1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 39 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 金融市场上最活跃的交易者是( )。（A）企业（B）金融机构（C）政府（D）中央银行2 金融工具分为货币市场工具和资本市场工具，这是按照( )来进行的分类。（A）期限的不同（B）性质的不同（C）与实际信用活动的关系（D）交易的对象3 金融工具的流动性与收益性成( )。（A）正比（B）反比（C）不相关（D）有时候成正比，有时候成反比4 直接金融市场和间接金融市场的区别在于( )。（A）是否存在中介机构（B）中介机构在交易中的地位和性质（C）是否存在固定的交易
2、场所（D）是否存在完善的交易程序5 按照金融工具的交易程序的不同，金融市场可以划分为( )。（A）货币市场与资本市场（B）直接金融市场与间接金融市场（C）发行市场与流通市场（D）有形市场与无形市场6 公式“借贷资金的需求一货币需求的改变量+ 投资量” 表示的是( )。（A）可贷资金利率理论（B）古典利率理论（C）流动性偏好理论（D）期限偏好理论7 ( )是指卖出信用工具时金融工具的票面收益及其资本损益与买入价格的比。（A）实际收益率（B）本期收益率（C）到期收益率（D）名义收益率8 如果某种股票的预期年收入为每股 10 元，市场利率为 10%时，则该种股票的价格为( )元。（A）50（B） 1
3、00（C） 150（D）2009 ( )通常根据票面金额决定，特殊情况下采取折价或溢价的方式进行。（A）债券的发行价格（B）债券的流通转让价格（C）债券的票面价格（D）债券的定价10 ( )年，中国人民银行放开了银行间同业拆借利率，为利率稳步推进利率市场化改革奠定了基础。（A）1995（B） 1996（C） 1997（D）199811 与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是( )。（A）吸收活期存款，创造信用货币（B）以盈利为目的（C）经营对象是货币资金（D）制定国家金融政策12 按照( ) ，金融机构可分为金融调控监管机构和金融运行机构。（A）融资方式的不同（B）从事金融活动的目的不同（
4、C）金融机构业务的特征（D）是否承担政策性业务13 政策性银行与商业性金融机构的最显著不同在于( )。（A）是否以盈利为目的（B）是否执行国家金融政策（C）是否自主经营（D）是否政府出资14 下列不属于直接金融机构的是( )。（A）证券公司（B）投资银行（C）招商证券公司（D）中国工商银行15 下列不属于存款性金融机构的是( )。（A）商业银行（B）储蓄银行（C）信用合作社（D）投资银行16 商业银行经营与管理三大原则的首要原则是( )。（A）安全性原则（B）盈利性原则（C）流动性原则（D）效益性原则17 下列关于商业银行经营与管理的关系，错误的是( )。（A）既有区别的一面，又有相互联系、互
5、为依托的一面（B）两者只有区别，没有联系（C）经营是管理的对象和出发点（D）银行的经营靠管理来规划、发展18 银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力是指银行负债的( )。（A）盈利性（B）流动性（C）安全性（D）效益性19 关于安全性、流动性、盈利性的关系，说法错误的是( )。（A）流动性越强，风险越小，安全性越高（B）流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低（C）保证安全性和流动性的目的就是为了盈利（D）流动性越高，盈利性越高，安全性越高20 ( )是将商业银行与客户的关系的建立、培养、发展作为营销的对象，以推动其中间产品销售的理念。（A）传统营销（B）市场营销（C）推销（D）关系
