1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 33 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 租赁是一种信用形式，其基本特征是价值单方面的转移，是所有权与使用权的( )。（A）暂时分离（B）彻底分离（C）统一（D）结合2 中国人民银行作为政府的银行，其重要的职能是( )。（A）对政府贷款（B）再贷款（C）经理国库（D）再贴现3 金融租赁公司属于( ) 。（A）非金融机构（B）非银行类金融机构（C）政策性金融机构（D）投资性金融机构4 货币市场金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有( )特性。（A）货币（B）准货币（C）基础货币（
2、D）有价证券5 资本市场的交易对象主要不包括( )。（A）股票（B）公司债券（C）政府中长期公债（D）期限在 1 年以内的商业票据6 中国长城资产管理公司负责接收从( )剥离出来的不良资产。（A）中国农业银行（B）中国银行（C）中国建设银行（D）中国工商银行7 如果不考虑其他因素，当存款乘数 K=4、法定存款准备金率 r=5%，则超额存款准备金率 e 等于 ( )。（A）10%（B） 15%（C） 20%（D）25%8 基础货币与货币供给量之间的关系是( )。（A）基础货币量货币供给量（B）基础货币量货币供给量（C）基础货币量= 货币供给量（D）基础货币量货币供给量9 股票和( )是证券市场上
3、的两大主要金融工具。（A）期货（B）基金（C）债券（D）期权10 如果法定存款准备金与实际存款准备金相等，则超额存款准备金率 e 的大小是( )。（A）e=0（B） e0（C） e0（D）e 趋于无穷大11 法定存款准备金应该等于( )。（A）存款准备金率存款总额（B）存款准备金率 法定存款总额（C）法定存款准备金率存款总额（D）存款准备金率原始存款总额12 基础货币是由( ) 创造的。（A）商业银行（B）中央银行（C）财政部（D）银监会13 BOT 项目发起人( ) 。（A）对项目有直接控制权（B）对项目无直接控制权（C）在融资期间可获少量经营利润（D）融资期结束后有偿地获得项目所有权14
4、TOT 模式与 BOT 模式的根本区别在于 ( )阶段。（A）移交（B）建设（C）经营（D）拥有15 在资本市场和货币市场上直接发行证券是( )。（A）资产证券化（B）二级证券化（C）融资证券化（D）四级证券化16 简单地讲，利息是借贷资本的( )。（A）收益（B）期值（C）损失（D）现值17 实际利率是由名义利率扣除( )后的利率。（A）利息所得税率（B）商品变动率（C）物价变动率（D）平均利润率18 从 2004 年 1 月 1 日起，我国农村信用社贷款利率在人民银行制定的贷款基准利率基础上，浮动区间上限扩大到贷款基准利率的( )倍。（A）1.2（B） 1.5（C） 1.7（D）219 一
5、年期的零息债券，票面额为 1000 元，如果现在的购买价格为 900 元，则 到期收益率是( ) 。（A）10%（B） 11.1%（C） 12.1%（D）20%20 某只股票年末每股税后利润为 0.40 元，市场利率为 5%，则该只股票价格为( )元。（A）8（B） 12（C） 16（D）2021 马科维茨的投资组合分析的假设条件不包括( )。（A）市场是有效的（B）市场效率边界曲线只有一条（C）风险是可以规避的（D）组合是在预期和风险基础上进行22 某人在银行存入 10 万元，期限两年，年利率为 6%，每半年支付一次利息，如果按复利计算，两年后的本利和是( )万元。（A）11.2（B） 11
