1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 9（无答案）一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 弗里德曼认为，货币政策的传导变量应为( )。（A）基础货币（B）超额储备（C）货币供应量（D）利率2 在研究货币需求量时，应综合考察的因素是( )。（A）静态货币与动态货币（B）货币存量与货币流量（C）通货膨胀与通货紧缩（D）货币发行量与货币回笼量3 凯恩斯认为，如果人们预期利率下降，其理性行为应是( )。（A）多买债券、多存货币（B）少存货币、多买债券（C）卖出债券、多存货币（D）少买债券、少存货币4 发行政府债券对货币供应量的影响，取决于( )。（A）债券
2、发行量的多少（B）认购主体及其资金来源（C）认购主体的多元化程度（D）购买资金的性质5 在二级银行体制下，M=( ) 。（A）原始存款 X 货币乘数（B）基础货币 X 货币乘数（C）派生存款 X 原始存款（D）基础货币 X 原始存款6 在货币供给形成过程中，假定其他条件不变，如果黄金收购量小于销售量，基础货币量( ) 。（A）减少（B）增加（C）不变（D）既可能增加也可能减少7 民间个人之间的资金融通活动属于( )。（A）商业信用（B）消费信用（C）直接融资（D）间接融资8 项目融资的信用基础是( )。（A）项目发起人的资产状况（B）项目发起人的信用状况（C）有关单位提供的担保情况（D）项目产
3、生现金流量的能力9 在一些发展中国家，对于桥梁、高速公路和码头等项目，先由政府投资建设，待项目建成发挥效益之后，再将经营权转让给外方经营，政府用转让所得资金进行滚动投资，建设新的项目。这种项目融资模式是( )。（A）BOT（B） TOT（C） TOB（D）BOB10 资产证券化过程中的关键环节是( )。（A）信用评级环节（B）信用增级环节（C）组建 SPV 环节（D）资产真实销售环节11 某资产被认为不适合资产证券化，则可能是由于( )。（A）资产组合中金额最大的资产所占比重过低（B）付款间隔期限过长（C）本息的偿还分摊于整个资产的存活期（D）资产债务人无权修改合同条款12 在多数情况下，项目
4、融资的借款单位就是( )。（A）项目工程公司（B）项目发起人（C）项目管理公司（D）项目公司13 在金融租赁活动中，有一定的设备，但资产流动性差的企业可进行紧急融资的方式是( ) 。（A）转租赁（B）直接租赁（C）回租租赁（D）杠杆租赁14 发行基金是中央银行为国家保管的( )。（A）流通中的现金（B）待发行的货币（C）商业银行业务库的现金（D）财政存款15 在我国，主要体现中央银行“银行的银行” 职责的业务是 ( )。（A）对政府贷款（B）再贷款（C）货币发行（D）转贴现16 银行为客户提供代理财务会计服务，是利用了自身的( )。（A）财务职能（B）管理职能（C）服务职能（D）咨询职能17
5、设立一项投资基金的首要条件是( )。（A）筹集足够资金（B）符合基金设立条件（C）由发起人发起（D）确立基金设立方式18 转租赁的租赁公司具有的双重身份是( )。（A）第一出租人和第二承租人（B）第一承粗人和第二承租人（C）第一承租人和第二出租人（D）第一出租人和第二出租人19 某商业银行现有存款准备金 500 万元；在中央银行的存款 200 万元，那么其库存现 金为( ) 。（A）200（B） 300（C） 500（D）70020 现金漏损率是指( ) 。（A）漏损现金/库存现金（B）漏损现金/存款总额（C）漏损现金/存款准备金（D）漏损现金/贷款总额21 当金融体系和金融结构发生大量深刻变