6、营销21 按照( ) ，证券账户可以分为个人账户和法人账户。（A）开户人的不同（B）上市的品种（C）证券账户的用途（D）证券账户的格式22 ( )是指投资银行作为经纪商，在代理客户证券交易时，以客户提供部分现金以及有价证券担保为前提，为其代垫所需的资金或有价证券的差额，从而帮助客户完成证券交易的行为。（A）现金业务（B）信用经纪业务（C）保证金业务（D）投资业务23 在公司并购业务中，公式“A+B=C”表示的并购结果是( )。（A）新设合并（B）控股与被控股（C）交换发盘（D）吸收合并24 ( )包括兼并与收购。（A）售出（B）扩张（C）公司控制（D）所有权结构变更25 目前，欧盟国家实行的银
7、行制度基本上都是( )。（A）综合型的全能银行模式（B）单独银行制（C）专一银行制（D）基础银行制26 西尔伯的约束诱致假说认为金融创新是为了( )。（A）制度变革（B）规避管制（C）寻求利润的最大化（D）降低交易成本27 按金融创新的主体划分，金融创新可以分为( )。（A）市场主导型和政府主导型（B）逃避管制型与规避风险型（C）技术推动型和理财型（D）制度创新与业务创新28 商业银行负债业务的创新主要发生在( )。（A）20 世纪初（B） 20 世纪 20 年代以后（C） 20 世纪 50 年代以后（D）20 世纪 60 年代以后29 下列不属于商业银行中间业务创新的是( )。（A）结算业务
8、的创新（B）信托业务的创新（C）存贷款业务的创新（D）自动化服务的创新30 下列关于大额可转让定期存单的说法，错误的是( )。（A）可以使客户获得高于储蓄账户的利息（B）可以在二级市场中流通（C）流动性差（D）可以在二级市场上转让和变现31 凯恩斯的货币需求函数是( )。（A） （B） （C） （D） 32 弗里德曼的货币需求函数强调( )的主导作用。（A）一般物价水平（B）利率（C）人力资本占非人力资本比率（D）恒常收入33 凯恩斯主义认为货币政策传导变量为( )。（A）利率（B）货币供应量（C）超额存款准备金（D）基础货币34 货币供给包括( ) 。（A
9、）货币供给行为和货币供给量（B）货币供给频率和货币供给政策（C）货币供给行为和货币供给频率（D）货币供给量和货币供给政策35 在我国货币层次划分中 M0 通常是指( )。（A）单位活期存款（B）现金（C）居民储蓄存款（D）银行全部存款36 市场风险的风险事故是( )。（A）金融市场主体发生意外变动（B）因内部控制缺失或疏忽（C）金融市场价格发生意外变动（D）因流动性短缺37 银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是( )。（A）法律风险（B）合规风险（C）操作风险（D）系统风险38 在以外币结算的对外贸易中，如果
10、外币对本币贬值，外币债权人会少收入本币，这种风险是( ) 。（A）投机风险（B）经济风险（C）交易风险（D）折算风险39 如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等政策法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是( )（A）主权风险（B）政治风险（C）转移风险（D）法律风险40 下列不属于金融风险包含的要素的是( )。（A）金融风险的风险因素是有关主体从事了金融活动（B）金融风险的风险事故是某些因素发生了意外的变动（C）金融风险中损失的可能性是经济损失的可能性（D）金融风险的主体一定是法人41 从
11、2005 年 7 月 21 日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、( ) 浮动汇率制。（A）双重官方的（B）官方汇率与调剂市场汇率并存的（C）无管理的（D）有管理的42 在当前银行间外汇市场上，欧元、日元、英镑等非美元货币对人民币交易价浮动幅度为上下( ) 。（A）3（B） 3%（C） 5%（D）543 我国的银行间外汇市场中国外汇交易中心，成立于( )。（A）1994 年 1 月 1 日（B） 1994 年 4 月 1 日（C） 1995 年 3 月 15 日（D）2000 年 1 月 1 日44 下列关于银行间外汇市场的说法，错误的是( )。（A）进行人民币与外币
