1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 64 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 下列选项在金融市场中，既是金融市场中重要的交易主体，又是监管机构之一的是( )。（A）证监会（B）政府（C）商业银行（D）中央银行2 全国统一的银行间同业拆借市场正式建立于( )。（A）1993 年 7 月 1 日（B） 1996 年 1 月 3 日（C） 2002 年 9 月 4 日（D）2000 年 2 月 9 日3 1999 年以后，我国金融债券的发行主体主要是( )。（A）中国银行（B）国家开发银行（C）中国进出口银行（D）中国工商银行4 我国股
2、票市场的最重要的组成部分是( )。（A）主板市场（B）代办股份转让市场（C）中小企业板市场（D）创业板市场5 2004 年 5 月，中国证监会正式批准深圳证券交易所设立( )。（A）主板市场（B）创业板市场（C）二板市场（D）中小企业板市场6 流动性偏好利率理论的提出者是( )。（A）俄林（B）凯恩斯（C）罗伯逊（D）弗里德曼7 可贷资金利率理论认为利率的决定取决于( )。（A）商品市场均衡（B）外汇市场均衡（C）商品市场和货币市场的共同均衡（D）货币市场均衡8 一笔为期三年的投资，在三年内分别支付本金和利息，其中第一年末投资 450 元，第二年末投资 600 元，第三年末投资 650 元，市
3、场利率为 10，则该笔投资的期值为( )元。（A）1654.5（B） 1754.5（C） 1854.5（D）1954.59 ( )是现在和将来 (或过去) 的一笔支付或支付流在今天的价值。（A）现值（B）单利（C）复利（D）年值10 利率市场化的关键在于( )。（A）健全的银行制度和企业制度（B）完善的宏观调控机制（C）发达的金融市场（D）资金需求的增加11 2003 年修改通过的中华人民共和国商业银行法规定，商业银行以安全性、流动性和( ) 为经营原则。（A）政策性（B）公益性（C）效益性（D）审慎性12 按照“巴塞尔协议 ”的规定，商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于( )。（A）
4、4（B） 8（C） 10（D）5013 商业银行财务管理的核心内容是( )。（A）成本管（B）资本金管理（C）利润管理（D）财产管理14 综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是( )。（A）财务报表（B）损益表（C）现金流量表（D）资产负债表15 商业银行财务报告中的财务状况变动表是反映商业银行( )。（A）某一特定时点资产、负债和所有者权益各项目增减变化的静态报表（B）在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表（C）某一特定时点资产、负债和所有者权益情况的财务报表（D）在一定时期内利润实现和亏损发生的实际情况的报表16 法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后
5、的剩余部分不得低于注册资本的( )。（A）10（B） 25（C） 35（D）5017 商业银行的附属资本不得超过( )。（A）实收资本（B）运营资本（C）核心资本（D）普通资本18 在累计投标询价阶段，发行总量 4 亿股以下的，配售数量应不超过本次发行总量的( )。（A）10（B） 20（C） 15（D）5019 适用于融资租赁交易的租赁物是( )。（A）固定资产（B）流动资产（C）商品（D）产品20 目前我国记账式国债的发行采取的是( )。（A）承购包销的方式（B）余额包销的方式（C）公开招标方式（D）行政分配方式21 以下选项不属于证券经纪业务基本要素的是( )。（A）证券经纪商（B）证券
6、交易的标的物（C）委托人（D）证券交易方式22 连续竞价的成交价格决定原则是( )。（A）最高买进申报与最低卖出申报相同（B）价格优先，时间优先（C）收益最大化（D）边际成本与边际收益相等23 我国证券交易过程中，证券交易所撮合主机对接受的委托进行合法性检验依照的原则是( ) 。（A）“集合竞价，连续竞价” 原则（B） “自愿、平等、公平、诚实”原则（C） “损失最小化、收益最大化”原则（D）“价格优先、时间优先” 原则24 ( )是仅指明交易的数量，而不指明交易的具体价格，要求投资银行按照即时市价买卖。（A）限价委托（B）市价委托（C）整数委托（D）零数委托25 最常用的并购方式是( )。（
