1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 57 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 最经典的间接融资机构是( )。（A）商业银行（B）证券公司（C）投资银行（D）中央银行2 与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是( )。（A）以盈利为目标（B）提供金融服务（C）吸收活期存款，创造信用货币（D）执行国家金融政策3 金融租赁公司属于( ) 。（A）非金融机构（B）非银行金融机构（C）政策性金融机构（D）投资性金融机构4 货币市场金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有( )特性。（A）货币（B）准货币（C）基础货币（D）
2、有价证券5 资本市场的主要交易对象不包括( )。（A）股票（B）公司债券（C）政府中长期公债（D）期限在 1 年以内的商业票据6 采取二元式中央银行制度的典型国家是( )。（A）美国（B）新加坡（C）瑞士（D）韩国7 如果不考虑其他因素，当存款乘数 K=4、法定存款准备金率 r=5，则超额存款准备金率 e 等于 ( )。（A）10（B） 15（C） 20（D）258 基础货币与货币供给量之间的关系是( )。（A）基础货币量货币供给量（B）基础货币量货币供给量（C）基础货币量货币供给量（D）基础货币量货币供给量9 股票和( ) 是证券市场上的两大主要金融工具。（A）期货（B）基金（C）债券（D）
3、期权10 如果法定存款准备金与实际存款准备金相等，则超额存款准备金率 e 的大小是( )。（A）e0（B） e0（C） e0（D）e 趋于无穷大11 融资租赁公司的监管机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国证监会（C）中国保监会（D）中国银监会12 狭义的外汇管理主要表现为( )。（A）对外汇可得性和数量的限制（B）对外汇可得性和价格的限制（C）对外汇流动性和数量的限制（D）对外汇流动性和价格的限制13 隐蔽型通货膨胀发生时，物价总水平( )。（A）明显上涨（B）变化不明显（C）明显下降（D）持续下降14 货币政策的操作目标在货币政策传导中，它( )。（A）介于货币政策中介目标与最终目标之
4、间（B）是货币政策实施的远期操作目标（C）是货币政策工具操作的远期目标（D）介于货币政策工具与中介目标之间15 在资本市场和货币市场上直接发行的证券是( )。（A）资产证券化（B）二级证券化（C）融资证券化（D）四级证券化16 简单地讲，利息是借贷资本的( )。（A）收益（B）期值（C）损失（D）现值17 实际利率是由名义利率扣除( )后的利率。（A）利息所得税率（B）商品变动率（C）物价变动率（D）平均利润率18 从 2004 年 1 月 1 日起，我国农村信用社贷款利率在人民银行制定的贷款基准利率基础上，浮动区间上限扩大到贷款基准利率的( )倍。（A）1.2（B） 1.5（C） 1.7（D
5、）2.019 一年期的零息债券，票面额为 1000 元，如果现在的购买价格为 900 元，则到期收益率是( ) 。（A）10（B） 11.1（C） 12.1（D）2020 某只股票年末每股税后利润为 0.40 元，市场利率为 5，则该只股票价格为( )元。（A）8（B） 12（C） 16（D）2021 在实践中，大部分国家采取的货币政策类型是( )。（A）紧缩型货币政策（B）扩张型货币政策（C）调节型货币政策（D）非调节型货币政策22 某人在银行存入 10 万元，期限两年，年利率为 6，每半年支付一次利息，如果按复利计算，两年后的本利和是( )万元。（A）11.20（B） 11.26（C） 1
6、0.26（D）10.2323 假设 P 为债券价格， F 为面值，C 为票面收益，r 为到期收益率，n 是债券期限，如果按年复利计算，零息债券到期收益率为( )。（A）rPF 1n -1（B） rPF-1 1n（C） r=FP 1n -1（D）r=FP-1 1n24 根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币( )。（A）升值（B）贬值（C）币值不变（D）币值变化不确定25 2011 年 A 国和 B 国的通货膨胀率为 10和 4，根据相对购买力平价理论，则 A 国货币相对于 B 国货币贬值( )。（A）4（B） 6（C） 8（D）1026 目前，实行货币局安排汇率制度的国家或地区是( )。（A