6、化的时候，就是( )。（A）金融工具创新（B）金融业务创新（C）金融制度创新（D）金融政策创新22 在几种主要的衍生金融工具中，远期合约的最大功能在于( )。（A）转嫁风险（B）价格发现（C）套期保值（D）组合套利23 外国银行在美国发行的可转让定期存单称为( )。（A）扬基定期存单（B）亚洲美元存单（C）武士定期存单（D）欧洲美元存单24 在我国，最具有代表性的商业银行中间业务创新是( )。（A）信托存款（B）质押贷款（C）回购协议（D）信用卡业房25 在商业银行资产负债管理中，体现速度对称原理的平均流动率指标是指( )。（A）资产的平均到期日与负债的平均到期日之比（B）资产的平均到期日与资
7、产的平均到期日之比（C）流动资产的平均到期日与流动负债的平均到期日之比（D）流动负债的平均到期日与流动资产的平均到期日之比26 我国商业银行风险监管核心指标有关流动性风险指标的流动性比率是指 ( )。（A）核心资本总额与流动性资产总额之比，其不得低于 15%（B）流动性资产总额与流动性负债总额之比，其不得低于 25%（C）流动性负债总额与流动性资产总额之比，其不得低于 25%（D）核心资本总额与流动性负债总额之比，其不得低于 15%27 商业银行三大经营原则中流动性原则是指( )。（A）资产流动性（B）负债流动性（C）资产和负债流动性（D）贷款和存款流动性28 商业银行财务报告中的财务状况变动
8、表是反映商业银行( )。（A）某一特定时点资产、负债和所有者权益各项目增减变化的静态报表（B）在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表（C）某一特定时点资产、负债和所有者权益情况的财务报表（D）在一定时期内利润实现和亏损发生的实际情况的报表29 商业银行中间业务经营中的关系营销与传统营销的区别是( )。（A）营销对象不同（B）组织方式不同（C）对顾客的理解不同（D）交易方式不同30 我国商业银行法人治理结构尚不完善，带有明显的( )。（A）结构不完整性（B）目标欠明确性，（C）政策影响性（D）行政干预性31 马科维茨投资合理认为，证券组合中各成分证券的相关系数越小，证券组合的
9、风险分散化效果( ) 。（A）越好（B）越差（C）越难确定（D）越应引起关注32 有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是8%，复利每半年支付一次，则此时有效利率为( )。（A）0.0808（B） 0.0816（C） 0.0824（D）0.083233 投资选择行为就是追求与风险相应的收益，这种行为就是( )。（A）股票交易过程（B）委托买卖过程（C）资产组合过程（D）证券定价过程34 利率与有价证券价格呈( )。（A）正相关关系（B）负相关关系（C）弱相关关系（D）零相关关系35 利率风险是利率波动的不确定性带来的金融风险，对商业银行的利率风险而声，导致利率风险生成的
10、一个重要条件是( )。（A）商业银行贷款总额（B）商业银行存款总额（C）商业银行存贷款总额（D）商业银行存贷款结构36 我国利率市场化改革采取渐进模式，其步骤是( )。（A）“先外币，后本币；先贷款，后存款”（B） “先本币，后外币；先贷款，后存款”（C） “先外币，后本币；先存款，后贷款”（D）“先本币，后外币；先存款，后贷款”37 在独立浮动汇率制度下，中央银行在外汇市场干预的目的是( )。（A）防止汇率过度波动（B）确立合意的汇率水平（C）防止货币投机性冲击（D）保持货币的独立性38 某公司出口商品 100 万美元，6 个月后付款，则该公司面临的汇率风险是( )。（A）交易风险（B）折算
11、风险（C）经营风险（D）经济风险39 货币对外可兑换的目的和实质是( )。（A）消除资本管制（B）消除复汇率制（C）消除外汇管制（D）杜绝外汇黑市40 用来监测外债总量是否适度的偿债率指标的警戒线是( )。（A）0.2（B） 0.25（C） 0.5（D）141 下列项目中应记入国际收支平衡表借方的是( )。（A）货物服务出口（B）接受的无偿援助（C）发行国际债券筹资（D）外汇储备增加42 作为国际收支调节政策，汇率政策属于( )。（A）供给转换政策（B）供给变更政策（C）支出转换政策（D）支出变更政策43 货币政策最终目标之间基本统一的是( )。（A）稳定物价与经济增长（B）稳定物价与充分就业
