1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 76 及答案与解析一、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。1 在金融工具四个性质之间，存在反比关系的是( )。（A）期限性与收益性（B）期限性与风险性（C）流动性与收益性（D）期限性与流动性（E）收益性与风险性2 我国金融市场存在的问题有( )。（A）间接融资比重过低（B）金融市场规模小（C）直接融资比重过低（D）尚未推出金融衍生品市场（E）货币市场发展滞后3 决定债券到期收益率的因素有( )。（A）票面收益（B）买入债券利债券到期
2、的时间（C）偿还价格（D）购买价格（E）汇率4 我国国家开发银行作为政策性银行期间，其贷款可分为( )。（A）粮油收购贷款（B）消费贷款（C）软贷款（D）进出口信贷（E）硬贷款5 根据有关规定，目前中国人民银行履行的职责有( )。（A）防范、化解系统性金融风险（B）经理国库（C）包销国债（D）制定和执行货币政策（E）向政府提供贷款6 商业银行利润总额的构成包括( )。（A）购买企业股票利得（B）证券交易佣金收入（C）营业利润（D）投资收益（E）营业外收支净额7 投资银行最本源、最基础的业务包括( )。（A）证券发行与承销（B）资产证券化（C）项目融资（D）证券经纪与交易（E）金融衍生产品创新与
3、交易8 金融抑制指金融市场受到不适当的限制和干预，其主要表现是( )。（A）货币管制（B）利率管制（C）汇率管制（D）业务管制（E）从业人员准入管制9 金融自由化是指放松或取消金融管制，其实施的条件主要有( )。（A）宏观经济稳定（B）外汇储备充足（C）财政纪律良好（D）法规、会计制度、管理体系完善（E）充分谨慎的商业银行监管10 根据凯恩斯货币需求理论，人们持有货币的动机包括( )。（A）预防动机（B）保荐动机（C）交易动机（D）投机动机（E）避险动机11 在市场经济条件下，货币均衡的前提条件是( )。（A）稳定的物价水平（B）足额的国际储备（C）健全的利率机制（D）发达的金融市场（E）有效
4、的中央银行调控机制12 下列情形中，可能会导致成本推进型通货膨胀的是( )。（A）垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格（B）劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移（C）有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率（D）资源在各部门之间的配置严重失衡（E）汇率变动引起原材料成本上升13 下列范畴中，属于通货紧缩的标志有( )持续下降。（A）价格总水平（B）经济增长率（C）银行存款（D）外汇储备（E）货币供应量14 作为货币政策工具的公开市场业务，其主要优点是( )。（A）中央银行具有主动权（B）富有弹性（C）对货币供应量的调整迅速（D）容易逆向修正货币政策（E）干
5、扰其实施效果的因素比其他货币政策工具少15 下列货币政策工具中，属于直接信用控制的是( )。（A）道义劝告（B）贷款限额（C）利率限制（D）流动性比率（E）窗口指导16 全面风险管理的架构包括( )等维度。（A）企业战略（B）企业目标（C）风险管理的要素（D）企业层级（E）企业文化17 下列方法中，属于利率风险管理的方法是( )。（A）做远期外汇交易（B）缺口管理（C）做货币衍生产品交易（D）做利率衍生产品交易（E）做结构性套期保值18 银行业市场准入监管的内容有( )。（A）审批注册地点（B）审批注册机构（C）审批注册资本（D）审批高级管理人员的任职资格（E）审批业务范围19 运用财政政策调
6、节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生( )等调节作用。（A）需求效应（B）价格效应（C）利率效应（D）结构效应（E）供给效应20 我国国际储备的鲜明特征有( )。（A）总量增长迅速（B）结构变化显著，特别提款权占比提高（C）结构变化显著，外汇储备占比提高（D）结构变化显著，黄金储备占比提高（E）结构变化显著，储备头寸占比提高20 假设银行系统的原始存款额为 1000 亿元，法定存款准备金率为 8，超额准备金率为 2，现金漏损率为 10。根据上述资料，回答下列问题。21 此时银行系统的存款乘数为( )。（A）4（B） 5（C） 10（D）12.522 存款货币的最大扩张额为( )亿
7、元。（A）1000（B） 4000（C） 5000（D）1250023 如果超额准备金率和现金漏损率都为 0，银行系统的存款乘数为( )。（A）4（B） 5（C） 10（D）12.524 影响银行系统存款创造的因素有( )。（A）基础货币（B）法定存款准备金率（C）原始存款量（D）现金漏损率25 下列关于商业银行存款准备金的等式中，正确的有( )。（A）超额存款准备金=存款准备金 -库存现金（B）库存现金= 存款准备金-商业银行在央行的存款（C）存款准备金= 法定存款准备金率 存款总额（D）法定存款准备金=库存现金 +超额存款准备金25 截至 2011 年 3 月末，我国的外汇储备余额已经突破