6、.26（C） 10.26（D）10.2323 假设 P 为债券价格， F 为面值，C 为票面收益，r 为到期收益率，n 是债券期限，如果按年复利计算，零息债券到期收益率为( )。（A）r=F/C（B） r=C/F（C） r=(F/P)1/n-1（D）r=C/P24 根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币( )。（A）升值（B）贬值（C）币值不变（D）币值变化不确定25 2008 年 A 国和 B 国的通货膨胀率为 10%和 4%，根据相对购买力平价理论，则A 国货币相对于 B国货币贬值( )。 （A）4%（B） 6%（C） 8%（D）10%26 目前，实行货币局安排汇率制度的国家或地区是(
7、)。（A）法国（B）美国（C）中国香港（D）欧盟27 商业银行经营与管理原则的核心是( )。（A）流动性原则（B）政策性原则（C）盈利性原则（D）安全性原则28 我国银监会规定，我国商业银行的不良资产率不能大于( )。（A）8%（B） 5%（C） 4%（D）12%29 在国民收入分配体系中，能够导致国民收入超额分配的部门一个是财政部门，另一个是( )。（A）银行（B）企业（C）家庭（D）个人30 当财政赤字时，货币供应量( )。（A）增加（B）减少（C）不确定（D）不变31 下面关于我国对货币的划分正确的是( )。（A）M 0=法定准备金（B） M1=M0+现金（C） M2=M1+单位定期存款
8、（D）M 3=M2+商业票据+大额可转让定期存单32 凯恩斯的货币需求函数非常重视( )。（A）恒常收入的作用（B）货币供应量的作用（C）利率的主导作用（D）汇率的主导作用33 按照凯恩斯主义的观点，人们持有货币的动机不包括( )。（A）投资动机（B）交易动机（C）预防动机（D）投机动机34 需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为( )。（A）太多的货币追求太多的商品（B）太多的货币追求太少的商品（C）太少的货币追求太多的商品（D）太少的货币追求太少的商品35 在某些情况下，货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，只是引起人们手持现金的增加。凯恩斯把这种现象称为( )。（A）现金偏好（B）货币流速
9、递减（C）流动性陷阱（D）流动性过剩36 货币主义认为，扩张性的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就只能产生( )。（A）乘数效应（B）排挤效应（C）收缩效应（D）扩张效应37 中央银行投放基础货币的渠道不包括( )。（A）对商业银行等金融机构的再贷款（B）卖出政府部门的债券（C）收购金、银、外汇等储备资产投放的货币（D）购买政府部门的债券38 国际货币基金划分的货币层次不包括( )。（A）M 0（B） M1（C） M2（D）M 339 菲利普斯曲线说明( )之间存在矛盾。（A）经济增长与充分就业（B）经济增长与稳定物价（C）稳定物价与充分就业（D）经济增长与国际收支平衡40 下面关于充分就
10、业的说法正确的是( )。（A）充分就业是指劳动力 100%就业（B）充分就业是指所有有能力的劳动力都能够随时找到工作（C）充分就业并非劳动力 100%就业（D）多数学者认为认为 1%以下的失业率为充分就业41 由于债务人违约，使得银行资产、债权、收益受到损失的可能性是( )。（A）信用风险（B）市场风险（C）国家风险（D）利率风险42 凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应当( )。（A）当机立断（B）相机行事（C）单一规则（D）适度从紧43 在黄金外汇储备与货币供应量的关系当中，除黄金外汇储备量影响货币供应量以外，对货币供应量有影响的因素还有( )。（A）金价、汇价的变动（B）信
11、贷收支状况（C）财政收支状况（D）进口与出口状况44 股票反映的经济利益关系是( )。（A）债权关系（B）所有权关系（C）经营管理关系（D）委托买卖关系45 新中国成立以来的第一家股份制商业银行是( )。（A）中国工商银行（B）中国交通银行（C）招商银行（D）中国银行46 政府发行公债后，可以利用“挤出效应” 使民间部门的投资 ( )。（A）规模扩张（B）规模减少（C）效益提高（D）效益降低47 在通货膨胀时期，中央银行一般会在市场上( )。（A）出售有价证券（B）购入有价证券（C）投放货币（D）降低利率48 凯恩斯学派与货币主义学派有关货币政策传导机制的主要分歧在于( )。（A）前者强调利率