12、（C）经济增长与充分就业（D）经济增长与国际收支平衡44 当前我国最主要的货币政策中介目标是( )。（A）贷款利率（B）货币供给量（C）现金发行量（D）超额准备金量45 中国人民银行从银行间外汇市场购入外汇时，相应会( )。（A）回笼基础货币（B）投放基础货币（C）购入基础货币（D）买断基础货币46 反映基础货币与货币供给量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间关系及其影响的是( )。（A）货币当局概览（B）存款银行货币概览（C）货币概览（D）国际收支概览47 以下既包括在货币概览中，也包括在货币当局概览储备货币之中的是( )。（A）活期存款（B）流通中现金（C）定期存款（D）储蓄存款48 中央
13、银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是( )。（A）扩张型货币政策（B）紧缩型货币政策（C）扩张型财政政策（D）紧缩型财政政策49 证券监管现场检查的重点是( )。（A）业务检杏（B）风险检查（C）财务检查（D）合格检查50 证券市场“ 公开原则” 是指市场 ( )。（A）制度公开化（B）信息公开化（C）成交价公开化（D）成交量公开化51 作为监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，非现场监督的资料收集的基础是单个银行的( )。（A）具体事件（B）问题反映（C）单一报表（D）合并报表52 为承担可能的风险和亏损，设立金融机构的首要条件之
14、一是必须保证一定数量的 ( )。（A）注册资本（B）固定资产（C）银行存款（D）抵押物53 银行的流动性不足通常源于( )。（A）资产大于负债（B）资产小于负债（C）债务人的违约（D）资产负债期限结构匹配不合理54 实行混业经营集中监管的国家，对银行机构业务经营的范围( )。（A）实行严格的限制（B）实行一定程度的限制（C）基本没有限制（D）完全没有限制55 金融自由化与金融监管的关系是( )。（A）金融自由化就不应再有金融监管（B）金融自由化与金融监管完全没有矛盾（C）要加强金融监管，就不能有金融自由化（D）金融自由化并不否认金融监管56 金融发展主要是指( )。（A）金融资产规模扩张（B）
15、金融机构数量扩张（C）金融产品复杂化（D）金融效率提高57 银行特许权价值是指( )。（A）掌握审批权所特有的价值（B）经过特殊批准而获得的价值（C）由实施金融约束为银行创造的平均租金（D）由实施金融约束为银行创造的收入58 金融约束论同金融抑制论的根本区别是( )。（A）政府创造平均租金，为银行提供适当激励（B）金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制（C）金融约束是软管制，金融抑制是硬管制（D）金融约束是主动的，金融抑制是被动的59 实现有效金融深化和创新的市场条件是( )。（A）有效的市场纪律（B）良好的会计准则（C）培育竞争性市场（D）金融工具齐全60 在诸多原则中，对金融创新最重要的控
16、制原则是( )。（A）满足市场需要（B）鼓励有效竞争（C）风险控制（D）逐项审批二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 贴现作为货币政策工具运用的前提条件是( )。（A）商业银行以再贴现方式向中央银行借款（B）票据融资为主要方式之一（C）再贴现率高于市场利率（D）票据融资风险小（E）再贴现率低于市场利率62 商业银行实行资产负债比例管理必须具备的基本条件包括( )。（A）灵活有效的资金调度体系（B）有 个灵活有效的资金运作市场（C）二级银行体制（D）严格的风险管理
