1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 44 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 金融市场上最活跃的交易者是( )。（A）企业（B）金融机构（C）政府（D）中央银行2 金融约束的核心思想是( )。（A）为金融业创造租金（B）为竞争者提供适当鼓励（C）提供温和的金融压制（D）强调政府干预金融的作用3 对我国信托投资公司进行监管的金融机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国证监会（D）国家开发银行4 存款性金融机构是指经营各种存款并提供( )服务以获取收益的金融机构。（A）支付中介（B）咨询中介（C）信用中介（D）信息中
2、介5 国家开发银行的贷款分为两部分，其中国家开发银行注册资本金的运用被称为( )。（A）特别贷款（B）优惠贷款（C）软贷款（D）封闭贷款6 中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，因此是( )。（A）政府的银行（B）发行的银行（C）银行的银行（D）结算的银行7 在我国，企业和个人通过银行或其他交易中介卖出外汇换取本币的行为称( )。（A）结汇（B）售汇（C）付汇（D）换汇8 某商业银行现有存款准备金 500 万元，在中央银行的存款为 200 万元，那么该商业银行库存现金为( ) 万元。（A）700（B） 500（C） 300（D）2009 法定存款准备金率越高，则存款货
3、币的最大扩张额( )。（A）越小（B）越大（C）不变（D）为零10 中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解( )。（A）银行风险（B）信用风险（C）非系统性风险（D）系统性风险11 内部信用增级的具体操作方法不包括( )。（A）设计高级次级证券结构（B）建立超额担保（C）建立储备基金账（D）提供备用信用证12 金融风险是有关主体蒙受( )。（A）经济损失的可能性（B）经济损失的确定性（C）名誉损失的可能性（D）政治损失的可能性13 市场准入过程中，监管当局应对银行机构( )的任职资格进行审查。（A）董事会（B）理事会（C）高级管理人员（D）监事会14 中央银行提供的基础货币与货币供给量是(
4、 )的关系。（A）直接与间接（B）主动与被动（C）源与流（D）政府与企业15 以下属于直接融资特征的是( )。（A）直接性（B）集中性（C）信誉差异较小（D）相对较弱的自主性16 银行监管的非现场监测的审查对象是( )。（A）会计师事务所的会计报告（B）银行的合规性和风险性（C）银行的各种报告和统计表（D）银行的治理情况17 以下不属于项目融资基本模块的是( )。（A）项目的投资结构（B）项目的融资结构（C）项目的决策结构（D）项目的信用担保结构18 BOT 项目融资的关键文件是( )。（A）特许权协议（B）贷款协议（C）担保协议（D）完工协议19 根据商业银行风险监管核心指标，我国衡量商业银
5、行资产安全性指标中，不良资产率是指( ) 之比。（A）不良贷款与贷款总额（B）不良贷款与总资产（C）不良信用资产与信用资产总额（D）不良信用资产与贷款总额20 下面关于定期存款比率的说法，正确的是( )。（A）定期存款比率与非银行部门可支配收入成正比（B）定期存款比率与非银行部门可支配收入成反比（C）定期存款比率与保有定期存款的机会成本成正比（D）定期存款比率与定期存款的利率成反比21 有效利率是指按复利支付利息条件下的一种复合利率。当每年计息次数在一次以上时，有效利率与一般市场利率的关系是( )。（A）有效利率低于市场利率（B）有效利率高于市场利率（C）有效利率等于市场利率（D）不能确定22
6、 下列关于股票和债券的说法，错误的是( )。（A）无论是国家、地方公共团体还是企业都可以发行债券，而股票只有股份制企业才可以发行（B）债券一般都有期限，而股票则没有到期日（C）债券反映的是债权，股票反映的是所有权（D）债券的风险大，股票的风险小23 在金本位制度下，汇率的决定基础是( )。（A）购买力水平（B）黄金输送点（C）铸币平价（D）利率平价24 假设购买某永久债券花费 100 元，每年得到的利息支付为 10 元，则该债券的到期收益率为( ) 。（A）1（B） 10（C） 11（D）2025 如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大 3，贝塔系数(即 )2，则证券的实际收益率比预期大(