7、）法国（B）美国（C）中国香港（D）欧盟27 商业银行经营与管理原则的核心是( )。（A）流动性原则（B）政策性原则（C）盈利性原则（D）安全性原则28 我国银监会规定，我国商业银行的不良资产率不能大于( )。（A）8（B） 5（C） 4（D）1229 金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融调控的主要类型是( ) 。（A）计划调控与行政调控（B）计划调控与政策调控（C）行政调控与法律调控（D）政策调控与法律调控30 当财政赤字时，货币供应量( )。（A）增加（B）减少（C）不确定（D）不变31 下面关于我国对货币的划，分正确的是( )。（A）M 0法定准备金（B）
8、M1M 0+现金（C） M2M1+ 单位定期存款（D）M 3M 2+商业票据+大额可转让定期存单32 商业银行的经营是指对其所开展的各项业务活动的( )。（A）组织和控制（B）组织和营销（C）控制和监督（D）计划和组织33 按照凯恩斯主义的观点，人们持有货币的动机不包括( )。（A）投资动机（B）交易动机（C）预防动机（D）投机动机34 需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为( )。（A）太多的货币追求太多的商品（B）太多的货币追求太少的商品（C）太少的货币追求太多的商品（D）太少的货币追求太少的商品35 在某些情况下，货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，只是引起人们手持现金的增加。凯恩斯把这
9、种现象称为( )。（A）现金偏好（B）货币流速递减（C）流动性陷阱（D）流动性过剩36 货币主义认为，扩张性的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就只能产生( )。（A）乘数效应（B）排挤效应（C）收缩效应（D）扩张效应37 中央银行投放基础货币的渠道不包括( )。（A）对商业银行等金融机构的再贷款（B）卖出政府部门的债券（C）收购金、银、外汇等储备资产投放的货币（D）购买政府部门的债券38 中央银行再贴现政策的缺点是( )。（A）作用猛烈，缺乏弹性（B）政策效果很大程度受超额准备金的影响（C）主动权在商业银行，而不在中央银行（D）从政策实施到影响最终目标39 菲利普斯曲线说明( ) 之间存在
10、矛盾。（A）经济增长与充分就业（B）经济增长与稳定物价（C）稳定物价与充分就（D）经济增长与国际收支平衡40 下面关于充分就业的说法，正确的是( )。（A）充分就业是指劳动力 100就业（B）充分就业是指所有有能力的劳动力都能够随时找到工作（C）充分就业并非劳动力 100就业（D）多数学者认为 1以下的失业率为充分就业41 由于债务人违约，使得银行资产、债权、收益受到损失的可能性是( )。（A）信用风险（B）市场风险（C）国家风险（D）利率风险42 凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应当( )。（A）当机立断（B）相机行事（C）单一规则（D）适度从紧43 在黄金外汇储备与货币供应
11、量的关系当中，除黄金外汇储备量影响货币供应量以外，对货币供应量有影响的因素还有( )。（A）金价、汇价的变动（B）信贷收支状况（C）财政收支状况（D）进口与出口状况44 股票反映的经济利益关系是( )。（A）债权关系（B）所有权关系（C）经营管理关系（D）委托买卖关系45 新中国成立以来的第一家股份制商业银行是( )。（A）中国工商银行（B）中国交通银行（C）招商银行（D）中国银行46 政府发行公债后，可以利用“挤出效应” 使民间部门的投资 ( )。（A）规模扩张（B）规模减少（C）效益提高（D）效益降低47 在通货膨胀时期，中央银行一般会在市场上( )。（A）出售有价证券（B）购入有价证券（
12、C）投放货币（D）降低利率48 凯恩斯学派与货币主义学派有关货币政策传导机制的主要分歧在于( )。（A）前者强调利率指标而后者强调货币供应量指标在传导机制中的作用（B）前者强调货币供应量指标而后者强调利率指标在传导机制中的作用（C）前者强调基础货币而后者强调短期利率在传导机制中的作用（D）前者强调短期利率而后者强调基础货币在传导机制中的作用49 负债业务创新的最终目的是( )。（A）扩大商业银行原始存款资金来源（B）提高商业银行的流动性（C）维护金融稳定（D）消除商业银行经营风险50 金融风险是由于各种( )因素的影响，从而发生损失的可能性。（A）确定性（B）不确定性（C）稳定性（D）不稳定性
13、51 国际通行的做法是把贷款分为五类，即正常、关注、次级、可疑、损失贷款，其中( )为不良贷款。（A）后三类（B）后二类（C）前三类（D）前二类52 通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或一个目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取( )的货币政策。（A）紧缩（B）宽松（C）进攻型（D）防御型53 1984 年以前，我国实行高度集中的计划经济管理体制，建立了( )。（A）“大一统 ”的国家金融体系（B）分业经营、分业监管体制（C）混业经营、混业监管体制（D）相对完整的监管制度体系54 我国寿险领域存在定价风险，其典型表现是( )。（A）定价过低（B）利差损（
