1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 78 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 国债属于( ) 。（A）货币市场工具（B）资本市场工具（C）所有权凭证（D）衍生金融工具2 发行人依法定程序发行，并约定在一定期限内还本付息的有价证券是( )。（A）债券凭证（B）所有权凭证（C）金融衍生工具（D）证券投资基金3 按照对资金需求的长短，金融市场可分为( )。（A）货币市场和资本市场（B）发行市场和流通市场（C）基础金融市场和衍生金融市场4 下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是( )。（A）银行的附属资本不得超过核心资
2、本的 100；计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 50（B）市场风险被纳入资本充足率监管框架（C）资产风险权重系数调整为 0、10、20、50、70、100（D）银行资本分为核心资本和附属资本两种5 下列关于票据行为的表述，正确的是( )。（A）承兑适用于汇票和本票（B）背书只能在汇票上进行（C）偷窃票据不能称做出票行为（D）保证适用于支票6 在国际金融市场上进行外汇交易时，习惯上使用的汇率标价方法是( )。（A）直接标价法（B）间接标价法（C）美元标价法（D）一揽子货币标价法7 如果一国出现国际收支逆差，该国可以采取的政策是( )。（A）增加政府支（B）降低再贴现率（C）本币贬值（
3、D）在公开市场业务中卖出政府债券8 在纸币本位的固定汇率制度下，当外国货币价格下跌，有超过汇率波动上限的趋势时，各国货币当局调节汇率的惯用手段是( )。（A）提高贴现率（B）降低贴现率（C）冻结物价（D）限制资金流出9 股份公司在某个财务年度内的盈余不足以支付规定的股利时，必须在以后盈利较多的年度如数补足过去所欠股利，这种股票是( )。（A）普通股票（B）累积优先股（C）非累积优先股（D）不参加分配优先股10 商业信用是企业之间进行商品交易时提供的信用，除分期付款、委托代销、预付货款外，还包括( ) 。（A）消费贷款（B）赊销商品（C）抵押贷款（D）质押贷款11 企业发行股票融资属于( )。（
4、A）间接融资（B）债权融资（C）内源融资（D）外源融资12 下列关于项目融资有限追索权的表述中，错误的是( )。（A）时间上的有限性（B）金额上的有限性（C）对象上的有限性（D）资金使用范围上的有限性13 在 BOT 项目融资中，一般不宜作为项目发起人的是( )。（A）项目所在国政府（B）政府机构（C）纯粹商业机构（D）政府指定的集团公司14 在项目融资中，无追索权是指贷款只能依靠( )偿还。（A）项目所产生的收益现金流（B）项目发起人资产的现金流（C）项目所在国政府提供的现金流（D）项目担保人提供的现金流15 资产证券化最早的产品类型是( )担保证券。（A）信用卡应收款（B）住房抵押贷款（C
5、）商业贷款（D）汽车贷款16 在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是( ) 。（A）家庭（B）企业（C）中央银行（D）政府17 金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的( ) 。（A）期限性（B）流动性（C）收益性（D）风险性18 具有“准货币 ”特性的金融工具是 ( )。（A）货币市场工具（B）资本市场工具（C）金融衍生品（D）外汇市场工具19 在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫( )。（A）看涨期权（B）欧式期权（C）看跌期权（D）美式期权20
6、 在我国的债券回购市 场上，回购期限是( )。（A）1 个月以内（B） 3 个月以内（C） 6 个月以内（D）1 年以内21 将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的( )业务。（A）证券发行（B）证券经纪（C）基金管理（D）资产证券化22 为客户提供各种票据、证券及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是( )。（A）期限中介（B）风险中介（C）信息中介（D）流动性中介23 由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是( )。（A）全额包销（B）尽力
7、推销（C）余额包销（D）混合推销24 投资者完全绕过证券商，相互问直接进行证券交易而形成的市场，称为( )。（A）一级市场（B）二级市场（C）第三市场（D）第四市场25 2009 年 3 月 1 日，宝钢集团公司与杭州钢铁集团公司签约，宝钢集团收购宁波钢铁，可以获得其 400 万吨熟轧板卷的产能。这是宝钢集团又一次实现跨地区重组的重大举措。按并购前企业间的市场关系，此次并购属于( )。（A）纵向并购（B）横向并购（C）混合并购（D）垂直并购26 诺斯等学者认为，金融创新就是( )。（A）规避管制（B）制度变革（C）降低交易成本（D）寻求利润的最大化27 金融制度的创新是指( )。（A）金融体系