8、 37 万亿美元，这距离外汇储备首次突破 2 万亿美元不到 1 年时间。中国人民银行行长周小川坦言，外汇储备已经超过了我国需要的合理水平，外汇积累过多，导致市场流动性过多，也增加了央行对冲工作的压力。国务院也已经提出来要减少外汇储备的过度积累，对于已经积累的部分一定要管好，其中一条就是要多样化。根据以上材料，回答下列问题：26 下列属于国际收支平衡表包括的账户的是( )。（A）物资账户（B）资本与金融账户（C）经常账户（D）错误与遗漏账户27 ( )是指有关交易主体出于获取利润、利息等经济动机或其他动机，根据本国与他国在价格、利润、利润率等方面存在的差异或其他考虑，而于事前主动进行的经济交易。
9、（A）自主性交易（B）补偿性交易（C）事后交易（D）事中交易28 ( )以来，外汇储备在国际储备中所占的比重超过黄金储备，成为世界各国最主要的国际储备。（A）20 世纪 60 年代（B） 20 世纪 70 年代（C） 20 世纪 80 年代（D）20 世纪 90 年代29 下列属于我国外汇储备的主要形式的是( )。（A）欧元（B）外币支付凭证（C）外币有价证券（D）其他外币资产30 我国的国际货币储备由( )组成。（A）黄金储备（B）外汇储备（C）在基金组织中的储备头寸（D）商业银行贷款30 当前我国商业银行全面推行资产负债比例管理，并根据国际惯例和我国实际情况制定了资产负债比例管理指标体系，
10、资本充足率是其中的主要指标，现假设我国某商业银行的有关数据如下：资本总额为 3500 万元，核心资本为 2000 万元，对其他企业投资 400 万元，加权风险资产总额为 40000 万元。根据上述资料，回答以下问题：31 最初规定资本充足率指标的文件是( )。（A）巴塞尔资本协议（B）巴塞尔新资本协议（C）有效银行监管的核心原则（D）证券监管核心原则32 该银行资本充足率为( )。（A）65（B） 75（C） 0.078（D）0.0833 该银行资本充足率指标与指标值的关系是( )。（A）资本充足率指标大于规定指标值（B）资本充足率指标小于规定指标值（C）资本充足率指标等于规定指标值（D）资本
11、充足率指标远远大于规定指标值34 该银行核心资本充足率( )。（A）15（B） 25（C） 4（D）4535 该银行核心资本充足率指标与规定指标值的关系是( )。（A）核心资本充足率指标大于规定指标值（B）核心资本充足率指标小于规定指标值（C）核心资本充足率指标等于规定指标值（D）核心资本充足率指标远远小于规定指标值35 甲机构在交易市场上按照每份 10 元的价格向乙机构出售 100 万份证券。同时双方约定在一段时期后甲方按每份 11 元的价格，回购这 100 万份证券。根据上述资料，回答下列问题。36 这种证券回购交易属于( )。（A）货币市场（B）票据市场（C）资本市场（D）股票市场37
12、这种回购交易实际上是一种( )行为。（A）质押融资（B）抵押融资（C）信用借款（D）证券交易38 我国回购交易的品种主要是( )。（A）股票（B）国库券（C）基金（D）商业票据39 我国回购交易有关期限规定不能超过( )。（A）1 个月（B） 3 个月（C） 6 个月（D）12 个月40 甲机构卖出证券的价格与回购证券的价格存在着一定的差额，这种差额实际上就是( )。（A）证券的收益（B）手续费（C）企业利润（D）借款利息经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 76 答案与解析一、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本
13、题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。1 【正确答案】 C,D【试题解析】 期限性与收益性和风险成正比，收益性与风险性也成正比，而流动性与收益性成反比，期限性与流动性也成反比关系。2 【正确答案】 B,C,E【试题解析】 我国金融市场存在的问题有金融市场规模小、直接融资比重低、货币市场发展落后。3 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 汇率不属于收益率的内容。4 【正确答案】 C,E【试题解析】 开发银行作为政策性银行，贷款可分为硬软贷款。5 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 中国人民银行履行的职责分为防范化解系统性金融风险、经理国库和制定执行货币政策。6 【正确答案】 C,D
