1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 71 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是( ) 。（A）家庭（B）企业（C）中央银行（D）政府2 最常用的一种信用衍生产品是( )。（A）金融远期（B）金融互换（C）信用违约掉期（D）金融期权3 如果当前的证券价格反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，则该市场属于( )。（A）弱式有效市场（B）半强式有效市场（C）强式有效市场（D）半弱式有效市场4 中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，因此
2、它是( )。（A）政府的银行（B）垄断的银行（C）银行的银行（D）发行的银行5 对我国金融资产管理公司进行监管的金融机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国证监会（C）中国银行（D）中国银监会6 如果某证券的 值为 1.5，若市场投资组合的风险溢价水平为 10，则该证券的风险溢价水平为( ) 。（A）5（B） 15（C） 50（D）857 各国商业银行普遍采用的组织形式是( )。（A）单一银行制度（B）分支银行制度（C）持股公司制度（D）连锁银行制度8 如果某商业银行法定存款准备金为 13 万元，超额存款准备金为 7 万元，则实际存款准备金为( ) 万元。（A）6（B） 7（C） 13（D）
3、209 现代商业银行财务管理的核心是( )。（A）基于利润最大化的管理（B）基于投入产出的最大化管理（C）基于价值的管理（D）基于核心资本的效率管理10 为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，新巴塞尔资本协议在最低资本金计量要求中，提出( )。（A）外部评级法（B）流动性状况评价法（C）内部评级法（D）资产安全状况评价法11 狭义的金融创新是指( )的创新。（A）金融工具（B）金融机构（C）金融市场（D）金融制度12 除了减低资金成本，以期鼓励投资，促进经济增长，利率管制政策的另一目的是( )。（A）鼓励银行间的非价格竞争（B）限制银行间的存贷款利率竞争（C）防止市场自然垄断（
4、D）推动金融体系超常规发展13 下列信用方式不属于直接融资的是( )。（A）商业信用（B）国家信用（C）消费信用（D）银行信用14 即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。因此，金融自由化并不否认( ) 。（A）金融管制（B）金融约束（C）金融监管（D）金融调控15 期权与其他衍生金融工具的主要区别在于买卖双方之间交易风险分布的( )。（A）不确定（B）确定（C）不对称（D）对称16 商业银行负债业务创新的最终目的是创造( )。（A）低成本的存款来源（B）存款账户的灵活性（C）存款的获利能力（D）更多的派生存款17 并非所有资产都可以证券化，以下属于可以证券化资产特征的是( )
5、。（A）具有标准化的合同条款（B）付款间隔期限长（C）资产组合中资产数量少（D）本金到期一次偿还18 有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是8，复利每半年支付一次，则此时有效利率为( )。（A）8.08（B） 8.16（C） 8.24（D）8.3219 交易双方依据预先约定的规划，在未来的一段时期内，彼此对调一系列现金流量(本金、利息、价差等) 的交易行为，称之为( ) 。（A）金融期货（B）金融期权（C）远期合约（D）金融互换20 一个已经存在风险敞口的经济主体，力图通过持有一种或多种与原有风险头寸相反的金融工具来消除该风险的金融技术，称之为( )。（A）投机（B）
6、互换（C）套利（D）套期保值21 ( )是一种使信用风险从其他风险类型中分离出来，并从一方转让给另一方的金融合约。（A）信用衍生品（B）金融远期（C）金融互换（D）金融期权22 某附息票债券的期限为 5 年，面额为 1000 元，息票载明年利息额为 100 元，则该债券的名义收益率为( )。（A）2（B） 10（C） 11.11（D）5023 利率与有价证券价格呈负相关关系，当利率上升时，有价证券价格下降，且( )。（A）长期有价证券价格下降幅度小于短期有价证券价格（B）长期有价证券价格下降幅度大于短期有价证券价格（C）长期有价证券价格下降幅度与短期有价证券变化相同（D）长期有价证券价格下降幅