14、C）费率高（D）监管水平低55 分业监管体制是一国按照不同的监管对象，由( )行使对不同行业监管职能的一种监管制度。（A）同一监管当局（B）相同的监管当局（C）不同的监管当局（D）证券监管当局56 对金融创新最重要的控制原则应该是( )。（A）风险控制原则（B）满足市场需要原则（C）鼓励有效竞争原则（D）逐个逐项审批原则57 关于逆向选择说法，正确的是( )。（A）逆向选择是指信息不对称造成的交易过程中的 “优胜劣汰”现象（B）逆向选择是指市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易（C）逆向选择是指信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰” 现象（D）逆向选择是指消费者交易时为保证质量宁可
15、选择价格更贵一些的商品58 共同基金的出现能解决的问题是( )。（A）信息不对称问题（B）金融抑制问题（C）交易成本问题（D）道德风险问题59 金融自由化与金融监管的关系是( )。（A）赞同金融自由化就不应主张金融监管（B）金融自由化与金融监管完全没有矛盾（C）要加强金融监管，就不能有金融自由化（D）金融自由化并不否认金融监管60 目前，我国金融业发展的状况是( )。（A）还没有形成垄断局面（B）垄断限制了几乎所有的竞争（C）垄断并没有妨碍竞争（D）垄断与过度竞争并存二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分
16、；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 金融市场中介在金融市场上发挥着( )的作用。（A）促进资金融通（B）简化交易环节（C）构造和维持市场经营（D）控制和防范金融市场的风险（E）缩小金融市场的广度深度62 商业银行中间业务创新的内容主要包括( )。（A）结算业务的创新（B）现金管理业务的创新（C）创设新型存款账户（D）贷款证券化（E）自动化服务的创新63 弗里德曼货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数的差别有( )。（A）前者强调恒常收入，后者强调利率（B）货币政策传导变量上的差别（C）对财富结构的界定不同（D）货币政策操作建议的不同（E）假设条件上的不同64 中央银行只有控制( ) ，才能
17、有效控制货币供应量。（A）商品交易量（B）货币价值（C）商品价格（D）基础货币（E）货币乘数65 扩张型货币政策采取的主要措施有( )。（A）降低法定存款准备金率（B）提高法定存款准备金率（C）降低再贴现利率（D）提高再贴现利率（E）公开市场业务66 在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是( )。（A）票面金额（B）汇率（C）票面利率（D）物价水平（E）实际持有期限67 影响存款经营的因素主要有( )。（A）支付机制的创新（B）货币政策（C）汇率政策（D）存款创造的调控（E）政府的监管措施68 管理层收购(MBO)的融资渠道主要有( )。（A）证券回购（B）银行借款（C）民间借贷（D）
18、延期支付及 MBO 基金（E）担保融资69 制约我国金融创新的因素有( )。（A）金融体制僵化（B）金融创新的环境不理想（C）利率机制弹性过大（D）金融市场不完整（E）科学技术水平及通信业的发展程度有限70 在中央银行资本金构成的结构形式中，实行全部资本非国家所有的资本结构的国家有( ) 。（A）英国（B）韩国（C）意大利（D）美国（E）瑞士71 在金融创新过程中，商业银行的贷款有逐渐“表外化” 的倾向，具体业务包括：贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、( )。（A）贷款打包出售（B）回购协议（C）票据发行便利（D）大额可转让存单（E）可转让支付命令72 货币政策的时滞效应包括( )。（A
19、）外部时滞（B）数量时滞（C）内部时滞（D）决策时滞（E）认识时滞73 银行监管的内容主要包括( )。（A）市场竞争监管（B）市场准入监管（C）市场运营监管（D）市场准则监管（E）市场退出监管74 按照中国人民银行规定的口径，以下属于我国商业银行核心资本的有( )。（A）实收资本（B）优先股（C）资本公积金（D）可转换债（E）未分配利润75 计算核心资本充足率时，核心资本的扣除项包括( )。（A）商誉（B）商业银行对非自用不动产和企业资本投资的 30（C）商业银行对非自用不动产和企业资本投资的 50（D）商业银行对未并表金融机构资本投资的 50（E）商业银行对未并表金融机构资本投资的 3076