7、A）用现金购买资产（B）用股票交换股票（C）用股票购买资产（D）用现金购买股票26 在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是( )。（A）活期存款准备金率（B）定期存款准备金率（C）超额准备金率（D）提现率27 在黄金外汇储备与货币供应量的关系中，除黄金外汇储备量影响货币供应量外，对货币供应量有影响的因素还有( )。（A）金价、汇价的变动（B）信贷收支状况（C）财政收支状况（D）进口与出口状况28 财政出现赤字，对货币供应量的影响主要取决于( )。（A）赤字的多少（B）弥补赤字的时间（C）弥补赤字的地点（D）弥补赤字的办法29 黄金储备对货币供应量的影响取决于黄金( )。（A）输出量
8、与输入量的变化（B）开采量的多少（C）销售量的增减（D）收购量与销售量的变化30 外汇储备对货币供应量的影响主要取决于( )。（A）信贷收支状况（B）国际收支状况（C）进口与出口状况（D）财政收支状况31 在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是( )。（A）央行调控机制（B）货币供给机制（C）自动恢复机制（D）利率机制32 在纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是( )。（A）货币需求量不足（B）货币需求量过多（C）货币供应量过多（D）货币供应量不足33 在研究货币需求量时，应综合考查的因素是( )。（A）静态货币与动态货币（B）货币存量与货币流量（C）通货膨胀与通货紧缩（D）货币发行
9、量与货币回笼量34 商业银行负债业务创新的最终目的是创造( )。（A）低成本的存款来源（B）存款账户的灵活性（C）存款的获利能力（D）更多的派生存款35 商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于( )。（A）扩大资金来源，创造派生存款（B）套期保值，回购交易，贷款证券化（C）扩大业务范围，强化银企关系（D）降低风险，服务客户，扩大收益36 ( )是指外国银行在美国发行的可转让定期存单。（A）可变利率定期存单（B）牛市定期存单（C）扬基定期存单（D）欧洲或亚洲美元存单37 金融创新中最主要的内容是( )。（A）金融制度的创新（B）金融市场的创新（C）金融工具的创新（D）金融机构的创新38 远
10、期合约的最大功能是( )。（A）方便交易（B）增加收益（C）增加交易量（D）转嫁风险39 期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布( )。（A）确定性（B）不确定性（C）对称性（D）非对称性40 以下四类衍生金融工具中，( )是其他三类衍生工具的始祖。（A）金融期货（B）远期合约（C）金融期权（D）金融互换41 金融深化最基本的衡量方法是( )。（A）货币化程度（B）金融相关比率（C）流动性比率（D）资本充足率42 金融抑制的最主要表现是( )。（A）对资金的价格-利率进行管制（B）对货币的价格-汇率进行管制（C）市场准入放松（D）资本流动性加强43 金融约束论的核心思
11、想是( )。（A）强调市场调节的作用（B）强调自由化的作用（C）强调政府干预金融的作用（D）强调发展的作用44 通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入( )。（A）生产领域（B）分配领域（C）流通领域（D）消费领域45 通货膨胀使货币的( ) 功能受到破坏，成本、利润等都无法准确地核算。（A）价值尺度（B）流通手段（C）支付手段（D）储藏手段46 在通货膨胀情况下，由于投机利益的驱动，商品会长期滞留在( )。（A）生产领域（B）消费领域（C）流通领域（D）分配领域47 在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是( )。（A）降低再贴现率（B）降低法定存款准备金率（C）提高法定存款准
12、备金率（D）降低利率48 通货膨胀时期，政府部门应该( )。（A）减少税收（B）增加税收（C）增加开支（D）增加补贴49 中央银行最经常使用的一种货币政策工具是( )。（A）再贴现率（B）法定存款准备金率（C）道义劝告（D）公开市场业务50 治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行( )。（A）国际收支逆差政策（B）增加收入政策（C）赤字财政政策（D）收入指数化政策51 从 2003 年 4 月以来，( )专门从事银行监管职能。（A）中国人民银行（B）中国农业发展银行（C）中国银行业协会（D）中国银行业监督管理委员会52 金融监管属于( ) 理论范畴。（A）经济（B）市场经济（C）
13、管制（D）哲学53 在弗里德曼的货币需求函数中，与货币需求成反比的因素有( )。（A）定期存单的收益率（B）股票的收益率（C）恒久性收入（D）债券的收益率54 商业银行信用风险管理 5C 法所涉及的因素有( )。（A）经营能力（B）现金流（C）事业的连续性（D）担保品55 ( )是还款能力出现明显问题，依靠正常收入不能保证还本付息，本息逾期 90天以上的贷款。（A）次级类贷款（B）可疑类贷款（C）损失类贷款（D）关注类贷款56 判断是否出现银行危机的依据之一是银行系统的不良贷款占总资产的比重超过( )。（A）5（B） 10（C） 15（D）2057 如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂
14、、超周期的恶化，则说明该国出现了( ) 。（A）货币危机（B）银行危机（C）外债危机（D）系统性金融危机58 根据( ) ，可以将金融危机分为内部性金融危机和外部性金融危机两种类型。（A）金融危机爆发的领域（B）金融危机爆发的原因（C）金融危机的性质（D）金融危机的范围59 以下选项不属于市场准入监管的是( )。（A）审批资本充足率（B）审批注册机构（C）审批注册资本（D）审批高级管理人员任职资格60 内部时滞的长短取决于( )。（A）央行对金融的调控能力强弱（B）政策操作力度（C）金融部门、企业部门对政策工具的弹性大小（D）我国金融形势特点二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选
15、项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 我国银行间外汇市场的交易原则包括( )。（A）分别报价（B）标准化合约（C）价格优先（D）时问优先（E）计算机撮合成交62 资本资产定价理论提出的理论假设有( )。（A）投资者总是追求投资者效用最大化（B）市场上存在一种低风险资产（C）投资者是厌恶风险的（D）投资者根据投资组合在单一投资期内的预期收益率和标准差来评价投资组合（E）税收和交易费用均忽略不计63 货币乘数就是一定量的基础货币发挥作用的倍数，它同( )。（A）货币供给量成正比（B）货币供给量成反比（C）基础货币成正
16、比（D）基础货币成反比（E）货币需求量相等64 金融危机成因中的内部性因素有( )。（A）他国危机的传染（B）国际游资的冲击（C）金融因素（D）经济因素（E）预期因素65 资产证券化的作用主要体现在( )。（A）可以降低融资成本（B）可以实现规模经济（C）可以改善资金来源（D）可以降低资本比率（E）具有明确的金融创新意义66 国家外汇管理局的主要职责包括( )。（A）规范境内外外汇账户管理（B）依法监管资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付（C）分析研究外汇收支和国际收支状况（D）参与有关国际金融活动（E）监管银行间外汇市场67 资本项目收支包括( ) 。（A）直接投资（B）证券投资（C）服
17、务收支（D）要素报酬收支（E）其他投资68 依据货币可兑换的范围，货币可兑换分为( )。（A）完全可兑现（B）部分可兑换（C）对内可兑换（D）对外可兑换（E）经常项目可兑换69 按照人民银行规定的口径，我国商业银行附属资本包括( )。（A）各项损失准备（B）长期次级债券（C）普通股溢价（D）营业外收入（E）实收资本70 根据国际货币基金组织的划分，目前的汇率安排主要有( )。（A）货币局安排（B）爬行区间（C）独立浮动（D）白发的固定汇率安排（E）水平区间内盯住71 按金融创新的内容划分，金融创新可以分为( )创新等类型。（A）金融工具（B）金融风险（C）金融制度（D）金融业务（E）金融环境7
18、2 商业银行贷款业务的创新主要表现在( )。（A）贷款结构的改变（B）贷款业务表外化（C）股权转债权（D）贷款证券化（E）与市场利率密切相关的贷款形式不断出现73 影响存款经营的因素包括( )。（A）货币政策（B）支付机制的创新（C）存款创造的调控（D）政府的监管措施（E）财政政策74 治理通货膨胀的主要政策措施包括( )。（A）紧缩的需求政策（B）积极的财政政策（C）积极的供给政策（D）积极的消费政策（E）从严的收入政策75 紧缩型货币政策的主要措施有( )。（A）提高法定存款准备金率（B）提高再贴现利率（C）降低再贴现利率（D）公开市场上买进证券（E）公开市场上卖出证券76 根据国际上通行
19、的标准，债务国控制外债总量的警戒线有( )。（A）20的负债率（B） 100的债务率（C） 25的债务率（D）100的偿债率（E）25的偿债率77 金融对经济增长的作用主要表现在( )。（A）动员增加社会储蓄（B）分配社会资本资源（C）监督企业经理人员的管理活动（D）监督企业的财务纪律（E）转移和分散金融风险78 银行监管当局的监管内容主要包括( )。（A）收益标准监管（B）公司治理监管（C）市场准入监管（D）市场运营监管（E）市场退出监管79 以下不属于市场准入监管的是( )。（A）审批资本充足率（B）审批注册机构（C）审批注册资本（D）审批高级管理人员任职资格（E）审批业务范围80 金融深
20、化与发展的控制原则包括( )。（A）价值最大化原则（B）风险控制原则（C）满足市场需要原则（D）鼓励有效竞争原则（E）利润最大化原则80 我国某商业银行有关资产负债情况如下： 根据以上材料，回答下列问题：81 该银行的核心资本为( )万元。（A）290（B） 260（C） 150（D）21082 该银行的存贷款比率为( )。（A）18（B） 49.3（C） 48（D）5883 该银行的不良贷款率为( )。（A）2（B） 18（C） 2.6（D）3.584 该银行的资本充足率为( )。（A）7（B） 2.39（C） 4.62（D）2.5585 根据商业银行风险监管核心指标，资本充足率必须大于等于
