1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 67 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 金融市场最基本的功能是( )。（A）资源配置职能（B）反映功能（C）交易功能（D）资金积聚功能2 在保险公司成立后，必须将其注册资本的( )作为法定保证金存入中国保监会指定的银行，专用于公司清算时清偿债务。（A）10（B） 20（C） 25（D）353 根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行的核心资本充足率最低为( )。（A）10（B） 8（C） 6（D）44 不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于( )。（A）10（B） 25（C） 35（
2、D）55 金融危机的外部成因是( )。（A）金融因素（B）经济因素（C）预期因素（D）他国危机的传染6 在以外币结算的对外贸易中，如果外币对本币升值，进口商会多支付本币，这种风险称为( ) 。（A）交易风险（B）价格风险（C）经济风险（D）政治风险7 以下不属于中央银行投放基础货币的渠道有( )。（A）对商业银行等金融机构的再贷款（B）商业银行在中央银行的存款（C）收购金、银、外汇等储备资产投放的货币（D）购买政府部门的债券8 再贴现的缺点是( ) 。（A）在调节货币供应总量的同时又调节了信贷结构（B）主动权不在中央银行（C）主动权不在商业银行（D）以票据融资风险大9 根据商业银行风险监管核心
3、指标，我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中，关于资产利润率的规定是( )。（A）净利润与所有者权益总额之比不应低于 0.6（B）净利润与所有者权益总额之比不应低于 11（C）净利润与资产平均余额之比不应低于 0.6（D）净利润与资产平均余额之比不应低于 1110 下列属于银行附属资本的是( )。（A）盈余公积（B）资本公积（C）未分配利润（D）长期次级债券11 一张期限为 4 年、利息率为年 5、面值为 1000 元的债券，每年付息一次，而市场利率为 5，则该债券的市场价格为( )元。（A）800（B） 822.71（C） 987.24（D）100012 对商业银行而言，信用风险的管理机制
4、不包括( )。（A）审贷分离机制（B）授权管理机制（C）额度管理机制（D）外部审计机制13 作为监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，非现场监督的资料收集的基础是单个银行的( )。（A）具体事件（B）问题反映（C）单一报表（D）合并报表14 以下国家中，采取独立性较小模式的中央银行的是( )。（A）美国联邦储备银行（B）德国银行（C）日本银行（D）意大利中央银行15 金融抑制的最主要表现是( )。（A）对资金的价格-利率进行管制（B）对货币的价格-汇率进行管制（C）市场准入放松（D）资本流动性加强16 金融深化最基本的衡量方法是( )。（A）货币化程度（B）金融相关比率（C）流动性
5、比率（D）资本充足率17 期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布( )。（A）确定性（B）不确定性（C）对称性（D）非对称性18 远期合约的最大功能是( )。（A）方便交易（B）增加收益（C）增加交易量（D）转嫁风险19 金融创新中最主要的内容是( )。（A）金融制度的创新（B）金融市场的创新（C）金融工具的创新（D）金融机构的创新20 在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是( )。（A）央行调控机制（B）货币供给机制（C）自动恢复机制（D）利率机制21 外汇储备对货币供应量的影响主要取决于( )。（A）信贷收支状况（B）国际收支状况（C）进口与出口状况（D
6、）财政收支状况22 与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视( )的主导作用。（A）恒常收入（B）汇率（C）利率（D）货币供给23 凯恩斯的货币需求函数中，投资品货币需求主要受( )的影响。（A）投机性（B）利率水平（C）国民收入（D）物价水平24 马克思货币必要量规律的理论基础是( )。（A）劳动价值论（B）资本积累理论（C）剩余价值生产论（D）资本有机构成理论25 货币主义认为货币政策传导变量为( )。（A）利率（B）货币供应量（C）超额准备（D）基础货币26 在 20 世纪 90 年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是( )。（A）货币紧缩（B）流动性陷阱（C）资产泡