7、度与短期有价证券价格变化无关24 资本资产定价模型(CAPM)中的贝塔系数测度的是 ( )。（A）利率风险（B）操作风险（C）汇率风险（D）系统性风险25 银行购买政府一年期国库券 500 万元，贴现率为 3，购进时的总价为 485 万元，到期收回本息为 500 万元，则银行的实际收益率是( )。（A）3.09（B） 3（C） 4.85（D）5.0726 未预期到的汇率变动通过影响企业生产销售数量、价格和成本等，引起企业未来一定时期的收益或现金流量减少的一种潜在损失。这种汇率风险是( )。（A）交易风险（B）经济风险（C）会计风险（D）折算风险27 根据( ) ，金融衍生品市场上的交易主体分为
8、套期保值者、投机者、套利者和经纪人。（A）交易程序的不同（B）交易目的的不同（C）交易方式的不同（D）交易功能的不同28 一国要实现资本项目完全可兑换需要的条件不包括( )。（A）稳定的宏观经济环境（B）稳健的金融体系（C）弹性的汇率制度（D）固定的汇率制度29 我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行是( )。（A）国家开发银行（B）中国进出口银行（C）中国农业发展银行（D）农村银行机构30 近年来，金融衍生品交易的主要形式是( )。（A）场内交易（B）交易所交易（C）场外交易（D）有形交易31 基础货币等于( ) 。（A）流通中的通货+存款货币（B）流通中的通货+ 存款准备金（C）存款货币
9、+ 存款准备金（D）原始存款+派生存款32 1999 年以后，我国金融债券的发行主体主要是( )。（A）中国银行（B）国家开发银行（C）中国进出口银行（D）中国工商银行33 识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是( )。（A）资产风险基本权数（B）负债风险基本权数（C）信用等级风险权数（D）资产形态风险权数34 金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指( )。（A）农村金融市场的发展（B）外资金融机构的增加（C）金融产品的复杂化（D）金融效率的提高35 假设美国和欧元区年利率分别为 3和 5，则一年远期美元( )。（A）升水 2（B）贴水 2（C）升水 1（D）贴水 436 一
10、笔为期三年的投资，在三年内分别支付本金和利息，其中第一年末投资 450元，第二年末投资 600 元，第三年末投资 650 元，市场利率为 10，则该笔投资的期值为( ) 元。（A）1654.5（B） 1754.5（C） 1854.5（D）1954.537 面值为 100 元的债券，注明年利息为 8 元，期限为 10 年，规定每年年末支付利息，到期一次还本，假设某投资者某年年初以 90 元购入，持有两年以后以 95 元卖出，其实际收益率是( ) 。（A）8.9（B） 10.5（C） 11.1（D）11.738 面额为 1000 元的 2 年期零息债券，购买价格为 950 元，如果按照每半年支付一
11、次利息，那么债券的到期收益率是( )。（A）2.58（B） 2.596（C） 5（D）5.2639 以人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票称为( ) 。（A）H 股（B） A 股（C） B 股（D）F 股40 2004 年 5 月，中国证监会正式批准深圳证券交易所设立( )。（A）主板市场（B）创业板市场（C）二板市场（D）中小企业板市场41 反映商业银行在一定时期内资产负债和所有者权益各项目增减变化情况的报表是( )。（A）资产负债表（B）损益表（C）财务状况变动表（D）现金流量表42 买卖双方分别向对方承诺在合约规定的未来某时间，按事先协定的价格买
12、进或卖出一定数量的某种金融资产的书面协议，称之为( )，它是由交易所发行的。（A）金融期权（B）金融期货（C）远期合约（D）互换43 在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的主要标志是( )。（A）货币流通速度与物价指数（B）汇价变化率（C）货币流通速度变化率（D）物价变动率44 弗里德曼认为，货币政策的传导变量应为( )。（A）基础货币（B）超额储备（C）货币供应量（D）利率45 我国股票市场的最重要的组成部分是( )。（A）主板市场（B）代办股份转让市场（C）中小企业板市场（D）创业板市场46 戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标金融相关比率，即某一时点上现存( ) 。（A）社会信用
