1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 50 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 在初步询价阶段，发行人及其保荐机构应向不少于( )家的符合证监会规定条件的机构进行询价。（A）10（B） 20（C） 25（D）302 在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的( )。（A）8（B） 20（C） 30（D）503 货币市场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有( )特性。（A）货币（B）准货币（C）基础货币（D）有价证券4 对我国金融资产管理公司进行监管的金融机构
2、是( )。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国证监会（D）国家开发银行5 包含了信用风险与通货膨胀风险的利率是( )。（A）实际利率（B）优惠利率（C）浮动利率（D）名义利率6 现金漏损率是指现金漏损与( )之间的比率。（A）存款总额（B）派生存款（C）库存现金（D）原始存款7 法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的( )。（A）10（B） 25（C） 35（D）508 在 IPO 中的“绿鞋期权”行使期内，若市场股价高于股票发行价，则主承销商应当作出的操作是( ) 。（A）用 15的超额资金在市场按市场价购进股票并按发行价配售给投资者（B）按发行价额外配发募
3、集总量 15的股票并将其按原来认购比例配售给机构投资者（C）用 15的超额资金在市场按市场价购进股票并持有至股价上涨至发行价（D）按发行价额外配发募集总量 15的股票并按竞价方式销售给公众投资者9 法定存款准备金率越高，存款扩张倍数( )。（A）越小（B）越大（C）不变（D）为零10 如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大 3，=2，则证券 i 的实际收益率比预期收益率大( ) 。（A）1.5（B） 6（C） 1（D）911 在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是( )。（A）合理经济体制（B）合理经济结构（C）合理经济规模（D）合理经济增长12 关于安全性、流动性、盈利
4、性的关系，说法错误的是( )。（A）流动性越强，风险越小，安全性越高（B）流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低（C）保证安全性和流动性的目的就是为了盈利（D）流动性越高，盈利性越高，安全性越高13 在特定时期，我国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构是( )。（A）银监会（B）保监会（C）金融租赁公司（D）金融资产管理公司14 参照美国著名金融专家罗伯特.库恩的观点，投资银行的最佳定义是指经营一部分或者全部资本市场业务的金融机构，按照这一定义，不属于现代投资银行主要业务的有( ) 。（A）证券发行与承销（B）公司理财（C）私募发行（D）向客户零售证券15
5、 在保证金交易中，投资银行可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票，这体现了投资银行在媒介资金供需过程中的( )。（A）期限中介作用（B）流动性中介作用（C）风险中介作用（D）信息中介作用16 利润分配的时候，按照税后利润的( )提取法定盈余公积金。（A）5（B） 8（C） 10（D）1517 为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，“巴塞尔新资本协议”在最低资本金计量要求中，提出( ) 。（A）外部评级法（B）流动性状况评价法（C）内部评级法（D）资产安全状况评价法18 ( )是指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体以其依法可经营的资产向公司投资所形成的股份。（A）国
