1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 38 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，因此是( )（A）政府的银行（B）发行的银行（C）银行的银行（D）结算的银行2 按照市场职能分类，证券市场可以分为( )。（A）股票市场、债券市场和投资基金市场（B）发行市场和流通市场（C）场内交易市场和场外交易市场（D）有形市场和无形市场3 发行人依法定程序发行，并约定在一定期限内还本付息的有价证券凭证是( )。（A）债券（B）所有权凭证（C）金融衍生工具（D）证券投资基金4 同业拆借市场
2、的期限最长不超过( )。（A）1 年（B）半年（C） 4 个月（D）1 个月5 ( )年，深圳有色金属交易所推出了我国第一个商品期货标准合约特级铝期货合约。（A）1990（B） 1991（C） 1992（D）19936 以下关于利率的说法，错误的是( )（A）利率是指借贷期间所形成的利息额与本金的比率（B）长期利率一定高于短期利率（C）名义利率是包含信用风险和通货膨胀风险的利率（D）名义利率是政府官方指定或银行公布的利率7 在通货膨胀的情况下，实际利率是 6%，当时的物价变动率是 1%，则名义利率是( )。（A）7%（B） 3%（C） 5%（D）2%8 到期期限相同的债权工具但利率却不同的现象
3、称为( )。（A）利率的风险结构（B）利率的期限结构（C）利率的偏好结构（D）利率的资金结构9 某人在银行存入 100 万元，期限 1 年，年利率为 6%，一个季度支付一次利息，如果按复利计算，1 年后的本利和约为( )万元。（A）106.09（B） 106.14（C） 106.17（D）10610 假设有一系列现金流，第 1 年年末收入是 100 元，第 2 年年末收入是 200 元，第 3 年年末收入是 200 元，第 4 年年末收入是 300 元，若贴现率是 8%，则这一系列现金流的现值约为( ) 元。（A）654.54（B） 754.53（C） 854.55（D）643.3411 国有
4、重点金融机构监事会与国有重点金融机构的关系是( )。（A）上级与下级的关系（B）监督与被监督的关系（C）指导与被指导的关系（D）领导与被领导的关系12 国家赋予分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制定汇率政策的建议和依据的金融监管机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国证监会（C）中国银监会（D）国家外汇管理局13 我国经纪类证券公司只能从事证券( )业务。（A）承销（B）经记（C）自营（D）保荐14 新中国成立以来成立的第一家股份制商业银行是( )。（A）交通银行（B）中国工商银行（C）中国银行（D）中国建设银行15 在法律法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融人
5、资金的余额，不得超过其资本净额的( )。（A）8%（B） 20%（C） 30%（D）50%16 下列属于商业银行营业外收入的是( )。（A）罚没收入（B）违约金（C）赔偿金（D）投资收益17 速度对称原理实际运用中如果资产运营过度，则平均流动率( )。（A）大于 1（B）小于 1（C）大于 1.5（D）小于 1.518 2004 年以前，银行信贷不良资产包括逾期类、可呆账贷款类和( )。（A）可疑类（B）损失类（C）呆滞类（D）次级类19 银行不良资产的资产证券化中信托作为受托机构要设立( )。（A）资产处置公司（B）资产管理公司（C）资产租赁公司（D）资产信托账户20 ( )是反映商业银行在
6、一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表。（A）资产负债表（B）损益表（C）财务状况变动表（D）附表21 ( )是指将资产原始权益人或发起人(卖方) 具有可预见的未来现金流量的非流动性存量资产，构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程。（A）资产证券化（B）资产风险化（C）资产融资（D）项目并购22 下列不属于投资银行业务特征的是( )。（A）专业性（B）风险性（C）创新性（D）广泛性23 在保证金交易中，投资银行可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票，这体现了投资银行在媒介资金供需过程中的( )。（A）流动性中介作用（B）期限中介作用（C）信息中介作用（D）风