13、总额与国民收入额之比（B）实务资产总额与对外净资产之比（C）金融资产总额与国民财富之比（D）国民生产总值中货币交易总值所占的比例47 当通货膨胀率超过名义利率时，实际利率( )。（A）大于零（B）小于零（C）等于零（D）不能确定48 凯恩斯的货币需求函数非常重视( )。（A）恒常收入的作用（B）货币供应量的作用（C）利率的导向作用（D）汇率的导向作用49 2006 年 9 月 8 日成立的内地首家金融衍生品交易所是( )。（A）上海期货交易所（B）大连商品交易所（C）深圳证券交易所（D）中国金融期货交易所50 通货紧缩是指商品和劳务的( )。（A）价格普遍持续上涨（B）价格普遍持续下降（C）贷
14、款持续增加（D）贷款持续减少51 在市场经济条件下，社会总需求是指( )。（A）各种实物需求量之和（B）有货币支付能力的总需求（C）社会商品销售总额（D）全社会固定资产投资总额52 窗口指导属于( ) 货币政策工具。（A）一般性（B）选择性（C）直接信用控制的（D）间接信用控制的53 希克斯和尼汉斯认为金融创新的支配因素是( )。（A）制度变革（B）规避管制（C）市场竞争（D）降低交易成本54 我国商业银行经营管理和业务操作过程中急需控制的一类风险是( )。（A）市场风险（B）操作风险（C）法律风险（D）流动性风险55 我国规定银行对同一借款客户贷款余额与资本净额之比不得高于( )。（A）10
15、（B） 20（C） 30（D）556 清算是终结解散银行机构法律关系、消灭解散银行机构( )的程序。（A）法人资格（B）经营资格（C）存款资格（D）贷款资格57 财政出现赤字，对货币供应量的影响取决于( )。（A）赤字的多少（B）弥补赤字的时间（C）弥补赤字的地点（D）弥补赤字的办法58 政府通过一系列金融政策在民间部门创造租金机会，以达到既防止金融压抑的危害又能促使银行主动规避风险的目的，这种理论被称为( )。（A）金融自由化（B）金融约束论（C）金融深化论（D）金融抑制论59 “价格对供求反应灵敏，过度需求通过价格的变动得以消除，价格水平明显地、直接地上涨” ，这种现象属于 ( )。（A）
16、公开型通货膨胀（B）隐蔽型通货膨胀（C）预期性通货膨胀（D）非预期性通货膨胀60 ( )被称为货币增长模型。（A）托宾模型（B）哈罗德一多马模型（C）新古典增长模型（D）索罗模型二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 金融市场是由以下( ) 基本构成要素组成。（A）金融市场主体（B）金融市场关系（C）金融市场客体（D）金融市场中介（E）金融市场价格62 与传统金融工具相比，金融衍生品的特点有( )。（A）期限短（B）杠杆比例高（C）定价复杂（D）高风险性（E）全球
17、化程度高63 目前最为常见的金融衍生品有( )。（A）金融远期（B）金融期货（C）金融期权（D）金融互换（E）可转换债券64 中央银行的中间业务包括( )。（A）货币发行（B）证券买卖（C）结清交换差额（D）办理异地资金转移（E）集中办理票据交换65 要推进利率市场化，需要正确处理以下关系( )。（A）利率与利润率的关系（B）资金供求与利率之间的相互作用关系（C）存款利率与贷款利率的关系（D）利率市场化与利率管理的关系（E）利率与汇率的关系66 信贷类不良资产的处置手段主要有( )。（A）资产证券化（B）贷款重组（C）协议处置（D）催付清收（E）债权核销67 我国商业银行控制贷款资产风险的主要
18、措施有( )。（A）增强风险防范意识（B）增加担保抵押贷款的比重（C）严格贷款审批制度（D）推行贷款五级分类管理（E）完善信息系统68 从各国证券市场的实践看，股票的发行审核制度主要有( )。（A）审批制（B）核准制（C）注册制（D）通道制（E）保荐制69 下列属于我国国债目前发行方式的是( )。（A）行政分配方式（B）余额包销方式（C）询价推销方式（D）承购包销方式（E）公开招标方式70 商业银行贷款业务的创新主要表现在( )。（A）贷款结构的改变（B）贷款业务表外化（C）股权转债权（D）贷款证券化（E）与市场利率密切相关的贷款形式不断出现71 金融期货最主要的功能在于( )。（A）逃避管制
19、（B）风险转移（C）追逐利润（D）价格发现（E）平衡权益72 凯恩斯把人们持有货币的三个动机划分为两类需求，即( )。（A）对消费品的需求（B）对投资品的需求（C）对奢侈品的需求（D）对保险品的需求（E）对资本品的需求73 凯恩斯主义的货币需求函数中，影响货币需求的变量包括( )。（A）物价水平（B）货币供应量（C）预期物价变动率（D）利率水平（E）国民收入水平74 下列政府支出中属于购买性支出的是( )。（A）福利支（B）政府投资（C）财政补贴（D）行政事业费（E）以上答案都不对75 从严的收入政策有( ) 。（A）工资一物价指导线（B）收入指数化（C）以税收为基础的收入政策（D）工资一价格