14、,E【试题解析】 商业银行利润兑额的构成包括营业利润、投资收益、营业外收支净额。7 【正确答案】 A,D【试题解析】 投资银行最本源最基础的业务包括证券发行与承销、证券经纪与交易。8 【正确答案】 B,C【试题解析】 金融抑制的主要表现包括利率管制和汇率管制。9 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 B 项外汇储备充足与金融自由化不相符合。10 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 人们持有货币的动机包括预防动机、交易动机、投机动机。11 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 货币均衡的前提条件是健全的利率机制、发达的金融市场、有效的中央银行调控机制。12 【正确答案】 A,C,E【试题解
15、析】 本题考查的是对通货膨胀的认识。13 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 通货紧缩的标志有价格总水平、经济增长率、货币供应量持续下降。14 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 优点包括中央银行具有主动权、富有弹性、容易逆向修正货币政策。15 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 直接信用控制包括货款限额，利率限制，流动性比率。16 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 全面风险管理的架构包括企业目标、风险管理的要素企业层级等维度。17 【正确答案】 B,D【试题解析】 利率风险管理包括缺口管理和做利率衍生产品交易。18 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 审批注册地点不属于监管的
16、内容。19 【正确答案】 A,B【试题解析】 运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生需求效应、价格效应等调节作用。20 【正确答案】 A,C【试题解析】 本题考查的是国际储备的特征。21 【正确答案】 B【试题解析】 存款乘数=1(8+2+10)=522 【正确答案】 C【试题解析】 存款货币的最大扩张额=原始存款额 法定存款准备金率=10005=500023 【正确答案】 D【试题解析】 存款乘数=1(8+0+0)=12524 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 存款货币的创造在数量上的限制因素有现金漏损率、超额存款准备金率、法定存款准备金率、活期存款与其他存款的
17、相互转化、原始存款量。25 【正确答案】 B【试题解析】 本题考查库存现金、商业银行在中央银行的存款、存款准备金、法定存款准备金、超额准备金之间的数量关系。26 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 根据国际货币基金 1993 年第 5 版国际收支手册中的规定，国际收支平衡表所包括的账户是：(1)经常账户；(2)资本与金融账户；(3)错误与遗漏账户。27 【正确答案】 A28 【正确答案】 B【试题解析】 20 世纪 70 年代以来，外汇储备在国际储备中所占的比重超过黄金储备，成为世界各国最主要的国际储备。29 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 外汇储备的主要形式包括：(1)外币活期存款；
18、(2)外币支付凭证；(3)外币有价证券；(4)其他外币资产。其中，美元属于外币活期存款。故本题应选 BCD。30 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 我国是国际货币基金组织的成员国，因此，我国的国际储备由黄金储备、外汇储备、在基金组织中的储备头寸、特别提款权四部分组成。31 【正确答案】 A32 【正确答案】 C【试题解析】 资本充足率=(资本总额-扣除项)加权风险资产=(3500-400)40000=78。33 【正确答案】 B34 【正确答案】 D【试题解析】 核心资本充足率=(核心资本-核心扣除项 )加权风险资产=(2000-40050)40000=45。35 【正确答案】 A36 【
19、正确答案】 A【试题解析】 货币市场主要包括同业拆借市场、票据市场和证券回购市场等。37 【正确答案】 A【试题解析】 证券回购是指按照证券买卖双方的协议，持有人在卖出一定数量的证券的同时，与买方签订协议，约定一定期限和价格，到期将证券如数赎回，买方也承诺日后将买人的证券售回给卖方的活动，实际上它是一种短期质押融资行为。38 【正确答案】 B,D【试题解析】 证券回购市场上，回购的对象主要是国库券、政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。39 【正确答案】 D【试题解析】 我国目前证券回购期限在 1 年以下。40 【正确答案】 D【试题解析】 证券的卖方以一定数量的证券进行质押借款，条件是一定时期内再购回证券，且购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的利息。
