1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 77 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是( )。（A）企业（B）家庭（C）政府（D）金融机构2 金融市场为投资者提供购买力的储存工具，这是指金融市场的( )功能。（A）资金积聚（B）资源配置（C）风险分散（D）财富3 如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加( )市场。（A）同业拆借（B）商业票据（C）回购协议（D）大额可转让定期存单4 公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是( )。（A）
2、公司债券（B）银行承兑汇票（C）人额可转让定期存单（D）商业票据5 常用于银行间外汇市场上的外汇交易形式是( )交易。（A）即期外汇（B）远期外汇（C）掉期（D）同购6 以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是( ) 股票。（A）A 股（B） B 股（C） H 股（D）F 股7 投资者用 100 万元进行为期 5 年的投资，年利率为 5，一年计息一次，按单利计算，则 5 年末投资者可得到的本息和为( )万元。（A）110（B） 120（C） 125（D）1358 认为货币供给是外生变量，由中央银行直接控制，货币供给独立于利率的变动，该观点源自于( ) 。
3、（A）货币数量理论（B）古典利率理论（C）可贷资金理论（D）流动性偏好理论9 债券的票面收益与面额的比率是( )。（A）当期收益率（B）名义收益率（C）到期收益率（D）实际收益率10 如果某债券面值为 100 元，本期获得的利息(票面收益)为 8 元，当期市场交易价格为 80 元，则该债券的名义收益率为( )。（A）4（B） 5（C） 8（D）1011 与普通企业的经营对象不同，金融企业所经营的对象不是普通商品，而是( )。（A）贵金属（B）不动产（C）股票（D）货币资金12 与其他金融机构相比，商业银行的一个最明显特征是( )。（A）以盈利为目的（B）提供金融服务（C）吸收活期存款（D）执行
4、国家金融政策13 1998 年 6 月 1 日成立的欧洲中央银行的组织形式属于( )制度。（A）一元式中央银行（B）二元式中央银行（C）跨国的中央银行（D）准中央银行14 由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为( )制度。（A）持股公司（B）连锁银行（C）分支银行（D）单一银行15 根据有关规定，我国小额贷款公司的主要资金来源为( )。（A）借入外资和融入资金（B）发行债券和捐赠资金（C）吸收存款和融入资金（D）股东缴纳的资本金和捐赠资金16 2003 年修改通过的中华人民共和国商业银行法规定，商业银行的经营原则包括安全性、流动性和( )。（
5、A）政策性（B）公益性（C）效益性（D）审慎性17 商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是( )。（A）集中核算（B）业务外包（C）前后台分离（D）综合经营18 商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的( )。（A）关系营销（B）用户管理（C）传统营销（D）产品营销19 现代商业银行财务管理的核心是基于( )的管理。（A）利润最火化（B）效率最大化（C）价值（D）核心资本增值20 根据“巴塞尔协议 ”，属于商业银行核心资本的是( )。（A）中期优先股（B）损失准备（C）非累计性永久优先股（D）股本债券21 当投资银行帮助基金发行人向投资者发售收益凭证时
6、，投资银行在基金运作中承担基金的( ) 角色。（A）发起人（B）管理者（C）托管人（D）承销人22 投资银行财务顾问业务的服务对象通常是( )。（A）机构投资者（B）个人投资者（C）公司或者政府机构等融资者（D）金融中介机构23 在上市公司以增发新股融资时，现有股东按目前持有股份比例优先认购后，如果股份尚有剩余，承销商将买进剩余股票，再转售给其他投资者，则该新股发行的承销方式是( ) 。（A）全额包销（B）尽力推销（C）余额包销（D）混合推销24 目前，我国记账式国债采用的发行方式是( )。（A）行政分配（B）承购包销（C）邀请招标（D）公开招标25 在信用经纪业务中，投资银行不仅是传统的中介
