1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 73 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 ( )年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。（A）2000（B） 2001（C） 2002（D）20032 最经典的间接融资机构是( )。（A）商业银行（B）证券公司（C）投资银行（D）中央银行3 与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是( )。（A）以盈利为目标（B）提供金融服务（C）吸收活期存款，创造信用货币（D）执行国家金融政策4 金融租赁公司属于( ) 。（A）非金融机构（B）非银行金融机构（C）政策性金融机构（D）投
2、资性金融机构5 货币市场金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有( )特性。（A）货币（B）准货币（C）基础货币（D）有价证券6 资本市场的主要交易对象不包括( )。（A）股票（B）公司债券（C）政府中长期公债（D）期限在 1 年以内的商业票据7 采取二元式中央银行制度的典型国家是( )。（A）美国（B）新加坡（C）瑞士（D）韩国8 如果不考虑其他因素，当存款乘数 K=4、法定存款准备金率 r=5，则超额存款准备金率 e 等于 ( )。（A）10（B） 15（C） 20（D）259 基础货币与货币供给量之间的关系是( )。（A）基础货币量货币供给量（B）基础货币量货币供给量（C
3、）基础货币量货币供给量（D）基础货币量货币供给量10 股票和( )是证券市场上的两大主要金融工具。（A）期货（B）基金（C）债券（D）期权11 如果法定存款准备金与实际存款准备金相等，则超额存款准备金率 e 的大小是( )。（A）e0（B） e0（C） e0（D）e 趋于无穷大12 融资租赁公司的监管机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国证监会（C）中国保监会（D）中国银监会13 狭义的外汇管理主要表现为( )。（A）对外汇可得性和数量的限制（B）对外汇可得性和价格的限制（C）对外汇流动性和数量的限制（D）对外汇流动性和价格的限制14 隐蔽型通货膨胀发生时，物价总水平( )。（A）明显上涨
4、（B）变化不明显（C）明显下降（D）持续下降15 货币政策的操作目标在货币政策传导中，它( )。（A）介于货币政策中介目标与最终目标之间（B）是货币政策实施的远期操作目标（C）是货币政策工具操作的远期目标（D）介于货币政策工具与中介目标之间16 在资本市场和货币市场上直接发行的证券是( )。（A）资产证券化（B）二级证券化（C）融资证券化（D）四级证券化17 简单地讲，利息是借贷资本的( )。（A）收益（B）期值（C）损失（D）现值18 实际利率是由名义利率扣除( )后的利率。（A）利息所得税率（B）商品变动率（C）物价变动率（D）平均利润率19 从 2004 年 1 月 1 日起，我国农村信
5、用社贷款利率在人民银行制定的贷款基准利率基础上，浮动区间上限扩大到贷款基准利率的( )倍。（A）1.2（B） 1.5（C） 1.7（D）2.020 一年期的零息债券，票面额为 1000 元，如果现在的购买价格为 900 元，则到期收益率是( ) 。（A）10（B） 11.1（C） 12.1（D）2021 某只股票年末每股税后利润为 0.40 元，市场利率为 5，则该只股票价格为( )元。（A）8（B） 12（C） 16（D）2022 在实践中，大部分国家采取的货币政策类型是( )。（A）紧缩型货币政策（B）扩张型货币政策（C）调节型货币政策（D）非调节型货币政策23 某人在银行存入 10 万元