7、险中介作用24 在公司并购业务中，吸收合并的公式是( )。（A）“A+B=C”（B） “A+B=AB”（C） “A+B=B”（D）“A+B=A”25 最常用的并购方式是( )。（A）用现金购买资产（B）用股票交换股票（C）用股票购买资产（D）用现金购买股票26 马克思的货币必要量公式“pt/v=md”中，md 表示的是( )。（A）商品价格（B）商品交易量（C）货币流通的平均速度（D）货币需求量27 总供给和总需求共同作用情况下的通货膨胀称为( )。（A）综合性通货膨胀（B）供求混合推进型通货膨胀（C）结构性通货膨胀（D）成本推进型通货膨胀28 形成通货膨胀的直接原因是( )。（A）货币供给过
8、度（B）货币供给不足（C）货币需求不足（D）货币需求过度29 货币学派代表人物弗里德曼认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种( )。（A）经济现象（B）社会现象（C）货币现象（D）自然现象30 按照( ) ，通货膨胀分为公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀。（A）通货膨胀的程度（B）市场机制的作用（C）预期（D）成因31 经济学家将通货膨胀分为预期型和非预期型两种，主要作用在于考察( )。（A）通货膨胀的效应（B）通货膨胀的成因（C）通货膨胀的后果（D）通货膨胀的起源32 一国的金融结构失衡是导致该国金融危机的( )。（A）内部性因素（B）外部性因素（C）短期性因素（D）传染性因素33 在金融危机管理
9、的国际协调中，国际货币基金组织通过提供短期融资，可以帮助其成员国缓解( ) 。（A）股市危机（B）货币危机（C）银行危机（D）经济危机34 认为“监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应”的金融管制理论是( )。（A）特殊利益论（B）社会选择论（C）公共利益论（D）经济监管论35 在市场经济条件下，必须保持金融机构之间的适度竞争，使金融体系能以合理的成本提供良好的金融服务以满足社会公众的需要，体现了金融监管的( )原则。（A）依法监管（B）审慎监管（C）适度竞争（D）公平、公开36 认为政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐” 余地的理论是 ( )。
10、（A）特殊利益论（B）经济监管论（C）公共利益论（D）社会选择论37 ( )，世界上第一个期权集中交易所在美国芝加哥登场。（A）1972 年 5 月 16 日（B） 1973 年 4 月 26（C） 1974 年 5 月日（D）1975 年 4 月 26 日38 ( )是指通过增大交易规模来降低每一元钱的交易成本。（A）规模经济（B）成本优势（C）经济效益（D）垄断竞争39 下列关于金融深化的表现，说法错误的是( )。（A）专业生产和销售信息的机构的建立（B）政府不再进行管理（C）金融中介的出现（D）限制条款、抵押和资本净值40 关于金融自由化的速度，目前国际上普遍认可应该采取( )的金融自由
11、化策略。（A）突飞猛进式（B）渐进式（C）巨变式（D）蜗牛式41 金融约束论认为，在短期内，金融约束和金融自由化对发展中国家的经济效果的影响是( )。（A）金融约束的经济效果要优于金融自由化（B）金融自由化的经济效果要优于金融约束（C）两者无法比较（D）金融约束的经济效果与金融自由化的相同42 我国 2002 年年底出现的第一家金融控股公司是( )。（A）工商银行股份有限公司（B）平安控股集团（C）中信控股有限责任公司（D）光大控股集团43 在计划经济时期，我国银行信贷资金管理体制实行的是( )。（A）统存统贷、存贷分离（B）相互调剂、融通资金（C）集中体制（D）分散管理44 2002 年 1
12、0 月，封闭了 50 多年的( )开市。（A）票据市场（B）同业拆借市场（C）证券市场（D）黄金市场45 下列关于现代金融交易技术的说法，错误的是( )。（A）银行联行业务的创新（B）网络银行业务从无到有（C）网络银行业务迅速扩展（D）以手工操作、速度慢、效率低、差错多为特征46 1996 年，( ) 成为我国第一家开展网上银行业务的银行。（A）中国光大银行（B）浦发银行（C）招商银行（D）中国工商银行47 ( )是借助于银行 ATM 机及电脑网络系统，由客户自己通过计算机的提示，自己操作完成所需要的业务服务的一种新型银行技术。（A）网络银行（B）电话银行（C）自助银行服务（D）银联业务48
13、下列关于我国金融创新的特点的说法，错误的是( )。（A）金融创新起步晚、发展快（B）创新手段单一，重数量、轻质量（C）负债类业务创新少，资产类业务创新多（D）创新的区域性特征明显49 金融监管属于( ) 的范畴。（A）市场（B）经济（C）哲学（D）管制50 从 2003 年 4 月以来，( )专门从事银行监管职能。（A）银行业协会（B）中国人民银行（C）中国建设银行（D）中国银行业监督管理委员会51 金融监管的适度竞争原则是指在市场经济条件下，必须保持( )的适度竞争，使金融体系能以合理的成本提供良好的金融服务。（A）金融机构间（B）金融监管机构间（C）商业银行间（D）投资银行间52 从长期来