6、有股（B）法人股（C）社会公众股（D）优先股19 如果当前的证券价格不仅反映了历史价格所包含的所有信息，而且反映了所有有关证券能公开获得的信息，该市场属于( )。（A）弱式有效市场（B）半弱式有效市场（C）强式有效市场（D）半强式有效市场20 由出票人签发，付款人见票后或票据到期时，在一定地点对收款人无条件支付一定金额的信用凭证是( )。（A）支票（B）汇票（C）本票（D）存单21 某人在银行存入 10 万元，期限两年，年利率为 6，每半年支付一次利息，如果按复利计算，两年后的本利和是( )万元。（A）11.20（B） 10.23（C） 10.26（D）11.2622 面额 1000 元的二年
7、期零息债券，购买价格为 950 元，如果按半年复利计算，那么债券的到期收益率是( )。（A）2.58（B） 2.596（C） 5（D）52623 金融深化最基本的衡量方法是( )。（A）交易成本（B）货币化程度（C）信息不对称（D）国民生产总值24 证券监管机构只对申报材料进行“形式审查” 的股票发行审核制度类型 ( )。（A）审批制（B）核准制（C）注册制（D）登记制25 投资者完全绕过证券商，自己相互之间直接进行证券交易而形成的市场是( )。（A）柜台市场（B）场内市场（C）第三市场（D）第四市场26 用来衡量外债总量是否适度的债务率指标等于( )。（A）当年未清偿外债余额当年国民生产总值
8、100（B）当年未清偿外债余额当年货物服务出口总额100（C）当年外债还本付息总额当年货物服务出口总额100（D）当年外债还本付息总额当年国民生产总值 10027 类似于传统盯住安排，但波动幅度大于1的汇率安排是( )。（A）爬行盯住（B）无单独法定货币的汇率（C）独立浮动（D）水平区间内盯住28 引起实际损失的汇率风险是( )。（A）折算风险（B）经济风险（C）经营风险（D）交易风险29 在国际银行业，被视为银行经营管理三大原则之首的是( )。（A）盈利性原则（B）安全性原则（C）流动性原则（D）效益性原则30 各国商业银行普遍采用的组织形式是( )。（A）单一银行制度（B）分支银行制度（C
9、）持股公司制度（D）连锁银行制度31 实行准中央银行制度的典型国家和地区有( )。（A）英国（B）韩国（C）美国（D）新加坡32 我国的货币政策目标是( )。（A）保持货币币值稳定，并以此促进经济增长（B）稳定币值（C）促进经济增长（D）经济增长，充分就业33 凯恩斯学派与货币主义学派有关货币政策传导机制的主要分歧在于( )。（A）前者强调利率指标而后者强调货币供应量指标在传导机制中的作用（B）前者强调货币供应量指标而后者强调利率指标在传导机制中的作用（C）前者强调基础货币而后者强调短期利率在传导机制中的作用（D）前者强调短期利率而后者强调基础货币在传导机制中的作用34 货币政策的最终目标是稳
10、定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。在经济学中，关于充分就业的正确说法是( )。（A）社会劳动者 100就业（B）所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作（C）存在摩擦性失业，但不存在自愿失业（D）存在摩擦性失业和自愿失业35 ( )是一种权利合约，给予其持有者在约定的时间内，或在此时间之前的任何交易时刻，按约定价格买进或卖出一定数量的某种资产的权利。（A）远期合约（B）金融期货（C）金融互换（D）金融期权36 为了控制价格、货币工资和其他收入的增长率而采取的货币和财政措施以外的行动的是( ) 。（A）财政政策（B）收入政策（C）货币政策（D）产业政策37 中央银行宏观调控是国家
11、宏观经济调控的重要手段之一，其主要内容和核心部分是中央银行的( ) 。（A）货币政策（B）信用管制（C）现金供应（D）调节信用38 根据“巴塞尔协议 ”的规定，以下属于商业银行核心资本的是( )。（A）未分配股利的累积永久优先股（B）法定可转换债券（C）损失准备（D）未分配利润39 在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是( )。（A）增加收益（B）增加交易量（C）方便交易（D）转嫁风险40 交易双方在合约中规定，在未来某一确定时间以约定价格购买或出售一定数量的某种资产的业务品种，称之为( )。（A）远期合约（B）金融期货（C）金融期权（D）互换41 最常用的并购方式是( )。（A）用现金购买资