8、与金融结构的新变化（B）从金融分业经营向混业经营的转变（C）金融市场监管的重新定位（D）金融体系与国际惯例接轨28 在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是( )。（A）增加收益（B）增加交易量（C）方便交易（D）转嫁风险29 在金融深化的测量中，货币化程度是指( )。（A）物物交换总值占货币交易总值的比例（B）国民生产总值中货币交易总值所占的比例（C）货币交易总值占物物交换总值的比例（D）国民生产总值中现金交易总值所占的比例30 1999 年美国国会通过了金融服务现代化法案，其核心内容是( )。（A）准许商业银行设立分支机构（B）准许金融持股公司跨国发展（C）准许金融持股公司跨界从事金融业务（
9、D）准许保险公司从事非保险业务31 股票的预期收益率是货币需求函数的( )。（A）规模变量（B）机会成本变量（C）其他变量（D）都不是32 现代经济中货币供给的主体是( )。（A）政府（B）工商企业（C）银行（D）个人33 划分货币层次的重要依据是( )。（A）兑换性（B）还原性（C）流动性（D）稳定性34 如果国家财政收入与国家财政支出平衡，对货币供应量的影响是( )。（A）引起货币供应量上升（B）引起货币供应量下降（C）对货币供应量无影响（D）财政收支不是影响货币供应量的因素35 以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是( )。（A）被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说
10、明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻（B）冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为 1 年（C）逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结（D）如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结36 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。（A）要求保证人归还贷款本金（B）要求保证人归还贷款利息（C）要求就担保物优先受偿（D）扣押保证人财产37 财政出现赤字，对货币供应量的影响主要取决于( )。（A）赤字的多少（B）弥补赤字的时间（C）弥补赤字的地点（D）弥补赤字的办法38 一个国家在一定时期内，
11、国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行增加基础货币投放，货币供应量( )。（A）等额扩张（B）数倍扩张（C）等额收缩（D）数倍收缩39 货币供不应求，利率上升；货币供过于求，利率下降。因而适当调节利率水平，就可以直接调节( ) 。（A）投资支（B）消费支出（C）出口量（D）货币供求40 一定时期内的国民收入，既是货币需求的本源，又是货币供给的最高界限。由于价值分配具有相对独立性，因而往往出现货币供给量超过实际国民收入(YP)的情况。这种现象被称为( )。（A）国民收入超额分配（B）积累超过消费（C）消费需求不足（D）投资需求不足41 下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的
12、是( )。（A）中国人民银行通过贷款渠道发行人民币（B）中国人民银行吸收存款准备金（C）中国人民银行接受政府委托管理国库（D）中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算42 宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行进行的调节和干预。其中，金融宏观调控是指( ) 的运用。（A）收入政策（B）货币政策（C）财政政策（D）产业政策43 货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。在经济学中，关于充分就业的正确说法是( )。（A）社会劳动者 100就业（B）所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作（C）存在摩擦性失业，但不存在自愿失业（D）存在摩擦性失业和自愿失业44 在
13、席卷全球的金融危机期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺激国民经济增长，不应该采取的措施是( ) 。（A）降低商业银行法定存款准备金率（B）降低商业银行再贴现率（C）在证券市场上卖出国债（D）下调商业银行贷款基准利率45 货币供应量作为货币政策中介指标的主要不足是( )。（A）内生性太强（B）可测性欠佳（C）相关性欠强（D）可控性欠佳46 两个或两个以上的当事人按共同商定的条件在约定的时间内定期交换现金流的金融交易，称之为( ) 。（A）金融期权（B）金融期货（C）金融互换（D）结构化金融衍生工具47 中央银行再贴现政策的缺点是( )。（A）作用猛烈，缺乏弹性（B）政策效果很大程度受超额准备金的影
14、响（C）主动权在商业银行，而不在中央银行（D）从政策实施到影响最终目标，时滞较长48 凯恩斯学派认为货币政策的传导变量是( )。（A）利率（B）汇率（C）货币供应量（D）基础货币49 p 央银行认为需要改变政策，到提出一种新的政策所需要耗费的时间是( )。（A）认识时滞（B）外部时滞（C）操作时滞（D）决策时滞50 中央银行的公开市场业务的优点是( )。（A）主动权在政府（B）主动权在企业（C）主动权在商业银行（D）主动权在中央银行51 监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。该观点源自管制理论中的( )