17、（E）财务分析制度严格规范63 根据国务院规定，目前我国货币政策中介目标包括( )。（A）信贷规模（B）同业拆借利率（C）信用总量（D）货币供应量（E）银行备付率64 关于商业银行经营管理原则的正确叙述是( )。（A）流动性与安全性成正比，流动性、安全性与盈利性成反比（B）流动性是实现安全的必要手段（C）安全性是经营的前提（D）商业银行在经营管理中要根据实际选择其中一项原则予以保 L 正（E）盈利性是经营的目标65 直接融资对经济金融的影响主要表现为( )。（A）减少了银行信贷资金来源（B）增加制订和执行货币政策的难度（C）扩大投资规模，恶化资金比例（D）改变银行负债结构，加快货币流通速度（E
18、）延缓货币流通速度，减少了总需求66 根据我国票据法规定，票据到期，如果票据上的付款人无款支付，可对票据关系人进行追索，追索金额为( )。（A）违约金（B）票据载明的金额（C）自票据到期日至票据清偿日按规定利率计算的利息（D）损害赔偿金（E）因行使追索权而支付的费用67 银行不得受理的银行汇票有( )。（A）持票人超过付款期限提示付款的（B）合法转让的票据（C）未填明实际结算金额的（D）实际结算金额超过出票金额的（E）缺少银行汇票联数或解讫通知的68 下列可以用于转账，同时可以用于支取现金的票据有( )。（A）银行汇票（B）商业汇票（C）普通支票（D）银行本票（E）旅行支票69 反映商业银行经
19、营状况的指标有( )。（A）营业利润率（B）资本金利润率（C）流动比率（D）资本风险比率（E）固定资本比率70 关于银行资本风险比率指标，下列正确的有( )。（A）逾期贷款率越高，资本风险比率越大（B）该比率表明银行所有者权益承受贷款风险、保障债权人利益的程度（C）财务杠杆比率越高，资本风险比率越小（D）资本风险比率足指逾期贷款与银行所有者权益之间的比率（E）根据人民银行临近指标，逾期贷款率应不大于 10%71 贷款经营中选择客户时要了解客户自身及项目情况通常要完成的步骤包括( )。（A）审查申请材料（B）财务分析（C）信用调查（D）贷款面谈（E）等级评定72 资产管理理论产生于商业银行经营的
20、初级阶段，以( )理论为基础而形成的。（A）负债管理理论（B）转移理论（C）商业性贷款理论（D）预期收理论（E）资产负债管理理论73 完善我国国有商业银行治理结构的步骤有( )。（A）吸引外国资金（B）建立董事会和监事会（C）在条件成熟的情况下上市（D）改组为国家控股的股份制商业银行74 金融工具从性质上讲包括( )。（A）集权型凭证（B）债权债务凭证（C）所有权凭证（D）分权型凭证（E）私有权凭证75 利率市场化产生的影响有( )。（A）引起利率下降（B）引起利率上升（C）信贷资金分流（D）金融竞争加剧（E）社会公众的收益空间缩小76 资产定价理论的假设条件，除了马科维茨提出的以外，还有就是
21、( )。（A）存在一种无风险资产（B）存在一种风险资产（C）市场效率边界有两条（D）市场是有效的（E）交易费用大于零77 如按狭义概念，不属于我国货币政策中介目标而列入操作目标的是( )。（A）信贷规模（B）信用总量（C）同业拆借利率（D）货币供应量（E）银行备付金率78 一般性货币政策工具包括( )。（A）公开市场业务（B）再贴现（C）优惠利率（D）道义劝告（E）存款准备金率79 证券监管实行自律监管体制的国家有( )。（A）日本（B）英国（C）美国（D）新加坡（E）德国80 从世界各国来看，证券监管目标主要有( )。（A）维护证券市场安全稳健运行（B）维护社会经济秩序（C）保护证券投资者利
22、益（D）保护消费者利益（E）促进金融资源的合理配置81 资料:现有按年收益率 14.5%每年付息一次的 100 元债券，期限 10 年，试分析债券定价。81 当市场利率为 16%时，债券应当( )发行。（A）贴现（B）溢价（C）等价（D）公募82 当市场利率为 14%时，债券应当( )发行。（A）贴现（B）溢价（C）等价（D）私募83 当市场利率为 15%时，债券应当( )发行。（A）贴现（B）溢价（C）等价（D）私募84 若现有一张面额为 100 元的贴现国债，期限 1 年，收益率为 596，到期一次归还，则该张国债的交易价格为( )。（A）98.24 元（B） 97.09 元（C） 105