7、沫破灭（D）结构性因素27 通货紧缩的基本标志是( )。（A）国民收入持续下降（B）一般物价水平持续下降（C）货币供应量持续下降（D）经济增长率持续下降28 在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是( )。（A）降低再贴现率（B）降低法定存款准备金率（C）提高法定存款准备金率（D）降低利率29 在通货膨胀情况下，由于投机利益的驱动，商品会长期滞留在( )。（A）生产领域（B）消费领域（C）流通领域（D）分配领域30 通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入( )。（A）生产领域（B）分配领域（C）流通领域（D）消费领域31 货币政策最终目标之间基本统一的是( )。（A）稳定物价与经
8、济增长（B）稳定物价与充分就业（C）经济增长与充分就业（D）经济增长与国际收支平衡32 在经济学中，关于充分就业的含义是指( )。（A）社会劳动力 100就业（B）所有有能力的劳动力都能随时找到适当的工作（C）并非劳动力 100就业，至少要排除摩擦性失业和自愿失业（D）西方国家一般认为 10以下的失业率为充分就业33 在实践中，大部分国家采取的货币政策类型是( )。（A）非调节型货币政策（B）调节型货币政策（C）紧缩型货币政策（D）扩张型货币政策34 金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融调控的主要类型是( ) 。（A）计划调控与行政调控（B）计划调控与政策调控（C
9、）行政调控与法律调控（D）政策调控与法律调控35 中央银行宏观金融调控的中介指标是( )。（A）再贴现率（B）超额存款准备金（C）基础货币（D）货币供应量36 金融宏观调控的核心是( )。（A）财政政策（B）产业政策（C）货币政策（D）收入政策37 实行非调节型货币政策的理由是( )。（A）在短期内货币供应量难以调节（B）在长期内货币供应量会自动调节（C）在短期内货币供应量会自动调节（D）在长期内货币供应量难以调节38 一国金融体系的核心是( )。（A）外汇管理局（B）商业银行（C）中央银行（D）国务院39 由出票人签发，付款人见票后或票据到期时，在一定地点对收款人无条件支付一定金额的信用凭证
10、是( )。（A）支票（B）汇票（C）本票（D）存单40 最早设立的中央银行是( )。（A）英格兰银行（B）瑞典银行（C）法兰西银行（D）荷兰银行41 我国某企业在海外投资了一个全资予公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了( )。（A）转移风险（B）主权风险（C）投资风险（D）系统风险42 可疑类贷款是本息逾期( )以上，无法足额还本付息，即使执行抵押和担保也要发生一定的损失的贷款。（A）60 天（B） 90 天（C） 180 天（D）1 年43 目前唯一没有资本金的中央银行是( )。（A）美国联邦储备
11、银行（B）英格兰银行（C）韩国中央银行（D）德国中央银行44 根据( ) ，可以将金融危机分为货币危机、银行危机、外债危机与系统性金融危机。（A）金融危机爆发的领域（B）金融危机爆发的原因（C）金融危机的性质（D）金融危机的范围45 “巴塞尔新资本协议 ”规定，最低资本充足率为( )。（A）4（B） 8（C） 10（D）1546 如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了( ) 。（A）货币危机（B）银行危机（C）外债危机（D）系统性金融危机47 ( )是还款能力出现明显问题，依靠正常收入不能保证还本付息，本息逾期 90天以上的贷款。（A）次级类贷款（B）可疑
12、类贷款（C）损失类贷款（D）关注类贷款48 商业银行信用风险管理 5C 法所涉及的因素有( )。（A）经营能力（B）现金流（C）事业的连续性（D）担保品49 ( )是指有关主体 (主要是跨国公司) 在因合并财务报表而引致的不同货币的相互折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受账面经济损失的可能性。（A）交易风险（B）折算风险（C）经济风险（D）投资风险50 我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的( )。（A）交易风险（B）折算风险（C）转移风险（D）经济风险51 如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而