20、管制及冻结（E）币制改革76 积极的供给政策有( ) 。（A）减少税收（B）消减社会福利开支（C）适当增加货币供给，发展生产（D）增加税收（E）精简规章制度77 货币政策的最终目标是( )。（A）物价稳定（B）存款准备金（C）充分就（D）经济增长（E）国际收支平衡78 选择性货币政策工具包括( )。（A）消费者信用控制（B）贷款限额（C）利率限制（D）优惠利率（E）直接干预79 再贴现作为货币政策工具运用的前提条件是( )。（A）票据融资业务发展水平高（B）再贴现率低于市场利率（C）再贴现率高于市场利率（D）商业银行要以再贴现方式向中央银行借款（E）票据融资业务发展水平低80 判断是否出现银行
21、危机的依据是( )。（A）银行系统的不良贷款占总资产的比重超过 8（B）银行系统的不良贷款占总资产的比重超过 10（C）援救失败银行的成本占国内生产总值的 2以上（D）银行出现问题而导致了大规模的银行国有化（E）出现范围广泛的银行挤兑或政府为此而采取冻结存款、银行放款、担保存款等措施80 总结历次金融危机的教训，其中一个直接原因就是银行存在大量不良资产。根据我国金融资产现状，分析并回答以下问题：81 我国银行监管的模式是( )。（A）分业监管体制（B）集中监管体制（C）注册监管体制（D）核准监管体制82 银行监管的原则包括( )。（A）依法监管（B）优胜劣汰（C）适度竞争（D）审慎监管83 我
22、国银行监管目标包括( )。（A）实现金融业经营与国家金融货币政策的统一（B）减少金融风险，确保经营安全（C）实现公平、有效竞争，促进我国金融业的健康发展（D）实行通存通贷，将银行信贷纳入国家计划84 根据商业银行风险监管核心指标的规定，商业银行的不良资产率不得高于( )。（A）4（B） 5（C） 6（D）785 商业银行风险监管核心指标规定，商业银行的全部关联度不应高于( )。（A）5（B） 10（C） 20（D）5085 2003 年，中国银行业监督管理委员会从中国人民银行分离出来。2003 年 4 月28 日，中国银行业监督管理委员会正式挂牌，代表国务院行使银行业监督管理职责。请根据以上资
23、料回答下列问题：86 中国银监会成立以来，确立新的监管理念是( )。（A）管法人（B）管风险（C）管内控（D）提高透明度87 2003 年 12 月 27 日，( )颁布，自 2004 年 2 月 1 起日实施。（A）中国人民银行法（B） 保险法（C） 商业银行法（D）银行业监督管理法88 中国银监会对银行机构资产安全性进行监管。下列关于我国衡量资产安全性指标中，说法错误的是( ) 。（A）不良贷款率不得高于 15（B）同一借款客户贷款比例不得高于 10（C）境外资金运用比例不得高于 50（D）国际商业借款比例不得高于 10089 中国银监会对银行机构流动适度性进行监管，FYtJ 关于我国衡量
24、流动适度性指标中，说法正确的是( )。（A）拆出资金比例不得高于 8（B）拆入资金比例不得高于 8（C）存贷款比例不得高于 75（D）人民币中长期贷款比例不得高于 12090 中国银监会对银行机构收益合理性进行监管，我国衡量收益合理性的指标包括( )。（A）利息回收率（B）资本利润率（C）资产利润率（D）资本充足率90 某只股票年末每股税后利润为 0.50，市场利率为 8。请根据以上资料回答下列问题：91 股票价格主要取决于( )因素。（A）持有期限（B）票面价格（C）预期收益（D）市场利率92 该只股票的价格为( ) 。（A）6.25 元（B） 8 元（C） 5 元（D）10 元93 根据上
25、述股票价格，下列说法正确的是( )。（A）当该只股票市价为 5 元时，投资者可买进或继续持有该只股票（B）当该只股票市价为 5 元时，投资者可卖出该只股票（C）当该只股票市价为 10 元时，投资者可卖出该只股票（D）当该只股票市价为 10 元时，投资者可继续持有该只股票94 该只股票的市盈率为( )倍。（A）16（B） 10（C） 20（D）12.595 股票交易价格与利率的关系是( )。（A）当市场利率上升时，股票交易价格下跌（B）当市场利率上升时，股票交易价格上涨（C）当市场利率下降时，股票交易价格上涨（D）当市场利率下降时，股票交易价格下跌95 我国某商业银行的资产负债表如下，请根据以上
26、资料回答下列问题：96 该银行的核心资本为( )。（A）50 万元（B） 62 万元（C） 72 万元（D）100 万元97 该银行的附属资本为( )。（A）50 万元（B） 28 万元（C） 72 万元（D）100 万元98 该银行资本充足率为( )。（A）245（B） 8.72（C） 4.52（D）3.7399 该银行的存贷款比例是( )。（A）高于 85（B）低于 75（C）等于 76.87（D）等于 71.9100 该银行降低经营风险，调整资产结构的正确做法是( )。（A）尽量将信用贷款转为担保贷款（B）适当减少企业贷款，增加国债投资比例（C）尽量增加现金和存放中央银行存款，减少贷款资产规模（D）适当减少票据贴现，增加担保贷款