7、机构，而且还承担着( )的角色。（A）债务人与抵押权人（B）债权人与抵押权人（C）债务人与发行人（D）债权人与发行人26 金融制度的创新是指( )。（A）与国际惯例接轨（B）混业经营到分业经营的转变（C）金融体系与金融结构的新变化（D）商业银行与非银行金融机构分类管理27 金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指( )。（A）农村金融市场的发展（B）外资金融机构的增加（C）金融产品的复杂化（D）金融效率的提高28 戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标一金融相关比率，即某一时点上现存( ) 之比。（A）社会信用总额与国民收入（B）实物资产总额与对外净资产（C）金融资产总额与
8、国民财富（D）货币总额与国民生产总值29 关于经济发展与金融深化关系的说法，正确的是( )。（A）金融深化会导致金融危机，破坏经济发展（B）金融深化必然促进经济发展（C）经济发展离不开金融深化，失控的金融深化会导致经济倒退（D）金融深化与经济发展同时出现是一种偶然巧合30 在描述金融深化与经济增长关系的托宾模型中，货币对经济运行的影响，主要是通过对( )的影响，进而对人们的消费或储蓄行为的影响实现的。（A）可支配收入（B）国内生产总值（C）国民生产总值（D）税前利润31 凯恩斯认为，当利率极低时，投机动机引起的货币需求量是无限的，并将这种现象称为( )。（A）现金偏好（B）货币幻觉（C）流动性
9、过剩（D）流动性偏好陷阱32 弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应( )。（A）“相机行事 ”（B）重在调整利率（C）实行 “单一规则”（D）“走走停停 ”33 根据货币供给机制，货币供应量等于基础货币与货币乘数的( )。（A）和（B）乘积（C）差额（D）商34 商业银行的存款准备金加流通中的现金等于( )。（A）基础货币（B）库存现金（C）法定存款准备金（D）超额准备金35 “太多的货币追求太少的商品” ，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于 ( )通货膨胀。（A）需求拉上型（B）成本推进型（C）结构型（D）隐蔽型36 石油危机、资源枯竭等造成原材料、能源价格上升
10、，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于( ) 通货膨胀。（A）需求拉上型（B）成本推进型（C）结构型（D）隐蔽型37 由国际因素引起的通货膨胀也叫北欧型通货膨胀，是由北欧学派提出的，其适用于( )。（A）开放经济的小国（B）开放经济的大国（C）封闭经济的小国（D）封闭经济的大国38 关于通货膨胀影响的说法，错误的是( )。（A）通货膨胀能够有效地扩张社会生产资本总量（B）通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用（C）较严重的通货膨胀会导致投机活动猖獗、价格信号扭曲（D）在通货膨胀的情况下，商品会长期滞留在流通领域，成为倒买倒卖的对象39 关于治理通货紧缩的货币主义政策主张的说法，错误的是( )。
11、（A）以经济自由化和反对政府干预为思想基础（B）货币政策对通货紧缩无能为力（C）货币数量是经济中唯一起支配作用的经济变量（D）扩张性财政政策需要相应的货币政策配合40 在金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是( )。（A）商业银行（B）中央银行（C）企业（D）居民户41 货币政策的最终目标之间存在矛盾，根据菲利普斯曲线，( )之间就存在矛盾。（A）稳定物价与充分就业（B）稳定物价与经济增长（C）稳定物价与国际收支平衡（D）经济增长与国际收支平衡42 作为一种直接信用控制的货币政策工具，利率限制是指中央银行规定( )。（A）存款利率和贷款利率的下限（B）存款利率和贷款利率的上限（C）存款利率的