21、( )。（A）4（B） 8（C） 3（D）585 大额可转让定期存单最早产生于美国。美国的Q 条例规定，商业银行对活期存款不能支付利息，定期存款不能突破一定限额。20 世纪 60 年代，美国市场利率上涨，高于Q 条例规定的上限，资金从商业银行流入金融市场。为了吸引客户，商业银行推出可转让大额定期存单。购买存单的客户随时可以将存单在市场上变现出售。第一张大额可转让定期存单是 1961 年由美国花旗银行发行的。这样，客户实际上以短期存款取得了按长期存款利率计算的利息收入。可转让大额存单提高了商业银行的竞争力，而且也提高了存款的稳定程度。对于发行存单的银行来说，存单到期之前，不会发生提前提取存款的问
22、题。可转让大额定期存单的出现是一种积极意义的金融创新。根据以上材料，回答下列问题：86 花旗银行推出大额可转让定期存单，弥补了基本存款工具( )的弱点。（A）收益风险高（B）流动性差（C）容易造成通货膨胀（D）收益率低87 大额可转让定期存单属于金融工具创新，除此以外，金融创新还包括金融业务创新等方面。下列选项中，( )是商业银行的负债业务创新的主要表现。（A）存款业务（B）贴现业务（C）贷款业务（D）证券业务88 商业银行贷款业务创新的具体表现是( )。（A）商业银行贷款业务“表外化”（B）贷款结构的变化（C）结算业务创新（D）与市场利率密切联系的贷款形式不断出现89 随着金融机构竞争的加剧
23、，大额可转让定期存单出现了许多新的变种，以下属于其变种的是( ) 。（A）可变利率定期存单（B）熊市定期存单（C）牛市定期存单（D）扬基定期存单90 商业银行中间业务的创新包括( )。（A）贷款证券化（B）信托业务的创新（C）自动化服务的创新（D）现金管理业务的创新90 巴塞尔新资本协议于 1998：开始酝酿，几易其稿，最终由巴塞尔银行监管委员会于 2004 年 6 月正式出台。巴塞尔新资本协议出台后，世界各国都在积极准备实施。十国集团在 2006 年底开始执行巴塞尔新资本协议；部分欧盟成员国、澳大利亚、新加坡和中国香港等发达国家和地区也表示将利用新协议对商业银行进行监管；部分发展中国家如南非
24、、印度、俄罗斯等也将采取积极措施克服困难实施新协议。中国银监会于 2007 年初宣布中国大型商业银行将在 2010 年实施巴塞尔新资本协议。根据以上材料，回答下列问题：91 下列选项属于巴塞尔新资本协议三大支柱内容的是( )。（A）外部监督（B）最低资本要求（C）市场约束（D）治理结构92 根据巴塞尔新资本协议的要求，商业银行最低资本充足率应至少为( )。（A）2（B） 4（C） 8（D）1093 根据中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法，( )前，我国所有商业银行的资本充足率必须达到巴塞尔新资本协议的要求。（A）2004 年 6 月 1 日（B） 2006 年 12 月 22 日（C）
25、 2007 年 1 月 1 日（D）2010 年 1 月 1 日94 下列属于巴塞尔新资本协议的目标的是( )。（A）增进金融体系的安全与稳健（B）强调发达国家帮助不发达国家（C）采用更完备的方法来应对风险（D）资本适足要求的计算方法，能与银行业务活动保持适当的敏感度95 下列属于巴塞尔新资本协议提出的处理信用风险的方法是( )。（A）标准法（B）骆驼评级法（C）内部评级法（D）违约概率评级模型95 某国 2010 年第一季度的国际收支状况是：贸易账户差额为逆差 683 亿美元，劳务账户差额为顺差 227 亿美元，单方转移账户差额为顺差 104 亿美元，长期资本账户差额为顺差 196 亿美元，
26、短期资本账户差额为逆差 63 亿美元。根据以上材料，回答下列问题：96 该国国际收支的经常账户差额为( )亿美元。（A）352（B） -352（C） 706（D）-70697 该国国际收支的综合差额为( )亿美元。（A）-219（B） 219（C） -385（D）38598 该国国际收支的总体状况为( )。（A）顺差，且主要是由经常账户顺差所导致的（B）顺差，且主要是由资本账户顺差所导致的（C）逆差，且主要是由经常账户逆差所导致的（D）逆差，且主要是由资本账户逆差所导致的99 该国对其国际收支不均衡可以采取的调节措施是( )。（A）扩张性的财政政策或紧缩性的货币政策（B）紧缩性的财政政策或提高外汇汇率的政策（C）紧缩性的货币政策或降低外汇汇率的政策（D）紧缩性的货币政策或提高外汇汇率的政策100 在该国的外汇市场上，会出现这样的情况( )。（A）外汇供过于求，本币汇率上涨（B）外汇供不应求，外汇汇率上涨（C）外汇供不应求，本币汇率下跌（D）外汇供过于求，外汇汇率下跌