6、，期限两年，年利率为 6，每半年支付一次利息，如果按复利计算，两年后的本利和是( )万元。（A）11.20（B） 11.26（C） 10.26（D）10.2324 假设 P 为债券价格， F 为面值，C 为票面收益，r 为到期收益率，n 是债券期限，如果按年复利计算，零息债券到期收益率为( )。（A）rPF 1n -1（B） rPF-1 1n（C） r=FP 1n -1（D）r=FP-1 1n25 根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币( )。（A）升值（B）贬值（C）币值不变（D）币值变化不确定26 2011 年 A 国和 B 国的通货膨胀率为 10和 4，根据相对购买力平价理论，则 A
7、国货币相对于 B 国货币贬值( )。（A）4（B） 6（C） 8（D）1027 目前，实行货币局安排汇率制度的国家或地区是( )。（A）法国（B）美国（C）中国香港（D）欧盟28 商业银行经营与管理原则的核心是( )。（A）流动性原则（B）政策性原则（C）盈利性原则（D）安全性原则29 我国银监会规定，我国商业银行的不良资产率不能大于( )。（A）8（B） 5（C） 4（D）1230 金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融调控的主要类型是( ) 。（A）计划调控与行政调控（B）计划调控与政策调控（C）行政调控与法律调控（D）政策调控与法律调控31 当财政赤字时，货币
8、供应量( )。（A）增加（B）减少（C）不确定（D）不变32 下面关于我国对货币的划，分正确的是( )。（A）M 0法定准备金（B） M1M 0+现金（C） M2M1+ 单位定期存款（D）M 3M 2+商业票据+大额可转让定期存单33 商业银行的经营是指对其所开展的各项业务活动的( )。（A）组织和控制（B）组织和营销（C）控制和监督（D）计划和组织34 按照凯恩斯主义的观点，人们持有货币的动机不包括( )。（A）投资动机（B）交易动机（C）预防动机（D）投机动机35 需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为( )。（A）太多的货币追求太多的商品（B）太多的货币追求太少的商品（C）太少的货币追求太多
9、的商品（D）太少的货币追求太少的商品36 在某些情况下，货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，只是引起人们手持现金的增加。凯恩斯把这种现象称为( )。（A）现金偏好（B）货币流速递减（C）流动性陷阱（D）流动性过剩37 货币主义认为，扩张性的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就只能产生( )。（A）乘数效应（B）排挤效应（C）收缩效应（D）扩张效应38 中央银行投放基础货币的渠道不包括( )。（A）对商业银行等金融机构的再贷款（B）卖出政府部门的债券（C）收购金、银、外汇等储备资产投放的货币（D）购买政府部门的债券39 中央银行再贴现政策的缺点是( )。（A）作用猛烈，缺乏弹性（B）政策效
10、果很大程度受超额准备金的影响（C）主动权在商业银行，而不在中央银行（D）从政策实施到影响最终目标40 菲利普斯曲线说明( ) 之间存在矛盾。（A）经济增长与充分就业（B）经济增长与稳定物价（C）稳定物价与充分就（D）经济增长与国际收支平衡41 下面关于充分就业的说法，正确的是( )。（A）充分就业是指劳动力 100就业（B）充分就业是指所有有能力的劳动力都能够随时找到工作（C）充分就业并非劳动力 100就业（D）多数学者认为 1以下的失业率为充分就业42 由于债务人违约，使得银行资产、债权、收益受到损失的可能性是( )。（A）信用风险（B）市场风险（C）国家风险（D）利率风险43 凯恩斯主义认
11、为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应当( )。（A）当机立断（B）相机行事（C）单一规则（D）适度从紧44 在黄金外汇储备与货币供应量的关系当中，除黄金外汇储备量影响货币供应量以外，对货币供应量有影响的因素还有( )。（A）金价、汇价的变动（B）信贷收支状况（C）财政收支状况（D）进口与出口状况45 股票反映的经济利益关系是( )。（A）债权关系（B）所有权关系（C）经营管理关系（D）委托买卖关系46 新中国成立以来的第一家股份制商业银行是( )。（A）中国工商银行（B）中国交通银行（C）招商银行（D）中国银行47 政府发行公债后，可以利用“挤出效应” 使民间部门的投资 ( )。（A）规模扩