12、上限和贷款利率的下限（D）存款利率的下限和贷款利率的上限43 根据凯恩斯的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果取决于投资和货币需求的利率弹性，其中，增加货币供给，能导致国民收入增长较大的组合是( )。（A）投资的利率弹性小，货币需求的利率弹性大（B）投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小（C）投资和货币需求的利率弹性都大（D）投资和货币需求的利率弹性都小44 我国的公开市场操作中，中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券，这种交易行为称为( )。（A）现券买断（B）现券卖断（C）正回购（D）逆回购45 某企业从某银行借入一笔贷款后，到期不能如期、足额还
13、本付息，这种情形属于该银行的( ) 。（A）市场风险（B）信用风险（C）流动性风险（D）操作风险46 我国某居民在购房时向商业银行借入按揭贷款，在借款期内中国人民银行宣布加息，该居民的借款利率随之被商业银行上调，导致该居民的利息成本提高，这种情形说明该居民因承受( )而蒙受了经济损失。（A）信用风险（B）利率风险（C）汇率风险（D）操作风险47 我国某企业在海外承建了某项目，但因海外爆发政府与反政府武装的冲突而不得不中断项目建设，并撤出人员，项目工地被洗劫，这种情形属于该企业的( )。（A）市场风险（B）信用风险（C）国家风险（D）操作风险48 商业银行的缺口管理属于( )管理。（A）利率风险
14、（B）信用风险（C）汇率风险（D）投资风险49 “巴塞尔新资本协议 ”的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和( )。（A）汇率风险（B）利率风险（C）法律风险（D）操作风险50 认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率的一种回应，这种观点来自( )。（A）公共利益论（B）特殊利益论（C）社会选择论（D）经济监管论51 2003 年我国金融监管的发展进入新的阶段，其标志是全国人大批准国务院成立( )。（A）中国证监会（B）中国保监会（C）中国银监会（D）中国银行业协会52 下列措施中，属于银行业市场运营监管内容的是( )。（A）监管资本充足性（B）审批业务范
15、围（C）审批注册资本（D）处理有问题银行53 根据商业银行风险监管核心指标，我国银行机构的全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于( )。（A）5（B） 10（C） 15（D）5054 在证券公司的市场准人监管制度中，我国证券公司的设立实行( )。（A）登记制（B）备案制（C）注册制（D）审批制55 根据购买力平价理论，如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨，则该国货币对其他国家货币( )。（A）升值（B）贬值（C）升水（D）贴水56 2005 年 7 月 21 日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考( ) 。（A）美元和欧元进行调节、自由浮
16、动的汇率制度（B）美元进行调节、可调整的盯住汇率制（C）欧元进行调节、可调整的盯住汇率制（D）一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度57 当国际收支出现逆差时，一国之所以采用本币贬值的汇率政策，是因为本币贬值以后，以外币标价的出口价格下降，而以本币标价的进口价格上涨，从而( )，使国际收支逆差减少，乃至恢复均衡。（A）刺激出口和进 El（B）限制出口和进口（C）刺激出口，限制进 El（D）限制出口，刺激进口58 为构建积极的外汇储备管理模式和机制，我国成立了具有( )性质的中国投资公司，将部分外汇储备由其运作和管理。（A）固资委（B）开放式基金（C）主权财富基金（D）封闭式基金59 如果中国
17、政府在美国纽约发行一笔美元债券，则该笔债券属于( )的范畴。（A）外国债券（B）猛犬债券（C）武士债券（D）欧洲债券60 如果我国允许国内企业为支付商品或劳务进口而自由地将人民币兑换为外币，则说明人民币实现了( ) 。（A）自由兑换（B）完全可兑换（C）资本项目可兑换（D）经常项目可兑换二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 现代外汇市场的主要特点( )。（A）外汇市场高度一体化（B）全球范围交易（C）外汇交易规模大（D）外汇交易币种集中在少数发达国家货币（E）主