12、之间的交易（B）采用会员制（C）体现了价格与时间平等的原则（D）实行撮合成交、集中清算制度45 根据( ) ，可以将汇率划分为基本汇率与套算汇率。（A）汇率的制定方法（B）商业银行对外汇的买卖（C）汇率适用的外汇交易背景（D）汇率形成的机制46 中央银行相对独立性模式中，采用独立性较大模式的是( )。（A）意大利中央银行（B）英格兰银行（C）日本银行（D）美联储47 一国金融体系的核心是( )。（A）外汇管理局（B）商业银行（C）中央银行（D）国务院48 金融宏观调控存在的前提是( )。（A）单一银行体制（B）二级银行体制（C）单一政府体制（D）多级政府体制49 金融宏观调控的主体是( )。（
13、A）中央银行（B）财政部（C）国家外汇管理局（D）商务部50 金融宏观调控的核心是( )。（A）财政政策（B）产业政策（C）货币政策（D）收入政策51 ( )是指银监局根据法律、法规的规定，对银行机构进入市场、银行业务开展和银行从业人员素质实施管制的一种行为。（A）市场准入监管（B）市场运营监管（C）市场退出监管（D）以上答案都不对52 商业银行计入附属资本的长期次级债券不得超过核心资本的( )。（A）100%（B） 50%（C） 20%（D）10%53 通过监管当局的实地作业来评估银行机构经营稳健性和安全性的监管方法是( )。（A）现场检查（B）并表监管（C）实证监管（D）非现场监管54 资
14、产利润率是指( ) 。（A）净利润与平均资产总额之比（B）净利润与平均所有者权益总额之比（C）资产与负债之比（D）核心资本与风险加权资产之比55 流动性缺口率，即流动性缺口与 90 天内到期的表内外流动资产之比，不应低于( )。（A）25%（B） 60%（C） -10%（D）15%56 证券业的市场准入制度是( )。（A）审核制（B）审批制（C）注册制（D）自动生效制57 全国性保险公司的最低资本规定为( )亿元人民币。（A）1（B） 2（C） 5（D）1058 ( )是指由几家、十几家甚至几十家来自不同国家的银行组成贷款辛迪加，通过一家或几家信誉较高的大银行出面牵头，按照相同条件共同向借款人
15、提供贷款。（A）双边贷款（B）独家银行贷款（C）银团贷款（D）普通贷款59 下列关于纽约型中心的表述有误的是( )。（A）欧洲货币业务包括市场所在国货币的非居民之间的交易（B）管理上对境外货币和境内货币严格分账（C）对居民的存放业务与对非居民的业务分开（D）资金流动几乎不受任何限制60 下列不属于欧洲债券市场的参与者的是( )。（A）发行人（B）投资者（C）中介机构（D）政策性银行二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 投资基金具有的特征包括( )。（A）一定能获
16、得收益（B）集合投资、降低成本（C）安全性高（D）分散投资资风险（E）专业化管理62 外汇市场具有的特点包括( )。（A）无形市场（B）以造市商为核心的市场（C）存在单的交易结构（D）12 小时交易的全球最大单一市场（E）24 小时交易的全球最大单一市场63 根据期权定价理论，期权价值主要取决于( )。（A）期权期限（B）执行价格（C）标的资产的风险度（D）通货膨胀率（E）无风险市场利率64 利率市场化对经济社会产生的影响有( )。（A）引起利率大幅下降（B）引起利率大幅上升（C）高效率的贷款需求可能得到满足（D）信贷资金分流（E）商业银行拥有信贷价格制定权65 国家开发银行的贷款可分为( )
17、。（A）特别贷款（B）抵押贷款（C）软贷款（D）硬贷款（E）优惠贷款66 中央银行的组织形式主要类型分( )。（A）一元式中央银行制度（B）二元式中央银行制度（C）多元式中央银行制度（D）跨国的中央银行制度（E）准中央银行制度67 西方商业银行的资产负债管理理论经历的阶段是( )。（A）资产负债管理理论（B）现金管理理论（C）资产管理理论（D）负债管理理论（E）政策性贷款理论68 商业银行要搞好中间业务的发展，可以通过哪些途径实现产品创新?( )（A）改进现有产品（B）组合现有产品（C）开发新的产品（D）模仿其他产品（E）独立设计产品69 管理层收购(MBO)的融资渠道主要有( )。（A）证券