15、 。（A）公共利益论（B）特殊利益论（C）社会选择论（D）经济监管论52 根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于( )。（A）2（B） 4（C） 0.08（D）0.153 根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过( )。（A）5（B） 8（C） 0.1（D）0.1554 非现场监管是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，其基础是( )。（A）针对银行体系并表（B）针对银行体系分表（C）针对单个银行并表（D）针对单个银行分表55 我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是( )偿付能力原则。（A）适度（B）
16、自主（C）最低（D）最高56 金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指( )。（A）农村金融市场的发展（B）外资金融机构的增加（C）金融产品的复杂化（D）金融效率的提高57 即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。因此，金融自由化并不否认( ) 。（A）金融管制（B）金融约束（C）金融监管（D）金融调控58 戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标金融相关比率，即某一时点上现存( ) 。（A）社会信用总额与国民收入额之比（B）实物资产总额与对外净资产之比（C）金融资产总额与国民财富之比（D）国民生产总值中货币交易总值所占的比例59 美元等同于黄金，实行可调整的
17、固定汇率制度，是( )的特征。（A）布雷顿森林体系（B）国际金本位制（C）牙买加体系（D）国际金块一金汇兑本位制60 在管理上，对境外货币和境内货币严格分账，是( )离岸金融中心的特点。（A）伦敦型（B）纽约型（C）避税港型（D）巴哈马型二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 能使一国降低其受汇率波动影响的条件是( )。（A）较高的经济对外开放程度（B）较低的经济对外开放程度（C）商品生产多样化（D）商品生产结构单一（E）货币完全自由兑换62 在外汇市场上，远期外
18、汇的卖出者主要有( )。（A）进口商（B）出口商（C）持有外币债权的债权人（D）负有外币债务的债务人（E）对远期汇率看跌的投机商63 用于调节国际收支逆差的宏观经济政策有( )。（A）紧缩性财政政策（B）紧缩性货币政策（C）加强外贸管制政策（D）加强外汇管制政策（E）实行本币升值的汇率政策64 可划入一国国际储备的有( )。（A）中央银行持有的外汇储备（B）中央银行持有的黄金储备（C）商业银行持有的外汇储备（D）本国居民持有的外汇储备（E）IMF 分配的尚未动用的特别提款权余额65 我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有( )。（A）增强风险防范意识（B）增加担保抵押贷款的比重（C）严格贷款
19、审批制度（D）推行贷款五级分类管理（E）完善信息系统66 信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。关于此项业务描述正确的是( )。（A）信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户（B）信用经纪业务主要有融资和融券两种类型（C）投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险（D）投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入（E）投资者可以通过信用经纪业务的财务杠杆作用扩大收益67 下列关于我国投资银行(证券公司)现状的描述正确的是( )。（A）总资产及管理资产总规模较大（B）现有业务中经纪业务在盈利中占比过高（C）行业集中度较高（D）公司治理结构
20、和内部控制机制不完善（E）整体创新能力不足68 金融抑制的原因包括( )。（A）计划经济体制（B）不适当的金融管制（C）经济不发达（D）缺乏金融发展的良好环境（E）外资金融机构的恶性竞争69 利率管制对经济行为和经济增长有损害作用，其表现是( )。（A）使政府无所适从，无能为力（B）引导生产者、投资者不按意愿持有资金（C）促使人们减少储蓄（D）鼓励对贷款的超额需求（E）导致资金外逃70 在不同层次的货币中，流动性较强，可以直接作为购买手段和支付手段的是( )。（A）现金（B）有价证券（C）活期存款（D）大额可转让存单（E）定期存款71 在金融市场构成要素中，( )是最基本的构成要素，是形成金融
21、市的基础。（A）金融市场主体（B）金融市场客体（C）金融市场中介（D）金融市场价格（E）金融监管机构72 凯恩斯认为，流动性偏好的动机包括( )。（A）交易动机（B）生产动机（C）储蓄动机（D）预防动机（E）投机动机73 资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求( )。（A）投资者效用最大化（B）同风险水平下收益最大化（C）同风险水平下收益稳定化（D）同收益水平下风险最小化（E）同收益水平下风险稳定化74 政策性金融机构的经营原则是( )。（A）政策性原则（B）财政性原则（C）安全性原则（D）盈利性原则（E）保本微利原则75 紧缩性的财政政策措施包括( )。（A）减少政府支（B）向居民发行公债