12、产（B）用股票交换股票（C）用股票购买资产（D）用现金购买股票42 在公司并购业务中，公式 A+B=C 表示的并购结果是 ( )。（A）新设合并（B）控股与被控股（C）交换发盘（D）吸收合并43 ( )是指外国银行在美国发行的可转让定期存单。（A）可变利率定期存单（B）牛市定期存单（C）扬基定期存单（D）欧洲或亚洲美元存单44 商业银行负债业务创新的最终目的是创造( )。（A）低成本的存款来源（B）存款账户的灵活性（C）存款的获利能力（D）更多的派生存款45 金融业务创新的核心内容是( )。（A）分业管理制度的改改（B）商业银行的业务创新（C）金融工具的创新（D）金融服务的创新46 希克斯和尼
13、汉斯认为金融创新的支配因素是( )。（A）制度变革（B）规避管制（C）市场竞争（D）降低交易成本47 在我国，最具有代表性的商业银行中间业务创新是( )。（A）信托存款（B）质押贷款（C）回购协议（D）信用卡业务48 我国金融创新里程碑式的文件是( )。（A）商业银行法（B） 证券投资基金法（C） 商业银行金融创新指引（D）中华人民共和国外汇管理条例49 黄金收购量大于销售量，基础货币量( )。（A）减少（B）不变（C）增加（D）不确定50 在公司并购业务中，公式 A+B=A 表示的并购结果是( )。（A）新设合并（B）控股与被控股（C）交换发盘（D）吸收合并51 金融制度的创新是指( )。（
14、A）分业经营到混业经营的改变（B）金融市场监管与发展关系的确定（C）金融体系与金融结构的新变化（D）与国际惯例接轨52 期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布的( )。（A）确定性（B）不确定性（C）对称性（D）不对称性53 目前，国际上通行的是银行统一评级制度是( )。（A）骆驼评级制度（B）证券评级制度（C）债券信用评级（D）并表监管54 狭义的金融创新是指( )。（A）金融制度的创新（B）金融市场的创新（C）金融工具的创新（D）金融机构的创新55 成本收入比是( ) 。（A）核心负债与总负债之比，不应低于 60（B）流动性资产与流动性负债之比，不应低于 25（C
15、）营业费用与营业收入之比，不应高于 35（D）净利润与资产平均余额之比，不应低于 0.656 一国的金融结构失衡是导致该国金融危机的( )。（A）短期性因素（B）传染性因素（C）外部性因素（D）内部性因素57 狭义的金融危机是指( )。（A）系统性金融危机（B）货币危机（C）外债危机（D）股市危机58 近代中央银行的鼻祖是( )。（A）美联储（B）法兰西银行（C）英格兰银行（D）瑞典银行59 菲利普斯曲线说明了货币政策之间存在矛盾的是( )。（A）稳定物价与经济增长（B）稳定物价与充分就业（C）稳定物价与国际收支平衡（D）经济增长与国际收支平衡60 某企业未来有一笔 100 万美元的出口收入，
16、市场普遍预期美元将贬值，如果该企业采取提前或延期结汇方法管理汇率风险，那么正确的做法是( )。（A）提前付汇（B）提前收汇（C）延期付汇（D）延期收汇二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 与传统金融工具相比，金融衍生品的特点有( )。（A）期限短（B）杠杆比例高（C）定价复杂（D）高风险性（E）全球化程度高62 目前最为常见的金融衍生品有( )。（A）金融远期（B）金融期货（C）金融期权（D）金融互换（E）可转换债券63 中央银行的中间业务包括( )。（A）货币
17、发行（B）证券买卖（C）结清交换差额（D）办理异地资金转移（E）集中办理票据交换64 要推进利率市场化，需要正确处理以下关系( )。（A）利率与利润率的关系（B）资金供求与利率之间的相互作用关系（C）存款利率与贷款利率的关系（D）利率市场化与利率管理的关系（E）利率与汇率的关系65 信贷类不良资产的处置手段主要有( )。（A）资产证券化（B）贷款重组（C）协议处置（D）催付清收（E）债权核销66 我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有( )。（A）增强风险防范意识（B）增加担保抵押贷款的比重（C）严格贷款审批制度（D）推行贷款五级分类管理（E）完善信息系统67 从各国证券市场的实践看，股票的