20、 我国衡量银行机构流动性的指标有( )。（A）资本利润率（B）成本收入比（C）流动性比率（D）流动性缺口（E）流动负债依存度77 市场运营监管主要是监管( )。（A）资产安全性（B）资本充足率（C）流动适度性（D）收益合理性（E）市场稳定性78 金融监管的目标是( ) 。（A）保护金融机构实现更多利润（B）减少金融风险，确保经营安全（C）实现公平有效的竞争（D）促进金融业健康发展（E）实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一79 我国金融监管原则包括( )。（A）依法监管原则（B）监管主体独立性（C）充分原则（D）适度竞争原则（E）统一性原则80 金融监管机构实施适度竞争原则的目的是( )。
21、（A）防止出现恶劣、过度的竞争（B）保障经营管理行为的高效运转（C）避免出现金融市场上的垄断行为（D）避免出现危及金融体系安全的行为（E）使金融机构在一个适度的基础上追求利润最大化80 总结历次金融危机的教训，其中一个直接原因就是银行存在大量不良资产。根据我国金融资产现状，分析并回答以下问题：81 我国银行监管的模式是( )。（A）分业监管体制（B）集中监管体制（C）注册监管体制（D）核准监管体制82 银行监管的原则包括( )。（A）依法监管（B）优胜劣汰（C）适度竞争（D）审慎监管83 我国银行监管目标包括( )。（A）实现金融业经营与国家金融货币政策的统一（B）减少金融风险，确保经营安全（
22、C）实现公平、有效竞争，促进我国金融业的健康发展（D）实行通存通贷，将银行信贷纳入国家计划84 根据商业银行风险监管核心指标的规定，商业银行的不良资产率不得高于( )。（A）4（B） 5（C） 6（D）785 商业银行风险监管核心指标规定，商业银行的全部关联度不应高于( )。（A）5（B） 10（C） 20（D）5085 2003 年，中国银行业监督管理委员会从中国人民银行分离出来。2003 年 4 月28 日，中国银行业监督管理委员会正式挂牌，代表国务院行使银行业监督管理职责。请根据以上资料回答下列问题：86 中国银监会成立以来，确立新的监管理念是( )。（A）管法人（B）管风险（C）管内控
23、（D）提高透明度87 2003 年 12 月 27 日，( )颁布，自 2004 年 2 月 1 起日实施。（A）中国人民银行法（B） 保险法（C） 商业银行法（D）银行业监督管理法88 中国银监会对银行机构资产安全性进行监管。下列关于我国衡量资产安全性指标中，说法错误的是( ) 。（A）不良贷款率不得高于 15（B）同一借款客户贷款比例不得高于 10（C）境外资金运用比例不得高于 50（D）国际商业借款比例不得高于 10089 中国银监会对银行机构流动适度性进行监管，FYtJ 关于我国衡量流动适度性指标中，说法正确的是( )。（A）拆出资金比例不得高于 8（B）拆入资金比例不得高于 8（C）
24、存贷款比例不得高于 75（D）人民币中长期贷款比例不得高于 12090 中国银监会对银行机构收益合理性进行监管，我国衡量收益合理性的指标包括( )。（A）利息回收率（B）资本利润率（C）资产利润率（D）资本充足率90 某只股票年末每股税后利润为 0.50，市场利率为 8。请根据以上资料回答下列问题：91 股票价格主要取决于( )因素。（A）持有期限（B）票面价格（C）预期收益（D）市场利率92 该只股票的价格为( ) 。（A）6.25 元（B） 8 元（C） 5 元（D）10 元93 根据上述股票价格，下列说法正确的是( )。（A）当该只股票市价为 5 元时，投资者可买进或继续持有该只股票（B
25、）当该只股票市价为 5 元时，投资者可卖出该只股票（C）当该只股票市价为 10 元时，投资者可卖出该只股票（D）当该只股票市价为 10 元时，投资者可继续持有该只股票94 该只股票的市盈率为( )倍。（A）16（B） 10（C） 20（D）12.595 股票交易价格与利率的关系是( )。（A）当市场利率上升时，股票交易价格下跌（B）当市场利率上升时，股票交易价格上涨（C）当市场利率下降时，股票交易价格上涨（D）当市场利率下降时，股票交易价格下跌95 我国某商业银行的资产负债表如下，请根据以上资料回答下列问题：96 该银行的核心资本为( )。（A）50 万元（B） 62 万元（C） 72 万元（D）100 万元97 该银行的附属资本为( )。（A）50 万元（B） 28 万元（C） 72 万元（D）100 万元98 该银行资本充足率为( )。（A）245（B） 8.72（C） 4.52（D）3.7399 该银行的存贷款比例是( )。（A）高于 85（B）低于 75（C）等于 76.87（D）等于 71.9100 该银行降低经营风险，调整资产结构的正确做法是( )。（A）尽量将信用贷款转为担保贷款（B）适当减少企业贷款，增加国债投资比例（C）尽量增加现金和存放中央银行存款，减少贷款资产规模（D）适当减少票据贴现，增加担保贷款