22、（C）转移支付（D）增加税收（E）适当增加财政赤字76 狭义货币 M1 包括( )。（A）居民储蓄存款（B）单位定期存款（C）活期存款（D）银行票据（E）流通中现金77 金融风险的高杠杆性表现为( )。（A）金融机构的资产负债率高（B）金融机构的注册资本金要求高（C）金融体系的风险传染快（D）金融机构资产的流动性高（E）衍生金融工具以小博大78 下列属于市场风险的有( )。（A）流动性风险（B）利率风险（C）汇率风险（D）信用风险（E）价格风险79 一般来说，投资期限越短，有价证券的( )。（A）收益越高（B）收益越低（C）收益越平均（D）风险越小80 在债券发行时，如果市场利率高于债券票面利
23、率，则( )。（A）债券的购买价高于面值（B）债券的购买价低于面值（C）按面值出售时投资者对该债券的需求减少（D）按面值出售时投资者对该债券的需求增加80 2004 年 1 月某企业发行一种票面利率为 6、每年付息一次、期限 3 年、面值100 元的债券。假设 2004 年 1 月至今的市场利率是 4。2007 年 1 月，该企业决定永久延续该债券期限，即实际上实施了债转股，假设此时该企业的每股税后盈利是 050 元，该企业债转股后的股票市价是 22 元。请根据以上资料回答下列问题：81 2005 年 1 月，该债券的购买价应是( )。（A）902 元（B） 1038 元（C） 105.2 元
24、（D）1074 元82 在债券发行时如果市场利率高于债券票面利率，则( )。（A）债券的购买价高于面值（B）债券的购买价低于面值（C）按面值出售时投资者对该债券的需求减少（D）按面值出售时投资者对该债券的需求增加83 债转股后的股票静态定价是( )。（A）85 元（B） 125 元（C） 220 元（D）300 元84 以 2007 年 1 月该股票的静态价格为基准，债转股后的股票当时市价( )。（A）低估（B）合理（C）高估（D）不能确定85 按照 2007 年 1 月的市场状况，该股票的市盈率是( )。（A）10 倍（B） 24 倍（C） 30 倍（D）44 倍85 以下是中国人民银行资产
25、负债简表：整理可得：M n(Aa-La)+(Ab-Lb)+(AC-LC)86 从上表可知，影响基础货币供应的因素有( )。（A）信贷收支（B）外汇收支（C）国际收支（D）贸易收支87 如果商业银行倒逼央行增加贷款，则货币供应量( )。（A）增加（B）收缩（C）不变（D）波动88 在外汇储备大量增加的情况下，要使货币供应量不变，央行可采取( )。（A）本币、外币对冲（B）相应减少对金融机构贷款（C）相应减持政府债券（D）减少流通中货币量89 动用历年结余对货币供应量的影响是( )。（A）货币供应量增大（B）货币供应量减少（C）货币供应量不变（D）不确定90 ( )认购国债，通常不会扩大货币供应量
26、。（A）中央银行（B）工商企业（C）居民个人（D）商业银行91 治理当前物价问题可供选择的措施有( )。（A）宽松的货币政策（B）积极的财政政策（C）从严的收入政策（D）加快产业结构调整91 假设我国某银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，存款人大量挤提银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭。根据以上材料，回答下列问题：92 我国银行机构中，8的资本充足率标准是( )。（A）最低标准（B）特殊标准（C）一般标准（D）最高标准93 资产安全性监管是监管当局对银行机构监管的重要内容，资产安全性监管的重点应该是( )。（A）经营状况（B）银行机构风险的分布（C）资产集中程
27、度（D）关系人贷款94 银行监管的内容主要包括( )。（A）市场退出监管（B）市场竞争监管（C）市场运营监管（D）市场准人监管95 我国衡量银行机构流动性的指标主要有( )。（A）流动性比例不应低于 25（B）流动负债依存度不应低于 60（C）流动性缺口率不应低于-10（D）资产利润率不应低于 0696 处置倒闭银行的措施主要包括( )。（A）收购或兼并（B）依法清算（C）中央银行救助（D）银行同业救助96 根据国家外汇管理局公布的2010 年中国国际收支报告，2010 年我国货物贸易顺差 2542 亿美元，服务贸易逆差 221 亿美元，收入项目顺差 304 亿美元，经常转移项目顺差 429
28、亿美元，资本项目顺差 46 亿美元，直接投资顺差：1249 亿美元，证券投资顺差 240 亿美元，其他投资顺差 724 亿美元，净错误与遗漏-597 亿美元。根据上述资料，回答下列问题。97 我国国际收支的经常项目为( )亿美元。（A）顺差 2625（B）顺差 3054（C）逆差 221（D）逆差 59798 我国国际收支的资本与金融项目为( )亿美元。（A）顺差 2259（B）顺差 2213（C）逆差 221（D）逆差 59799 剔除汇率、资产价格等估值因素影响，计入净错误与遗漏，我国新增国际储备资产( )亿美元。（A）5313（B） 4884（C） 2457（D）4716100 下列做法中，属于我国为调节国际收支顺差而采取的措施是( )。（A）严格控制“ 高耗能高污染知资源性” 产品出口（B）取消 406 个税号产品的出口退税（C）鼓励企业有序开展对外投资（D）支持成套设备出口