12、指标而后者强调货币供应量指标在传导机制中的作用（B）前者强调货币供应量指标而后者强调利率指标在传导机制中的作用（C）前者强调基础货币而后者强调短期利率在传导机制中的作用（D）前者强调短期利率而后者强调基础货币在传导机制中的作用49 负债业务创新的最终目的是( )。（A）扩大商业银行原始存款资金来源（B）提高商业银行的流动性（C）维护金融稳定（D）消除商业银行经营风险50 金融风险是由于各种( )因素的影响，从而发生损失的可能性。（A）确定性（B）不确定性（C）稳定性（D）不稳定性51 国际通行的做法是把贷款分为五类，即正常、关注、次级、可疑、损失贷款，其中( )为不良贷款。（A）后三类（B）后
13、二类（C）前三类（D）前二类52 通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或一个目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取( )的货币政策。（A）紧缩（B）宽松（C）进攻（D）防御性53 1984 年以前，我国实行高度集中的计划经济管理体制，建立了( )。（A）“大一统 ”的国家金融体系（B）分业经营、分业监管体制（C）混业经营、混业监管体制（D）相对完整的监管制度体系54 我国寿险领域存在定价风险，其典型表现是( )。（A）定价过低（B）利差损（C）费率高（D）监管水平低55 分业监管体制是一国按照不同的监管对象，由( )行使对不同行业监管职能的一种监管制度。（
14、A）同一监管当局（B）相同监管当局（C）不同监管当局（D）证券监管当局56 对金融创新最重要的控制原则应该是( )。（A）风险控制原则（B）满足市场需要原则（C）鼓励有效竞争原则（D）逐个逐项审批原则57 关于逆向选择说法，正确的是( )。（A）逆向选择是指信息不对称造成的交易过程中的 “优胜劣汰”现象（B）逆向选择是指市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易（C）逆向选择是指信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰” 现象（D）逆向选择是指消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品58 共同基金的出现能解决的问题是( )。（A）信息不对称问题（B）金融抑制问题（C）交易成本问题（
15、D）道德风险问题59 金融自由化与金融监管的关系是( )。（A）金融自由化就不应再有金融监管（B）金融自由化与金融监管完全没有矛盾（C）要加强金融监管，就不能有金融自由化（D）金融自由化并不否认金融监管60 目前我国金融业发展的状况是( )。（A）还没有形成垄断局面（B）垄断限制了几乎所有的竞争（C）垄断并没有妨碍竞争（D）垄断与过度竞争并存二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 国家开发银行的贷款可分为( )。（A）特别贷款（B）优惠贷款（C）软贷款（D）封闭贷
16、款（E）硬贷款62 金融资产管理公司的基本职能是( )。（A）管理好金融资产（B）专门收购银行不良资产（C）集中处置银行不良资产（D）从事中介业务（E）从事代理业务63 根据国务院授权，中国银监会统一监管的金融机构包括( )。（A）金融资产管理公司（B）基金公司（C）财务公司（D）金融租赁公司（E）城市信用合作社64 我国国家控股的商业银行包括( )。（A）中国建设银行（B）中国交通银行（C）中国工商银行（D）中国银行（E）中国农业银行65 在通货紧缩时期，中央银行可以采取的货币政策措施有( )。（A）降低再贴现利率（B）提高法定存款准备金率（C）在公开市场上买进证券（D）降低法定存款准备金率