7、 )。（A）6（B） 8（C） 9（D）1026 引起货币升值的经济政策有( )。（A）扩张性财政政策（B）扩张性货币政策（C）刺激进口的贸易政策（D）刺激出口的贸易政策27 假设美国的利率是 6，人民币的利率是 2，则 3 个月的远期美元对人民币( )。（A）升水 4（B）贴水 4（C）升水 1（D）贴水 128 直接金融市场和间接金融市场的区别在于( )。（A）是否存在中介机构（B）中介机构在交易中的地位和性质（C）是否存在固定的交易场所（D）是否存在完善的交易程序29 国际货币基金组织的货币可兑换，主要是指( )。（A）货币对内可兑换（B）贸易项目可兑换（C）经常项目可兑换（D）资本项目
8、可兑换30 根据国际上通行的标准，负债率的警戒线是( )。（A）20（B） 25（C） 50（D）10031 商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的( )。（A）控制与监督（B）调整和监督（C）组织和控制（D）组织和营销32 我国银监会规定，我国商业银行对单一客户的授信集中度不得超过( )。（A）8（B） 15（C） 10（D）533 现代商业银行的基本管理制度是( )。（A）负债管理制度（B）资产管理制度（C）资产负债管理制度（D）利率管理制度34 西尔伯的约束诱致假说认为，金融创新就是为了( )。（A）规避管制（B）寻求利润的最大化（C）制度变革（D）降低交易成本35 远期合约的最大功
9、能是( )。（A）方便交易（B）增加收益（C）增加交易量（D）转嫁风险36 利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术，称之为( ) 。（A）套期保值（B）套利（C）投机（D）投资37 狭义的短期政府债券是指( )。（A）国库券（B）政府代理机构所发行的债券（C）地方政府发行的债券（D）国家财政部门发行的债券38 黄金储备对货币供应量的影响取决于黄金( )。（A）输出量与输入量的变化（B）开采量的多少（C）销售量的增减（D）收购量与销售量的变化39 弗里德曼的货币需求函数强调的是( )。（A）恒常收入的影响（B）人力资本的影响（C）利率的主导作用（D）汇率的主导
10、作用40 凯恩斯认为，如果人们预期利率上升，则( )。（A）多买债券、少存货币（B）少存货币、卖出债券（C）卖出债券、多存货币（D）少买债券、少存货币41 交易双方在成交后并不立即办理交割，而是按照事先约定的币种、金额、汇率、交割时间、地点等交易条件，到约定时期才进行实际交割，这种外汇交易方式是( )。（A）远期外汇交易（B）掉期交易（C）即期外汇交易（D）回购交易42 反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系及相互影响的是( ) 。（A）货币概览（B）存款银行货币概览（C）货币当局概览（D）银行概览43 通货膨胀作为一种经常性现象，出现在( )。（A）信用货币制度下
11、（B）实物货币制度下（C）银本位制度下（D）金本位制度下44 通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入( )。（A）生产领域（B）分配领域（C）流通领域（D）消费领域45 中央银行提高再贴现率，会使商业银行的( )。（A）效益提高（B）效益下降（C）创造货币能力提高（D）创造货币能力下降46 中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是( )。（A）货币政策（B）货币政策工具（C）信贷政策（D）信贷政策工具47 一般来说，一国货币政策最终目标体系是( )。（A）稳定物价、经济增长、充分就业与国际收支平衡（B）稳定物价、经济增长、充分
12、就业与国际收支顺差（C）稳定物价、经济增长、充分就业与产业结构升级（D）稳定物价、经济增长、充分就业与促进金融改革48 一般而言，中央银行货币政策的首要目标是( )。（A）充分就（B）稳定物价（C）国际收支平衡（D）经济增长49 提高法定存款准备金比率，可以改变货币乘数，( )。（A）提高商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果（B）限制商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果（C）降低商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果（D）提高商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果50 我国建立存款准备金制度的初衷是( )。（A）作为货币政策工具（B）作为平衡中央银行