14、看，新机构的进入会使行业间的平均利润水平( )。（A）下降（B）上升（C）不变（D）相互拉动53 在市场准入过程中，监管当局应对银行机构的( )的任职资格进行审查。（A）董事会（B）理事会（C）监事会（D）法定代表人54 我国贷款质量指标中的不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得高于( )。（A）5%（B） 15%（C） 25%（D）35%55 当降低存款准备金率时，商业银行的信用扩张能力( )。（A）降低（B）增强（C）不变（D）不能确定56 下列不属于再贴现政策作用于经济的途径的是( )。（A）借款成本效果（B）宣示效果（C）结构调节效果（D）通过影响利率来影响经济57 窗口指导属于(
15、) 货币政策工具。（A）一般性（B）选择性（C）直接信用控制的（D）间接信用控制的58 货币政策传导机制是指中央银行根据货币政策最终目标，运用货币政策工具，通过金融机构的经营活动和金融市场传导到企业和居民，对其( )等产生影响的过程。（A）存款与储蓄（B）心理预期（C）投资和消费（D）生产和生活59 中央银行运用货币政策调控宏观经济生效是需要时间的，这段时间称为货币政策( )。（A）时效（B）进程（C）时滞（D）有效期二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。60 根据发
16、行主体的不同，债券可分为( )。（A）政府债券（B）信用债券（C）金融债券（D）抵押债券（E）公司债券61 按照金融工具的交易程序不同，金融市场可划分为( )。（A）资本市场（B）流通市场（C）发行市场（D）无形市场（E）有形市场62 下列关于布莱克一斯科尔斯模型的基本假定的说法正确的是( )。（A）无风险利率 r 为变量（B）没有交易成本、税收和卖空限制，不存在无风险套利机会（C）市场交易是连续的，不存在跳跃式或间断式变化（D）标的资产价格波动率为常数（E）假定标的资产价格遵从几何布朗运动63 下列不属于运用利率杠杆的宏观经济条件的是( )。（A）发育健全的金融市场体系（B）相对成熟的货币市
17、场（C）能够提高资金资源的配置效率（D）能够使利率水平大幅攀升（E）健全的银行制度和企业制度64 按照金融机构所经营金融业务的基本特征及其发展趋势，金融机构可分为( )。（A）存款性金融机构（B）投资性金融机构（C）契约性金融机构（D）政策性金融机构（E）非银行金融机构65 政策性银行与商业银行相比较，具有共性的方面包括( )。（A）吸收活期存款（B）严格审查贷款程序（C）贷款只要求偿还本金（D）贷款要收利息（E）经营目标的盈利性66 影响存款经营的因素包括( )。（A）前后台分离机制（B）支付机制的创新（C）存款创造的调控（D）政府的监管措施（E）以上选项都正确67 选择贷款客户进行信用调查
18、时，采用的 5C 标准是( )。（A）品格（B）资本（C）经营环境（D）成本（E）偿还能力68 下列属于我国国债目前的发行方式的是( )。（A）行政分配方式（B）余额包销方式（C）询价推销方式（D）承购包销方式（E）公开招标方式69 证券经纪业务中，按照目前上市品种和证券账户的用途，证券账户可以分为( )。（A）股票账户（B）债券 (回购)和基金账户（C）现金账户（D）保证金账户（E）法人账户70 金融衍生工具的内容主要包括( )。（A）金融期货（B）金融期权（C）金融互换（D）股票（E）远期合约71 金融深化的表现有( )。（A）购买专业设备（B）政府不干预管理（C）金融中介的出现（D）限制
19、条款、抵押和资本净值（E）建立专业生产和销售信息的机构72 凯恩斯货币需求函数的三动机为( )。（A）投机动机（B）收藏动机（C）交易动机（D）储蓄动机（E）预防动机73 在弗里德曼的货币需求函数中，与货币需求成负相关关系的因素有( )。（A）存款的收益率（B）股票的收益率（C）恒常收入（D）债券的收益率（E）人力资本比重74 通货紧缩的危害有( )。（A）加剧社会两极分化（B）造成物价上涨（C）导致社会财富缩水（D）分配负面效应显现（E）可能引发银行危机75 治理通货紧缩的扩张性货币政策措施主要包括( )。（A）提高利率（B）提高再贴现率（C）下调存款准备金（D）增加对中小金融机构的再贷款（
20、E）在公开市场上买进业务76 巴塞尔新资本协议中认为市场风险的计量方法主要有( )。（A）标准法（B）骆驼评级法（C）基本指标法（D）内部测量法（E）内部模型法77 商业银行信用风险管理中，5C 分析法涉及的因素主要有( )。（A）偿还能力（B）现金流（C）资本（D）事业的连续性（E）经营环境78 利率平价说反映了( )之间的关系。（A）官方利率（B）远期汇率（C）通货膨胀率（D）即期汇率（E）短期利率79 根据国际货币基金组织的划分，目前的汇率安排主要有( )。（A）货币当局安排（B）传统盯住汇率制（C）独立浮动（D）自发的固定汇率安排（E）事先不公布汇率目标的管理浮动79 中国农业银行是中