18、要在有形市场进行交易62 货币期货交易的特点有( )。（A）买卖双方无直接合同责任关系（B）对远期外汇的买卖有标准化规定（C）不收手续费（D）实行双向报价（E）最后要进行交割63 与传统国际金融市场相比，欧洲货币市场的优势有( )。（A）经营货币单一（B）借贷双方不受国籍限制（C）借贷活动不受政府法令管辖（D）存贷利差大（E）政策较优惠64 一国国际收支发生顺差，一般会导致( )。（A）外汇占款增大（B）货币供应量扩大（C）物价下跌（D）通货膨胀加重（E）本币汇率下降65 与传统的融资方式相比，资产证券化的特点有( )。（A）资产收入导向型融资（B）原始权益人信用主导型融资（C）表外融资（D）
19、结构性融资（E）低成本的融资66 我国利率市场化改革的基本思路是( )。（A）先外币、后本币（B）先存款、后贷款（C）先贷款、后存款（D）存款先大额长期、后小额短期（E）存款先大额短期、后小额长期67 下列因素中会导致一国货币升值的是( )。（A）高通货膨胀（B）提高利率（C）国际收支顺差（D）总需求增长快于总供给（E）从紧货币政策68 资本流动对资本流出国的积极影响主要有( )。（A）提高资本收益（B）引进先进技术设备和管理经验（C）带动商品出口（D）增加就业机会（E）提高国际地位69 在外汇市场上，远期外汇的购买者主要有( )。（A）进口商（B）出口商（C）持有外币债权的债权人（D）负有外
20、币债务的债务人（E）对远期汇率看涨的投机商70 特别提款权具有如下哪些职能?( )（A）价值尺度（B）支付手段（C）贮藏手段（D）流通手段（E）保值功能71 在市场经济制度下，货币均衡主要取决于( )。（A）稳定的物价水平（B）大量的国际储备（C）健全的利率机制（D）发达的金融市场（E）有效的中央银行调控机制72 通货膨胀所指的物价上涨是( )。（A）个别商品或劳务价格的上涨（B）一定时间内物价的持续上涨（C）物价一次性大幅上涨（D）全部物品及劳务的加权平均价格的上涨（E）季节性因素引起的部分商品价格的上涨73 通货紧缩的危害有( )。（A）导致经济过热（B）加速经济衰退（C）导致社会财富缩水
21、（D）分配负面效应显现（E）可能引发银行危机74 中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位，发挥着( ) 等重要职能。（A）发行的银行（B）政府的银行（C）国有的银行（D）银行的银行（E）管理金融的银行75 货币政策的最终目标着眼于解决宏观经济问题。货币政策最终目标之间的矛盾性是指( ) 。（A）经济增长与充分就业之间的矛盾（B）经济增长与国际收支平衡之间的矛盾（C）国际收支平衡与充分就业之间的矛盾（D）经济增长与稳定物价之间的矛盾（E）国际收支平衡与稳定物价之间的矛盾76 在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括( )。（A）审贷分离机制（B）集中分散机制（C）授权
22、管理机制（D）额度管理机制（E）贷后问责机制77 应对金融危机的主要举措包括( )。（A）构建健全、健康、有效的金融监管体系（B）构建金融安全网（C）构建金融危机预警和处理机制（D）构建金融调控体系（E）进行金融危机管理的国际协调与合作78 根据我国 2004 年 3 月 1 日起实施的商业银行资本充足率管理办法，以下属于我国商业银行核心资本的有( )。（A）普通股（B）优先股（C）资本公积（D）可转换债（E）未分配利润79 我国金融监管与货币政策的协调内容主要有( )。（A）对商业银行监管与宏观传导机制运行的协调（B）对商业银行监管与微观传导机制运行的协调（C）统计数据与信息的协调（D）危机
23、机构处理的协调（E）微观审慎监管与宏观金融稳定的协调80 汇率变动的决定因素包括( )。（A）物价的相对变动（B）国际收支差额的变化（C）国际储备余额的变化（D）市场预期的变化（E）政府干预汇率80 我国某商业银行资产负债如下：根据以上材料，回答下列问题：81 该银行的核心资本为( )万元。（A）50（B） 62（C） 72（D）10082 该银行的附属资本是( )万元。（A）50（B） 28（C） 72（D）10083 该银行的法定盈余公积金按税后利润的( )提取。（A）5（B） 8（C） 10（D）1584 根据规定，该银行下列说法正确的是( )。（A）该银行资本充足率过低，未达到规定指标