13、信贷收支的手段（C）加快市场化改革的进程（D）降低商业银行经营风险51 我国银行风险的主要表现形式是( )。（A）信用风险（B）声誉风险（C）内控风险（D）流动性风险52 某种管制理论把监管看成是政府用来改善资源配置和收入分配的手段，该管制理论是( ) 。（A）特殊利益论（B）社会选择论（C）公共利益论（D）经济监管论53 源于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是( )。（A）流动性风险（B）国家风险（C）操作风险（D）市场风险54 外汇市场上最常见、最普遍的外汇交易形式是( )。（A）远期外汇交易（B）掉期交易（C）即期外汇交易（D）回购交易55 银行集中监管体制是指政府通过( )银
14、行监管当局来行使监管职能的方式。（A）相对统一的（B）相对分散的（C）相对封闭的（D）相对开放的56 金融深化与经济发展的关系是( )。（A）金融深化与经济发展同时出现是一种偶然的巧合（B）金融深化必然促进经济发展（C）经济发展离不开金融深化，失控的金融深化会破坏经济发展（D）金融深化会导致金融危机，破坏经济发展57 “次品车问题 ”说明的是 ( )。（A）交易成本问题（B）信息不对称问题（C）金融自由化问题（D）金融约束问题58 依据“巴塞尔协议 ”的规定，按资本与风险资产总额的比例计算，资本充足率不得低于( ) 。（A）5（B） 8（C） 10（D）3059 政府控制式发展模式最大的缺陷是
15、( )。（A）减少创新成功的机会（B）会牺牲现有资源（C）缺乏市场基础（D）会产生挤出效应60 ( )是指交易双方在集中性的交易场所，以公开竞价的方式所进行的标准化金融期货合约交易。（A）金融远期（B）金融期货（C）金融期权（D）金融互换二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 中国人民银行依法监督管理( )。（A）银行间外汇市场（B）黄金市场（C）证券市场（D）保险市场（E）银行间债券市场62 基础货币包括( ) 。（A）货币供给量（B）存款货币（C）存款准备金（
16、D）流通中的现金（E）派生存款63 派生存款的大小，主要取决于( )。（A）基础货币量（B）原始存款量（C）存款准备金（D）提现率（E）法定存款准备金率64 决定有价证券理论价格的因素主要有( )。（A）有价证券期值（B）购买价格（C）市场利率（D）有价证券期限（E）汇率65 利率上升引起本国货币升值，其传导机制是( )。（A）吸引资本流入（B）导致资本流出（C）抑制通货膨胀（D）抑制总需求（E）扩张总需求66 绝对购买力平价与相对购买力平价的关系是( )。（A）绝对购买力平价成立，则相对购买力平价一定成立（B）相对购买力平价成立，则绝对购买力平价一定成立（C）绝对购买力平价成立，则相对购买力
17、平价不一定成立（D）相对购买力平价成立，则绝对购买力平价不一定成立（E）两者是等价关系67 中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括( )。（A）回购交易（B）现券交易（C）发行中央银行票据（D）买卖外汇（E）期货交易68 自 2001 年开始我国按新的国际标准口径公布外债数据，下列属于外债统计范畴的是( )。（A）境内外资银行的对外负债（B）境内机构对境内外资金融机构负债（C）中资银行吸收的离岸存款（D）3 个月以内的短期贸易融资负债（E）外国直接投资69 以下属于间接融资特征的有( )。（A）间接性（B）分散性（C）信誉差异较大（D）不可逆性（E）相对集中性70 以下对 TOT 模式的表述
18、中，正确的有 ( )。（A）涉及经营权转让（B）存在产权、股权问题（C）有利于优化资源配置（D）有利于提高基础设施的技术管理水平（E）可以满足一些发展中国家特殊的经济以及法律环境的要求71 根据发行主体的不同，债券可分为( )。（A）政府债券（B）信用债券（C）金融债券（D）担保债券（E）公司债券72 作为资本市场上最为重要的工具之一，债券具有的特征包括( )。（A）偿还性（B）收益性（C）安全性（D）流动性（E）派生性73 下面物价上涨现象不属于通货膨胀的是( )。（A）一次性的大涨（B）暂时性的大涨（C）季节性的上涨（D）一般商品的持续上涨（E）一般劳务的持续上涨74 世界各国的金融体系大
19、致可以划分的类型为( )。（A）以日本、德国为代表的中介体主导型（B）以美国、英国为代表的市场主导型（C）以美国、英国为代表的中介体主导型（D）以日本、德国为代表的市场主导型（E）以美国为代表的市场主导型，以英国为代表的中介体主导犁75 商业信用是企业之间进行商品交易时提供的信用，主要包括( )。（A）赊销（B）消费贷款（C）出口信贷（D）预付（E）抵押贷款76 票据行为的构成包括( )。（A）出票（B）背书（C）承兑（D）质押（E）贴现77 按新巴塞尔资本协议的划分，商业银行的风险主要有( )。（A）操作风险（B）投资风险（C）市场风险（D）信用风险（E）国家风险78 金融互换的优越性有(
