全绕过证券商，自己相互之间直接进行证券交易而形成的市场是( )。（A）场内市场（B）柜台市场（C）第三市场（D）第四市场54 从 2003 年 4 月以来，( )专门从事我国银行监管职能。（A）国家开发银行（B）中国农业发展银行（C）中国建设银行（D）中国银行业监督管理委员会55 我国银行机构的资本充足率不得低于( )。（A）10%（B） 8%（C） 6%（D）4%56 银行的风险资产是按照各种资产不同的( )计算的资产总量。（A）结构（B）数量（C）质量（D）权重57 对发展中国家来说，最有效率的金融体系模式应该是( )。（A）财政主导型（B）计划主导型（C）市场主导型（D）中介体主导型5
15、8 在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的( )。（A）8%（B） 20%（C） 30%（D）50%59 金融约束论同金融抑制论的根本区别是( )。（A）金融约束是为了创造租金，从而提供适当的激励机制（B）金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制（C）金融约束是软管制，金融抑制是硬管制（D）金融约束是主动的，金融抑制是被动的60 特许权价值是指( ) 。（A）掌握审批权所特有的价值（B）经过特殊批准而获得的价值（C）由实施金融约束为银行创造的平均租金（D）由实施金融约束为银行创造的收入二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中
16、，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 中国人民银行依法监督管理( )。（A）银行间外汇市场（B）黄金市场（C）证券市场（D）保险市场（E）银行间债券市场62 基础货币包括( ) 。（A）货币供给量（B）存款货币（C）存款准备金（D）流通中的现金（E）派生存款63 派生存款的大小，主要取决于( )。（A）基础货币量（B）原始存款量（C）存款准备金（D）提现率（E）法定存款准备金率64 决定有价证券理论价格的因素主要有( )。（A）有价证券期值（B）购买价格（C）市场利率（D）有价证券期限（E）汇率65 利率上升引起本国
17、货币升值，其传导机制是( )。（A）吸引资本流入（B）导致资本流出（C）抑制通货膨胀（D）抑制总需求（E）扩张总需求66 绝对购买力平价与相对购买力平价的关系是( )。（A）绝对购买力平价成立，则相对购买力平价一定成立（B）相对购买力平价成立，则绝对购买力平价一定成立（C）绝对购买力平价成立，则相对购买力平价不一定成立（D）相对购买力平价成立，则绝对购买力平价不一定成立（E）两者是等价关系67 LSI 是一种组合型管理方法，是( )的组合。（A）收付（B）即期交易（C）投资（D）借款（E）转让68 自 2001 年开始我国按新的国际标准口径公布外债数据，下列属于外债统计范畴的是( )。（A）境
18、内外资银行的对外负债（B）境内机构对境内外资金融机构负债（C）中资银行吸收的离岸存款（D）3 个月以内的短期贸易融资负债（E）外国直接投资69 以下属于间接融资的特征的是( )。（A）间接性（B）分散性（C）信誉差异较大（D）不可逆性（E）相对集中性70 以下对 TOT 模式的表述中，正确的是 ( )。（A）涉及经营权转让（B）存在产权，股权问题（C）有利于优化资源配置（D）有利于提高基础设施的技术管理水平（E）可以满足一些发展中国家特殊的经济以及法律环境的要求71 根据发行主体的不同，债券可分为( )。（A）政府债券（B）信用债券（C）金融债券（D）担保债券（E）公司债券72 作为资本市场上
19、最为重要的工具之一，债券具有的特征包括( )。（A）偿还性（B）收益性（C）安全性（D）流动性（E）派生性73 下面物价上涨现象不属于通货膨胀的是( )。（A）一次性的大涨（B）暂时性的大涨（C）季节性的上涨（D）一般商品的持续上涨（E）一般劳务的持续上涨74 世界各国的金融体系大致可以划分的类型为( )。（A）以日本、德国为代表的中介体主导型（B）以美国、英国为代表的市场主导型（C）以美国、英国为代表的中介体主导型（D）以日本、德国为代表的市场主导型（E）以美国为代表的市场主导型，以英国为代表的中介体主导型75 商业信用是企业之间进行商品交易时提供的信用，主要包括( )。（A）赊销（B）消费
20、贷款（C）出口信贷（D）预付（E）抵押贷款76 票据行为的构成包括( )。（A）出票（B）背书（C）承兑（D）质押（E）贴现77 按新巴塞尔资本协议的划分，商业银行的风险主要有( )。（A）操作风险（B）投资风险（C）市场风险（D）信用风险（E）国家风险78 外汇市场具有的特点包括( )。（A）是无形市场（B）是以造市商为核心的市场（C）存在双重交易结构（D）是 12 小时交易的全球最大单一市场（E）是 24 小时交易的全球最大单一市场79 我国证券业面临的风险有( )。（A）市场风险（B）流动性风险（C）信用风险（D）操作风险（E）利率风险80 相对比较合理的金融自由化的顺序应该是( )。（