18、回购（B）银行借款（C）民间借贷（D）延期支付及 MBO 基金（E）担保融资70 证券经纪业务的流程包括( )。（A）开立证券账户（B）证券询价（C）开立资金账户（D）进行交易委托（E）股权登记、证券存管、清算交割交收71 推动金融发展和金融深化的最主要的原因是( )。（A）信息不对称（B）经济的发展（C）生产信息的需要（D）交易成本（E）信息机构的建立72 金融自由化的合理顺序应该是( )。（A）先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化（B）先国内金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化（C）先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化（D）先对外金融部门的自由化，再国内金融部门的自
19、由化（E）先对外金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化73 凯恩斯主义的货币需求函数中，影响货币需求的变量包括( )。（A）物价水平（B）货币供应量（C）预期物价变动率（D）利率水平（E）名义国民收入水平74 我国划分的货币层次中，M0 包括( )。（A）现金（B）单位定期存款（C）个人储蓄存款（D）单位活期存款（E）商业票据75 通货紧缩的标志是( )。（A）价格总水平持续下降（B）货币供应量持续下降（C）经济增长率持续下降（D）失业率减少（E）信贷总量增加76 造成通货紧缩的原因有( )。（A）货币紧缩（B）资产泡沫的产生（C）多种结构性因素（D）流动性陷阱（E）货币膨胀77 市场风险分
20、为( ) 。（A）利率风险（B）法律风险（C）投资风险（D）汇率风险（E）流动性风险78 信用风险事中管理的主要方法是( )。（A）建立不良贷款的分析审查机制（B）风险转移（C）建立针对借款人的信用恶化预警机制（D）追索保证人（E）股转债79 一国要实现资本项目完全可兑换，需要具备的条件有( )。（A）稳定的宏观经济环境（B）足够的资金数量（C）稳健的金融体系（D）弹性的汇率制度（E）必须是社会主义国家80 一般来说，各国进行外汇管理的目的包括( )。（A）改善国际收支状况（B）稳定本币汇率（C）防止资本外逃，维护金融市场稳定（D）有效利用外汇资金，推动重点产业发展（E）减少外汇储备80 某年
21、世界非产油发展中国家的债务余额为 15428 亿美元，其中当年应偿还本金和应付债务利息为 2315.7 亿美元。而当年非产油发展中国家商品和劳务出口收入为 8541.3 亿美元。当年非产油发展中国家的国民生产总值为 12575 亿美元。根据以上材料，回答下列问题：81 该年，非产油发展中国家的负债率为( )。（A）113.3%（B） 122.7%（C） 133.3%（D）143.3%82 该年，非产油发展中国家的偿债率为( )。（A）13.9%（B） 27.1%（C） 33.9%（D）3.9%83 根据国际公认的负债率参考数值来看，该年非产油发展中国家的债务负担( )。（A）适度（B）较轻（C
22、）较重（D）无法判断84 以下选项中，( ) 不是引起发展中国家债务危机的原因。（A）发展中国家盲目借取外债，不切实际追求高速经济增长（B）发展中国家国内经济政策失误（C）国际金融市场上美元利率和汇率的上浮（D）布雷顿森林体系的崩溃85 ( )爆发的国际债务危机以后，各国政府开始对外债问题进行了广泛关注。（A）20 世纪 50 年代（B） 20 世纪 60 年代（C） 20 世纪 70 年代（D）20 世纪 80 年代85 我国已加入 WTO，外资银行已经逐步突破地域、业务等限制进入我国市场，外资锒行在我国拓展业务，由于对国情、民情和金融法规不甚了解，难以准确把握市场信息，捷径就是实现管理人员