23、 元（D）95.24 元85 债券交易价格与利率的关系是( )。（A）当市场利率上升时，债券交易价格下跌（B）当市场利率上升时，债券交易价格上涨（C）当市场利率上升时，债券交易价格上涨（D）当市场利率下降时，债券交易价格下跌（E）市场利率与债券交易价格呈负相关关系86 资料:在上海证券交易所上市交易的某只股票， 2002 年末的每股税后利润为0.20 元，市场利率为 2.5%。根据上述内容回答下列问题。86 该只股票的静态价格为( )元。（A）4（B） 5（C） 8（D）2087 该只股票的市盈率为( )倍。（A）20（B） 40（C） 60（D）6088 股票静态价格(P0)的计算公式为 P
24、0( )。（A）Y.r（B） Y/r（C） r/Y（D）Y(1+r)89 股票动态价格主要指持有股票期间的价格，其确定方法与( )价格确定基本相同。（A）分期付息到期还本债券（B）分期付息和还本债券（C）分期还本到期一次付息债券（D）到期一次还本付息债券90 根据股票静态价格分析，投资者的行为选择是( )。（A）当股票市价P0 时，可继续持有该只股票（B）当股票市价P0 时，可买进该只股票（C）当股票市价P0 时，可买进该只股票（D）当股票市价P0 时，可继续持有或抛出该只股票91 资料:2003 年以来，我国在经济快速发展的同时，也出现了投资增长加速 (尤其一些地区房地投资过大)，货币信贷增
25、长过快现象，形成煤、电、油、运等供应紧张，物价增长加快的趋势。对此，中国人民银行采取了一系货币政策措施加以调控，并已取得良好成效。根据上述材料回答下列问题：91 针对 2003 年的实际情况，中国人民银行可采取的政策措施有( )。（A）下调存款准备金率（B）抑制不动产信用量（C）窗口指导（D）上调存款准备金率92 2003 年 4 月，中国人民银行开始发行央行票据；此举是为了( )基础货币。（A）发行（B）投放（C）平衡（D）回笼93 针对 2003 年上半年我国货币信贷增长偏快的势头，为保持基础货币的平稳增长，下半年中国人民银行开始运用公开市场操作加以调控，其操作方式有( )。（A）现券买断
26、（B）现券卖断（C）债券正回购（D）债券逆回购94 2003 年 12 月 21 日起，金融机构在人民银行的超额准备金存款利率由 1.89%下调到 1.62%。若某商业银行 2004 年第一季度在人民银行的超额的准备金存款积数为 86000 元，则该商业银行应获取的利息是( )元。（A）3.87（B） 4.52（C） 46.44（D）54.1895 2004 年初，中国人民银行宣布再次在金融机构贷款利率浮动区间，商业银行贷款利率的浮动上限为贷款基准利率的 1.7 倍，下限保持贷款基准利率的 0.9 倍不变。若贷款基准利率为 5.4%，则商业银行贷款利率浮动上下限分别是( )。（A）7.1% ，
27、6.3%（B） 8.1%，7.3%（C） 9.18%，4.85%（D）14.58%，10.26%96 资料:某国在某年的经济状况下，国际收支的经常账户逆差 500 亿美元，资本和金融账户顺差 320 亿美；年底的未清偿外债余款为 640 亿美元，其中短期外债占80%；国民生产总值 4560 亿美元。96 该国的国际收支综合差额为( )。（A）顺差 180 亿美元（B）逆差 180 亿美元（C）顺差 820 亿美元（D）逆差 820 亿美元97 该国应当运用的国际收支不均衡调节政策是( )。（A）扩张性财政政策（B）扩张性货币政策（C）紧缩性财政政策（D）紧缩性货币政策（E）提高外汇汇率98 该国的负债率为( ) 。（A）0.112（B） 0.1296（C） 0.1632（D）0.140499 该国的负债对国际通行警戒线的关系是( )。（A）超过（B）未超过（C）持平（D）远远超过100 该国外债结构管理重点应当是( )。（A）优化外债的币种结构（B）优化外债的利率结构（C）优化外债的期限结构（D）优化外债的国别结构