24、（B）该银行核心资本和附属资本符合规定指标（C）该银行存贷款比例超过了规定指标（D）该银行存贷款比例在规定指标之内85 该银行降低经营风险，调整资产结构的正确做法是( )。（A）尽量将信用贷款转为担保贷款（B）适当减少企业贷款，增加国债投资比例（C）尽量增加现金和存放中央银行存款，减少贷款资产规模（D）适当减少票据贴现，增加担保贷款85 某宏观经济体，其基础货币为 B、货币乘数为 S，通货为 C，存款准备金为 R，货币供给量为 Ms，存款货币为 D。根据上述资料，回答以下问题：86 基础货币又称高能货币、强力货币或货币基础，其主要包括( )。（A）存款货币（B）货币供给量（C）通货（D）存款准
25、备金87 根据基础货币与货币供给量之间的关系可得出，货币乘数 m 应该等于( )。（A）(C+R)(C+D)（B） (C+0)(C+R)（C） (C-D)(C-R)（D）(C-R)(C-D)88 货币乘数就是一定量的基础货币发挥作用的倍数，它( )。（A）与基础货币成反比（B）与货币供给量成反比（C）与基础货币成正比（D）与货币供给量成正比89 如果用 M3 代表货币供给，那么，货币供应 M3 应该等于( )。（A）m+B（B） m-B（C） mB（D）mB90 如果其他因素不考虑，当存款乘数 K=4，法定存款准备金率 r=10，则现金漏损率 h 为( )。（A）10（B） 15（C） 0.2
26、（D）0.2590 假设银行系统的(1)原始存款为 900 万元，(2)法定存款准备金率为 6，(3)现金漏损率(提现率)为 15，(4)超额准备金率为 3。根据上述材料，计算并回答下列问题：91 此时银行系统的派生存款总额为( )万元。（A）3750（B） 4286（C） 5000（D）1000092 此时银行系统的存款乘数为( )。（A）417（B） 667（C） 16.67（D）33.3393 如果(3)(4)都为 0，银行系统的派生存款总额为( )万元。（A）10000（B） 12000（C） 15000（D）1800094 如果(3)(4)都为 0，银行系统的存款乘数为 ( )。（A
27、）417（B） 667（C） 16.67（D）33.3395 银行系统存款创造的限制性因素主要有( )。（A）原始存款量与定期存款量（B）现金漏损率与定期存款准备金率（C）存款乘数与货币乘数（D）法定存款准备金率与超额存款准备金率95 以下资料选自 2009 年 7 月中国建筑股份有限公司首次公开发行 A 股的发行公告。中国建筑首次公开发行不超过 120 亿股人民币普通股(A 股)的申请已获中国证券监督管理委员会证监许可 2009627 号文核准。本次发行的保荐人是中国国际金融有限公司。本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行，其中网下初始发行规模不超过 48 亿股
28、，约占本次发行数量的 40；网上发行数量为本次发行总量减去网下最终发行量。对网下发行采用询价制，分为初步询价和累计投标询价。发行人及保荐人通过向询价对象和配售对象进行预路演和初步询价确定发行价格区间，在发行价格区间内通过向配售对象累计投标询价确定发行价格。网上申购对象是持有上交所股票账户卡的自然人、法人及其他机构。各地投资者可在指定的时间内通过与上交所联网的各证券交易网点，以发行价格区间上限和符合本公告规定的有效申购数量进行申购委托，并足额缴付申购款。96 从公告中可知，我国目前对企业首次公开发行股票所采取的监管制度是( )。（A）审批制中的指标管理（B）核准制中的保荐制（C）注册制（D）备案制97 下列机构中属于我国新股发行的询价对象的有( )。（A）商业银行（B）证券公司（C）财务公司（D）证券投资基金管理公司98 竞价方式与累计投标咨询方式的共同之处是发行方式与投资者进行信息沟通，发行方由此了解投资者需求信息，但是，二者在发行价格的确定上存在区别，即( )。（A）在竞价方式中，发行价格最终由做市商确定（B）在竞价方式中，发行价格最终由投资方确定（C）在累计投标询价中，发行价格最终由发行方确定（D）在累计投标询价中，发行价格最终由承销商确定99 股份有限公司首次公开发行股票时，通常由投资银行充当金融中介，因此，中国国际金融公司是此次股票发行的( )。（A）做市商