12、张（B）规模减少（C）效益提高（D）效益降低48 在通货膨胀时期，中央银行一般会在市场上( )。（A）出售有价证券（B）购入有价证券（C）投放货币（D）降低利率49 凯恩斯学派与货币主义学派有关货币政策传导机制的主要分歧在于( )。（A）前者强调利率指标而后者强调货币供应量指标在传导机制中的作用（B）前者强调货币供应量指标而后者强调利率指标在传导机制中的作用（C）前者强调基础货币而后者强调短期利率在传导机制中的作用（D）前者强调短期利率而后者强调基础货币在传导机制中的作用50 负债业务创新的最终目的是( )。（A）扩大商业银行原始存款资金来源（B）提高商业银行的流动性（C）维护金融稳定（D）消
13、除商业银行经营风险51 金融风险是由于各种( )因素的影响，从而发生损失的可能性。（A）确定性（B）不确定性（C）稳定性（D）不稳定性52 国际通行的做法是把贷款分为五类，即正常、关注、次级、可疑、损失贷款，其中( )为不良贷款。（A）后三类（B）后二类（C）前三类（D）前二类53 通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或一个目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取( )的货币政策。（A）紧缩（B）宽松（C）进攻型（D）防御型54 1984 年以前，我国实行高度集中的计划经济管理体制，建立了( )。（A）“大一统 ”的国家金融体系（B）分业经营、分业监管体制（
14、C）混业经营、混业监管体制（D）相对完整的监管制度体系55 我国寿险领域存在定价风险，其典型表现是( )。（A）定价过低（B）利差损（C）费率高（D）监管水平低56 分业监管体制是一国按照不同的监管对象，由( )行使对不同行业监管职能的一种监管制度。（A）同一监管当局（B）相同的监管当局（C）不同的监管当局（D）证券监管当局57 对金融创新最重要的控制原则应该是( )。（A）风险控制原则（B）满足市场需要原则（C）鼓励有效竞争原则（D）逐个逐项审批原则58 关于逆向选择说法，正确的是( )。（A）逆向选择是指信息不对称造成的交易过程中的 “优胜劣汰”现象（B）逆向选择是指市场竞争过程中有实力的
15、竞争者选择没有实力的做交易（C）逆向选择是指信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰” 现象（D）逆向选择是指消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品59 共同基金的出现能解决的问题是( )。（A）信息不对称问题（B）金融抑制问题（C）交易成本问题（D）道德风险问题60 金融自由化与金融监管的关系是( )。（A）赞同金融自由化就不应主张金融监管（B）金融自由化与金融监管完全没有矛盾（C）要加强金融监管，就不能有金融自由化（D）金融自由化并不否认金融监管二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所
16、选的每个选项得 0.5 分。61 现代外汇市场的主要特点( )。（A）外汇市场高度一体化（B）全球范围交易（C）外汇交易规模大（D）外汇交易币种集中在少数发达国家货币（E）主要在有形市场进行交易62 中国人民银行履行的职责包括( )。（A）从事有关的国际金融活动（B）经理国库（C）为企业办理存款、贷款（D）经营外汇储备（E）经营黄金储备63 货币市场的金融工具一般都具有的特点包括( )。（A）手续简单（B）用途明确（C）期限短（D）流动性高（E）对利率敏感64 按照我国票据法的规定，我国的票据包括( )。（A）存单（B）汇票（C）本票（D）国债（E）支票65 下列关于我国政策性银行的表述，正确