18、发行审核制度主要有( )。（A）审批制（B）核准制（C）注册制（D）通道制（E）保荐制68 下列属于我国国债目前发行方式的是( )。（A）行政分配方式（B）余额包销方式（C）询价推销方式（D）承购包销方式（E）公开招标方式69 商业银行贷款业务的创新主要表现在( )。（A）贷款结构的改变（B）贷款业务表外化（C）股权转债权（D）贷款证券化（E）与市场利率密切相关的贷款形式不断出现70 金融期货最主要的功能在于( )。（A）逃避管制（B）风险转移（C）追逐利润（D）价格发现（E）平衡权益71 凯恩斯把人们持有货币的三个动机划分为两类需求，即( )。（A）对消费品的需求（B）对投资品的需求（C）对
19、奢侈品的需求（D）对保险品的需求（E）对资本品的需求72 凯恩斯主义的货币需求函数中，影响货币需求的变量包括( )。（A）物价水平（B）货币供应量（C）预期物价变动率（D）利率水平（E）国民收入水平73 下列政府支出中属于购买性支出的是( )。（A）福利支（B）政府投资（C）财政补贴（D）行政事业费（E）以上答案都不对74 从严的收入政策有( ) 。（A）工资一物价指导线（B）收入指数化（C）以税收为基础的收入政策（D）工资一价格管制及冻结（E）币制改革75 积极的供给政策有( ) 。（A）减少税收（B）消减社会福利开支（C）适当增加货币供给，发展生产（D）增加税收（E）精简规章制度76 货币
20、政策的最终目标是( )。（A）物价稳定（B）存款准备金（C）充分就（D）经济增长（E）国际收支平衡77 选择性货币政策工具包括( )。（A）消费者信用控制（B）贷款限额（C）利率限制（D）优惠利率（E）直接干预78 再贴现作为货币政策工具运用的前提条件是( )。（A）票据融资业务发展水平高（B）再贴现率低于市场利率（C）再贴现率高于市场利率（D）商业银行要以再贴现方式向中央银行借款（E）票据融资业务发展水平低79 判断是否出现银行危机的依据是( )。（A）银行系统的不良贷款占总资产的比重超过 8（B）银行系统的不良贷款占总资产的比重超过 10（C）援救失败银行的成本占国内生产总值的 2以上（D
21、）银行出现问题而导致了大规模的银行国有化（E）出现范围广泛的银行挤兑或政府为此而采取冻结存款、银行放款、担保存款等措施80 应对金融危机的主要举措包括( )。（A）构建健全、健康、有效的金融监管体系（B）构建金融安全网（C）构建金融危机预警和处理机制（D）构建金融调控体系（E）进行金融危机管理的国际协调与合作80 20 世纪 80 年代以来，国际金融市场最重要的创新便是金融衍生品市场的发展。最早出现的是简单的衍生品，如远期、期货、期权、互换等，随后出现了多种复杂产品。20 世纪 90 年代信用衍生品的出现，将金融衍生品市场的发展推向新的阶段。在 2007 年爆发的美国次贷危机中，信用衍生品如信
22、用违约掉期(CDS)的无序发展对危机的蔓延和恶化起到了推波助澜的作用，其负面效应也开始被意识到。为此，各国政府正在探索更有力的监管措施，以促进金融衍生品市场更平稳、有效运行。根据上述材料，回答下列问题：81 金融衍生品区别于传统金融工具的特征是( )。（A）杠杆比率高（B）主要用于套期保值（C）高风险性（D）全球化程度高82 与远期合约相比，期货合约的特点是( )。（A）合约的规模更大（B）交易多在有组织的交易所进行（C）投机性更强（D）合约的内容标准化83 信用违约互换作为最常用的信用衍生品，当约定的信用事件发生时，导致的结果是( )。（A）由卖方向买方赔偿，金额相当于合约中基础资产面值（B
23、）由买方向卖方赔偿，金额相当于合约中基础资产面值（C）由卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分（D）由买方向卖方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分84 信用违约互换市场在美国次贷危机中暴露出来的缺陷有( )。（A）同时在交易所和柜台进行交易（B）缺乏政府监管（C）市场操作不透明（D）没有统一的清算和报价系统84 某公司是专业生产芯片的厂商，已在美国纳斯达克市场上市。当前该公司的 p系数为 15，纳斯达克的市场组合收益率为 8，美国国债的利率是 2。根据上述材料，回答下列问题：85 当前市场条件下美国纳斯达克市场的风险溢价是( )。（A）3（B） 5（C） 6（D）98