13、客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的( )。（A）狭义的信用风险（B）广义的信用风险（C）操作风险（D）市场风险52 商业银行对单一集团客户授信集中度不得高于( )。（A）5（B） 15（C） 4（D）1053 计入附属资本的长期次级债券不得超过核心资本的( )。（A）100（B） 50（C） 20（D）1054 流动性比例，衡量商业银行流动性的总体水平，不应( )。（A）低于 25（B）低于 30（C）低于 50（D）低于 7555 根据商业银行风险监管核心指标，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指( ) 之比。（A）不良贷款与贷款总额（B）不良贷
14、款与总资产（C）不良信用资产与信用资产总额（D）不良信用资产与贷款总额56 监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。该观点源自管制理论中的( ) 。（A）公共利益论（B）特殊利益论（C）社会选择论（D）经济监管论57 在保险公司成立后，必须将其注册资本的( )作为法定保证金存入中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。（A）10（B） 20（C） 25（D）3558 非现场监管是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，其基础是( )。（A）针对银行体系并表（B）针对银行体系分表（C）针对单个
15、银行并表（D）针对单个银行分表59 在所有金融机构中，历史最悠久、资本最雄厚、体系最庞大、业务范围最广、掌握金融资源最多的金融机构是( )。（A）投资银行（B）储蓄银行（C）商业银行（D）开发银行60 下列属于银行附属资本的是( )。（A）长期次级债券（B）资本公积（C）盈余公积（D）未分配利润二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 以下属于资本市场工具的是( )。（A）股票（B）国债（C）商业票据（D）回购协议（E）大额可转让定期存单62 证券回购市场上回购的品
16、种包括( )。（A）大额可转让定期存单（B）商业票据（C）国库券（D）支票（E）政府债券63 资本市场的交易对象包括( )。（A）国库券（B）政府中长期公债（C）公司债券（D）股票（E）银行中长期贷款64 目前较为流行的金融衍生工具合约主要有( )。（A）远期（B）期货（C）期权（D）互换（E）交割65 股票是一种权益性信用工具，以下属于股票的特性的是( )。（A）股票具有不可返还性（B）股票具有风险性（C）股票市场价格具有强烈波动性（D）股票具有极大的投机性（E）股票反映的是债权债务关系66 具有存款创造功能的金融机构有( )。（A）中央银行（B）投资银行（C）商业银行（D）保险公司（E）证
17、券公司67 商业银行创造派生存款的条件是( )。（A）银行创造信用流通工具（B）全额准备金制度（C）部分准备金制度（D）非现金结算制度（E）现金结算制度68 不同的融资方式各有优劣，间接融资相对于直接融资的优越性主要有( )。（A）资金融通具有较大的灵活性，资金的运用更为合理和有效（B）金融机构可以根据经济发展需要选择资金使用方向（C）便于中央银行的宏观调控（D）融资双方一般都有一定的经济联系（E）金融机构在社会范围内集中资金，资金融通的规模巨大69 有限追索权项目融资的有限追索性主要表现在( )。（A）时间上的有限性（B）金额上的有限性（C）对象上的有限性（D）资金使用范围上的有限性（E）期
18、限上的有限性70 构成金融市场的最基本的要素是( )。（A）金融市场主体（B）金融市场客体（C）金融市场中介（D）金融市场价格（E）金融市场类型71 我国利率市场化的基本方式应为( )。（A）存款先大额长期、后小额短期（B）存款先小额短期、后大额长期（C）先本币、后外币（D）先外币、后本币（E）先贷款、后存款72 在资金短缺的情况下，当利率开放后，可能会对宏观经济产生一定影响，导致( )。（A）投资规模下降（B）投资规模过大（C）通货膨胀（D）通货紧缩（E）外资流出73 一国当前汇率制度是传统的盯住安排，现在要扩大汇率弹性，可供选择的汇率安排有( ) 。（A）货币局安排（B）水平区间内的盯住（
19、C）爬行区间（D）有管理浮动汇率（E）独立浮动74 一国货币制度的选择主要受经济方面的影响，这些影响因素包括( )。（A）经济开放程度（B）经济规模（C）进出口贸易的商品结构和地域分布（D）国内金融市场的发达程度及其与国际金融市场的一体化程度（E）绝对通货膨胀率75 不构成对经常项目可兑换限制的措施有( )。（A）源于其他原因或目的而出现的间接外汇支付限制（B）规定以某种特定形式和渠道支付或转移外汇（C）为实现监测目的而制定的验证和登记手续（D）非政府行为引起的支付阻碍或拖延（E）实行外汇留成制并规定留成外汇的使用方向76 按照人民银行规定的口径，我国商业银行核心资本包括( )。（A）实收资本