17、的有( )。（A）政策性银行由政府出资设立、参股或保证（B）以贯彻政府社会经济政策或意图为目的（C）以经营存款、贷款和金融服务为主要业务（D）政策性银行是不以盈利为目的的金融机构（E）规定有特殊的融资原则66 为了规避风险，或为了逃避管制，还可能是为了迎合市场客户之需，商业银行的贷款业务有逐渐“ 表外化 ”的倾向，具体业务有( )。（A）回购协议（B）贷款额度（C）周转性贷款承诺（D）非循环贷款协议（E）票据发行便利67 金融资产管理公司的主要经营目标有( )。（A）进行宏观调控（B）维护金融秩序（C）追求盈利（D）最大限度保全被剥离资产（E）尽可能减少资产处置过程中的损失68 治理通货紧缩的
18、主要政策措施包括( )。（A）扩大对外贸易（B）扩张性的财政政策（C）扩张性的货币政策（D）加快产业结构调整（E）推进金融制度建设69 中央银行的负债业务包括( )。（A）代理国库（B）再贴现（C）国际储备（D）货币发行（E）集中存款准备金70 下列属于准货币的有( )。（A）流通中的现金（B）单位活期存款（C）单位定期存款（D）活期储蓄存款（E）定期储蓄存款71 在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素有( )。（A）票面金额（B）汇率（C）票面利率（D）物价水平（E）实际持有期限72 有价证券组合中各成分资产的相关系数越小，则( )。（A）其分散化效果越好（B）其分散化效果越差（C）组
19、合的风险越小（D）组合的风险越大（E）组合收益越大73 按照金融工具的交易程序不同，金融市场可划分为( )。（A）资本市场（B）流通市场（C）发行市场（D）传统金融市场（E）金融衍生品市场74 政策性银行与商业银行比较，其共性的方面包括( )。（A）严格审查贷款程序（B）经营目标的非盈利性（C）贷款要偿还本金（D）贷款要付利息（E）资金来源主要为吸收存款75 下列关于商业票据的说法，正确的有( )。（A）发行期限较短（B）发行期限较长（C）面额较小（D）面额较大（E）绝大部分是在一级市场上直接进行交易76 与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单具有的特点有( )。（A）不记名，且可在市场上流
20、通并转让（B）一般面额固定且较大（C）可提前支取，但会损失一些利息收入（D）不可提前支取，只能在二级市场上流通转让（E）利率一般低于同期限的定期存款利率77 商业银行存款业务创新的发展趋势是( )。（A）存款结构发生变化（B）存款工具功能的多样化（C）存款规模扩大化（D）存款证券化（E）存款业务操作电算化78 金融宏观调控的类型包括( )。（A）计划调控（B）政策调控（C）法律调控（D）行政调控（E）市场调控。79 货币政策的基本特征是( )。（A）调节社会总需求的政策（B）调节社会总供给的政策（C）短期间断的经济政策（D）长期连续的经济政策（E）宏观间接调控政策80 我国商业银行的核心资本包
21、括( )。（A）实收资本（B）资本公积金（C）盈余公积金（D）未分配利润（E）呆账准备金80 以下资料选自 2009 年 7 月中国建筑股份有限公司首次公开发行 A 股的发行公告。中国建筑首次公开发行不超过 120 亿股人民币普通股(A 股)的申请已获中国证券监督管理委员会证监许可 2009627 号文核准。本次发行的保荐人是中国国际金融有限公司。本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行，其中网下初始发行规模不超过 48 亿股，约占本次发行数量的 40；网上发行数量为本次发行总量减去网下最终发行量。对网下发行采用询价制，分为初步询价和累计投标询价。发行人及保荐人通过
22、向询价对象和配售对象进行预路演和初步询价确定发行价格区间，在发行价格区间内通过向配售对象累计投标询价确定发行价格。网上申购对象是持有上交所股票账户卡的自然人、法人及其他机构。各地投资者可在指定的时间内通过与上交所联网的各证券交易网点，以发行价格区间上限和符合本公告规定的有效中购数量进行申购委托，并足额缴付申购款。81 从公告中可知，我国目前对企业首次公开发行股票所采取的监管制度是( )。（A）审批制中的指标管理（B）核准制中的保荐制（C）注册制（D）备案制82 下列机构中属于我国新股发行的询价对象的有( )。（A）商业银行（B）证券公司（C）财务公司（D）证券投资基金管理公司83 竞价方式与累