24、6 该公司股票的风险溢价是( )。（A）6（B） 9（C） 10（D）1287 通过 CAPM 模型测得的该公司股票的预期收益率是( )。（A）3（B） 6（C） 9（D）1188 资本资产定价理论认为，不可能通过资产组合来降低或消除的风险是( )。（A）特有风险（B）宏观经济运行引致的风险（C）非系统性风险（D）市场结构引致的风险88 我国某商业银行 2009 年底业务基本情况如下：贷款余额 180 亿元，加权风险总资产 125 亿元，存款余额 240 亿元。2009 年底的法定存款准备金率为 18，2010年初调整为 16。2010 年该行计划开展的业务是：发放新贷款 20 亿元，吸收存款
25、 40 亿元，办理居民委托投资 550 万元，向央行办理票据再贴现 8000 万元，办理企业未到期的票据贴现 5500 万元，向光明电厂投资入股 2 亿元。根据上述材料，回答下列问题：89 2009 年底该行的存款准备金至少应为( )亿元。（A）8.4（B） 10（C） 43.2（D）44.890 假设该行 2009 年底没有超额准备金，2010 年吸收存款 40 亿元后即存入央行 10亿元，此时该行可动用的在央行的存款是( )亿元。（A）1.0（B） 2.4（C） 5.0（D）8.491 该行 2010 年计划开展的业务中，属于资产业务的是( )。（A）办理居民委托投资 550 万元（B）发
26、放新贷款 20 亿元（C）办理企业未到期的票据贴现 5500 万元（D）吸收存款 40 亿元92 该行 2010 年计划开展的业务中，按规定不能开展的业务是( )。（A）向央行办理票据再贴现 8000 万元（B）办理居民委托投资 550 万元（C）办理企业未到期的票据贴现 5500 万元（D）向光明电厂投资入股 2 亿元92 2010 年第一季度，中国人民银行根据国内外经济金融形势和银行体系流动性变化，实施的主要货币政策操作如下：1累计发行央行票据 1.43 万亿元，开展短期正回购操作 8930 亿元。2经过 2009 年一年多的宽松货币政策，在货币信贷快速增长背景下，2010 年 1月 18
27、 日和 2 月 25 日，分别上调存款类金融机构人民币存款准备金率各 0.5 个百分点。3对商业承兑汇票、涉农票据、县域企业及中小金融机构签发、承兑、持有的票据优先办理再贴现，期末再贴现余额 263 亿元，同比增加 257 亿元。从投向看，再贴现总量中涉农票据占 19，中小企业签发的票据占 63，较好发挥了支持扩大“ 三农” 和中小企业融资的作用。根据以上资料，回答下列问题：93 在 2010 年第一季度的货币政策操作中，属于公开市场业务的是( )。（A）发行央行票据 1.43 万亿元（B）上调存款准备金率（C）正回购 8930 亿元（D）对特定票据优先办理再贴现94 发行央行票据 1.43
28、万亿元，开展短期正回购操作 8930 亿元，这些措施说明中国人民银行在( ) 。（A）投放流动性（B）收回流动性（C）降低商业银行信贷投放能力（D）提高商业银行信贷投放能力95 上调存款准备金率的目的是( )。（A）开始实施紧缩的财政政策（B）开始实施更加宽松的货币政策（C）对冲流动性，管理通货膨胀预期（D）增加商业银行贷款能力96 对商业承兑汇票、涉农票据、县域企业及中小金融机构签发、承兑、持有的票据优先办理再贴现，这表明中国人民银行在运用再贴现政策进行( )。（A）商业银行存款限制（B）结构调整（C）消费者信用控制（D）贷款限制96 我国某公司到某一发达国家建立一家分公司。该分公司的基本运
29、营模式是，从母公司进口家用电器零部件，组装成最终产品，并在当地销售。在运营中，该分公司要保留一定数量的货币资金，并将货币资金用于在商业银行存款、购买公司债券和股票等：同时，也会向当地商业银行进行短期和中长期借款。该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生品交易。根据以上资料，回答下列问题：97 该分公司在商业银行存款和购买公司债券时，承受的金融风险是( )。（A）信用风险（B）投资风险（C）声誉风险（D）国家风险中的主权风险98 该分公司为了控制在购买公司债券和向商业银行进行中长期借款中的利率风险可以采取的方法是进行( )。（A）远期外汇交易（B）利率期货交易（C）利率期权交易（D）股指期货交易99 该分公司为了控制在当地购买股票中的投资风险，可以采取的方法是( )。（A）进行缺口管理（B）进行 “5C分析（C）分散投资（D）购买股票型投资基金100 该分公司为了控制从母公司进口零部件的汇率风险，可以采取的方法是( )。