20、（B）资本公积金（C）盈余公积金（D）未分配利润（E）贷款呆账准备金77 调控社会总需求的支柱政策有( )。（A）财政政策（B）产业政策（C）货币政策（D）收入政策（E）就业政策78 金融工具的风险一般来源于( )。（A）信用风险（B）投机风险（C）政治风险（D）外部风险（E）市场风险79 金融自由化的条件至少应该包括( )。（A）宏观经济稳定（B）财政纪律良好；法规、会计制度、管理体系完善（C）商业银行符合巴塞尔银行资本充足率标准（D）充分谨慎的商业银行监管（E）取消对金融体系歧视性的税负80 证券回购作为融资工具，在融资活动中的作用包括( )。（A）它是央行进行公开市场操作的主要工具（B）
21、增加了债券的运用途径（C）增加了闲置资金的灵活性（D）调剂银行间资金余缺（E）分散风险80 债券是债务人依照法定程序发行，承诺按约定的利率和日期支付利息，并在约定日期偿还本金的书面债务凭证，它反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。现有按年收益率 10每年付息一次的 100 元债券，期限为 5 年。根据以上材料，回答下列问题：81 当市场利率为 11时，债券应当( )发行。（A）贴现（B）溢价（C）等价（D）公募82 当市场利率为 9时，债券应当( )发行。（A）贴现（B）溢价（C）等价（D）私募83 当市场利率为 10时，债券应当( )发行。（A）贴现（B）溢价（C）等价（D）私募84 若现
22、有一张面额为 100 元的贴现国债，期限为 1 年，收益率为 5，到期一次归还，则该张国债的交易价格为( )元。（A）98.24（B） 97.09（C） 105（D）95.2485 债券交易价格与市场利率的关系是( )。（A）当市场利率上升时，债券交易价格下跌（B）当市场利率上升时，债券交易价格上涨（C）当市场利率下降时，债券交易价格上涨（D）当市场利率下降时，债券交易价格下跌85 假设某银行体系：(1)原始存款总额为 100 万；(2)法定准备金额为 8；(3)现金漏损率为 10；(4)超额准备金率 2；(5)定期存款准备金率为 4；(6)定期存款总额为 20 万元。根据以上材料，回答下列问
23、题：86 商业银行创造派生存款的条件包括( )。（A）非现金结算制度（B）部分准备金制度（C）零准备金制度（D）现金结算制度87 在只考虑法定准备金率、现金漏损率和超额准备率时，该银行体系的存款乘数为( )。（A）12.5（B） 5.56（C） 5（D）4.1788 在考虑题中所给所有条件时，该银行体系的存款乘数为( )。（A）12.5（B） 5.56（C） 5（D）4.7689 在考虑上述所有条件时，存款乘数公式为( )，其中 K 为存款乘数，r 为法定准备金率，h 为现金漏损率，e 为超额准备金率，t 为定期存款准备金率，s 表示定期存款占活期存款的比率。（A）K=I(r+h)（B） K=
24、I(r+h+e)（C） KI (rhe ts)（D）K=I(r+het s)90 对该银行体系存款创造的限制因素有( )。（A）原始存款量（B）法定准备金率和超额准备金率（C）现金漏损率（D）市场利率90 某债券票面金额 F100 元，票面收益 C8 元，每年支付一次利息， 2 年后还本。根据以上材料，回答下列问题：91 该债券的名义收益率为( )。（A）4（B） 8（C） 10（D）1292 当市场利率为 8时，该债券的购买价应当是( )元。（A）80（B） 84（C） 100（D）10893 如某日该债券的市场价格为 80 元，则当期收益率为( )。（A）4（B） 5（C） 8（D）109
25、4 假定某投资者以 80 元的价格买入该债券，持有 1 年后以 84 的价格卖出，则该投资者的实际收益率为( )。（A）5（B） 95（C） 10（D）1595 在持有期限一定的情况下，决定债券到期收益率的因素有( )。（A）物价水平（B）票面收益（C）债券的偿还价格（D）债券的买入价格95 以美国为例，20 世纪 70 年代以前，由于美国证券市场不太景气，投资基金发展也相对缓慢，进入 70 年代，特别是到 20 世纪 90 年代，投资基金发展迅猛，证券市场的稳定发展是其最直接的原因。根据以上材料，回答下列问题：96 ( )通过发售基金份额或收益凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按投资份额分配给基金持有者。（A）信托基金（B）养老基金（C）投资基金（D）对冲基金97 投资基金是一种( ) 。（A）直接投资工具（B）间接投资工具（C）中介（D）不确定的投资工具98 下列关于投资基金的特征的说法，正确的是( )。（A）集合投资，降低成本（B）分散投资，降低风险（C）专业化管理（D）流动性高99 投资基金的对象包括( )。（A）资本市场上的股票和债券（B）大额定期存单（C）金融衍生产品（D）黄金、收藏品100 投资银行通过承销业务获得报酬的方式有( )。（A）毛利差额（B）购销差额（C）差价（D）佣金