23、的“本土化” ，外资银行将优厚的薪酬待遇、优越的工作环境、良好的福利保障、众多的出国培训机会、灵活的用人机制来吸引和留住人才。由此，必将导致我国金融人才的大量流失，对我国商业银行人力资源开发和管理提出了严重挑战。根据以上材料，回答下列问题：86 人力资源开发和管理居于现代管理中的( )地位。（A）主要（B）重要（C）次要（D）核心87 商业银行经营具有( )的特点，要求商业银行对人力资源开发与管理的重视。（A）负债性（B）风险性（C）盈利性（D）操作性88 实现银行人力资源管理的科学化，需要改革人事制度，建立激励约束机制，具体包括( ) 。（A）建立银行行员制（B）实行全员劳动合同制（C）专业
24、技术职务管理（D）加强思想政治工作89 下列属于商业银行人力资源开发与管理的内容的是( )。（A）人力资源规划（B）员工的考核与任用（C）员工的思想政治教育（D）员工绩效评价90 西方商业银行员工薪酬结构不包括( )。（A）科学的工资和奖金制度（B）各种福利计划（C）长期的激励机制（D）建立员工自我实现平台90 巴塞尔新资本协议于 1998 年开始酝酿，几易其稿，最终由巴塞尔银行监管委员会于 2004 年 6 月正式出台。巴塞尔新资本协议出台后，世界各国都在积极准备实施。十国集团在 2006 年底开始执行巴塞尔新资本协议；部分欧盟成员国、澳大利亚、新加坡和中国香港等发达国家和地区也表示将利用新
25、协议对商业银行进行监管；部分发展中国家如南非、印度、俄罗斯等也将采取积极措施克服困难实施新协议。中国银监会于 2007 年初宣布中国大型商业银行将在 2010 年实施巴塞尔新资本协议。根据以上材料，回答下列问题：91 下列选项属于巴塞尔新资本协议三大支柱内容的是( )。（A）外部监督（B）最低资本要求（C）市场约束（D）治理结构92 根据巴塞尔新资本协议的要求，商业银行最低资本充足率应至少为( )。（A）2%（B） 4%（C） 8%（D）10%93 根据中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法，( )前，我国所有商业银行的资本充足率必须达到巴塞尔新资本协议的要求。（A）2004 年 6 月
26、1 日（B） 2006 年 12 月 22 日（C） 2007 年 1 月 1 日（D）2010 年 1 月 1 日94 下列属于巴塞尔新资本协议的目标的是( )。（A）增进金融体系的安全与稳健（B）强调发达国家帮助不发达国家（C）采用更完备的方法来应对风险（D）资本适足要求的计算方法，能与银行业务活动保持适当 _的敏感度95 下列属于巴塞尔新资本协议提出的处理信用风险的方法是( )。（A）标准法（B）骆驼评级法（C）内部评级法（D）违约概率评级模型95 某国 2010 年第一季度的国际收支状况是：贸易账户差额为逆差 683 亿美元，劳务账户差额为顺差 227 亿美元，单方转移账户差额为顺差
27、104 亿美元，长期资本账户差额为顺差。196 亿美元，短期资本账户差额为逆差 63 亿美元。根据以上材料，回答下列问题：96 该国国际收支的经常账户差额为( )亿美元。（A）352（B） -352（C） 706（D）-70697 该国国际收支的综合差额为( )亿美元。（A）-219（B） 219（C） -385（D）38598 该国国际收支的总体状况为( )。（A）顺差，且主要是由经常账户顺差所导致的（B）顺差，且主要是由资本账户顺差所导致的（C）逆差，且主要是由经常账户逆差所导致的（D）逆差，且主要是由资本账户逆差所导致的99 该国对其国际收支不均衡可以采取的调节措施是( )。（A）扩张性的财政政策或紧缩性的货币政策（B）紧缩性的财政政策或提高外汇汇率的政策（C）紧缩性的货币政策或降低外汇汇率的政策（D）紧缩性的货币政策或提高外汇汇率的政策100 在该国的外汇市场上，会出现这样的情况( )。（A）外汇供过于求，本币汇率上涨（B）外汇供不应求，外汇汇率上涨（C）外汇供不应求，本币汇率下跌（D）外汇供过于求，外汇汇率下跌