17、（E）提高再贴现利率66 属于风险转移型的方法包括( )。（A）加列货币保值的条款（B）加列均摊损益条款（C）删除均摊损益条款（D）加列选择货币条款（E）删除选择货币条款67 决定一家商业银行上存中央银行的法定存款准备金的数量，是通过( )计算出来的。（A）存款准备金（B）超额存款准备金（C）法定存款准备金率（D）存款总额（E）库存现金68 直接融资主要包括( ) 。（A）商业信用（B）国家信用（C）消费信用（D）银行信用（E）民间个人信用69 以下属于直接融资特征的有( )。（A）直接性（B）集中性（C）信誉差异较小（D）部分具有不可逆性（E）融资的自主性相对较强70 项目融资与传统公司融资
18、方式的区别包括( )。（A）贷款对象不同（B）筹资渠道不同（C）追索性质不同（D）还款来源不同（E）贷款期限不同71 一般而言，导致利率上升的因素有( )。（A）紧缩的货币政策（B）扩张的货币政策（C）经济处于高速增长时期（D）经济处于衰退时期（E）债券和股票等融资收益增加72 凯恩斯认为流动性偏好的动机包括( )。（A）储蓄动机（B）支出动机（C）交易动机（D）预防动机（E）投机动机73 下列因素中可能造成一国货币贬值的因素有( )。（A）国际收支逆差（B）高于他国的通货膨胀（C）国内利率上升（D）国内总需求增长快于总供给（E）紧缩性财政政策74 与传统金融工具相比，金融衍生品的特点有( )
19、。（A）期限短（B）杠杆比例高（C）定价复杂（D）高风险性（E）全球化程度高75 现代汇率决定理论的两个基础假说是( )。（A）购买力平价说（B）新古典综合学派理论（C）现金流量数量说（D）利率平价说（E）现金余额数量说76 下列属于银行风险产生的客观因素有( )。（A）经济政策调整（B）中央银行再贷款、贴现率变化（C）对风险缺乏认识和防范准备（D）疏于管理（E）政治体制变革77 目前较为普遍的金融衍生品合约有( )。（A）金融远期（B）金融期货（C）金融期权（D）回购协议（E）信用衍生品78 按创新的主体划分，金融创新可以分为( )等类型。（A）市场主导型（B）政府主导型（C）客户主导型（D
20、）企业主导型（E）银行主导型79 以下对金融期权的表述中，正确的是( )。（A）金融期权实际上是一种契约（B）期权合约的买方可以实现有限的损失和无限的收益（C）对于看涨期权的买方来说，当市场价格低于执行价格，他会放弃行使权利，所亏损的是期权费（D）金融期权实质上可以分解为一系列远期合约组合（E）金融期权是一种非标准化的合约类型80 弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为( )。（A）各种金融资产（B）恒常收入与财富结构（C）各种资产预期收益和机会成本（D）各种随机变量（E）各种有价证券80 当前我国商业银行全面推行资产负债比例管理，并根据国际惯例和我国实际情况制定了资产负债比例管理指标体系，资
21、本充足率是其中的主要指标。现假设我国某商业银行的有关数据如下：资本总额为 3000 万元，核心资本为 2000 万元，法定盈余公积金为 600 万元，附属资本为 1000 万元，加权风险资产总额为 40000 万元。请根据以上资料回答下列问题：81 为了确保资产负债管理制度的实施，从立法规定的角度，我国颁布了( )。（A）担保法（B）公司法（C）中国人民银行法（D）商业银行法82 该银行资本充足率为( )。（A）2.5%（B） 5%（C） 7.5%（D）8%83 该银行资本充足率指标与规定指标值的关系是( )。（A）资本充足率指标大于规定指标值（B）资本充足率指标小于规定指标值（C）资本充足率
22、指标等于规定指标值（D）数据不足，无法判断84 该银行的核心资本充足率为( )。（A）1.5%（B） 2.5%（C） 4%（D）5%85 该银行核心资本充足率与规定指标值的关系是( )。（A）核心资本充足率指标大于规定指标值（B）核心资本充足率指标小于规定指标值（C）核心资本充足率指标等于规定指标值（D）核心资本充足率指标远远小于规定指标值85 2003 年，中国银行业监督管理委员会从中国人民银行分离出来。2003 年 4 月28 日，中国银行业监督管理委员会正式挂牌，代表国务院行使银行业监督管理职责。 请根据以上资料回答下列问题：86 我国银行监管模式属于( )。（A）分业监管体制（B）集中