21、A）先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化（B）先国内金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化（C）先对内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化（D）先对外金融部门的自由化，再对内金融部门的自由化（E）先金融自由化，后贸易自由化80 当前我国商业银行全面推行资产负债比例管理，并根据国际惯例和我国实际情况制定了资产负债比例管理指标体系，资本充足率是其中的主要指标。现假设我国某商业银行的有关数据如下：资本总额为 3000 万元，核心资本为 2000 万元，法定盈余公积金为 600 万元，附属资本为 1000 万元，加权风险资产总额为 40000 万元。请根据以上资料回答下列问题： 81
22、为了确保资产负债管理制度的实施，从立法规定的角度，我国颁布了( )。（A）担保法（B） 公司法（C） 中国人民银行法（D）商业银行法82 该银行资本充足率为( )。（A）2.5%（B） 5.0%（C） 7.5%（D）8.0%83 该银行资本充足率指标与规定指标值的关系是( )。（A）资本充足率指标大于规定指标值（B）资本充足率指标小于规定指标值（C）资本充足率指标等于规定指标值（D）数据不足，无法判断84 该银行的核心资本充足率为( )。（A）1.5%（B） 2.5%（C） 4%（D）5%85 该银行核心资本充足率与规定指标值的关系是( )。（A）核心资本充足率指标大于规定指标值（B）核心资本
23、充足率指标小于规定指标值（C）核心资本充足率指标等于规定指标值（D）核心资本充足率指标远远小于规定指标值85 2003 年，中国银行业监督管理委员会从中国人民银行分离出来。2003 年 4 月28 日，中国银行业监督管理委员会正式挂牌，代表国务院行使银行业监督管理职责。 请根据以上资料回答下列问题：86 我国银行监管模式属于( )。（A）分业监管体制（B）集中监管体制（C）统一监管体制（D）分级监管体制87 2003 年 12 月 27 日，( )颁布，自 2004 年 2 月 1 日实施。（A）中国人民银行法（B） 保险法（C） 商业银行法（D）银行业监督管理法88 中国银监会对银行机构资产
24、安全性进行监管。下列我国衡量资产安全性指标中，说法错误的是( ) 。（A）不良贷款率不得高于 15%（B）同一借款客户贷款比例不得高于 10%（C）境外资金运用比例不得高城 50%（D）国际商业借款比例不得高城 100%89 中国银监会对银行机构流动适度性进行监管。下列我国衡量流动适度性指标中，说法正确的是( ) 。（A）拆出资金比例不得高于 8%（B）拆入资金比例不得高于 8%（C）存贷款比例不得高于 75%（D）人民币中长期贷款比例不得高于 120%90 中国银监会对银行机构收益合理性进行监管，我国衡量收益合理性的指标包括( )。（A）利息回收率（B）资本利润率（C）资产利润率（D）资本充
25、足率90 2010 年农历虎年春节刚过，股指期货就向众多投资者敞开大门。作为推出过程中的第一项实质性业务操作，启动开户意味着股指期货已经呼之欲出；而酝酿多年的股指期货，不仅成为中国资本市场 20 多年发展历程上具有里程碑意义的事件，更被视为中国金融创新提速的重要标志之一。 请根据以上资料回答下列问题： 91 金融创新就是( ) 。（A）在金融领域内创造金融工具（B）银行的信用创造（C）在金融领域内各种要素实行新的组合（D）在金融市场上开展金融业务92 西尔伯的约束诱致假说认为金融创新就是为了( )。（A）规避管制（B）寻求利润的最大化（C）制度变革（D）降低交易成本93 金融制度的创新是指(
26、)。（A）分业经营到混业经营的改变（B）金融市场监管与发展关系的确定（C）金融体系与金融结构的新变化（D）与国际惯例接轨94 金融创新的主要动因是( )。（A）金融管制的放松（B）长期的高利率政策（C）市场竞争激烈（D）持续的通货膨胀95 金融创新的主要内容中，最突出和最直接的表现是( )。（A）金融机构创新（B）金融制度创新（C）金融工具创新（D）金融观点创新95 我国已加入 WTO，外资银行正逐步突破地域、业务等限制进入我国市场。由于对国情、民情和金融法规不甚了解，外资银行难以准确把握市场信息，捷径就是实现管理人员的“ 本土化”。外资银行以优厚的薪酬待遇、优越的工作环境、良好的福利保障、众
27、多的出国培训机会、灵活的用人机制来吸引和留住人才，由此必将导致我国金融人才的大量流失，对我国商业银行人力资源开发和管理提出了严峻挑战。请根据以上资料回答下列问题：96 人力资源开发和管理居于现代管理中的( )地位。（A）主要（B）重要（C）次要（D）核心97 商业银行经营具有( )的特点，要求商业银行对人力资源开发与管理进行重视。（A）负债性（B）风险性（C）盈利性（D）灵活性98 实现银行人力资源管理的科学化，需要改革人事制度，建立激励约束机制，具体包括( ) 。（A）建立银行行员制（B）实行全员劳动合同制（C）实行行长负责制（D）专业技术职务管理99 建立科学的激励约束机制，商业银行在股份制改造前可能在收入差别上采取一些措施，包括( ) 。（A）拉开收入分配档次（B）收入与绩效挂钩（C）实行特殊和特殊人才激励机制（D）实行内部职工持股制100 国外商业银行员工薪酬结构包括( )。（A）科学的工资和资金制度（B）各系统的福利计划（C）长期的激励机制（D）精神奖励制度