23、计投标咨询方式的共同之处是发行方式与投资者进行信息沟通，发行方由此了解投资者需求信息，但是，二者在发行价格的确定上存在区别，即( )。（A）在竞价方式中，发行价格最终由做市商确定（B）在竞价方式中，发行价格最终由投资方确定（C）在累计投标询价中，发行价格最终由发行方确定（D）在累计投标询价中，发行价格最终由承销商确定84 股份有限公司首次公开发行股票时，通常由投资银行充当金融中介，因此，中国国际金融公司是此次股票发行的( )。（A）做市商（B）承销商（C）交易商（D）经纪商85 某银行出售某证券的同时，与买方约定于 91 天后以双方事先商定的价格将等量的该证券再买回的方式称为( )。（A）期货
24、交易（B）回购交易（C）现货交易（D）信用交易85 假设银行系统的原始存款额为 1000 亿元，法定存款准备金率为 8，超额准备金率为 2，现金漏损率为 10。根据上述资料，回答下列问题。86 此时银行系统的存款乘数为( )。（A）4（B） 5（C） 10（D）12.587 存款货币的最大扩张额为( )亿元。（A）1000（B） 4000（C） 5000（D）1250088 如果超额准备金率和现金漏损率都为 0，银行系统的存款乘数为( )。（A）4（B） 5（C） 10（D）12.589 影响银行系统存款创造的因素有( )。（A）基础货币（B）法定存款准备金率（C）原始存款量（D）现金漏损率9
25、0 下列关于商业银行存款准备金的等式中，正确的有( )。（A）超额存款准备金=存款准备金库存现金（B）库存现金= 存款准备金商业银行在央行的存款（C）存款准备金= 法定存款准备金率 存款总额（D）法定存款准备金=库存现金 +超额存款准备金90 2008 年上半年，中国人民银行先后 5 次上调金融机构人民币存款准备金率。由145调整到了 175。下半年以后，随着国际金融动荡加剧，为保证银行体系流动性充分供应，中国人民银行分别于 9 月 25 日、10 月 15、12 月 5 日和 12 月25 日 4 次下调金融机构人民币存款准备金率，累计下调 2 个百分点，截至 2008 年年末，动态测算共释
26、放流动性约 8000 亿元。2008 年年末，广义货币供应量 M2 余额为 475 万亿元，狭义货币供应量 M1 余额为 166 万亿元，流通中现金 M0 余额为 34 万亿元，全年现金净投放 3844 亿元。91 按照对资金需求的长短，金融市场可分为( )。（A）货币市场和资本市场（B）发行市场和流通市场（C）基础金融市场和衍生金融市场（D）一级市场和二级市场92 2008 年年末，我国单位活期存款总额应为( )万亿元。（A）13.2（B） 27.5（C） 30.9（D）44.193 2008 年年末，我国居民个人储蓄存款和单位定期存款等准货币总额应为( )万亿元。（A）13.2（B） 27
27、.5（C） 30.9（D）44.194 下列属于中央银行投放基础货币的渠道有( )。（A）对金融机构的再贷款（B）收购外汇等储备资产（C）购买政府债券（D）对工商企业贷款95 若中央银行要对冲流动性，可采取的措施有( )。（A）使黄金销售量大于收购量（B）收购外汇等储备资产（C）债券逆回购（D）债券正回购95 受国际金融危机冲击及经济周期变化的双重影响，我国的物价在过去两年多的时间里经历了较大的起伏。2007 年 CPI 上涨 48，2008 年上涨 59，2009年上半年下降 11。下表是 2008 年以来有关物价指数的月度同比数据：96 实际利率是由名义利率扣除( )后的利率。（A）利息所得税率（B）商品变动率（C）物价变动率（D）平均利润率97 从物价数据来看，我国当前的主要风险是( )。（A）通货膨胀（B）通货紧缩（C）通货复缩（D）通货复胀98 2008 年我国发生了( )通货膨胀。（A）温和式（B）爬行式（C）隐蔽型（D）公开型99 2008 年的物价形势导致的负面影响有( )。（A）企业利润下降（B）实际消费水平下降（C）流通领域过度投机（D）债权人受损失100 治理当前物价问题可供选择的措施有( )。（A）宽松的货币政策（B）积极的财政政策（C）从严的收入政策（D）加快产业结构调整