23、监管体制（C）统一监管体制（D）分级监管体制87 2003 年 12 月 27 日，( )颁布，自 2004 年 2 月 1 日实施。（A）中国人民银行法（B） 保险法（C） 商业银行法（D）银行业监督管理法88 中国银监会对银行机构资产安全性进行监管。下列我国衡量资产安全性指标中，说法错误的是( ) 。（A）不良贷款率不得高于 15%（B）同一借款客户贷款比例不得高于 10%（C）境外资金运用比例不得高于 50%（D）国际商业借款比例不得高于 100%89 中国银监会对银行机构流动适度性进行监管。下列我国衡量流动适度性指标中，说法正确的是( ) 。（A）拆出资金比例不得高于 8%（B）拆入资
24、金比例不得高于 8%（C）存贷款比例不得高于 75%（D）人民币中长期贷款比例不得高于 120%90 中国银监会对银行机构收益合理性进行监管，我国衡量收益合理性的指标包括( )。（A）利息回收率（B）资本利润率（C）资产利润率（D）资本充足率90 进入 21 世纪以来，国际资本流动出现新特点，发展中国家称为净资本输出国。1998 年发展中国家外汇储备仅为 16.4 亿美元，而 2008 年发展中国家外汇储备为6021.6 亿美元。发展中国家经常项目的余额也由 1998 年的-89.4 亿美元变为 2008年的 1524.8 亿美元。 请根据以上资料回答下列问题：91 导致发展中国家外汇储备增加
25、的原因包括( )。（A）发展中国家经济状况不断改善（B）全球性的流动性过剩（C）发展中国家普遍使用低利率（D）发展中国家普遍使用扩张性货币政策92 国际货币基金组织的大部分国家采用的对国际资本流动进行的分类方法是( )。（A）按照资本流动方向分类（B）按照资本流动主体分类（C）按照到期期限分类（D）按照收益率大小分类93 第二次世界大战以后，国际资本流动格局发生了变动，由( )转变为( )。（A）单向流动，对向流动（B）对向流动，单向流动（C）发达国家之间的单向流动，发展中国家之间的单向流动（D）发达国家之间的对向流动，发展中国家之间的对向流动94 下列不属于二战后国际资本流动的特点的是( )
26、。（A）间接投资剧增（B）融资证券化浪潮（C）资本流动周期性逆转（D）直接投资剧增95 下列关于国际资本流动的说法正确的是( )。（A）国际资本流动的主体只能是国家或者国际组织（B）我国对国际资本流动采用的分类方法是以期限划分为基础，综合考虑其他方法（C）投机性资本是指利用利率差别和(或)预期汇率变动来牟利的资本（D）投资资本属于短期资本95 我国已加入 WTO，外资银行正逐步突破地域、业务等限制进入我国市场。由于对国情、民情和金融法规不甚了解，外资银行难以准确把握市场信息，捷径就是实现管理人员的“ 本土化”。外资银行将优厚的薪酬待遇、优越的工作环境、良好的福利保障、众多的出国培训机会、灵活的
27、用人机制来吸引和留住人才，由此必将导致我国金融人才的大量流失，对我国商业银行人力资源开发和管理提出了严重挑战。请根据以上资料回答下列问题：96 人力资源开发和管理居于现代管理中的( )地位。（A）主要（B）重要（C）次要（D）核心97 商业银行经营具有( )的特点，要求商业银行对人力资源开发与管理的重视。（A）负债性（B）风险性（C）盈利性（D）灵活性98 实现银行人力资源管理的科学化，需要改革人事制度，建立激励约束机制，具体包括( ) 。（A）建立银行行员制（B）实行全员劳动合同制（C）实行行长负责制（D）专业技术职务管理99 建立科学的激励约束机制，商业银行在股份制改造前可能在收入差别上采取一些措施，包括( ) 。（A）拉开收入分配档次（B）收入与绩效挂钩（C）实行特殊和特殊人才激励机制（D）实行内部职工持股制100 国外商业银行员工薪酬结构包括( )。（A）科学的工资和资金制度（B）各系统的福利计划（C）长期的激励机制（D）精神奖励制度