20、)。（A）互换的期限相当灵活（B）互换能满足交易者对非标准化交易的要求（C）互换能满足交易者对标准化交易的要求（D）使用互换进行套期保值，可以省却其他产品对头寸的日常管理和经常性重组的麻烦（E）互换的期限相对固定79 我国证券业面临的风险有( )。（A）市场风险（B）流动性风险（C）信用风险（D）操作风险（E）利率风险80 COSO 认为全面风险管理的维度是( )。（A）企业目标（B）企业层级（C）风险管理的要素（D）风险管理体系（E）风险管理流程80 设某国家某时流通中通货为 1500 元，中央银行法定存款准备金率为 7，商业银行的存款准备金为 500 亿元，存款货币总量为 4000 亿元。
21、请根据以上资料回答下列问题：81 下列属于基础货币的有( )。（A）存款货币（B）通货（C）货币供给量（D）存款准备金82 存款乘数与货币乘数非常相似，并可以相互推导，两者所不同的是( )。（A）货币乘数的分母不包括通货（B）存款乘数的分子包括通货（C）货币乘数的分子包括通货（D）存款乘数的分母包括通货83 该国当时的货币乘数为( )。（A）2.00（B） 2.75（C） 3.00（D）3.2584 该国当时的货币供给量为( )亿元。（A）3000（B） 4500（C） 5500（D）600085 若几日后中央银行将法定存款准备金率调整为 6，则该地区当时的货币供应量将( )。（A）减少（B）
22、不变（C）不确定（D）增加85 在上海证券交易所上市交易的某只股票，2008 年年末的每股税后利润为 0.20 元，市场利率为 2.5。请根据以上资料回答下列问题：86 该只股票的静态价格为( )元。（A）4（B） 5（C） 8（D）2087 该只股票的市盈率为( )倍。（A）20（B） 40（C） 60（D）8088 股票动态价格主要指持有股票期间的价格，其确定方法与( )价格确定基本相同。（A）分期付息到期还本债券（B）分期付息债券（C）分期还本到期一次付息债券（D）到期一次还本付息债券89 股票静态价格(P 0)的计算公式为 P0=( )（A）Y.r（B） Yr（C） rY（D）Y(1+
23、r)90 根据股票静态价格分析，投资者的行为选择是( )。（A）当股票市价P 时，可继续持有或买进该只股票（B）当股票市价P 时，可卖出该只股票（C）当股票市价P 时，可买进该只股票（D）当股票市价P 时，可卖出该只股票90 现有一种债券，期限为 3 年，息票利率为 10，面值为 1000 美元，每年付息一次。请根据以上资料回答下列问题：91 如果某投资者在持有该债券 2 年后将其出售，出售时的市场利率为 20，则出售时的价格为( ) 美元。（A）1000（B） 847（C） 917（D）83392 如果该债券每年付息一次，到期日返还本金，假设市场收益率为 15，那么该债券的认购价格应为( )
24、 美元。（A）658（B） 779（C） 886（D）90893 如果该债券只在到期日一次性返还本金和利息，市场收益率为 15，那么该债券的市场价格应为( ) 美元。（A）976（B） 970（C） 855（D）75194 按照是否附息，债券可分为( )。（A）附息债券（B）零息债券（C）长期债券（D）短期债券95 下列说法正确的是( ) 。（A）债券的市场价格越高，则到期收益率越低（B）债券的市场价格越高，则到期收益率越高（C）债券的价格随着市场利率的上升而下降（D）债券的价格随着市场利率的上升而上升95 2007 年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活运用货币政策工具：第一，运用公
25、开市场操作，2007 年累计发行央行票据 4.07 万亿，其中对商业银行定向发行的 3 年期央行票据 5550 亿；第二，适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率 10 次；第三，年内 6 次上调金融机构人民币存贷款基准利率。根据上述资料，回答下列问题。96 我国中央银行公开市场业务债券交易品种除了发行中央银行票据外，还有( )。（A）外汇交易（B）现券交易（C）回购交易（D）黄金交易97 2007 年对商业银行定向发行 3 年期中央银行票据的目的是( )。（A）鼓励信贷增长过快的商业银行（B）警示信贷增长过快的商业银行（C）加大放松银行体系流动性（D）深度收紧银行体系流动性98 存款准备金率上调后，货币乘数( )。（A）上升（B）下降（C）波动增大（D）不变99 我国中央银行 2007 年频繁使用存款准备金率工具，其主要想达到的目的是( )。（A）促进人民币升值（B）对商业银行施加强制影响力（C）抑制通货紧缩（D）实施紧缩性的货币政策100 上调金融机构人民币存贷款基准利率的主要目的性是( )。（A）促进货币信贷和投资增长（B）抑制货币信贷和投资增长（C）促进外贸出口（D）抑制外贸出口