21、国四大国有银行，成立于 1951 年，并于 2010 年 7 月 15 日、16 日分别在上海和香港两地正式挂牌上市。至此，中国四大国有商业银行全部完成改革，中国金融改革开始新的一页。根据以上材料，回答下列问题。80 ( )是指由股份有限公司签发的、用以证明股东所持股份的凭证，它表明股票持有者对公司的部分资本拥有所有权。（A）股票（B）证券（C）债券（D）投资基金81 2002 年以前，B 股的投资者是指( )。（A）中国境内的居民（B）境外的投资者（C）中国香港的投资者（D）中国台湾的投资者82 在我国上市公司的股份按投资主体可以分为( )。（A）A 股（B） B 股（C）国有股（D）法人股
22、83 ( )，上海证券交易所成立。（A）1990 年 12 月（B） 1991 年 7 月（C） 1991 年 8 月（D）1991 年 12 月84 ( )，中国光大银行在上海证券交易所上市。（A）20lO 年 8 月 18 日（B） 2009 年 1 月 1 日（C） 2009 年 8 月 18 日（D）2010 年 7 月 1 日84 上海证券交易所上市交易的某只股票，2009 年末的每股税后利润为 0.2 元，市场利率为 2.5%。根据以上材料，回答下列问题：85 该只股票的静态价格是( )元。（A）4（B） 5（C） 8（D）2086 该只股票的市盈率是( )倍。（A）20（B） 4
23、0（C） 60（D）8087 股票静态价格的计算公式为( )。（A）Yr（B） Yr（C） rY（D）Y(1+r)88 股票动态价格主要是指股票持有期间的价格，其确定方法与( )的价格确定基本相同。（A）分期付息到期还本债券（B）到期一次还本付息债券（C）分期还本到期一次付息债券（D）分期付息债券89 根据股票静态价格分析，投资者的行为选择是( )。（A）当股票市价P0 时，可继续持有该只股票（B）当股票市价P0 时，可买进该只股票（C）当股票市价P0 时，可卖出该只股票（D）当股票市价=P0 时，可继续持有或抛出该只股票89 人民币汇率形成机制改革坚持主动性、可控性、渐进性的原则，2005
24、年 7 月 21日，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。自汇率形成机制改革以来，人民币汇率弹性逐步扩大，并形成双向波动的格局，呈现稳中有升的态势。根据以上材料，回答下列问题：90 汇率制度选择的“ 经济论 ”认为，一国汇率制度的选择主要受经济因素决定。这些经济因素包括( ) 。（A）经济发展程度（B）国家人口规模（C）进出口贸易的商品结构和地域分布（D）相对的通货膨胀率91 ( )是指一国单方面将本币与某一关键货币或一篮子货币挂钩，与之保持相对的固定汇率平价，而本币对其他外币的汇率则随所盯住货币对其他外币汇率的波动而变动的汇率制度
25、。（A）固定汇率制（B）浮动汇率制（C）盯住汇率制（D）有管理的浮动汇率制92 ( )是指经国家外汇管理局批准可以经营外汇业务的境内金融机构(包括银行、非银行金融机构和外资金融机构)之间通过中国外汇交易中心进行人民币与外币之间的交易市场。（A）银行间外汇市场（B）同业拆借市场（C）票据市场（D）债券市场93 导致人民币升值的因素有( )。（A）国际收支持续双顺差（B）我国的通货膨胀率高于美国（C）预期本国利率水平相对下跌（D）外汇储备下降94 根据国际货币基金的划分，目前我国香港地区实行的汇率制度是( )。（A）货币局制（B）传统的盯住汇率制（C）事先不公开汇率目标的管理浮动（D）单独浮动94
26、 在我国，随着经济发展和改革的深入，“短缺经济” 转变为“过剩经济”，投资消费需求膨胀一度转变为投资消费需求不足。1997 年下半年，我国零售物价指数开始全面持续下跌，存在“ 通货紧缩趋势 ”。为此中国人民银行采取了一系列货币政策措施予以应对。根据以上材料，回答下列问题：95 针对上述情况，中国人民银行可采取的措施有( )。（A）减少货币供应（B）下调存款准备金率（C）加大再贴现力度（D）在公开市场上买进有价证券96 下列人民银行采取的措施中属于运用一般性货币政策工具的是( )。（A）加大再贴现力度（B）加强 “窗口指导”（C）启动消费者信用控制和不动产信用控制工具（D）改革存款准备金制度97 存款准备金制度作为一种货币政策工具，其优点是( )。（A）商业银行拥有自主权（B）中央银行拥有自主权（C）对货币供应量作用迅速（D）政策效果很大程度上受超额准备金的影响98 再贴现作用于经济的途径有( )。（A）借款成本效果（B）结构调节效果（C）宣示效果（D）对货币乘数的影响99 在房地产与证券市场投机盛行时要求商业银行缩减对这两个市场的信贷，这属于( )货币政策工具。（A）不动产信用控制（B）窗口指导（C）道义劝告（D）直接干预
